市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)是信用經(jīng)濟(jì)，而誠(chéng)信是信用經(jīng)濟(jì)的基石，誠(chéng)信市場(chǎng)秩序的建立必須摒棄信用缺失。誠(chéng)信是生產(chǎn)力，誠(chéng)信更是效益。只有以整個(gè)社會(huì)尤其是市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的誠(chéng)信為保證，才能將我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制改革深入進(jìn)行下去，才能保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，才能順利與國(guó)際規(guī)則接軌，在全球經(jīng)濟(jì)中穩(wěn)步運(yùn)作。然而，我國(guó)與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的社會(huì)信用體系尚處于起始階段,個(gè)人信用機(jī)制滯后，企業(yè)信用制度未完全建立,極大地影響了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的良性運(yùn)行。

一、企業(yè)信用缺失的現(xiàn)狀分析

目前，企業(yè)信用缺失主要是“假”、“欺”、“詐”、“賴”等方面的問(wèn)題，“假冒偽劣”商品、虛假?gòu)V告、企業(yè)三角債、銀行呆死帳、信用卡詐騙、偷漏稅、走私騙匯等問(wèn)題都是具體表現(xiàn)。有資料顯示，現(xiàn)在市場(chǎng)交易中因信用缺失、經(jīng)濟(jì)秩序問(wèn)題造成的無(wú)效成本很高，直接和間接經(jīng)濟(jì)損失每年高達(dá)5855億元，國(guó)民生產(chǎn)總值每年因此至少減少兩個(gè)百分點(diǎn)。信用缺失嚴(yán)重影響市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)穩(wěn)定，嚴(yán)重影響企業(yè)和投資者的經(jīng)營(yíng)，直接破壞經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和發(fā)展。導(dǎo)致信用缺失的原因主要有如下幾點(diǎn)：

一是市場(chǎng)機(jī)制不完善，市場(chǎng)主體之間穩(wěn)定的信用關(guān)系沒(méi)有完全建立。經(jīng)過(guò)多年的改革，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也有了長(zhǎng)足的發(fā)展。但是，完整意義上的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制還沒(méi)有真正建立起來(lái)，傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體制的影響還很嚴(yán)重。受傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，企業(yè)信用建設(shè)滯后，忽視以誠(chéng)信為基礎(chǔ)的企業(yè)文化建設(shè)，現(xiàn)代企業(yè)制度沒(méi)有建立，多數(shù)企業(yè)距真正規(guī)范的現(xiàn)代市場(chǎng)主體有一定差距，不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)企業(yè)信用的要求。市場(chǎng)機(jī)制也不健全，很多規(guī)則尚未確立，市場(chǎng)機(jī)制的作用根本沒(méi)有得到充分發(fā)揮，因此常常出現(xiàn)一些和市場(chǎng)規(guī)律相違背的事情，影響企業(yè)間的正常交往和信用關(guān)系的建立，使得一些不良的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為時(shí)有發(fā)生。

二是利益驅(qū)動(dòng)，企業(yè)片面追求效益，忽視誠(chéng)信。這里存在一個(gè)認(rèn)識(shí)上的問(wèn)題，許多企業(yè)把經(jīng)濟(jì)利益看的高于一切，只要能獲得利潤(rùn)，采取什么手段全然不在乎，根本就沒(méi)有誠(chéng)信的觀念，非法造假、合同欺詐、逃避債務(wù)、虛假報(bào)表、價(jià)格陷阱、黑幕交易等等無(wú)所不為，破壞了正常的經(jīng)濟(jì)秩序。有調(diào)查表明：全國(guó)每年由于產(chǎn)品質(zhì)量低劣或制假售假造成的各種損失達(dá)2000億元；銀行告企業(yè)欠賬勝訴率在95%以上，執(zhí)行率卻只有15%；銀行由于逃廢債承受的直接損失每年約1800億元。這些失信企業(yè)沒(méi)有建立起正確的核心價(jià)值觀，往往不惜放棄誠(chéng)信謀取短期的利益，像造假售假、虛假注冊(cè)、抽逃資金等等，近年來(lái)工商部門查處的這類案件數(shù)量不斷增多。

三是信用缺失的執(zhí)法力度不夠，對(duì)失信監(jiān)管、打擊不力。就目前的情況看，信用監(jiān)管的力度跟不上信用環(huán)境的發(fā)展，企業(yè)信用法律法規(guī)尚不健全，整體上看，有關(guān)這方面的法律法規(guī)還不足以對(duì)企業(yè)的失信行為形成行之有效的規(guī)范、約束。同時(shí)，對(duì)企業(yè)信用的監(jiān)管力量顯得薄弱，某些方面還存在著盲點(diǎn)，執(zhí)法部門對(duì)失信行為的執(zhí)法力度有待加強(qiáng)，對(duì)失信行為處罰太弱，使得企業(yè)失信的成本很低，不能成為對(duì)失信企業(yè)的失信行為產(chǎn)生強(qiáng)有力的制約和打擊。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，失信行為付出的代價(jià)不高，即使有風(fēng)險(xiǎn)也在所不惜。

【文章摘要】

目前，在社會(huì)信用體系不健全的情況下，利益的驅(qū)動(dòng)、失信成本的過(guò)低，征信成本偏高加之某些地方保護(hù)土義的存在，使企業(yè)信用的缺失正在成為制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”，只有通過(guò)建立失信懲戒機(jī)制，不斷改善社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境，實(shí)現(xiàn)信用信息的共享并在企業(yè)內(nèi)部建立信用管理制度才能重塑企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的理念。

【關(guān)鍵詞】

誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)；信用觀念；失信懲戒；信用管理制度由于社會(huì)信用體系建設(shè)的滯后，企業(yè)信用缺失成為制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的突出問(wèn)題。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳敬璉曾總結(jié)了當(dāng)前國(guó)內(nèi)企業(yè)信用惡劣的7種表現(xiàn)：履約率低；逃廢債務(wù)；假冒偽劣充斥市場(chǎng)，毒米毒酒事件不斷；企業(yè)虛假披露；上市圈錢行為屢見(jiàn)不鮮；有償新聞、虛假?gòu)V告、虛假財(cái)務(wù)報(bào)告和“黑嘴股市分析”滿天飛；大量的銀行不良貸款和盜竊知識(shí)產(chǎn)權(quán)。據(jù)中國(guó)企業(yè)聯(lián)合會(huì)的消息稱，中國(guó)企業(yè)每年因?yàn)樾庞萌笔Ф鴮?dǎo)致的直接和間接經(jīng)濟(jì)損失相當(dāng)于中國(guó)年財(cái)政收入的37％。中國(guó)國(guó)民生產(chǎn)總值每年因此至少減少兩個(gè)百分點(diǎn)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂不僅給國(guó)家和人民帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失，而且破壞了中國(guó)企業(yè)和國(guó)家的形象。

我們不禁要問(wèn)，在中國(guó)這樣一個(gè)千百年來(lái)一直有著“民無(wú)信不立”、“內(nèi)不欺己，外不欺人”優(yōu)秀誠(chéng)信文化熏陶的社會(huì)里為什么還有那么多的企業(yè)在不誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)？其原因是什么？如何才能使企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)呢？本文將就這些問(wèn)題進(jìn)行深入的探討。

一、我國(guó)企業(yè)誠(chéng)信缺失的成因。

一、電子商務(wù)中信用的重要性

電子商務(wù)即在網(wǎng)上開(kāi)展的以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的商務(wù)活動(dòng)，是指利用計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和遠(yuǎn)程通信技術(shù)，實(shí)現(xiàn)整個(gè)商務(wù)過(guò)程中的電子化、數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化，包括生產(chǎn)、流通、交換、分配和消費(fèi)各環(huán)節(jié)所有活動(dòng)的電子信息化處理。它的核心是使現(xiàn)代計(jì)算機(jī)通訊技術(shù)，尤其是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，提高企業(yè)生產(chǎn)效益、降低經(jīng)營(yíng)成本、優(yōu)化資源配置，從而大幅度地提升傳統(tǒng)商務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)社會(huì)財(cái)富的最大化。

信用是整個(gè)商務(wù)體系的命脈，一切商業(yè)活動(dòng)都是在信用的基礎(chǔ)上展開(kāi)的。因此，在電子商務(wù)發(fā)展中，社會(huì)信用體系的建立健全是必不可少的條件之一。

電子商務(wù)本質(zhì)上是信用經(jīng)濟(jì),信用交易已成為企業(yè)爭(zhēng)取客戶,擴(kuò)大銷售額和經(jīng)營(yíng)規(guī)模的最有效手段。電子商務(wù)作為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的一種，信用問(wèn)題也必將成為關(guān)系其成敗的關(guān)鍵問(wèn)題。

二、當(dāng)今我國(guó)電子商務(wù)中的信用現(xiàn)狀

當(dāng)前，在我國(guó)社會(huì)各大領(lǐng)域信用缺失現(xiàn)象十分普遍，假冒偽劣產(chǎn)品充斥市場(chǎng)，合同違約、商業(yè)欺詐隨處可見(jiàn)，三角債、拖欠款和銀行不良債權(quán)反復(fù)出現(xiàn)，各種經(jīng)濟(jì)犯罪連年增加日趨嚴(yán)重，處于新興地位的電子商務(wù)也不例外。而且，由于電子商務(wù)本身的特點(diǎn)，信用問(wèn)題顯得尤為突出。

一、我國(guó)商品市場(chǎng)中信用缺失問(wèn)題的主要表現(xiàn)

商業(yè)信用是信用制度的基本內(nèi)容之一，我國(guó)目前的信用缺失首先表現(xiàn)在商業(yè)信用領(lǐng)域，概括起來(lái)，主要表現(xiàn)在下面兩個(gè)方面：

1.大量存在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體之間相互拖欠貨款，貸款方拖欠銀行的貸款，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體偷、逃、騙稅的現(xiàn)象

中國(guó)企聯(lián)于2005年7月至2006年7月通過(guò)問(wèn)卷、企業(yè)座談、實(shí)地調(diào)研等方式對(duì)513家企業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)情況進(jìn)行了調(diào)查研究，針對(duì)調(diào)查研究的情況，提出了推動(dòng)我國(guó)企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的政策建議。調(diào)查顯示，企業(yè)受到多種失信行為的困擾，主要包括拖欠款、違約、侵權(quán)、虛假信息、制售假冒偽劣產(chǎn)品等。我國(guó)企業(yè)市場(chǎng)交易手段落后，由于信用條件不完善，造成企業(yè)信用交易手段受到限制，財(cái)務(wù)成本高。20世紀(jì)90年代我國(guó)商業(yè)票據(jù)結(jié)算量約相當(dāng)于企業(yè)存款余額的11倍，而美國(guó)20世紀(jì)80年代中期就已經(jīng)是3300倍。此外，發(fā)達(dá)國(guó)家企業(yè)間的逾期應(yīng)收賬款發(fā)生額約占貿(mào)易總額的0.25%~0.5%，而我國(guó)高達(dá)5％以上。近年來(lái)，我國(guó)由于企業(yè)失信行為引發(fā)的社會(huì)問(wèn)題呈現(xiàn)多發(fā)趨勢(shì)，發(fā)生數(shù)量大幅增加，影響較大有：歐典地板虛假宣傳案、齊齊哈爾第二制藥廠制假案、安徽華源制藥廠產(chǎn)品質(zhì)量案等。

2.經(jīng)營(yíng)中弄虛作假行為猖獗，主要表現(xiàn)在：不法廠商制售假冒偽劣產(chǎn)品、質(zhì)量欺詐、商標(biāo)侵權(quán)、專利侵權(quán)以及合同欺詐等

據(jù)中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)調(diào)查，1998年全國(guó)有68.45%的消費(fèi)者受到過(guò)商業(yè)欺詐行為的侵害。概括起來(lái)，我國(guó)商業(yè)企業(yè)對(duì)消費(fèi)者的欺詐行為主要表現(xiàn)為商業(yè)質(zhì)量欺騙、價(jià)格欺騙、服務(wù)方面的欺騙、商場(chǎng)在促銷活動(dòng)中的欺騙、經(jīng)營(yíng)方式的欺騙及企業(yè)形象和商場(chǎng)實(shí)力的不真實(shí)宣傳等方面。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2003年前11個(gè)月，全系統(tǒng)共查處提供虛假文件騙取登記、虛假出資、虛報(bào)出資、抽逃出資的企業(yè)2.3萬(wàn)家，吊銷違法企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照15.3萬(wàn)家。查處無(wú)照經(jīng)營(yíng)業(yè)額211萬(wàn)戶次，取締無(wú)照經(jīng)營(yíng)47萬(wàn)戶，查處各類食品違法案件1.03萬(wàn)件，制假售假案件24.24萬(wàn)件、商業(yè)欺詐案件5159件。受理消費(fèi)者申訴70.66萬(wàn)件，查處侵害消費(fèi)者權(quán)益案件15.45萬(wàn)件，廣告違法案件6.88萬(wàn)件，商標(biāo)侵權(quán)案件2.87萬(wàn)件，合同違法案件1.74萬(wàn)件，其中合同欺詐案件3173件。

每天被新聞媒體披露的欺詐行為比比皆是，失信行為隨時(shí)發(fā)生，這些問(wèn)題若不及時(shí)解決就會(huì)逐漸積累，將可能演變成金融信用危機(jī)、商業(yè)信用危機(jī)、消費(fèi)信用危機(jī)等，影響社會(huì)的穩(wěn)定和發(fā)展。企業(yè)信用缺失問(wèn)題已引起國(guó)家高層及經(jīng)濟(jì)、法律學(xué)者的高度關(guān)注，治理信用缺失已刻不容緩。

一、信用缺失現(xiàn)象的主要表現(xiàn)形式及危害

（一）融資信用不足：一些企業(yè)缺乏對(duì)融資信用的重視，不愿意守信還貸，甚至出現(xiàn)了故意拖欠和以假倒閉真逃債的事件，致使銀行控制貸款，企業(yè)酬資更難，制約了企業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)，影響了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）商業(yè)信用缺失：商業(yè)信用是一種既利于銷貨方擴(kuò)大銷售規(guī)模，又利于緩解購(gòu)貨方資金不足矛盾的企業(yè)間直接信用方式，但在一些企業(yè)出現(xiàn)了商業(yè)信用關(guān)系惡化現(xiàn)象，收了錢不供貨，收了貨不付錢時(shí)常發(fā)生，債權(quán)債務(wù)總額超常增長(zhǎng)，許多企業(yè)的惡意拖欠已經(jīng)使大家彼此失去了信任，干擾了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常秩序。在商業(yè)交往中為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)大家不得不采用現(xiàn)金交易或擔(dān)保等防范措施，如此不但增加了交易成本，還降低了交易效率，制約了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）生產(chǎn)信用缺失：我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中最為嚴(yán)重的信用缺失現(xiàn)象就是防不勝防的制假售假。制假的規(guī)模之大，影響面之廣，危害之深已經(jīng)嚴(yán)重沖擊合法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，也直接損害了消費(fèi)者的權(quán)益和國(guó)家利益，影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，當(dāng)前三鹿奶粉事件可以說(shuō)是生產(chǎn)失信的典范，影響之大，危害之深不可估量。

（四）財(cái)務(wù)信用缺失：財(cái)務(wù)信用缺失是企業(yè)信用缺失的一個(gè)突出點(diǎn)。許多企業(yè)都曾提供過(guò)虛假的財(cái)務(wù)報(bào)告，有些企業(yè)為了注冊(cè)公司，資金不足先借款，注冊(cè)成立后再抽逃資本金；有些企業(yè)甚至通過(guò)虛設(shè)分公司，開(kāi)設(shè)多個(gè)不同的賬戶，以達(dá)到其逃稅套利的目的，損害了他人和國(guó)家利益。

編者按：本文主要從基層政府信用缺失的表現(xiàn)與危害；基層政府信用缺失原因的制度分析；提升基層政府信用的制度對(duì)策進(jìn)行論述。其中，主要包括：政府行政行為所產(chǎn)生的信譽(yù)和形象在社會(huì)組織和民眾中所形成的一種心理反應(yīng)、對(duì)中央和國(guó)務(wù)院及各省政府相關(guān)政策下達(dá)不夠清晰，執(zhí)行不到位，行政效率低、基層政府職能濫用、政府決策缺乏穩(wěn)定性和連續(xù)性，政策朝令夕改，具有隨意性、政府和官員為達(dá)個(gè)人目的輕易許諾，搞數(shù)字游戲和“政績(jī)工程”、基層政府債務(wù)日益增多，正常發(fā)展受到阻礙、基層政府信用缺失的種種表現(xiàn)，嚴(yán)重影響政府的形象、行政管理制度：職能定位不準(zhǔn)、干部人事制度：以片面績(jī)效為標(biāo)準(zhǔn)的晉升博弈、行政法制制度：追究賠償制度的缺位、政務(wù)信息公開(kāi)制度：低透明度和行政監(jiān)督的弱化、以機(jī)構(gòu)改革為切入點(diǎn)推進(jìn)行政管理體制改革、以深化公務(wù)員制度為基礎(chǔ)完善干部人事制度、以依法治國(guó)建設(shè)為依托改革行政法制、以電子政務(wù)建設(shè)為平臺(tái)推進(jìn)政務(wù)公開(kāi)等，具體請(qǐng)?jiān)斠?jiàn)。

所謂政府信用，是指“政府信用是社會(huì)組織、民眾和政府信譽(yù)的一種主觀評(píng)價(jià)或價(jià)值判斷，它是政府行政行為所產(chǎn)生的信譽(yù)和形象在社會(huì)組織和民眾中所形成的一種心理反應(yīng)”。學(xué)界對(duì)政府信用缺失的內(nèi)涵、影響等方面已有較多研究，但對(duì)其產(chǎn)生的深層原因尚缺乏足夠關(guān)注。制度更具有根本性、全局性、穩(wěn)定性和長(zhǎng)期性，基層政府信用缺失的原因也應(yīng)該從制度方面去探尋。

一、基層政府信用缺失的表現(xiàn)與危害

當(dāng)前政府信用狀況主流是好的，然而也不能否認(rèn)不少地方存在政府信用缺失的現(xiàn)象，尤其是基層政府信用缺失的情況更為嚴(yán)重，歸納起來(lái)，當(dāng)前基層政府信用缺失的表現(xiàn)主要有：

第一，對(duì)中央和國(guó)務(wù)院及各省政府相關(guān)政策下達(dá)不夠清晰，執(zhí)行不到位，行政效率低。這使許多對(duì)農(nóng)民有力的國(guó)家方針政策得不到有效實(shí)施，當(dāng)上級(jí)政策目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)時(shí)，基層政府承擔(dān)責(zé)任。同時(shí)群眾的認(rèn)識(shí)不夠完整，造成他們不理解或誤解政府，進(jìn)而影響他們對(duì)政府的信任度。

第二，基層政府職能濫用。即政府該管的事沒(méi)管，不該管的事卻管了。例如為本地區(qū)企業(yè)的發(fā)展提供地方性保護(hù)，基層政府濫用權(quán)力、越位管理、破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，影響了地方經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。“而在自己職能領(lǐng)域內(nèi)的投入?yún)s嚴(yán)重不足，導(dǎo)致政府職能的錯(cuò)位、缺位，出現(xiàn)了上學(xué)難、看病難、農(nóng)民工工資被拖欠、經(jīng)濟(jì)適用房‘變味’等問(wèn)題。這種政府職能的越位、缺位和錯(cuò)位，不僅造成市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂和投資環(huán)境的破壞，而且必然造成諸多社會(huì)矛盾和社會(huì)不和諧因素，損害了地方政府的信用”。

摘要：每天被新聞媒體披露的欺詐行為比比皆是，失信行為隨時(shí)發(fā)生，這些問(wèn)題若不及時(shí)解決就會(huì)逐漸積累，將可能演變成金融信用危機(jī)、商業(yè)信用危機(jī)、消費(fèi)信用危機(jī)等，影響社會(huì)的穩(wěn)定和發(fā)展。企業(yè)信用缺失問(wèn)題已引起國(guó)家高層及經(jīng)濟(jì)、法律學(xué)者的高度關(guān)注，治理信用缺失已刻不容緩。

關(guān)鍵詞：企業(yè)信用缺失、成因、治理

一、信用缺失現(xiàn)象的主要表現(xiàn)形式及危害

（一）融資信用不足：一些企業(yè)缺乏對(duì)融資信用的重視，不愿意守信還貸，甚至出現(xiàn)了故意拖欠和以假倒閉真逃債的事件，致使銀行控制貸款，企業(yè)酬資更難，制約了企業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)，影響了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）商業(yè)信用缺失：商業(yè)信用是一種既利于銷貨方擴(kuò)大銷售規(guī)模，又利于緩解購(gòu)貨方資金不足矛盾的企業(yè)間直接信用方式，但在一些企業(yè)出現(xiàn)了商業(yè)信用關(guān)系惡化現(xiàn)象，收了錢不供貨，收了貨不付錢時(shí)常發(fā)生，債權(quán)債務(wù)總額超常增長(zhǎng)，許多企業(yè)的惡意拖欠已經(jīng)使大家彼此失去了信任，干擾了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常秩序。在商業(yè)交往中為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)大家不得不采用現(xiàn)金交易或擔(dān)保等防范措施，如此不但增加了交易成本，還降低了交易效率，制約了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）生產(chǎn)信用缺失：我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中最為嚴(yán)重的信用缺失現(xiàn)象就是防不勝防的制假售假。制假的規(guī)模之大，影響面之廣，危害之深已經(jīng)嚴(yán)重沖擊合法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，也直接損害了消費(fèi)者的權(quán)益和國(guó)家利益，影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，當(dāng)前三鹿奶粉事件可以說(shuō)是生產(chǎn)失信的典范，影響之大，危害之深不可估量。

在21世紀(jì)里，以人口經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的社會(huì)發(fā)展環(huán)境發(fā)生了深刻變化，人們?cè)谏嫘枨蟮玫交緷M足以后，安全需求便成了人們的最大目標(biāo)，這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)蘑發(fā)展速度和發(fā)展質(zhì)量都提出了新的要求。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)加入WTO后，正面臨著國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)

相關(guān)政策不適應(yīng)

從國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐來(lái)看，信用缺失現(xiàn)象十分突出，并呈現(xiàn)出日益發(fā)展的趨勢(shì)，業(yè)已成為制約保險(xiǎn)發(fā)展的重要問(wèn)題，急需加以正視并解決。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的信用缺失問(wèn)題具體表現(xiàn)在國(guó)家信用缺失、公司信用缺失和個(gè)人信用缺失等三個(gè)方面

從國(guó)家信用關(guān)系來(lái)看，信用缺失主要表現(xiàn)在國(guó)家相關(guān)政策不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的客觀需要

手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)偏高，影響著保險(xiǎn)公司利益的增長(zhǎng)。國(guó)家財(cái)政部規(guī)定從1999年1月開(kāi)始將手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由5%調(diào)高到8%，并按公司業(yè)務(wù)毛保費(fèi)來(lái)提取，這已成為業(yè)內(nèi)慣例，這上調(diào)的3%手續(xù)費(fèi)就意味著保險(xiǎn)公司出現(xiàn)虧損局面

國(guó)有企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)改革，也在某種程度上影響了保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展。目前，國(guó)有企業(yè)職工占城鎮(zhèn)職工總數(shù)的60%，由于國(guó)有企業(yè)改革使下崗職工人數(shù)占其中30%左右，意味著一部分人連最基本的三種社會(huì)保險(xiǎn)都無(wú)錢購(gòu)買，更談不上購(gòu)買其他險(xiǎn)種。由于政府機(jī)構(gòu)改革需精減的人數(shù)也在30%左右，他們以前由單位購(gòu)買的保險(xiǎn)，大部分人也暫時(shí)無(wú)法續(xù)購(gòu)，更沒(méi)有收入購(gòu)買新險(xiǎn)種。這對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是極為不利的

[論文關(guān)鍵詞]人才市場(chǎng)信用缺失人才信用征集系統(tǒng)

[論文摘要]人才市場(chǎng)誠(chéng)信體系是社會(huì)主義市場(chǎng)信用體系的重要組成部分，當(dāng)前人才市場(chǎng)中存在的用人單位與應(yīng)聘人才之間的糾紛已嚴(yán)重影響了社會(huì)安定和市場(chǎng)秩序，降低了全社會(huì)的資源配置效率。因此，加快產(chǎn)權(quán)制度改革，強(qiáng)化誠(chéng)信制度建設(shè)。重構(gòu)有中國(guó)特色的人才市場(chǎng)誠(chéng)信體系尤為重要。

人才信用是指對(duì)人才資信狀況進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查和評(píng)估，它是以信息化手段為基礎(chǔ)，以為企業(yè)提供真實(shí)有效的人才資信服務(wù)為目的，通過(guò)對(duì)人才信息的收集整理、調(diào)查評(píng)估、分級(jí)歸類、交互運(yùn)用及保障追究，實(shí)現(xiàn)對(duì)人才資源科學(xué)系統(tǒng)有效管理的人才宏觀管理系統(tǒng)。

從20世紀(jì)80年代末期開(kāi)始，為適應(yīng)中國(guó)改革開(kāi)放和建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的需要，一些國(guó)有的企事業(yè)單位在學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家信用管理經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，開(kāi)始在市場(chǎng)上提供征信服務(wù)。自20世紀(jì)90年代初開(kāi)始，個(gè)別地方組織也開(kāi)始投資征信行業(yè)，一些著名的外資征信機(jī)構(gòu)也開(kāi)始登陸中國(guó)市場(chǎng)。經(jīng)過(guò)10余年的不斷探索和發(fā)展，以企業(yè)征信、個(gè)人征信、應(yīng)收賬款管理、信用管理培訓(xùn)和咨詢服務(wù)為主要內(nèi)容的中國(guó)信用體系有了長(zhǎng)足的進(jìn)步和發(fā)展。然而，作為信用中非常重要的一部分，中國(guó)的人才市場(chǎng)信用制度相對(duì)于中國(guó)的經(jīng)濟(jì)信用來(lái)講，區(qū)別很大，差距也很大。人才市場(chǎng)中的信用制度需要有更多的政府部門的介人，如人事、勞動(dòng)、教育、科技部門，而目前中國(guó)人才市場(chǎng)征信信息尚不能夠滿足人才求職、就業(yè)、使用、發(fā)展的需求，同時(shí)也存在層次偏低的缺陷，法律支持還不到位。

一、中國(guó)人才市場(chǎng)信用缺失的程度、范圍

據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，中國(guó)每年簽訂的經(jīng)濟(jì)合同有40億份，履約的只有20億份。近年來(lái)，全國(guó)法院受理的經(jīng)濟(jì)糾紛和債權(quán)、債務(wù)民事糾紛案件近300萬(wàn)件，約占法院全部受理案件的51%。由于社會(huì)信用污染嚴(yán)重，人才市場(chǎng)也受到信用危機(jī)的影響，假學(xué)歷、假文憑、假檔案、假接收、假鑒定、假證明等時(shí)有出現(xiàn)。中國(guó)已經(jīng)加人WTO，在同國(guó)際慣例接軌中信用制度建設(shè)突出地提到議事日程。各地政府都在重視信用制度建設(shè)，在以企業(yè)信用制度建設(shè)為重點(diǎn)的同時(shí)，也啟動(dòng)了個(gè)人信用體系建設(shè)。1999年5月中國(guó)首先在上海成立了資信有限公司，并開(kāi)始試點(diǎn)個(gè)人信用聯(lián)合征信，隨后深圳從2002年1月起也開(kāi)始了同樣的試點(diǎn)。這些試點(diǎn)側(cè)重于個(gè)人的經(jīng)濟(jì)行為的信用，例如上海聯(lián)合征信的信息主要是個(gè)人貸款及償還記錄，信用與透支及付款記錄，個(gè)人在銀行發(fā)生的不良信用特別記錄，個(gè)人的民事和刑事訴訟記錄，個(gè)人的身份證信息和與個(gè)人信用有關(guān)的處罰記錄等。然而，綜觀整體人才市場(chǎng)同經(jīng)濟(jì)信用相比還存在著各個(gè)方面較大程度的信用缺失。

摘要隨著電子商務(wù)在我國(guó)的蓬勃發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)交易日益普及，由此引起的誠(chéng)信問(wèn)題也越來(lái)越引起人們的關(guān)注。如何解決網(wǎng)上交易中存在的虛假宣傳、不守信用、欺詐等問(wèn)題，已成為制約網(wǎng)上購(gòu)物發(fā)展的瓶頸。而這一問(wèn)題的解決最終要通過(guò)建立完善的電子商務(wù)法律法規(guī)，建立網(wǎng)上交易誠(chéng)信機(jī)制。

關(guān)鍵詞網(wǎng)上交易信用缺失誠(chéng)信機(jī)制

1信用缺失問(wèn)題的提出

近年來(lái)，隨著電子商務(wù)在我國(guó)的蓬勃發(fā)展，許多企業(yè)都開(kāi)設(shè)了網(wǎng)上商城為用戶提供網(wǎng)上購(gòu)物服務(wù)，由于這一交易方式具有方便、快捷的特點(diǎn)，參與網(wǎng)上購(gòu)物的網(wǎng)民數(shù)量不斷增加。但與此同時(shí)，網(wǎng)上購(gòu)物引起的信用問(wèn)題也引起了包括政府、網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者的廣泛關(guān)注。由于網(wǎng)上購(gòu)物不是面對(duì)面地進(jìn)行，導(dǎo)致交易虛擬性強(qiáng)，而一些網(wǎng)站由于缺乏誠(chéng)信，給消費(fèi)者購(gòu)物帶來(lái)很大的不安全感。有的夸大其辭，虛假宣傳，提供假商情；有的利用巨額獎(jiǎng)金、獎(jiǎng)品或低價(jià)誘惑消費(fèi)者；有的不履行售后服務(wù)的承諾，說(shuō)一套做一套。如此種種，導(dǎo)致消費(fèi)者上當(dāng)受騙事件不斷發(fā)生。據(jù)國(guó)家工商行政管理總局公布的2003年消費(fèi)者申訴舉報(bào)的十大熱點(diǎn)，網(wǎng)上購(gòu)物赫然在列。如何規(guī)范網(wǎng)上交易市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，已經(jīng)成為制約網(wǎng)上購(gòu)物發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題，直接影響我國(guó)電子商務(wù)活動(dòng)持續(xù)健康的發(fā)展。

2網(wǎng)上交易中的誠(chéng)信缺失及表現(xiàn)

2.1通過(guò)網(wǎng)絡(luò)詐騙，以銷售之名，行詐騙之實(shí)