導(dǎo)語(yǔ)：夯實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀調(diào)研匯報(bào)一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),國(guó)。農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展是國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的關(guān)鍵。作為世界上農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害比較嚴(yán)重的國(guó)家,國(guó)脆弱的農(nóng)業(yè),亟須農(nóng)業(yè)安全的有力保證和支持,以保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。

一、國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

從年開(kāi)始由民政部門、農(nóng)業(yè)部門、公司等陸續(xù)開(kāi)辦了一些農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)。年到年農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)呈上升趨勢(shì),國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)曲折的發(fā)展過(guò)程.1992年當(dāng)年農(nóng)業(yè)費(fèi)收入達(dá)到8.62億元。但保費(fèi)快速上升的同時(shí)是居高不下的賠付率,年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率為119%政府支持性措施減弱以后,過(guò)高的賠付率導(dǎo)致農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)逐步萎縮,中國(guó)人民公司不得不調(diào)整農(nóng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu),對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)大、虧損多的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行戰(zhàn)略性收縮,而其他公司則是退出農(nóng)業(yè)安全的經(jīng)營(yíng)。中國(guó)人保香港上市后,由于經(jīng)濟(jì)效益的原因,不再經(jīng)營(yíng)大部分的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司開(kāi)始浮出水面,自以來(lái).9個(gè)省區(qū)市的農(nóng)業(yè)試點(diǎn)也已經(jīng)全面鋪開(kāi)。,保監(jiān)會(huì)頒布了發(fā)展農(nóng)業(yè)安全的指導(dǎo)性意見(jiàn),提出農(nóng)業(yè)發(fā)展的五種模式:一是與地方政府簽訂協(xié)議,由商業(yè)公司代辦農(nóng)業(yè)險(xiǎn);二是經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)基礎(chǔ)較好的上海、黑龍江等地區(qū),設(shè)立專業(yè)性農(nóng)業(yè)公司;三是設(shè)立農(nóng)業(yè)相互公司;四是地方財(cái)力允許的情況下,嘗試設(shè)立由地方財(cái)政兜底的政策性農(nóng)業(yè)公司;五是繼續(xù)引進(jìn)像法國(guó)安盟等具有農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的先進(jìn)技術(shù)及管理經(jīng)驗(yàn)的外資或合資公司。

二、國(guó)農(nóng)業(yè)面臨的主要問(wèn)題

現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)組織體系不適應(yīng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。一方面農(nóng)業(yè)安全的有效需求缺乏;另一方面商業(yè)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)的積極性不高,目前我國(guó)的農(nóng)業(yè)仍存在著各種各樣的問(wèn)題.農(nóng)業(yè)安全的發(fā)展面臨資源短缺、技術(shù)單薄、人才匱乏等問(wèn)題。另外,激進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體制在一定水平上也阻礙了農(nóng)業(yè)安全的發(fā)展。

一有效需求缺乏

肯定形成對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨大需求,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在.但目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求明顯缺乏。主要原因在于:超小規(guī)模的土地經(jīng)營(yíng)客觀上弱化了農(nóng)業(yè)安全的經(jīng)濟(jì)保證功能,窄小的經(jīng)營(yíng)規(guī)模使農(nóng)民發(fā)生較低的預(yù)期收益,因而不愿意付出本錢;國(guó)的農(nóng)業(yè)主要以商業(yè)形式經(jīng)營(yíng),國(guó)家支持和補(bǔ)貼較少,相對(duì)農(nóng)民收入而言,費(fèi)率較高,抑制了農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的需求。

二缺乏專業(yè)性從業(yè)人員

國(guó)業(yè)由于受到各種因素的干擾,臨時(shí)以來(lái).發(fā)展呈現(xiàn)多次起落,人才斷層,目前我國(guó)從業(yè)人員大多數(shù)人是從其他行業(yè)轉(zhuǎn)來(lái)的,沒(méi)受過(guò)專門教育。而農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的復(fù)雜性、艱苦性,更是導(dǎo)致人才奇缺。因此,從業(yè)人員現(xiàn)狀是經(jīng)驗(yàn)型多,知識(shí)型少;激進(jìn)型多,開(kāi)拓型少;單一型多,復(fù)合型少;粗放型多,效益型少。數(shù)據(jù)標(biāo)明,國(guó)市場(chǎng)人才供需比例約為1:4人才的極度匱乏,特別是核保、核賠、精算等技術(shù)型人才和管理、營(yíng)銷、培訓(xùn)等復(fù)合型人才的嚴(yán)重缺乏,已成為制約業(yè)快速發(fā)展的重要因素。

三農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種減少.

除了一些外部因素外,國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)歷了最初十幾年的快速增長(zhǎng)后大幅下滑.產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)不合理,險(xiǎn)種可選性少,不能滿足市場(chǎng)的多樣化需求,這也是一個(gè)重要因素。產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新,一方面產(chǎn)品雷同多,細(xì)分度不夠,達(dá)不到不同人群、不同需求的組合效應(yīng)。另一方面產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力弱,更新?lián)Q代慢。由于終年虧損、業(yè)務(wù)萎縮。

四中介機(jī)構(gòu)缺位

現(xiàn)代市場(chǎng)幼稚的重要標(biāo)志之一,規(guī)范化的中介機(jī)構(gòu)活躍在市場(chǎng)上.對(duì)保險(xiǎn)的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)村市場(chǎng)中,中介人可以將保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)觸角延伸到農(nóng)村的各個(gè)角落,節(jié)約公司的經(jīng)營(yíng)本錢,也能起到服務(wù)于廣大農(nóng)民的作用。然而,以往我國(guó)公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊(duì)伍承保農(nóng)業(yè)安全,沒(méi)有充分利用農(nóng)村和經(jīng)紀(jì)公司這一中介形式。

五農(nóng)民投保意識(shí)不高

又心有疑慮。首先,農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)既力不從心.由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大、農(nóng)業(yè)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)經(jīng)常入不敷出,公司對(duì)其要求較高保險(xiǎn)費(fèi)率,而高保費(fèi)又令更多的農(nóng)民買不起保險(xiǎn)。其次,許多農(nóng)民對(duì)認(rèn)識(shí)缺乏,風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)差。由于宣傳力度不夠,農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)存在認(rèn)識(shí)上的偏差:一是不相信保險(xiǎn)的作用,許多農(nóng)民由于受迷信思想和小農(nóng)意識(shí)的影響,很難相信對(duì)生產(chǎn)和生活的保證作用;二是依賴安全,許多農(nóng)民買了后,高枕無(wú)憂,不積極參與防災(zāi)防損,導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大;三是道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重,由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散,公司監(jiān)督力度不夠,少數(shù)農(nóng)民法律意識(shí)淡薄,利用進(jìn)行欺詐活動(dòng),把保險(xiǎn)當(dāng)作“搖錢樹(shù)”,失去了安全的意義,冒犯了國(guó)家法律。

六國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再機(jī)制和再市場(chǎng)尚不完善

使得風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在經(jīng)營(yíng)主體自身、難于分散,國(guó)農(nóng)業(yè)由于缺乏適當(dāng)?shù)脑俦ｋU(xiǎn)安排.影響經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)效果。而國(guó)外農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)普遍有再保險(xiǎn)機(jī)制的支持,特別是防止特大自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的影響。例如,美國(guó)聯(lián)邦政府農(nóng)作物公司負(fù)責(zé)在中央建立再保險(xiǎn)基金,向開(kāi)展農(nóng)作物安全的人提供超額損失再保險(xiǎn),再責(zé)任按賠付率分段確定,目的既向各私營(yíng)農(nóng)作物公司提供超額損失再保險(xiǎn)(不超過(guò)115%,又限制農(nóng)作物公司的盈利水平(不高于15%而我國(guó),由于再市場(chǎng)有效需求缺乏,市場(chǎng)主體數(shù)量少且不健全,導(dǎo)致我國(guó)的再市場(chǎng)一方面供給主體償付能力嚴(yán)重缺乏,另一方面技術(shù)與服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國(guó)際水平。

三、對(duì)策

國(guó)農(nóng)業(yè)面臨著“供給短缺”和“有效需求缺乏”雙重問(wèn)題,當(dāng)前.經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的兩難困境。結(jié)合我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)和國(guó)外農(nóng)業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn),為了推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展,國(guó)應(yīng)從以下幾方面采取對(duì)策:

一方面商業(yè)公司要改變經(jīng)營(yíng)方式,一建立和完善農(nóng)業(yè)市場(chǎng)。主要通過(guò)以下途徑:一是完善農(nóng)業(yè)供給體系.轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)作風(fēng),以增加農(nóng)業(yè)安全的供給;另一方面,要完善和拓展農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的職能,克服農(nóng)業(yè)中的逆向選擇。二是提高農(nóng)業(yè)安全的有效需求水平。要大力開(kāi)展農(nóng)業(yè)安全的宣傳工作,提高農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),培育農(nóng)業(yè)意識(shí),鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)的規(guī)模經(jīng)營(yíng),增加農(nóng)民收入,以增強(qiáng)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)和能力。三是培育農(nóng)業(yè)人才。培育具有專業(yè)知識(shí)和開(kāi)拓創(chuàng)新精神的農(nóng)業(yè)人才,提高農(nóng)業(yè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平和市場(chǎng)的多層次需要。

政府應(yīng)制訂相關(guān)的法律法規(guī)以保證農(nóng)業(yè)安全的順利開(kāi)展;二是實(shí)行稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)政策,二加強(qiáng)政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持。主要包括:一是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)立法和完善的制度環(huán)境.支持業(yè)的發(fā)展;三是建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)制,政府通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼很多優(yōu)惠政策支持農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng),擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)分散面,達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的目的

三利用資本市場(chǎng)分散巨額風(fēng)險(xiǎn)?？梢酝ㄟ^(guò)以下兩種方式:一是國(guó)家和地方政府采取財(cái)政撥款或補(bǔ)貼方式建立巨災(zāi)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基金;二是發(fā)展衍生產(chǎn)品。

四加強(qiáng)專業(yè)人才的培養(yǎng)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性、復(fù)雜性決定了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)技術(shù)的特殊要求。技術(shù)是經(jīng)營(yíng)的重要要素，三利用資本市場(chǎng)分散巨額風(fēng)險(xiǎn)。可以通過(guò)以下兩種方式:一是國(guó)家和地方政府采取財(cái)政撥款或補(bǔ)貼方式建立巨災(zāi)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基金;二是發(fā)展衍生產(chǎn)品。<四加強(qiáng)專業(yè)人才的培養(yǎng)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性、復(fù)雜性決定了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)技術(shù)的特殊要求。技術(shù)是經(jīng)營(yíng)的重要要素。而發(fā)展技術(shù)的關(guān)鍵又是人才。但長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)業(yè)由于受到各種因素的干擾，農(nóng)業(yè)更是呈萎縮趨勢(shì)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)人才奇缺。因此，為了農(nóng)業(yè)事業(yè)的順利發(fā)展，一定要重視和開(kāi)展對(duì)農(nóng)業(yè)技術(shù)人才的培養(yǎng)，通過(guò)代培、委陪、函授等多種方式培養(yǎng)基層農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)骨干，同時(shí)，要在大專院校培養(yǎng)具有農(nóng)業(yè)系統(tǒng)理論的高級(jí)專業(yè)人才，確保農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。