導(dǎo)語：如何才能寫好一篇防范非法集資的重要性，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

撰寫人：___________

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2021年開展防范非法集資宣傳月活動(dòng)總結(jié)

按照滄州市人民政府辦公室《關(guān)于做好__年防范打擊非法集資宣傳教育和廣告咨詢信息排查清理工作___》(滄政辦字〔__〕__號(hào))精神，我市于__年__月份在全市范圍內(nèi)開展了防范和打擊非法集資集中宣傳月活動(dòng)，制定了具體的宣傳教育工作方案，精心安排_(tái)__各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門開展防范和打擊非法集宣傳教育，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下:

一、明確責(zé)任

我市制定了《防范和打擊非法集資集中宣傳月活動(dòng)實(shí)施方案》，并召開專題會(huì)議，要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門高度重視宣傳教育工作，統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照實(shí)施方案，進(jìn)一步制定工作細(xì)則，認(rèn)真落實(shí)每項(xiàng)工作，密切協(xié)作，抓好落實(shí)，采取靈活多樣、生動(dòng)有效的方法，努力擴(kuò)大宣傳教育覆蓋面，增強(qiáng)宣傳教育的實(shí)效，確保宣傳教育工作落到實(shí)處。

二、突出宣傳重點(diǎn)

圍繞防范和打擊非法集資活動(dòng)進(jìn)行宣傳，結(jié)合群眾生活實(shí)際，重點(diǎn)通過宣傳讓群眾了解什么是非法集資、非法集資___是違法行為、非法集資的特征、手段以及非法集資的危害等有關(guān)反律法規(guī)知識(shí)。使廣大群眾認(rèn)清非法集資的性質(zhì)和危害，增強(qiáng)識(shí)別和防范非法集資的能力。

三、豐富宣傳形式

宣傳月中，我市積極采取多種形式宣傳非法集資有關(guān)法律法規(guī)和金融常識(shí)，積極擴(kuò)大宣傳范圍、拓展宣傳空間，以提高宣傳活動(dòng)的廣泛性和針對(duì)性，確保宣傳取得實(shí)效。一在金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所進(jìn)行宣傳，利用金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所電子屏滾動(dòng)播放宣傳標(biāo)語，并在營業(yè)場所擺放防范非法集資違法犯罪活動(dòng)宣傳資料，供群眾閱覽，并有管理人員進(jìn)行講解，教育廣大群眾培養(yǎng)正確的投資理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，抵制不法分子的___。二是以人口集中地為宣傳陣地，先后在市公園廣場、各大商場門前、全市各主要道路、各住宅小區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府門前采取張貼通告、散發(fā)宣傳單、懸掛橫幅等方式進(jìn)行宣傳。三是在我市電視臺(tái)黃金時(shí)段連播防范和打擊非法集資公益廣告，選登典型案例，采取專題、專欄系列報(bào)道、受害人現(xiàn)身說法等形式，介紹非法集資的危害和識(shí)別方法，進(jìn)一步提高廣大群眾對(duì)非法集資危害性認(rèn)識(shí)。四是要求移動(dòng)、聯(lián)通、電信向轄區(qū)內(nèi)手機(jī)用戶發(fā)放宣傳短信，提高覆蓋面。五是在市政府門戶網(wǎng)站開辟了打擊非法集資宣傳專欄，并公布了___電話。

四、細(xì)致排查清理

按照“誰主管誰負(fù)責(zé)、誰審批誰負(fù)責(zé)、誰登記誰負(fù)責(zé)”的原則，結(jié)合我市實(shí)際，___各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和相關(guān)責(zé)任部門在全市范圍內(nèi)開展了非法集資廣告資訊排查清理活動(dòng)，排查的重點(diǎn)包括以報(bào)刊、雜志、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)媒體以及戶外廣告、傳單、手機(jī)短信等方式傳播的涉嫌非法集資廣告資訊信息，同時(shí)，對(duì)利用廣告資訊信息進(jìn)行非法集資宣傳的典型案例予以曝光，通過解析非法集資的危害，引導(dǎo)廣大群眾自覺遠(yuǎn)離、抵制非法集資。

通過防范和打擊非法集資集中宣傳月活動(dòng)的開展，揭穿了非法集資的虛假性和欺騙性，在輿論攻勢上對(duì)___進(jìn)行了震懾。同時(shí)營造了防范非法集資違法犯罪的良好輿論氛圍，引導(dǎo)廣大干部群眾增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高自我保護(hù)能力，從源頭上遏制非法集資，保障群眾合法權(quán)益。

【開展__年防范非法集資宣傳月活動(dòng)總結(jié)2】

為貫徹落實(shí)市處置非法集資工作___《___開展__年防范打擊非法集資宣傳月活動(dòng)___》(赤處非辦〔__〕__號(hào)精神，使廣大群眾認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和社會(huì)危害，樹立防范意識(shí)，增強(qiáng)自我保護(hù)能力，維護(hù)自身合法權(quán)益，自___月份開始，我局認(rèn)真扎實(shí)開展了為期一個(gè)月的防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)，現(xiàn)將工作總結(jié)如下:

一、精心___實(shí)施

(一)認(rèn)真領(lǐng)會(huì)精神，增強(qiáng)宣傳效果

在局黨組的高度重視下，我們___全系統(tǒng)干部職工認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)__文件精神，進(jìn)一步增強(qiáng)防范和打擊非法集資活動(dòng)重要性和緊迫性的認(rèn)識(shí)。協(xié)調(diào)各有關(guān)單位建立健全全市農(nóng)牧業(yè)系統(tǒng)整治非法集資專項(xiàng)行動(dòng)的工作機(jī)制，從今年___月開始，在全系統(tǒng)內(nèi)開展整治非法集資宣傳月專項(xiàng)活動(dòng)。通過懸掛宣傳條幅、led大屏幕滾動(dòng)播放宣傳口號(hào)、利用下基層深入到合作社中指導(dǎo)工作的機(jī)會(huì)等多種形式、多層次的宣傳，正面引導(dǎo)和提___部職工和基層群眾對(duì)非法集資社會(huì)危害性的認(rèn)識(shí)，自覺抵制和遠(yuǎn)離非法集資活動(dòng)。

(二)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，增強(qiáng)監(jiān)管力度

在此次活動(dòng)中，我們?nèi)骈_展了農(nóng)牧業(yè)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查，以種植業(yè)、畜牧業(yè)、農(nóng)牧民專業(yè)合作社等領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)，切實(shí)履行一線把關(guān)職責(zé)，全面開展了對(duì)涉嫌非法集資活動(dòng)進(jìn)行了排查，到目前為止我市農(nóng)牧業(yè)系統(tǒng)無非法集資現(xiàn)象。通過開展此項(xiàng)活動(dòng)，強(qiáng)化了廣大干部對(duì)非法集資活動(dòng)的大局意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，提高了做好整治工作的自覺性和堅(jiān)定性。

(三)加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，做好信息報(bào)送

針對(duì)此次宣傳活動(dòng)，我們及時(shí)和自治區(qū)農(nóng)牧業(yè)廳加強(qiáng)聯(lián)系，及時(shí)掌握排查行動(dòng)發(fā)展動(dòng)態(tài)（范本），農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營管理站派專人分管該項(xiàng)工作，主動(dòng)報(bào)送信息，做好信息報(bào)送工作。對(duì)本系統(tǒng)情況及時(shí)匯總、梳理和總結(jié)，針對(duì)工作中存在或發(fā)現(xiàn)的問題，加大行業(yè)執(zhí)法力度，及時(shí)予以規(guī)范。完善工作制度和工作機(jī)制，建立整治非法集資專項(xiàng)行動(dòng)的長效機(jī)制。

二、注重效果

通過開展宣傳教育活動(dòng)，使廣大群眾充分認(rèn)識(shí)到非法集資的危害性，切實(shí)增強(qiáng)了社會(huì)公眾防范非法集資的意識(shí)。提高識(shí)假防騙的能力,充分發(fā)揮宣傳工作“震懾犯罪、樹立形象、教育公眾、防范風(fēng)險(xiǎn)”的積極作用。我局以后還要加大防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)，讓廣大群眾遠(yuǎn)離非法集資，遠(yuǎn)離犯罪。

篇2

這里召開全市打擊和處置非法集資工作會(huì)議，今天。主要任務(wù)是貫徹落實(shí)2010年全區(qū)打擊和處置非法集資工作會(huì)議精神，分析我市非法集資形勢，研究部署下一階段工作。剛才，銀監(jiān)分局陳立平局長傳達(dá)了自治區(qū)會(huì)議精神。下面，講幾點(diǎn)意見:

一、切實(shí)增強(qiáng)做好打擊和處置非法集資工作的責(zé)任感和緊迫感，提高認(rèn)識(shí)。

打擊和處置非法集資工作面臨的形勢十分嚴(yán)峻，近年來。非法集資案件居高不下，大案要案頻發(fā)。當(dāng)前，國家加大了宏觀調(diào)控和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，嚴(yán)格控制信貸投放規(guī)模，信貸資金的投向和投量也有較大調(diào)整，對(duì)局部地區(qū)和局部行業(yè)帶來了一定影響。受影響的企業(yè)和個(gè)人就有可能會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營上的困難甚至面臨資金鏈斷裂的困境，這些企業(yè)和個(gè)人就會(huì)尋求融資渠道，引發(fā)新的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。目前，非法集資牽涉的領(lǐng)域越來越廣，已廣泛滲透到農(nóng)業(yè)、房地產(chǎn)、商貿(mào)、建筑、金融、食品加工、旅游、醫(yī)療衛(wèi)生和教育等行業(yè)，形式越來越多樣，隱蔽性、欺騙性越來越強(qiáng)，危害性也越來越大，嚴(yán)重影響了社會(huì)穩(wěn)定。

區(qū)公安機(jī)關(guān)平均每年打擊的非法集資活動(dòng)就有十多起。2009年，2006年以來。區(qū)發(fā)生了柳州市友鴻公司非法吸收公眾存款案，玉林市吳小林、防城港市李艷華、防城港桂人堂金花茶公司涉嫌非法集資案，局部案件還引起了受害人到相關(guān)部門上訪。由于公安機(jī)關(guān)早介入，打擊及時(shí)，這些案件基本都得到妥善處置，為人民群眾挽回了大量經(jīng)濟(jì)損失。但是非法集資活動(dòng)屢打?qū)曳敢步o我區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展造成了一定的負(fù)面影響，并有逐步擴(kuò)大的趨勢。

書記、主席分別作了重要批示。自治區(qū)人民政府于5月31日召開了2010年全區(qū)打擊和處置非法集資工作會(huì)議，自治區(qū)黨委、政府高度重視打擊非法集資工作。會(huì)議要求各級(jí)各部門要采取強(qiáng)有力措施，嚴(yán)厲打擊和遏制非法集資上升勢頭，維護(hù)人民群眾的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。因此，市各級(jí)各部門一定要保持清醒的認(rèn)識(shí)，把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到自治區(qū)黨委、政府的布置上來，深刻認(rèn)識(shí)新形勢下做好打擊和處置非法集資工作的重要性、臨時(shí)性和復(fù)雜性，切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，把打擊和處置非法集資作為一項(xiàng)事關(guān)全局的重要工作來抓，并切實(shí)抓出成效，為我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)營造良好的發(fā)展環(huán)境。

二、確保打擊和處置非法集資工作落到實(shí)處，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

市處置非法集資聯(lián)席會(huì)議各成員單位高度重視處置非法集資工作，市委、市人民政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下。并取得了較好的效果。為進(jìn)一步完善和加強(qiáng)對(duì)處置非法集資工作的領(lǐng)導(dǎo)，自治區(qū)要求各市、縣（區(qū)、管理區(qū)）也要相應(yīng)成立打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組。市相關(guān)工作領(lǐng)導(dǎo)小組已于6月10日下文成立，各縣(區(qū)、管理區(qū))也要依照有關(guān)要求在6月底前成立相應(yīng)的工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

三、相互配合，明確職責(zé)。努力形成齊抓共管局面。

形式多樣，當(dāng)前非法集資涉及行業(yè)眾多。情況復(fù)雜，而一線監(jiān)管貼近基層、貼近市場，要做好非法集資案件的防范和處置工作，真正做到打早打小”就必需充分發(fā)揮各有關(guān)部門的監(jiān)管優(yōu)勢，加強(qiáng)統(tǒng)一監(jiān)管，形成齊抓共管的局面。

非法集資的監(jiān)督管理要實(shí)行監(jiān)管與市場準(zhǔn)入、行業(yè)管理掛鉤的原則，一是明確監(jiān)管部門職責(zé)。依照國務(wù)院《通知》和部際聯(lián)席會(huì)議要求。有行業(yè)主管、監(jiān)管部門的由行業(yè)主管、監(jiān)管部門承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)；需行業(yè)特殊許可的由許可部門承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)；無行業(yè)主管、監(jiān)管部門，又無需行業(yè)特殊許可的機(jī)構(gòu)，由注冊地的工商部門承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)。對(duì)跨縣（區(qū)、管理區(qū)）案件，牽頭縣（區(qū)、管理區(qū)）要主動(dòng)協(xié)調(diào)，其他涉案的相關(guān)縣（區(qū)、管理區(qū)）要積極配合，共同做好案件處置工作?？绲厥械陌讣?，市處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要積極承擔(dān)起協(xié)調(diào)職責(zé)。

完善行業(yè)監(jiān)督管理制度和行業(yè)技術(shù)規(guī)范，二是各行業(yè)主(監(jiān))管、綜合管理部門要增強(qiáng)工作主動(dòng)性、發(fā)明性和預(yù)見性。要建立本系統(tǒng)的處置非法集資工作責(zé)任制度。認(rèn)真做好本行業(yè)涉嫌非法集資活動(dòng)的監(jiān)測預(yù)警工作。通過日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)排查、群眾舉報(bào)、媒體披露、輿情監(jiān)測等多種渠道、多種方式收集信息，并甄別處理，發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資線索的按屬地管理及時(shí)處置，重大問題及時(shí)演講市人民政府;要深入研究非法集資的新情況、新問題，掌握非法集資活動(dòng)的規(guī)律和動(dòng)態(tài)，力求做到早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置。

形成合力。各級(jí)政府（管委）要充分調(diào)動(dòng)多方力量，三是密切配合。發(fā)揮聯(lián)合執(zhí)法優(yōu)勢，果斷采取措施，積極做好非法集資案件調(diào)查取證、資產(chǎn)清理、資金清退、輿論引導(dǎo)和維護(hù)穩(wěn)定等工作，防止發(fā)生大規(guī)模和惡性事件。公安機(jī)關(guān)對(duì)單位和個(gè)人舉報(bào)、報(bào)案、移送的涉嫌非法集資案件，要及時(shí)依法立案偵查，對(duì)非法集資活動(dòng)的單位或個(gè)人依法采取強(qiáng)制措施依法查詢、凍結(jié)、扣押涉案資產(chǎn)，最大限度挽回?fù)p失。公安、司法機(jī)關(guān)要在案件定性、資產(chǎn)處置、政策法律適用等方面加強(qiáng)配合，共同推動(dòng)案件操持，提高打擊效率。工商部門要加強(qiáng)對(duì)煤體廣告情況的監(jiān)測和檢查，依法查處涉及非法集資活動(dòng)的違法廣告，并依法加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資企業(yè)的監(jiān)管。

四、確保打擊和處置非法集資工作取得實(shí)效，強(qiáng)化監(jiān)督檢查。

各級(jí)政府（管委）要建立打擊和處置非法集資工作責(zé)任追究制度。

自治區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組準(zhǔn)備將打擊和處置非法集資工作納入各市社會(huì)經(jīng)濟(jì)綜合評(píng)價(jià)體系和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考核評(píng)價(jià)體系中，一是加強(qiáng)績效考評(píng)。依照國務(wù)院要求。作為政府和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考核的重要內(nèi)容，以確保此項(xiàng)工作有人抓有人管，一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)。

造成重大損失或者惡劣影響的對(duì)黨政領(lǐng)導(dǎo)干部要實(shí)行嚴(yán)格問責(zé)。需要追究紀(jì)律責(zé)任的依照有關(guān)規(guī)定給予黨紀(jì)政紀(jì)獎(jiǎng)勵(lì)，二是加強(qiáng)監(jiān)督檢查。各級(jí)監(jiān)察部門要加強(qiáng)對(duì)各級(jí)各部門履職情況的監(jiān)督。對(duì)因工作失職、監(jiān)管不力致使外地本部門發(fā)生特別重大非法集資案件。涉嫌犯罪的移送司法機(jī)關(guān)依法處置。

五、營造打擊和處置非法集資工作的良好氛圍,加大宣傳力度。

有助于前移非法集資案件防控關(guān)口。宣傳教育是一項(xiàng)基礎(chǔ)性、預(yù)防性工作。

一是要建立正確的處置非法集資輿論導(dǎo)向。

并向社會(huì)公開，二是公開舉報(bào)電話。各監(jiān)管部門要設(shè)立舉報(bào)電話。各新聞媒體要給予大力支持。

提高宣傳效果。三是要通過制作典型案例宣傳片、宣傳畫、風(fēng)險(xiǎn)提示牌、舉辦新聞會(huì)、主題宣傳月(周、日)等形式開展有針對(duì)性宣傳教育活動(dòng)。

篇3

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行　 計(jì)算機(jī)　 內(nèi)部審計(jì)　 高息攬儲(chǔ)

目前，個(gè)別商業(yè)銀行員工利用掌握的客戶資源，私自為中小投資擔(dān)保公司高息攬儲(chǔ)，有的甚至仿造銀行業(yè)務(wù)公章及合同非法騙取客戶資金。這些行為可能會(huì)引發(fā)客戶訴訟商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。那么銀行如何防范該風(fēng)險(xiǎn)呢？筆者認(rèn)為，商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門可進(jìn)行員工高息攬儲(chǔ)專項(xiàng)內(nèi)部審計(jì)，確定是否存在員工參與高息攬儲(chǔ)和非法集資活動(dòng)。

員工高息攬儲(chǔ)專項(xiàng)內(nèi)部審計(jì)的審計(jì)對(duì)象是所有的員工賬戶、銀行客戶賬戶，其內(nèi)審目標(biāo)是：發(fā)現(xiàn)有無員工參與高息攬儲(chǔ)或非法集資活動(dòng)。如何確定整體審計(jì)思路？依筆者觀點(diǎn)，銀行內(nèi)審人員研究員工參與高息攬儲(chǔ)和非法集資的方法，進(jìn)而分析其資金流，從而設(shè)計(jì)計(jì)算機(jī)模型，找到疑點(diǎn)，進(jìn)而開展實(shí)質(zhì)性程序。下面結(jié)合具體模型探討一下：

一、步驟一：建立計(jì)算機(jī)模型

員工高息攬儲(chǔ)計(jì)算機(jī)模型的用途是：通過計(jì)算機(jī)模型對(duì)所有的商業(yè)銀行數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析，以期發(fā)現(xiàn)問題、疑點(diǎn)。建立模型的難點(diǎn)在于：如何將已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為數(shù)據(jù)關(guān)系，突破點(diǎn)在于內(nèi)審人員研究員工參與高息攬儲(chǔ)和非法集資的方法，進(jìn)而分析其資金流。下面先分析一下。

員工參與高息攬儲(chǔ)和非法集資，其常用的方法是：在網(wǎng)點(diǎn)、支行工作期間，通過掌握的客戶資源，向客戶推薦中小投資擔(dān)保公司，并投資擔(dān)保公司與客戶簽訂理財(cái)協(xié)議?？蛻魧⒖铐?xiàng)存入銀行員工賬戶或者直接轉(zhuǎn)入投資擔(dān)保公司賬戶、指定的個(gè)人賬戶等。仿造銀行業(yè)務(wù)公章、理財(cái)合同、代客理財(cái)合同等方式，騙取客戶資金。要求客戶將資金轉(zhuǎn)入員工（及親密關(guān)系人）賬戶。將這些資金私自用于資本市場投資，或者是投入中小企業(yè)投資擔(dān)保公司，或者是私自借貸至房地產(chǎn)企業(yè)等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。

經(jīng)過上述分析，內(nèi)審人員就可以會(huì)同計(jì)算機(jī)技術(shù)人員開發(fā)相應(yīng)的計(jì)算機(jī)模型了，本文只討論模型設(shè)計(jì)的思想。

（一）模型一：資金流向模型

該模型的設(shè)計(jì)目的及思想：該模型主要針對(duì)有無客戶直接、間接將資金轉(zhuǎn)入中小投資擔(dān)保公司，中小投資擔(dān)保公司給銀行員工轉(zhuǎn)賬支付報(bào)酬。設(shè)計(jì)的疑點(diǎn)查找方式，將所有個(gè)人客戶、公司客戶的賬戶及其交易明細(xì)與中小企業(yè)投資擔(dān)保公司的賬戶（包括主要負(fù)責(zé)人個(gè)人賬戶）及其交易明細(xì)相匹配。將銀行員工及其親密關(guān)系人賬戶及其交易明細(xì)與中小企業(yè)投資擔(dān)保公司的賬戶（包括主要負(fù)責(zé)人個(gè)人賬戶）及其交易明細(xì)相匹配。

模型設(shè)計(jì)的數(shù)據(jù)來源：中小企業(yè)投資擔(dān)保公司賬戶、公司內(nèi)自然人賬戶（含股東、財(cái)務(wù)人員、客戶經(jīng)理），銀行員工及其親密關(guān)系人賬戶及其活期存款賬戶交易明細(xì)，銀行所有個(gè)人客戶（含對(duì)公客戶）賬戶及其賬戶交易明細(xì)。

關(guān)鍵字段：賬號(hào)、交易日期、交易流水號(hào)、交易金額。

模型運(yùn)行結(jié)果的提示：XXXX年A月XX日，我行客戶XX的賬戶轉(zhuǎn)賬至B中小企業(yè)投資擔(dān)保公司XX萬元。A月，我行客戶共計(jì)XX人，向B中小企業(yè)擔(dān)保公司轉(zhuǎn)賬共計(jì)XXX萬元。

XXXX年（A＋1）月XX日，我行員工或員工配偶XX的賬戶收到B中小企業(yè)投資擔(dān)保公司轉(zhuǎn)入的XX萬元。

XXXX年（A＋1）月XX日，我行員工或員工配偶XX的賬戶發(fā)生大額現(xiàn)金存入C萬元，而在與此之前的短期時(shí)間內(nèi)，B中小企業(yè)投資擔(dān)保公司累計(jì)現(xiàn)金支取了C萬元。

針對(duì)上述情況，請(qǐng)內(nèi)審人員核實(shí)資金變化的關(guān)聯(lián)性與合規(guī)性。

（二）模型二：銀行員工與客戶密切資金往來模型

該模型設(shè)計(jì)的目的及思想：該模型主要查的是非法集資。設(shè)計(jì)的疑點(diǎn)查找方式是，將銀行員工及其親密關(guān)系人的賬戶及其交易明細(xì)與銀行客戶賬戶及其交易明細(xì)相匹配，以其發(fā)現(xiàn)銀行員工與客戶有密切資金往來，且累計(jì)存、取超過一定重要性水平，該重要性水平包括：頻次、金額。

模型設(shè)計(jì)的數(shù)據(jù)來源：銀行員工及其親密關(guān)系人賬戶及其活期存款賬戶交易明細(xì)；銀行所有個(gè)人客戶（對(duì)公客戶）賬戶及其交易明細(xì)。

關(guān)鍵字段：賬號(hào)、交易日期、交易流水號(hào)、交易金額、交易頻次

模型運(yùn)行結(jié)果的提示：XXXX年XX月XX日，我行員工或其配偶A的賬戶收到XX客戶轉(zhuǎn)入（現(xiàn)金存入）的XX元。而在近一個(gè)月內(nèi)A的賬戶累計(jì)收到共計(jì)XX位客戶轉(zhuǎn)入XXX筆，金額合計(jì)為XXX元。

針對(duì)上述情況，請(qǐng)內(nèi)審人員核實(shí)員工與客戶資金往來的合規(guī)性。

（三）模型三:銀行員工控制賬戶與客戶密切資金往來模型

該模型是模型二的補(bǔ)充，隨著舞弊越來越隱蔽，員工利用親戚、朋友的身份證件開戶，存折、密碼均由員工掌握，這些賬戶稱之為控制賬戶。該模型比模型二多一層邏輯關(guān)系。設(shè)計(jì)思路：銀行某一客戶D的賬戶與銀行其他客戶賬戶有密切資金往來，并且該客戶D與我行員工有著密切的賬戶往來。

計(jì)算機(jī)輔助模型的缺陷性：對(duì)于現(xiàn)取、現(xiàn)存的現(xiàn)金交易，因其沒有交易電子軌跡，所以計(jì)算機(jī)模型無效。舉個(gè)例子：客戶A信任銀行客戶經(jīng)理B，將五十萬元交給B理財(cái)，并且客戶經(jīng)理B并沒有將這五十萬元存入本行賬戶，對(duì)于這種情況因其在行內(nèi)無交易軌跡，因此模型無效。

二、步驟二：實(shí)施實(shí)質(zhì)性審計(jì)程序

通過步驟一建立并運(yùn)行計(jì)算機(jī)模型，找到疑點(diǎn)，這些疑點(diǎn)所對(duì)應(yīng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)就是具體的審計(jì)對(duì)象。該步驟主要應(yīng)用的審計(jì)方法為檢查記錄和文件、詢問、觀察法等。

舉個(gè)例子，對(duì)于模型一提示的疑點(diǎn)，內(nèi)審人員運(yùn)用觀察法調(diào)看網(wǎng)點(diǎn)、支行的監(jiān)控錄像，觀察是否存在投資擔(dān)保公司財(cái)務(wù)人員取現(xiàn)，與員工賬戶現(xiàn)金存入是否為同一人。通過銀行統(tǒng)一的客戶服務(wù)打電話，進(jìn)行客戶回訪，詢問客戶交易相關(guān)情況，詢問客戶是否了解投資擔(dān)保公司理財(cái)協(xié)議與銀行業(yè)務(wù)并無關(guān)系。運(yùn)用檢查記錄和文件，檢查會(huì)計(jì)憑證與資料上是否有客戶簽名、授權(quán)等情況。如果這些統(tǒng)統(tǒng)屬實(shí)的話，基本上就可以定性，員工參與了高息攬儲(chǔ)。近而會(huì)同行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和紀(jì)檢部門對(duì)員工進(jìn)行面談，近一步了解情況。

三、步驟三：出具審計(jì)報(bào)告，整改落實(shí)及風(fēng)險(xiǎn)管理建議書

篇4

一、治理虛假宣傳專項(xiàng)行動(dòng)工作目標(biāo)

深入貫徹落實(shí)新《廣告法》，進(jìn)一步規(guī)范廣告市場秩序，強(qiáng)化廣告源頭治理，嚴(yán)厲打擊非法集資、高息攬儲(chǔ)、招商投資、房地產(chǎn)以及食品、醫(yī)藥、涉旅等領(lǐng)域嚴(yán)重違法廣告行為，集中整治在本地造成不良影響的嚴(yán)重虛假違法廣告，重點(diǎn)加強(qiáng)案件查處和對(duì)廣告經(jīng)營行為的規(guī)范，積極引導(dǎo)廣告主、廣告經(jīng)營者、廣告者誠信經(jīng)營，不斷提高消費(fèi)者對(duì)虛假違法廣告的防范意識(shí)和識(shí)別能力，不斷提高廣告監(jiān)管工作能力和水平，探索和完善廣告監(jiān)管長效機(jī)制，努力營造公平競爭的市場環(huán)境。

二、治理虛假宣傳專項(xiàng)行動(dòng)工作重點(diǎn)

（一）整治非法集資、高息攬儲(chǔ)、金融服務(wù)、招商投資、房地產(chǎn)等類別違法廣告

1、未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以投資理財(cái)、私募基金、P2P、農(nóng)民合作、民辦教育、回購返租、養(yǎng)老、項(xiàng)目開發(fā)、種植養(yǎng)殖等名義傳播涉及高額回報(bào)、集資或變相集資的廣告咨訊信息；

2、以政府或國資背景為主體，以政府信用作隱形兜底，涉嫌向公眾融資而的國企背景主體、政府回購承諾、保本無風(fēng)險(xiǎn)的廣告咨訊信息；

3、以代客理財(cái)、委托理財(cái)名義傳播的涉及承諾保底、快速回報(bào)、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益內(nèi)容的理財(cái)廣告咨訊信息；

4、以股權(quán)投資、基金募集、債券發(fā)行名義傳播的涉及承諾高息回報(bào)內(nèi)容的投資廣告咨訊信息；

5、以銷售產(chǎn)品或電子商品、委托經(jīng)營電子商鋪名義傳播的涉及保本、無風(fēng)險(xiǎn)、回購、返租、轉(zhuǎn)讓內(nèi)容的營銷廣告咨訊信息；

6、以造林、種植、養(yǎng)殖、莊園開發(fā)、農(nóng)業(yè)項(xiàng)目開發(fā)名義傳播的涉及固定回報(bào)、保本付息、集資或變相集資內(nèi)容的招商廣告資訊信息；

7、招商投資對(duì)未來效果、收益或者與其相關(guān)的情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或者保收益等；

8、招商等有投資回報(bào)預(yù)期的商品或者服務(wù)廣告，無風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)合理提示或者警示的；

9、以銷售房地產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)式商鋪名義傳播涉及返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額內(nèi)容的廣告資訊信息；

10、房地產(chǎn)廣告作出升值或者投資回報(bào)的承諾；對(duì)規(guī)劃或者建設(shè)中的交通、商業(yè)、文化教育設(shè)施以及其他市政條件作誤導(dǎo)宣傳。

（二）整治保健食品、醫(yī)療、藥品、醫(yī)療器械等類別違法廣告

1、保健食品超出規(guī)定內(nèi)容做宣傳的，醫(yī)療、藥品和醫(yī)療器械廣告說明治愈率或者有效率、表示功效、安全性的斷言或者保證的；

2、使用患者、醫(yī)學(xué)專家、科研機(jī)構(gòu)等名義證明療效或者保證治愈的，以及利用廣告代言人為保健食品、醫(yī)療、藥品、醫(yī)療器械作推薦、證明的；

3、除醫(yī)療、藥品、醫(yī)療器械廣告外，涉及疾病治療功能，使用醫(yī)療用語或者出現(xiàn)與藥品、醫(yī)療器械相混淆的用語的宣傳；

4、利用新聞報(bào)道或以介紹健康、養(yǎng)生知識(shí)的專題節(jié)目、專家講座、患者講述等形式變相醫(yī)療、藥品、醫(yī)療器械、保健食品廣告的；

5、在大眾傳播媒介或者公共場所聲稱全部或者部分替代母乳的嬰兒乳制品、飲料和其他食品廣告的；

6、利用大眾傳播媒介處方藥廣告的。

（三）整治涉旅、商品服務(wù)、煙酒等類別違法廣告

1、涉旅市場各類虛假違法宣傳；

2、以虛假“打折”、“降價(jià)”等名義進(jìn)行商品促銷宣傳；

3、商品或服務(wù)促銷超過5000元以上高額抽獎(jiǎng)活動(dòng)的廣告；

4、明示或者暗示飲酒有消除緊張和焦慮、增加體力等功效的，誘導(dǎo)、慫恿飲酒或者宣傳無節(jié)制飲酒的廣告；

5、違規(guī)煙草廣告的；

6、商品或者服務(wù)不存在的或虛構(gòu)使用商品或者接受服務(wù)的效果的；

7、使用虛構(gòu)、偽造或者無法驗(yàn)證的科研成果、統(tǒng)計(jì)資料、調(diào)查結(jié)果、文摘、引用語等信息作證明材料的；

8、偽造或冒用認(rèn)證標(biāo)志、名優(yōu)標(biāo)志，偽造產(chǎn)地，作虛假質(zhì)量表示，以及利用廣告或其他方法對(duì)商品或服務(wù)進(jìn)行虛假宣傳的行為。

（四）整治互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域虛假違法廣告

1、利用網(wǎng)絡(luò)（包括：自身開設(shè)的網(wǎng)站、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、手機(jī)移動(dòng)通信、電子郵件和非交易性網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)）虛假違法廣告的行為;

2、利用關(guān)鍵字搜索、超鏈接等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)虛假違法廣告的行為；

3、在互聯(lián)網(wǎng)頁面以彈出等形式的廣告，未顯著標(biāo)明關(guān)閉標(biāo)志，無法確保一鍵關(guān)閉的。

牽頭股室：市場股

責(zé)任單位：執(zhí)法大隊(duì)、監(jiān)管所、食品股、藥械股、質(zhì)監(jiān)股、辦公室

篇5

一、基于內(nèi)部控制視角的擔(dān)保公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的成因

1.控制環(huán)境存在缺陷。（1）管理層凌駕于內(nèi)部控制之上，職能部門利益沖突所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。目前擔(dān)保公司由于授權(quán)與責(zé)任定位不清，風(fēng)險(xiǎn)控制部門與業(yè)務(wù)部門工作目標(biāo)不一致，業(yè)務(wù)人員為追求業(yè)績最大化，不顧風(fēng)險(xiǎn)部門的評(píng)審意見，盡全力促使項(xiàng)目通過評(píng)審，甚至出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門往往過于謹(jǐn)慎也易出現(xiàn)誤拒風(fēng)險(xiǎn)，影響公司業(yè)績。面對(duì)部門沖突的兩難選擇，公司管理層往往凌駕于控制之上，造成決策失誤。當(dāng)出現(xiàn)代償項(xiàng)目時(shí)，責(zé)任由客戶部和風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理承擔(dān)，而財(cái)務(wù)部與總經(jīng)辦參與項(xiàng)目評(píng)審的人員往往不承擔(dān)責(zé)任，這樣權(quán)責(zé)不清、賞罰不明極易導(dǎo)致再次出現(xiàn)項(xiàng)目代償風(fēng)險(xiǎn)。（2）人力資源管理滯后所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司的從業(yè)人員需要由法律、金融及管理等多方面的專業(yè)人才或復(fù)合型人才組成，目前國內(nèi)擔(dān)保公司的從業(yè)人員大多不具備相應(yīng)的專業(yè)背景，又缺乏行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，而后續(xù)培訓(xùn)教育未能跟上，從而導(dǎo)致關(guān)鍵崗位人員的專業(yè)素質(zhì)不高，缺乏財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別及防范能力。表現(xiàn)在：一是擔(dān)保從業(yè)人員職業(yè)道德失范，在業(yè)務(wù)過程中違規(guī)操作、挪用、侵占擔(dān)保資金，甚至與受保企業(yè)串通舞弊騙取擔(dān)保資金從而使擔(dān)保公司遭受損失，導(dǎo)致財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生；二是擔(dān)保從業(yè)人員業(yè)務(wù)不熟練，未嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，導(dǎo)致財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。由于2009年河南擔(dān)保公司數(shù)量的“井噴”，行業(yè)專業(yè)人才、尤其是具備較高專業(yè)技能、職業(yè)素養(yǎng)的優(yōu)秀人才匱乏，缺乏專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人員，這也是鄭州擔(dān)保行業(yè)2011年陷入空前危機(jī)的重要因素。

2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系不健全。（1）監(jiān)管及經(jīng)營環(huán)境的變化所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管和經(jīng)營環(huán)境的變化會(huì)導(dǎo)致重大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。2010年《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引》等文件的出臺(tái)要求擔(dān)保公司增強(qiáng)內(nèi)部控制能力，而很多擔(dān)保公司并未適應(yīng)監(jiān)管環(huán)境的變化，緊跟形勢發(fā)展的需要，及時(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制，雖然制定了內(nèi)部控制制度，但是擔(dān)保公司的貸前調(diào)查、貸中控制、貸后監(jiān)管、代償追討等制度仍然存在問題，有的仍然從事違規(guī)吸儲(chǔ)放貸業(yè)務(wù)，這直接加大了公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（2）業(yè)務(wù)快速發(fā)展而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系不健全所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系不健全，快速的業(yè)務(wù)擴(kuò)張會(huì)導(dǎo)致內(nèi)部控制失效。風(fēng)險(xiǎn)控制是擔(dān)保公司的生命線，有的擔(dān)保公司竟然沒有設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制部門，以極小的擔(dān)保費(fèi)收入承擔(dān)十幾倍的連帶賠付責(zé)任，不實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)控制，一旦發(fā)生代償項(xiàng)目，擔(dān)保公司將承擔(dān)巨大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。河南省擔(dān)保公司2010年底已從2007年的100多家飆升至l640家，約占全國的25%，業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張而內(nèi)部控制尤其是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)并未有效發(fā)揮作用，2011年 “圣沃擔(dān)保”最先引爆河南擔(dān)保行業(yè)，接著一大批擔(dān)保公司紛紛關(guān)門停業(yè)，鄭州擔(dān)保行業(yè)陷入崩盤危機(jī)之中。

3.控制活動(dòng)不當(dāng)。（1）內(nèi)部控制制度操作性不強(qiáng)所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部控制制度多為大的條框，缺乏實(shí)施細(xì)則，操作性不強(qiáng)導(dǎo)致?lián)９撅L(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的防范手段不夠，能力欠缺，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，發(fā)生代償?shù)臋C(jī)率自然增大。（2）內(nèi)部控制制度執(zhí)行不力所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司為了適應(yīng)監(jiān)管需要，依據(jù)《融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引》制定了相應(yīng)的內(nèi)部控制制度。但是大多數(shù)都是形同虛設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)防控未能真正地按照制度執(zhí)行，擔(dān)保公司管理層及關(guān)鍵管理人員甚至違規(guī)操作，最常見的行為是以理財(cái)產(chǎn)品的名義變相吸收公眾存款和違規(guī)發(fā)放高息貸款，其發(fā)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的概率將大大增加。

4.信息溝通不暢。（1）虛假出資所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。資本金是擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的根本，即當(dāng)受保企業(yè)無法按期償還債務(wù)的情況下，擔(dān)保公司承擔(dān)連帶責(zé)任要為其代為償還，這種代償只有在資本金足額到位并沒有抽逃的情況下才能實(shí)現(xiàn)。據(jù)調(diào)查河南很多擔(dān)保公司都是由注冊機(jī)構(gòu)注冊的，根本就沒有注冊資金，在缺乏監(jiān)管的環(huán)境下，擔(dān)保公司注冊后抽逃注冊資本金也已成為普遍現(xiàn)象，這些也絕不會(huì)自愿披露。（2）變相吸儲(chǔ)、放貸和非法集資不披露所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸行為隱蔽性非常強(qiáng)。由于信息不公開不透明，監(jiān)管部門也往往難以掌握全部信息，這給監(jiān)管帶來許多困難。我國的征信體系又難以支持監(jiān)管部門有效監(jiān)控?fù)?dān)保公司經(jīng)營行為。在監(jiān)管無力的條件下，擔(dān)保公司變相吸儲(chǔ)和發(fā)放貸款，甚至進(jìn)行非法集資行為，一旦受保方資金鏈斷裂，就會(huì)出現(xiàn)項(xiàng)目代償風(fēng)險(xiǎn)，由于害怕監(jiān)管部門處罰，也絕不會(huì)自愿披露。（3）信息溝通不暢所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。目前我國擔(dān)保公司在信息溝通中，普遍存在信息傳遞過程遲緩，信息在層層傳達(dá)時(shí)發(fā)生歪曲現(xiàn)象；而且由于信息反饋機(jī)制不完善，溝通受阻，使管理層無法迅速獲得準(zhǔn)確的信息，不能及時(shí)識(shí)別受保企業(yè)出現(xiàn)的財(cái)務(wù)異常行為，影響了采取進(jìn)一步應(yīng)對(duì)措施，無形中加大了公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

5.監(jiān)督機(jī)制失效。擔(dān)保公司通過持續(xù)的監(jiān)督活動(dòng)，來實(shí)現(xiàn)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制。一些擔(dān)保公司未設(shè)立內(nèi)部審計(jì)部門，有的盡管設(shè)有內(nèi)部審計(jì)部門但管理層重視不夠，不能有效發(fā)揮其監(jiān)督作用，這樣易導(dǎo)致項(xiàng)目出現(xiàn)代償風(fēng)險(xiǎn)。

二、基于內(nèi)部控制視角的擔(dān)保公司防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策

1.改善擔(dān)保公司內(nèi)部控制環(huán)境。（1）構(gòu)建擔(dān)保公司專業(yè)性的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)。擔(dān)保公司自身市場競爭力的高低在很大程度上取決于經(jīng)營者的素質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力需要依靠專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)來保障，要求所有從業(yè)人員具有較高的管理水平、專業(yè)素質(zhì)、判斷能力，并且需要具備長期的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、豐富的信用管理經(jīng)驗(yàn)和高度的責(zé)任心。擔(dān)保公司應(yīng)制定人力資源管理目標(biāo)，公司管理層必須取得從業(yè)資格后方可履職，從業(yè)人員需要復(fù)合型的具有勝任能力的專業(yè)人員任職。（2）從戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)建立分級(jí)授權(quán)、各負(fù)其責(zé)的內(nèi)部控制制度的重要性。根據(jù)不相容職務(wù)分離的原則，建立職責(zé)清晰、相互監(jiān)督制約的機(jī)制，明確劃分管理當(dāng)局、擔(dān)保部、風(fēng)險(xiǎn)部、財(cái)務(wù)部及總經(jīng)辦等職能部門之間的職責(zé)，明確每個(gè)崗位的職責(zé)權(quán)限，建立職責(zé)清晰，分級(jí)授權(quán)的內(nèi)部控制制度。規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的工作流程，這將對(duì)降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)起到重要作用。

2.健全擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估系統(tǒng)。（1）建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估系統(tǒng)。擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立和完善符合自身需要的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查，包括事前、事中、事后控制，以確保系統(tǒng)的持續(xù)優(yōu)化。擔(dān)保公司在提供擔(dān)保之前，應(yīng)當(dāng)獲得和審查申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)的主要財(cái)務(wù)狀況，如資產(chǎn)規(guī)模、現(xiàn)金流量、債務(wù)結(jié)構(gòu)、獲利能力及償債能力。財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估起到關(guān)鍵性作用，擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系應(yīng)參考銀行的客戶評(píng)價(jià)體系，結(jié)合本公司風(fēng)險(xiǎn)控制需求，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，進(jìn)一步識(shí)別財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與評(píng)估財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（2）建立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，可以建立根據(jù)自己實(shí)際情況做出的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，重點(diǎn)關(guān)注反映盈利能力和償債能力的指標(biāo)：如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金比率、固定資產(chǎn)凈值率、銷售毛利潤率，銷售凈利潤率，采用比率分析法，發(fā)現(xiàn)異常結(jié)果給出的預(yù)警信號(hào)，確定財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)在保項(xiàng)目跟蹤管理，盡早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，采取必要的措施，及時(shí)化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3.提高擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制能力。（1）足額提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。財(cái)政部頒布的《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》規(guī)定：“擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保余額1%的比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付?！睋?dān)保公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，堅(jiān)持足額提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，積極履行擔(dān)保責(zé)任，增強(qiáng)抵御財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力。同時(shí)，合理限定擔(dān)?？傤~和單筆擔(dān)保的最大額度。（2）制定科學(xué)合理的反擔(dān)保措施。擔(dān)保公司要確立定期檢查制度，健全受保企業(yè)信息記錄系統(tǒng)，建立完備的檔案資料庫，監(jiān)控內(nèi)容重點(diǎn)應(yīng)包括財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果及現(xiàn)金流量，獲取必要的經(jīng)營活動(dòng)信息，方便擔(dān)保公司對(duì)受保企業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)督。擔(dān)保公司通過反擔(dān)保手段可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)，要求受保企業(yè)提供充分的、變現(xiàn)能力強(qiáng)的反擔(dān)保資源，如應(yīng)收款項(xiàng)、金融資產(chǎn)，并實(shí)質(zhì)控制受保企業(yè)的還款來源。（3）建立保證金制度。由于擔(dān)保公司是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，為防控財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，按行規(guī)應(yīng)當(dāng)向受保企業(yè)收取擔(dān)保金額10%左右的保證金，合同正常履行完畢，風(fēng)險(xiǎn)保證金全額退還，如發(fā)生代償項(xiàng)目，以保證金彌補(bǔ)代償損失，這樣可以大大降低擔(dān)保公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（4）建立內(nèi)部控制績效考評(píng)機(jī)制。對(duì)各職能部門的所有從業(yè)人員實(shí)施崗位職責(zé)考評(píng)，直接與薪酬體系掛鉤。在明確職責(zé)的同時(shí)進(jìn)行嚴(yán)格的績效考核，將每項(xiàng)業(yè)務(wù)流程執(zhí)行結(jié)果與責(zé)任人的崗位考核掛鉤，不斷優(yōu)化工作質(zhì)量和效果。

4.完善信息溝通系統(tǒng)。擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照經(jīng)營許可證核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展經(jīng)營活動(dòng)，不得超范圍經(jīng)營，更不得從相吸儲(chǔ)、放貸和非法集資等違規(guī)活動(dòng)，不得抽逃注冊資本金。

信息和溝通是降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的必要條件，信息和溝通是整個(gè)內(nèi)部控制系統(tǒng)的關(guān)鍵，為管理層有效監(jiān)督提供了載體。擔(dān)保公司要結(jié)合內(nèi)部控制制度，規(guī)范管理會(huì)計(jì)和業(yè)務(wù)檔案，利用信息技術(shù)手段，收集處理和傳送信息，及時(shí)糾正公司錯(cuò)誤信息，有效利用信息系統(tǒng)實(shí)施內(nèi)部控制。

篇6

銀監(jiān)會(huì)要求排查代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

【《財(cái)經(jīng)》綜合報(bào)道】針對(duì)近來市場頻繁發(fā)生的銀行理財(cái)產(chǎn)品兌付風(fēng)波，中國銀監(jiān)會(huì)近日通知，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面排查銷售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將通過明察暗訪的形式進(jìn)行抽查。

銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》（下稱《通知》）要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)部管理，對(duì)本行銷售的第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查，包括是否建立對(duì)被機(jī)構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程、是否建立持續(xù)性跟蹤評(píng)價(jià)機(jī)制、是否對(duì)違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的被機(jī)構(gòu)建立退出機(jī)制等排查點(diǎn)。

12月14日簽發(fā)的這份《通知》顯示，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到通知之日起15日內(nèi)完成對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)人員排查，特別是對(duì)客戶經(jīng)理和理財(cái)銷售經(jīng)理等一線人員的銷售行為進(jìn)行重點(diǎn)排查。通過各種方式，對(duì)照代銷產(chǎn)品清單，重點(diǎn)檢查是否存在擅自推薦或銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。

《通知》要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行及分支網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)在30日內(nèi)向?qū)诒O(jiān)管部門報(bào)送自查報(bào)告和代銷產(chǎn)品清單明細(xì)，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將在此基礎(chǔ)上，通過明察暗訪的形式抽查轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，并于抽查工作結(jié)束后的30日內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)提交抽查報(bào)告。

此次排查的代銷業(yè)務(wù)包括推介、銷售基金、信托計(jì)劃、私募股權(quán)基金、保險(xiǎn)計(jì)劃、資產(chǎn)管理計(jì)劃、會(huì)員卡、儲(chǔ)值卡等第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)、投資、資金等業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)排查的重點(diǎn)有兩類：一是分行轄下經(jīng)營機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行審批、報(bào)備程序，擅自代銷的業(yè)務(wù)產(chǎn)品；二是員工私下推介、介紹的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

受銀監(jiān)會(huì)啟動(dòng)上述風(fēng)險(xiǎn)排查工作，各大銀行網(wǎng)點(diǎn)代銷基金、保險(xiǎn)、信托等產(chǎn)品近期均受到不同程度影響，其中信托產(chǎn)品最為明顯。

聲音

資本項(xiàng)目可兌換存在誤解

中國人民銀行行長周小川：沒有國家做到百分之百的資本自由流動(dòng)，資本項(xiàng)目可兌換存在“四位一體”的誤解。部分人將資本項(xiàng)目可兌換誤解為匯率自由浮動(dòng)、跨境資金轉(zhuǎn)移完全自由、全面解除外匯管制、本幣國際化的“四位一體”，這不成立。現(xiàn)在多數(shù)重要性的國家已經(jīng)達(dá)到資本項(xiàng)目可兌換的國家，他們?nèi)耘f有若干的管理。

堅(jiān)守系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線

中國銀監(jiān)會(huì)主席尚福林：要牢牢堅(jiān)守系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行業(yè)系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)行。聯(lián)合有關(guān)部門、地方政府完善協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)非法集資、高利貸、騙貸等案件的防范與處置，嚴(yán)控外部風(fēng)險(xiǎn)傳染，維護(hù)金融穩(wěn)定。

多種方式對(duì)在審企業(yè)進(jìn)行疏導(dǎo)分流

中國證監(jiān)會(huì)主席郭樹清：要認(rèn)真總結(jié)并深化發(fā)行體制改革，研究有效措施，通過培育多層次資本市場體系，采取多種方式對(duì)在審企業(yè)進(jìn)行疏導(dǎo)分流。要嚴(yán)格依法查處財(cái)務(wù)造假、虛假披露等違法行為。督促保薦機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)行申報(bào)企業(yè)的相關(guān)情況、特別是財(cái)務(wù)信息集中進(jìn)行專項(xiàng)核查。

快報(bào)

擴(kuò)大銀行設(shè)立基金公司試點(diǎn)

中國證監(jiān)會(huì)宣布，近日經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，擬再次擴(kuò)大商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)范圍。擴(kuò)大試點(diǎn)范圍有利于繼續(xù)拓寬儲(chǔ)蓄資金向資本市場有序轉(zhuǎn)化的渠道，增加機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量，促進(jìn)基金行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，為商業(yè)銀行探索跨業(yè)經(jīng)營運(yùn)作積累經(jīng)驗(yàn)。

標(biāo)普將中國人壽評(píng)級(jí)調(diào)至負(fù)面

近日，標(biāo)準(zhǔn)普爾宣布將中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司的評(píng)級(jí)展望由穩(wěn)定調(diào)整至負(fù)面。標(biāo)準(zhǔn)普爾認(rèn)為：近年來中國人壽持續(xù)擴(kuò)張，投資市場波動(dòng)，銀行保險(xiǎn)銷售渠道的監(jiān)管變化，該公司的資本水平有所惡化。

篇7

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈；金融應(yīng)用；監(jiān)管問題；風(fēng)險(xiǎn)防范

一、區(qū)塊鏈金融概述

2009 年，中本聰在《比特幣：一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的電子現(xiàn)金系統(tǒng)》一文中，以比特幣為基礎(chǔ)，提出區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N通過去中心化和去信任的方式集體維護(hù)分布式可靠數(shù)據(jù)庫的技術(shù)方案。我國理論界對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)也進(jìn)行了研究，有的認(rèn)為區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N依賴密碼學(xué)和計(jì)算機(jī)科學(xué)的新技術(shù)，有的學(xué)者認(rèn)為區(qū)塊鏈?zhǔn)欠植际降臄?shù)據(jù)庫，有的學(xué)者認(rèn)為區(qū)塊鏈?zhǔn)遣捎梅植际接涃~技術(shù)的賬本。而學(xué)者們對(duì)區(qū)塊鏈的本質(zhì)達(dá)成了一定的共識(shí)，認(rèn)為區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N安全可信、去中心化、記載所有交易記錄的分布式賬本數(shù)據(jù)庫。區(qū)塊鏈技術(shù)的根本特征是去中心化，因?yàn)閰^(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)采取點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸方式的分布式賬本數(shù)據(jù)庫，在同一個(gè)交易中，節(jié)點(diǎn)與節(jié)點(diǎn)之間都是平等的，沒有中心化的系統(tǒng)控制者，使得交易之間更加便捷與自由。區(qū)塊鏈金融就是區(qū)塊鏈技術(shù)與金融行為相結(jié)合，在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用。1.證券交易。在證券發(fā)行和募集時(shí)，通過分布式的節(jié)點(diǎn)與節(jié)點(diǎn)之間形成智能合約完成證券交易。該智能合約是由處于節(jié)點(diǎn)的證券發(fā)行機(jī)構(gòu)與客戶之間自動(dòng)匹配達(dá)成，而無需傳統(tǒng)的證券經(jīng)紀(jì)人、資金托管人、登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等環(huán)節(jié)的介入，能夠節(jié)約人力、物力和時(shí)間資源。同時(shí)，由于區(qū)塊鏈內(nèi)的數(shù)據(jù)不可篡改，每個(gè)節(jié)點(diǎn)之間數(shù)據(jù)更加安全透明。區(qū)塊鏈技術(shù)在證券領(lǐng)域的應(yīng)用不僅能夠有效節(jié)約資源，同時(shí)還增添了交易信息的透明度和安全性。2.數(shù)字貨幣。數(shù)字貨幣，是相對(duì)于實(shí)體貨幣而言的，是一種能夠?qū)崿F(xiàn)實(shí)體貨幣功能的以數(shù)字形態(tài)表示的網(wǎng)絡(luò)代幣。數(shù)字貨幣交易主要依賴去中心化的區(qū)塊鏈共識(shí)機(jī)制，讓位于節(jié)點(diǎn)雙方直接達(dá)成交易，無需銀行等機(jī)構(gòu)的介入，有效降低了交易成本，使得交易更加靈活；同時(shí)因?yàn)閿?shù)據(jù)不能隨意被篡改，交易的安全性也得到了保障。2015 年厄瓜多爾央行“電子貨幣系統(tǒng)”正式運(yùn)營，并發(fā)行“厄瓜多爾幣”；同年，突尼斯發(fā)行國家數(shù)字貨幣eDinar；2017 年，委內(nèi)瑞拉發(fā)行以石油為價(jià)值支持的“石油幣”。我國央行也在積極推進(jìn)數(shù)字貨幣研究，于2016 年便開始組織了數(shù)字貨幣相關(guān)研討會(huì)，隨后又成立了研究所，目前正在研發(fā)的數(shù)字貨幣叫DC/EP，DC即數(shù)字貨幣，EP指電子支付。

二、區(qū)塊鏈金融存在的風(fēng)險(xiǎn)問題

區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到金融領(lǐng)域，交易信息更加透明，交易數(shù)據(jù)更加安全，其能夠給金融行業(yè)提供新的發(fā)展路徑，帶來許多創(chuàng)新發(fā)展。在發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢的同時(shí)，不能忽略區(qū)塊鏈技術(shù)存在的風(fēng)險(xiǎn)問題。1.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)作為一項(xiàng)帶來變革的科學(xué)技術(shù)，仍然存在一些問題需要攻堅(jiān)克難。對(duì)于一個(gè)區(qū)塊鏈結(jié)構(gòu)來說，其安全性在于使用非對(duì)稱性加密技術(shù)且節(jié)點(diǎn)較多，破解難度大；其穩(wěn)定性在于安全技術(shù)讓數(shù)據(jù)不易被篡改或者毀損。目前，區(qū)塊鏈整體技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)研發(fā)還處在建設(shè)階段，因此，區(qū)塊鏈與金融領(lǐng)域結(jié)合的條件并不完備。區(qū)塊鏈金融服務(wù)具備更高的安全性和穩(wěn)定性，但是這些優(yōu)點(diǎn)受制于技術(shù)發(fā)展，倘若技術(shù)基礎(chǔ)薄弱，則其安全性會(huì)相對(duì)低一些。隨著加入?yún)^(qū)塊鏈進(jìn)行交易的節(jié)點(diǎn)的增加，數(shù)據(jù)庫所需要的運(yùn)算能力也相應(yīng)增加，當(dāng)運(yùn)算能力達(dá)不到要求時(shí)，區(qū)塊鏈則無法進(jìn)行有效維護(hù)，保存在區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫的賬本則有丟失的風(fēng)險(xiǎn)。2.人為風(fēng)險(xiǎn)。人為風(fēng)險(xiǎn)是指負(fù)責(zé)區(qū)塊鏈交易或者管理的操作人員因錯(cuò)誤的操作而導(dǎo)致區(qū)塊鏈出現(xiàn)問題，進(jìn)而給金融服務(wù)帶來不可避免的風(fēng)險(xiǎn)。管理人員有時(shí)無法對(duì)區(qū)塊鏈進(jìn)行全面的審查，難以解決技術(shù)漏洞以及技術(shù)升級(jí)帶來的隱患。在技術(shù)發(fā)展的初始階段，區(qū)塊鏈結(jié)構(gòu)安全性比較薄弱，倘若數(shù)據(jù)庫中51%的節(jié)點(diǎn)被不法行為人掌握，數(shù)據(jù)庫中的交易數(shù)據(jù)和個(gè)人信息將可能會(huì)被隨意篡改和偽造，違法犯罪行為接踵而至，如利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)施非法集資、洗錢等犯罪行為。與此同時(shí)，由于數(shù)據(jù)與信息被篡改，金融安全監(jiān)管機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)這些危害金融安全的違法犯罪行為時(shí)，便無法通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)中的信息對(duì)其進(jìn)行定位、追蹤與查處。區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫的可控性將降低，金融安全無法得到進(jìn)一步的保障。3.法律風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在對(duì)于區(qū)塊鏈金融的監(jiān)管方面。區(qū)塊鏈應(yīng)用到金融行業(yè)的主要功能是分布式記賬、智能合約以及其加密特性，此前的監(jiān)管仍舊是中心化的分業(yè)監(jiān)管模式，而沒有很好關(guān)注到區(qū)塊鏈的技術(shù)特性并提出針對(duì)性的監(jiān)管。采用傳統(tǒng)的監(jiān)管缺陷是只能進(jìn)行基礎(chǔ)層面的調(diào)查而無法介入技術(shù)層面對(duì)交易信息進(jìn)行監(jiān)測，缺乏技術(shù)性監(jiān)管，使得監(jiān)管不到位。同時(shí)，區(qū)塊鏈金融的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸與共識(shí)機(jī)制中，用戶主要關(guān)注的是以數(shù)字代碼形式傳輸?shù)臄?shù)據(jù)，對(duì)于參與節(jié)點(diǎn)或者持有該串代碼的用戶的真實(shí)身份信息可能予以忽略而無法查實(shí)。區(qū)塊鏈的這一特點(diǎn)容易被不法分子利用實(shí)施，如非法集資、洗錢等刑事犯罪，從而導(dǎo)致案件的偵破難度增加，嫌疑人身份難以確定，讓區(qū)塊鏈金融的司法監(jiān)管變得困難重重。

三、完善區(qū)塊鏈金融監(jiān)管的路徑思考

1.監(jiān)管策略的選擇。為了規(guī)范區(qū)塊鏈金融的監(jiān)管，解決好上述監(jiān)管問題，首先應(yīng)該明確監(jiān)管路徑，提出針對(duì)性的監(jiān)管策略。區(qū)塊鏈技術(shù)與金融領(lǐng)域的深度融合，給金融領(lǐng)域可能帶來新的變化―――不同類型的金融業(yè)務(wù)革新以及不同領(lǐng)域之間的交叉融合，因此區(qū)塊鏈金融監(jiān)管也需要“對(duì)癥下藥”，這是彌補(bǔ)傳統(tǒng)監(jiān)管模式不能很好地適用于區(qū)塊鏈金融這一短板的最佳方式。中心化分業(yè)監(jiān)管模式的弊端已經(jīng)展現(xiàn)，針對(duì)區(qū)塊鏈金融應(yīng)當(dāng)采用創(chuàng)新的監(jiān)管模式，如采取更多的技術(shù)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)技術(shù)端的突破，防止技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的金融問題；采取針對(duì)性的專門化監(jiān)管制度，明確監(jiān)管主體，防止出現(xiàn)監(jiān)管缺位的現(xiàn)象。其次，建立合理的監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)法律監(jiān)管和技術(shù)監(jiān)管的有效融合，讓區(qū)塊鏈金融能夠在一個(gè)較為完善的監(jiān)管體系內(nèi)接受監(jiān)管，有效地解決好監(jiān)管對(duì)象、監(jiān)管主體以及監(jiān)管方式之間的問題。例如，監(jiān)管對(duì)象做出針對(duì)性的調(diào)整，實(shí)行專業(yè)監(jiān)管，明確在混業(yè)經(jīng)營的情況下根據(jù)業(yè)務(wù)占比設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。2.傳統(tǒng)金融監(jiān)管需要?jiǎng)?chuàng)新。傳統(tǒng)金融監(jiān)管需要進(jìn)行創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變分業(yè)監(jiān)管思路，增強(qiáng)針對(duì)區(qū)塊鏈的功能性、技術(shù)化智慧監(jiān)管。一方面，需實(shí)現(xiàn)中心化分業(yè)監(jiān)管模式向多中心功能性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管模式與區(qū)塊鏈金融不適應(yīng)，監(jiān)管不能協(xié)調(diào)。區(qū)塊鏈金融不同于傳統(tǒng)的金融監(jiān)管，區(qū)塊鏈金融使得各金融業(yè)務(wù)之間出現(xiàn)交叉融合，其混業(yè)經(jīng)營情況導(dǎo)致難以確定監(jiān)管機(jī)構(gòu)，進(jìn)而出現(xiàn)監(jiān)管缺位現(xiàn)象。現(xiàn)有的中心化分業(yè)監(jiān)管模式向多中心功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，能夠解決好監(jiān)管缺位的問題。監(jiān)管不再過于關(guān)注依據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)金融服務(wù)分門別類，而應(yīng)關(guān)注可能形成的多中心現(xiàn)象，依照該業(yè)務(wù)基本功能實(shí)施監(jiān)管，避免監(jiān)管混亂或者監(jiān)管缺失。另一方面，增加技術(shù)性監(jiān)管制度與措施。單純地進(jìn)行制度監(jiān)管無法避免技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)以技術(shù)性監(jiān)管應(yīng)對(duì)技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)，解決好人為風(fēng)險(xiǎn)給區(qū)塊鏈金融系統(tǒng)帶來的安全問題。因此，應(yīng)加快推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)，對(duì)區(qū)塊鏈金融系統(tǒng)添加技術(shù)指令，對(duì)其實(shí)施智能化監(jiān)管。3.建立專門化區(qū)塊鏈金融監(jiān)管。專門化的監(jiān)管是規(guī)避區(qū)塊鏈金融風(fēng)險(xiǎn)問題的有效方式。專門化區(qū)塊鏈金融監(jiān)管應(yīng)該根據(jù)區(qū)塊鏈金融的特性，采取技術(shù)性與法律性相結(jié)合的監(jiān)管手段。區(qū)塊鏈金融缺乏中心化的控制系統(tǒng)，采用的是加密的分布式記賬技術(shù)，弱化了區(qū)域管理，加上極強(qiáng)的匿名性，使得區(qū)塊鏈上的交易難以被監(jiān)控。我們可以借鑒國外“監(jiān)管沙盒”模式對(duì)我國區(qū)塊鏈進(jìn)行監(jiān)管測試，如在未經(jīng)過監(jiān)管測試得到法律監(jiān)管部門認(rèn)可的情況下，不得向公眾推行技術(shù)創(chuàng)新。這一模式能夠讓區(qū)塊鏈金融服務(wù)提供者預(yù)先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)模擬，也能讓監(jiān)管者實(shí)施對(duì)服務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)主體的監(jiān)測，根據(jù)“沙盒模型”制定更加完善的監(jiān)管制度。要實(shí)現(xiàn)技術(shù)手段與法律手段的相互配合，需要從基礎(chǔ)立法、監(jiān)管執(zhí)法、行業(yè)守法與金融司法等方面，使法律監(jiān)管與技術(shù)監(jiān)管深度融合。首先，確立區(qū)塊鏈金融的法律地位，建立合理的市場準(zhǔn)入、市場運(yùn)營、市場退出規(guī)則。其次，設(shè)立專門的區(qū)塊鏈金融監(jiān)管職能部門，提升隊(duì)伍素質(zhì)與監(jiān)管能力，加強(qiáng)監(jiān)管的針對(duì)性和專業(yè)性，明確監(jiān)管職權(quán)界限，解決監(jiān)管主體混亂或者缺位的情況。再者，要加強(qiáng)區(qū)塊鏈金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律，以專門的法律監(jiān)管促進(jìn)行業(yè)自律的形成，促進(jìn)行業(yè)進(jìn)行技術(shù)監(jiān)管創(chuàng)新。最后，金融司法監(jiān)管要注重區(qū)塊鏈的技術(shù)特性，提高司法監(jiān)管的效率和終局性效力。

四、結(jié)語區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用

在金融領(lǐng)域，憑借其分布式記賬、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸和共識(shí)機(jī)制等技術(shù)，給金融行業(yè)的發(fā)展提供了革新的路徑。但是，在區(qū)塊鏈技術(shù)給金融行業(yè)帶來積極影響的同時(shí)，也存在一些隱藏風(fēng)險(xiǎn)。變革傳統(tǒng)金融監(jiān)管體系，建立專門的區(qū)塊鏈金融監(jiān)管制度是防范區(qū)塊鏈金融問題的可行路徑。區(qū)塊鏈金融的監(jiān)管，不僅僅是傳統(tǒng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一項(xiàng)重要任務(wù)，而且是國家金融發(fā)展安全問題的一項(xiàng)重要任務(wù)。盡管我們目前的金融監(jiān)管存在一些問題與不足，對(duì)于進(jìn)一步發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的價(jià)值造成阻礙。但是，我們應(yīng)該盡快對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管做出創(chuàng)新性變革，轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路，以功能性技術(shù)化監(jiān)管為主要變革方向，提高對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的防范與應(yīng)對(duì)。同時(shí)，我們也不能忽略建立專門的區(qū)塊鏈金融監(jiān)管制度的重要性，保障區(qū)塊鏈金融技術(shù)監(jiān)管與法律監(jiān)管相協(xié)調(diào)，發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢，規(guī)避區(qū)塊鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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篇8

在積極支持互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新精神和普惠金融發(fā)展的同時(shí)，我們要深刻認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有改變金融的基本功能和本質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)金融在用戶體驗(yàn)、交易技術(shù)、交易渠道、交易方式等方面進(jìn)行了大量創(chuàng)新，創(chuàng)造了令人眼花繚亂的業(yè)務(wù)技術(shù)和經(jīng)營模式，但其功能仍然集中在資金融通、發(fā)現(xiàn)價(jià)格、支付清算、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，并未超越現(xiàn)有金融體系的范疇。此外，從風(fēng)險(xiǎn)角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融更加具備普惠精神，將傳統(tǒng)金融服務(wù)不到的或者風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶吸引過來，創(chuàng)造出大量涉眾型交易模式，參與者眾多。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展良莠不齊，灰色地帶普遍存在，很容易觸及法律和監(jiān)管的紅線，如非法吸收公眾存款、非法集資、非法發(fā)行股票債券，甚至從事金融詐騙等。市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等甚至?xí)l(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，金融消費(fèi)者保護(hù)問題突出。因此，為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的有序、健康、可持續(xù)發(fā)展，依法嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪行為，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管勢在必行。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的原則

張曉初（2014）提出了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循12條監(jiān)管原則，并將動(dòng)態(tài)金融監(jiān)管分為四個(gè)層次：第一層是市場自律，由金融企業(yè)和行業(yè)協(xié)會(huì)自律準(zhǔn)則，主要采取自愿實(shí)施的方式；第二層是注冊，相關(guān)部門可以掌握有關(guān)機(jī)構(gòu)的信息；第三層是監(jiān)督，持續(xù)監(jiān)測市場或機(jī)構(gòu)的運(yùn)行，如非必要不采取直接監(jiān)管措施；第四層是最嚴(yán)格的審慎監(jiān)管，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)提出資本、流動(dòng)性等具體監(jiān)管要求，并有權(quán)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。在當(dāng)前我國現(xiàn)實(shí)情況下，綜合考慮分業(yè)監(jiān)管框架下監(jiān)管資源的成本和監(jiān)管效果，依靠市場自律和注冊在一定程度上所需的監(jiān)管成本最小，其監(jiān)管效果也相當(dāng)有限，而最嚴(yán)格的審慎監(jiān)管在金融改革的大背景下與時(shí)代潮流相悖，因此，筆者認(rèn)為新型互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系設(shè)計(jì)的最優(yōu)路徑是在第三層次上的監(jiān)管突破，也就是借助某種手段和機(jī)制持續(xù)監(jiān)測市場或機(jī)構(gòu)的運(yùn)行，如非必要不采取直接監(jiān)管措施，也就是通常意義上的非現(xiàn)場監(jiān)管，最有可能在監(jiān)管資源硬約束下取得較優(yōu)效果。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的大額資金監(jiān)測方法

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的方向是深入理解資金的真實(shí)運(yùn)作

互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的真實(shí)資金運(yùn)行情況是我們理解互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的關(guān)鍵，而互聯(lián)網(wǎng)金融客戶（參與者）的資金運(yùn)行模式是我們理解實(shí)際金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。因此，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確掌握是金融監(jiān)管部門最需要迫切解決的問題，也是進(jìn)行監(jiān)管決策和政策制定的依據(jù)。歸結(jié)起來，客戶與機(jī)構(gòu)的實(shí)際資金流動(dòng)情況是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題的核心和微觀基礎(chǔ)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融是否脫離傳統(tǒng)金融監(jiān)管之觀念的澄清

有觀點(diǎn)認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融交易所具有的特殊性使之游離于傳統(tǒng)金融監(jiān)管體制之外，胡月曉（2014）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展脫離了央行統(tǒng)一清算體系，削弱了央行貨幣監(jiān)管能力。在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，貨幣結(jié)算除了現(xiàn)金結(jié)算外，所有的結(jié)算手段都是通過銀行體系進(jìn)行的；通過中央銀行的清算系統(tǒng)和商業(yè)銀行的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，貨幣監(jiān)管當(dāng)局能夠?qū)ω泿帕鬓D(zhuǎn)保持有效的控制和監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)諸多政策和管理目標(biāo)：如貨幣政策宏觀調(diào)控、貨幣流向與結(jié)構(gòu)引導(dǎo)、反洗錢、資金監(jiān)控等。而建立在網(wǎng)絡(luò)支付基礎(chǔ)上的各種互聯(lián)網(wǎng)金融，其結(jié)算體系發(fā)展趨勢是依托第三方支付平臺(tái)，使得大量資金脫離銀行體系進(jìn)入第三方支付系統(tǒng)，在非銀行金融機(jī)構(gòu)和非金融主體之間流轉(zhuǎn)。這些脫離銀行體系的資金，自然也將脫離了央行的統(tǒng)一清算體系，造成央行對(duì)社會(huì)貨幣資金流轉(zhuǎn)掌控能力的下降，動(dòng)搖了國家金融安全的基石。換言之，相對(duì)于銀行貨幣體系而言，央行對(duì)第三方支付平臺(tái)的監(jiān)管手段和基礎(chǔ)設(shè)施都不完善，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)還處于監(jiān)管規(guī)范階段，缺乏對(duì)第三方平臺(tái)上流轉(zhuǎn)貨幣資金的有效監(jiān)控。報(bào)告還認(rèn)為央行就網(wǎng)絡(luò)支付管理的《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》和《手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》兩個(gè)征求意見稿實(shí)際上都是在規(guī)范網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，彌補(bǔ)過去監(jiān)管辦法在貨幣監(jiān)管方面的缺位，實(shí)際上也是為防范資金流轉(zhuǎn)脫離銀行結(jié)算體系，脫離央行的“視線”。實(shí)際上，我國貨幣資金的流轉(zhuǎn)始終在央行的掌控范圍內(nèi)，央行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管具有其他機(jī)構(gòu)不可取代的優(yōu)勢。其中的奧秘就蘊(yùn)含在央行反洗錢職能中的大額資金監(jiān)測職責(zé)。中國人民銀行依據(jù)《反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2006年2號(hào)令，以下簡稱2號(hào)令）接收金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的大額交易報(bào)告，負(fù)責(zé)建設(shè)并維護(hù)國家大額交易數(shù)據(jù)庫，承擔(dān)維護(hù)金融秩序、遏制洗錢及其他上游犯罪職責(zé)。國家大額交易數(shù)據(jù)庫真實(shí)記錄了我國金融體系內(nèi)發(fā)生的每一筆大額資金交易，例如單筆或當(dāng)日累計(jì)超過20萬元以上的現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)，單筆或當(dāng)日累計(jì)超過200萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)等。大額交易數(shù)據(jù)來源于我國境內(nèi)所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)小部分，但是這部分基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的重要性會(huì)日益顯現(xiàn)。銀行賬戶和支付系統(tǒng)是金融基礎(chǔ)設(shè)施。在我國當(dāng)前的金融環(huán)境下，不論互聯(lián)網(wǎng)金融如何發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)機(jī)構(gòu)及其客戶都離不開銀行賬戶和支付系統(tǒng)。由于第三方支付平臺(tái)不是金融機(jī)構(gòu)，在整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)鏈中只是對(duì)接銀行和客戶的支付通道，提供服務(wù)的第三方支付賬戶對(duì)應(yīng)的實(shí)際資金支付必須通過銀行賬戶兌現(xiàn)，銀行作為實(shí)際資金的托管機(jī)構(gòu)。其他互聯(lián)網(wǎng)金融模式大多選擇第三方支付企業(yè)或銀行進(jìn)行資金支付與結(jié)算。第三方支付按照企業(yè)系統(tǒng)對(duì)接方式不同大致可以分為兩類（易觀智庫，2012）：其中以支付寶、財(cái)付通、快錢等為代表的互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)，采用的是銀行直連的方式，通過支付企業(yè)提供的第三方支付賬戶作為資金中轉(zhuǎn)平臺(tái)解決跨行、跨地的資金處理問題。另一類以銀聯(lián)為代表，銀聯(lián)旗下的支付公司（如銀聯(lián)商務(wù)）和與銀聯(lián)系統(tǒng)對(duì)接的支付公司(如拉卡拉)等通過銀聯(lián)的銀行卡線上、線下在線支付接口進(jìn)行資金支付，能夠?qū)崿F(xiàn)付款賬戶和收款賬戶之間的資金互通，無需通過第三方支付企業(yè)的銀行賬戶中轉(zhuǎn)。揭開互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式的面紗，我們可以看到的情景是：互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)通過各種虛擬賬戶系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了整合電子商務(wù)、金融資源的目的，或通過第三方支付賬戶綁定銀行賬號(hào)等方式進(jìn)行資金支付結(jié)算，為客戶提供了各種金融服務(wù)便利，后臺(tái)支撐的依舊是銀行賬戶和對(duì)接的支付系統(tǒng)，龐大的用戶規(guī)模和交易規(guī)模都實(shí)實(shí)在在地落地到物理的銀行賬戶和支付系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施上。綜上，我們可以看出銀行體系在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的資金監(jiān)管方面具有基礎(chǔ)性作用，因此，圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管與監(jiān)測的核心就是各種中間賬戶和支付接口。筆者認(rèn)為，在法律授權(quán)下，依托國家反洗錢數(shù)據(jù)庫中的大額交易數(shù)據(jù)庫，借助大數(shù)據(jù)處理與分析技術(shù)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的銀行賬戶和支付接口進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)測分析可以實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，通過監(jiān)測實(shí)際資金流動(dòng)有助于理解互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的大額資金監(jiān)測分析方法

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的大額資金監(jiān)測分析方法的核心就是對(duì)機(jī)構(gòu)銀行賬戶和支付接口的持續(xù)監(jiān)測和分析，關(guān)注重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和個(gè)人賬戶的資金運(yùn)行模式和大額資金流向，對(duì)不同類型的賬戶實(shí)行分類監(jiān)測，建立分析研判和預(yù)警機(jī)制。大額資金監(jiān)測方法是一種輕量級(jí)的監(jiān)管手段，占用的監(jiān)管資源也相對(duì)有限，能夠在監(jiān)管法律滯后的情況下將互聯(lián)網(wǎng)金融納入監(jiān)管視野，及時(shí)化解潛在個(gè)別性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管，為今后相關(guān)政策法規(guī)的出臺(tái)積累經(jīng)驗(yàn)。例如央行可以監(jiān)測廣受關(guān)注的第三方支付的沉淀資金。在典型的電子商務(wù)情景下，當(dāng)買方把資金劃入第三方支付賬戶，買家收到貨物后由第三方支付機(jī)構(gòu)把資金支付給賣家。在整個(gè)支付過程中，第三方支付機(jī)構(gòu)只是起到資金保管、監(jiān)督的作用，沒有資金的所有權(quán)，也沒有權(quán)利擅自使用這筆資金，但是這筆沉淀資金的去向仍為很多人所關(guān)注。為防范第三方支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金，央行規(guī)定支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金，并需要在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶。在央行的大額交易數(shù)據(jù)庫中，準(zhǔn)確記錄了每一個(gè)機(jī)構(gòu)賬戶的資金流轉(zhuǎn)情況，從而為判斷第三方支付機(jī)構(gòu)是否合規(guī)提供了依據(jù)。例如，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中小微貸款運(yùn)作模式、眾籌模式、P2P模式的監(jiān)測，大量小微客戶的資金支付模式，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)賬戶大額資金的去向，市場資金的流動(dòng)性狀況，無一不在大額交易數(shù)據(jù)庫中積累下來，通過分析，“資金池”、“龐氏騙局”、“金字塔式傳銷”、“跑路資金之謎”等一目了然，對(duì)資金的持續(xù)監(jiān)測和流量分析可以為監(jiān)管機(jī)構(gòu)掌握互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展提供第一手資料，對(duì)有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融秩序、實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者保護(hù)提供了獨(dú)特的工具和手段。例如持續(xù)監(jiān)測互聯(lián)網(wǎng)金融在特殊時(shí)點(diǎn)，如電子商務(wù)“大促”和節(jié)前消費(fèi)等深度沖擊金融體系安全運(yùn)行的資金交易模式，可以促進(jìn)銀行體系改善貨幣供給，提高安全運(yùn)行能力，積累對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測、計(jì)量和控制的經(jīng)驗(yàn)，有助于監(jiān)管當(dāng)局深刻理解互聯(lián)網(wǎng)的金融風(fēng)險(xiǎn)全貌，防止出現(xiàn)監(jiān)管“黑洞”。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融大額資金監(jiān)測分析方法滿足的監(jiān)管原則及優(yōu)勢

利用大額資金監(jiān)測分析方法對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管，以一種便捷的方式滿足了12條監(jiān)管原則，在無需額外監(jiān)管資源的情況下可以獲得以下優(yōu)勢：

四、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的大額資金監(jiān)測分析政策建議

（一）逐步完善監(jiān)管法律體系，擴(kuò)展反洗錢職能內(nèi)涵。

央行依據(jù)《反洗錢法》承擔(dān)大額資金監(jiān)測分析職責(zé)，為充分發(fā)揮大額交易數(shù)據(jù)資源在金融監(jiān)管領(lǐng)域的作用，在監(jiān)管法律體系設(shè)計(jì)方面需要考慮：一是授權(quán)各金融監(jiān)管部門對(duì)大額交易數(shù)據(jù)的獲取與分析職責(zé)，以維護(hù)金融穩(wěn)定為目標(biāo)，擴(kuò)充央行反洗錢職能的內(nèi)涵。二是需要考慮互聯(lián)網(wǎng)金融的區(qū)域性特征，授權(quán)地方政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面的權(quán)責(zé)。三是建立授權(quán)機(jī)制，有關(guān)部門根據(jù)管理職責(zé)可以查詢分析特定機(jī)構(gòu)和個(gè)人的資金交易情況。

（二）構(gòu)建協(xié)調(diào)合作監(jiān)管體系，以金融大數(shù)據(jù)信息資源為抓手制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融便捷、門檻低的特點(diǎn)與安全屬性相矛盾，混業(yè)經(jīng)營成為常態(tài)，橫跨多個(gè)行業(yè)和市場，交易方式廣泛、參與者眾多。在分業(yè)監(jiān)管環(huán)境下，控制風(fēng)險(xiǎn)的傳染和擴(kuò)散，離不開有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)和對(duì)稱的監(jiān)管信息（數(shù)據(jù)）。一是需要突破現(xiàn)有的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，以大額資金交易數(shù)據(jù)為抓手，加強(qiáng)跨部門的互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)等方面的信息共享，溝通和協(xié)調(diào)監(jiān)管立場，制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。二是以打擊互聯(lián)網(wǎng)金融違法犯罪為重點(diǎn)，加強(qiáng)司法部門與金融監(jiān)管部門之間的深度協(xié)調(diào)合作。三是以維護(hù)金融穩(wěn)定，守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線為目標(biāo)，加強(qiáng)金融監(jiān)管部門與地方政府之間的協(xié)調(diào)與合作。

（三）完善大額資金監(jiān)測體系，橫向整合多種數(shù)據(jù)資源，構(gòu)建國家金融安全數(shù)據(jù)平臺(tái)。

加強(qiáng)國家反洗錢數(shù)據(jù)庫建設(shè)，實(shí)現(xiàn)國家大額資金監(jiān)測體系的升級(jí)，整合政府各部門現(xiàn)有的信息資源，引入征信、公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)、電子商務(wù)等社會(huì)信息資源，以社會(huì)效益最大化為目標(biāo)，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)思維優(yōu)勢，豐富、便利監(jiān)管信息的獲取，降低監(jiān)管運(yùn)營成本，劃清各種互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式與非法集資、非法吸收公眾存款等違法犯罪行為的界限，明確法律與監(jiān)管的紅線，構(gòu)建新一代國家金融安全數(shù)據(jù)平臺(tái)。

（四）合理借力，引入社會(huì)力量提高政府金融大數(shù)據(jù)分析處理能力，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。

篇9

關(guān)鍵詞:個(gè)人 投資理財(cái) 方式 技巧

隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們積累的財(cái)富越來越多，對(duì)于這些財(cái)富何去何從，卻始終困擾著很大一部分人民大眾。如何理財(cái)就擺在人們的面前，這是屬于幸福的煩惱，但也確實(shí)給人們帶來了一定的困惑。理財(cái)對(duì)我們來說來講，就是羅列的人生計(jì)劃，就是給錢做個(gè)策劃方案，讓她在良好的環(huán)境下能保值增值，從而提高我們的生活品質(zhì)和生活質(zhì)量。

一、個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮x及方式

個(gè)人理財(cái)，又稱個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，是個(gè)人為了實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的最優(yōu)化配置和實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)創(chuàng)收的有效途徑而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過程。一般來說，個(gè)人投資理財(cái)就是在了解個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況、生活水平、各類投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及個(gè)人偏好的基礎(chǔ)上，明確個(gè)人特定的理財(cái)目標(biāo)，運(yùn)用一定的投資方式，如儲(chǔ)蓄、購買保險(xiǎn)、購買證券與股票等理財(cái)方式來管理自身的財(cái)產(chǎn)，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以期達(dá)到個(gè)人收益的最大化的活動(dòng)。

對(duì)于個(gè)人來講，理財(cái)可以幫助我們獲取更多的財(cái)富，可以為我們的財(cái)產(chǎn)增值和保值，也有助于我們獲得更加有品質(zhì)的生活，實(shí)現(xiàn)人生的目標(biāo)。要想實(shí)現(xiàn)有效的投資理財(cái)，必須考慮多種因素，整合有效信息。首先，個(gè)人結(jié)合實(shí)際，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。其次，了解個(gè)人所處的理財(cái)階段，做好自我鑒定。最后，測試個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受的能力。完成以上三步，個(gè)人就可以合理分配各種金融產(chǎn)品了，按照自身實(shí)際情況，投資相關(guān)的產(chǎn)品，購買相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，這樣就能最大程度地使個(gè)人財(cái)產(chǎn)獲得有效的保障和高效的增值。

二、個(gè)人投資理財(cái)存在的誤區(qū)

個(gè)人投資理財(cái)，簡單地說就是開源節(jié)流、管理好自己的錢財(cái)，理清楚自己錢的用途，有效發(fā)揮它的作用。當(dāng)今社會(huì)，理財(cái)顯得極為重要，通常我們經(jīng)常遇到的，如：結(jié)婚、購房、汽車、教育、各類保險(xiǎn)、看病、養(yǎng)老、債務(wù)管理等。成功的個(gè)人理財(cái)不但可以使其資產(chǎn)增值保值，增加收入，減少不必要的支出，還可以改善個(gè)人的生活條件和生活環(huán)境。因此個(gè)人理財(cái)不只是為了生錢，也是為了提高個(gè)人生活品質(zhì)，這才是個(gè)人投資理財(cái)應(yīng)有的正確心態(tài)。然而就目前的現(xiàn)狀而言，人們的理財(cái)觀念還存在種種誤區(qū)，具體表現(xiàn)為：

第一，存在貪念。經(jīng)濟(jì)學(xué)說上講到，每個(gè)人都是經(jīng)濟(jì)人，都是自私的，都想實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化。對(duì)我們來說，每個(gè)人都想擁有更多的錢財(cái)，并且可以讓現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)發(fā)揮一定的積極作用。為了財(cái)產(chǎn)的增值和保值，人們有可能會(huì)做些不理智的舉措，如非法借貸、非法集資等，這些一招不慎，就會(huì)傾家蕩產(chǎn)。

第二，喜歡廣撒網(wǎng)。一些投資者本身并沒有太多的余錢，但只要遇到覺得可以掙錢的機(jī)會(huì)都會(huì)參與其中。于是房地產(chǎn)、股票、期貨、基金、收藏統(tǒng)統(tǒng)拿來做，但由于財(cái)力和精力有限，很多的投資理財(cái)方式都會(huì)收效甚微，甚至虧本。

第三，過分自信。每個(gè)人都有自己的思想和思維方式，有些人只要了解到一些基本的理財(cái)信息，都會(huì)不假思索的去盲目投入，不能做到“三思而后行”，拍腦袋就輕易的做了不理智的舉動(dòng)。還有的人，毫無主見，不加分析，一味的去聽從理財(cái)專家的知道，說到哪就打到哪，人云亦云，不考慮自身實(shí)際，實(shí)行不切實(shí)際的理財(cái)行為。

三、個(gè)人投資理財(cái)?shù)募记?/p>

改革開放以來，我們經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，我國居民的收入也是增長迅速，在個(gè)人財(cái)產(chǎn)增加的基礎(chǔ)上，如何實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值和增值已經(jīng)擺在老百姓的面前，可以說也困擾著不少人。人人都想讓現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)發(fā)揮應(yīng)有的作用，都想讓財(cái)產(chǎn)在安全的環(huán)境下有個(gè)好的去處，這就造成在市場上個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹匾愿鼮橥怀觥＝Y(jié)合我國的實(shí)際情況，面對(duì)眾多的社會(huì)問題，老百姓已經(jīng)苦不堪言了，在就業(yè)、住房、教育和醫(yī)療上的不安全因素，都激其老百姓必須理財(cái)，并且要實(shí)現(xiàn)錢能生錢。個(gè)人為了防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的最大化，就要求個(gè)人必須具備一定的投資理財(cái)?shù)姆椒ê图记伞?/p>

所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，要想實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值和保值，實(shí)現(xiàn)有效的個(gè)人投資理財(cái)，就必須擁有一定的理財(cái)習(xí)慣。了解自己的財(cái)務(wù)狀況是理財(cái)?shù)幕疽螅@久需要每個(gè)人做好財(cái)產(chǎn)登記，如果對(duì)自己的財(cái)務(wù)情況模模糊糊，一無所知的話就不可能做到高效的理財(cái)。制定理財(cái)所要達(dá)到的目標(biāo)，為目標(biāo)制定詳細(xì)可行的計(jì)劃，使其理財(cái)具有現(xiàn)實(shí)性和操作性；掌握自身的產(chǎn)出和花費(fèi)，只有掌握了這些基本的信息，個(gè)人才能針對(duì)性的依據(jù)自身實(shí)際，做好投資理財(cái)工作；做好自己的預(yù)算，按照預(yù)算，做事情要切合實(shí)際，一切從實(shí)際出發(fā)。

個(gè)人投資理財(cái)?shù)那疤岜仨毲宄刂雷约旱男枨笤谀睦?，哪些是必須做到的，哪些是合理的、通過一定的努力可以實(shí)現(xiàn)的消費(fèi)需求，哪些是好高鶩遠(yuǎn)、不切實(shí)際的需求。必須清點(diǎn)現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債，對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)做細(xì)致的分析和評(píng)估，以確定自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，以便于尋求合適的投資理財(cái)產(chǎn)品。在投資理財(cái)過程中，要盡早投資，享受復(fù)利帶來收益。我們知道，投資具有很大的不安全性，所以很多人自動(dòng)放棄了高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品和投資行業(yè)。但是，我們也明白，風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的，高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品會(huì)給我們帶來高收益。

四、 結(jié)語

總之，對(duì)于所有人來說，理財(cái)都是必須的。沒錢的人更需要做好良好的財(cái)務(wù)規(guī)劃，甚至零資產(chǎn)的人也需要理財(cái)，個(gè)人理財(cái)服務(wù)現(xiàn)正在成為中國百姓關(guān)注的熱點(diǎn)和銀行業(yè)競爭的焦點(diǎn)。我們加入WTO之后，外資銀行全面進(jìn)入國內(nèi)市場，并且隨著國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的逐漸成熟，個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場將日趨活躍，相信在不久的將來，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展前景將是十分廣闊誘人的，且隨著同業(yè)競爭的加劇，個(gè)人理財(cái)服務(wù)也將更趨專業(yè)化。對(duì)于個(gè)人來講，更新投資理財(cái)思想，與時(shí)俱進(jìn)，采用一定的技巧，一定會(huì)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益的最大化。

參考文獻(xiàn):

篇10

這次會(huì)議是市政府決定召開的一次重要會(huì)議，主要任務(wù)是在春節(jié)前，集中力量，在全市范圍內(nèi)組織開展一次為期天的打擊傳銷暨取締黑網(wǎng)吧專項(xiàng)整治行動(dòng)，堅(jiān)決遏制傳銷違法犯罪活動(dòng)的發(fā)展蔓延勢頭，嚴(yán)厲查處取締黑網(wǎng)吧，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定大局，確保廣大人民群眾過一個(gè)安寧、歡樂、祥和的春節(jié)。剛才，同志、同志、同志分別根據(jù)各自職能作了部署性發(fā)言，我完全同意，請(qǐng)各級(jí)各有關(guān)部門認(rèn)真貫徹落實(shí)。下面，我講幾點(diǎn)意見。

一、認(rèn)清形勢，高度重視，增強(qiáng)做好打擊傳銷暨取締黑網(wǎng)吧工作的緊迫感和責(zé)任感

年以來，經(jīng)過全市上下的共同努力，打擊傳銷、取締黑網(wǎng)吧工作取得了一定的成績。全年共取締傳銷窩點(diǎn)個(gè)，遣散一般傳銷人員余人（次），治安拘留、刑事拘留、批捕、判刑傳銷骨干分子人。全市累計(jì)取締黑網(wǎng)吧戶，沒收主機(jī)、顯示器、路由器等上網(wǎng)設(shè)備臺(tái)（套），傳銷、黑網(wǎng)吧勢頭得到了有效遏制。

綜合分析打擊傳銷暨取締黑網(wǎng)吧工作，我們?nèi)〉玫某煽冎皇浅醪降?、階段性的，我們還沒有理由沾沾自喜，絕不可掉以輕心，必須清醒地認(rèn)識(shí)到，在范圍內(nèi)，傳銷行為和黑網(wǎng)吧依然存在，在一些區(qū)域還很嚴(yán)重，甚至還很猖獗，我們面臨的形勢還非常嚴(yán)峻，工作任重而道遠(yuǎn)。

（一）從客觀上看，我們面臨的形勢和發(fā)展趨勢不容樂觀。傳銷活動(dòng)和黑網(wǎng)吧作為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)社會(huì)問題，直接影響到平安、和諧建設(shè)，廣大群眾對(duì)此深惡痛絕。當(dāng)前，傳銷活動(dòng)和黑網(wǎng)吧出現(xiàn)的一些新情況、新問題、新趨勢，必須引起我們的高度警覺。一是傳銷的傳播速度越來越快，不健康意識(shí)形態(tài)不斷滋生和蔓延。作為一種經(jīng)濟(jì)，傳銷主要靠金字塔式的裂變擴(kuò)張來存在、蔓延。由于本身的特性，一個(gè)人一旦被誘騙加入傳銷組織并“洗腦”，很難從中擺脫出來，這就造成了絕大多數(shù)被騙人員在知道上當(dāng)后，不是想方設(shè)法逃離，而是為了挽回?fù)p失，又誘騙其他同學(xué)、老鄉(xiāng)、親友等參與進(jìn)來，往往被騙一個(gè)、帶出一串，形成惡性循環(huán)，加速了傳播速度。不僅如此，傳銷人員的大學(xué)生化、低齡化極為明顯，這些人涉世尚淺、流落異地、男女混居，很容易被傳銷分子所蒙蔽，極易形成扭曲的世界觀、人生觀、價(jià)值觀。一些人由此形成不勞而獲、一夜暴富的心理，一些人將坑蒙拐騙視為人生發(fā)展的階梯，這些都為社會(huì)的安全穩(wěn)定埋下了隱患。二是傳銷活動(dòng)和黑網(wǎng)吧不斷演變，給查處取締工作增加了難度。隨著形勢的發(fā)展，我們在不斷地研究打擊傳銷、取締黑網(wǎng)吧的措施，在不斷完善長效機(jī)制，但是違法分子也在研究我們的心理和戰(zhàn)術(shù)，也在不斷變換他們違法犯罪的方式方法。比如：有的傳銷人員以從事商品、服務(wù)的推銷等經(jīng)營活動(dòng)為名，有的以安排就業(yè)、找工作、資本運(yùn)作為誘餌，有的借助互聯(lián)網(wǎng)等媒體打廣告、做宣傳，“經(jīng)營”活動(dòng)更具欺騙性；許多傳銷組織都有系統(tǒng)的騙人教材，有嚴(yán)格的管理制度，有逃避打擊的方法，一旦遇到風(fēng)吹草動(dòng)，迅速化整為零，給取締工作增加了難度。黑網(wǎng)吧也不斷呈現(xiàn)出新特點(diǎn)、新趨勢，即：正在加快由城市向農(nóng)村和城鄉(xiāng)結(jié)合部轉(zhuǎn)移；大規(guī)模的、明目張膽的黑網(wǎng)吧在逐漸減少，隱藏在居民區(qū)的、小規(guī)模的“微型”網(wǎng)吧在逐漸增多；一些黑網(wǎng)吧反偵察能力越來越強(qiáng)，有的在門口安裝了攝像頭，遇有生人來訪，迅速組織上網(wǎng)人員撤離、藏匿設(shè)備，和執(zhí)法人員打游擊戰(zhàn)。三是傳銷分子和黑網(wǎng)吧經(jīng)營者越來越囂張，同時(shí)還伴生、激發(fā)其他犯罪。從以前的“默不作聲”到現(xiàn)在的暴力抗法，傳銷人員和黑網(wǎng)吧經(jīng)營者公然對(duì)抗公安、工商等行政機(jī)關(guān)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，年，等縣（市、區(qū)）相繼發(fā)生傳銷人員圍攻工商機(jī)關(guān)、毆打工商人員事件，區(qū)工商局被圍攻個(gè)小時(shí)，市工商局機(jī)關(guān)大院被堵、門窗被砸、工商執(zhí)法人員被打，嚴(yán)重?cái)_亂機(jī)關(guān)的工作秩序。一些傳銷團(tuán)伙猖狂至極，對(duì)拒絕加入傳銷人員非法拘禁、隨意毆打、限制人身自由，甚至到了草菅人命的地步。去年月份，一傳銷組織以招聘網(wǎng)絡(luò)工程師的名義將一大學(xué)生誘騙至，因這名大學(xué)生拒絕加入該組織，多次遭到傳銷人員毆打，直至被打成重傷，后被扔到市開發(fā)區(qū)八里屯村南農(nóng)田里，因大面積軟組織損傷致急性腎衰竭和呼吸衰竭，經(jīng)搶救無效死亡。這是近年來出現(xiàn)的第一例被傳銷組織毆打致死事件，性質(zhì)嚴(yán)重，影響惡劣。此外，一些傳銷人員參與偷盜、搶劫、械斗、、、聚眾鬧事等違法犯罪活動(dòng)，給人民生命財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)穩(wěn)定造成嚴(yán)重侵害。一些黑網(wǎng)吧經(jīng)營者漫罵、圍攻執(zhí)法人員，阻撓執(zhí)法、抗拒檢查。還有一些黑網(wǎng)吧專門安排年老體弱、身體殘疾的人看守，遇到檢查，橫豎一躺，嚴(yán)重妨礙執(zhí)法檢查。一些上網(wǎng)成隱的青少年為了籌集上網(wǎng)費(fèi)用，偷盜、搶劫，甚至不計(jì)后果，殺人害命。年月日，《都市報(bào)》登載一名歲少年，為了索要元上網(wǎng)費(fèi)，竟然殺死了一名女出租車司機(jī)，其行為令人發(fā)指，也令人深思。

（二）從主觀上講，我們的工作還存在許多問題和不足。一是對(duì)打擊傳銷和取締黑網(wǎng)吧工作重視不夠、認(rèn)識(shí)不足。一些地方對(duì)打擊傳銷、取締黑網(wǎng)吧工作的重要性、必要性認(rèn)識(shí)不足，重視不夠，沒有真正將其納入當(dāng)?shù)卣闹匾h事日程，存在“說起來重要、做起來次要、忙起來不要”的現(xiàn)象，致使在打擊傳銷、取締黑網(wǎng)吧工作中，沒有統(tǒng)一的部署、沒有連續(xù)的作風(fēng)，松一陣緊一陣，對(duì)傳銷行為和黑網(wǎng)吧打而不痛、打而不死。二是部門間配合不夠協(xié)調(diào)。一些地方?jīng)]有充分發(fā)揮聯(lián)席會(huì)議機(jī)制的作用，信息渠道不暢通，各相關(guān)部門之間不是協(xié)同作戰(zhàn)，而是各行其是，一些部門甚至存在著“事不關(guān)己、高高掛起”的心態(tài)，推推動(dòng)動(dòng)，不推不動(dòng)。再就是作為最前沿的基層單位，包括社區(qū)、兩委、派出所、工商分局，沒有充分發(fā)揮出聯(lián)防機(jī)制作用，沒有形成整體合力，互相配合不夠得力，致使基層防控出現(xiàn)了很多漏洞和盲區(qū)，給傳銷人員、黑網(wǎng)吧經(jīng)營者以可乘之機(jī)。三是態(tài)度不夠堅(jiān)決，措施不夠有力。由于受人情、權(quán)錢及保護(hù)勢力等因素的干擾，一些單位和人員對(duì)打擊傳銷和取締黑網(wǎng)吧工作不能做到堂堂正正、理直氣壯，不敢抓、不真抓，有的失之于寬，以罰代處，“輕描淡寫”，象征性處罰。這無疑使傳銷人員和黑網(wǎng)吧經(jīng)營者有恃無恐，變本加厲。另外，一些單位的執(zhí)法人員存有松勁、厭戰(zhàn)和怵頭畏難情緒,束手無策，怨天尤人，缺乏打持久戰(zhàn)、打硬仗的作風(fēng)。以上這些因素，造成一些地方傳銷活動(dòng)和黑網(wǎng)吧不僅沒有絕跡，甚至還回流反彈嚴(yán)重。

春節(jié)即將來臨，中小學(xué)生馬上面臨放假，這一階段正是傳銷和黑網(wǎng)吧活動(dòng)的高發(fā)期，也是打擊和取締的好時(shí)機(jī)。各級(jí)各有關(guān)部門一定要站在落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、維護(hù)人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全、保障青少年健康成長的高度，充分認(rèn)識(shí)打擊傳銷和取締黑網(wǎng)吧的重要意義，牢固樹立長期作戰(zhàn)、除惡務(wù)盡的思想，堅(jiān)決克服麻痹、松懈和畏難情緒，集中全力、迅速有效地組織開展好這場打擊傳銷暨取締黑網(wǎng)吧專項(xiàng)整治行動(dòng)。

二、突出重點(diǎn)，落實(shí)責(zé)任，堅(jiān)決打好打擊傳銷暨取締黑網(wǎng)吧這場硬仗

根據(jù)市政府的統(tǒng)一安排，專項(xiàng)整治行動(dòng)從今天開始，月日結(jié)束，為期天，分為深入摸排、集中行動(dòng)、掃尾總結(jié)三個(gè)階段。

（一）深入摸排、有的放矢。月日至日為調(diào)查摸底階段，為期天。各級(jí)各有關(guān)部門要組織專門力量，對(duì)轄區(qū)內(nèi)所有傳銷窩點(diǎn)、網(wǎng)吧經(jīng)營點(diǎn)進(jìn)行全面、拉網(wǎng)式排查，并一一登記造冊，做到底數(shù)清、情況明。要充分發(fā)揮居委會(huì)、村委會(huì)等基層組織的作用，采取便衣走訪、利用內(nèi)線等方法，全面掌握傳銷組織活動(dòng)情況、團(tuán)伙藏身窩點(diǎn)、主要活動(dòng)規(guī)律和違法犯罪證據(jù)，摸清所有網(wǎng)吧的經(jīng)營地址、負(fù)責(zé)人、上網(wǎng)設(shè)備數(shù)量、日常運(yùn)行情況及網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商的名稱。要根據(jù)摸排情況，制定具體的行動(dòng)方案，增強(qiáng)打擊的針對(duì)性和有效性。

（二）突出重點(diǎn)，嚴(yán)厲打擊。在深入摸排的基礎(chǔ)上，從月日至月日，進(jìn)行集中打擊和掃尾總結(jié)，為期天。

在打擊傳銷工作中，著力把握好重點(diǎn)對(duì)象、重點(diǎn)人員和重點(diǎn)地區(qū)。重點(diǎn)對(duì)象是：“拉人頭”傳銷、利用互聯(lián)網(wǎng)傳銷和假借“直銷”名義從事傳銷的行為；為傳銷活動(dòng)提供房屋、倉儲(chǔ)、經(jīng)營場所等便利條件的行為；打著職業(yè)介紹、招聘兼職等幌子,誘騙學(xué)生參加傳銷的行為；以介紹工作、從事經(jīng)營活動(dòng)等名義欺騙他人離開居所非法聚集并限制人身自由的行為；利用傳銷非法集資詐騙、暴力抗法行為。重點(diǎn)人員是：傳銷活動(dòng)的組織者、策劃者、幕后指揮者和骨干分子，有黑社會(huì)性質(zhì)和性質(zhì)的傳銷活動(dòng)頭目和骨干分子，以限制人身自由為手段拉人入伙的傳銷人員，暴力阻礙執(zhí)法和圍攻黨政機(jī)關(guān)的傳銷分子，從事網(wǎng)絡(luò)傳銷活動(dòng)人員。重點(diǎn)地區(qū)是：區(qū)、區(qū)，其中，區(qū)為重中之重。

取締黑網(wǎng)吧的重點(diǎn)部位是：農(nóng)村、城鄉(xiāng)結(jié)合部和校園周邊。重點(diǎn)對(duì)象是：凡是未取得網(wǎng)絡(luò)文化經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照的網(wǎng)吧，和已辦理營業(yè)執(zhí)照的農(nóng)業(yè)信息服務(wù)站、電子競技俱樂部、電腦服務(wù)部、勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)部以及大中專院校校園內(nèi)等變相經(jīng)營的網(wǎng)吧。

在專項(xiàng)整治行動(dòng)中，態(tài)度要堅(jiān)決、措施要有力。對(duì)發(fā)現(xiàn)的傳銷窩點(diǎn)，要堅(jiān)決查封取締；對(duì)涉嫌違法的傳銷組織者、策劃者、幕后指揮者和骨干分子，要依據(jù)《刑法修正案》增設(shè)的“組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷罪”和《禁止傳銷條例》，依法追究刑事責(zé)任；對(duì)一般傳銷人員一律教育遣散；對(duì)傳銷活動(dòng)場所一律斷水、斷電，徹底鏟除其生存土壤；對(duì)查處、取締的傳銷窩點(diǎn)要順藤摸瓜，追根溯源，堅(jiān)決搗毀傳銷組織的上線，達(dá)到根除的目的。對(duì)所有網(wǎng)吧的營業(yè)執(zhí)照要全部收回，重新審查。對(duì)手續(xù)齊全、經(jīng)營規(guī)范的網(wǎng)吧，重新審核發(fā)放，堅(jiān)持“誰審核、誰發(fā)證，誰簽字、誰負(fù)責(zé)”，一旦出現(xiàn)問題，一追到底。對(duì)不符合發(fā)證、發(fā)照條件的，限期整改；對(duì)經(jīng)整改仍然不能達(dá)標(biāo)的，吊銷所有證照；對(duì)無證無照的黑網(wǎng)吧，必須徹底取締。在網(wǎng)吧的重新審核、發(fā)照過程中，在相關(guān)部門審核后，必須報(bào)當(dāng)?shù)卣傮w審核把關(guān)。在此次專項(xiàng)整治行動(dòng)中，要充分借鑒過來食品安全專項(xiàng)整治的經(jīng)驗(yàn)做法，堅(jiān)持做到“四要”，即要抓人、要臟物、要設(shè)備、要重罰，視情節(jié)輕重，該沒收的沒收，該重罰的重罰，該抓人的抓人，做到頂格處理，使其傾家蕩產(chǎn)，徹底摧毀其再經(jīng)營能力。在查處取締過程中，要力排干擾，嚴(yán)查保護(hù)勢力，不論涉及到誰，都要一查到底，絕不姑息遷就。

（三）明確職責(zé)，形成合力。根據(jù)屬地管理的原則，各縣（市、區(qū)）政府對(duì)本次專項(xiàng)整治行動(dòng)負(fù)總責(zé)。主要領(lǐng)導(dǎo)要高度重視，親自過問、親自部署、親自協(xié)調(diào)解決工作中存在的問題，充分體現(xiàn)對(duì)行動(dòng)的大力支持。分管領(lǐng)導(dǎo)要一線指揮、現(xiàn)場調(diào)度，特別是對(duì)影響和規(guī)模比較大的傳銷窩點(diǎn)、黑網(wǎng)吧，要現(xiàn)場指揮組織強(qiáng)有力的力量采取有效措施，徹底摧毀。

各相關(guān)部門要在政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各司其職、各負(fù)其責(zé)，齊抓共管、形成合力。工商部門負(fù)責(zé)對(duì)利用傳銷進(jìn)行的各類經(jīng)營活動(dòng)、為傳銷活動(dòng)提供便利條件的行為以及違法直銷案件進(jìn)行查處，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)用房黑網(wǎng)吧的摸排工作，并會(huì)同公安部門具體查處取締。公安部門負(fù)責(zé)對(duì)涉嫌組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷罪、利用傳銷形式非法集資以及擾亂社會(huì)治安秩序的行為進(jìn)行查處，加強(qiáng)對(duì)出租屋和暫住人口的管理，摸排民宅中的黑網(wǎng)吧，并會(huì)同工商部門具體查處取締。對(duì)在整治行動(dòng)中聚眾圍攻執(zhí)法人員，暴力抗法的，依法采取有效措施，妥善處置。文化部門負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)吧經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)黑網(wǎng)吧及時(shí)向工商、公安部門通報(bào)，并配合查處。衛(wèi)生部門負(fù)責(zé)及時(shí)向工商、公安部門通報(bào)在監(jiān)督檢查公共場所工作中發(fā)現(xiàn)的黑網(wǎng)吧，并配合查處。工信部門負(fù)責(zé)督促、指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營商提供疑似黑網(wǎng)吧的互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)用戶名單和對(duì)確認(rèn)的黑網(wǎng)吧立即斷網(wǎng)，并組織其從技術(shù)角度防范和遏制黑網(wǎng)吧。教育部門負(fù)責(zé)開展創(chuàng)建“無傳銷校園”活動(dòng)，防止傳銷組織向?qū)W校滲透；負(fù)責(zé)組織學(xué)校自查、清理校園內(nèi)變相經(jīng)營的網(wǎng)吧，并教育、引導(dǎo)中小學(xué)生等未成年人遠(yuǎn)離網(wǎng)吧、舉報(bào)黑網(wǎng)吧。民政部門要積極穩(wěn)妥地做好接待、疏散、遣送傳銷人員等善后工作。供水、供電部門要做好對(duì)傳銷場所的斷水、斷電工作，鏟除傳銷的生存土壤。紀(jì)檢監(jiān)察部門要嚴(yán)查保護(hù)勢力，對(duì)包庇、縱容傳銷、黑網(wǎng)吧以及為傳銷活動(dòng)提供經(jīng)營場所的黨員干部，要依紀(jì)依規(guī)嚴(yán)肅查處。鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、街道辦事處、居委會(huì)、村委會(huì)要在轄區(qū)內(nèi)加強(qiáng)對(duì)傳銷、黑網(wǎng)吧社會(huì)危害性的宣傳，做好房屋租賃、流動(dòng)人員的調(diào)查摸底、登記造冊工作，配合有關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)人口和出租房屋的監(jiān)管。新聞宣傳部門要加大對(duì)打擊傳銷工作和取締黑網(wǎng)吧工作的宣傳力度，積極配合此次行動(dòng)制作相關(guān)專題新聞，對(duì)重點(diǎn)及有影響案件要公開曝光，震懾不法分子。其它各有關(guān)部門也要按照職責(zé)分工，積極協(xié)助做好打擊傳銷、取締黑網(wǎng)吧的各項(xiàng)工作。

在專項(xiàng)整治期間，市政府將派出工作組，分赴重點(diǎn)縣（市）督導(dǎo)檢查。對(duì)在工作中推諉扯皮、消極應(yīng)對(duì)的部門和單位，將給予警示或通報(bào)批評(píng)；對(duì)整治不力、成效不明顯、傳銷人員及黑網(wǎng)吧仍然活動(dòng)頻繁的地方，將嚴(yán)肅追究相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。整治行動(dòng)結(jié)束后，各單位要及時(shí)總結(jié)、上報(bào)活動(dòng)情況，特別是按照"四要"要求，上報(bào)搗毀了多少窩點(diǎn)、抓了多少人、沒收了多少設(shè)備、罰了多款，以此來檢驗(yàn)、評(píng)判是否走了過場，是否動(dòng)了真的、來了實(shí)的。

三、立足當(dāng)前，著眼長遠(yuǎn)，積極探索打擊傳銷暨取締黑網(wǎng)吧工作長效機(jī)制

傳銷、黑網(wǎng)吧作為社會(huì)頑疾，流動(dòng)性、反復(fù)性、隱蔽性很強(qiáng)。因此，集中行動(dòng)后，如果措施跟不上，如果不能做到長效監(jiān)管，很可能復(fù)發(fā)反彈。各級(jí)各有關(guān)部門一定要牢固堅(jiān)持長期作戰(zhàn)的思想，堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在治本的方針，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，積極探索“打、防、控”結(jié)合的長效工作機(jī)制，以鞏固行動(dòng)成果，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定大局。

（一）要在日常監(jiān)管中始終保持高壓態(tài)勢。集中行動(dòng)之后，各級(jí)各有關(guān)部門的打擊傳銷、取締黑網(wǎng)吧專項(xiàng)隊(duì)伍要相對(duì)固定。要堅(jiān)持“打早打小、不使其形成氣候”的原則，發(fā)現(xiàn)一起、查處一起。要加強(qiáng)對(duì)傳銷高發(fā)區(qū)域和黑網(wǎng)吧易發(fā)區(qū)域的巡查，特別是對(duì)被取締的傳銷窩點(diǎn)和黑網(wǎng)吧更要定期回訪，建立健全反復(fù)巡查工作機(jī)制，要密切關(guān)注傳銷、黑網(wǎng)吧動(dòng)向，一旦發(fā)現(xiàn)傳銷、黑網(wǎng)吧跡象，迅速予以取締，嚴(yán)防死灰復(fù)燃。要根據(jù)形勢需要，適時(shí)開展大規(guī)模的集中整治行動(dòng)，營造強(qiáng)大攻勢，不給傳銷行為和黑網(wǎng)吧喘息之機(jī)。

（二）要建立健全基層監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。過去，我們這兩項(xiàng)工作總是出現(xiàn)漏洞，這與監(jiān)管力量沒有沉入基層有直接關(guān)系，致使發(fā)現(xiàn)問題的人沒有責(zé)任，有責(zé)任的人發(fā)現(xiàn)不了。今后，各地要普遍建立以鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、街道辦事處牽頭，派出所、工商分局、居（村）民委員會(huì)團(tuán)結(jié)協(xié)作、密切配合的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，充分發(fā)揮社區(qū)管理員、社區(qū)治安員、密報(bào)員、社區(qū)巡防隊(duì)的作用，加強(qiáng)對(duì)出入各社區(qū)、村莊可疑人員的監(jiān)控，建立橫到邊、縱到底、全方位的打擊傳銷、取締黑網(wǎng)吧監(jiān)控預(yù)警網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)群防群治，打好“人民戰(zhàn)爭”。要建立健全舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，設(shè)立舉報(bào)電話，充分調(diào)動(dòng)社會(huì)各界參與打擊傳銷和取締黑網(wǎng)吧工作的積極性，使傳銷行為和黑網(wǎng)吧真正成為過街老鼠、人人喊打。

（三）要進(jìn)一步規(guī)范出租房屋管理。事實(shí)表明，出租房屋是傳銷行為存在的土壤，管住了出租房屋，傳銷分子也就無處落腳、不打自無。所以，各地要結(jié)合實(shí)際，按照《禁止傳銷條例》，強(qiáng)化對(duì)為傳銷人員提供場所的打擊力度，加強(qiáng)對(duì)出租房屋的登記管理。要按照《市人民政府關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)流動(dòng)人口服務(wù)和管理工作的意見》，依法規(guī)范對(duì)流動(dòng)人口的管理工作，實(shí)行租賃房屋管理責(zé)任制。按照“誰出租、誰負(fù)責(zé)”的原則，明確出租人、承租人、中介機(jī)構(gòu)、（村）居委會(huì)、公安派出所對(duì)租賃房屋管理的責(zé)任和義務(wù)。出租人要與當(dāng)?shù)卮澹ň樱┪瘯?huì)、公安派出所三方聯(lián)合簽訂房屋治安責(zé)任保證書，并按照規(guī)定配合登記、監(jiān)督承租人的有關(guān)情況。房屋租賃機(jī)構(gòu)要與公安派出所簽訂治安防范責(zé)任書，建立健全房屋登記臺(tái)賬制度。實(shí)行物業(yè)管理的小區(qū)，物業(yè)公司要與當(dāng)?shù)毓才沙鏊炗喼伟卜婪敦?zé)任書，協(xié)助有關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)租賃房屋的管理。綜合運(yùn)用上述措施，最大限度地?cái)D壓傳銷分子存在空間。