導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇金融市場(chǎng)建設(shè)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：保稅區(qū)離岸金融市場(chǎng)創(chuàng)建策略

大連保稅區(qū)于1992年5月經(jīng)中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立，由海關(guān)實(shí)行封閉監(jiān)管，是中國(guó)東北地區(qū)唯一的保稅區(qū)，也是目前中國(guó)大陸開(kāi)放程序最高、政策最優(yōu)惠的綜合性經(jīng)濟(jì)區(qū)域之一。其基本功能是開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易、保稅倉(cāng)儲(chǔ)、加工、商品展示。大連保稅區(qū)有其得天獨(dú)厚的地理位置優(yōu)勢(shì)，寬松的貿(mào)易政策。保稅區(qū)周?chē)h(huán)繞著六大港口碼頭，以大窯灣港為依托，充分發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢(shì)，積極建立一個(gè)與國(guó)際市場(chǎng)接軌、高度開(kāi)放的自由貿(mào)易區(qū)；保稅區(qū)公路與沈大高速公路相連，從大連市內(nèi)到保稅區(qū)有輕軌列車(chē)，交通十分便利；保稅區(qū)距離最近的鐵路貨運(yùn)站僅2公里，與東北鐵道動(dòng)脈相連，并貫通全國(guó)六大鐵路干線，客貨運(yùn)輸可達(dá)全國(guó)各地。大連保稅區(qū)管理委員會(huì)合署辦公，作為大連市人民政府的派出機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一對(duì)大連保稅區(qū)合大連出口加工區(qū)行使管理職能。大連保稅區(qū)比照國(guó)際慣例，實(shí)行“境內(nèi)關(guān)外”管理模式，享受免稅、保稅等優(yōu)惠政策；境內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)法人和自然人均可在保稅區(qū)設(shè)立外商獨(dú)資、中外合資(合作)、港澳臺(tái)資以及內(nèi)資等企業(yè)；企業(yè)類(lèi)別包括貿(mào)易公司、加工企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、物流分撥企業(yè)、商業(yè)服務(wù)企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)等。區(qū)內(nèi)水、電、氣等各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施配套完善。

大連保稅區(qū)已經(jīng)根據(jù)保稅區(qū)的特殊功能和依據(jù)地方的實(shí)際情況，逐步發(fā)展成為大連經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。保稅區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已具規(guī)模，形成了以電子、機(jī)械、塑料家用電器為主的加工產(chǎn)業(yè)，以汽車(chē)為主體的國(guó)際貿(mào)易大市場(chǎng)，進(jìn)口汽車(chē)市場(chǎng)規(guī)模在不斷擴(kuò)大，信息服務(wù)不斷創(chuàng)新。同時(shí)形成了以其配套服務(wù)的倉(cāng)儲(chǔ)物流體系。經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，大連保稅區(qū)促進(jìn)了大連地區(qū)投資環(huán)境的進(jìn)一步優(yōu)化，最大限度的移用了外國(guó)資金和技術(shù)發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)，已經(jīng)成為大連開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)和拉動(dòng)?xùn)|北經(jīng)濟(jì)外向型發(fā)展的重要載體。

大連保稅區(qū)配套金融市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

與大連保稅區(qū)取得的成就相比，大連保稅區(qū)尚未形成與之職能配套的金融市場(chǎng)。所謂離岸金融市場(chǎng)是指在貨幣發(fā)行國(guó)境外進(jìn)行的該國(guó)貨幣存儲(chǔ)和貸方的市場(chǎng)，是外國(guó)貸款者、投資者和籌資者之間信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)的場(chǎng)所。它為國(guó)際金融活動(dòng)開(kāi)拓了新的空間，并帶來(lái)了巨大的活力。開(kāi)辦離岸金融市場(chǎng)更是推動(dòng)我國(guó)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)實(shí)途徑。國(guó)際實(shí)踐表明，成功的離岸金融市場(chǎng)對(duì)推動(dòng)國(guó)內(nèi)金融深化、塑造利用外資新格局、促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)于國(guó)際金融市場(chǎng)接軌具有巨大作用。大連是目前中國(guó)外商投資企業(yè)及境外公司和金融機(jī)構(gòu)設(shè)立常駐機(jī)構(gòu)比較集中的5個(gè)城市之一。大連要成為區(qū)域性國(guó)際金融中心的過(guò)渡，開(kāi)辦離岸金融業(yè)務(wù)，建設(shè)離岸金融市場(chǎng)，不僅為大連開(kāi)拓了一條與國(guó)際金融市場(chǎng)接軌的重要通道，而且進(jìn)一步拓寬了貨幣市場(chǎng)空間，健全了市場(chǎng)構(gòu)架，增強(qiáng)了大連金融市場(chǎng)的功能輻射，有助于大連東北亞地區(qū)國(guó)際金融中心的建設(shè)。

在當(dāng)前大連保稅區(qū)深化改革擴(kuò)大開(kāi)放的新形勢(shì)下，保稅區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要投入巨額資金，這就需要吸收大量的外資來(lái)補(bǔ)充保稅區(qū)內(nèi)資金的不足，培育和發(fā)展保稅區(qū)金融與國(guó)際金融業(yè)的接軌，運(yùn)用現(xiàn)代化手段，進(jìn)行多樣化籌資，也是當(dāng)前吸引外資中很重要的一個(gè)方面?？v觀世界各國(guó)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，建立一個(gè)與保稅區(qū)相適應(yīng)的規(guī)范化的離岸金融市場(chǎng)，開(kāi)展離岸金融業(yè)務(wù)是吸引外資的重要途徑。大連等沿海地區(qū)設(shè)立保稅區(qū)其目的就是為了通過(guò)實(shí)行特殊的政策，采取特別的措施，創(chuàng)造一個(gè)良好的外商投資環(huán)境，促進(jìn)外資大量流入我國(guó)。其具體途徑是通過(guò)獨(dú)資或合資企業(yè)所從事的對(duì)外貿(mào)易和轉(zhuǎn)口貿(mào)易，在保證其自身外匯平衡的前提下，為我國(guó)提供更多的外匯資金，同時(shí)由于這些企業(yè)具有充足的外匯，因而有能力真正面向國(guó)際市場(chǎng)，參加國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，最終實(shí)現(xiàn)保稅區(qū)向自由貿(mào)易區(qū)的轉(zhuǎn)換。開(kāi)展離岸金融業(yè)務(wù)對(duì)保稅區(qū)向自由貿(mào)易區(qū)的形成和發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。開(kāi)展離岸金融業(yè)務(wù)可以給從事轉(zhuǎn)口貿(mào)易的買(mǎi)賣(mài)雙方提供外匯資金的開(kāi)戶、調(diào)撥、貿(mào)易融資、擔(dān)保和抵押等便利，這樣就能吸引大量外商來(lái)保稅區(qū)從事轉(zhuǎn)口貿(mào)易，達(dá)到大量吸引外資的目的。

大連保稅區(qū)實(shí)行“境內(nèi)關(guān)外”管理模式，享受免稅、保稅等優(yōu)惠政策，已經(jīng)具有建立離岸金融市場(chǎng)的特殊優(yōu)勢(shì)：政策優(yōu)勢(shì)，大連保稅區(qū)是在海關(guān)監(jiān)管下享受?chē)?guó)家特殊優(yōu)惠政策的綜合性對(duì)外開(kāi)放區(qū)域，具有“境內(nèi)關(guān)外”優(yōu)勢(shì)。特別是其自由貿(mào)易區(qū)屬性使得按照國(guó)際慣例運(yùn)作離岸金融市場(chǎng)成為可能；隔離優(yōu)勢(shì)：大連保稅區(qū)作為全封閉區(qū)域可有效保證分離型離岸金融市場(chǎng)的建設(shè)；監(jiān)管優(yōu)勢(shì)：大連保稅區(qū)內(nèi)具備完善的海關(guān)、銀行監(jiān)管體系，可有效保證離岸金融業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展；客戶優(yōu)勢(shì)：大連保稅區(qū)離岸貿(mào)易的發(fā)展，為離岸金融業(yè)務(wù)提供了重要的市場(chǎng)。有專(zhuān)家認(rèn)為，離岸金融帳戶在性質(zhì)上屬于境外帳戶，在保稅區(qū)中試驗(yàn)，為現(xiàn)有政策許可范圍。因而在保稅區(qū)內(nèi)注冊(cè)的企業(yè)，可開(kāi)設(shè)離岸帳戶。

大連保稅區(qū)離岸金融市場(chǎng)模式選擇

國(guó)際上離岸金融市場(chǎng)大致可以分為四種類(lèi)型：避稅港型離岸金融市場(chǎng)，該類(lèi)型的金融市場(chǎng)在自身經(jīng)濟(jì)規(guī)模極小的小型國(guó)家或地區(qū)，起一個(gè)“記帳中心”的作用，其產(chǎn)生的投資效應(yīng)、就業(yè)效應(yīng)和國(guó)民收入效應(yīng)很低，但在硬件方面的投入成本卻不低，對(duì)軟件的要求很高，既可以產(chǎn)生資金滲透，又可成為“洗錢(qián)中心”，該類(lèi)型的市場(chǎng)以加勒比海地區(qū)開(kāi)曼和巴哈馬的離岸經(jīng)濟(jì)為代表。內(nèi)外一體型離岸金融市場(chǎng)，該類(lèi)型的金融市場(chǎng)需要金融業(yè)具有高度的經(jīng)營(yíng)自由，境內(nèi)市場(chǎng)幾乎完全開(kāi)放，對(duì)所在地的經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展基礎(chǔ)和管理水平又較高的要求。該類(lèi)型的市場(chǎng)以倫敦和香港的離岸經(jīng)濟(jì)為代表。內(nèi)外一體型離岸金融市場(chǎng)模式代表著國(guó)際離岸金融市場(chǎng)的發(fā)展方向。內(nèi)外分離型離岸金融市場(chǎng)，該類(lèi)型的市場(chǎng)是由政策誘導(dǎo)、推動(dòng)，專(zhuān)門(mén)為非居民交易所創(chuàng)設(shè)。一方面便于金融管理當(dāng)局對(duì)在岸業(yè)務(wù)、離岸業(yè)務(wù)分別加以監(jiān)管，另一方面可以較為有效地阻擋國(guó)際金融市場(chǎng)對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)地沖擊。該類(lèi)型的市場(chǎng)以紐約、新加坡和東京的離岸經(jīng)濟(jì)為代表。分離—滲透型離岸金融市場(chǎng)，該類(lèi)型市場(chǎng)模式是將境內(nèi)金融業(yè)務(wù)和離岸金融業(yè)務(wù)分帳處理的前提下，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的引資需要，允許一定比例的離岸帳戶資金流入。

我國(guó)幅員遼闊、經(jīng)濟(jì)規(guī)模巨大、離岸經(jīng)濟(jì)金融稅制齊全、法制環(huán)境嚴(yán)格規(guī)范，采用避稅港型模式顯然是不合適的。同時(shí)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融現(xiàn)狀，尚不具備內(nèi)外一體型離岸金融市場(chǎng)模式所要求的條件。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)實(shí)國(guó)情和大連目前的金融實(shí)力，大連保稅區(qū)離岸金融市場(chǎng)模式的設(shè)定應(yīng)實(shí)施以?xún)?nèi)外分離為基礎(chǔ)、適度滲透的離岸金融市場(chǎng)模式，即從事離岸金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)要專(zhuān)門(mén)開(kāi)設(shè)離岸業(yè)務(wù)帳戶，將離岸業(yè)務(wù)與在岸業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離。同時(shí)在將境內(nèi)業(yè)務(wù)和離岸金融業(yè)務(wù)分帳處理的前提下，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的引資需要，允許一定比例的離岸帳戶資金流入。這是因?yàn)椋绻麑?shí)施嚴(yán)格的內(nèi)外分離模式，從政策上杜絕國(guó)際離岸資金向國(guó)內(nèi)市場(chǎng)滲透，對(duì)中國(guó)這樣的發(fā)展中國(guó)家來(lái)說(shuō)，發(fā)展離岸金融市場(chǎng)的意義和必要性將大打折扣。通過(guò)離岸金融市場(chǎng)引進(jìn)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)建設(shè)所必須的一部分建設(shè)資金，無(wú)論從成本還是效率上看無(wú)疑是引進(jìn)外資戰(zhàn)略中的一個(gè)必要和可行的部分。分離—滲透型離岸金融市場(chǎng)既便于保持我國(guó)金融政策的獨(dú)立性，又便于擴(kuò)大利用外資。因此，大連保稅區(qū)離岸金融市場(chǎng)的理想模式應(yīng)該是以?xún)?nèi)外分離模式為基礎(chǔ)、適度滲透的離岸金融市場(chǎng)模式

滲透的具體模式應(yīng)采用如下方式：在滲透的方向上，宜采用只允許倆看資金向國(guó)內(nèi)滲透，不允許國(guó)內(nèi)資金向國(guó)外滲透，即只允許(OUT-IN)交易；在滲透的渠道上，初期可允許離岸資金貸款給國(guó)內(nèi)企業(yè)這種間接融資方式，在離岸金融市場(chǎng)發(fā)展成熟之后，可逐步放開(kāi)讓境內(nèi)企業(yè)到離岸市場(chǎng)發(fā)行債券、股票等直接融資方式；在滲透的管理上，要從政策設(shè)計(jì)到實(shí)際操作的各個(gè)環(huán)節(jié)上均做到“管理有效、管理及時(shí)、管理可控”；在滲透的規(guī)模上，要做到“適度滲透”，防止規(guī)模過(guò)渡、失控給國(guó)內(nèi)市場(chǎng)造成動(dòng)蕩。適度或者最佳的滲透規(guī)模在理論上要符合一下幾點(diǎn)：滲透規(guī)模以滿足國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)建設(shè)對(duì)外資的要求為準(zhǔn)；以不沖擊國(guó)內(nèi)物價(jià)水平、稅率水平和匯率水平為宜。當(dāng)然，滲透的比例一定要嚴(yán)格控制，且何時(shí)采取這一模式還需視大連保稅區(qū)離岸金融市場(chǎng)運(yùn)作發(fā)展情況和我國(guó)國(guó)情及國(guó)家政策而定。

大連保稅區(qū)離岸金融市場(chǎng)創(chuàng)建策略

目前上海、深圳已經(jīng)開(kāi)展離岸銀行業(yè)務(wù)，天津保稅區(qū)正積極向國(guó)家申請(qǐng)。而大連保稅區(qū)離岸金融市場(chǎng)尚處于研究論證階段，為加快大連保稅區(qū)離岸金融市場(chǎng)的創(chuàng)建步伐，建議由大連保稅區(qū)管委會(huì)會(huì)同各有關(guān)方面組成大連保稅區(qū)離岸金融市場(chǎng)籌建小組，開(kāi)展離岸金融市場(chǎng)的創(chuàng)建運(yùn)作。

積極申請(qǐng)爭(zhēng)取大連保稅區(qū)成為離岸金融業(yè)務(wù)試點(diǎn)

積極向國(guó)家申請(qǐng)，爭(zhēng)取使大連保稅區(qū)成為我國(guó)離岸金融業(yè)務(wù)試點(diǎn)區(qū)域，爭(zhēng)取中國(guó)人民銀行大連市分行和國(guó)家外匯管理局大連辦事處、大連市金融辦公室的認(rèn)同和支持，加大力度，共同向國(guó)家提出申請(qǐng)，力爭(zhēng)使大連保稅區(qū)成為我國(guó)離岸金融業(yè)務(wù)試點(diǎn)區(qū)域。尤其是在我國(guó)加入WTO后，各保稅區(qū)都在爭(zhēng)建自由貿(mào)易區(qū)的形式下，大連保稅區(qū)一旦成為我國(guó)首批自由貿(mào)易區(qū)，國(guó)家就會(huì)給予相關(guān)的金融政策，那么在自由貿(mào)易區(qū)開(kāi)辦離岸金融業(yè)務(wù)即屬正常。

創(chuàng)造條件完善離岸金融市場(chǎng)軟硬件環(huán)境建設(shè)

積極創(chuàng)造條件，完善離岸金融市場(chǎng)發(fā)展所需軟件和硬件環(huán)境建立大連保稅區(qū)離岸金融市場(chǎng)運(yùn)作、監(jiān)管體系。作為一個(gè)完全分離型的離岸金融市場(chǎng)，大連保稅區(qū)離岸金融市場(chǎng)的啟動(dòng)，離不開(kāi)有關(guān)政策的扶持和推動(dòng)。這些政策主要包括三類(lèi)：第一，放寬限制。如取消外匯管制，允許離岸帳戶內(nèi)交易貨幣實(shí)行自由兌換；除對(duì)資本充足率進(jìn)行要求外，對(duì)從事離岸業(yè)務(wù)的銀行沒(méi)有流動(dòng)性要求；放寬利率波動(dòng)的幅度，允許其隨國(guó)際金融市場(chǎng)利率在較大的范圍內(nèi)上下波動(dòng)；不進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，只進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；允許資本自由流動(dòng)，對(duì)貿(mào)易、非貿(mào)易和資本收支不加限制。第二，降低經(jīng)營(yíng)成本實(shí)施寬松的稅收制度。如減征或免征離岸交易營(yíng)業(yè)稅、印花稅、利息稅、資本利得稅和股息預(yù)提稅等；收取較低的(個(gè)人、公司)所得稅。第三，既放寬限制，又降低成本。如免繳存款準(zhǔn)備金等；建設(shè)大連保稅區(qū)離岸金融市場(chǎng)交易網(wǎng)絡(luò)，盡早開(kāi)通與國(guó)際性數(shù)據(jù)通信系統(tǒng)和全球銀行電訊協(xié)會(huì)的聯(lián)網(wǎng)，完善各項(xiàng)硬件設(shè)施及配套設(shè)施，提高金融通訊和金融業(yè)務(wù)電子化、自動(dòng)化水平。

積極吸引和鼓勵(lì)中外大銀行前來(lái)加盟

因?yàn)殡x岸金融市場(chǎng)主要是銀行間市場(chǎng)，約80%以上的業(yè)務(wù)是銀行間同業(yè)往來(lái)。大批的商業(yè)銀行，尤其是發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的商業(yè)銀行在全球各大離岸金融市場(chǎng)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，從事離岸業(yè)務(wù)(見(jiàn)表1)。

由此可見(jiàn)，大連保稅區(qū)離岸金融市場(chǎng)的創(chuàng)建發(fā)展，離不開(kāi)中外符合準(zhǔn)入條件的商業(yè)銀行的積極參與。因此，大連保稅區(qū)離岸金融市場(chǎng)籌建小組應(yīng)千方百計(jì)吸引和鼓勵(lì)中外大銀行前來(lái)加盟，尤其應(yīng)想方設(shè)法吸引海外各大國(guó)際銀行及跨國(guó)金融財(cái)團(tuán)加盟。此外，還應(yīng)積極吸引非銀行金融機(jī)構(gòu)的加盟來(lái)促進(jìn)離岸金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

篇2

關(guān)鍵詞:金融市場(chǎng);國(guó)際金融中心;建設(shè);綜述

中圖分類(lèi)號(hào):F832.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B　文章編號(hào):1006-1428(2010)11-0059-04

2010年7月25日,由中國(guó)金融學(xué)會(huì)指導(dǎo),上海市金融學(xué)會(huì)、上海金融學(xué)院、麥克馬斯特大學(xué)(McMasterUniversity)、密蘇里大學(xué)圣路易斯分校(University ofMissoual-St.Louis)、美國(guó)道富銀行信托公司、德國(guó)德意志交易所股份有限公司合辦,上海金融學(xué)院承辦的第五屆2010年上海國(guó)際金融中心建設(shè)論壇在中國(guó)上海舉行。論壇圍繞“金融市場(chǎng)發(fā)展與上海國(guó)際金融中心建設(shè)”這一主題展開(kāi)了廣泛交流和熱烈討論。

一、金融市場(chǎng)發(fā)展的環(huán)境與上海國(guó)際金融中心建設(shè)

上海國(guó)際金融中心建設(shè)以金融市場(chǎng)體系建設(shè)為核心,以營(yíng)造良好的金融發(fā)展環(huán)境為重點(diǎn),這是上海國(guó)際金融中心定位和優(yōu)勢(shì)決定的。上海應(yīng)如何從理論和實(shí)踐方面深化“市場(chǎng)體系”內(nèi)涵?如何完善上海國(guó)際金融中心建設(shè)的制度環(huán)境?如何構(gòu)建上海國(guó)際金融中心的和諧生態(tài)發(fā)展環(huán)境?與會(huì)代表提出了許多有價(jià)值的建議。

上海浦東新區(qū)區(qū)委書(shū)記徐麟認(rèn)為,建設(shè)上海國(guó)際金融中心既是上海面臨的重大歷史機(jī)遇。更是上海必須承擔(dān)的國(guó)家戰(zhàn)略。上海的優(yōu)勢(shì)不在于金融資源的總量,而在于金融市場(chǎng)。上海的金融市場(chǎng)門(mén)類(lèi)相對(duì)齊全,在國(guó)內(nèi)外具有一定的影響力。所以,以完善金融市場(chǎng)為核心,把個(gè)人交易活動(dòng)更多地吸引到上海,提高上海對(duì)全球金融資源的定價(jià)能力。是推進(jìn)上海國(guó)際金融中心的中心工作。同時(shí),環(huán)境建設(shè)是金融中心建設(shè)的基礎(chǔ)性工作。要針對(duì)金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的切實(shí)需求,按照缺什么補(bǔ)什么的原則,出臺(tái)引導(dǎo)性政策和針對(duì)性措施;要完善金融發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。主要是引進(jìn)和培育會(huì)計(jì)、法律、評(píng)估、咨詢(xún)等各類(lèi)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu),充分發(fā)揮金融審判、檢察、仲裁等機(jī)構(gòu)在維護(hù)機(jī)構(gòu)秩序、保障投資者利益方面的作用;要強(qiáng)化政府在金融教育、人才培養(yǎng)、品牌提升、文化建設(shè)和城市管理等方面的職能,為金融中心建設(shè)提供優(yōu)良的軟環(huán)境。

上海金融學(xué)院副校長(zhǎng)吳大器認(rèn)為。國(guó)際金融中心建設(shè)和會(huì)計(jì)體系建設(shè)密不可分。兩者之間是相輔相成的,國(guó)際金融中心的地位必然與較高的全球會(huì)計(jì)地位相匹配。一方面,我國(guó)目前的全球會(huì)計(jì)地位并不高,在上海建設(shè)國(guó)際金融中心的過(guò)程中,加強(qiáng)會(huì)計(jì)體系建設(shè)是刻不容緩的。為此,應(yīng)在發(fā)揮好會(huì)計(jì)對(duì)國(guó)際金融中心發(fā)展所承擔(dān)的基礎(chǔ)責(zé)任的同時(shí),也應(yīng)要求會(huì)計(jì)在提升功能和效率上有所作為;另一方面,上海國(guó)際金融中心的建設(shè)也給會(huì)計(jì)理論與實(shí)務(wù)界提供了千載難逢的契機(jī)。以上海建設(shè)國(guó)際金融中心為契機(jī)所開(kāi)展的會(huì)計(jì)生態(tài)系統(tǒng)建設(shè),就是要實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)從基礎(chǔ)職能到多層功能的轉(zhuǎn)變,實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則形式到會(huì)計(jì)準(zhǔn)則運(yùn)行效率的轉(zhuǎn)變,實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)與金融相互關(guān)聯(lián)到兩者相互融合、協(xié)調(diào)發(fā)展的轉(zhuǎn)變。

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行顧問(wèn)劉大為認(rèn)為,金融制度創(chuàng)新構(gòu)成了上海國(guó)際金融中心建設(shè)的核心價(jià)值。金融業(yè)的改革發(fā)展。必須緊緊地服從和服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的客觀需要。尤其是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)調(diào)節(jié)體制的轉(zhuǎn)變過(guò)程中,任何金融創(chuàng)新都離不開(kāi)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)客觀需要這個(gè)總目標(biāo)。上海國(guó)際金融中心建設(shè)也必須服務(wù)和服從實(shí)體經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的客觀要求,必須注重通過(guò)市場(chǎng)化的辦法進(jìn)行一系列的信用和制度建設(shè),這既是上海國(guó)際金融中心建設(shè)的突破口。又是上海國(guó)際金融中心建設(shè)核心價(jià)值的重要組成部分。只有真正推動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的變革和跨越式發(fā)展,金融業(yè)的改革發(fā)展才能獲得成功和可持續(xù)增長(zhǎng),上海國(guó)際金融中心的建設(shè)和發(fā)展才可能是健康和可持續(xù)的。

上海金融學(xué)院朱文生博士認(rèn)為,從政治體制、經(jīng)濟(jì)體制配套改革的角度看,上海國(guó)際金融中心建設(shè)過(guò)程應(yīng)始終是與領(lǐng)導(dǎo)體制、機(jī)制的優(yōu)化及放松管制相對(duì)應(yīng)的。同時(shí),上海國(guó)際金融中心建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)體制、機(jī)制優(yōu)化方向應(yīng)該是市場(chǎng)化的。其途徑主要應(yīng)該有:一是行政區(qū)劃優(yōu)化;二是金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)體制、機(jī)制優(yōu)化;三是應(yīng)對(duì)隱性層面挑戰(zhàn),優(yōu)化領(lǐng)導(dǎo)體制、機(jī)制。

上海金融學(xué)院肖本華博士認(rèn)為,上海已經(jīng)建立的金融市場(chǎng)體系并沒(méi)有成為完全市場(chǎng)化運(yùn)作的金融市場(chǎng),是一種典型的“行政主導(dǎo)型”市場(chǎng),交易功能較強(qiáng)而其他功能較弱:各金融市場(chǎng)分屬不同行政部門(mén)管理。缺乏內(nèi)在關(guān)聯(lián),各金融市場(chǎng)之間資金缺乏流動(dòng),價(jià)格幾乎沒(méi)有關(guān)聯(lián)。同時(shí),金融產(chǎn)品的類(lèi)型、數(shù)量、價(jià)格存在行政管制。市場(chǎng)參與主體有限,導(dǎo)致市場(chǎng)的資源配置功能不能有效發(fā)揮,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局不能形成。為此,首先。要發(fā)揮政府對(duì)上海國(guó)際金融中心的推動(dòng)作用,推動(dòng)模式應(yīng)從行政主導(dǎo)型向政府引導(dǎo)型轉(zhuǎn)變;其次,要制定國(guó)家層面的上海國(guó)際金融中心建設(shè)規(guī)劃,選準(zhǔn)突破口;最后,中央政府和上海市應(yīng)高度重視上海的軟環(huán)境建設(shè),在軟環(huán)境建設(shè)中應(yīng)把法制環(huán)境和金融監(jiān)管環(huán)境作為建設(shè)的重點(diǎn),應(yīng)審慎地放松有關(guān)的金融監(jiān)管,完善金融稅收環(huán)境。

二、金融市場(chǎng)發(fā)展路徑與上海國(guó)際金融中心建設(shè)

目前,上海已基本具備了金融要素市場(chǎng)的主要內(nèi)容,涉及到黃金、證券、期貨、債券、外匯等多個(gè)市場(chǎng)。如何利用上海的優(yōu)勢(shì),有方向有目的地發(fā)展金融市場(chǎng),找準(zhǔn)發(fā)展金融市場(chǎng)的路徑和渠道,推動(dòng)上海國(guó)際金融中心建設(shè)則成了與會(huì)代表積極討論的問(wèn)題。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院副院長(zhǎng)李揚(yáng)認(rèn)為,扭曲的金融機(jī)構(gòu)不利于金融發(fā)展,不利于經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。我國(guó)金融發(fā)展中的一大弊病是間接融資比例高企,直接融資嚴(yán)重偏低。2008年以來(lái)的國(guó)家經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃的實(shí)施又進(jìn)一步加劇了這一問(wèn)題。目前,國(guó)家針對(duì)這一問(wèn)題采取的大力發(fā)展主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板等正規(guī)的場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)仍不足以解決金融結(jié)構(gòu)扭曲的狀況。當(dāng)前,應(yīng)當(dāng)瞄準(zhǔn)新的領(lǐng)域,找準(zhǔn)增長(zhǎng)點(diǎn),有方向有目的地發(fā)展金融市場(chǎng)。為此,上海應(yīng)從以下幾個(gè)方面,利用其得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì),推動(dòng)上海國(guó)際金融中心建設(shè):一是要大力發(fā)展場(chǎng)外交易市場(chǎng);二是要大力發(fā)展股權(quán)投資基金;三是要大力發(fā)展金融租賃。

中國(guó)人民大學(xué)校長(zhǎng)助理吳曉球認(rèn)為,資本市場(chǎng)的大發(fā)展是國(guó)際金融中心形成的關(guān)鍵。資本市場(chǎng)是當(dāng)前社會(huì)最重要的財(cái)富管理方式和最重要的資產(chǎn)配置方式。今天的國(guó)際金融中心已不再僅僅是貨幣交易中心,更重要的是資產(chǎn)交易中心和財(cái)富管理中心。從居民資產(chǎn)配置理論角度來(lái)講,當(dāng)財(cái)富總量和收入水平達(dá)到一定程度后,人們對(duì)金融服務(wù)的要求就會(huì)超越靜態(tài)意義上的資產(chǎn)安全性的要求,希望提供增值、避險(xiǎn)、組合和一體化金融服務(wù)。尤其是對(duì)存量財(cái)富的管理和資產(chǎn)配置需求最為迫切。因此,國(guó)際金融中心必須具備資產(chǎn)配置和財(cái)富管理的功能,才能促使本國(guó)貨幣的清算功能向儲(chǔ)備功能的轉(zhuǎn)變?？梢哉f(shuō),沒(méi)有資本市場(chǎng)的大發(fā)展,人民幣要實(shí)現(xiàn)國(guó)際重要儲(chǔ)備貨幣的目標(biāo)就難以實(shí)現(xiàn)。同時(shí),資本市場(chǎng)還是配置風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)的最佳方式,是一種風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移機(jī)制。中國(guó)要成為國(guó)際金

融中心,還需要在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、資源配置、財(cái)富管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、全球地位等方面有進(jìn)一步發(fā)展。為此,第一,資本市場(chǎng)總量規(guī)模還應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大;第二,資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)需要進(jìn)一步優(yōu)化,建立與股票市場(chǎng)規(guī)模相近的企業(yè)債券市場(chǎng),以彌補(bǔ)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不平衡的問(wèn)題,并為投資者創(chuàng)造風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的投資品種,優(yōu)化資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu);第三,不斷優(yōu)化中國(guó)資本市場(chǎng)中的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)投資工具的多樣化,以加強(qiáng)資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)配置功能和財(cái)富管理功能;第四,允許國(guó)際投資者自由投資中國(guó)資本市場(chǎng)、允許外國(guó)優(yōu)質(zhì)企業(yè)在中國(guó)上市,真正實(shí)現(xiàn)中國(guó)資本市場(chǎng)的國(guó)際化。只有如此,才能使中國(guó)資本市場(chǎng)成為全球最具活力的市場(chǎng),才能成為與中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)地位相匹配的新的國(guó)際金融中心。

上海金融學(xué)院國(guó)際金融研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、中國(guó)外匯交易中心顧問(wèn)李豫認(rèn)為,中國(guó)應(yīng)當(dāng)適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場(chǎng)需要,建立中國(guó)金融市場(chǎng)與歐洲金融市場(chǎng)的直接聯(lián)系,盡早引進(jìn)歐盟外匯市場(chǎng)、債券市場(chǎng)有關(guān)產(chǎn)品,為中國(guó)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供交易、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)和產(chǎn)品。同時(shí)。為緩解外匯集中于國(guó)家的壓力,國(guó)家應(yīng)鼓勵(lì)企業(yè)和居民持有和投資外匯,實(shí)現(xiàn)財(cái)富幣種的多元化,實(shí)現(xiàn)“藏匯于民”。同時(shí),他認(rèn)為,建立與歐洲金融市場(chǎng)直接聯(lián)系途徑的一個(gè)選擇是:由中國(guó)人民銀行所屬的中國(guó)外匯交易中心與德意志交易所集團(tuán)建立類(lèi)似CME模式的合作,使中國(guó)人民銀行的公開(kāi)市場(chǎng)操作以及中資金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)可以在中國(guó)外匯交易中心提供的平臺(tái)上直接交易德意志交易所集團(tuán)提供的歐元債券和場(chǎng)內(nèi)的匯率利率期貨期權(quán)等產(chǎn)品。

美國(guó)道富銀行信托公司執(zhí)行副總裁柯?杰瑞認(rèn)為,中國(guó)應(yīng)積極培育基金業(yè)的后臺(tái)服務(wù)產(chǎn)業(yè)。在經(jīng)歷了10多年的發(fā)展后。中國(guó)的基金行業(yè)將進(jìn)入一個(gè)快速擴(kuò)張時(shí)期,并進(jìn)一步融入到國(guó)際市場(chǎng),中國(guó)基金產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展需要一個(gè)成熟的服務(wù)外包市場(chǎng)。與美國(guó)的基金產(chǎn)業(yè)以市場(chǎng)為主導(dǎo)、政策為輔助的發(fā)展模式不同,中國(guó)基金產(chǎn)業(yè)早在成立初期,就受到較為嚴(yán)格的監(jiān)管,產(chǎn)業(yè)的演化和發(fā)展在很大程度上取決于監(jiān)管層的規(guī)制和引導(dǎo)。目前。法律法規(guī)的缺失已成為制約后臺(tái)業(yè)務(wù)外包發(fā)展的瓶頸。中國(guó)應(yīng)當(dāng)盡快制定相關(guān)法律法規(guī),明確后臺(tái)業(yè)務(wù)外包的范圍,理清承包方和發(fā)包方的權(quán)責(zé),借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn),培育后臺(tái)服務(wù)產(chǎn)業(yè),為基金行業(yè)的持續(xù)繁榮提供有力的支持。在未來(lái)的幾年里,隨著監(jiān)管法律的完善,基金后臺(tái)業(yè)務(wù)外包提供商將會(huì)不斷涌現(xiàn),資產(chǎn)服務(wù)業(yè)會(huì)作為一個(gè)新的行業(yè)出現(xiàn)。而集中式的后臺(tái)業(yè)務(wù)處理模式也將成為中國(guó)基金公司的主流業(yè)務(wù)處理模式。

申銀萬(wàn)國(guó)證券博士后科研工作站的單豪杰博士和馬龍官博士認(rèn)為,在上海的金融市場(chǎng)中,證券市場(chǎng)是其主要的組成部分。發(fā)展證券市場(chǎng)最有助于金融相關(guān)法律制度的建設(shè),這是由它的性質(zhì)決定的;其次,現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展也是以科技創(chuàng)新為核心的,而證券市場(chǎng)的融資功能恰好能滿足這種需要;第三,現(xiàn)代金融的發(fā)展是以金融創(chuàng)新為核心的,而金融創(chuàng)新主要是以證券市場(chǎng)創(chuàng)新為龍頭。因此發(fā)展證券市場(chǎng)帶動(dòng)其他市場(chǎng)的發(fā)展是當(dāng)前上海建設(shè)國(guó)際金融中心的一個(gè)新的思路,它能夠帶動(dòng)法律制度、科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新的發(fā)展。面對(duì)當(dāng)前的約束。上海證券市場(chǎng)的發(fā)展應(yīng)該要以國(guó)際化作為當(dāng)前的重要內(nèi)容。從世界主要國(guó)際金融中心來(lái)看,金融市場(chǎng)的國(guó)際化,特別是證券市場(chǎng)的國(guó)際化是一個(gè)金融中心持續(xù)發(fā)展的重要條件,因此,上海要建設(shè)國(guó)際金融中心,推進(jìn)證券市場(chǎng)國(guó)際化便是當(dāng)前一項(xiàng)較好的戰(zhàn)略選擇,這也是促進(jìn)制度完善和科技創(chuàng)新的有效途徑。

三、人民幣國(guó)際化與上海國(guó)際金融中心建設(shè)

2009年4月《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)建設(shè)國(guó)際金融中心和國(guó)際航運(yùn)中心的意見(jiàn)》明確了上海到2020年基本建成與我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及人民幣國(guó)際地位相適應(yīng)的國(guó)際金融中心的目標(biāo)。在此次論壇中,關(guān)于人民幣國(guó)際化路徑、進(jìn)程、方式和方法等問(wèn)題也成為了與會(huì)代表熱烈討論的焦點(diǎn)之一。

中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)張健華認(rèn)為,上海建設(shè)國(guó)際金融中心與擴(kuò)大人民幣境外使用相輔相成:建設(shè)上海國(guó)際金融中心是發(fā)展人民幣市場(chǎng)、推動(dòng)人民幣“走出去”的重要戰(zhàn)略部署,而擴(kuò)大人民幣使用則將有力夯實(shí)上海國(guó)際金融中心的地位。第一,穩(wěn)步推動(dòng)資本項(xiàng)下和金融市場(chǎng)開(kāi)放,積極構(gòu)建人民幣回流的國(guó)際投資池;第二。積極推進(jìn)與擴(kuò)大人民幣境外使用相適應(yīng)的上海外匯市場(chǎng)發(fā)展。為此。一是積極推出各類(lèi)避險(xiǎn)交易工具,完善外匯市場(chǎng)的功能和體系,大力拓展外匯遠(yuǎn)期和掉期交易,適時(shí)推出外匯期貨期權(quán)交易,爭(zhēng)取掌握人民幣定價(jià)主導(dǎo)權(quán)。二是積極創(chuàng)造條件,擴(kuò)大上海銀行間外匯交易市場(chǎng)的規(guī)模,擴(kuò)大銀行間即期外匯交易主體范圍,增加銀行間市場(chǎng)交易模式,豐富銀行間外匯市場(chǎng)交易品種,提高外匯市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度和活躍程度。三是完善外匯交易做市商制度,提高歐元、日元和港幣對(duì)人民幣交易的流動(dòng)性;第三,在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,放寬對(duì)跨境交易活動(dòng)的限制,逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)下可兌換。為此,一是進(jìn)一步放寬境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外直接投資的限制,支持企業(yè)“走出去”。二是探索利用外資的新方式,逐步放寬合格的境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)投資的限制。三是拓寬境內(nèi)外匯資金的投資渠道,允許合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者在境外的證券市場(chǎng)進(jìn)行投資。四是深入推進(jìn)人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算試點(diǎn)工作。五是在繼續(xù)推進(jìn)跨國(guó)公司外匯資金管理方式改革的同時(shí),積極配合企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的實(shí)施,探索發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù),引導(dǎo)外匯資金雙向合理流動(dòng)。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所所長(zhǎng)助理殷劍峰認(rèn)為,就人民幣國(guó)際化乃至中國(guó)融入金融全球化進(jìn)程的成敗而言,放松管制是推動(dòng)國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)發(fā)展和上海國(guó)際金融中心建設(shè)的基礎(chǔ)。目前,為了順利實(shí)施人民幣的國(guó)際化和資本項(xiàng)目的有序開(kāi)放,迎接第二個(gè)全球化階段,在放松管制、積極推動(dòng)國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)發(fā)展和建設(shè)上海國(guó)際金融中心的同時(shí)。應(yīng)該充分發(fā)揮香港國(guó)際金融中心的功能和香港中資金融機(jī)構(gòu)的重要作用,建立人民幣離岸市場(chǎng);同時(shí),立足香港中資金融機(jī)構(gòu),發(fā)揮QDII和QFII的戰(zhàn)略作用。為此,第一,培育香港的人民幣離岸中心地位:第二,繼續(xù)推動(dòng)企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的同時(shí),以QDII和QFII為手段,以香港的中資金融機(jī)構(gòu)為依托,穩(wěn)妥、有效地推動(dòng)資本項(xiàng)目開(kāi)放。

上海金融學(xué)院李豫認(rèn)為,人民幣已初步具備成為地區(qū)和世界范圍強(qiáng)勢(shì)貨幣的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),人民幣國(guó)際化面臨前所未有的歷史機(jī)遇?，F(xiàn)階段要實(shí)現(xiàn)人民幣國(guó)際化就要同時(shí)推進(jìn)國(guó)際和國(guó)內(nèi)兩個(gè)金融市場(chǎng)建設(shè)。一方面,在國(guó)際上為人民幣國(guó)際化拓展國(guó)際市場(chǎng);另一方面,在國(guó)內(nèi)全力推進(jìn)以金融市場(chǎng)建設(shè)為核心的上海國(guó)際金融中心建設(shè),加快建立開(kāi)放的外匯市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和離岸市場(chǎng)等金融市場(chǎng)體系,推進(jìn)人民幣匯率利率市場(chǎng)化,完善人民幣匯率形成機(jī)制。

四、中國(guó)資本市場(chǎng)現(xiàn)狀與發(fā)展熱點(diǎn)問(wèn)題探討

中國(guó)資本市場(chǎng)作為金融市場(chǎng)的重要組成部分,經(jīng)過(guò)二十年的發(fā)展,已取得了舉世矚目的成就,滬深兩市已成為全球第二大市值市場(chǎng),中國(guó)也成為名符其實(shí)的資本大國(guó)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷走強(qiáng),法律體系的不斷

健全,將吸引更多的投資者投資中國(guó)的資本市場(chǎng),也將帶動(dòng)理論和學(xué)術(shù)界對(duì)中國(guó)資本市場(chǎng)的廣泛和深入研究。本屆論壇上,眾多海外專(zhuān)家學(xué)者也針對(duì)中國(guó)資本市場(chǎng)的現(xiàn)狀和發(fā)展的熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了廣泛討論。

英國(guó)阿伯丁大學(xué)的JingChen,Roger BucklandJulian Williams三位專(zhuān)家學(xué)者認(rèn)為,2001年后中國(guó)政府對(duì)資本市場(chǎng)的規(guī)制改革,實(shí)際上是對(duì)中國(guó)B股市場(chǎng)資產(chǎn)所有權(quán)的放松管制,它對(duì)中國(guó)和香港資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的自發(fā)調(diào)整和完善具有重要意義。它不僅使中國(guó)和香港資本市場(chǎng)的長(zhǎng)期聯(lián)系更加穩(wěn)定,而且也使得兩市場(chǎng)間的相關(guān)性和傳導(dǎo)機(jī)制更趨收斂。這些結(jié)構(gòu)性變化必將為兩市投資者帶來(lái)更多的套利機(jī)會(huì)。

美國(guó)德克薩斯大學(xué)的OscarVarela教授和Duc Anh Ngo博士認(rèn)為,中國(guó)GDP排名世界第三。目前中國(guó)上海和深圳股票市場(chǎng)正嘗試著私有化改革,隨著市場(chǎng)效率和透明度的逐漸提高,必將吸引更多的外國(guó)投資者。同時(shí),他們認(rèn)為,中國(guó)的股票市場(chǎng)是有效的,美國(guó)基金管理者對(duì)中國(guó)股票市場(chǎng)的時(shí)機(jī)選擇問(wèn)題不僅是無(wú)效的,而且還會(huì)影響市場(chǎng)的績(jī)效。尤其是對(duì)上海的B股市場(chǎng)。

美國(guó)衛(wèi)理工會(huì)大學(xué)(Methodist University)的Andrew H.Chen教授、美國(guó)上市公司法律經(jīng)濟(jì)咨詢(xún)集團(tuán)(LECGl的Sumon C.Mazumdar理事和Rahul Surana顧問(wèn)認(rèn)為,雖然中國(guó)擁有世界上最大的資本市場(chǎng),但是,非國(guó)有企業(yè)仍被限制通過(guò)發(fā)行企業(yè)債券籌資資金。這說(shuō)明過(guò)去中國(guó)企業(yè)債券市場(chǎng)是被嚴(yán)格監(jiān)管的。2007年中國(guó)證監(jiān)會(huì)公布《公司債券發(fā)行試點(diǎn)辦法》中允許上市公司在沒(méi)有擔(dān)保和價(jià)格控制的情況下發(fā)行企業(yè)債券,這不僅是中國(guó)債券市場(chǎng)過(guò)去二十年最富有意義的發(fā)展。而且也將為債券發(fā)行市場(chǎng)帶來(lái)巨大的需求。相信中國(guó)企業(yè)債券市場(chǎng)必將迎來(lái)更多、更深入的改革和發(fā)展。但是,值得一提的是,目前中國(guó)企業(yè)債券的發(fā)行者仍大多數(shù)是國(guó)有企業(yè)或大中型企業(yè),小企業(yè)在發(fā)行企業(yè)債券時(shí)仍存在很多困難。當(dāng)發(fā)行者企圖通過(guò)外部渠道提升資本實(shí)力時(shí),信息不對(duì)稱(chēng)仍是主要障礙。

篇3

從2007年至今，國(guó)家頒布了一系列對(duì)文化產(chǎn)業(yè)的政策與扶持舉措。黨的十七大提出了“加快文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展，增強(qiáng)國(guó)家文化軟實(shí)力”的號(hào)召；2009年，文化產(chǎn)業(yè)上升為國(guó)家戰(zhàn)略。到2012年，黨的十再次明確了“要推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，到2020年全面建成小康社會(huì)，文化產(chǎn)業(yè)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱性產(chǎn)業(yè)”。2014年4月，文化部、央行、財(cái)政部聯(lián)合了《關(guān)于深入推進(jìn)文化金融合作的意見(jiàn)》，將金融支持文化產(chǎn)業(yè)，把文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展“成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)”確立為“國(guó)家戰(zhàn)略的重中之重”。眾所周知在文化產(chǎn)業(yè)眾多分支中，藝術(shù)品產(chǎn)業(yè)是創(chuàng)作積淀最豐厚，產(chǎn)業(yè)鏈最簡(jiǎn)單，交易最靈活的一個(gè)業(yè)態(tài)分支。在《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《關(guān)于深入推進(jìn)文化金融合作的意見(jiàn)》文件指導(dǎo)下，藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)以厚積薄發(fā)之態(tài)發(fā)展起來(lái)。

二、藝術(shù)品金融化市場(chǎng)建設(shè)的必要性與可能性

1.藝術(shù)品金融化市場(chǎng)建設(shè)的必要性

我國(guó)作為文化大國(guó)，不僅擁有豐富的文化藝術(shù)資產(chǎn)，并且富有強(qiáng)大的文化藝術(shù)創(chuàng)作力，因而積淀了可觀的產(chǎn)業(yè)力量。目前，在努力“盤(pán)活”文化藝術(shù)資產(chǎn)的同時(shí)，切需一個(gè)出口轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力與利潤(rùn)，釋放出積淀的力量。另一方面，在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中，科技創(chuàng)新與文化創(chuàng)意是關(guān)鍵因素，而這一因素正孕育在以創(chuàng)意力和創(chuàng)新力為支撐的文化產(chǎn)業(yè)中。同時(shí)，文化產(chǎn)業(yè)作為輕資產(chǎn)、高附加值的產(chǎn)業(yè)，極有潛力成為高成長(zhǎng)性的新興經(jīng)濟(jì)。

2.藝術(shù)品金融化市場(chǎng)建設(shè)的可能性

藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)面臨重要機(jī)遇期。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，需要與經(jīng)濟(jì)總量相匹配的文化形象和聲音，對(duì)中國(guó)“文化輸出”的殷切期望與迫切期待，需要有力的“國(guó)家形象”。從這個(gè)意義上說(shuō)，文化產(chǎn)業(yè)是未來(lái)中國(guó)的“國(guó)家戰(zhàn)略”。中國(guó)藝術(shù)品市場(chǎng)是一個(gè)新興的市場(chǎng)業(yè)態(tài)，中國(guó)藝術(shù)品市場(chǎng)是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一個(gè)部分。文化藝術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)金融業(yè)的支撐，文化藝術(shù)資本市場(chǎng)的培育與發(fā)展是文化藝術(shù)產(chǎn)業(yè)不斷走向現(xiàn)代化的重要推動(dòng)力。中國(guó)藝術(shù)經(jīng)濟(jì)融入現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)與世界藝術(shù)經(jīng)濟(jì)的中國(guó)藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大是必由之路。

三、山西藝術(shù)品金融化市場(chǎng)建設(shè)的現(xiàn)狀與問(wèn)題

近年來(lái)，山西的藝術(shù)品市場(chǎng)得到了一定的發(fā)展但還不夠成熟，存在著諸多問(wèn)題。從藝術(shù)金融的需求與結(jié)構(gòu)、藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)的全球化以及科技進(jìn)步對(duì)藝術(shù)金融的推動(dòng)作用等方面分析山西藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，發(fā)現(xiàn)存在很多問(wèn)題和障礙：藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)管理體制相對(duì)滯后，影響了藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)健康運(yùn)行；宣傳力度不夠，推介不夠，藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的理念與環(huán)境滯后；缺乏相關(guān)藝術(shù)金融產(chǎn)品，難以滿足消費(fèi)者的投資期待；藝術(shù)金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，阻礙了文化市場(chǎng)潛在需求向現(xiàn)實(shí)需求轉(zhuǎn)化；藝術(shù)金融產(chǎn)品的服務(wù)功能不完善，限制了藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)；藝術(shù)金融產(chǎn)品供求結(jié)構(gòu)性矛盾突出，抑制了藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)消費(fèi)需求的釋放。當(dāng)前存在的普遍問(wèn)題還有藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)收入的不穩(wěn)定性制約了銀行信貸投放，因此山西藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)的融資需求服務(wù)體系的建立尚不健全?？傮w來(lái)說(shuō)，山西的藝術(shù)品市場(chǎng)還不夠成熟。

四、山西藝術(shù)品金融化市場(chǎng)建設(shè)的發(fā)展建議

要實(shí)現(xiàn)山西藝術(shù)品市場(chǎng)的金融化，本人認(rèn)為應(yīng)從以下幾方面入手：首先，應(yīng)提高對(duì)藝術(shù)品的整體認(rèn)知程度。因?yàn)樗囆g(shù)品與文化緊密相聯(lián)，是文化的集中體現(xiàn)。目前，山西文化藝術(shù)產(chǎn)業(yè)正在經(jīng)歷一個(gè)特殊階段。應(yīng)先降低文化藝術(shù)的門(mén)檻讓大眾接觸到文化藝術(shù)，進(jìn)而進(jìn)行最基礎(chǔ)的文化啟蒙與普及。在帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，提升整體文化素養(yǎng)，這是一個(gè)特殊歷史時(shí)期的文化使命。其次，努力實(shí)現(xiàn)金融資源和山西藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)有效對(duì)接。除金融業(yè)需轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念外，更應(yīng)在拓展金融支持、擴(kuò)大藝術(shù)金融消費(fèi)上下功夫。立足于發(fā)揮金融市場(chǎng)資源，研究金融支持山西藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)的政策措施，加強(qiáng)對(duì)山西藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)，創(chuàng)新新型消費(fèi)金融市場(chǎng)，促進(jìn)藝術(shù)金融消費(fèi)的增長(zhǎng)和升級(jí)。第三，重視科技進(jìn)步在藝術(shù)與金融對(duì)接中的作用隨著科技進(jìn)步的快速發(fā)展，特別是以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)及通信技術(shù)的發(fā)展與融合，不斷推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)形態(tài)的更新及新型業(yè)態(tài)的生發(fā)。在科技進(jìn)步的推動(dòng)下，文化藝術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)的對(duì)接也顯現(xiàn)出新的活力，由此進(jìn)一步推進(jìn)山西藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。第四，借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維改造與重構(gòu)傳統(tǒng)的藝術(shù)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域?！盎ヂ?lián)網(wǎng)思維”改變了中國(guó)的社會(huì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及意識(shí)形態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)思維在金融領(lǐng)域已獲得成功。文化產(chǎn)業(yè)以創(chuàng)新與創(chuàng)意為核心，兼具實(shí)用與鑒賞功能，并具有塑造時(shí)代風(fēng)格、展現(xiàn)時(shí)代風(fēng)貌也將是率先被“互聯(lián)網(wǎng)化”和“金融化”的產(chǎn)業(yè)。借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維改造與重構(gòu)藝術(shù)金融是當(dāng)務(wù)之急。

篇4

一、在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方面的經(jīng)驗(yàn)

自2003年山東被確定為深化農(nóng)信社改革首批試點(diǎn)省份以來(lái)，濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)村合作銀行在省聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，穩(wěn)步推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新，改革發(fā)展取得了顯著成效。作為農(nóng)村金融的主力軍，該行一直十分注重對(duì)“三農(nóng)”的服務(wù)，并根據(jù)地處省會(huì)及城鄉(xiāng)一體化加快發(fā)展的實(shí)際，同時(shí)又將支持社區(qū)居民、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)發(fā)展作為新形勢(shì)下農(nóng)合行服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要著力點(diǎn)，通過(guò)信貸有效投入和綜合服務(wù)助推地方經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。筆者以潤(rùn)豐合行為例分析深化農(nóng)信社改革給該行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作帶來(lái)的巨大變化：

經(jīng)驗(yàn)一：轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，激發(fā)內(nèi)在活力

面對(duì)2003年以來(lái)深化農(nóng)信社改革的大好時(shí)機(jī)，該行積極搶抓機(jī)遇，把深化改革的重心轉(zhuǎn)移到加快組織形式改革、完善法人治理結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制等工作上來(lái)，取得了重大成果：順利地完成了組織形式改革；建立了新型的法人治理組織架構(gòu)；樹(shù)立了新的經(jīng)營(yíng)理念；建立了公平競(jìng)爭(zhēng)的人才選用機(jī)制；完善了激勵(lì)與約束機(jī)制；建立了以人為本的企業(yè)文化，增強(qiáng)了企業(yè)的凝聚力，市場(chǎng)意識(shí)和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)顯著增強(qiáng)。

經(jīng)驗(yàn)二：找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)

在省聯(lián)社提出的“面向三農(nóng)、面向城市社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展”的“四個(gè)面向”精神指引下，該行根據(jù)服務(wù)區(qū)域?qū)嶋H進(jìn)一步明確了市場(chǎng)定位，將“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)作為服務(wù)對(duì)象，提出了“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，全員發(fā)動(dòng)，圍繞市場(chǎng)抓經(jīng)營(yíng)，服務(wù)客戶促營(yíng)銷(xiāo)，充分運(yùn)用利率杠桿撬動(dòng)市場(chǎng)”等經(jīng)營(yíng)理念，打造方便百姓、貼近客戶服務(wù)的品牌銀行，樹(shù)立了該行“地方性、社區(qū)性”零售銀行形象。

經(jīng)驗(yàn)三：圍繞市場(chǎng)需求，實(shí)施業(yè)務(wù)創(chuàng)新

該行分別針對(duì)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、中小企業(yè)、農(nóng)戶等客戶需求，創(chuàng)新相應(yīng)的信貸產(chǎn)品：推出了以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、汽車(chē)合格證監(jiān)管貸款、流動(dòng)資金循環(huán)貸款為代表的中小企業(yè)“成長(zhǎng)之路”系列產(chǎn)品和“創(chuàng)業(yè)之星”商戶貸款新產(chǎn)品，引導(dǎo)和促進(jìn)了“銀行＋市場(chǎng)＋商戶” 發(fā)展模式；針對(duì)高端客戶，推出高端客戶消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)；在涉農(nóng)地區(qū)，重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)以農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)戶聯(lián)保貸款為主的農(nóng)業(yè)貸款品種。通過(guò)一系列的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步提高了貸款市場(chǎng)占有份額，拓寬了業(yè)務(wù)渠道，擴(kuò)大了社會(huì)影響。

經(jīng)驗(yàn)四：方便業(yè)務(wù)辦理，實(shí)施流程再造

按照業(yè)務(wù)垂直、機(jī)構(gòu)扁平的管理模式，設(shè)置了包括營(yíng)業(yè)部在內(nèi)的20家一級(jí)支行。為加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)管理，成立了公司業(yè)務(wù)部和個(gè)人業(yè)務(wù)部。在全行范圍內(nèi)推行了綜合柜員制，將業(yè)務(wù)處理中不必由臨柜當(dāng)場(chǎng)處理的環(huán)節(jié)移交到中后臺(tái)處理。創(chuàng)辦客戶自由選擇度較高的“信貸超市”，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，為客戶提供了優(yōu)質(zhì)高效的配套金融服務(wù)。建立了“先評(píng)級(jí)、再授信、后用信”的信貸業(yè)務(wù)流程。設(shè)立信貸專(zhuān)柜，所有新增農(nóng)戶、個(gè)體工商戶貸款全部核發(fā)貸款證，所有貸款證貸款全部上柜臺(tái)辦理。

二、在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方面存在的不足

改革開(kāi)放和深化農(nóng)信社改革有力地推動(dòng)了農(nóng)村合作金融事業(yè)的發(fā)展，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自身縱向比較在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方面也取得了積極的進(jìn)步，但與商業(yè)銀行相比、與農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自身加快發(fā)展的要求相比，整體在營(yíng)銷(xiāo)理念、營(yíng)銷(xiāo)體系等方面還存在一定的差距。

（一）部分員工思想觀念轉(zhuǎn)變較慢。目前，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)已從生存和發(fā)展的角度充分認(rèn)識(shí)到“市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)”的重要性，但部分員工由于受知識(shí)面、信息量、所處工作環(huán)境等因素影響，多年來(lái)沿襲的“等客上門(mén)”、“存款我求人、貸款人求我”的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)觀念依然存在，以客戶為中心的營(yíng)銷(xiāo)理念尚未真正形成。因此，在工作中缺乏危機(jī)意識(shí)和客戶至上的服務(wù)理念，暴露出的是一種安于現(xiàn)狀、保守求穩(wěn)的心態(tài)。這種心理導(dǎo)致其不能積極主動(dòng)地去尋找信貸有效投入新的切入點(diǎn)，更多的是考慮如何應(yīng)付上級(jí)考核，對(duì)貸款營(yíng)銷(xiāo)積極性不高。

篇5

1金融套利行為帶來(lái)的影響

1.1對(duì)金融市場(chǎng)的影響金融套利行為的產(chǎn)生是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信息不平衡的狀態(tài)下產(chǎn)生的，也就是說(shuō)，如果市場(chǎng)處于平衡狀態(tài)是不會(huì)出現(xiàn)套利行為。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融市場(chǎng)的資源配置會(huì)出現(xiàn)不協(xié)調(diào)狀態(tài)，如果金融市場(chǎng)出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，金融套利行為就會(huì)對(duì)投資者發(fā)揮一定的引導(dǎo)作用，對(duì)不平衡的現(xiàn)象進(jìn)行分析，促進(jìn)市場(chǎng)資源合理化配置，引導(dǎo)投資者獲得豐厚受益，這也有利于促進(jìn)金融市場(chǎng)的平衡。如果沒(méi)有套利行為對(duì)投資者進(jìn)行引導(dǎo)，投資者就無(wú)法掌握市場(chǎng)內(nèi)部情況，可能做出錯(cuò)誤的決策，導(dǎo)致市場(chǎng)失衡現(xiàn)象更嚴(yán)重。

1.2對(duì)金融制度的影響金融套利行為對(duì)于金融制度的約束，有著一定的突破。金融套利行為的產(chǎn)生以自由市場(chǎng)的發(fā)展為背景，因此可以說(shuō)，金融套利行為在一定程度上突破了金融制度的約束，尤其是在金融制度的監(jiān)管方面，對(duì)于套利行為的監(jiān)管無(wú)法投入更多的精力，這也使得對(duì)套利行為的監(jiān)管力度弱化，為金融市場(chǎng)的發(fā)展創(chuàng)造了空間。

1.3金融套利促使金融監(jiān)管的改革金融套利行為的出現(xiàn)，也體現(xiàn)出當(dāng)前我國(guó)在金融監(jiān)管機(jī)制方面的不完善。由于金融監(jiān)管制度在某些方面不能對(duì)金融套利行全面監(jiān)管，所以也暴露出了金融監(jiān)管制度中存在的弊端。金融套利行為雖然在某些方面與金融市場(chǎng)的發(fā)展有一定的關(guān)系，但是如果不能對(duì)金融套利行為進(jìn)行有效監(jiān)控，就會(huì)導(dǎo)致其他與金融套利行為相關(guān)的自由市場(chǎng)的產(chǎn)物日漸增多，這對(duì)于金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，將會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。因此也可以說(shuō)，金融套利行為的出現(xiàn)也促進(jìn)了金融監(jiān)管改革的推[6]進(jìn)，也促進(jìn)了自由市場(chǎng)的規(guī)范化發(fā)展。

2加強(qiáng)金融套利行為監(jiān)管的策略

2.1加強(qiáng)金融市場(chǎng)的建設(shè)，保證金融市場(chǎng)的完整性完善的金融市場(chǎng)是套利行為健康發(fā)展的基礎(chǔ)，因此，要促進(jìn)套利行為的有效性，必須要加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的建設(shè)，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，根據(jù)金融市場(chǎng)的交易發(fā)展形勢(shì)，對(duì)原有的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)進(jìn)行更新與完善，只有高效的市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，才能減少交易的時(shí)滯，降低投資者的交易成本。

2.2促進(jìn)金融法規(guī)的完善從當(dāng)前金融套利行為的發(fā)展可以獲得相應(yīng)的市場(chǎng)信息，如果能夠?qū)⑦@些市場(chǎng)信息應(yīng)用到制度建設(shè)中，便能夠有效加強(qiáng)對(duì)金融套利行為的控制。通過(guò)對(duì)信息的分析和評(píng)價(jià)，逐漸降低金融管理制度對(duì)套利行為的管制。通過(guò)金融法規(guī)的建設(shè)，能夠在促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對(duì)金融信息和流動(dòng)資金的管理，從而促進(jìn)市場(chǎng)機(jī)制作用的充分發(fā)揮。另外，加強(qiáng)金融法規(guī)的完善也有利于打擊不法的金融套利行為和金融犯罪行為，維護(hù)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。

2.3加強(qiáng)市場(chǎng)主體建設(shè)當(dāng)前，我國(guó)的金融市場(chǎng)處在半競(jìng)爭(zhēng)、半壟斷的狀態(tài)，在這種發(fā)展模式下，很多股份制企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)獲得了更大的發(fā)展空間，而銀行在金融體系中的壟斷地位也促進(jìn)了金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日漸激烈，對(duì)于非公有制銀行的發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響，因此，需要對(duì)非公職銀行實(shí)施一些積極的鼓勵(lì)政策，將銀行在市場(chǎng)中的壟斷地位弱化，才能促進(jìn)現(xiàn)代金融制度的完善，促進(jìn)[7]金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

2.4控制金融套利行為帶來(lái)的負(fù)面影響一方面，要對(duì)套利行為的宏觀價(jià)格進(jìn)行控制。通過(guò)對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、匯率變化等信息進(jìn)行收集與管理，加強(qiáng)對(duì)短期投資成本的控制，同時(shí)對(duì)資金的流動(dòng)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管，預(yù)防經(jīng)濟(jì)泡沫。與此同時(shí)，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警機(jī)制的建設(shè)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)不平衡的狀態(tài)時(shí)，給予足夠的關(guān)注，降低風(fēng)險(xiǎn)作用。另一方面，要促進(jìn)金融監(jiān)管機(jī)制的建設(shè)，加大金融監(jiān)管力度。國(guó)內(nèi)外對(duì)于金融套利行為與監(jiān)管機(jī)制之間的協(xié)調(diào)都給予足夠的重視，這樣能有效地避免金融違法犯罪行為的發(fā)生。我國(guó)金融制度的整體建設(shè)都需要進(jìn)行全面的完善，避免金融套利行為的盲目性，通過(guò)制度的建設(shè)加強(qiáng)對(duì)套利行為的監(jiān)管，注重不同管理結(jié)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)的套利行為監(jiān)控，促進(jìn)制度的透明化和清晰化，提高監(jiān)管制度的可行性，將金融套利行為的負(fù)面影響降到最低，保證套利行為的規(guī)范化。

3結(jié)語(yǔ)

篇6

[關(guān)鍵詞]歐債危機(jī) 內(nèi)控策略 農(nóng)村金融

歐債危機(jī)下農(nóng)村金融需要不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)、逐步健全內(nèi)控機(jī)制，從多方面深化農(nóng)村金融改革，促使農(nóng)村金融更好的為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展服務(wù)，我國(guó)農(nóng)村金融已經(jīng)建立了農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，為農(nóng)村金融建立現(xiàn)代企業(yè)制度創(chuàng)造了有效的途徑。農(nóng)村金融制度改革過(guò)程中需要強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，防范和化解各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保金融市場(chǎng)的和諧穩(wěn)定，農(nóng)村金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平提升的重要方法，對(duì)農(nóng)村各項(xiàng)事業(yè)發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、歐債危機(jī)下農(nóng)村金融內(nèi)控機(jī)制建設(shè)主要問(wèn)題分析

1.歐債危機(jī)下存在農(nóng)村金融內(nèi)控制度不嚴(yán)密問(wèn)題

歐債危機(jī)下金融市場(chǎng)存在不穩(wěn)定的問(wèn)題，對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的健康發(fā)展產(chǎn)生了一定程度的影響，我國(guó)農(nóng)村金融在歐債危機(jī)的影響下存在無(wú)序性問(wèn)題，因此制度本身存在一定的缺陷，需要采取積極有效的措施，完善內(nèi)控制度，才能促使農(nóng)村金融順利度過(guò)歐債危機(jī)的關(guān)鍵時(shí)期。我國(guó)農(nóng)村金融內(nèi)控制度缺乏響應(yīng)的立法程序，因此行內(nèi)的規(guī)章制度制定比較隨意，導(dǎo)致很多制度無(wú)法真正發(fā)揮效能作用，在歐債危機(jī)的影響下很多制度沒(méi)有經(jīng)過(guò)全面的推敲、論證，制度出臺(tái)具有隨意性的特點(diǎn)，對(duì)農(nóng)村應(yīng)對(duì)歐債危機(jī)產(chǎn)生了負(fù)面影響，當(dāng)前需要制定科學(xué)合理的金融內(nèi)控制度，內(nèi)控制度執(zhí)行過(guò)程中需要根據(jù)外界狀況不斷修訂，提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的整體水平。

2.歐債危機(jī)下農(nóng)村金融制度作用力較弱

內(nèi)控懲罰和制度培訓(xùn)存在很多不規(guī)范的因素導(dǎo)致歐債危機(jī)下農(nóng)村金融制度作用力弱，當(dāng)前情況下需要解決制度培訓(xùn)力不強(qiáng)的問(wèn)題，農(nóng)村金融發(fā)展沒(méi)有有效的保障措施，對(duì)內(nèi)控制度會(huì)產(chǎn)生很大的影響，管理者和每個(gè)員工都要對(duì)內(nèi)控制度熟知，對(duì)提升制度的執(zhí)行力度具有重要意義。農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中如果員工不能正確的理解內(nèi)控制度，對(duì)金融內(nèi)部規(guī)則不能全面把握的情況下，對(duì)制度的執(zhí)行策略會(huì)產(chǎn)生影響，很難產(chǎn)生自律效果。其次農(nóng)村金融內(nèi)控機(jī)制不能全面執(zhí)行，導(dǎo)致違規(guī)懲戒不能全面執(zhí)行到位，導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中很多違規(guī)行為得不到及時(shí)有效的處理，在這樣的情況下導(dǎo)致制度作用效力逐步減弱，對(duì)自己查處農(nóng)村金融制度執(zhí)行過(guò)程中的各種違規(guī)事件產(chǎn)生很大的問(wèn)題，很多事件無(wú)法進(jìn)行全面有效的內(nèi)控，對(duì)應(yīng)對(duì)歐債危機(jī)對(duì)農(nóng)村金融沖擊產(chǎn)生不利的影響。最后是我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)設(shè)置不合理，很多職能部門(mén)身兼數(shù)職無(wú)法對(duì)金融政策全面的把握，同時(shí)制度監(jiān)督工作不能得到全面的落實(shí)，歐債危機(jī)下農(nóng)產(chǎn)品出口受到很大的影響，金融活力也受到影響，導(dǎo)致制度執(zhí)行的積極性下降，很多職能部門(mén)既是教練員又是裁判員，因此懲罰力度不能執(zhí)行到位，導(dǎo)致農(nóng)村金融市場(chǎng)存在很多不確定的因素，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生了很多的負(fù)面影響。

3.歐債危機(jī)下內(nèi)控缺乏優(yōu)化機(jī)制

歐債危機(jī)下內(nèi)控管理激勵(lì)機(jī)制缺失會(huì)產(chǎn)生很多不利的因素，內(nèi)控考核指標(biāo)過(guò)于籠統(tǒng)，導(dǎo)致很多策略無(wú)法全面而系統(tǒng)的執(zhí)行，對(duì)企業(yè)發(fā)展會(huì)產(chǎn)生很多不利的影響。歐債危機(jī)下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)過(guò)程中存在很多監(jiān)督方面的問(wèn)題，如果不能對(duì)政策進(jìn)行全面有效的監(jiān)控，那么很多問(wèn)題不能得到全面有效的解決，歐債危機(jī)背景下農(nóng)村的很多金融政策受到很多因素的約束，導(dǎo)致很多政策不能強(qiáng)制執(zhí)行，對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展會(huì)產(chǎn)生不利的影響。歐債危機(jī)下內(nèi)控制度對(duì)優(yōu)秀員工的激勵(lì)不夠，導(dǎo)致很多員工被動(dòng)的接受相關(guān)制度，對(duì)金融市場(chǎng)自主發(fā)展產(chǎn)生不利的影響，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度的加快，農(nóng)村金融市場(chǎng)越來(lái)越復(fù)雜，需要從多方面采取有效措施，才能推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展。

二、歐債危機(jī)下農(nóng)村金融內(nèi)控建設(shè)的措施

1.嚴(yán)格規(guī)范各種制度程序

歐債危機(jī)下農(nóng)村金融制度需要進(jìn)一步完善，從源頭上加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，提升歐債危機(jī)下農(nóng)村金融市場(chǎng)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，為服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出更多的貢獻(xiàn)。農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中需要擁有一套規(guī)范的制度建設(shè)程序，農(nóng)村金融需要規(guī)范各種立法程序，同時(shí)需要明確立法的權(quán)限，提升立法的水平，對(duì)規(guī)范農(nóng)村金融市場(chǎng)，提升農(nóng)村金融軟實(shí)力具有十分重要的意義。歐債危機(jī)下農(nóng)村金融內(nèi)控制度需要按照相關(guān)的要求進(jìn)行修訂和完善，對(duì)各種處理模式進(jìn)行全面的分析和研究，提升歐債危機(jī)下農(nóng)村金融的整體發(fā)展水平。農(nóng)村金融立法的統(tǒng)一性和嚴(yán)肅性需要貫徹，對(duì)金融制度建設(shè)進(jìn)行全面有效的論證，通過(guò)對(duì)三道論證程序的全方位處理，可以提升金融市場(chǎng)的動(dòng)力，為應(yīng)對(duì)歐債危機(jī)的沖擊提供重要的資金支持，當(dāng)前需要從合格論證、風(fēng)險(xiǎn)論證、法律論證三個(gè)角度出發(fā)，提升歐債危機(jī)的整體應(yīng)對(duì)水平。

2.歐債危機(jī)下農(nóng)村金融內(nèi)控需要加強(qiáng)文化建設(shè)

歐債危機(jī)下農(nóng)村金融內(nèi)控文化建設(shè)不可忽視，通過(guò)提升對(duì)員工內(nèi)控管理認(rèn)知程度，優(yōu)化金融管理機(jī)制，提升農(nóng)村金融市場(chǎng)整體管理水平，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要的金融支撐。農(nóng)村金融內(nèi)控文化建設(shè)是內(nèi)控長(zhǎng)效管理機(jī)制順利實(shí)施的一項(xiàng)重要措施，從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)近幾年開(kāi)展的專(zhuān)項(xiàng)內(nèi)控制度活動(dòng)看，很多情況下沒(méi)有高度重視內(nèi)控文化建設(shè)，導(dǎo)致內(nèi)控機(jī)制不能得到全面的應(yīng)用，對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)繁榮穩(wěn)定、應(yīng)對(duì)歐債危機(jī)產(chǎn)生了重要的影響。從當(dāng)前的情況看，一方面需要繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控教育制度建設(shè)，積極開(kāi)展內(nèi)控制度教育培訓(xùn)工作，通過(guò)學(xué)習(xí)培訓(xùn)方式提升從業(yè)人員掌握內(nèi)控制度的水平，從業(yè)人員全面掌握內(nèi)控制度，可以更好的利用制度解決歐債危機(jī)下農(nóng)村金融產(chǎn)生的各種問(wèn)題，具體實(shí)施過(guò)程中需要員工對(duì)每個(gè)內(nèi)控制度必須學(xué)習(xí)，每個(gè)員工必須全面讀懂內(nèi)控制度，其次需要繼續(xù)加強(qiáng)員工素質(zhì)教育，不斷提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)員工的職業(yè)道德，從思想文化上促使員工能夠規(guī)范實(shí)施金融政策，強(qiáng)調(diào)按章辦事，科學(xué)應(yīng)對(duì)歐債危機(jī)對(duì)金融市場(chǎng)的沖擊，員工需要根據(jù)市場(chǎng)具體情況采取積極有效的措施，為金融市場(chǎng)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造有利的條件。

3.歐債危機(jī)下農(nóng)村金融需要加強(qiáng)違規(guī)懲治力度

歐債危機(jī)下農(nóng)村金融內(nèi)控制度建設(shè)需要保持威懾性和嚴(yán)肅性，對(duì)于金融制度實(shí)施過(guò)程中的各種違規(guī)行為需要嚴(yán)肅處理，保證內(nèi)控制度在管理上能夠更加科學(xué)有效，解決內(nèi)控制度在管理過(guò)程中出現(xiàn)的軟弱無(wú)力的局面，為在歐債危機(jī)背景下振興農(nóng)村金融市場(chǎng)創(chuàng)造積極的環(huán)境，農(nóng)村金融市場(chǎng)監(jiān)管過(guò)程中需要對(duì)各種違規(guī)行為進(jìn)行整體分析，把各種風(fēng)險(xiǎn)控制到最低限度，提升農(nóng)村金融市場(chǎng)的軟實(shí)力，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展創(chuàng)造和諧穩(wěn)定的金融市場(chǎng)環(huán)境。歐債危機(jī)的背景下農(nóng)村金融需要加強(qiáng)檢查力度，農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的內(nèi)控監(jiān)督管理需要做到科學(xué)合理嚴(yán)肅，對(duì)各種違法證據(jù)需要做到檢查有力、執(zhí)行有效，為金融市場(chǎng)營(yíng)造良好的氛圍。歐債危機(jī)下農(nóng)村金融市場(chǎng)需要按照風(fēng)險(xiǎn)論證、法律論證、合規(guī)論證的模式推進(jìn)各項(xiàng)工作，提升金融市場(chǎng)的整體發(fā)展水平。其次是實(shí)行稽核執(zhí)法集中模式，通過(guò)對(duì)金融內(nèi)控機(jī)制執(zhí)行情況進(jìn)行全面的稽查，可以發(fā)現(xiàn)執(zhí)行過(guò)程中產(chǎn)生的各種問(wèn)題，對(duì)穩(wěn)定農(nóng)村金融市場(chǎng)具有很大的作用。歐債危機(jī)本身已經(jīng)沖擊農(nóng)村金融市場(chǎng)，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)只有加強(qiáng)自身能力建設(shè)，才能把歐債危機(jī)對(duì)農(nóng)村金融的風(fēng)險(xiǎn)控制到最低限度，提升農(nóng)村金融市場(chǎng)的整體發(fā)展水平。內(nèi)控制度的執(zhí)行情況需要及時(shí)有效的反饋，對(duì)各種信息進(jìn)行客觀公正的分析，避免業(yè)務(wù)部門(mén)自批自查過(guò)程中產(chǎn)生的尷尬局面，為嚴(yán)懲各種違規(guī)行為創(chuàng)造了有利的條件。歐債危機(jī)下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要建立完善的內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)，通過(guò)機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)實(shí)現(xiàn)服務(wù)理念轉(zhuǎn)變，把各種風(fēng)險(xiǎn)控制到最低限度，提升金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

篇7

城鎮(zhèn)化對(duì)我國(guó)跨越中等收入陷阱，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高人民生活品質(zhì)具有重大意義。傳統(tǒng)的城鎮(zhèn)化發(fā)展模式不可持續(xù)，必須探索新型的城鎮(zhèn)化發(fā)展模式。新型城鎮(zhèn)化相比舊型城鎮(zhèn)化對(duì)資金有更大的需求，但目前農(nóng)村金融市場(chǎng)的非均衡態(tài)勢(shì)又無(wú)法滿足這種需求，導(dǎo)致新型城鎮(zhèn)化發(fā)展受阻。因此以新型城鎮(zhèn)化為導(dǎo)向，分析了當(dāng)前農(nóng)村金融市場(chǎng)存在問(wèn)題，并提出了相應(yīng)的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：

農(nóng)村金融市場(chǎng)；新型城鎮(zhèn)化

中圖分類(lèi)號(hào)：

F83

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1672-3198（2014）18-0114-02

1 新型城鎮(zhèn)化內(nèi)涵與進(jìn)程

1.1 新型城鎮(zhèn)化內(nèi)涵

農(nóng)村城鎮(zhèn)化是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展及資源重新配置的過(guò)程，主要表現(xiàn)在農(nóng)村人口的轉(zhuǎn)移、非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的集聚、農(nóng)業(yè)農(nóng)動(dòng)力的職業(yè)轉(zhuǎn)換及生產(chǎn)方式和生活方式的變化。新型城鎮(zhèn)化可理解為城鎮(zhèn)化由初級(jí)階段向更高層次的城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)化的過(guò)程。目前對(duì)于新型城鎮(zhèn)化尚沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)的定義，總的來(lái)說(shuō)新型城鎮(zhèn)化是更注重質(zhì)量和內(nèi)涵的城鎮(zhèn)化。新型城鎮(zhèn)化的內(nèi)涵和主要特點(diǎn)可以歸納為以下四個(gè)方面的內(nèi)容：

（1）新型城鎮(zhèn)化的真諦是人的無(wú)差別發(fā)展，這是新型城鎮(zhèn)化最本質(zhì)、最核心、最關(guān)鍵的東西。新型城鎮(zhèn)化以人為發(fā)展中心，強(qiáng)調(diào)人的全面發(fā)展，這樣能有效防止為了城鎮(zhèn)化而城鎮(zhèn)化，避免城鎮(zhèn)化偏離它的本質(zhì)。

（2）新型城鎮(zhèn)化與工業(yè)化、信息化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化協(xié)調(diào)發(fā)展。工業(yè)化以城鎮(zhèn)化為依托，信息化服務(wù)于城鎮(zhèn)化的發(fā)展，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化以城鎮(zhèn)化為支撐，實(shí)現(xiàn)四者有機(jī)融合、協(xié)調(diào)發(fā)展將更大程度上促進(jìn)城鎮(zhèn)化的發(fā)展。

（3）新型城鎮(zhèn)化倡導(dǎo)人口、經(jīng)濟(jì)、資源和環(huán)境相協(xié)調(diào)，同時(shí)堅(jiān)持集約、智能、綠色、低碳的發(fā)展方式。

（4）新型城鎮(zhèn)化以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)方針，提倡可持續(xù)發(fā)展。傳統(tǒng)的城鎮(zhèn)化以攤大餅、高消耗、要素供給不可持續(xù)為特征。新型城鎮(zhèn)化是以新型工業(yè)為發(fā)展方式，同時(shí)加大城鎮(zhèn)生態(tài)環(huán)境建設(shè)的力度，提高城鎮(zhèn)生態(tài)環(huán)境的承載力，以良好的城鎮(zhèn)生態(tài)環(huán)境支撐新型城鎮(zhèn)化發(fā)展，以資源節(jié)約型、環(huán)境友好型方式發(fā)展城鎮(zhèn)化。

1.2 新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程

歷史表明，發(fā)達(dá)國(guó)家成為強(qiáng)國(guó)的過(guò)程就是其城鎮(zhèn)化率逐步提高的過(guò)程。城鎮(zhèn)化對(duì)我國(guó)跨越中等收入陷阱、全面建設(shè)小康社會(huì)具有重要意義。美國(guó)城市地理學(xué)家諾瑟姆把城鎮(zhèn)化分為初級(jí)階段、加速階段和后期階段三個(gè)階段。城鎮(zhèn)化發(fā)展前期由于經(jīng)濟(jì)落后，城鎮(zhèn)化發(fā)展速度比較緩慢，當(dāng)經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到一定高度后，城鎮(zhèn)化發(fā)展開(kāi)始加速，當(dāng)城鎮(zhèn)化發(fā)展到較高水平之后，城鎮(zhèn)化開(kāi)始減速。

自改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)城鎮(zhèn)化發(fā)展迅速，當(dāng)前我國(guó)城鎮(zhèn)化率以突破50%，正處于城鎮(zhèn)化發(fā)展進(jìn)程的加速時(shí)期。我們應(yīng)該充分發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)和后發(fā)優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)步提高新型城鎮(zhèn)化質(zhì)量和水平，為建設(shè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)打下基礎(chǔ)。目前，大部分地區(qū)城鎮(zhèn)化進(jìn)程受阻，農(nóng)村金融市場(chǎng)組織體系不完善，民間融資不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)模式單一，創(chuàng)新力度不夠，監(jiān)管缺失，法律體系、信用體系不健全等諸多問(wèn)題，使得農(nóng)村金融市場(chǎng)供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了新型城鎮(zhèn)化建設(shè)需求，延緩了新型城鎮(zhèn)化的進(jìn)程。

2 新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中農(nóng)村金融市場(chǎng)存在的問(wèn)題

2.1 農(nóng)村金融市場(chǎng)組織體系不完善

從表面上看，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)覆蓋達(dá)到了90%，農(nóng)村金融市場(chǎng)已形成包括農(nóng)村信用社、政策性銀行、商業(yè)銀行、非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的農(nóng)村金融組織體系。但受農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)規(guī)模的影響，商業(yè)銀行出于成本與利潤(rùn)的考量，正在有序撤出農(nóng)村金融市場(chǎng)，支農(nóng)地位正在趨于弱化。同時(shí)，政策性銀行金融業(yè)務(wù)規(guī)模不足，農(nóng)村信用社受自身局限，都無(wú)法達(dá)到很好的支農(nóng)作用，進(jìn)一步加劇了農(nóng)村金融市場(chǎng)供需矛盾。

2.2 金融監(jiān)管體制存在缺陷，不能有效監(jiān)控農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

雖然我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)監(jiān)管體制已初步建立，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力正在不斷提高，但現(xiàn)行監(jiān)管體制還存在若干缺陷，尚不能有效監(jiān)控農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）風(fēng)險(xiǎn)控制主體缺位，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏有效協(xié)作，使監(jiān)管難以全面有效。在市場(chǎng)約束條件下的銀行、保險(xiǎn)、證券風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，被監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)自身監(jiān)控系統(tǒng)，社會(huì)監(jiān)督體系構(gòu)成了一個(gè)有效的金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系，但目前這三個(gè)體系均存在問(wèn)題，不能良好的發(fā)揮其監(jiān)管作用。同時(shí)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)機(jī)制尚不健全、信息難以共享，使得該風(fēng)險(xiǎn)控制體系效率不高。

（2）農(nóng)村金融市場(chǎng)監(jiān)管方式?jīng)]有跟上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。目前合規(guī)性監(jiān)管與統(tǒng)一監(jiān)管是我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)主要的監(jiān)管手段。但合規(guī)性監(jiān)管是一種靜態(tài)、消極和硬性的監(jiān)管方式，它立足于維護(hù)國(guó)家法律、法規(guī)的嚴(yán)肅性，無(wú)法有效地動(dòng)態(tài)監(jiān)控農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，已不能適應(yīng)當(dāng)前新型城鎮(zhèn)化發(fā)展需求。同時(shí)，由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所處地域、類(lèi)型、管理水平等的差異，統(tǒng)一監(jiān)管不能保證這些不同的金融機(jī)構(gòu)健康穩(wěn)定發(fā)展。

（3）監(jiān)管相關(guān)立法滯后。目前我國(guó)并沒(méi)有針對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)頒布相應(yīng)的監(jiān)管法律法規(guī)，忽略了農(nóng)村金融市場(chǎng)和城市金融市場(chǎng)的迥異和近些年農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展帶來(lái)的變化，導(dǎo)致相關(guān)法律、法規(guī)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)缺乏指導(dǎo)性，甚至有時(shí)候發(fā)生沖突，其權(quán)威性得到很大減損，減小了其監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的作用。

（4）民間金融游離于監(jiān)管之外。民間金融相比正規(guī)金融機(jī)構(gòu)具有收集信息等優(yōu)勢(shì)，因此農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)廣泛存在。但同時(shí)高利率增加了借款人的成本，影響了借款主體發(fā)展后勁，民間金融市場(chǎng)大量資金不在監(jiān)控范圍內(nèi)，干擾了央行信貸調(diào)控，加大了農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。民間金融引發(fā)了大量糾紛和暴力事件，造成了很?chē)?yán)重的社會(huì)問(wèn)題。

2.3 金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式單一，創(chuàng)新滯后

隨著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了多樣化的金融需求主體，不同的主體及不同的地區(qū)金融需求存在明顯差異。由于農(nóng)村金融市場(chǎng)缺乏有效競(jìng)爭(zhēng)，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新動(dòng)力不足，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式單一，多數(shù)地區(qū)僅有傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，農(nóng)村金融服務(wù)和金融工具創(chuàng)新滯后，理財(cái)、、咨詢(xún)等金融服務(wù)幾乎處于空白狀態(tài)，股票、債券、基金等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展及城鎮(zhèn)化建設(shè)所需的各種金融工具嚴(yán)重不足，農(nóng)村金融需求得不到滿足。

2.4 信用體系不完善，抵押貸款難

信用體系不完善直接導(dǎo)致農(nóng)村信用制度缺失，惡化了農(nóng)村金融市場(chǎng)信用環(huán)境。信用制度的缺失導(dǎo)致農(nóng)村誠(chéng)信教育和宣傳工作任然滯后，農(nóng)戶和企業(yè)守信意識(shí)淡薄，雖農(nóng)戶近年守信意識(shí)總體上有所提高，但企業(yè)信用機(jī)制仍嚴(yán)重缺失。信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)不健全、不規(guī)范，失信懲罰機(jī)制不夠嚴(yán)格，信用觀念淡薄，企業(yè)逃債時(shí)有發(fā)生，法律體系不完善，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)債權(quán)得不到有效保障。

由于信用體系的不完善，抵押貸款本可以作為農(nóng)村金融市場(chǎng)的有效補(bǔ)充。雖然我國(guó)正在加速農(nóng)村土地確權(quán)登記，但目前確權(quán)程度依然不高，同時(shí)土地流通性較差，土地及以依附土地的附屬物不能有效作為貸款抵押物，嚴(yán)重阻礙了抵押貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3 對(duì)策建議

3.1 完善農(nóng)村金融市場(chǎng)組織體系，增加其在新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融供給

（1）健全農(nóng)村金融市場(chǎng)組織體系，增加其供給主體。放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，在現(xiàn)有農(nóng)村信用社、政策性銀行、商業(yè)銀行的金融組織體系下，積極引導(dǎo)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，利于各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮各自的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，滿足新型城鎮(zhèn)化發(fā)展中不同層次的金融需求。

（2）充分發(fā)揮政策性銀行在新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的支農(nóng)作用。政策性銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中扮演著十分重要的角色，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為主要的政策性銀行之一，應(yīng)努力拓寬其業(yè)務(wù)范圍，不僅僅局限于糧棉油的收購(gòu)，引導(dǎo)資金向農(nóng)村地區(qū)流動(dòng)，積極扶持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中迫切需要發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮其政策性銀行的重要作用，滿足新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金需求，彌補(bǔ)商業(yè)銀行資金供給的不足。

（3）加大農(nóng)村信用社改革力度，發(fā)揮其農(nóng)村金融市場(chǎng)主力軍作用。一方面，對(duì)目前農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，使法人結(jié)構(gòu)趨于合理，有利于農(nóng)村信用社向自我經(jīng)營(yíng)，自我發(fā)展，自我約束的農(nóng)村金融市場(chǎng)主體發(fā)展。另一方面，國(guó)家應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社的支持力度，鼓勵(lì)其滿足新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的資金需求，從整體上提高農(nóng)村金融市場(chǎng)服務(wù)水平。

（4）引導(dǎo)商業(yè)銀行加大農(nóng)村金融市場(chǎng)信貸總額。隨著新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展，城鎮(zhèn)化進(jìn)程中基礎(chǔ)設(shè)施已具備良好的盈利性，城鎮(zhèn)居民生活水平得到很大提高，農(nóng)村信貸需求日益增加，同時(shí)一大批優(yōu)秀鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營(yíng)企業(yè)和中小股份制企業(yè)都為商業(yè)銀行提供了大量?jī)?yōu)質(zhì)的信貸市場(chǎng)。國(guó)家應(yīng)該用政策引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)、完善服務(wù)、加大產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)揮其在健全城鎮(zhèn)功能和完善城鎮(zhèn)社會(huì)服務(wù)方面的作用。

3.2 改革和完善我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)監(jiān)管制度

（1）健全農(nóng)村金融市場(chǎng)監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)、新聞媒體和社會(huì)自律組織的外部監(jiān)督作用，加強(qiáng)各監(jiān)管主體之間的協(xié)作和溝通，提高農(nóng)村金融市場(chǎng)監(jiān)管效率。

（2）改進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)監(jiān)管方式。首先，把以合規(guī)性監(jiān)管為主的農(nóng)村金融市場(chǎng)監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐燥L(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主的監(jiān)管方式。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管是動(dòng)態(tài)、積極的，把防范風(fēng)險(xiǎn)放在首要位置的監(jiān)管方式，是在合規(guī)性監(jiān)管基礎(chǔ)上的審慎性監(jiān)管。針對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)制定合理的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控，完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度，建立健全農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，是目前農(nóng)村金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)主要完成的任務(wù)。

其次，構(gòu)建以統(tǒng)一監(jiān)管為基本原則的分類(lèi)監(jiān)管機(jī)制，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、管理水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況不同的地區(qū)和機(jī)構(gòu)實(shí)行分類(lèi)監(jiān)管，有利于農(nóng)村金融市場(chǎng)監(jiān)管效率的提高。

（3）建立健全農(nóng)村金融市場(chǎng)法律法規(guī)。首先應(yīng)盡快制定引導(dǎo)和規(guī)范農(nóng)村信用社法人治理、市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出、財(cái)務(wù)指標(biāo)、高管任職資格等的法律法規(guī)，保證農(nóng)村信用社快速穩(wěn)定發(fā)展，發(fā)揮其農(nóng)村金融市場(chǎng)主力軍作用。同時(shí)應(yīng)對(duì)目前較為成熟的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制定相應(yīng)法律法規(guī)予以規(guī)范。

隨著城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展，農(nóng)村金融市場(chǎng)日新月異，如不及時(shí)動(dòng)態(tài)地調(diào)整相應(yīng)法律法規(guī)，其作用將大打折扣。我國(guó)應(yīng)根據(jù)農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境的變化及時(shí)審慎地調(diào)整相關(guān)法律法規(guī)，以適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化的建設(shè)需求。

（4）加強(qiáng)民間金融監(jiān)管，對(duì)符合條件的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)予以合法化。中國(guó)農(nóng)民從民間金融機(jī)構(gòu)得到的貸款大約是從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)得到的貸款的4倍，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)魚(yú)龍混雜、良莠不齊，應(yīng)制定相關(guān)法律法規(guī)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控，同時(shí)合理界定正規(guī)民間金融機(jī)構(gòu)與非法金融機(jī)構(gòu)的界限，對(duì)符合條件的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)予以合法化，拓寬新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的融資渠道。

3.3 加大創(chuàng)新力度，完善農(nóng)村金融市場(chǎng)服務(wù)體系

針對(duì)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)所需的多樣化、個(gè)性化金融需求，加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，滿足新型城鎮(zhèn)化建設(shè)各方面的融資需求。打破以不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款為核心的貸款機(jī)制，積極探索各種資產(chǎn)及無(wú)形資產(chǎn)的質(zhì)押、聯(lián)保、互保、擔(dān)保等貸款方式，進(jìn)行農(nóng)地抵押、按揭貸款等金融試點(diǎn)，拓寬農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍，是農(nóng)民獲得貸款途徑多樣化。

3.4 完善信用體系，建立良好的信用環(huán)境

目前我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)信用體系建設(shè)主要包括以下幾個(gè)方面：完善企業(yè)和個(gè)人信用登記制度；建立企業(yè)和個(gè)人信用檔案；規(guī)范信用評(píng)估和推廣制度；建立協(xié)調(diào)共享數(shù)據(jù)庫(kù)；完善信用信息平臺(tái)；加強(qiáng)信用中介組織體系建設(shè)，提升專(zhuān)業(yè)化服務(wù)水平；廣泛開(kāi)展信用宣傳和教育活動(dòng)，強(qiáng)化信用觀念和意識(shí)；加大失信懲罰機(jī)制，加大失信者成本；建立良好的信用環(huán)境，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)

[1]范立夫.金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化問(wèn)題的思考[J].城市發(fā)展研究，2010，（7）：63-66.

[2]Ray M.Northam，Urban Geography[M].New York：John Wiley&Sons，1975.

篇8

摘 要 本文簡(jiǎn)單介紹了我國(guó)目前農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀及影響農(nóng)村金融市場(chǎng)的因素，以采取有效的解決措施，以促進(jìn)我國(guó)縣級(jí)農(nóng)村金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞 農(nóng)村 金融市場(chǎng) 服務(wù)體系

“三農(nóng)”問(wèn)題是我國(guó)農(nóng)村農(nóng)民最為關(guān)注的問(wèn)題，其是改變農(nóng)村面貌、改善人民生活及建設(shè)小康社會(huì)的主要途徑。因此需要對(duì)農(nóng)村金融體制進(jìn)行改革，建立以“三農(nóng)”為中心的農(nóng)村金融服務(wù)體系，從而充分發(fā)揮出農(nóng)村金融市場(chǎng)的重要職能。

一、農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)階段我國(guó)縣級(jí)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展比較緩慢，只能為農(nóng)民與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供一些簡(jiǎn)單的金融服務(wù)，無(wú)法在農(nóng)村大力拓展金融市場(chǎng)規(guī)模及經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，基礎(chǔ)問(wèn)題就是農(nóng)村金融市場(chǎng)的供需得不到平衡的發(fā)展。而且，金融市場(chǎng)上的特有信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也會(huì)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展造成影響[1]。另外就是農(nóng)村中的“二元金融”結(jié)構(gòu)合并及傳統(tǒng)的原始態(tài)服務(wù)限制了農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展。而在現(xiàn)代新農(nóng)村建設(shè)中，農(nóng)村金融服務(wù)落后的原因主要包括：（1）缺乏健全的金融市場(chǎng)法律法規(guī)；（2）金融市場(chǎng)的政策性和商業(yè)性缺乏足夠的融合力；（3）金融資金得不到合理的分配；（4）缺乏科學(xué)的農(nóng)業(yè)貸款結(jié)構(gòu)；（5）缺乏創(chuàng)新的服務(wù)項(xiàng)目。

二、建立符合現(xiàn)代農(nóng)村發(fā)展的金融體制

社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)，傳統(tǒng)的 “一盤(pán)棋” 金融策略已滿足不了現(xiàn)代農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展需求。在我國(guó)縣級(jí)農(nóng)村中，必須要建立以農(nóng)民為中心的銀行服務(wù)體系，以為新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)。

2.1加強(qiáng)法律規(guī)范作用

目前，我國(guó)的法律體系還不夠完善，在農(nóng)業(yè)發(fā)展金融機(jī)構(gòu)方面的相關(guān)法律還不完善。因此，必須要強(qiáng)化對(duì)農(nóng)村金融的立法工作，使農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)更具規(guī)范化，使其能在法律保障下為新農(nóng)村金融的發(fā)展提供服務(wù)。嚴(yán)格遵循公平、自愿、公開(kāi)的原則進(jìn)行相關(guān)金融法規(guī)的制定，以合理劃分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)服務(wù)范圍與職責(zé)，并明確支持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、助學(xué)等內(nèi)容作為金融機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，并規(guī)定農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在確保資金安全的基礎(chǔ)上，向當(dāng)?shù)赝斗乓欢ǖ男略龃婵?，以支持?dāng)?shù)匦罗r(nóng)村建設(shè)。因此，有關(guān)部門(mén)必須要加強(qiáng)監(jiān)督工作，并建立完善的農(nóng)村資金回流機(jī)制，以保證金融機(jī)構(gòu)的資金能落實(shí)到農(nóng)村建筑中去。

2.2農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善

農(nóng)村金融改革的核心就是建立多功能、多元化、布局合理、競(jìng)爭(zhēng)互補(bǔ)的金融服務(wù)體系，這也是符合建設(shè)新農(nóng)村與“三農(nóng)”發(fā)展的主要目標(biāo)。對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善主要途徑主要有[2]：（1）推進(jìn)農(nóng)村金融改革，完善服務(wù)體系。在不平衡的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展國(guó)情下，以建立多形式的金融組織，并在自愿互利的前提下，建立互助互利的資金融通機(jī)構(gòu)，從而體現(xiàn)出農(nóng)村合作金融組織自愿性、非盈利性、民主管理性及互助共濟(jì)性等職能。（2）對(duì)當(dāng)前郵政儲(chǔ)蓄制度的改造。對(duì)于當(dāng)前農(nóng)村資金大量向城市倒流的現(xiàn)象，必須采取有效措施進(jìn)行解決。對(duì)于郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)較多、經(jīng)濟(jì)交通發(fā)達(dá)的地區(qū)，在管理規(guī)范的前提下，應(yīng)將郵政儲(chǔ)蓄部門(mén)升級(jí)為郵政儲(chǔ)蓄銀行，主要從事儲(chǔ)蓄、匯兌、等業(yè)務(wù)，所涉及的資金都不能再轉(zhuǎn)存到人民銀行中去收取率差。另外，必要時(shí)還通過(guò)國(guó)家財(cái)政進(jìn)行一定的補(bǔ)貼。而對(duì)于郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)較少、經(jīng)濟(jì)交通比較落后的地區(qū)，縣級(jí)可將郵政儲(chǔ)蓄部門(mén)與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社進(jìn)行合并，以實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一管理，以將大量的儲(chǔ)蓄資金保留在農(nóng)村金融市場(chǎng)中，從而為農(nóng)村金融市場(chǎng)提供充足的資金支持。

2.3增設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織

首先，可在縣級(jí)農(nóng)村中建立一個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份合作公司，并融合合作社的相關(guān)制度，合作制必須要充分體現(xiàn)出其互助共濟(jì)性，主要由國(guó)家財(cái)政投入與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)戶等入股形式建立，但國(guó)家財(cái)政投入應(yīng)低于總控股的30%，也就是不能占據(jù)控股地位。其次，還可以在省一級(jí)建立一家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份公司，其中，省級(jí)財(cái)政應(yīng)投入30%的資本，而各縣級(jí)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份合作公司則將其總資產(chǎn)的8%作為入股資金，而且省級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份公司還要按8%對(duì)各縣級(jí)公司承擔(dān)再保險(xiǎn)責(zé)任。最后，在對(duì)原有存貸款、匯兌、等業(yè)務(wù)進(jìn)行完善的過(guò)程中，還應(yīng)加大對(duì)新業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，以推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。通過(guò)不斷創(chuàng)新農(nóng)村的金融產(chǎn)品，大力推廣銀行卡、基金、金融咨詢(xún)、農(nóng)產(chǎn)品期貨及個(gè)人理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，并根據(jù)農(nóng)民的需求，開(kāi)發(fā)一些如倉(cāng)單、存欄牲畜抵押等貸款業(yè)務(wù)，從而滿足農(nóng)民對(duì)農(nóng)村金融多樣化的需求。這就要求必須做好以下幾點(diǎn)[3]。

2.3.1風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須要清楚地知道風(fēng)險(xiǎn)控制的意義，并建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)并完善內(nèi)部控制、法人結(jié)構(gòu)及風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制等，通過(guò)完善人事制度，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并重視培養(yǎng)員工的創(chuàng)新能力，并加強(qiáng)技能培訓(xùn)，以提高人員的綜合素質(zhì)與市場(chǎng)應(yīng)變能力及市場(chǎng)信息捕捉能力，以降低農(nóng)村金融組織的投資風(fēng)險(xiǎn)。

2.3.2營(yíng)銷(xiāo)體系的建立

根據(jù)農(nóng)村金融市場(chǎng)的實(shí)際情況與特點(diǎn)，制定金融機(jī)構(gòu)中對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)熟悉的工作人員進(jìn)行新業(yè)務(wù)的開(kāi)拓，以簡(jiǎn)化申請(qǐng)手續(xù)與降低信貸的風(fēng)險(xiǎn)，從而提高工作人員的工作效率及節(jié)約成本。

2.3.3強(qiáng)化對(duì)人才隊(duì)伍的建設(shè)

首先，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須重視專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)與引進(jìn)，并建立具有激勵(lì)與約束機(jī)制的人力資源管理體制。其次要建立人才培養(yǎng)制度，加強(qiáng)對(duì)員工的專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)與崗位培養(yǎng)力度，以全面提高農(nóng)村金融工作隊(duì)伍的綜合素質(zhì)。最后通過(guò)對(duì)人才管理制度進(jìn)行完善，以建立健全的人才進(jìn)機(jī)制，始終堅(jiān)持任人為才、量才適用的原則，對(duì)專(zhuān)業(yè)人才進(jìn)行嚴(yán)格的考核。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，通過(guò)調(diào)查當(dāng)前我國(guó)縣級(jí)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀及影響其發(fā)展滯后的主要因素，以采取加強(qiáng)法律規(guī)范作用、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系及增設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織等手段，從而建立其符合現(xiàn)代農(nóng)村發(fā)展的金融體制，對(duì)我國(guó)縣級(jí)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展具有重要的意義。

參考文獻(xiàn)：

[1]謝偉杰.關(guān)于提高我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)效率的策略研究.赤峰學(xué)院學(xué)報(bào)（自然科學(xué)版）.2013，25（3）：107-110.

篇9

[關(guān)鍵詞]房地產(chǎn)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析 宏觀調(diào)控

中圖分類(lèi)號(hào)：F293.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-914X（2015）45-0059-01

一、引言

隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展變化，房地產(chǎn)行業(yè)進(jìn)行了多次調(diào)整。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的實(shí)踐，房地產(chǎn)行業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要力量，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)的總體發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)。但是，房地產(chǎn)行業(yè)也存在著一些問(wèn)題得不到緩解，比如：房?jī)r(jià)過(guò)高、房地產(chǎn)盲目投資、商品房空閑等。這些問(wèn)題困擾著人們的生活，成為社會(huì)發(fā)展的頸瓶，尤其近年來(lái)，房地產(chǎn)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大，市場(chǎng)充滿了不穩(wěn)定。本文就房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了充分的分析，希望為房地產(chǎn)行業(yè)的人提供幫助。

二、 房地產(chǎn)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)形成機(jī)理分析

簡(jiǎn)單的說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)是房地產(chǎn)行業(yè)在整個(gè)金融市場(chǎng)中受到內(nèi)外部的影響，造成了實(shí)際的收益與預(yù)期目標(biāo)存在著差異。在金融市場(chǎng)中，房地產(chǎn)的金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源有很多種，比如：匯率、利率、市場(chǎng)環(huán)境等。本文從金融學(xué)的角度對(duì)其中的風(fēng)險(xiǎn)分為幾個(gè)具體方面的敘述：

金融環(huán)境存在著巨大的不穩(wěn)定性導(dǎo)致金融體系出現(xiàn)問(wèn)題。房地產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)出現(xiàn)金融危機(jī)的時(shí)候，會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)面臨極大在的困境。金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定在客觀上是存在的，并且可以對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)產(chǎn)生沖擊，甚至由房地產(chǎn)擴(kuò)散到其他行業(yè)，產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，爆發(fā)更大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)性危機(jī)。

信息的不對(duì)等也會(huì)給金融市場(chǎng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。在金融學(xué)中，信息是重要的元素，信息可以及時(shí)的傳遞出金融市場(chǎng)的發(fā)展動(dòng)向和發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)有著重要的影響，信息的不對(duì)等增添了房地產(chǎn)行業(yè)金融上的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)判斷決策產(chǎn)生了重要作用。

金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)幾率的大小與政府的貨幣政策有著直接的關(guān)系。貨幣是整個(gè)金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)建設(shè)，當(dāng)政府的貨幣政策出現(xiàn)大的轉(zhuǎn)變就意味著金融市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)大的變動(dòng)，金融行業(yè)的借貸也會(huì)受到政策的影響導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題，為房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)威脅。

三、 我國(guó)房地產(chǎn)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析

房地產(chǎn)金融市場(chǎng)存在風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源不是從房地產(chǎn)企業(yè)的內(nèi)部出現(xiàn)的，而是參與到房地產(chǎn)開(kāi)展業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)特別 容易受到市場(chǎng)和環(huán)境的影響在借貸上進(jìn)行改變，進(jìn)而保證自身的權(quán)益。我國(guó)的房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于銀行的變動(dòng)。

1.信貸規(guī)模增長(zhǎng)過(guò)快

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)過(guò)程中，需要向銀行借貸大批量的貸款，由銀行提供房地產(chǎn)的建設(shè)資金，實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)。房地產(chǎn)建設(shè)的資金回收的速度慢，跨度長(zhǎng)，需要向銀行進(jìn)行資金借貸，解決建設(shè)中存在的問(wèn)題。建筑征地費(fèi)用和建筑工程用款都需要開(kāi)發(fā)商進(jìn)行前期墊付，加上近些年，房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展速度迅猛，導(dǎo)致了銀行信貸規(guī)?？涨霸鲩L(zhǎng)，資金回收速度減慢，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)逐步加大，

2.銀行系統(tǒng)所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

房地產(chǎn)行業(yè)需要的資金總量大，資本來(lái)源大部分依靠銀行的現(xiàn)狀導(dǎo)致了我國(guó)銀行系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，資金運(yùn)轉(zhuǎn)容易出現(xiàn)危機(jī)。一旦銀行不加限制的向房地產(chǎn)行業(yè)進(jìn)行大額貸款，勢(shì)必影響房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展的均衡性，給房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展帶來(lái)危機(jī)。房地產(chǎn)方面的危機(jī)進(jìn)一步擴(kuò)大化就會(huì)對(duì)其他的領(lǐng)域的價(jià)格和發(fā)展生產(chǎn)重要的影響，甚至?xí)档腿藗兊纳钏?，出現(xiàn)泡沫經(jīng)濟(jì)。為了確保銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性，合理的解決銀行面臨的新信用風(fēng)險(xiǎn)和資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)行全面的考慮。對(duì)房地產(chǎn)借貸進(jìn)行限制。

三、 我國(guó)房地產(chǎn)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范的措施

對(duì)于房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制是全社會(huì)共同的行為，需要政府和大眾聯(lián)手將其控制在一定的范圍內(nèi)。政府應(yīng)發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，完善社會(huì)保障性住房。制定詳細(xì)的建設(shè)性住房規(guī)定，還要實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)企業(yè)多元化的資金來(lái)源，保證房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

1.密切關(guān)注房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)，嚴(yán)格控制抵押品價(jià)值缺口

房地產(chǎn)行業(yè)向銀行進(jìn)行借貸的抵押品往往是商品房以及沒(méi)有建設(shè)完成的商品房。銀行方面必須對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的抵押品進(jìn)行認(rèn)真的判斷，不能根據(jù)簡(jiǎn)單的市場(chǎng)估值開(kāi)展市場(chǎng)業(yè)務(wù)。現(xiàn)階段銀行對(duì)商品價(jià)值的估算是按照商品在市場(chǎng)中的價(jià)格進(jìn)行的，存在著極大的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)受到市場(chǎng)價(jià)格影響，商品價(jià)值發(fā)生改變的時(shí)候，銀行將陷入困境中。房地產(chǎn)用商品房進(jìn)行抵押的過(guò)程中需要對(duì)其變現(xiàn)能力進(jìn)行認(rèn)真的判斷，考慮到房地產(chǎn)的質(zhì)量，進(jìn)行合理的貸款，不可過(guò)分盲目。商業(yè)銀行在進(jìn)行房地產(chǎn)貸款的時(shí)候，應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的信用和實(shí)力進(jìn)行全面的評(píng)估，并對(duì)抵押品的質(zhì)量進(jìn)行實(shí)地的考察，慎重的考慮抵押品價(jià)值，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)值波動(dòng)模擬，得出抵押品的價(jià)值范圍，與此同時(shí)，還要對(duì)房地產(chǎn)信貸抵押物的變現(xiàn)能力進(jìn)行深入的分析，密切的注意企業(yè)的發(fā)展動(dòng)向，關(guān)注企業(yè)價(jià)值的變動(dòng)，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2.針對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異，對(duì)房地產(chǎn)信貸實(shí)行規(guī)模管理

我國(guó)的經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)和銀行必須按照國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化進(jìn)行房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展的宏觀控制。在進(jìn)行信貸時(shí)，應(yīng)該按照不同區(qū)域房地產(chǎn)的發(fā)展規(guī)模和現(xiàn)實(shí)需要進(jìn)行總體管理。區(qū)域性的房地產(chǎn)信貸的規(guī)模應(yīng)與區(qū)域不良貸款率聯(lián)系在一起，根據(jù)實(shí)際的情況制定出房地產(chǎn)信貸管理辦法，對(duì)不良借貸和盲目投資進(jìn)行嚴(yán)格控制。具體說(shuō)來(lái)，區(qū)域銀行一方面將貸款方向指向信譽(yù)好、發(fā)展規(guī)模大、回收速度快的大型房地產(chǎn)企業(yè)，另一方面將資金信貸投資于發(fā)展前景好，建筑質(zhì)量高的大中型地產(chǎn)項(xiàng)目。

參考文獻(xiàn)：

[1] 汪春燕 淺析我國(guó)房地產(chǎn)金融創(chuàng)新[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)2011 （18）.

篇10

政府應(yīng)完善碳金融市場(chǎng)發(fā)展的外部環(huán)境。作為世界最大的發(fā)展中國(guó)家和全球第二大溫室氣體排放國(guó)，中國(guó)政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)清我國(guó)碳金融發(fā)展的緊迫性，盡快完善碳金融市場(chǎng)發(fā)展的外部環(huán)境。（1）以完善的法律法規(guī)保障碳金融市場(chǎng)發(fā)展。我國(guó)政府及有關(guān)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)構(gòu)建一整套包含資格審查制度、運(yùn)行管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度等在內(nèi)的碳金融市場(chǎng)法規(guī)制度，通過(guò)構(gòu)建一套整體覆蓋的碳金融法律法規(guī)，有效約束碳金融市場(chǎng)的每一環(huán)節(jié)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障各方利益，確保我國(guó)碳金融市場(chǎng)健康有序發(fā)展。（2）以積極的政策扶持鼓勵(lì)碳金融市場(chǎng)發(fā)展。政府應(yīng)加大對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)的投入，引導(dǎo)更多的企業(yè)投身低碳經(jīng)濟(jì)行列中。通過(guò)設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)資金補(bǔ)貼碳金融發(fā)展項(xiàng)目，適當(dāng)減免碳金融市場(chǎng)參與者的稅賦，提高參與碳金融市場(chǎng)的積極性。努力為碳金融市場(chǎng)參與方打通資金流動(dòng)渠道，加大信貸支持力度，暢通國(guó)內(nèi)外資本進(jìn)出我國(guó)碳金融市場(chǎng)的通道。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)作為碳金融市場(chǎng)發(fā)展的主力軍。

在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，政府主要起引領(lǐng)作用，金融機(jī)構(gòu)卻能起到實(shí)實(shí)在在的推動(dòng)作用。作為碳金融市場(chǎng)的主要參與方，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在金融創(chuàng)新、中介服務(wù)、人才建設(shè)等方面大力投入。

（1）提升碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)外金融機(jī)構(gòu)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)發(fā)與碳排放權(quán)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，加大對(duì)開(kāi)發(fā)新能源、研發(fā)環(huán)保技術(shù)以及從事生態(tài)保護(hù)建設(shè)等企業(yè)的信貸支持力度，積極開(kāi)發(fā)以水電、風(fēng)電、太陽(yáng)能發(fā)電和生物發(fā)電為標(biāo)的的碳排放權(quán)交易項(xiàng)目，努力為客戶提供從項(xiàng)目融資到減排額二級(jí)市場(chǎng)交易的全流程金融服務(wù)。同時(shí)，大膽創(chuàng)新碳基金、碳證券、碳保險(xiǎn)等衍生品，形成完整的碳金融產(chǎn)業(yè)體系。

（2）開(kāi)展專(zhuān)業(yè)碳金融中介服務(wù)。商業(yè)銀行可以利用廣泛的渠道資源和客戶資源，輔以自身的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)和信息優(yōu)勢(shì)，為項(xiàng)目開(kāi)發(fā)企業(yè)提供必要的中介服務(wù)，比如為產(chǎn)生原始碳排放權(quán)的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)企業(yè)提供融資擔(dān)保，為他們提供包括項(xiàng)目評(píng)估、項(xiàng)目管理、政策咨詢(xún)等在內(nèi)的顧問(wèn)和咨詢(xún)服務(wù)等等。

（3）打造專(zhuān)業(yè)的碳金融人才隊(duì)伍。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)組建專(zhuān)業(yè)碳金融業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，引進(jìn)國(guó)外的優(yōu)秀碳金融人才和先進(jìn)管理技術(shù)，逐步建立自身的碳金融服務(wù)研發(fā)力量。并輔以定期選派優(yōu)秀人才到海外學(xué)習(xí)，聘請(qǐng)國(guó)內(nèi)外專(zhuān)家學(xué)者作為顧問(wèn)等方式加強(qiáng)碳金融人才隊(duì)伍建設(shè)，建立健全碳金融人才培養(yǎng)與儲(chǔ)備體系。

現(xiàn)有中小碳金融市場(chǎng)應(yīng)做大做強(qiáng)。

目前，我國(guó)還沒(méi)有形成全國(guó)性的大型碳金融交易市場(chǎng)，現(xiàn)有的區(qū)域性碳交易市場(chǎng)存在機(jī)制不健全、產(chǎn)品單一、影響力低等問(wèn)題，我們有必要做大做強(qiáng)現(xiàn)有碳金融市場(chǎng)，早日形成一個(gè)有國(guó)際影響力的碳金融交易平臺(tái)。

（1）構(gòu)建全國(guó)統(tǒng)一的碳金融交易平臺(tái)。中國(guó)早先成立了北京環(huán)境交易所、上海環(huán)境交易所和天津排放權(quán)交易所，2009年武漢、杭州和昆明等幾家碳排放交易所也相繼成立，大連、貴州、河北、山西的交易所也在籌備中。目前，有關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)嘗試整合國(guó)內(nèi)區(qū)域性碳金融交易平臺(tái)和現(xiàn)有碳金融資源，形成具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的全國(guó)性碳排放權(quán)集中交易平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)降低成本、增強(qiáng)效率、提升影響的目的。

（2）構(gòu)建有創(chuàng)新活力的碳金融市場(chǎng)。我國(guó)碳金融市場(chǎng)的自身科研團(tuán)隊(duì)要善于捕捉碳金融市場(chǎng)的新商機(jī)，創(chuàng)造性地開(kāi)展碳金融業(yè)務(wù)和金融工具創(chuàng)新，加快產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)，除了最基本的排放權(quán)遠(yuǎn)期和期貨交易外，積極探索應(yīng)收碳排放權(quán)貨幣化、碳排放權(quán)融資擔(dān)保、碳排放權(quán)企業(yè)債券等金融產(chǎn)品創(chuàng)新，以滿足碳金融市場(chǎng)參與者不斷增長(zhǎng)的實(shí)際需求。