導語：如何才能寫好一篇民間借貸的時效，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

    一、民間借貸糾紛的常見類型

    1.借貸未出具借條的糾紛。此類借貸一般是熟人之間的借貸,且借貸的數(shù)額一般都不會很大,個人之間的借款通常都不會簽訂專門的借款合同。

    2.房產(chǎn)證抵押的借貸糾紛。借款人為了取得別人的信任,能夠順利獲得他人的借款,往往會提出以自己的房產(chǎn)作為抵押并將房產(chǎn)證交給出借人。但實際上,以房產(chǎn)證作為抵押,但未到房地產(chǎn)管理機構辦理抵押登記的在法律上沒有任何效力,因此出借人的借款同樣不能得到任何保障。

    3.還款后沒有及時收回、銷毀借條的糾紛。

    4.借條非借款人本人書寫的糾紛。向他人借款時,根據(jù)出借人的要求,借款人會出具親筆書寫的借條,或者在他人已結寫好的借條上親筆簽名、蓋章(摁手印),表明借款事實。

    5.訴訟時效的糾紛。自然人之間借款時,一般會口頭約定還款的期限,在出具借條時,有時會將還款期限寫明,有時則不會寫明具體的還款期限。

    6.借款利息的糾紛。我國《合同法》第211條規(guī)定,自然人之間的借款合同約定支付利息的,借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定。

    二、民間借貸糾紛中有關訴訟時效的基本問題

    1.訴訟時效的概念

    訴訟時效是指,權利人在法定期間內(nèi)不行使權利,義務人便享有抗辯權,從而導致權利人無法勝訴的法律制度?！睹穹ㄍ▌t》第135條規(guī)定:“向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為二年,法律另有規(guī)定的除外?！薄睹穹ㄍ▌t》第137條規(guī)定:“訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算。但是,從權利被侵害之日起超過二十年的,人民法院不予保護。有特殊情況的,人民法院可以延長訴訟時效?！痹诮栀J糾紛中,如果雙方當事人約定了還款期限的,一般應以期限屆滿之日的第二天開始起算。

    2.債權人一方應該注意的訴訟時效問題

    訴訟時效直接關乎債權人能否順利實現(xiàn)債權,維護自身合法權益。但是實際生活中,債權人往往因為忘記訴訟時效,沒有在法定期限內(nèi)起訴導致自身喪失了勝訴權,原本受法律保護的債權債務法律關系淪為不受法律保護的自然債務。還有些債權人在債務履行期限屆滿后也行使了催告權,但是由于人民法院在訴訟時效問題上實行舉證責任倒置,在審判實踐中,關于欠款案件經(jīng)常發(fā)現(xiàn)這樣的情況:債權人明明經(jīng)常找債務人討帳,就因為沒有催收的書面憑據(jù),起訴到法院后,債務人就說人家從來沒找他要帳,已超了訴訟時效。于是,賴帳者趾高氣揚,債權人垂頭喪氣。

    3.債務人一方應該注意的訴訟時效問題

    債務人因債僅過了訴訟時效,從而獲得了時效抗辯權,即債務人有權以債權過了訴訟時效為由不同意履行,對抗債權人請求履行債務之請求權。需要指出的是,在司法實踐中,法院一般遵循當事人主義之原則,當事人在訴訟中如果不提出時效抗辯,法院不依職權主動審查?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定》第3條:“當事人未提出訴訟時效抗辯,人民法院不應對訴訟時效問題進行釋明及主動適用訴訟時效的規(guī)定進行裁判?！?《最高人民法院關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定》第4條:“當事人在一審期間未提出訴訟時效抗辯,在二審期間提出的,人民法院不予支持,但其基于新的證據(jù)能夠證明對方當事人的請求權已過訴訟時效期間除外。當事人未按照前款規(guī)定提出訴訟時效抗辯,以訴訟時效期間屆滿為由申請再審或者提出再審抗辯的,人民法院不予支持?！?由上述法律規(guī)定可知,債務人一方若想以訴訟時效抗辯,則需要主動提出。

    三、司法實踐中民間借貸糾紛的幾種訴訟時效問題

    1.欠條上未寫明還款期限的情形。

    案例:劉某和張某于2000年5月3日書面約定由劉某向張某提供一批雞蛋,供貨時間為2000年7月8日,貨物價值20000元,貨到立即付款。劉某于2000年7月8日向張某提供了約定數(shù)額的雞蛋。然張某收貨后因資金短缺無法立即付款, 2000年10月10日,經(jīng)雙方同意張某寫了一張欠條,內(nèi)容為:張某于2000年7月8日欠劉某雞蛋貨款20000元整,特立此據(jù)。立據(jù)時間 2000年10月10日。事后,劉某曾多次口頭向張某索要貨款,但劉某以各種理由推脫。到2002年8月,劉某再次向張某索要貨款時,張某以劉某債權已過訴訟時效為由抗辯,并跟張某說:“你懂不懂法?你去法院告我吧,你告不贏的!” 。

    分析:根據(jù)《最高人民法院關于債務人在約定的期限屆滿后未履行債務而出具沒有還款日期的欠款條訴訟時效期間應從何時開始計算問題的批復 1994年3月26日法復 3號》對于張某出具欠款條的行為,應當認定為訴訟時效的中斷,訴訟時效的時間應從2000年10月10日開始計算。而本案中張某認為訴訟時效應該從2000年7月8日開始計算的想法是錯誤的。因此,對于供貨人劉某依然可以去法院起訴,主張自己的權利,其并不喪失勝訴權。

    2.借條上未寫明還款日期的情形。

    出借人與借款人未約定明確的還款日期,即借據(jù)上只注明借款金額和日期,而沒有寫明還款日期的問題。 根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定,作為債權人的出借人,有權隨時催告借款人在合理期限內(nèi)歸還借款。出借人在沒有行使催告權之前,不知道也不應當知道其權利可能被侵害的事實。只有在出借人行使催告權以后,借款人在被催告的合理期間內(nèi)沒有履行或者不適當履行義務時,出借人才知道或者應當知道自己的權利可能受到了侵害,此時才具備適用訴訟時效期間的前提條件。

    案例:2007年1月,盧某以做生意急需資金為由,向好友張某借了5,0000元。,張某和盧某一向關系挺好的,張某說就不用打什么條了,可是盧某卻說,親兄弟明算帳,于是盧某當即立下一張借條,借條上寫了借款金額、借款日期和兩人簽字,但卻沒有寫上還款日期。時隔兩年,張某因急需用錢便找到盧某讓其還錢,但多次催還盧某都以現(xiàn)在沒錢為由,拒絕還錢。

    分析:根據(jù)《最高人民法院關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定》第六條規(guī)定:“未約定履行期限的合同,依照合同法第六十一條、第六十二條的規(guī)定,可以確定履行期限的,訴訟時效期間從履行期限屆滿之日起計算;不能確定履行期限的,訴訟時效期間從債權人要求債務人履行義務的寬限期屆滿之日起計算,但債務人在債權人第一次向其主張權利之時明確表示不履行義務的,訴訟時效期間從債務人明確表示不履行義務之日起計算。” 筆者認為,對于在借條上未寫明還款日期的情形,屬于未定履行期限的合同,在不能確定履行期限的情況下,債權人可以隨時向債務人主張債權,訴訟時效一般應從債權人向債務人主張債權之日起計算,但是最長不得超過最長保護期20年。

    3.訴訟時效期間屆滿,債權人能否繼續(xù)主張債權的情形。

篇2

關鍵詞：民間借貸；法律規(guī)制；訴訟時效

中圖分類號：D9文獻標識碼：A

收錄日期：2012年4月16日

民間借貸是一種古老的融資方式，但法學界對民間借貸的研究比較少，有關民間借貸的法律法規(guī)以及規(guī)章也比較零散、粗淺、總體上缺乏對其的正確引導。在我國市場經(jīng)濟的條件下，民間借貸的融資方式更靈活，有利于緩解國家資金不足的問題，有利于促進經(jīng)濟的發(fā)展，因此國家應當引導、鼓勵、規(guī)范民間借貸關系的發(fā)展，而不應給予過多的限制，應當在依法保護雙方當事人的利益前提下著重保護債權人的利益。

一、民間借貸的涵義

（一）民間借貸的概念。民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間借貸。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。相對于銀行借貸而言屬于直接融資，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，同時，因借貸產(chǎn)生的抵押有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關利率。根據(jù)《合同法》第211條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定”。同時，根據(jù)最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。

民間借貸在性質(zhì)上是一種法律行為，在內(nèi)容上只能是借用金錢，在主體上也只能是自然人和企業(yè)。此外，由于民間借貸本身具有自由性、廣泛性的特征，所以弄清楚民間借貸的種類有助于在司法實踐中更好地認定民間借貸的法律效力，便于相關機構解決此類糾紛問題。

（二）民間借貸的種類。民間借貸根據(jù)主體的不同可以分為三大類，即自然人之間的借貸、自然人與企業(yè)之間的借貸、企業(yè)之間的借貸。

1、自然人之間的借貸。自然人之間的借貸即民間個人借貸活動，是自然人之間遵循自愿互助、誠實信用原則通過自愿協(xié)商，由貸款人向借款人提供資金，借款人在約定或者法定的期限內(nèi)歸還借款的法律行為。雙方當事人都應嚴格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定，出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。且借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過國家規(guī)定，超過部分法律不予支持。自然人之間的借貸合同禁止復利，即“驢打滾”。

自然人之間的借貸產(chǎn)生的社會基礎關系復雜多樣，有的基于親情關系，有的基于合作關系等，自然人之間的借貸是一種互通有無的互助行為，是符合民法要求的，是城鄉(xiāng)居民解決生產(chǎn)、生活資金需求的一種行之有效的行為。自然人之間的借貸通常具有以下特點：

第一，手續(xù)不規(guī)范。民間借貸中用來約束借貸雙方的主要是口頭協(xié)議和便條借據(jù)，很少簽訂具有法律效力的書面合同，極易出現(xiàn)矛盾糾紛。

第二，感性因素濃厚。民間借貸依附親情體系，借貸分散，隨意性大，且有很強的隱蔽性。通常出借人與借款人之間有較強的信任基礎，在請求支付等訴訟時效中斷問題上有其特殊性。在還款時間以及利息的約定上也經(jīng)常具有不確定性。這一切因素在發(fā)生糾紛訴至法院時，會帶來舉證困難，事實難以認定等局面。

第三，發(fā)生頻率高。在日常生產(chǎn)和生活中，自然人之間經(jīng)常發(fā)生短期或者長期的借款現(xiàn)象，實現(xiàn)著民間借貸互助。但是，由于我國大多數(shù)人法律意識較為薄弱，我國法律規(guī)定的不完善，民間借貸的糾紛也有不斷增多的趨勢。

2、自然人與企業(yè)（單位）之間的借貸。根據(jù)《最高人民法院關于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復》規(guī)定，公民與非金融企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）之間的借貸屬于民間借貸。與自然人之間的借款一樣，自然人與企業(yè)之間的借貸是出借人與借款人在遵守國家法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定的前提下雙方意思表示真實即可認定有效。但是，具有下列情形之一的，應當認定無效：企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；企業(yè)以借貸名義非法向社會集資；企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款；其他違反法律、行政法規(guī)的行為。

自然人與企業(yè)之間的借貸往往涉及面較廣，處置不當會使法律問題演變成社會問題。如現(xiàn)階段房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)與自然人之間借貸案件的處理其涉及國家利益、銀行債權、購房者、股東、其他債權人利益，處理不當將引發(fā)一系列的問題。又如在有限公司特別是股份有限公司中，大多數(shù)股東并不直接參加經(jīng)營并及時知曉經(jīng)營信息和狀況，控制公司的只是少數(shù)大股東，如果公司虛構債務，一旦執(zhí)行后就會減少公司利潤或者增加公司虧損，從而直接損害其他股東利益。與此相關，國家稅務機關針對公司、企業(yè)利潤所征收的企業(yè)所得稅必然減少，這將直接損害國家利益。由此可以看出，以企業(yè)的名義與自然人之間達成借款協(xié)議，雖然在一定程度上能解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)等問題，但是也引發(fā)了逃避債務、抽逃資金等一系列的問題。

3、企業(yè)之間的借貸。企業(yè)之間的借貸是違法借貸。企業(yè)借貸出去的資金實際是銀行貸款。1996年下發(fā)的《貸款通則》第六十一條明確規(guī)定“企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務”。從這條規(guī)定可以看出，企業(yè)之間不僅不得辦理借貸，而且連“變相”借貸融資都不被允許。故這類借貸不能形成一種獨立的類型。

二、民間借貸法律規(guī)制現(xiàn)狀及完善建議

民間借貸作為債權債務關系的一種，民法中的債權理論與合同法同樣也適用。但民間借貸也有其自身的特殊性，也有必要對其進行更為詳細的規(guī)定。在現(xiàn)行法中搜索，就民間借貸的法律規(guī)制問題，較為明確的規(guī)定主要體現(xiàn)在《合同法》與最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》中。本文將從以下幾個方面來分析民間借貸法律制度的現(xiàn)狀及不足：

（一）民間借貸案件真實性的確定問題。由于民間借貸的手續(xù)簡單，當事人之間往往不簽訂正式借款合同，而是以借條或者欠條、收條等來代替，或者只是達成口頭協(xié)議。欠條和借條都是債權債務關系的證明，而收條則不僅僅證明債權債務關系的存在，還能夠作為股權關系或合同履行的證明。前者如公司收到股東出資時出具的憑證；后者如賣方收到貨款時出具的憑證。在這兩種情形中，持有收條的一方是無權要求對方清償收條項下的款項的。持有收條的一方要求出具收條的一方清償收條項下的款項，就必須證明，其所持有的收條是債權關系，而并非股權關系或合同履行的證明。而要做到這一點，僅僅靠出示一張收條通常是不夠的。收條的持有者在不能出具其他證據(jù)時，便不可避免地面臨著敗訴的風險。

在民間借貸出現(xiàn)糾紛時，雙方當事人可以選擇多種途徑來解決。隨著法制觀念的普及，越來越多的民間借貸糾紛已訴至法院。這類案件中，可能出現(xiàn)以下幾種情形：

其一，出借人作為原告需要就借款事實提供證據(jù)，借款人如果否認借款事實，同樣也需要對其陳述的事實承擔舉證責任。這種情形根據(jù)我國現(xiàn)行的《合同法》及《民事訴訟法》等相關規(guī)定已足以解決糾紛。

其二，在原告的主要證據(jù)就是被告出具的一張借條，且當事人雙方均對債務無異議。法院是否應對借貸事實本身的真實性進行審查以及如何進行審查，在司法實踐中存在不同的認識和處理方式，而這涉及對《最高人民法院關于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）第十三條的理解和日常經(jīng)驗法則的運用。

一般認為，由于現(xiàn)行民事訴訟模式更強調(diào)法官的中立地位和當事人的主導作用，強調(diào)“以證據(jù)認定的事實”，通常只有當事人才能夠?qū)幾h的事項導入程序，對當事人自認的事實，除涉及身份關系外，人民法院一般不予審查。訴訟中，當事人往往將不利于雙方的事實通過自認來達到規(guī)避法律的目的，由于訴訟的公法性質(zhì)，司法機關在處理民事糾紛的過程中應當顧及當事人個人利益與社會公共利益的相互協(xié)調(diào)和平衡，因此，《規(guī)定》第十三條明確規(guī)定：“對雙方當事人無爭議但涉及國家利益、社會公共利益或者其他人合法權益的事實，人民法院可以責令當事人提供有關證據(jù)?！?/p>

民間借貸具有當事人較少、法律關系簡單、證據(jù)單一、法律關系中一般不涉及第三人等特點，其主要證據(jù)就是借據(jù)。一般情況下，有借據(jù)且對方無異議時可以認定借貸關系的證據(jù)充分并可直接作出裁判或進行調(diào)解，法院一般也不再要求當事人提供其他證據(jù)。正因如此，實踐中通過虛構債務經(jīng)訴訟程序達到規(guī)避法律、逃避債務目的從而損害國家、集體以及其他人合法權益的情況時有發(fā)生。為了避免上述現(xiàn)象的蔓延，有必要放寬對法院責令當事人提供相關證據(jù)的標準，使得案件的事實基礎更為可信，且更能有效地保護第三人及社會公共利益。

（二）訴訟時效的適用問題。時效期間是法律對民事權利提供保護的期限。在此限期內(nèi)，權利人行使請求權，即可得到國家強制力的保護，超過訴訟時效期間，權利人不能再依訴訟程序獲得救濟。民間借貸作為民事主體進行的民事活動之一且并非法律特別規(guī)定的情形，因此，同樣適用我國《民法通則》及《最高人民法院關于貫徹執(zhí)行若干問題的意見》的規(guī)定，即民間借貸的訴訟時效為兩年，從權利人知道或者應當知道其權利受到侵害之日計算。

傳統(tǒng)意義上的民間借貸即自然人之間互的生活方面的借貸有其特殊性，不應當適用普通的訴訟時效。民間借貸依附親情體系，是一種互通有無的互助行為，在城鄉(xiāng)居民解決生產(chǎn)、生活資金需求上起到了很重要的作用。民間借貸在出借人與借款人之間在較強的信任基礎，在請求支付等訴訟時效中斷問題上有其特殊性。為了幫助朋友、親人，在其自身遇到困難時也不愿意向朋友、親人討回借款或者基于雙方合作信任關系，對于彼此之間的欠款等不直接主張權利的現(xiàn)象在我們的日常生活中時常見到，這不能說明這些當事人法律意識淡薄，我們更應當看到的是一種互助和誠信精神。在當今這個信用有所缺失的年代，立法的目的不僅需要有效的保護當事人的權利，督促其行使權力，同樣也需要將我們的優(yōu)良傳統(tǒng)和民間善良風俗傳承下去，民間借貸的訴訟時效應當適當延長，不應當適用過短的兩年時效，具體時效的確定需要調(diào)查考量社會成本、司法成本及民俗習慣等來予以確定。

當然，2008年8月11日最高人民法院的《最高人民法院關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定》在時效中斷等方面做出了較為具體的規(guī)定，完善了《民法通則》的原則性規(guī)定，這對我們的司法實踐有重大的指導作用。但是針對民間借貸自身的功能和特殊性，我們有必要專門制定一項關于民間借貸的法規(guī)。

（三）民間借貸糾紛中的利息和違約金問題。民間借款是自然人之間在自愿協(xié)商的基礎上，由出借人向借款人提供資金，借款人在約定期限內(nèi)歸還借款的民事法律行為。民間借款的利率由當事人約定產(chǎn)生，因此，民間借貸的利率實質(zhì)上是確定自然人之間因借款合同關系成立后而孳生的債，法律性質(zhì)上屬合同之債，是按合同約定在當事人之間產(chǎn)生的特定權利義務關系。由于民間借貸合同關系是在當事人自由自愿協(xié)商的基礎上形成，具有自由性、廣泛性的特征，因此法律法規(guī)對于民間借貸的規(guī)定并不嚴格，而給當事人較多的自利。《民法通則》第九十條規(guī)定“合法的借貸關系受法律保護”。這一條文確定了只要出借人與借款人在實施訂立、變更和終止借貸行為時，在形式和內(nèi)容上符合法律規(guī)定，國家就對債權人的合法權益予以法律保護。最高人民法院于1991年8月頒布的《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的第6條規(guī)定：“民間借貸的利息可適當高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護?！笔状我运痉ń忉尩男问剑试S民間借貸的有償性，借貸利率可以高于國家銀行利率，突破了以往民間有息借貸的?！逗贤ā返?11條：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定”。從以上法律和司法解釋可以看出，對自然人之間的借款，立法精神是以自愿為原則，充分體現(xiàn)合同意思自治原則。但是，對高利率沒有明確的解釋，對什么屬于高利率等也沒有具體明確的規(guī)定，在司法實踐中，對利息糾紛的處理各地法院理解和認識并不統(tǒng)一，適用法律、保護的程度也不同，影響了司法的權威性和法治的統(tǒng)一性。在借款合同糾紛中，雙方既約定了利息，又約定了違約金，且利息和違約金的總和超出了同期銀行貸款利息的4倍，具體如何去計算利息和違約金成了目前爭議最突出的問題。

關于借款合同糾紛中的利息和違約金問題，上海市高級人民法院在《關于民間借貸糾紛中利息、違約金等問題的解答》中明確提到：“當事人約定違約金高于銀行同類貸款利率4倍，并不違反法律禁止性規(guī)定，應尊重當事人的約定。若當事人以約定違約金過高為由請求調(diào)整的，法院可以參照同類貸款利率的4倍進行調(diào)整。”這個解答開了關于借款合同利息和違約金糾紛問題的地方法院作出司法解釋的先河，不失為利息和違約金過高而產(chǎn)生爭議的較好的解決方法，能夠有效地平衡借貸雙方利益，建議最高人民法院參考該解答作出相應的司法解釋，以解決利息和違約金問題各地法院司法混亂的不統(tǒng)一的局面。

綜上所述，只有完善民間借貸的相關法律法規(guī)，才能使民間借貸這種行為走上法制的軌道，也才能從根本上防范民間借貸活動中的風險，減少民間借貸糾紛，從而確保民間融資市場的有序發(fā)展。

主要參考文獻：

[1]徐德林.淺談民間借貸糾紛中的利息和違約金問題[J].中國中小企業(yè)，2008.

篇3

1、對于定期還款的民間借貸，訴訟時效為還款期限屆滿之日起2年，逾期則喪失請求人民法院保護的權利。

2、對于定期還款的民間借貸，債務人在約定期限屆滿后未履行債務而出具沒有還款日期的欠款條，應當認定訴訟時效中斷，從收到欠款條的第二天開始重新計算訴訟時效(2年)。

3、對于不定期還款的民間借貸，也就是沒有寫明還款日期的民間借貸，不受訴訟時效規(guī)定的限制，但是受最長20年保護期的限制。

【法律依據(jù)】

篇4

借條的還款期限風險問題一、借條無還款期限有什么風險

向他人借款時，出具借條(借據(jù))是正常的、合理的。但因為私人之間的借款一般沒有簽訂借款合同，雙方只是口頭約定還款的時間，借條(借據(jù))上也常常只注明借款的數(shù)額，并不會寫明還款的期限。所以借款往往不會一次性償還，而是在出借人的多次催要下分批償還。在此過程中，雙方往往會因為催要借款而發(fā)生不愉快，關系惡化甚至斷絕關系、互相仇恨。同時，在借款人償還借款時，往往會因為出借人沒有將借條帶在身邊，不能立即收回借條，也不能在借條上加注還款的情況。這樣在借條(借據(jù))沒有銷毀或收回的情況下，會給借款人埋下不可預知的隱患和風險，實踐中出現(xiàn)過多起出借人在得到還款后，再次拿借條(借據(jù))索要借款的情況。

二、如何防范還款期限風險

在借款時向他人出具了借條(借據(jù))的情況下，還款時一定要及時收回借條(借據(jù))，或者讓出借人當面銷毀借條;不能立即收回、銷毀的，必須讓出借人出具收條，寫明還款情況，作為自己已經(jīng)償還借款的證據(jù)，以防止日后出具人以借條(借據(jù))為依據(jù)重復索要。分次償還等情況下無法收回、銷毀的，應當在借條上注明還款數(shù)額、日期等，或者讓出借人出具當期還款的收據(jù)，這樣才能避免不必要的糾紛和麻煩。

民間借貸還款期限是出借人主張債權的期限，上面我們?yōu)榇蠹医榻B了借條無還款期限有什么風險以及如何防范還款期限風險，希望對出借人有幫助。還款期限還關系到訴訟時效的問題。如果民間借貸雙方約定了還款期限，債務人不償還，債權人必須兩年以內(nèi)起訴法院，否則會過訴訟時效，而得不到法院支持。建議出借人在出具借條時，就還款期限問題咨詢一下律師，免得發(fā)生糾紛無力解決。

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一、打借條時的注意事項有哪些

打借條的注意事項：

1、哪天往外借的錢，借條就寫哪一天。有些人往外借錢的時候，當時不打借條，而是事后補借條，并且把日期倒簽回原來的日期，胡律師不建議這么做，當天往外借錢，現(xiàn)場就寫借條是最穩(wěn)妥的。

2、抬頭是借條，而不是欠條或收條，你是往外借錢，是借，而不是因為買賣事由欠你的錢，所以要讓別人打借條，更有甚至，別人打的條，連看也不看，只以為關系好，回到家一看，借錢的人打的竟是收條，到底是誰借誰的錢?所以千萬不要馬虎。

3、如果寫明還款日期的錢，建議你到期之日起兩年內(nèi)起訴，或者催要以引起訴訟時效的中斷，當然，催要你要有催要過的證據(jù)。沒有寫明還款日期的錢，法院一般會支持最長二十年的訴訟時效，但這也是一般，并非絕對，所以建議還是要爭取兩年訴訟時效期內(nèi)主張權利或催要。

4、如果你們之間約定了利息，最好在借條上說明，因為無約定利息往往視為沒有利息。但注意利息不得超過銀行利息的四倍。

二、借條無還款日期是否有效

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    二、注意明確借款人的借款用途。我國《民法通則》規(guī)定:合法的借貸關系受法律保護。如果出借人明知借款人是為了進行賭博、走私、詐騙、販毒、吸毒等非法活動而仍借款的,屬于違法借貸,其借貸關系不受國家法律保護。

    三、注意簽訂書面合同。該法官說:“借據(jù)記載的內(nèi)容過于簡單,發(fā)生糾紛時對于借據(jù)記載內(nèi)容往往會有不同解釋,引發(fā)爭端,借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同,合同中應當寫明借款人、借款金額、用途、利率和還款時間等內(nèi)容,詳細確定當事人的權利義務,并簽字畫押,雙方各執(zhí)一份。

    四、注意明確借款利率。在借貸合同中應明確借款利率,對于借款利率的規(guī)定應合法合理,民間借貸的利率可適當高于銀行利率,但最高不得超過同期銀行貸款利率的四倍。同時,借款利息不得在本金中扣除,也就是說利息不得計入本金計算復利,對于超出部分的利息和復利不受法律保護。

    五、注意保存證據(jù)。借款人還款時應有收據(jù),或者還款后應將借條當面銷毀,以免以后惹來不必要的麻煩。

    六、注意辦理擔保手續(xù)。若出借人借給借款人的款項比較大,為防止借款人在還款期限到達時償還能力有限而不能履行債務,可要求借款人提供擔保。最好由借款人找具有一定信譽和經(jīng)濟實力的個人或單位作為擔保人,必要時還可以讓借款人以存單、債券、機動車、房產(chǎn)等個人財產(chǎn)作抵押。

    七、注意運用合法手段保護自己的權益。在追討債務的過程中,若借款人賴賬,出借人切莫采取扣押人質(zhì)、強搶貨物等違法行為,應注意正確運用法律武器維護自己的合法權益。

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借款借條會不會過期？

(一)借條的有效期是指借條的訴訟時效，借條的訴訟時效不影響借條本身的效力。只要是合法簽訂的真實有效的借條無論多久，借條本身都是有效的。時間只是確保是否超過了訴訟時效，是否會得到法律的保護問題。

關于借條的訴訟時效，與民間借貸的訴訟時效一樣要看是否約定了還款時間，如果寫明了還款日期，那么訴訟時效就從還款日期的次日起計算兩年。如果沒有約定歸還時間，則最長訴訟時效為20年。

(二)如果超出了借條的訴訟時效該怎么辦?

1、超過訴訟時效期間，盡量考慮通過友好協(xié)商，促進當事人雙方就原借條、欠條達成的還款協(xié)議。如果當事人雙方就原債務達成還款協(xié)議，該還款協(xié)議屬于新的債權、債務關系，該還款協(xié)議應受法律保護。

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一、借款時宜寫“借條”不宜寫“欠條”

借條和欠條均是一種債權債務的憑證但兩者之間有很大的區(qū)別。借條是借款人向出借人出具的借款書面憑證，它證明雙方建立了一種借款合同關系，而欠條是雙方基于以前的經(jīng)濟往來而進行結算的一種結算依據(jù)，它實際上是雙方對過往經(jīng)濟往來的結算，僅是代表一種純粹的債權債務關系并不代表借款合同關系。因此借款時宜 寫“借條”而不宜寫“欠條”以省去訴訟中解釋“欠”款原因、用途的舉證責任。

二、借款時雙方約定的利率宜寫入借條中

實踐中有不少債主誤解民間借款不能收取利息所以利息只在口頭約定而沒有寫進借條中。事實上法律規(guī)定民間借款雙方可在銀行同期貸款利率的4倍范圍內(nèi)約定利息。法律依據(jù)有:最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條的規(guī)定:民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率但最高不得超過銀行同期貸款利率的四倍超出部分不予保護?！逗贤ā返?11條規(guī)定:自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的借款的利率不得違反國家有關限制借款的規(guī)定。如果沒有將利率寫入借條中，出借人一起訴借款人不承認雙方約定，出借人的利息請求將得不到法院的支持。

三、借款時宜將還款期限寫入借條中

借款在訴訟時效內(nèi)受法律保護，實踐中卻有很多出借人往往不知道“訴訟時效”的概念。理論界對借款沒有約定還款期限的訴訟時效問題理解不一，有人主張適用2年訴訟時效也有人主張適用20年訴訟時效。各地法院對此問題的把握也不盡相同。

因此從債權安全回收的角度考慮，借款時宜將還款期限寫入借條中。如借款人逾期不歸還借款的，出借人應當在借款到期后2年內(nèi)向其主張權利(包括向人民法院起訴或由借款人在催款通知書上簽字確認)。

四、借款時借條宜寫清出借人借款人全名

實踐上出借人與借款人往往關系較密切也不泛親戚關系，借款時將日常習慣稱謂寫入借條，如將出借人寫成“張叔”“張兄”將借款人寫成“阿三”“四妹”之類等等，萬一借款人逾期還款出借人想到法院起訴借款人往往會因債權、債務人不明確而被法院拒之門外。

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互幫助是我們中華民族的傳統(tǒng)美德。民間借貸是相互幫助的一個方面，可以為他人解決生產(chǎn)、生活上遇到的燃眉之急，如借錢看病、購買生產(chǎn)資料和生活用品等等。但是，由于民間借貸的不規(guī)范，引起糾紛的現(xiàn)象屢見不鮮。其中，有些離退休老人手頭有點積蓄，因人情難卻，也樂于助人之難。但由于在發(fā)生借貸時，沒有辦妥必要的借貸手續(xù)，結果有不少老年朋友為此而吃了虧。在此，提醒老年朋友在借錢替人解難時，應注意“四個要”。

一、手續(xù)要履行。民間借貸多發(fā)生在親朋好友、鄰里鄉(xiāng)親之間，有些人礙于情面，不叫借方打借條，甚至在借方主動提出打借條時，為顯示自己的仗義，不讓借方寫借條。如果借方以后不愿歸還，你訴訟到法庭，則是“有理說不清”。我國《最高人民法院關于審理借貸案件的若干意見》第四條規(guī)定，人民法院審理借貸案件時，應要求原告提供書面借據(jù)；無書面借據(jù)的，應提供必要的事實根據(jù)；沒有證據(jù)的請求人民法院不予受理。所以，借款時打借條是非常必要的，貸方?jīng)]有必要考慮臉面上不好看，更不能為顯示自己仗義而不要借方打借條，否則會給自己帶來后患。

二、用途要合法。貸方要問清借方的真實用途，違法的，不正當?shù)挠猛厩f不能借給。最近，張某借了一筆錢給肖某，明知他用于賭博。肖某輸了錢，到期后無力歸還。張某為要回這筆貸款，決定聘請律師準備打官司，而律師明確地告訴張某，打官司一定不會贏。為什么呢？因為他的債權不受法律保護。根據(jù)法律規(guī)定，如果貸款人明知對方借款是用于賭博、吸毒、走私等非法活動的，借貸關系不予保護并且對雙方的違法借貸行為要依照有關法律予以制裁。所以，張某放棄了打官司的想法，無奈地吞下了這顆苦果。

三、利息要合理。目前，社會上還有一些人在放高利貸，在他人急需借錢時，趁火打劫，抬高利息。其實，我國法律對民間借貸的利息有明確的最高限度。按《最高人民法院關于審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定，民間借貸利率可適當高于銀行利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。因此，不依照法律規(guī)定而擅自抬高利息的做法是不可取的，即使在借條上寫明了，法律是不予保護的。

四、催款要及時。我國《民法通則》第一百三十五條明確規(guī)定：“向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效為2年?！边@就是說，借款到期后的兩年以內(nèi)，債權人不向債務人要求歸還的，超過兩年，法律是不予保護的。所以，債權人應當及時催討債務，如債務人當時不能歸還的，應要他重寫借據(jù)，限期歸還。這樣做，上了法庭，才會獲得法律保護，不然就會把自己的錢白白送給他人。

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關鍵詞： 農(nóng)村 ；民間借貸； 金融

我國農(nóng)村借貸主體是農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，而作為活躍在農(nóng)村借貸市場的民間借貸，長期以來，不僅一直存在，而且大有市場。農(nóng)村民間信貸有著不能忽視而又不可取代的地位，它對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展起著促進作用，但在其發(fā)展過程中也存在著諸多問題。本文闡述了農(nóng)村民間信貸發(fā)展的現(xiàn)狀，并分析其存在的問題，最后提出促進民間借貸規(guī)范運行的對策建議。

一、農(nóng)村民間借貸的現(xiàn)狀

目前，農(nóng)村借貸主要有兩個方面，一個是以銀行和信用社為主體的正規(guī)借貸機構發(fā)生的借貸，另一個是相對于官方借貸而言的民間借貸。民間借貸是指那些沒有被官方監(jiān)管、控制的民間金融活動。大量的調(diào)查表明，作為社會主義市場經(jīng)濟融資功能的補充，民間借貸在我國的存在由來已久，雖然在計劃經(jīng)濟體制下民間有息借貸基本消失，但親友之間互濟幫困的資金融通一直沒有間斷。改革開放后，盡管由于認識上、政策上的原因?qū)е铝宿r(nóng)村社區(qū)民間借貸發(fā)展的波折，但隨著農(nóng)村多種經(jīng)濟成分的崛起和農(nóng)村金融體制改革的深入，民間借貸逐漸活躍，形式也多樣化，融資范圍和內(nèi)容也不斷擴大?？傮w來看，當前農(nóng)村民間借貸的現(xiàn)狀是：

（一）民間借貸活動規(guī)模大、數(shù)額多。1996年開始的新一輪農(nóng)村金融體制改革，國有商業(yè)銀行逐漸退出農(nóng)村，行社脫鉤后的農(nóng)村信用社整體還沒有走出虧損，發(fā)揮的作用遠遠不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟增長對資金的需求，因而近幾年農(nóng)村中民間金融活動日趨活躍。

（二）民間借貸方式多樣化。一是口頭約定型。這種情況大都是在親戚朋友、同鄉(xiāng)、同事、鄰居等熟人中進行，他們完全靠個人間的感情及信用行事，無任何手續(xù)。二是簡單履約型。這種借貸形式較為常見，雙方只是簡單履行一下手續(xù)，大都是僅憑一張借條或一個中間證明人即可成交。借款期限或長或短，借款利率或高或低，憑雙方關系的深淺而定。三是高利貸型。在利率下調(diào)和開征利息稅的情況下，個別富裕農(nóng)民把目光投向了民間借貸，他們以比銀行貸款利率高出許多的利率將款項借給急需資金的人或 企業(yè) ，從而獲取高額回報。

（三）民間借貸服務對象復雜，以個體工商戶、私營業(yè)主為主。由于商業(yè)銀行對個體工商業(yè)貸款審批非常嚴格，而農(nóng)村信用社又以農(nóng)戶小額信用貸款為主，導致個體工商戶和私營業(yè)主基本上成為信貸支持的盲區(qū)，因此，只有從民間尋求支持，這也是民間借貸主要傾向個體工商戶和私營業(yè)主的主要原因之一。

（四）民間借貸資金投向領域?qū)?，用途廣泛。其主要用于生產(chǎn)投入，建房投資，婚喪嫁娶、治病、 教育 等方面支出，其中主要是以生產(chǎn)經(jīng)營性借貸為主。

（五）民間借貸手續(xù)簡便，以信用方式為主。大多數(shù)借款人向債主寫下借據(jù)、簽字或蓋章后．再由擔保人簽字，即可獲得所需資金；較之金融機構目前信貸管理體制下的貸款操作程序，其時效性比較強，手續(xù)也比較簡單。

（六）民間借貸期限較短，利率較高。借款期限一般在2～8個月內(nèi)，最長不超過一年。利率一般都是在銀行貸款利率的基礎上按一定上浮幅度確定的。

二、農(nóng)村民間借貸的效益及存在的問題

（一）農(nóng)村民間借貸的效益

民間借貸作為金融機構借貸的補充，既彌補了農(nóng)村正規(guī)金融機構借貸不足給農(nóng)民需求帶來的矛盾，也緩解了農(nóng)村借貸資源的極重匱乏，其積極的一面是不容置疑的。

1．有利于農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)。在我國農(nóng)村，特別是經(jīng)濟比較落后的農(nóng)村，每年靠種地維持生活的農(nóng)民比較普遍，他們沒有多余的錢從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，相當一部分農(nóng)民春天種地全靠借貸，而正規(guī)的銀行和信用社借貸資源又有限，民間借貸則很好地滿足了他們的需求。

2．有利于搞活農(nóng)村經(jīng)濟。據(jù)調(diào)查，在農(nóng)村的民營經(jīng)濟中，其初始資金30％以上靠民間借貸，在擴大再生產(chǎn)過程中，50％以上靠的也是民間借貸，民間借貸已經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟的重要資金來源。

3．簡便、靈活，方便農(nóng)民借貸。由于民間借貸不受時間、地域和多少限制，一次借貸十幾分鐘就能搞定，有的當時就能拿到錢，而且貸款無須抵押物品作擔保，所以很受農(nóng)民的歡迎。

4．運行成本低，效率高。民間借貸在工商稅務機關登記，不繳納各種稅費，運作沒有什么成本，加之打個借條就拿錢的方式，比起三番五次、層層把關的正規(guī)銀行和借貸機構來說，不僅成本低，而且效率要高得多。

5．利息靈活。雖然國家對存貸款利息都有明確規(guī)定，不允許違反，但由于是個人私下借貸，可以按照國家規(guī)定的利率上下浮動，也可以根據(jù)供求狀況和借款人的資信水平、償還能力約定對稱的利率。

（二） 農(nóng)村 民間借貸存在的問題

盡管民間借貸對搞活農(nóng)村 經(jīng)濟 、 發(fā)展 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有著積極的作用，但它的弊端也是顯而易見的。

1．民間借貸對農(nóng)村 金融 秩序具有一定的沖擊性。民間借貸是一種民間自發(fā)的金融行為，不受任何管理部門的監(jiān)督和約束，其經(jīng)營活動相當隨意，加上民間借貸的利率普遍不受約束，大部分都高于同期金融機構的貸款利率，有的甚至高出銀行利率的一倍至幾倍。高額的回報率，使得許多資金富裕戶不愿將資金存入銀行，而甘愿冒險借貸出去，這對一些經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的金融業(yè)的發(fā)展是一個不小的沖擊；其活動的蔓延不可避免地侵蝕農(nóng)村中小金融機構的信貸及資金市場，導致中小金融機構的經(jīng)營壓力更加增大。

2．民間借貸風險大，極易引起債務糾紛。民間借貸的債權人或者是礙于情面，不好意思獲取必要的證明手續(xù)，或者是以獲得高額利息為目的，缺乏對借款對象的審查和對借款用途的有效監(jiān)督。而借款人由于急需用錢，不論利率高低，自己承受能力如何，只管把錢借到手。結果往往是債權人不能按期收回資金或根本無法收回，債務人不能按時歸還借款，從而引發(fā)債權、債務糾紛。

3．民間借貸給國家宏觀調(diào)控帶來困難。由于目前對民間借貸活動的監(jiān)督機制還不完善，一方面導致部分民間借貸演變?yōu)楦呃J，給社會安定和經(jīng)濟發(fā)展帶來不穩(wěn)定因素；另一方面，民間借貸活動在金融機構之外進行，造成大量資金體外循環(huán)，干擾了金融機構業(yè)務的正常運轉(zhuǎn)，給國家的貨幣政策造成沖擊。

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關鍵詞：金融；民間借貸；供需失衡；暴利

一、金融與民間借貸

所謂金融，即貨幣的借貸、資金的融通，金融的本質(zhì)在于價值的流通。離開了價值流通，金融將成為“一潭死水”，價值就無法轉(zhuǎn)換，經(jīng)濟亦無從運轉(zhuǎn)。金融一般分為直接金融和間接金融兩種方式，所謂直接金融，是沒有金融機構介入的資金融通形式，民間借貸即屬此類。

民間借貸作為正規(guī)金融的有益和必要補充，在客觀上了拓寬了中小企業(yè)的融資渠道。在我國當前投融資體系中，民間借貸融資形式表現(xiàn)較為活躍，這一方面緩解了經(jīng)濟高速發(fā)展與銀行等金融機構信貸資金局部供給缺位之間的矛盾；另一方面，受國際國內(nèi)經(jīng)濟形勢變化等多種因素的影響，加之民間借貸自身的不規(guī)范、逐利、無序等特性，導致因債務不能及時清償?shù)募m紛案件大幅上升，使得民間借貸糾紛急劇惡化，所涉標的急劇增加，又因為我國目前缺乏一整套關于規(guī)范和解決民間借貸問題的經(jīng)濟政策和法律法規(guī)，導致實踐中對民間借貸糾紛的解決差強人意，法律實效難以全部實現(xiàn)。

二、民間借貸產(chǎn)生的經(jīng)濟背景分析

（一）小農(nóng)經(jīng)濟生產(chǎn)方式的經(jīng)濟環(huán)境

民間借貸是較早出現(xiàn)的信用形式之一，其伴隨著商品經(jīng)濟的產(chǎn)生而產(chǎn)生、商品經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展，但其本質(zhì)上所反映的卻是小農(nóng)經(jīng)濟生產(chǎn)方式的社會傳統(tǒng)。在這種生產(chǎn)模式下，個體生產(chǎn)規(guī)模較小，而企業(yè)擴大再生產(chǎn)所需資本的需求數(shù)量卻逐漸加大，但這些相對較小的資金需求往往被那些追求規(guī)模效益的正規(guī)金融機構所忽略。因此，企業(yè)無法從銀行等正規(guī)金融機構滿足其資金需求，便將融資的觸角延伸向民間資本領域，通過民間信用來滿足求需求，這為民間借貸提供了最為根本的生存和發(fā)展的深厚土壤。同時中國傳統(tǒng)社會是典型的“鄉(xiāng)土社會”，因而中國傳統(tǒng)文化中有很強的家族血緣意識，加上親朋好友之間互相了解，交易成本低，從而為民間借貸的產(chǎn)生和發(fā)展提供了廣闊的空間。所以，盡管民間借貸在我國至今未獲得合法地位，但是在許多地區(qū)的發(fā)展仍呈生生不息之勢。

（二）資金鏈供需失衡

資金是維持經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略性資源之一，而我國在相當長的一個時期內(nèi)，資金供給難以滿足企業(yè)需求，而且我國資金資源的配置方式較為落后、手段較為單一，資金的利用效率不高，導致資金鏈供需失衡，資金分配不科學、效率低。這一方面表現(xiàn)為個別行業(yè)的貸款利用效率低，構成資源浪費；另一方面表現(xiàn)為正規(guī)金融不能有效滿足農(nóng)村經(jīng)濟或中小企業(yè)發(fā)展需求，造成資金的供不應求、供需緊張。銀行企業(yè)從盈利和風險規(guī)避的角度出發(fā)，往往把提供金融服務的重心定位于城市優(yōu)質(zhì)客戶或大型國有企業(yè)，因此農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟、中小企業(yè)難以享受到正規(guī)金融服務所帶來的實惠。農(nóng)民貸款難、中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)貸款難這種嚴重的資金供需不平衡，加劇了民間借貸的快速膨脹和擴展。

（三）銀行等金融機構信貸管理體制的影響

近年來受宏觀經(jīng)濟環(huán)境和多種因素影響，銀行等金融機構存貸利差逐漸增大，一些國有商業(yè)銀行甚至出現(xiàn)了貸款負增長現(xiàn)象，進而造成了一方面有不少資金在銀行沉淀，另一方面急需用錢的農(nóng)民、中小企業(yè)卻得不到貸款，加劇了資金供求矛盾。究其原因，一是因為銀行等金融機構對于農(nóng)戶、中小企業(yè)貸款積極性不足，由于對后者貸款風險較大，因此放貸審查需慎之又慎，這在一定程度上增加了銀行等金融機構的交易成本；二是銀行等金融機構信貸審查門檻較高，貸款程序復雜，發(fā)放一筆貸款需要經(jīng)過貸款人資信調(diào)查、擔保（抵押、質(zhì)押）、審批等多個環(huán)節(jié)，所需時間較長，不能及時滿足農(nóng)戶和企業(yè)的短期融資需求。而民間借貸雙方多為親朋好友，彼此相互了解和信任，借貸行為發(fā)生時，只需貸款人出具借條，即可即時取得資金，手續(xù)簡單快捷，時效性強，與當前銀行等金融結構信貸管理體制下嚴格規(guī)范操作、手續(xù)審查復雜、審批環(huán)節(jié)繁瑣形成鮮明的對比。

（四）高額利息驅(qū)動

民間借貸者大多無法從銀行等金融機構取得貸款，而不得不通過民間金融渠道獲得資金。有資料顯示，當前民間借貸除少數(shù)地區(qū)參照銀行貸款利率計算外，大多數(shù)年利率在10%到15%之間，個別地方甚至能達到20%。另外，親朋好友之間的借貸雖一般不會約定還款利息，但作為“人情債”，借貸者仍會通過其他方式回報資金利益，如以“實物”等方式償還，這在事實上亦高于正常的貸款利息。由于民間借貸整體利率較高，社會上現(xiàn)已出現(xiàn)專門從事民間借貸為營業(yè)目標的“理財公司”等群體，依靠高額利息牟取暴利，這使得本來就無“法”可規(guī)范的社會經(jīng)濟秩序更加混亂，加重民間借貸者債務負擔的同時，也積累和加劇了涉及民間借貸問題暴力犯罪的風險，已成為維護社會穩(wěn)定的一大隱患。

三、結語

民間借貸是當前我國社會主義市場經(jīng)濟體制下不可忽視的一種重要的資金融通方式。民間借貸的發(fā)達和規(guī)模不斷擴大，究其原因是我國日益增長、不斷發(fā)展的國民經(jīng)濟，尤其是民營經(jīng)濟與當前銀行等正規(guī)金融機構資金借貸失衡之間的矛盾。要化解民間借貸給經(jīng)濟、社會帶來的諸多問題，必須著眼于其產(chǎn)生的經(jīng)濟背景分析，并加以因勢利導，通過法治實現(xiàn)對民間借貸市場的長效調(diào)控。

參考文獻：

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