導語：如何才能寫好一篇汽車經(jīng)濟保險方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【關鍵詞】尾號限行 交通擁堵 評價分析

1 定義

交通管理：利用工程技術、法制、教育等手段，正確處理道路交通中人、車、道之間的關系，使交通盡可能安全、通暢、公害小和能耗少。

交通管制：指的是出于某種安全方面的原因?qū)τ诓糠只蛘呷拷煌范蔚能囕v和人員同行進行的控制措施。

2 可行性研究背景

通過分析目前我國交通現(xiàn)狀，結(jié)合經(jīng)濟背景，為小汽車的尾號限行分析提供理論和現(xiàn)實上的依據(jù)。

尾號限行研究的現(xiàn)實背景。

2.1 北京奧運會、廣州亞運會等重大活動特殊情況

在會期間，觀賽流、旅游流、上班流三股車流合一，對在會期間的城市交通造成巨大壓力，每天呈百萬人次增加客流，必須減少交通流量的20%-30%才能保證交通正常通行。為比賽等國家主要活動提供可能性。因此，可以通過尾號限行達到這一目標。

因此，在目前的交通環(huán)境下，小汽車的尾號限行經(jīng)濟分析具有現(xiàn)實意義，它將彌補我國交通自身的一些缺陷，同時能夠改善例如環(huán)境、噪聲等由交通產(chǎn)生的問題。

2.2尾號限行研究的理論背景

尾號限行作為一種強制性的交通管理措施，從根本上講是我國社會政治、經(jīng)濟、文化共同決定的產(chǎn)物。轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，以內(nèi)需拉動其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展下，是我國發(fā)展到新時期，國際環(huán)境影響、社會經(jīng)濟發(fā)展、人民不斷增長的物質(zhì)需求的集中體現(xiàn)。而城市道路受土地、資金、歷史等原因的限制，暫時無法滿足需求，所以需要采取尾號限行的方式來調(diào)解其中的矛盾，尾號限行是由我國的政策決策層如發(fā)改委和規(guī)劃部門共同制定和推行的一項措施，并由城市交通管理部門如公安交管部和交通局等部門共同實行管理，最后最用于道路上的小汽車。

3 尾號限行評價分析

根據(jù)我國目前的城市交通狀況以及尾號限行的可行性分析，本章著重從經(jīng)濟學的角度分析評價尾號限行這一交通管理措施。

制定經(jīng)濟分析的總體方案步驟如下：成立領導小組，確定小組的主要成員提出基礎問題確定評價方案的原則標準提出方案所要達到的目標對公眾召開聽證會對尾號限行方案進行經(jīng)濟評價再次召開聽證會確定尾號限行方案是否可行。

下面具體分析各個步驟：

3.1 成立領導小組，確定組員

方案經(jīng)濟分析應由每個城市的交通管理部門如交通局牽頭，組織成立小組，成員由相關專家，包括交通規(guī)劃專家、經(jīng)濟學家、城市規(guī)劃專家組成，能夠提供專業(yè)的知識。新聞工作者，他們往往對社會公共問題具有敏銳的觀察力和獨特的見解，為今后的工作提供廣闊的思維角度和視野。各行基層工作者：知識分子、工人、學生和私營業(yè)主。這四個最具代表性的職業(yè)能基本反映大眾對尾號限行的基本認識、觀念。

3.2 確定方案的適用原則

（1）在范圍上是區(qū)域性的，即只在單個獨立的城市規(guī)定路段進行尾號限行的經(jīng)濟分析。

（2）通過經(jīng)濟手段來分析尾號限行方案的可行性，與不采取方案時的進行相關參數(shù)的比較。（3）不僅在經(jīng)濟意義上進行分析評價，更要放到整個社會背景考慮。（4）考慮的是整個社會經(jīng)濟效益與費用的總量，而不是社會某一團體的得失。

3.3 方案的效益與費用

（1）車輛閑置費。根據(jù)尾號限行的定義，即在一個循環(huán)周期內(nèi)對相應汽車尾號小汽車的出行進行強制性限制的一項交通管理措施，因此每天都由一部分車輛閑置而無法使用。而小汽車的報廢年限一般是固定的（私人小汽車為10年），所以因閑置而產(chǎn)生的費用計算公式如下：

（3-4）

式中：：年閑置折舊金額；

：固定資產(chǎn)原值；

：N年后的殘值；

N：折舊年限。

I：根據(jù)具體尾號限行規(guī)定，小汽車的平均使用率。

以北京為例，假設小汽車的平均價錢為二十萬元每輛，從2008至2010這兩年內(nèi)，利用公式4-4可算得一輛小汽車的閑置費用：

= （萬元）

以北京市小汽車平均保有量450萬輛計算，這兩年內(nèi)，汽車閑置的折舊費達到：

450 0.57=257（億元）。

（2）小汽車保有量的增加導致稅費、保險費的增加。因為尾號限行給人們的出行帶來了不便，因此有經(jīng)濟條件的家庭會考慮購買第二輛小汽車，會導致相應的車輛使用費如燃油稅、保險費等，用表示。

還是以北京為例，據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，北京有20%的居民考慮購買第二輛車便于出行，所以假設每年新增的車輛中有20%是考慮了以上因素。另外，汽車燃油稅為一元每升，假設每車平均每年耗費1700升汽油，日增長小汽車數(shù)量為2000輛，則北京近兩年來額外的汽車燃油稅為：

2365200020%11700=4.96（億元）

保險費按一輛車平均每年1000元計算，則額外的保險開支為：

2365200020%1000=2.9（億元）

3.4 費用效益評價分析

根據(jù)之前對凈現(xiàn)值和凈現(xiàn)值率的定義，有以下的公式計算凈現(xiàn)值：

（3-5）

式中：：現(xiàn)金流入量；

：現(xiàn)金流出量；

（-）t：t年的凈現(xiàn)金流量；

i：社會折現(xiàn)率；

：（0，1，…… N）計算其期的年數(shù)；

（3-6）

式中：：投資（包括固定資產(chǎn)和流動資金）現(xiàn)值。[7]

=++ （3-7）

=+ （3-8）

4 結(jié)語

尾號限行只在我國幾個特大城市實行，由于缺少實際數(shù)據(jù)的支持，本文只給出了主要的方法論。但由北京近兩年來的效果看，可以得出經(jīng)濟費用明顯大于所得效益的結(jié)論，每年的國家財政補貼和損失應以百億元計算，所以尾號限行在經(jīng)濟意義上是不可取的，但正如前面所提到，在目前這個特殊的環(huán)境下，不能只從經(jīng)濟角度出發(fā)，由此看來，尾號限行是暫時的一項交通管制措施，對目前的城市交通擁擠起到緩解作用，卻為后續(xù)的公共交通發(fā)展爭取時間。

參考文獻：

篇2

    在廣東省車險改革取得初步成果的基礎上，今年9月中國保險監(jiān)督管理委員會宣布，新的車險條款費率管理制度于明年1月1日開始實行。此后，內(nèi)地十家被允許經(jīng)營車險業(yè)務的保險公司緊鑼密鼓地開始了改革方案的設計。

    機動車車輛保險一直是中國內(nèi)地財產(chǎn)保險業(yè)的第一大險種。2001年，全國車險保費收入高達422億元，占產(chǎn)險總保費收入的六成。

    長期以來，中國對車險費率的管理采取編制費率形式。統(tǒng)一定價以行政手段實行“共?！保谏w了各家保險公司經(jīng)營水平的差異。為了爭奪市場份額，各大公司紛紛采取高額回扣等手段拉攏汽車經(jīng)銷商和客戶，車險市場一度處于混亂狀態(tài)。

    本月上旬，占全國車險市場四分之三份額的中國人民保險公司率先公布改革方案。平安、華泰、大眾等保險機構(gòu)也隨即拿出了自己的車險新條款。

    總部設在上海的大眾保險股份有限公司此番推出了三個全新車險產(chǎn)品，厚厚的保險條款拿在手中沉甸甸的。車險部副總經(jīng)理黃鶴棠介紹說，新產(chǎn)品包括滿足所有客戶保險需求的“機動車輛普通保險”，以及為政府機關度身定制的“黨政機關車輛保險”。與之相配套的還有一系列優(yōu)惠措施，其中包括客戶連續(xù)投保新產(chǎn)品兩年，期間未提出過索賠，則續(xù)保時可享受30％的優(yōu)惠；客戶直接向公司投保，可享受10％的優(yōu)惠；客戶的駕齡、年齡、性別滿足相應條件時，可享受10％優(yōu)惠。全部優(yōu)惠總額可高達43.3％。

    各家保險公司的車險新品五花八門，但核心內(nèi)容一致：根據(jù)不同客戶的風險特征和實際承受能力確定不同費率，根據(jù)上一年理賠情況決定續(xù)保優(yōu)惠額度。

    從已經(jīng)亮相的車險附加險種上，不難看出為抓住這重新調(diào)整市場格局的難得機遇，各家保險公司都費盡了心機。人保的附加險種包括車身劃痕損失險、特約救助險等。平安推出了為出險的投保人提供代步服務的“代步車費用附加保險”，此外還有交通事故精神損害補償附加險、他人惡意行為損失附加險等。大眾的附加險則涵蓋了新增加設備損失、車輛停駛損失、車上人員和車上貨物、車載貨物掉落以及無過失責任險等。

    大眾保險車險部副總經(jīng)理黃鶴棠解釋說，此次車險改革并不象一些市場傳言所說“大幅度降低費率”。對于某些車型或某類客戶，車險費率不降反升。他舉例說，大眾保險新的保險條款提高了營運車輛的保險費率。在被問及公司是否會因此而導致部分客戶流失時，黃鶴棠說：“反正保險公司在這部分客戶身上本來就是虧損的?！?/p>

    受車險改革沖擊最大的顯然是汽車經(jīng)銷商。據(jù)悉，以往保險公司給予汽車經(jīng)銷商的車險回扣一般都在50％至60％，有的甚至高達70％。在汽車銷售利潤越來越薄的情況下，保險成了汽車經(jīng)銷商們賺錢的主要渠道。車險改革實施后，保險公司將按統(tǒng)一標準向汽車經(jīng)銷商支付費用。

    業(yè)內(nèi)人士估計，由于新的車險方案從汽銷商嘴里挖走了“肥肉”，甚至有可能引起汽車零售價格的小幅上揚。

篇3

在新的行業(yè)格局下，汽車金融又該如何尋求突破？第三屆安亭國際汽車金融論壇，圍繞“泛資產(chǎn)管理時代下的汽車金融”話題，諸多業(yè)內(nèi)人士展開討論。

他們是光大金融租賃有限公司副總裁戴秋生、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會產(chǎn)品注冊登記中心總監(jiān)羅以弘、北京中關村融匯金融信息服務有限公司總經(jīng)理楊冀川，以及興業(yè)銀行股份有限公司汽車金融業(yè)務總部總經(jīng)理趙狻

圍繞客戶真正的需求

陸梅（主持人）：銀行是最早介入到汽車金融業(yè)務領域當中的資本之一，作為金融界資歷最深的參與方，銀行業(yè)打算如何開展汽車全產(chǎn)業(yè)鏈的布局？

趙猓ㄐ艘狄行汽車金融業(yè)務總部總經(jīng)理）：整個汽車金融行業(yè)，我認為有兩層概念在里面，一層是狹義的，一層是廣義的。

狹義的，通常按照汽車貸款管理辦法，涵蓋各種汽車貸款、經(jīng)銷商貸款。隨著整個行業(yè)的變化、產(chǎn)業(yè)鏈的變化，我相信后面整個汽車金融的概念會延伸到汽車產(chǎn)業(yè)，這是第一層意思。

第二層，整個蛋糕慢慢也會越來越大，但是不是所有的銀行都會動心？開展汽車金融或者產(chǎn)業(yè)鏈金融，需要的條件還比較多，包括人員、系統(tǒng)、觀念、理念，所有的配套，這與金融公司、汽車租賃公司會有很大不同。

第三層意思，轉(zhuǎn)型。這幾年汽車市場經(jīng)歷轉(zhuǎn)型，包括網(wǎng)約車，新能源，也包括前幾年國家提出一些零部件技術，汽車行業(yè)變化的同時，銀行在這幾年變化也是很大，兩個行業(yè)都在變化。

我想，對于轉(zhuǎn)型，銀行的考慮，現(xiàn)在更多的是從正向出發(fā)，這和產(chǎn)業(yè)鏈的布局會有比較大的關系。

亂世出英豪，這很對。假如整個市場很平穩(wěn)，機會是不多的。正是在變化中，可能產(chǎn)生彎道超車。汽車金融的產(chǎn)業(yè)鏈，也是所有汽車產(chǎn)業(yè)鏈的核心。

從汽車產(chǎn)業(yè)鏈來看，無非圍繞一個核心的企業(yè)，就是整車制造廠。往上是上游零部件，往下到了終端零售客戶，有些企業(yè)中間是有經(jīng)銷商。在每個部分，這幾年里面都會有很大的變化。

比如說終端零售，我記得在2002年、2003年的時候，當時也有一波高峰做汽車貸款?，F(xiàn)在，銀行實際上這一塊的比重慢慢下降。再比如到經(jīng)銷商，大家前幾年探討互聯(lián)網(wǎng)汽車銷售。這幾年，互聯(lián)網(wǎng)對銷售沖擊并不大，相對來說是互補的。

整車，未來我覺得最可能的情況是在于新能源車的出現(xiàn)。有說2030年所有的燃油車輛不能再上牌，還有歐洲，在2050年之前要淘汰。這一塊的變化會很大，包括資本市場、項目貸款。

零部件，是最近這段時間最有機會的一塊。首先國家給到很多政策，以此提高整個造車技術。第二，尤其在歐洲，經(jīng)濟不好的情況下，這給我們提供了很多的機會，引進新的技術在國內(nèi)進行生產(chǎn)、轉(zhuǎn)化。

總而言之，對于新的產(chǎn)業(yè)布局，實際上還是一句套話，跟著整個行業(yè)的變化去摸索，自己做一個判斷，然后圍繞客戶真正的需求去做自己的金融服務方案。

三句話

陸梅：戴總，金融租賃公司在汽車金融領域?qū)I(yè)化的發(fā)展上，應該做怎樣的嘗試和努力？

戴秋生（光大金融租賃有限公司副總裁）：租賃就是租賃，大不了叫融資租賃，在中國很奇怪，硬生生的分成銀監(jiān)會系統(tǒng)的金融租賃和所謂商務部系統(tǒng)的融資租賃公司。這是一個極不合理的中國特色。

打一個簡單的比方，羊是什么羊，和它長得什么樣有關，肯定跟羊倌沒有什么關系。僅僅因為監(jiān)管部門的不一樣，把它進行分類，這是一個怪胎。

就主持人剛才提的問題，我想用三句話來解答一下。

第一句話，如果是離開了融物談融資，拋棄了物的屬性做融資租賃，沒有出路。

任何一個業(yè)務的決策也好，業(yè)務方向的選擇也好，總要有它的思考邏輯。融資加融物，這是租賃的本質(zhì)。現(xiàn)在很多租賃公司，隨著經(jīng)濟脫實向虛的勢，紛紛沖規(guī)模，我們認為這是沒有出路的。

有三個判斷。

第一個，背棄了融物的屬性。這種融資不是租賃公司的本質(zhì)所在。進入21世紀，國家第二次開放了融資租賃，其實是想通過融資方式，來支持實體經(jīng)濟的發(fā)展。如果大家都做類信貸，違背了國家設立融資租賃公司的初衷。

第二，離開了物權(quán)談融資，這潛藏著巨大風險。融資租賃公司的風險防控，肯定沒有銀行體系那么完備。銀行的運轉(zhuǎn)是有一套完整的風控體系。如果僅僅因為成立了融資租賃，就都去開展類信貸，本身就潛藏著巨大的風險。

第三層意思，融物是長處，現(xiàn)在融資租賃公司拋棄長處，以己之短迎敵之長，可以大家都做類信貸，今天貌似活得很好，明天可能還能過，但是絕對沒有后天。

第二句話，汽車是融資租賃公司非常理想的標準租賃。

大家都知道，一談租賃，都是飛機、船舶、醫(yī)療器械。當時那種經(jīng)濟形態(tài)下還有造紙、印刷等等，都是跟重資產(chǎn)緊密相關的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)，都非常需要融資租賃。但是我們的一個基本的判斷，任何一個領域只要是和衣食住行、生老病死緊密相關的，它就會長盛不衰。

第二點，汽車的生產(chǎn)、貿(mào)易以及后市場，租賃公司在這里面是大有可為的。它都是一系列的重資產(chǎn)行為，它的生產(chǎn)，包括將來機器人也好，研發(fā)也好，實驗室也好，這都是可以有租賃公司業(yè)務空間的。

第三層意思，汽車融資租賃公司完全可以跟進和助力汽車產(chǎn)業(yè)的升級。包括剛才談的四化也好，實際上就是互聯(lián)網(wǎng)、智能化、共享和汽車領域里的一些新的經(jīng)濟形態(tài)，其實租賃業(yè)務在里面都大有可為。

第三句話，優(yōu)勢互補，合作共贏，共同來構(gòu)建一個汽車金融完善的生態(tài)圈。

其實，在汽車融資租賃里面主體非常多，各有所長。每一個主體只要在其中找準自己的優(yōu)勢，以合作的方式在客戶資源和交易過程共同來做完美的拼接，可以形成合作共贏的汽車金融生態(tài)圈。

打通產(chǎn)業(yè)鏈

陸梅：其實這樣一個論壇不只是大家分享經(jīng)驗和成果，也更是提出心中的疑惑。大家通過討論，也許能夠找到更加有效、科學的途徑。謝謝您率直的表達。

保險資金在2015年受到前所未有的關注，同時險資也紛紛把自己的資產(chǎn)布局到汽車電商領域，在汽車產(chǎn)業(yè)鏈當中也占據(jù)了先機。

羅以弘（中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會產(chǎn)品注冊登記中心總監(jiān)）：我來自保險行業(yè)，和大家分享一下保險資金怎么和汽車行業(yè)來做結(jié)合。

保險資金怎么打通汽車行業(yè)生態(tài)鏈，形成完整的循環(huán)。做到這個目的，要緊緊抓住兩個方向：第一個，保險資金怎么服務實體經(jīng)濟；第二個，保險資金怎么更好地為居民提供保險金融服務。

金融產(chǎn)業(yè)鏈，我認為可以分為四個方面，一個叫生產(chǎn)，一個叫銷售，一個是中間用戶，一個是終端用戶。

第一個是生產(chǎn)，過去保險對于生產(chǎn)的資金支持并不太多，我們更多是支持前端，例如交通領域的公路建設。

去年，十三五規(guī)劃明確提出，要求保險資金積極地支持到高端制造產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。這為保險支持汽車制造業(yè)提供政策的門。保險資金與廠商的合作，一大優(yōu)勢就是期限長、規(guī)模大。

我們有幾種方式，一是股權(quán)投資，第二債權(quán)投資，和廠商的合作，可以成立一支保險相關的產(chǎn)業(yè)基金，保險企業(yè)提供資金，廠商提供人才，我認為這是重大的問題。

同時，保監(jiān)會也出臺了支持保險基金的政策，積極支持私募基金。比如我們可以和一批優(yōu)秀廠商成立保險的私募基金，支持廠商的高端制造。

汽車產(chǎn)業(yè)是支柱產(chǎn)業(yè)，保險理所當然也要進入到廠商生產(chǎn)和制造行業(yè)。另一方面，在終端銷售上，過去的保險資金，十年前就有明確支持，可以投資4S店，可以投資生產(chǎn)經(jīng)營。今天，站在新興經(jīng)濟的面前，我們出現(xiàn)了中間的產(chǎn)品客戶，那就是融資租賃和汽車租賃。

我也非?？春闷嚱鹑诘馁Y產(chǎn)證券化。第一個，它是衣食住行當中的一部分，規(guī)模非常大；第二方面，滿足保險資金配置安全性，我們應該和汽車租賃公司，包括和銀行合作。第三方面，對新興的汽車服務領域，在網(wǎng)約車方面我們也非常積極，包括一些服務。

我們希望打通生產(chǎn)、銷售、用戶、再到終端的流程鏈和產(chǎn)業(yè)鏈，為之能夠提供扎實的資金支持。

不是以人的意志為轉(zhuǎn)移

陸梅：目前，互聯(lián)網(wǎng)和科技，逐漸滲透到了汽車金融領域當中，二者提高了汽車金融行業(yè)的效率和風控能力，同時也增加了我們汽車金融的資產(chǎn)渠道，如何實現(xiàn)汽車金融資產(chǎn)更高效地流轉(zhuǎn)？

楊冀川（北京中關村融匯金融信息服務有限公司總經(jīng)理）：一系列的監(jiān)管方案，的確跟中國的資本市場發(fā)展的進程是相關的。

我們的第一屆論壇是2014年年底，當時我還在平安陸金所，但是沒能前來參與，原因是我們正在做兩單汽車金融的資產(chǎn)證券化，而且有人親自打電話叫停我們這兩筆車貸，當時是特別敏感的時期，所以沒有成行。

兩年之后，汽車金融資產(chǎn)證券化的市場，正在蓬勃發(fā)展，而且發(fā)展速度非常得快。不論從規(guī)模上講，還是從市場活躍度來講。汽車金融的發(fā)展，肯定不是以人的意志為轉(zhuǎn)移的。

互聯(lián)網(wǎng)金融對于汽車金融，乃至中國資本市場的補充，我覺得是個拼縫的概念，銀行完全不用擔心會被蠶食市場。在中國金融體系發(fā)展過程中，給我們留下的縫還比較大。

第一個，在中國一行三會的監(jiān)管體制下，險資能夠作為中國資本市場的一個大買方參與進來，這是中國汽車金融發(fā)展的福音。美國在（19）90年代末、21世紀初時，與我們資本市場的發(fā)展非常像，那時候險資進來，使得美國結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品有了一個飛躍。

第二個，中國的資產(chǎn)證券化也好，或者資本市場也好，對接的，按照汽車方面來說，可能更多的是金融租賃，融資租賃進來的不會太多。租賃資產(chǎn)對于老百姓的受益，可能還是非常小的比例。

與美國市場相比，二手車的交易規(guī)模，在中國還是剛剛起步。在這個方面，有很多的縫隙，我們這樣的機構(gòu)可以往下沉，例如在偏遠地區(qū)發(fā)展二手車等等。

第三個，還是拼縫的概念。金融行業(yè)的資金來源是銀行，中國150余萬億（元）的金融資產(chǎn)，95%以上都在銀行資產(chǎn)負債表上。這反映了中國金融有待發(fā)展，風險是巨大的。

這種背景下，我覺得，汽車金融直接對接資本市場的這條路應該打通。從融資覆蓋率來講，中小企業(yè)或者是租賃行業(yè)，在美國擁有80%的資本市場覆蓋率，但中國可能10%左右，融資來源遠遠不夠。

希望在座的朋友們，能夠和銀行一起把中國汽車金融做大，讓老百姓得到更好的汽車服務和金融服務。

一人一句話

陸梅：最后請四位用精煉的語言描述一下，在設想當中，我們應該怎樣滿足消費者的客戶體驗？

趙猓浩車才是滿足消費者的東西。實際上，我希望在國家轉(zhuǎn)型汽車工業(yè)急劇變革的時候，能夠出現(xiàn)新的商業(yè)模式，例如共享經(jīng)濟的方式。有了這些新方式，我們會研究更好的金融產(chǎn)品來服務，或者在前期來推動。金融還是一個輔助產(chǎn)品。

楊冀川：有了錢以后，不用非得買賓利或者邁巴赫，我們可以用來投資理財產(chǎn)品，就是某一種資產(chǎn)證券化出來的金融產(chǎn)品。像工薪階層，每個月的付款可以足蜓活房貸和車貸，也能開上Mini Cooper。中國的貧富差距，可以慢慢變小。

篇4

一、事故車修復活動中凸顯的矛盾和問題

吉林省經(jīng)營機動車輛保險業(yè)務的保險公司共有11家，承擔保險車輛維修的企業(yè)有2018家。隨著車輛設計、制造質(zhì)量的不斷提高，車輛的可靠性越來越好，汽車維修活動更多是根據(jù)汽車使用手冊規(guī)定的行駛里程進行車輛的常規(guī)維護作業(yè)，恢復性修理作業(yè)項目越來越少，事故車修復作業(yè)量占汽車維修總量的40%左右。因此，事故車修復作業(yè)在汽車維修活動中所占的份量越發(fā)凸顯出來。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年，吉林省承保車輛248.9萬臺次，保險事故車理賠55.1萬臺次，理賠車輛數(shù)占承保車輛數(shù)的22.14%；修復事故車共計73萬臺次，維修企業(yè)承修事故車數(shù)量比保險理賠事故車數(shù)量多出18萬臺次，保險理賠車輛臺次數(shù)占修復車輛臺次數(shù)的75.34%；汽車維修企業(yè)事故車修復產(chǎn)值為27.87億元，保險理賠款為21.3億元，保險理賠款占事故車總產(chǎn)值的79.30%。但在事故車修復理賠問題上存在一些“不認同”因素，其主要表現(xiàn)為以下“四個不認同”。

1、消費者不認同

汽車保險收費標準與事故車理賠標準存在一定的依存關系，保險費標準不統(tǒng)一再加上工時費定額標準不統(tǒng)一，同樣的一臺事故車，損失相同，但不同的保險公司、不同的修理廠、不同的特約維修站（4S店）有不同的工時費定額，常常使消費者產(chǎn)生迷惑和質(zhì)疑。消費者與保險公司、汽車維修企業(yè)間的矛盾糾紛時有發(fā)生，投訴、訴訟案件逐年增加，甚至出現(xiàn)某個品牌車的商們形成一個行業(yè)商會，定期集體研究上調(diào)維修工時及其單價問題，隨著其保險理賠事故車修復定額的上漲，非保險車輛的維修費用也隨之上漲，存在惡意漲價及價格壟斷的嫌疑，極大地損害了消費者的合法權(quán)益。保險公司與維修企業(yè)及車主間的矛盾日益增大，行業(yè)失信問題突出，已經(jīng)嚴重影響了社會的和諧與穩(wěn)定。

2、企業(yè)不認同

主機廠特約維修站、綜合性汽車修理廠、保險公司之間各有各的工時費定額，彼此互不認同，影響了相互之間的合作，制約了行業(yè)的有序發(fā)展。

3、從業(yè)人員不認同

自2005年對汽車維修價格實行市場定價后，多年來一直沒有相對權(quán)威的定額標準，伴隨著物價上漲和人工費用的增加，保險公司和維修企業(yè)雖然做了一些調(diào)整，但從業(yè)人員普遍感到收入低，一個普通汽車修理工的月收入還不及飯店的保安或服務員，轉(zhuǎn)行、跳槽現(xiàn)象時有發(fā)生，有的企業(yè)甚至由于招不到好的技術工人而影響生產(chǎn)經(jīng)營。長春市有一個最典型的案例，某品牌車4S店的汽車鈑金維修技師（行業(yè)內(nèi)稱“大工”）因收入問題，在夏天放棄汽車維修廠的工作，到建筑工地去當泥瓦匠，到了冬季再返回汽車維修廠做鈑金工。

4、社會不認同

保險公司和汽車維修企業(yè)的合作仍停留在以資源換市場、以市場換資源上。在事故車修復工時費定額問題上誰掌握了市場、掌握了資源，誰就享有主動權(quán)。為了獲得市場和資源，有時事故車工時費定額不合理也不得不接受。對于絕大多數(shù)綜合性汽車維修企業(yè)來說，以資源換市場實屬無奈，保險公司在事故車修復定額方面具有絕對的話語權(quán)，理賠壓價問題相當普遍。由于理賠額度不夠，直接導致維修企業(yè)以次充好、偷工減料，修復后的車輛普遍存在質(zhì)量隱患。在這場博弈中最終受傷的只能是這個利益角逐中的弱勢群體——車主。而對各類4S店來說情況則完全相反，吉林省305家各類4S店僅占事故車維修企業(yè)總數(shù)的15.11%，年修復事故車12.54萬臺次，占事故車修復理賠總臺次的22.75%；其產(chǎn)值為10.29億元，占事故車修復理賠總量的48.32%，相當于事故車修復總產(chǎn)值的36.92%。這部分企業(yè)具有銷售車輛的資質(zhì)，并取得了保險的兼業(yè)權(quán)，在銷售車輛的同時辦理各類車輛保險，占據(jù)新增車輛保險總量的85%以上。由于占據(jù)了資源優(yōu)勢，以及以市場換資源模式的出現(xiàn)，導致這部分企業(yè)與保險公司在理賠額度的博弈中具有絕對的話語權(quán)，因此凡是在各類4S店承修的事故車的定額均按照汽車維修企業(yè)制訂的工時定額執(zhí)行，車輛修復費用連年上漲。

然而，在市場經(jīng)濟條件下，消費者往往屬于弱勢群體，特別是在科技含量高、價格不統(tǒng)一、標準不透明的情況下，消費者更是無所適從，只能聽之任之。由于缺少統(tǒng)一規(guī)范的事故車修復行業(yè)定額標準，保險業(yè)和汽車維修行業(yè)在發(fā)展中都出現(xiàn)了一些問題，且集中反映在事故車修復工時費定額上。在事故車修復過程中以次充好、漫天要價、吃虧上當?shù)氖虑闀r有發(fā)生，而且投訴不斷。在利益的驅(qū)使下，事故車的修復給社會埋下了巨大的安全隱患，由于修復后質(zhì)量達不到安全技術要求，直接危及道路交通安全和車主的生命安全。資料顯示，修復后的事故車再次發(fā)生事故時，由于修復工藝和修復質(zhì)量問題引發(fā)的“二次事故”的傷亡率居高不下。

二、事故車修復與普通故障車維修的差異性

編制事故車修復工時定額必須弄清事故車修復與普通故障車修復的差異性，有針對性地組織修復。在各汽車維修企業(yè)中，事故車維修70%的工作量是小修作業(yè)，且此類維修一般都屬于傳統(tǒng)的鈑金整形作業(yè)維修。但是，事故車修復與普通故障車輛維修相比具有較強的特殊性，主要的各總成部件的損壞機理、作業(yè)項目、修復方案、工藝流程及竣工檢驗標準與普通故障車存在較大的差異。

1、損壞機理的差異

事故車損壞機理復雜，損傷程度大且規(guī)律性差。正常的故障車發(fā)生故障存在一定的規(guī)律，一般具有可預知性，可以通過設備的診斷或技工的經(jīng)驗發(fā)現(xiàn)故障原因，從而找到解決方案。但是事故車是在交通事故中發(fā)生的無規(guī)律的車輛整體或部分損傷，不確定因素較多，事故中碰撞、刮擦和擠壓程度的差異造成車身/車架的損壞及車輛零部件的損壞差異，存在“內(nèi)傷”和“外傷”復合的問題。

2、作業(yè)項目和維修方案的差異

事故車在維修前必須經(jīng)過嚴格的車輛外廓尺寸測量及相關定位點的測量和診斷，對整車或受損部件的可修復性進行評估，然后才可確定修復項目和修復方案，而且每個案例均為個案，不可復制。對零部件進行修復時，技工對零部件的修復、更換判斷還必須依據(jù)《事故汽車修復技術規(guī)范》（JT/T 795-2011）確定基本原則，以免存在過度維修或維修不到位等問題，難度遠遠大于普通故障車的維修。

3、維修工藝及技術要求的差異

事故車修復涉及車架矯正和車身整形，需要大型維修機具設備，維修企業(yè)必須具備整車維修資質(zhì)，有相應的車身校正機、烤漆房、氣體保護焊機、三維數(shù)據(jù)測量系統(tǒng)和對應的車型數(shù)據(jù)庫，始建時資金投入量大，修復工程涉及到的技術標準多，如GB7258《機動車安全運行技術條件》、GB/T3798《汽車大修竣工出廠技術條件》、GB/T3799《商用汽車發(fā)動機大修竣工出廠技術條件》、GB/T5366《大客車車身修理技術條件》等通用性較強的技術標準和規(guī)范對維修人員的素質(zhì)要求較高。

事故車修復的作業(yè)流程、工藝要求、配件修換原則、損傷等級劃分方法及質(zhì)量保證等內(nèi)容，應該嚴格按照《事故汽車修復技術規(guī)范》（JT/T 795-2011）的技術要求和《機動車維修服務規(guī)范》（JT/T186-2012）規(guī)定的服務流程及標準進行，既要確保維修后的質(zhì)量，也要保證的優(yōu)質(zhì)的服務質(zhì)量，其目的就是進一步保證事故車的修復質(zhì)量。

事故車修復工藝及流程是確定其修復定額標準的技術基礎，應該嚴格按照《事故汽車修復技術規(guī)范》（JT/T 795-2011）的規(guī)定辦理，建立標準化質(zhì)量管理流程（見圖1）。

編制事故車修復工時定額應充分考慮維修工藝組織等技術要求，以行業(yè)平均先進水平為基準確定單項修復作業(yè)工時定額。根據(jù)轄區(qū)事故車修復統(tǒng)計數(shù)據(jù)繪制出市場需求與供給的曲線，依據(jù)均衡價格理論確定供求關系曲線平衡點，利用變量經(jīng)濟量的相對變化對自變量經(jīng)濟量的相對變化的反應程度或靈敏度來確定事故車修復的彈性需求和彈性供給。依照邊界定價原則較全面地考慮汽車維修企業(yè)成本構(gòu)成和保險企業(yè)成本構(gòu)成及其盈利點，顧及轄區(qū)物價指數(shù)和GDP狀況，尋求汽車維修企業(yè)、保險公司和車主三方利益的平衡點，合理地確定事故車修復工時定額。

三、事故車修復工時定額標準確定的基本原則及方法

事故車修復與車輛結(jié)構(gòu)、技工水平、設備條件及修復工藝的工序等密切相關，涉及事故車維修后的相關質(zhì)量標準和服務規(guī)范，必須嚴格遵循現(xiàn)行有效的相關法律法規(guī)和技術標準組織實施。當前主要法規(guī)有《中華人民共和國保險法》、《合同法》和《機動車維修管理規(guī)定》（交通部令2005年第7號），主要技術標準有《事故汽車修復技術規(guī)范》（J T/T 795-2011）和汽車維修竣工出廠的相關技術標準。

1、事故車修復工時定額編制遵循的基本原則及注意事項

一是符合法律法規(guī)的原則。定額的編制要嚴格依據(jù)國家、部門、行業(yè)和地方性法律法規(guī)進行。二是公平、公正、公開的原則。公平、公正、公開確定標準，公開爭求意見，取得社會各界的理解和認可。三是實事求是的原則。貼近市場，貼近實際，兼顧各方利益。四是科學嚴謹?shù)脑瓌t。多方采集，全面比對，分頭編寫，集體審議，精益求精。五是適時調(diào)整的原則。立足現(xiàn)實，兼顧長遠，根據(jù)市場和物價的變化適時進行調(diào)整。六是兼顧差異的原則。設定系數(shù)調(diào)整省會城市、中心城市和偏遠縣區(qū)的差異，與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展狀況、企業(yè)狀況及消費水平相適應。要堅決杜絕單純依靠以往經(jīng)驗和傳統(tǒng)模式來處理事故車修復工時定額編制工作中遇到的問題，切實遵循《事故汽車修復技術規(guī)范》（JT/T 795-2011）和相關技術標準來規(guī)范編制工作，依此來規(guī)范和引導具體的事故車修復工作，真正起到引領和指導作用。

事故車修復損傷診斷是確定事故車修復工時定額的基礎環(huán)節(jié)，只有損傷診斷正確，才能制定合適的修復方案。因此，編制事故車修復工時定額時應特別注意以下三方面問題：一是對在企業(yè)收集到的具體事故車案例，準確分析事故形態(tài)、損傷形式、碰撞角度、方向、車速等因素，準確判定損傷范圍及作用力的傳遞特性。二是準確確定車身材質(zhì)信息，針對車身設計中出現(xiàn)的輕量化、鋁質(zhì)車身、高強度鋼、超高強度鋼等材料在具體事故車上的實際運用情況，依據(jù)其結(jié)構(gòu)和材料性質(zhì)編制具體修復方案，體現(xiàn)修復方法的差異性，如焊接、整形等作業(yè)。三是必須準確確定受損件，受損件的診斷應嚴格參照《事故汽車修復技術規(guī)范》（JT/T 795-2011）附錄給定的技術要求執(zhí)行。

2、事故車修復工時定額基本框架和表現(xiàn)方式

《機動車輛保險條款》（保監(jiān)發(fā)[2000]16號）規(guī)定“自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞等，保險人不負責賠償”。因此，在確定事故車修復項目時，應正確區(qū)分碰撞損傷與自然磨損，以及故障模式、特征及表現(xiàn)形式的差異性。以事故車常見損失項目為基礎，根據(jù)轄區(qū)實際情況，將定額分為乘用車、客車、貨車3部分。其中乘用車分3類：轎車、MPV、SUV，車型分類以新車重置價為依據(jù)，分成11個檔次；客車按照車身長度分為4個檔次；貨車按照車輛噸位分為4個檔次。為便于施行定額，從實際出發(fā)，回避了傳統(tǒng)單獨體現(xiàn)工時定額和工時單價的模式，采用了各保險公司和各類汽車維修企業(yè)普遍習慣使用的事故車修復總費用的做法，換算出損失項目總的工時費用。

3、事故車修復零部件的選擇及質(zhì)量保證期

配件的質(zhì)量直接影響事故車的修復質(zhì)量。市場上配件的質(zhì)量參差不齊，價格差距也大，為了保證修復質(zhì)量，要求維修企業(yè)必須使用符合“原設計”要求的配件，同時必須與“原廠配件”加以區(qū)分，具體操作中應遵循如下原則：倡導使用原廠配件，如果不是原廠配件，必須使用經(jīng)相關部門檢測、認定合格的配件，配件必須滿足維修車型的所有尺寸參數(shù)、裝配要求和材質(zhì)要求，裝配后能夠恢復車輛原有設計技術性能和相關技術要求。

事故車修復質(zhì)量的保證期是衡量其修復質(zhì)量的重要因素，也是對車主利益的一種保護，同時也體現(xiàn)了其修復成本等因素?？紤]到事故車損傷的特殊性和修復項目的復雜性，根據(jù)損傷等級確定質(zhì)量保證期，嚴格遵循《事故汽車修復技術規(guī)范》（JT/T 795.2011）規(guī)定的原則，一級損傷、二級損傷和涉及到漆面部件的三級損傷事故車，其質(zhì)量保證期為自出廠之日起行駛20000km或者100日；三級損傷（漆面部件除外）事故車，其質(zhì)量保證期為自出廠之日起行駛2000km或者10日。質(zhì)量保證期中行駛里程和日期以先達到者為準，以此為基礎測算事故車修復工時定額的相關參數(shù)，確保人力、物力投入后能夠保證修復質(zhì)量。

4、事故車修復質(zhì)量控制及有爭議作業(yè)項目的處理

從有利于維護汽車維修企業(yè)、保險企業(yè)和消費者三方的合法權(quán)益的角度出發(fā)，通過貫徹落實《事故汽車修復技術規(guī)范》（JT/T795-2011）和《機動車維修服務規(guī)范》（JTITl86-2012），從技術規(guī)范和行業(yè)自律兩方面解決問題，建立有利于行業(yè)發(fā)展的長效機制，重點保護弱勢群體的合法權(quán)益。

幾何尺寸是對車架、車身修復質(zhì)量的重要評價指標，幾何尺寸超限會直接影響整車裝配質(zhì)量，更嚴重的是影響車輛直線行駛能力和運行穩(wěn)定性。鑒于此，對車輛外廓尺寸參數(shù)（長、寬、高）、整備質(zhì)量、軸距左右差、對稱部位離地高度差等重要參數(shù)均應按照《事故汽車修復技術規(guī)范》（JT/T795 2011）給予嚴格限制，確保車輛外觀、外形恢復完好。

事故車修復質(zhì)量的評價必須由具有相關資質(zhì)的檢測機構(gòu)進行，其檢驗項目設置要充分體現(xiàn)事故車修復的特殊性，主要從外形尺寸恢復和整車性能恢復角度綜合評價修復質(zhì)量，充分體現(xiàn)了事故車“狀”和“態(tài)”恢復的重要技術指標。對于整車性能，主要從汽車的安全性（制動、側(cè)滑、轉(zhuǎn)向、前照燈等）、可靠性（異響、緊固、焊接等）、動力性、經(jīng)濟性、排放性能及噪聲和密封性角度進行評價，檢驗方法可根據(jù)維修企業(yè)的實際情況選擇路試或臺架試驗。

由于事故車損傷具有不確定性，確立的事故車修復工時定額不可能完全覆蓋所有修復項目或內(nèi)容，在現(xiàn)實中由于損傷屬性引發(fā)爭議的情況時有發(fā)生。當出現(xiàn)爭議時，應根據(jù)事故車的保險屬性，要求承保和承修雙方依照相關車輛使用及維修手冊和相關技術標準合理確定爭議事項，參照行業(yè)指導性事故車修復工時定額確定的基本原則、方式、方法，結(jié)合具體修復內(nèi)容或項目，通過合同的方式對爭議項目的具體工時定額加以確認。

在具體修理過程中，拆卸是事故車修復的基礎，同時也是損傷診斷的必要環(huán)節(jié)，與損傷診斷的準確性有一定的關系。因此，要求拆卸方法適宜，不得野蠻操作對部件進行二次傷害，嚴格按照主機廠規(guī)定的拆卸方法、順序、強度進行部件拆卸。同時應注明零部件狀態(tài)，并分類妥善保存需要增加、擴大的修理項目，修理人員應及時告知，征求送修人或承保方同意并簽訂補充合同。

篇5

【關鍵詞】經(jīng)濟背景 網(wǎng)絡約車 民事案件 疑難問題

在過去的幾年中，滴滴、優(yōu)步、易到等多個網(wǎng)絡約車平臺憑借價格低、叫車易、服務好等優(yōu)勢受到消費者追捧。消費者享受到更加便捷的出行服務，網(wǎng)絡約車的運營也得到快速發(fā)展。作為分享經(jīng)濟背景下新出現(xiàn)的經(jīng)濟形態(tài)，目前我國法律上對此沒有明確規(guī)定，導致網(wǎng)絡約車市場出現(xiàn)各種亂象，民事糾紛不斷涌現(xiàn)。

一、案例分析

（一）滴滴專車司機撞人案

滴滴專車司機羅某駕駛一輛小轎車將客人送至機場后返回，在途中與17歲的小李駕駛的電動自行車相撞，導致小李后座的舅舅茍先生被撞成十級傷殘。該車輛系北京安吉第一站汽車租賃有限責任公司所有，向中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司投保，羅某由北京冠華英才勞務服務有限公司派遣。茍先生將租車公司、保險公司、勞務公司、駕駛員羅某、滴滴公司作為被告至法院，要求賠償醫(yī)療費、殘疾賠償金、精神損害撫慰金等共22萬余元。肇事司機羅某認為，其車輛是從滴滴公司車管處取到的，每月的租金也交到了滴滴，從運營上講，該事故應由滴滴公司承擔賠償責任。租車公司認為，車輛在租賃期內(nèi)一直由承租方滴滴公司占有使用，故滴滴公司作為占有使用人應該賠償。勞務公司認為，其與滴滴公司簽訂了勞務派遣協(xié)議，根據(jù)滴滴公司的要求，利用可以派遣勞務的資質(zhì)，為滴滴派遣專車司機，故滴滴公司應承擔賠償責任。

滴滴公司認為，其僅是一個提供互聯(lián)網(wǎng)信息服務的平臺，滴滴公司在網(wǎng)上將用艫撓貿(mào)敵棖筇峁運營方，撮合兩方的交易，故不應承擔任何責任。

（二）私家車網(wǎng)約發(fā)生事故保險公司拒賠案

2015年7月2日，李某購買一輛二手車，辦理了保險手續(xù)。李某在多個網(wǎng)絡出行平臺注冊了司機用戶，平時利用業(yè)余時間跑快車、專車業(yè)務。一個月下來，李某載客20余次。同年8月13日，李某通過某網(wǎng)絡出行平臺與顧某聯(lián)系，約定將顧某送達指定地點，出行軟件自動計算出車費為8元。接到顧某后，在車輛行駛途中，李某注意力分散，未看見道路前方有個大坑，連人帶車直接栽入坑中，導致前輪爆胎，車頭嚴重損毀。經(jīng)交警部門認定，李某承擔事故的全部責任。經(jīng)過估價，車輛維修費用約為10萬元，李某要求保險公司賠償。保險公司認為，李某將私家車從事營運，與投保時申報情況不符，拒絕理賠。李某遂訴至法院，要求判決保險公司支付其車輛維修費用。

前述兩個案例反映了網(wǎng)絡約車在民事領域的突出問題，案例一是關于網(wǎng)絡約車交易模式中各方主體之間的法律關系如何界定的問題，案例二是關于網(wǎng)絡約車中保險的責任范圍如何確定的問題?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+交通”的分享經(jīng)濟背景下如何合理平衡各方當事人之間的利益，規(guī)范網(wǎng)絡約車秩序，亟需理論和實務界予以厘清。

二、網(wǎng)絡約車分享經(jīng)濟平臺的法律問題

（一）問責機制不健全

首先是乘客和司機之間的矛盾?？v觀網(wǎng)絡預約車上市后近些年的報道情況，網(wǎng)約車司機涉嫌殺人案、案、敲詐案等案件屢見不鮮。網(wǎng)約車的資質(zhì)和網(wǎng)約車的保險是否齊全，開車人是否有合法駕駛資質(zhì)和足夠駕駛經(jīng)驗會對乘客安全產(chǎn)生直接影響。網(wǎng)約車一旦出現(xiàn)事故，造成乘客或第三方損害時，賠償主體怎么確定，應由誰來承擔民事責任，責任怎么劃分等，都將成為難題。

其次是網(wǎng)約車和政府管理之間的矛盾。一些車主李代桃僵、部分車輛資質(zhì)偷梁換柱、大量外地車輛無序涌入，已經(jīng)對城市交通產(chǎn)生了負面影響?！?015年度全國違章數(shù)據(jù)報告》顯示，全國有12%的車主都曾有過違章行為，其中江蘇省、北京市、山東省是違章人數(shù)最多的三大地區(qū)。網(wǎng)約車一旦違法，到底應由誰來承擔行政處罰責任亟待解決。

（二）稅務征收方面的問題

首先，分享經(jīng)濟的稅種不明確。在分享經(jīng)濟商業(yè)模式中，納稅主體很多時候是二重性特征，即它既有甲種納稅主體的特征又有乙種納稅主體的特征，這就有可能造成對應的稅種邊界模糊。如Uber的專車司機80%是自帶車輛兼職專車司機，司機的所得究竟屬于個人所得稅的哪一個具體項目，使得分享經(jīng)濟的所得性質(zhì)劃分面臨選擇困難。

再者，在分享經(jīng)濟商業(yè)模式中，服務提供方基本沒有進行過稅務登記，因此納稅主體難以確定。據(jù)《中國分享經(jīng)濟發(fā)展報告2016》測算，目前主流交通分享平臺接入平臺汽車數(shù)量逾千萬，占全國汽車總量6.5%以上。而車輛所有人接入分享經(jīng)濟平臺僅僅只需要在分享經(jīng)濟平臺進行簡單的注冊和登記即可提供服務盈利而不需要作為個稅繳納主體去稅務機關登記，因此，即使?jié)M足了個稅的起征要求，沒有經(jīng)過登記的納稅主體在法律上也是不存在的，稅務機關想對此進行征稅有很大的難度。

（三）內(nèi)部管理模式有待改進

分享經(jīng)濟平臺是依賴互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來的，而且將會順應時代潮流、長足發(fā)展。以滴滴打車公司為例，其管理模式相當自由，給予司機相當大的營業(yè)空間。由于極速的公司擴張以及業(yè)務線擴張，滴滴新進人員的能力良莠不齊，會導致對研發(fā)體系構(gòu)建有一定影響，當然這也屬于創(chuàng)業(yè)公司快速擴張階段的通病。而且加入滴滴公司只需要具備相應的駕車資歷并完成在線學習即可，并沒有系統(tǒng)的培訓，容易產(chǎn)生服務水平參差不齊、司機私自議價、個別司機刷單套取補助等情況，P2P租車也面臨著車輛損失甚至被惡意抵押等風險。

隨著該類平臺的不斷擴張，參與人數(shù)也不斷增長，如果不能及時有效地施加社會責任和法律規(guī)制，改進內(nèi)部管理模式，分享經(jīng)濟公司很有可能在巨大的利潤支配下偏離社會，甚至突破法律底線。

三、規(guī)范網(wǎng)絡約車的對策和建議

網(wǎng)絡約車是“互聯(lián)網(wǎng)+交通”的具體體現(xiàn)，屬于新興事物，需要發(fā)揮立法、執(zhí)法、司法、社會各個方面的作用，規(guī)范網(wǎng)絡約車秩序。

（一）加強對網(wǎng)絡約車的立法

我國對網(wǎng)約車是否屬于“黑車”、應否受到法律保護仍處于爭論之中。深圳市國信辦、公安局、交委等多部門在2016年6月約談網(wǎng)絡約車平臺，深圳市福田區(qū)人民法院對于私家車從事滴滴快車業(yè)務的行為認定為構(gòu)成無出租車營運牌照、道路運輸證小轎車從事載客業(yè)務，違反《深圳經(jīng)濟特區(qū)出租小汽車管理條例》的規(guī)定，深圳市交通運輸委員會的處罰并無不當。上海市交通委于2016年5月批復同意海博出租汽車公司從事網(wǎng)絡約租車經(jīng)營。

建議在立法層面上出臺關于網(wǎng)絡約車的法律或行政法規(guī)，明確網(wǎng)絡約車的合法性，確定監(jiān)管部門和監(jiān)管職責清單，設立網(wǎng)絡約車運行規(guī)則，規(guī)范各方主體之間的法律關系，建立相應的牌照、安全、價格控制、隱私保護等制度，規(guī)范網(wǎng)j約車行為，促進網(wǎng)絡約車市場的健康發(fā)展。

（二）規(guī)范網(wǎng)絡約車的執(zhí)法

在現(xiàn)行法律、行政法規(guī)未出臺之際，行政部門要借鑒倫敦開放包容的監(jiān)管理念，保持出租行業(yè)開放和充分競爭的市場狀態(tài)。一方面，要規(guī)范交通運輸秩序，打擊各類不文明、不規(guī)范的網(wǎng)絡約車行為；另一方面，要合理約束行政權(quán)力邊界，樹立互聯(lián)網(wǎng)思維，防止將網(wǎng)絡約車套入既有的監(jiān)管體系。要研究符合網(wǎng)絡約車發(fā)展特點的新型監(jiān)管模式，嘗試設定開放的準入標準和價格控制，發(fā)揮市場的主導作用。建議工信、交通、公安、保監(jiān)等部門要加強聯(lián)動機制，構(gòu)建協(xié)同處理網(wǎng)絡約車事件的聯(lián)動機制，加強對新情況、新問題的研究，探索新型的監(jiān)管機制。

（三）建立網(wǎng)絡約車配套機制

要健全網(wǎng)絡約車保險制度，建立網(wǎng)絡約車平臺保險準入制度、合理設計保險險種，科學確定保險費率，防控網(wǎng)絡約車安全風險。要發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，建立網(wǎng)絡約車平臺評價體系，對于網(wǎng)絡約車軟件的技術標準、市場規(guī)范、出租汽車的服務標準、運營規(guī)范等都可以交由行業(yè)組織來制定和管理，通過網(wǎng)絡約車平臺自治組織促進網(wǎng)絡約車秩序的規(guī)范。

四、結(jié)論

網(wǎng)絡約車軟件是社會化網(wǎng)絡時代虛擬社會與現(xiàn)實社會相互影響、互相融合的產(chǎn)物。網(wǎng)絡約車對于化解“潮汐交通”發(fā)揮了積極作用，但由于缺乏法律規(guī)定，目前尚處于野蠻生長期。合理配置網(wǎng)絡約車平臺、租車公司、勞務公司、保險公司、乘客、駕駛員之間的權(quán)利義務關系，構(gòu)建新型網(wǎng)絡約車秩序，需要立法、司法、執(zhí)法乃至整個社會的共同努力。

參考文獻：

[1]榮朝和，王學成.厘清網(wǎng)約車性質(zhì)推進出租車監(jiān)管改革[J].綜合運輸，2016，01.

篇6

2013年，中國信保政策性出口信用保險業(yè)務直接和間接拉動我國出口5200多億美元，約占我國出口總額的24%；促進和保障了1400多萬個與出口相關的就業(yè)崗位；對GDP的貢獻率接近6%，為經(jīng)濟社會發(fā)展作出了積極貢獻。

提振企業(yè)出口信心，助推轉(zhuǎn)型升級

2013年，中國信保進一步加大對國家重點行業(yè)出口的支持力度，通過制定針對性積極承保政策、開通綠色理賠通道等舉措，幫助自主品牌、自主知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)品出口企業(yè)提振信心，在激烈的國際競爭中搶占先機。

以船舶行業(yè)為例，政策性出口信用保險通過重點支持高端出口企業(yè)，進而帶動了國內(nèi)一批船廠進入高端船舶制造領域，真正拉動了整體產(chǎn)業(yè)升級。如中國信保承保的出口挪威禮諾航運公司8500卡汽車滾裝船項目，該項目項下船舶為目前全球在建及運營的最大的汽車滾裝船，船舶的建成將使出口商在實現(xiàn)建造技術上飛躍的同時直接邁入全球領先汽車滾裝船制造商的行列。又如出口印尼DSJ400型自主設計平臺項目是我國船廠歷時數(shù)年自主研發(fā)的自升式鉆井平臺，具備自主知識產(chǎn)權(quán)。中國信保政策性信用保險的參與為中國船廠解決了風險和融資問題，極大地增強了中國船廠進行自主研發(fā)的信心和能力，向船舶行業(yè)的高精尖技術行列發(fā)展。

2013年，中國信保全年支持機電產(chǎn)品、汽車整車及零部件、船舶、高新技術、紡織品、輕工產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品和醫(yī)藥產(chǎn)品等行業(yè)出口2498.4億美元，占全部出口信用保險承保規(guī)模的76.3%。

短期出口信用保險力助企業(yè)海外拓展

2013年，中國信保充分利用自身的信用風險管理技術優(yōu)勢和豐富的行業(yè)經(jīng)驗，為企業(yè)量身定制風險控制方案和海外市場拓展方案，幫助企業(yè)實現(xiàn)海外業(yè)務新突破。

例如，在支持一般貿(mào)易出口方面，中國信保著眼于聯(lián)想集團的全球戰(zhàn)略，全力配合其在俄羅斯、印度、阿聯(lián)酋、南非、土耳其等重點新興市場的開拓與發(fā)展。在中國信保短期出口信用保險的支持下，至今，聯(lián)想集團已連續(xù)16個季度在世界主要PC廠商中增速保持最快，在15個目標市場份額均突破兩位數(shù)；同時在東南亞手機市場也實現(xiàn)排名、市場占有率及出貨量“三連勝”。我國唯一一家民營衛(wèi)星通訊企業(yè)華信方舟在中國信保的支持下，成功搭建了新的融資平臺，梳理了海外銷售過程中的貿(mào)易流程及合同單證管理制度，提升了企業(yè)管理水平，2013年實現(xiàn)出口額近2億美元，是上年的4倍。以短期出口信用保險為后盾，該企業(yè)的衛(wèi)星通訊地面接收設備成功出口墨西哥和美國市場。

2013年，中國信保短期出口信用保險全年承保金額達3093億美元，增長13.3%，增幅高于同期外貿(mào)出口5.4個百分點，覆蓋了我國企業(yè)向219個國家（地區(qū)）的出口。在短期出口信用保險項下，已決賠款達9.3億美元。

服務開放型經(jīng)濟，助推企業(yè)“走出去”

政策性信用保險支持外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的作用在中長期出口和海外投資領域表現(xiàn)得更加突出。大型成套設備出口和海外投資項目的結(jié)構(gòu)復雜、融資金額巨大、執(zhí)行期長達數(shù)年，中國信保針對每個項目的不同特點，為企業(yè)提供信息咨詢、融資結(jié)構(gòu)設計等增值服務，量身定制保險方案，幫助企業(yè)規(guī)避延期支付等商業(yè)風險以及戰(zhàn)爭、暴亂、征收等政治風險。

歐洲電信市場競爭激烈，幫助中國企業(yè)走向世界尤其是在強手如云的歐洲市場占有一席之地，是中國信保義不容辭的責任。在對西班牙光纖到戶網(wǎng)絡項目的承保過程中，中國信保通過出口買方信貸保險承保該項目2億歐元的本金貸款，與銀行共擔風險，幫助中國企業(yè)成為該項目唯一的設備和服務供應商。

聚龍集團是國內(nèi)棕櫚油貿(mào)易領域中市場份額最大的民營企業(yè)，也是天津“走出去”企業(yè)的先進代表。截至2013年底，中國信保通過海外投資保險累計承保聚龍集團3個印尼棕櫚園的收購和開發(fā)項目，棕櫚園面積3.7萬公頃，累計承保金額達7.2億美元，并幫助企業(yè)獲得融資2.1億美元，為企業(yè)“走出去”給予了強有力的支持。

中國信保為某光伏電站項目提供了戰(zhàn)爭及政治暴亂、征收和匯兌限制三項基本政治風險保障，承保金額1.29億歐元。承保3個月后，買方國家能源和水資源調(diào)節(jié)委員會突然法令，決定對該項目發(fā)電收入征收39%額外入網(wǎng)傳輸和配送費，由此使該項目運營產(chǎn)生較大損失。收到投保企業(yè)的索賠申請后，中國信保立即著手積極研究定損核賠處理方案。2013年12月，中國信保對該筆索賠申請進行賠付，賠付金額74.6萬歐元。

2013年，中國信保中長期出口信用保險全年共承保75個項目，承保金額181億美元，實現(xiàn)了對葡萄牙、西班牙、肯尼亞、阿聯(lián)酋、摩洛哥、哥倫比亞等6個國家項目的首次承保。海外投資保險業(yè)務全年共承保項目259個，承保金額304億美元，主要分布在能源、礦產(chǎn)、電力等行業(yè)。

采取有效措施，全力以赴幫助小微企業(yè)出口

在出口貿(mào)易中，小微企業(yè)由于經(jīng)驗人手不足、抗風險能力弱等原因，往往由于不敢接單或設置過于嚴格的交易條件，導致在國際競爭中失去貿(mào)易機會。2013年，中國信保通過進一步完善改進小微企業(yè)系列保險產(chǎn)品、擴大“小微企業(yè)信保易”項下融資試點范圍、為小微企業(yè)提供更多風險管理增值服務等舉措，幫助企業(yè)靈活選擇信用交易方式，拓寬融資渠道，在防范風險的同時發(fā)展壯大。

在上海，中國信保與擔保公司合作，搭建了小微企業(yè)批量投保平臺，增強了企業(yè)出口抗風險能力，減低了企業(yè)投保成本，拓寬了企業(yè)的融資渠道。在福州市倉山區(qū)，57家小微企業(yè)集體投保了出口信用保險，經(jīng)過一年的實踐，57家受益企業(yè)的出口總額同比增長了53%。

2013年，中國信保累計服務支持小微企業(yè)客戶近2.8萬家，同比增長32.2%，對小微企業(yè)客戶的承保金額達到405.8億美元，支付賠款9615萬美元。

加強全程風險控制，專業(yè)化解重大風險

2013年，中國信保進一步提升客戶服務水平，延伸信用風險管理鏈條，在做好承保和理賠服務的同時，為企業(yè)客戶提供信用風險管理體系建設的咨詢服務；了解買方以及訂單情況，幫助企業(yè)開展買方資信調(diào)查；及時買方及國別風險預警信息；在出現(xiàn)風險后，幫助客戶與逾期付款買方直接溝通談判，利用承保優(yōu)勢追回欠款。

家電作為我國優(yōu)勢出口行業(yè)，具有龍頭企業(yè)多、授信金額大、受經(jīng)濟周期影響直接的特點。歐洲最大家電企業(yè)之一，法格集團于2013年11月申請破產(chǎn)，中國信保提前發(fā)現(xiàn)風險信號，做出預判并引導相關出口企業(yè)調(diào)整銷售策略，最終為我國出口企業(yè)成功化解了潛在損失約3000萬美元。

篇7

昔日風光無比的底特律,今天正面臨著一場空前的危機,“通用汽車到底怎么了?”眼前的光景不禁讓人扼腕感嘆:“究竟是什么原因,將它一步步引入了深淵?”

自己擊垮自己

通用汽車衰落的原因細究起來,有油價飆升和金融危機的客觀因素,但明眼人不難看出,其產(chǎn)品戰(zhàn)略和企業(yè)管理上的短視病,才是癥結(jié)所在――戰(zhàn)略上的固執(zhí)、市場判斷方面的失誤等,讓通用在突如其來的金融危機面前措手不及?？梢哉f,通用汽車不是被競爭對手所擊敗,而是被自身的垢病所擊垮。

在過去的許多年里,通用一向?qū)?jié)能問題重視不夠,將研發(fā)的主要精力放在利潤豐厚、大排量的SUV和皮卡市場,忽視了小型車的開發(fā)和國內(nèi)市場的需要。國際油價的不斷上漲,無疑影響了這些產(chǎn)品的銷量和銷售額。同時,通用汽車擁有眾多品牌,而各品牌產(chǎn)品之間卻又相互重疊,導致內(nèi)部競爭激烈,汽車制造業(yè)本身的效益大幅下滑。在石油危機中,通用汽車又沒有從油價高漲中接受真正的教訓,反而把小型車市場讓出來,追求豪華的配置。目前,美國的柴油車落后于歐洲,混合動力車比不過日本。隨著油價逐步攀升,包括通用汽車在內(nèi)的“三巨頭”,終于暴露出戰(zhàn)略發(fā)展、結(jié)構(gòu)設置和勞資關系方面的多重問題。

極具美國特色的企業(yè)高福利制度,是導致通用汽車身陷危機的又一原因。在通用,只要生產(chǎn)線上下線一輛車,無論銷售與否,企業(yè)就要為此提取4000美元用于員工福利,這給企業(yè)帶來很大負擔。相比之下,日本豐田、德國大眾等汽車制造巨頭,似乎就不必承擔如此沉重的福利負擔。因此,從一定程度上講,通用也是被自身不合理的福利制度所拖垮。

上世紀末被SUV利潤沖昏頭腦的通用汽車,已失去對問題的理性判斷,它們在全球展開了一場兼并狂潮。事實證明,它們買下的是一個個沉重的包袱,當海潮退去,裸泳者終將暴露在海灘上,美國通用等巨頭最終難以避免消亡的風險,而走上了不歸路。

別了,美國模式

2008年諾貝爾經(jīng)濟學獎得主克魯格曼近日宣稱,對“三大”的任何救助行動,只能收到短期效用,無法扭轉(zhuǎn)美國汽車業(yè)的“消亡”,“三大”的問題是美國汽車工業(yè)模式的失敗。因此,任何用以拯救“三大”的錢,很可能是個無底黑洞。

美國通用獨霸全球汽車銷量榜首長達76年。但是在2007年時,日本豐田汽車公司的全球汽車銷量已與通用基本持平,通用的第一寶座其時已經(jīng)搖搖欲墜。業(yè)內(nèi)人士認為,通用汽車要實現(xiàn)鳳凰涅,必須實行脫胎換骨的變革,開發(fā)新的節(jié)能產(chǎn)品,降低高昂的運行成本,建立更適應時代要求的公司運行體制。根據(jù)目前通用破產(chǎn)重組的情況,人們似乎看到了這種希望。

在過去10年里,全球汽車工業(yè)已采取過不同手段試圖走出困境,比如通過重組以降低采購、制造和營銷等成本,投入大量的技術研發(fā)以求技術創(chuàng)新,突破交通、石油和環(huán)境等制約汽車工業(yè)發(fā)展的三大瓶頸。通用汽車也是這樣做的,但是還是面臨危局。這說明汽車工業(yè)確實需要通過更深刻的變革來獲得新生,而不能得過且過。如果不從根本上解決問題,美國汽車業(yè)難現(xiàn)昔日輝煌。

記得1994年,當時克萊斯勒的總裁伊頓說過:過去100年汽車改變了世界,今后100年,世界將改變汽車?，F(xiàn)在看來,這里所說的改變,包括汽車的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、能源和環(huán)保、生產(chǎn)方式和成本,這些都要徹底改變,才能適應現(xiàn)實世界的需求。

美國汽車工業(yè)將從此發(fā)生核變,以前的薪酬體系、產(chǎn)品價值取向等公司治理結(jié)構(gòu)將發(fā)生重大改變,同時,三大集團和其他配套公司有可能重組,以便有效利用資源,削減成本。更有業(yè)內(nèi)專家指出,包括通用在內(nèi)的“三大”,應該重點致力于高、精、尖的汽車技術和產(chǎn)品研發(fā),提高產(chǎn)品的技術含金量,增加產(chǎn)出比,避免同成本較低的日本、韓國、中國和印度等國的產(chǎn)品形成直接競爭,這些都是美國汽車業(yè)能否涅磐重生的關鍵。

如此,延續(xù)了百年的美國汽車工業(yè)模式,將被推倒重來。

破產(chǎn)涅磐重生?

進入“破產(chǎn)保護”程序不等于徹底“破產(chǎn)”,這個手術性的、事先已經(jīng)打好包的破產(chǎn)方案,似乎被普遍認為是一個可以接受的科學方案,當然,其過程將是冗長而痛苦的。

在奧巴馬的路線下,對于通用來說,最好的辦法也許就是“快速自清”的破產(chǎn)重組。在這個方案下,通用將一分為二:一個新的貧弱瘦小的通用,帶著通用沉重的健康保險債務和養(yǎng)老保險債務,以及一系列失敗的品牌(包括悍馬、龐帝亞哥、土星和SAAB),被剝離出老通用集團;剩下來的那個通用將帶著幾個掙錢的品牌(包括別克、雪佛萊、凱迪拉克和GMC),停留在破產(chǎn)程序中并最終被療養(yǎng)康復,期待重新崛起。

但是,破產(chǎn)重組真的能挽救美國的汽車工業(yè)嗎?破產(chǎn)保護畢竟是難堪的事情,一旦進入破產(chǎn)保護,政府和通用管理層都無法預測最后的結(jié)果。大量工人的失業(yè)、工廠關閉和經(jīng)濟的不確定性,將是無法避免的。奧巴馬政府強勢介入汽車產(chǎn)業(yè)后,引發(fā)了美國人的擔憂,一些批評人士開始指責汽車行業(yè)出現(xiàn)的“芝加哥政治”,另外一些人開始批評奧巴馬的美國式的“社會主義”。

更多的批評則指出,美國的汽車產(chǎn)業(yè)還沒有從這次大衰退中汲取教訓。在經(jīng)濟蕭條的市場中,大型昂貴的汽車絕對不會是消費者的首選。如果通用汽車不顧市場動向,繼續(xù)堅持走生產(chǎn)大車、高檔車、強動力油耗大的汽車路線,就算順利重組,仍然面臨著種種挑戰(zhàn)。盡管福特汽車通過說服債權(quán)人接受每美金折合38美分的債務消減協(xié)議,成功地抹掉了大半債務,走出了資金不足的困境,可是長遠來看,問題的根源依然存在。如何消減生產(chǎn)成本,比如降低工人福利,這依然是一個問題。經(jīng)歷了金融風暴和破產(chǎn)考驗的美國汽車工業(yè),能否涅磐重生,還要接受市場的檢驗。

告訴中國什么?

有效避免美國汽車行業(yè)出現(xiàn)的悲劇事件,正是中國車企應該警惕的。通用走向破產(chǎn)保護使我們認識到:中國汽車行業(yè)的發(fā)展仍需要有效的引導和監(jiān)控,純粹的市場調(diào)節(jié)不利于行業(yè)發(fā)展。特別是在中國汽車行業(yè)振興效果逐步顯現(xiàn)的今天,發(fā)展與調(diào)整應兩手抓――兩手都要硬!

我們必須對中國汽車業(yè)一直賴以發(fā)展的模式進行反思:伴隨著石油資源的快速消耗,傳統(tǒng)內(nèi)燃機汽車必將成為夕陽產(chǎn)業(yè);而新能源汽車則是注定的朝陽產(chǎn)業(yè)。未來決戰(zhàn)將圍繞新能源汽車這一朝陽產(chǎn)業(yè)展開。中國自主品牌前一段時間實際上走了美國的老路,在車型上爭相上馬大型車,認為小型車不賺錢?，F(xiàn)在市場情況已經(jīng)發(fā)生變化,如果自主品牌不改進自己的小型車技術,在新一輪競爭中肯定會處于劣勢。中國汽車企業(yè)只有更加重視安全節(jié)能車型的研發(fā),才能避免重蹈美國“三大”汽車的覆轍。

篇8

——非常藝廊·雅居春季嘉年華會

策劃單位

聯(lián)系電話：

前言

會展經(jīng)濟，是通過舉辦各種形式的展覽、展銷，帶來直接或間接經(jīng)濟效益和社會效益的一種經(jīng)濟現(xiàn)象和經(jīng)濟行為。會展經(jīng)濟是市場經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，也是市場經(jīng)濟競爭中對信息交流的迫切要求。

不管你留意未留意，以各種名義諸如房博會、汽車展的會展業(yè)已大步走進我們的日常生活?！皶菇?jīng)濟”它已被視為城市經(jīng)濟增長的“助推器”。

春暖花開，萬物復蘇，又是一年播種希望的日子，對于企業(yè)來說，也是振作精神，一展宏圖大志的好時間。現(xiàn)在，萬眾期待的“五一黃金周”即將來臨，人們休閑購物的黃金潮又將再一次涌動，對于大型會展活動的期待與關注的熱情將再一次升溫。因此，臨近五一可以說是各位商家不可錯過的機遇，既是舉辦各類促銷活動的黃金時間，也是商家占領市場、擴大份額的最佳時機。

以“春煦巴黎花樣人生”為主題的非常藝廊·雅居春季嘉年華，就是借黃金周的東風，探索會展經(jīng)濟的新路子，為花都商家搭建一個可以共享的平臺。在這個平臺，既可以演出各種精彩的文藝節(jié)目，大大豐富人們的業(yè)余生活，為各位商家建立一個親民、愛民的形象，進一步提高商家的美譽度；又可以聚集人氣，形成旺盛的買場，刺激人們的消費，促進銷售。

“春煦巴黎花樣人生”――非常藝廊·雅居春季嘉年華，將是2009年萬眾期待的花都會展業(yè)大事。

第一部分：活動概述

擬由雅居樂集團主辦，廣州市藝廊裝飾有限公司協(xié)辦，廣州市智勇廣告有限公司承辦的“春煦巴黎花樣人生”――非常非常藝廊·雅居春季嘉年華活動，將于2009年4月23---24日或5月黃金周在雅居樂花樣巴黎舉行。本次活動設置兩大區(qū)域：商品展示區(qū)和休閑娛樂表演區(qū)。商品展示區(qū)給商家用于商品展示、商品交易；休閑娛樂表演區(qū)用于舉辦各種娛樂活動、抽獎、游戲。

本次活動在新世紀廣場設置免費中巴專線，鼓勵人們到現(xiàn)場參與活動。

第二部分：活動主題

“春煦巴黎花樣人生”

主題解析：

1、暗含“巴黎”與“花樣”，組合而成“花樣巴黎”，巧妙地點明活動地點；

2、“春煦”二字，點明活動時間為春季，迎合活動地點――“花樣巴黎”的推廣氛圍－浪漫主義情調(diào)；

3、能夠表達出參展商參與活動的喜悅心情；

4、格調(diào)高雅、抒情、生動易于傳播，影響深遠。

第三部分：活動目的

本次活動須達到如下幾點的目的：

1、營造雅居樂優(yōu)雅生活品位；

2、培育業(yè)主身份尊崇的心理，

3、滿足業(yè)主日常生活的需求，

4、傳播雅居樂最新動態(tài)信息；

5、樹立藝廊裝飾良好的企業(yè)形象。

第四部分：活動時間與地點

活動時間：2009年4月23---24日或5月黃金周

活動地點：雅居樂花樣巴黎

第五部分：合作與活動方式

大型嘉年華會，融商品展示與休閑娛樂于一體的大型會展活動。

由雅居樂公司審定方案，提供場地，負責報批，提供現(xiàn)場協(xié)調(diào)和維持秩序的人員，但不投入資金；廣州市藝廊裝飾投入前期啟動資金，確保在現(xiàn)場同類企業(yè)的唯一性；廣州市智勇廣告負責整體方案策劃，整體宣傳，活動運作。

同時確定主辦單位為雅居樂集團、協(xié)辦單位為廣州市藝廊裝飾有限公司，承辦單位為廣州市智勇廣告有限公司，聯(lián)合協(xié)辦單位為各參展商，諸如家居類——裝飾裝修、建材、家具銷售、窗簾布藝、園林綠化等公司；家電類——家電廣場、空調(diào)、音響、電腦等公司；生活類——通訊、飲水、學校、車輛、服飾、保險等公司等。

第六部分：推廣與招商方案

協(xié)調(diào)各方關系，總體方案確定以后，由廣州市藝廊裝飾有限公司全面負責活動的招商工作，廣州市智勇廣告有限公司提供協(xié)作。

招商日程安排：

招商對象：

家居類——建材、家具銷售、窗簾布藝、園林綠化等公司；

家電類——家電廣場、空調(diào)、音響、電腦等公司；

生活類——通訊、飲水、學校、車輛、服飾、保險等公司等。

l以上招商在執(zhí)行過程中保持同類企業(yè)的唯一性。

參展數(shù)量與形式：

參展商總量保持在15家左右，參展商可以進行實物展銷、形象展示，在參展過程中要體現(xiàn)出現(xiàn)場促銷的“實惠性”，確確實實為雅居樂業(yè)主和前來參與的活動其它客戶提供與其它時間相比的“實惠”，竭力促進現(xiàn)場成交，活躍現(xiàn)場氣氛。

促銷手段視商家的具體情況而定，但要求，每位參展必須提供50份價值50元的禮品，以便現(xiàn)場活動免費贈送給業(yè)主和觀眾。

第七部分：活動內(nèi)容及安排表

可視具體情況進行調(diào)整

日期

時間

活動安排4

月

23

日

9：30——9：35

主持人宣布參展名單，介紹活動內(nèi)容。9：35——9：45

參展商講話，推介產(chǎn)品及服務。9：45――12：00

大型舞蹈12：00-----13：00

節(jié)目演出，包括房模、車模表演，燒烤，小吃、互動游戲、鋼琴演奏、男女聲獨唱與合唱。13：00——14：50

節(jié)目演出，包括房模、車模表演，燒烤，小吃、互動游戲、鋼琴演奏、大型舞蹈、男女聲獨唱與合唱、14：50――15：15

互動游戲15：15――15：30

與您有禮大抽獎活動15：30

產(chǎn)品拍賣4

月

24

日

9：30——9：35

宣傳活動開始9：35——9：40

參展商講話，推介產(chǎn)品及服務。9：40——11：40

節(jié)目演出，包括房模、車模表演，燒烤，小吃、互動游戲、鋼琴演奏、大型舞蹈、男女聲獨唱與合唱、

產(chǎn)品拍賣13：00——13：05

互動游戲13：05——15：10

節(jié)目演出，包括房模、車模表演，燒烤，小吃、互動游戲、鋼琴演奏、大型舞蹈、男女聲獨唱與合唱、15：50――16：00

與您有禮大抽獎活動

節(jié)目、活動說明：

1、產(chǎn)品推介：每位參展商規(guī)定5分鐘中心舞臺產(chǎn)品或服務介紹，說明優(yōu)惠措施；

2、產(chǎn)品拍賣：每位參展商提供一件產(chǎn)品，一元起拍，按最高價成交；

3、互動游戲：對對碰、夾汽球、成語接龍，送禮品，由參展商提供，獎勵參與者。

4、現(xiàn)場游戲：飛鏢、尋寶

5、燒烤與小吃：免費提供燒烤和美食，供觀眾享用；

6、與您有禮大抽獎：統(tǒng)一制作認購、定購產(chǎn)品書，按編號抽獎，設置獎勵視情況而定。

7、表演活動：以上只是界定表演方向，即基本內(nèi)容，待方案確定以后，再提供詳細節(jié)目單，供主辦方和協(xié)辦方確認。每場節(jié)目、每天節(jié)目內(nèi)容不同，演出演員不同。

第八章：活動現(xiàn)場布置

活動現(xiàn)場由三大區(qū)域組成，一是表演區(qū)，一是展銷區(qū)，一是游玩區(qū)。表演區(qū)設置中心舞臺，含舞臺、雙拱、背景板、音響、地毯；

展銷區(qū)分列表演區(qū)左右，每展區(qū)按標準設置3×3米規(guī)格，提供間隔屏障和配套桌椅一套；

游玩區(qū)設置燒烤、小吃品嘗區(qū)和自助游樂區(qū)，規(guī)格按3×3米。

周圍環(huán)境渲染安排8個空飄。

具體現(xiàn)場效果圖待整體方案確定以后另行提供，此處從略。

第九章：可行性分析

6、感召力空前

本次活動由雅居樂集團主辦，決定了本次會展活動的影響力與感召力必定會達到一個最高峰，同時，也為眾商家提供了一個提升檔次與品位，增進可信度、美譽度的絕佳機會。

2、十多個相關行業(yè)聯(lián)展

本次活動整合了房地產(chǎn)、裝飾裝修、建材、汽車、家電、等10多個行業(yè)，組成產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢資源聯(lián)合參展。這樣，即避免了單個行業(yè)促銷冷場的局面，又不會造成相關目標消費群的流失。

3、會展傳播影響力久遠

本次活動的舉辦，整合各行業(yè)優(yōu)勢，啟動房地產(chǎn)、汽車消費市場，拉動內(nèi)需，促進經(jīng)濟增長。凡參展商均可共享這一傳播效應，達到推廣企業(yè)形象宣傳之目的。

7、群星薈萃，精彩無限

為期二天的會展活動，不僅有歌舞的精彩演繹，還有有趣的各種游戲，另外還專門邀請了樂隊、勁舞組合，讓參眾的激情得到無限升溫。一系列豐富多彩的節(jié)目，讓人們看得開心，玩得開心。除此之外，還為每一個參賽者準備了豐富的獎品及精美的紀念品！互動參與性強。

第十章：活動經(jīng)費預算

一、活動經(jīng)費由以下幾部分組成：

1、宣傳費用包括花都電視臺、花都新聞、《潮流》、《潮流商訊》、富都車載、《潮流網(wǎng)》總共約5萬元整；

2、現(xiàn)場布置費用(包括舞臺、空飄、音響、背景板、展位布置等)約3萬元左右；

總計約：10萬元

二、費用分攤：

藝廊裝飾投入3萬元，用作活動啟動資金。

篇9

【關鍵詞】汽車金融；高技能；綜合實踐；研究型教學

一、汽車金融服務的產(chǎn)業(yè)背景

金融為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供服務，就像“心臟”為產(chǎn)業(yè)提供“血液”。金融和產(chǎn)業(yè)相互緊密融合，實現(xiàn)了資金融通、資源整合、價值增值的功能，推動了產(chǎn)業(yè)金融的發(fā)展。汽車金融就是為汽車產(chǎn)業(yè)提供金融服務，包括在汽車研發(fā)、生產(chǎn)、流通、消費等環(huán)節(jié)提供資金籌集、信貸運用、抵押貼現(xiàn)、金融租賃、保險、投資等金融服務。

考察國外汽車金融服務的現(xiàn)狀，銀行、企業(yè)及個人只要符合條件均可發(fā)起設立汽車金融服務公司，汽車金融服務公司的資金來源充足，渠道包括銀行、汽車制造商、資本市場等。汽車金融服務公司的主要融資方式是在資本市場上發(fā)行商業(yè)票據(jù)、債券融資、汽車信貸資產(chǎn)證券化等，有80%的資金來源于此。汽車金融服務公司的盈利模式從過去的資金成本與放貸利息的利差，轉(zhuǎn)變到開發(fā)提供高收益、高風險的金融服務產(chǎn)品，通過資本運作從證券、債券、保險等多個市場獲取利潤。并且拓展汽車制造上下游相關產(chǎn)業(yè)，開發(fā)汽車租賃、汽車評估置換、汽車物流、汽車旅游、汽車維修、汽車會展等衍生服務產(chǎn)品，以美國為例，汽車產(chǎn)業(yè)鏈利潤中超過70%來源于此。

我國的汽車金融服務業(yè)起步較晚，1995年上海汽車集團首次與國內(nèi)銀行聯(lián)合推出汽車消費貸款，但經(jīng)歷了10年的“發(fā)展—井噴—速冷”三個非常規(guī)發(fā)展階段。直到2004年8月，隨著上海通用汽車金融公司的開業(yè)，我國汽車金融服務業(yè)才正式進入專業(yè)化發(fā)展階段。由于我國汽車制造商參與市場競爭的時間不長，汽車金融服務產(chǎn)業(yè)價值鏈沒有很好地覆蓋汽車產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)供銷等各個環(huán)節(jié)，汽車產(chǎn)業(yè)鏈的資金流并不流暢，影響汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，汽車消費貸款的滲透率僅為10%，遠低于美國等發(fā)達國家的50%—70%。從2009年開始，中國新車銷量已躍居世界首位，2011年11月，汽車保有量突破1億。隨著我國汽車消費群體年輕化、消費觀念的變化、汽車金融產(chǎn)品供給的豐富以及汽車金融服務效率的改善，民生銀行和德勤聯(lián)合預測中國汽車消費金融的市場余額將超過10，000億。

在這樣的情況下，我國高素質(zhì)、高技能型的汽車金融服務人才顯得非常缺乏。目前，中國汽車金融服務的從業(yè)人員存在兩方面問題，一是具備良好的金融服務營銷知識，但缺乏技術專業(yè)知識：二是屬于技術專業(yè)型，但不懂金融服務營銷。而汽車金融服務專業(yè)在全國高校的人才培養(yǎng)數(shù)量較少，汽車金融服務領域存在著人才極度匱乏、水平低、結(jié)構(gòu)不合理等不良現(xiàn)象。因此，需加強對汽車金融服務高技能人才培養(yǎng)模式的研究，大力培養(yǎng)高素質(zhì)、高技能的汽車金融服務人才。

二、汽車金融服務高技能人才培養(yǎng)模式的研究現(xiàn)狀

郁玉環(huán)（2005）的研究認為，汽車金融專業(yè)的人才培養(yǎng)目標應為：本專業(yè)培養(yǎng)具備管理、經(jīng)濟、法律及汽車金融方面的基本知識和能力，熟悉各種主要汽車產(chǎn)品和常用配件的性能與用途，能從事汽車金融、汽車銷售等工作，具有較強實際工作能力的德、智、體全面發(fā)展的應用型專門人才。肖俊濤（2005）認為，可以通過汽車金融公司在短期內(nèi)組織一批本科學歷以上的汽車、機械類人員進行金融專業(yè)知識的培訓；對金融類專業(yè)人員進行汽車基礎知識、生產(chǎn)管理與銷售的培訓，以此來培養(yǎng)汽車金融服務人才。李艷菲（2008）認為，開設汽車金融專業(yè)，課程體系設計應以汽車工程專業(yè)主要課程和金融專業(yè)課程兩條主線進行課程設計，汽車金融屬汽車服務的內(nèi)容，應歸口汽車工程系。潘勁、呂予陽（2011）認為，要通過汽車金融服務專業(yè)實訓基地建設培養(yǎng)有較強實際動手能力和職業(yè)能力的技能型人才，要求學生參加國家職業(yè)資格論證考證，在校期間必須通過兩個以上的職業(yè)技能考證。羅嘉泉、葉啟明（2012）認為高職培養(yǎng)的崗位主要是汽車信貸的貸前的銷售代表以及貸后清收人員，包括幫助客戶設計貸款方案，調(diào)查客戶的信用狀況，資料審核，辦理車輛的抵押登記，辦理出款手續(xù)，辦理車輛保險，負責對貸款進行催收等。

目前，在我國高校專業(yè)目錄中還沒有設置汽車金融服務等類似專業(yè)，高校對汽車金融服務專業(yè)人才的培養(yǎng)尚未形成完整的體系和模式。高校的汽車類專業(yè)和金融類專業(yè)是相對獨立、缺乏融合的，達不到培養(yǎng)具有復合型特征的汽車金融服務高技能人才的要求，滿足不了汽車金融服務市場對人才數(shù)量和質(zhì)量的需求。

我們認為，汽車金融服務應該要有一個專業(yè)的定位和完整的人才培養(yǎng)模式，汽車金融服務專業(yè)人才是既懂汽車知識又懂金融知識的高素質(zhì)高技能的復合型人才。我們還認為，汽車金融服務高技能人才培養(yǎng)模式是以校企全程參與系統(tǒng)化綜合實踐人才培養(yǎng)理論為基礎，以實施職業(yè)素養(yǎng)與技能研究型教學為實踐模式，建設與汽車金融行業(yè)發(fā)展相適應的汽車金融服務專業(yè)，制定引入了國家職業(yè)標準、行業(yè)水平標準和企業(yè)崗位標準的人才培養(yǎng)方案，以各種先進的教學方法、培養(yǎng)途徑，通過高效的校企合作機制和素質(zhì)教育機制，培養(yǎng)出適應可持續(xù)發(fā)展需求的汽車金融服務高技能人才的培養(yǎng)模式。

三、基于汽車金融產(chǎn)業(yè)價值鏈的職業(yè)崗位群和人才需求分析

汽車金融服務貫穿于汽車產(chǎn)業(yè)價值鏈的研發(fā)設計、原材料獲取、生產(chǎn)、流通、市場銷售、使用服務和回收處理七個環(huán)節(jié)，以汽車金融為核心的產(chǎn)業(yè)價值鏈管理，可以促進資金、信息的順利流動，實現(xiàn)資本增值。汽車金融活動包括了經(jīng)銷商融資、消費者融資、汽車保險和其他相關業(yè)務。

我國的汽車金融市場參與者主要有汽車制造商、汽車經(jīng)銷商、汽車信貸機構(gòu)（包括汽車金融公司、商業(yè)銀行、融資性擔保公司等）、消費者、汽車服務商（汽車保險公司、汽車租賃公司、典當行、二手車市場等）五大類。圖1說明了汽車金融產(chǎn)業(yè)價值鏈以及汽車金融服務的基本框架，也為我們指出了價值鏈各個環(huán)節(jié)所包含的汽車金融服務內(nèi)容和職業(yè)崗位群。

在汽車金融服務價值鏈中，汽車金融通過在各個價值鏈環(huán)節(jié)提供不同的汽車金融產(chǎn)品而發(fā)揮了重要的功能，汽車金融的主要功能和產(chǎn)品有：

為促進汽車技術更新和產(chǎn)業(yè)升級，籌集長期資本，可進行股權(quán)融資；為規(guī)避原材料價格風險，控制成本，可進行期貨套期保值、存貨融資；為分離生產(chǎn)和銷售資金，提高資金使用率，可進行融資租賃、訂單融資；為降低庫存積壓成本，提高資金周轉(zhuǎn)效率，可進行應收賬款與存貨融資、營運資金融資；為分離批發(fā)和零售資金，提高資金收益率，促進汽車銷售，可進行零售貸款、批發(fā)貸款、信用卡融資、汽車信貸資產(chǎn)證券化；為完善汽車產(chǎn)業(yè)鏈，促進汽車消費，可進行汽車保險、汽車租賃、汽車置換、汽車典當；為促進汽車產(chǎn)業(yè)技術升級和汽車循環(huán)經(jīng)濟，可進行汽車報廢回收、碳交易等業(yè)務。

由此可見，汽車金融服務產(chǎn)業(yè)價值鏈各個環(huán)節(jié)對金融產(chǎn)品及其服務的需求很大，相應地需要大量的職業(yè)崗位予以配置，同時需要大量的既懂汽車又懂金融的高技能復合型人才，具體的汽車金融服務職業(yè)崗位群見表1。

四、汽車金融服務高技能人才培養(yǎng)模式構(gòu)建

通過以上對汽車金融產(chǎn)業(yè)背景、價值鏈職業(yè)崗位群需求的分析，我們認為汽車金融服務高技能人才培養(yǎng)模式的構(gòu)建需要從以下幾個方面來考慮：

（一）構(gòu)建基于校企全程參與系統(tǒng)化綜合實踐的汽車金融服務高人技能才培養(yǎng)模式。

校企全程參與系統(tǒng)化綜合實踐人才培養(yǎng)理論為構(gòu)建汽車金融服務人才培養(yǎng)模式指出了邏輯架構(gòu)和目標方向。

1.校企全程參與人才培養(yǎng)模式的構(gòu)建和人才培養(yǎng)方案的制定。學生在校學習的素質(zhì)與技能水平如何最終由用人企業(yè)來評價，課程開發(fā)、師資建設、實訓基地建設、教學實施和評價等都須讓用人企業(yè)全程參與。

2.汽車金融服務人才培養(yǎng)模式的“系統(tǒng)化”體現(xiàn)在這種模式是一個系統(tǒng)工程，即要充分依托體制機制建設創(chuàng)新，體現(xiàn)職業(yè)基礎課程、職業(yè)核心能力課程、職業(yè)能力支撐課程的綜合實踐過程，調(diào)動校企雙方參與，運用學校高科技教學手段，利用校企專兼職團隊資源，吸納國際化職教前沿理論等方面進行系統(tǒng)化建設。

3.綜合實踐體現(xiàn)了能力本位、就業(yè)導向的原則，人才培養(yǎng)的目標是讓學生把知識應用于實踐，通過課程綜合實踐、畢業(yè)綜合實踐等項目的開發(fā)和實施使學生形成技能或養(yǎng)成素質(zhì)，實現(xiàn)就業(yè)目標。

（二）在汽車金融服務高技能人才培養(yǎng)過程中實施職業(yè)素養(yǎng)與技能研究型教學。

職業(yè)素養(yǎng)與技能研究型教學是指從學生應具備的職業(yè)素養(yǎng)和技能兩個層面，對教學內(nèi)容、教學方式與手段、教學效果等進行分析研究與反思的教學模式。其內(nèi)涵包括：

1.研究分析汽車金融服務行業(yè)的企業(yè)標準、崗位標準中所蘊含的職業(yè)素養(yǎng)與技能需求元素，并轉(zhuǎn)化為高職汽車金融服務教學所用的專業(yè)標準、課程標準，再形成系統(tǒng)性、綜合性的汽車金融服務專業(yè)內(nèi)容框架。

2.以汽車金融服務職業(yè)崗位工作過程分析為切入點，通過職業(yè)流程中所需的應職應崗能力的分析，研究職業(yè)崗位所需的素養(yǎng)與技能，通過課程模塊的開發(fā)與整合，形成教學綜合實踐項目并加以研究，通過項目實施來培養(yǎng)學生的職業(yè)素養(yǎng)與技能。

（三）根據(jù)人才規(guī)格需求調(diào)查情況以及汽車金融服務行業(yè)相關崗位標準，完善汽車金融服務高技能人才培養(yǎng)的教學內(nèi)容和課程體系。

1.教學內(nèi)容包括培養(yǎng)學生的基本素質(zhì)、必備知識、職業(yè)核心能力以及相關知識能力素質(zhì)的拓展能力。按照這些內(nèi)容，設計系統(tǒng)典型工作任務及完成任務的要求，通過系統(tǒng)綜合實踐項目、課程專項實踐項目來實施完成。

2.設置符合汽車金融服務行業(yè)要求的課程體系，包括職業(yè)基礎課、職業(yè)核心能力課和職業(yè)能力支撐課。職業(yè)核心能力課、職業(yè)能力支撐課依據(jù)課程綜合實踐和課程專項實踐項目來引導開發(fā)。

（四）制定與完善“校內(nèi)外一體化”實踐教學平臺的各項規(guī)章制度，建立教師校內(nèi)外汽車金融實踐指導相關教學文件，建立校外合作企業(yè)網(wǎng)點維護制度，暢通學生“實習??——就業(yè)”培養(yǎng)途徑。

1.依托基于汽車金融服務職業(yè)崗位工作任務的系統(tǒng)化綜合實踐教學模式，吸引合作企業(yè)專家、業(yè)務骨干進入綜合實踐環(huán)節(jié)，從而實現(xiàn)課堂學習與實習地點學習教學環(huán)境一體化、在校學習內(nèi)容與實際工作內(nèi)容一致性的目標，最終有效提升學生頂崗實習的效果。

2.通過創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目驅(qū)動，貫穿課程綜合實踐、畢業(yè)綜合實踐全過程，使學生獲得崗位適應能力。

3.利用基于視頻互動系統(tǒng)的校企數(shù)字傳輸課堂，破解校企合作時空障礙，實現(xiàn)企業(yè)兼職教師與校內(nèi)專任教師對學生課堂教學以及頂崗實習的聯(lián)動輔導。

（五）依托學校體制平臺探求汽車金融專業(yè)的“產(chǎn)學研一體化”校企全方位合作運行機制。

1.學校可協(xié)同行業(yè)協(xié)會與汽車金融骨干企業(yè)成立汽車金融服務行業(yè)協(xié)會，有效建設和維護校企合作機制，共同開發(fā)我省汽車金融行業(yè)信貸專員、保險專員等崗位職業(yè)技能鑒定標準和相關課程。

2.探究“校中企”、“企中?！钡慕M建模式，鼓勵教師創(chuàng)辦實體公司，開展汽車金融業(yè)務的實踐研究。制定相關制度，吸引教師參與汽車金融服務、教學技術研發(fā)、教學項目開發(fā)等活動，真正落實“產(chǎn)學研一體化”。

3.建立與汽車金融職業(yè)崗位要求相匹配的專任教師、行業(yè)企業(yè)家、校友助教等組成的多維度“干中學”型專兼職教學隊伍。校內(nèi)專任教師與企業(yè)兼職教師的教學任務與崗位工作任務要有機銜接，要完善兼職教師教學技能培訓體系以及專業(yè)技術晉升支撐體系。以項目為載體，組織教師參與汽車金融業(yè)態(tài)研究，提升專業(yè)服務產(chǎn)業(yè)的能力。

（六）建立和完善汽車金融服務專業(yè)的人文素質(zhì)教育機制。

1.利用以現(xiàn)代和諧職業(yè)人為目標的高職文化素質(zhì)教育平臺，遵循科技與人文相融的“綠色教育”理念，以提高學生文化素質(zhì)，尤其是以提升職業(yè)人文素質(zhì)為重點，引導學生形成正確的職業(yè)觀、價值觀，惠及全體學生，促進學生全面可持續(xù)發(fā)展，培養(yǎng)大批知識、技能與素質(zhì)相協(xié)調(diào)、做人與做事相統(tǒng)一的汽車金融服務行業(yè)“和諧職業(yè)人”。

2.鼓勵教師將人文素質(zhì)教育滲透到汽車金融專業(yè)課程教育過程中，使學生在專業(yè)教育中認知、體驗、內(nèi)化職業(yè)基本素養(yǎng)，培養(yǎng)出高技能高素質(zhì)的汽車金融服務人才。

五、結(jié)論

通過多年的探索與實踐，我校金融與管理實務專業(yè)在基于校企全程參與系統(tǒng)化綜合實踐的汽車金融服務高技能人才培養(yǎng)模式下，已經(jīng)成功地培養(yǎng)了一批又一批汽車金融服務人才，輸送到浙江省內(nèi)的汽車經(jīng)銷商、擔保公司等汽車金融服務企業(yè)，許多學生已經(jīng)成長為業(yè)務骨干、經(jīng)理，得到了用人單位良好的評價。在我國汽車金融服務行業(yè)快速發(fā)展的今天，我們也進一步明確汽車金融服務高技能人才的培養(yǎng)目標，以我省汽車金融服務行業(yè)和龍頭企業(yè)為依托，利用學校體制優(yōu)勢和先進教學理念，大力培養(yǎng)具有良好的職業(yè)素養(yǎng)、掌握一定的汽車知識、金融產(chǎn)品知識及相關法規(guī)、熟悉汽車金融服務操作流程、具備汽車金融產(chǎn)品營銷、客戶開拓和營銷團隊管理等能力的汽車金融服務高技能復合型人才。

參考文獻：

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[9]郁玉環(huán).汽車金融本科專業(yè)的開設必要性分析與人才培養(yǎng)計劃初步設計[J].會計之友，2005（01）.

篇10

關鍵詞：汽車金融，汽車金融公司，汽車信貸

一、引言

隨著我國入世以后對汽車金融服務業(yè)的進一步開放,國外汽車金融機構(gòu)紛紛進駐這個極具潛力的龐大市場,面對這個客觀事實,我國的汽車金融服務體系應該如何健康發(fā)展已成為首要問題。由于國外汽車融資機構(gòu)提供的金融服務貫穿于汽車生產(chǎn)、流通和銷售以及售后服務等整個過程中，他們的服務模式非常值得借鑒。

二、國際汽車金融的現(xiàn)狀及其發(fā)展趨勢

汽車金融是信托并促進汽車業(yè)發(fā)展的相對獨立的金融產(chǎn)業(yè)。主要指與汽車有關的金融服務，包括為最終用戶提供的零售性消費貸款，為經(jīng)銷商提供的批發(fā)性貸款，以及為汽車維修服務的硬件設施投資建廠等。一項研究報告顯示，一輛汽車在其整個生命周期中，生產(chǎn)環(huán)節(jié)只創(chuàng)造了不到40%（2009年）的利潤，而流通和售后服務環(huán)節(jié)卻能帶來60%（2009年）以上的利潤。汽車金融服務業(yè)的發(fā)展對汽車業(yè)和汽車消費有著巨大的推動作用。目前全球每年新舊車銷售收入約1.3萬億美元，其中30%（2009年）是現(xiàn)金銷售，約70%（2009年）有融資性安排，汽車金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模很大，且已經(jīng)比較成熟，年增長率在2%（2009年）至3%（2009年）左右。

汽車金融公司是財務公司的一種，它隨著財務公司的發(fā)展而產(chǎn)生與繁榮。經(jīng)濟的發(fā)展鑄就大企業(yè)的成長，大企業(yè)內(nèi)部金融業(yè)的聚合和組織分裂便構(gòu)成了財務公司的基礎.財務公司從20世紀逐步成為滿足消費者信用需求的一種新型非銀行金融機構(gòu)。

三、國外汽車金融公司發(fā)展模式

1.發(fā)展歷程

大眾汽車金融服務較早，可以追溯到二戰(zhàn)前的“購車儲蓄計劃”，1949年成立了大眾汽車金融公司，1966年成立了大眾租賃公司，1989年在布倫瑞克成立了大眾金融服務部，1995年大眾將歐洲的所有大眾汽車的金融服務公司業(yè)務進行合并為“大眾汽車金融服務股份公司”，1999年又吸收了大眾汽車保險公司。目前，大眾汽車集團生產(chǎn)的汽車中近1/3由大眾金融股份提供金融服務。

通用汽車金融服務公司(GMAC)是通用汽車公司于1919年1月24日建立的全資子公司。目的是向通用汽車公司的經(jīng)銷商們提供一套切實可行的方案，協(xié)助籌措庫存汽車所需的資金，并使客戶得以在購買新車時，不必首期付清貸款。目前，GMAC是全世界規(guī)模最大、最為成功的金融機構(gòu)之一。在GMAC金融服務的統(tǒng)一旗幟下，它向世界各地的客戶提供種類繁多的金融服務。隨著發(fā)展，業(yè)務規(guī)模不斷拓寬，創(chuàng)造了巨額利潤。截至2000年年底，通用汽車金融服務公司的利潤占通用汽車公司該年總利潤的36%。

2.組建模式

有關組建模式國際上的主流做法是汽車廠商成立自己的汽車金融服務公司。世界上的三大汽車金融服務公司如通用、大眾、福特分別是各自汽車集團的全資子公司。這種組建模式一方面保證了汽車金融服務公司與汽車集團形成利益共同體、與汽車市場消長與共，追求汽車工業(yè)的最大發(fā)展；另一方面，汽車金融服務公司又不完全依賴于各自的汽車集團，其具有獨立核算的法人資格。當汽車市場低迷或啟動困難時，可以立即轉(zhuǎn)向于更有利可圖的金融產(chǎn)品。另外，汽車產(chǎn)品非常復雜，售前、售中、售后都需要專業(yè)的服務，如產(chǎn)品咨詢、簽訂購車合同、辦理登記手續(xù)、零部件供應、維修保養(yǎng)、保修、索賠、新車抵押等，汽車集團組建自己的汽車金融服務公司可以克服其他機構(gòu),由于不熟悉這些業(yè)務，而帶來種種弊端來組建的缺陷。例如，汽車金融公司憑借其與經(jīng)銷商的緊密的關系，通曉汽車的專業(yè)性的優(yōu)勢，可以提供銷售一站式、細致的售后服務。如國外的汽車金融公司就提出了全套的汽車維護保養(yǎng)方案，以幫助客戶得到合理價格的維修服務，而且還將維修費用設計在分期付款中，充分體現(xiàn)了其人文性關懷。

3.資金來源

汽車金融公司在建立初期的資金主要是由母公司提供，隨后業(yè)務規(guī)模不斷擴大，其融資形式也多樣化：銀行貸款，發(fā)行商業(yè)票據(jù)、股票和債券，客戶存款，購車儲蓄等。例如，GMAC在成立初期的2500萬美元全部由通用總公司保有，當年在其實現(xiàn)2000萬美元的銷售總額后立即從銀行獲得貸款，其后的資金大部分來源于銀行。1972年通用第一個運用中期票據(jù)（MTN）為期限在5年或5年以下的汽車貸款籌集資金，繼而形成了所需大部分資金通過摩根集團發(fā)行公司債券從社會游資中獲得。同樣，大眾金融股份也是采用多種融資方式，從來不主動向大眾汽車集團要求提供資金支持。即便是其母公司愿意提供融資，大眾金融股份還要綜合比較融資成本。

4.業(yè)務概述

汽車金融公司是汽車金融的主要載體。所謂汽車金融，是在汽車生產(chǎn)、銷售、使用過程中，由金融及非金融機構(gòu)向汽車生產(chǎn)、流通及消費環(huán)節(jié)提供的融資及其它金融服務，是汽車生產(chǎn)、流通、消費的各個環(huán)節(jié)中所涉及到的資金融通的方式、路徑、渠道。汽車金融公司的具體業(yè)務主要包括內(nèi)部財務服務、資金管理；外部融資、產(chǎn)品促銷、信用服務、租賃業(yè)務、保險業(yè)務等等。

大眾金融股份的三大支柱業(yè)務是銀行、租賃、保險。主要的組織結(jié)構(gòu)是市場中心與集團汽車金融緊密結(jié)合的金融服務部門，主要有直接銀行、經(jīng)銷商、私人客戶服務部、車隊四個部門。

通用汽車金融服務公司歷經(jīng)80多年的風雨歷程，但是它的使命依舊如初。其核心業(yè)務是汽車購車貸款，該業(yè)務側(cè)重為通過通用特約經(jīng)銷商出售的汽車提供服務。公司向通用汽車公司特約經(jīng)銷商提供他們所需要的資金，用以維持一定的公司庫存，并且提供給零售客戶多種多樣的方式，方便客戶購買或租賃各種新、舊通用品牌汽車。公司還包括：保險、抵押融資和公司對公司的借貸等業(yè)務，分別由GMAC保險集團、GMAC抵押公司、GMAC商業(yè)金融集團承擔。

5.重點業(yè)務剖析

汽車金融設立的初衷是為汽車促銷、開拓市場和贏利而設立的金融服務機構(gòu)，商業(yè)融資是汽車金融的典型業(yè)務。商業(yè)融資是汽車金融為促進集團內(nèi)部產(chǎn)品的銷售向經(jīng)銷商和用戶提供的配套服務。按貸款的對象是否為汽車最后的使用者可以分為批發(fā)性商業(yè)融資和零售性商業(yè)融資。最具有代表性的是美國的汽車金融公司的業(yè)務流程。

6.風險控制

汽車金融是一個高收益、高風險的領域，國外的汽車金融公司都采用的專業(yè)化的手段建立了風險管理與評估體系。德國大眾金融服務嚴格遵守德國及國際間對金融服務的公開監(jiān)管要求下，針對履約風險、利率變化風險、殘值風險分別進行控制。例如，在履約風險的控制上設計貸款程序和產(chǎn)品、科學擬訂貸款合同、業(yè)務控制和風險防范。通用財務公司為加強風險防范于1983年引入汽車購買申請自動處理系統(tǒng)（MAPS）直接對購買者進行信用評估，減少了信用審查的時間和人工環(huán)節(jié)。

四、國外汽車金融服務業(yè)的分析

1.國外經(jīng)驗表明汽車金融服務是促進汽車消費的主要途徑

日本、韓國與美國汽車工業(yè)的發(fā)展都與汽車金融密不可分。美國從20世紀20年代開始即廣泛發(fā)展消費信貸，汽車消費信貸是分期償還消費信貸中占比例最大的貸款形式，一般要占40％左右，因此分期付款購車引爆了當時的購車市場，不僅減輕了消費者的資金壓力，刺激了個人消費，而且促進美國汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。目前，美國各大汽車公司都有自己的金融公司，在全球范圍內(nèi)提供汽車金融服務，對用戶購買轎車提供一整套汽車金融服務，包括分期付款購車、汽車租賃等，直接、迅速且方便。此外，金融公司還對汽車經(jīng)銷商提供融資，使其在保持庫存車輛的同時，有能力完善“三位一體”服務，從而有利于建立穩(wěn)定的汽車銷售體系。日本國內(nèi)消費信貸增長也很快，人均消費信貸額1976年比1970年增長了8.7倍，20世紀60年代后半期開始，民間金融機構(gòu)的貸款逐漸活躍起來。日本為了規(guī)范信貸市場，提供更多的個人消費融資渠道，實施鼓勵銀行和其它金融機構(gòu)進入個人消費領域的措施，同時各個實力強大的汽車公司也向用戶直接提供分期付款和貸款購車。日本汽車80％以上是以信貸方式購買的。韓國政府在20世紀80年代為擴大內(nèi)需，大大增加了特許信貸規(guī)模，其主要由社會金融機構(gòu)提供購車貸款和分期付款，目前汽車集團的金融公司也在發(fā)展之中。

2.國外有較完善的法律制度來保障和支持分期付款購車行為

美國與分期付款購車最密切的法律是《統(tǒng)一商法典》，有關的部分主要是總則(包括合同的成立、合同解釋等合同通則)、買方與賣方的權(quán)利義務、擔保原則。如規(guī)定了分期付款購車可采用所有權(quán)保留方式，汽車上的風險隨著汽車所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，而不論汽車是否己經(jīng)實際交付等。日本是世界上制定單獨的《分期付款銷售法》為數(shù)不多的國家之一，其立法精神即發(fā)展經(jīng)濟，著重保護購買人。其中確定了一些重要的制度，即貨物所有權(quán)在全部貸款支付前，推定為保留于分期付款銷售業(yè)者；規(guī)定通商產(chǎn)業(yè)省的職責；以罰金和罰款作為違反該法的法律責任。該法規(guī)定詳細、周全，強調(diào)對分期付款銷售的調(diào)控，傾向于保護購買者的利益，對分期付款購車有較強的引導和約束作用。除此之外，國外對分期付款購車還有詳細、周全的法規(guī)和管理制度。

3.國外汽車金融服務具有完善的組織體系和先進的管理經(jīng)驗

國外汽車金融的開展以一定規(guī)模的金融資產(chǎn)和相對完整的金融組織體系為基礎，并擁有專業(yè)管理經(jīng)驗和預防風險能力。汽車金融具有高風險性，但是像日本、美國和韓國有相對成熟的金融市場，完善的金融體制和發(fā)達的金融組織，其信用評估和風險管理意識強烈并形成了較為成熟的做法，通過計算機管理方案評估信用，對貸款風險進行分類，以保障貸款品質(zhì)。

4.國外汽車金融租賃業(yè)務發(fā)展迅速

美國、日本和韓國有發(fā)達的金融租賃市場。美國一年在各地銷售出的轎車和貨車中有大約1／4進入了租賃市場，主要汽車廠商用租賃方式銷售汽車數(shù)量占其總產(chǎn)量的30％以上。近年來，由于新車價格過高，汽車壽命延長，養(yǎng)車費用增加，人們紛紛加入汽車租賃，而且舊車租賃更發(fā)展迅速，有力地促進了美國二手車市場蓬勃發(fā)展。在日本，半數(shù)以上的汽車生產(chǎn)企業(yè)都開展了汽車租賃業(yè)務，且規(guī)模逐年上升。

5.國外保險公司參與汽車金融服務

國外保險公司不僅對汽車使用提供各種險種，而且還提供分期付款購車信用保證保險。汽車經(jīng)銷商、銀行金融機構(gòu)與保險公司合作，利用保險公司現(xiàn)有的理賠機制、操作辦法、機構(gòu)和人員進行分期付款違約處理操作，因而保障了分期付款各操作主體的利益。

五、對我國培育汽車金融服務業(yè)的啟示

1.完善我國的分期付款制度

在借鑒國外分期付款制度的基礎上，結(jié)合我國目前汽車消費市場的實際情況，應逐步完善和制定與分期付款有關的法規(guī)。與分期付款購車相關的基本法律，如：《民法通則》、《經(jīng)濟合同法》、《擔保法》、《商業(yè)銀行法》以及汽車管理條例、商品分期付款銷售條例、汽車分期付款管理辦法、抵押登記辦法、經(jīng)營主體審批管理辦法和舊車回收拍賣辦法等。汽車市場上的分期付款銷售方式將會趨于成熟，并逐步發(fā)展成為汽車市場上的主要銷售方式。不久前，國家有關部門召開會議，提出了《汽車分期付款銷售暫行管理辦法》法規(guī)，此法規(guī)不久將正式推出，以規(guī)范汽車分期付款銷售方式及廠家、商家的經(jīng)營行為。

2.健全我國的信用制度和風險管理制度

目前我國個人信用等級評定方法、標準和體系尚在探索階段，銀行通常只能依靠單位證明甚至信貸員的經(jīng)驗來判定貸款申請人的還貸能力。在新車型層出不窮、車價持續(xù)下跌的情況下，很可能出現(xiàn)個別消費者故意以車抵貸的現(xiàn)象。我國消費信貸市場潛力巨大，是西方發(fā)達國家眼中的高利潤市場。然而，面對當前我國信用環(huán)境的惡化，個人消費信貸的“腸梗阻”現(xiàn)象，致使我國消費信貸市場至今未能得到大踏步的發(fā)展，這仍將是我國商業(yè)銀行面臨突破的重點領域。因此，必須首先建立一個全國性的完善的信用評估體系，借鑒國外先進的風險管理經(jīng)驗，有效控制信貸風險，這樣才能有效突破制約汽車消費信貸的“瓶頸”。我國加入WTO之后，允許非銀行的金融機構(gòu)做汽車貸款，國外每個大汽車集團內(nèi)部都有獨立核算的信貸公司，有一套非常成熟的風險監(jiān)控體系，隨著外資信貸逐步進入我國，汽車信貸呼喚個人信用管理“專業(yè)戶”。在各種汽車信貸模式中，建立完善的個人管理系統(tǒng)，健全風險監(jiān)控體系，建設一套完善科學的個人信用體系是汽車信貸業(yè)務發(fā)展的關鍵。

3.進行國內(nèi)外合資汽車金融服務的試點及推廣

適度放開我國汽車金融市場，對我國汽車金融服務逐步走向全面發(fā)展和完善有較大的促進作用，若讓中資機構(gòu)僅憑自身力量在汽車消費信貸市場中角逐，因無經(jīng)驗發(fā)展將受到制約，因此以合資形式起步在當前來說是比較合適的。另外，外資機構(gòu)如果想以獨資的形式進入這個市場，如果不知深淺，也切勿下水，因為在我國市場，不是光靠經(jīng)驗就行，還需了解我國國情。在我國開放金融市場的入世承諾中，汽車消費信貸被列入其間，外資非銀行金融機構(gòu)可在我國提供汽車消費信貸業(yè)務，享受同中資同類金融機構(gòu)一樣的國民待遇。并且，外資銀行也可在入世后5年內(nèi)向中國居民個人提供汽車信貸業(yè)務。

4.培育我國的汽車租賃市場

目前，我國汽車租賃業(yè)還處在起步階段，同國際汽車租賃業(yè)相比較，無論是資金、規(guī)模，還是品牌、管理都落后于發(fā)達國家，其發(fā)展速度也相差較遠。其原因一是人們?nèi)鄙賹ψ赓U意識的培養(yǎng)。租賃意識是現(xiàn)代市場發(fā)展過程中產(chǎn)生的一種新經(jīng)濟觀念，但不少人由于受到傳統(tǒng)“占有”觀念的影響，習慣上都選擇購買方式，致使租賃方式的普及和推廣受到了一定限制；二是我國的汽車租賃業(yè)剛剛起步，與歐美國家發(fā)展成長階段不同，國家的政策法規(guī)還不十分健全，如廠商、銀行的支持與顧客的信用等問題還有待于在實踐中摸索；三是二手市場的不完善，規(guī)模小，流通性慢，專業(yè)技術人才不足，阻礙了汽車租賃業(yè)的快速發(fā)展。如果我國的汽車租賃業(yè)在近幾年能得到政府和有關部門的大力支持和幫助，預計在5年內(nèi)，汽車租賃業(yè)將成為我國汽車經(jīng)濟發(fā)展的一部分。

5.建立個人信用消費保險機制

銀行可與保險公司聯(lián)合開拓信用消費和保險市場，變銀行一家承擔信用風險為兩家或多家承擔風險。將保險經(jīng)營過程中的產(chǎn)品經(jīng)營與投資管理進行有機結(jié)合，即在向客戶提供與汽車消費相關領域保險一攬子服務的同時，向客戶提供在汽車消費過程中的資金融通服務。這既能夠通過融資方式，鞏固和擴大傳統(tǒng)的汽車保險業(yè)務；又能夠通過保險保障，有效降低投資風險。更重要的是能夠?qū)崿F(xiàn)各種資源利用的最大化，通過效率的提高，增強競爭力。

六、結(jié)論

目前我國應適度發(fā)展專業(yè)性汽車金融公司，進一步拓展其資金渠道，給汽車金融公司更寬的金融范圍，將供給方培育成一個充分競爭的市場。在進一步規(guī)范發(fā)展商業(yè)銀行汽車貸款業(yè)務的同時，應加快培育專業(yè)性汽車金融公司，進一步研究汽車金融公司可能的融資渠道，包括發(fā)行債券、同業(yè)借款或資產(chǎn)證券化等，從而使專業(yè)性汽車金融公司專業(yè)優(yōu)勢和資金實力優(yōu)勢得到充分發(fā)揮。同時，還要建立汽車金融公司與汽車生產(chǎn)企業(yè)、汽車特約銷售和售后服務企業(yè)以及二手車銷售企業(yè)之間利益共享、風險共擔的激勵約束機制；在全方位為消費者服務的同時，做到聯(lián)手規(guī)避風險、承擔風險，這樣就可以讓消費者有更多選擇，也可以與不同性質(zhì)的金融機構(gòu)共同分擔風險，保持汽車消費信貸業(yè)務穩(wěn)定健康地發(fā)展。

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