導(dǎo)語：如何才能寫好一篇網(wǎng)上支付的特點，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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商業(yè)貨幣和類商業(yè)貨幣(quasi-commodity money)必須通過自由市場的嚴(yán)格要求才能獲得合法性和被大家所接受，它們與通過國家法令強制推行的政治貨幣是不同的。在沒有國家法令強制推行或合法貨幣身份時，具有很多優(yōu)越的特點的貨幣將在競爭性的市場中流行開來。

下面就讓我們來看看互聯(lián)網(wǎng)上接受比特幣支付方式的前10大商業(yè)網(wǎng)站。這些網(wǎng)站是根據(jù)Alexa Top Sites(截至2013年5月24日)在3個月內(nèi)接收到的流量數(shù)量來進行排名的。如欲了解更新的排行名單，可參閱Bitcoin Trader和Bitcoin維基網(wǎng)站。

1、WordPress.com(Alexa Global Ranking排名第22位)：該網(wǎng)站提供由WordPress軟件的開發(fā)商管理的免費博客，并且包括常規(guī)設(shè)計模板，綜合統(tǒng)計和自動垃圾信息防護等功能。WordPress于2012年11月宣布他們決定接受比特幣。

2、海盜灣(Alexa Global Ranking排名第108位)：作為一家大型的BitTorrent音樂、電影和軟件目錄，海盜灣于2013年4月開始接受比特幣捐贈。

3、Reddit(Alexa Global Ranking排名第117位)：這是一家專注于用戶生成的新聞鏈接的社交新聞和娛樂網(wǎng)站，首頁的熱門消息是由用戶投票產(chǎn)生的。Reddit于2013年2月開始接受用戶利用比特幣來購買Reddit金牌服務(wù)。

4、The Internet Archive(Alexa Global Ranking排名第245位)：Internet Archive是一家非營利性機構(gòu)，它主要通過保存網(wǎng)站的方式來提供永久的數(shù)字圖書館。Wayback Machine可以提供各種網(wǎng)頁的歷史版本的鏈接。它們從2013年2月開始接受比特幣捐款并將部分比特幣發(fā)放給了員工。

5、OkCupid(Alexa Global Ranking排名第687位)：OkCupid是一家免費的交友、約會和社交網(wǎng)站，它從2013年4月開始接受比特幣，并且用比特幣來支付獎金。

6、4chan.org(Alexa Global Ranking排名第882位)：4chan是一個基于簡單圖形的公告牌，任何人都可以在它上面發(fā)表評論和共享圖片，而且無需注冊。它的公告牌安裝話題進行分類，各種話題五花八門，從日本動畫片、文化到電子游戲、音樂和攝影，千奇百怪，應(yīng)有盡有。他們從2012年12月開始接受用戶用比特幣購買高級用戶服務(wù)。

7、Namecheap(Alexa Global Ranking排名第974位)：Namecheap提供廉價的域名注冊、停車、電子郵件、網(wǎng)址轉(zhuǎn)寄和SSL證書等服務(wù)。他們從2013年3月開始接受比特幣。

8、EZTV(Alexa Global Ranking排名第1052位)：它是一種一站式電視節(jié)目源服務(wù)，匯集了用戶所有的最喜愛的電視節(jié)目。他們從2013年4月開始接受比特幣捐贈。

9、Mega.co.nz(Alexa Global Ranking排名第1783位)：Mega網(wǎng)站提供50GB的免費存儲空間，用戶上傳到該網(wǎng)站的文件都將經(jīng)過加密，只有用戶本人擁有解密的密碼。Kim Dotcom網(wǎng)站從2013年2月開始接受用戶利用比特幣來進行私人服務(wù)包升級。

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進入二十一世紀(jì)后，互聯(lián)網(wǎng)得到了前所未有的發(fā)展，同時伴隨著淘寶等興起，電子商務(wù)已經(jīng)越來越被廣大消費者所接受，這也促使一種新的交易模式誕生了。在整個網(wǎng)絡(luò)交易中，電子商務(wù)有三個很重要的部分就是信息流、資金流和物流，其中資金流又是起決定作用的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，影響著電子商務(wù)的發(fā)展和未來，尤其是買方擔(dān)心錢付了賣家沒有發(fā)貨，如果這種事情發(fā)生，將大大削弱消費者的消費積極性。所以要解決好買方的這個擔(dān)心，同時也要讓電子商務(wù)發(fā)揮其自身的作用，促進經(jīng)濟的發(fā)展。

二、網(wǎng)上支付的概念

網(wǎng)上支付是指進行電子交易的當(dāng)事人，包括消費者、廠商和金融機構(gòu)，使用安全的網(wǎng)上支付手段通過網(wǎng)絡(luò)進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。網(wǎng)上支付是指通過電子信息化的手段實現(xiàn)交易中的價值與使用價值的交換過程。網(wǎng)上支付又稱在線支付，簡單說來就是網(wǎng)上交易中的無紙化電子結(jié)算手段。從廣義上說，網(wǎng)上支付就是資金或與資金有關(guān)的信息通過網(wǎng)絡(luò)進行交換的行為。在普通的電子商務(wù)中就表現(xiàn)為消費者、商家、企業(yè)、中間結(jié)構(gòu)和銀行等通過Internet所進行的資金流轉(zhuǎn)，主要通過信用卡、電子支票、數(shù)字現(xiàn)金、智能卡等方式來實現(xiàn)。

三、網(wǎng)上支付的特點和特征

在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟快速發(fā)展的同時，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也隨之發(fā)展，網(wǎng)上支付主要依托計算機技術(shù)和通信技術(shù)，實現(xiàn)資金流的轉(zhuǎn)移，促進買賣雙方的結(jié)算工作，并且適用于很多領(lǐng)域，其方便快捷、迅速、安全、可靠而獲得大家的喜愛。可是在實際網(wǎng)上支付工程中，需要使用先進的技術(shù)作為保障，確保網(wǎng)上支付的安全，這樣就對銀行、用戶等的硬件、軟件做一些要求，同時還要有一些輔助軟件的配套。網(wǎng)上支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢，交易方只要求有上網(wǎng)的計算機，便可足不出戶，在很短的時間內(nèi)完成整個支付過程，可以完全突破時間和空間的限制，可以滿足24/7（每周7天，每天24小時）的工作模式，其效率之高是傳統(tǒng)支付望塵莫及的。

四、國內(nèi)網(wǎng)上支付的現(xiàn)狀和發(fā)展

隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展，網(wǎng)上支付在我國的支付體系中所占的比例將逐年增加，其重要性也越來越明顯。因為網(wǎng)上支付方便快捷，不受時間和地域的限制，只有用戶可以鏈接互聯(lián)網(wǎng)，就可以輕松進行支付，這大大增強了使用者的喜愛。我們通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，64.2%的使用者都直接表明了自己是因為其方便、節(jié)省時間而選擇的。他們可以通過網(wǎng)上支付完成網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)上訂票、在線教育等多種活動，而且隨著科技的進步，網(wǎng)上支付比以前安全多了，大家使用起來也比較放心！

1.現(xiàn)階段我國網(wǎng)上支付的主要方式

在激烈競爭的當(dāng)下，我們出現(xiàn)了很多有名的電子商務(wù)公司和網(wǎng)站，他們都擁有自己的支付工具，我國也對一些擁有實力的企業(yè)發(fā)放了牌照，這樣有利于大家公平競爭?，F(xiàn)階段主要流行的支付方式有阿里巴巴公司的支付寶、騰訊的財付通、安付通、快錢等等。他們的用戶都可以使用支付工具在網(wǎng)上進行支付行為，其流程有用戶存錢進銀行-認證機構(gòu)-賣家存錢到銀行-賣家。在這個流程中，資金來回流動，確保交易的安全有效。

2.現(xiàn)階段我國網(wǎng)上支付存在的關(guān)鍵問題

現(xiàn)階段，我國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟才在逐步發(fā)展和漸漸得到大家的接受，并從年青人到中年人到老年人過渡，因此，我們國家的網(wǎng)上支付系統(tǒng)也還處于發(fā)展初期，各個方面都在根據(jù)網(wǎng)絡(luò)時代的發(fā)展而完善，同時我們也看到了在現(xiàn)在還有一些問題需要去解決：比如現(xiàn)在的大部分銀行包括四大行都還無法為用戶提供全國聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)上支付服務(wù)；由于網(wǎng)上支付可以實現(xiàn)各個銀行間的資金流動，但現(xiàn)在的網(wǎng)上支付還不能全面實現(xiàn)整個銀行體系全支付，各個銀行還是比較在意自己，銀行之間還沒達成一致形成一個大型的支付網(wǎng)關(guān)；網(wǎng)上支付出現(xiàn)問題后處理很困難，因為現(xiàn)行的法律法規(guī)在這塊還不完善、健全；社會信用制度還未完全建立起來，影響網(wǎng)上交易的安全等等?？傊?，我國網(wǎng)上支付的發(fā)展還有很長的一段路要走。

（1）安全仍是亟待解決的問題。

網(wǎng)上支付的安全是大家普遍關(guān)心的問題，一方面是用戶對網(wǎng)絡(luò)安全的認識還不深刻，需要不斷普及相關(guān)知識；另一方面就是使用者對電子簽名的概念還不熟悉，其重要作用沒有達到大家的共識。所以加強對互聯(lián)網(wǎng)用戶的網(wǎng)絡(luò)安全知識的普及非常重要，而且非常迫切。

（2）網(wǎng)上支付平臺無法統(tǒng)一。

在現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)支付過程中，我們國家的各個銀行都開通了自己的網(wǎng)站，其中用戶登錄后借助銀行自己的支付工具可以進行網(wǎng)上支付行為。但是由于現(xiàn)在各個銀行還沒有形成共同的支付網(wǎng)關(guān)，各個網(wǎng)上銀行不能相互連接，也沒有統(tǒng)一的技術(shù)。從現(xiàn)在的各個銀行來看，有的銀行使用的是SSL協(xié)議，有的銀行使用的是SET協(xié)議，這些協(xié)議對客戶端和服務(wù)器端的軟件要求都不相同，不方便使用者，這也給網(wǎng)上銀行的資源整合帶來了難度。賣家為解決此類問題，一般辦理多家銀行銀行卡，以方便買家購買支付。在一定程度上造成了銀行卡利用不夠浪費的不好影響。

（3）網(wǎng)上支付法律基礎(chǔ)薄弱。

由于整個電子支付在我國的發(fā)展時間還很短，相關(guān)法律方面并沒有對其進行完善，這也在某種程度上限制了網(wǎng)上銀行的發(fā)展。現(xiàn)在普遍使用的都是之前的《商業(yè)銀行法》和《公司法》對商業(yè)銀行的界定，對新出現(xiàn)的第三方支付還沒有在法律方面得到補充，但是第三方支付平臺又跟銀行有所區(qū)別，也就不能用監(jiān)督銀行的法律對其進行監(jiān)管。所以，網(wǎng)上支付還有一些空白等待填補。

3.發(fā)展我國網(wǎng)上支付的策略

網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)載體是網(wǎng)上支付工具，是實現(xiàn)網(wǎng)上支付的條件。在國外常用電子支票、電子現(xiàn)金以及其他各種電子貨幣作為網(wǎng)上支付工具。目前我國的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)中，主要支付工具是銀行卡。理想的網(wǎng)上支付系統(tǒng)應(yīng)該能夠滿足不同類型電子商務(wù)模式的需求。我們需要逐步豐富網(wǎng)上支付工具，讓消費者使用多元化，同時根據(jù)我們國家的實際情況，開發(fā)合適本土的支付工具，滿足廣大用戶的個性需求，讓電子商務(wù)在我國快速發(fā)展。

五、結(jié)語

經(jīng)過08年的金融危機，網(wǎng)上支付得到了迅猛發(fā)展。由于其可以為商家節(jié)約成本、促進銷售等優(yōu)點而被大家所接受；同時網(wǎng)上支付帶動了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展，形成了網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)，對電子商務(wù)的發(fā)展起到很強的促進作用。因此，不斷建立健全網(wǎng)上支付的法律氛圍，為網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供一個好的環(huán)境，促進網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)的良性競爭和健康發(fā)展。（作者單位：渤海大學(xué)文理學(xué)院）

參考文獻：

[1]吳陽波、林瑩：《談我國網(wǎng)上支付的發(fā)展與存在的問題》[J]，中國金融電腦，2007年第10期，第27頁

[2]柯新生：《網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算》，[M]，北京電子工業(yè)出版社，2004年版，第74頁

[3]張寬海：《網(wǎng)上支付結(jié)算與電子商務(wù)》[M]，重慶大學(xué)出版社，2004年版，第92頁

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關(guān)鍵詞：旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付信用問題

電子商務(wù)作為一種全新的商業(yè)運作模式，已成為21世紀(jì)國際商務(wù)往來的主流和各國經(jīng)濟活動的核心。而完整的電子商務(wù)要求做到物流、信息流和資金流都盡可能在網(wǎng)上進行，這有賴于網(wǎng)絡(luò)銀行與網(wǎng)上支付制度的建立。

國外電子商務(wù)與旅游業(yè)結(jié)合比較密切，據(jù)調(diào)查，全球有17萬家旅游企業(yè)在網(wǎng)上開展綜合、專業(yè)、特色的旅游服務(wù)；2000年，全球電子商務(wù)銷售額達到4200億美元，其中旅游電子商務(wù)銷售額突破630億美元，占24%；全球旅游電子商務(wù)連續(xù)5年以上以350%的速度發(fā)展。這都離不開良好的網(wǎng)上支付體系的運行。根據(jù)國家旅游局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前我國網(wǎng)上年旅游交易額已達到40億至50億元人民幣，約占所有互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)總量的20%。電子商務(wù)與旅游業(yè)的結(jié)合改變了我國旅游業(yè)的管理模式和行為模式。當(dāng)前，我國旅游業(yè)正處于發(fā)展期，電子商務(wù)對于旅游業(yè)的積極作用日益凸顯，而網(wǎng)上支付在其中所起的作用尤為重要?；诖耍疚膶β糜坞娮由虅?wù)網(wǎng)上支付的應(yīng)用與發(fā)展進行了探討。

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付方式與工具

（一）網(wǎng)上支付方式

1.信用卡支付方式?；ヂ?lián)網(wǎng)針對消費者商務(wù)的交易(B2C為主)的支付主要通過信用卡來完成。信用卡是銀行或金融機構(gòu)發(fā)行的，授權(quán)持卡人在指定的商店或場所進行記賬消費的信用憑證，是一種特殊的金融商品和金融工具。功能包括：ID身份功能，證明持卡人身份；結(jié)算功能，可用于支付購買商品、享受服務(wù)的款項；信息記錄功能，將持卡人的屬性、對卡的使用情況等各種數(shù)據(jù)記錄在卡中。

2.電子支票支付方式。電子支票是—種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另—個賬戶的電子付款形式。一般通過專用的網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、軟件及一整套的用戶識別、標(biāo)準(zhǔn)報文、數(shù)據(jù)驗證等規(guī)范化協(xié)議完成數(shù)據(jù)傳輸，從而控制安全性。在交易中，商家要驗證支票的簽發(fā)單位是否存在，支票的單位是否與購貨單位一致，還要驗證客戶的簽名。

3.電子現(xiàn)金支付方式。又稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種以數(shù)據(jù)形式流通的、通過Internet購買商品或服務(wù)時使用的貨幣。即以電子方式存在的現(xiàn)金貨幣，其實質(zhì)是代表價值的數(shù)字。這是一種儲值型的支付工具，使用時與紙幣類似，多用于小額支付，可以實現(xiàn)脫機處理。主要有兩種形式：幣值存儲在IC卡上；以數(shù)據(jù)文件存儲在計算機的硬盤上。電子現(xiàn)金具有人們手持現(xiàn)金的基本特點，同時又具有電腦網(wǎng)絡(luò)化的方便性、安全性、秘密性，正逐步成為網(wǎng)上支付的主要手段之一。

4.網(wǎng)上銀行支付方式。網(wǎng)上銀行是指銀行使用電子工具通過互聯(lián)網(wǎng)向其客戶提品和服務(wù)。銀行的產(chǎn)品和服務(wù)包括：提存款服務(wù)、信貸服務(wù)、賬戶管理、提供財務(wù)意見、電子單據(jù)支付以及提供其他電子支付的工具和服務(wù)如電子貨幣等。完整的電子商務(wù)一般包括信息溝通、資金支付及商品配送三大環(huán)節(jié)，缺少資金支付，商品配送將難以完成。因此，網(wǎng)上銀行所提供的電子支付手段對電子商務(wù)的發(fā)展具有關(guān)鍵的支持作用，直接關(guān)系到電子商務(wù)的發(fā)展前景。自從美國的安全第一銀行SFNB(SecurityFirstNetworkBank)誕生以后，網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為金融機構(gòu)拓寬服務(wù)領(lǐng)域、爭取業(yè)務(wù)增長的重要手段。1999年以來，我國銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)也有了重大發(fā)展，各大國有和商業(yè)銀行均陸續(xù)推出了網(wǎng)上銀行服務(wù)，實現(xiàn)了網(wǎng)上支付。

（二）網(wǎng)上支付工具

目前市場上主要的在線支付工具，如表1所示。

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付現(xiàn)狀

（一）旅游中介商

本文以攜程旅行網(wǎng)為例進行分析。攜程的收入主要來自以下幾個方面：酒店預(yù)訂費；機票預(yù)訂費；自助游與商務(wù)游中的酒店、機票預(yù)訂費，其收入的途徑與前兩項基本一致；線路預(yù)訂費，攜程通過與其他旅行社合作，經(jīng)營一些組團的業(yè)務(wù)（非主營業(yè)務(wù)）。

除了酒店預(yù)訂大多采用酒店前臺支付的辦法，對于其他三項的交易而言，顧客既可以選擇網(wǎng)上支付，也可以選擇線上瀏覽、電話確認、離線交易的辦法。盡管攜程采取了積點獎勵的辦法來鼓勵網(wǎng)上支付，但是大部分交易還是離線完成的。

（二）旅行社

自2000年4月中青旅推出“青旅在線”后，國內(nèi)三大旅行社(國旅、中旅、中青旅)和其他具有地區(qū)優(yōu)勢的旅行社(如上海春秋旅行社、廣州廣之旅等)都陸續(xù)開展了旅游電子商務(wù)。本文以上海春秋國際旅行社（春秋旅游網(wǎng)）為例進行分析。

春秋旅游網(wǎng)的盈利模型是由網(wǎng)站、春秋國旅總社及各網(wǎng)點、上游的旅游企業(yè)(各地分社及合作旅行社、航空票務(wù)商、目的地酒店)和網(wǎng)民市場共同構(gòu)成。其目標(biāo)市場主要為觀光和度假游客，由于春秋國旅具有強大的資源，線路預(yù)訂成為了網(wǎng)站的主營業(yè)務(wù)。春秋旅游網(wǎng)提供的產(chǎn)品，顧客可以選擇網(wǎng)上支付，也可以選擇網(wǎng)上瀏覽、電話確定、離線交易的辦法，同時還可以到春秋國旅的各分社進行購買。但就目前的經(jīng)營狀況而言，電話確定與離線交易仍然是消費者的主要選擇。

從上述分析可以看出，目前的旅游電子商務(wù)活動中，消費者對于網(wǎng)上支付并沒有真正接受；主流的B2C網(wǎng)站中，最主要的支付形式仍是貨到付款。網(wǎng)上支付的滯后，將阻礙我國旅游電子商務(wù)的發(fā)展。那么，是什么原因造成消費者對網(wǎng)上支付的排斥呢？

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的主要障礙：信用缺失

我國旅游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展緩慢的一個重要因素，就是與旅游電子商務(wù)相配套的網(wǎng)上支付等手段還沒有找到安全便捷的解決方案。

根據(jù)艾瑞公司2008年第一季度的中國網(wǎng)上支付調(diào)查報告顯示，有近六成的網(wǎng)民認為不使用網(wǎng)上支付的原因是“擔(dān)心交易的安全性”，如圖1所示；而據(jù)CNNIC的調(diào)查報告表明，大約有四成的網(wǎng)民認為電子商務(wù)的最大障礙是信用問題。

首先，消費者傳統(tǒng)的購物習(xí)慣對旅行社的網(wǎng)絡(luò)營銷具有一定的影響。對于大多數(shù)人來說，已經(jīng)完全習(xí)慣于面對實物進行挑選商品，一手交錢一手交貨的購物方式。人類思維和行為方式的慣性使人們在短時間內(nèi)不可能適應(yīng)面對虛擬旅游產(chǎn)品使用虛擬的電子貨幣、電子機票進行的電子商務(wù)模式。因此，同傳統(tǒng)的營銷手段相比，網(wǎng)絡(luò)營銷還需要經(jīng)歷一個被消費者接受的過程。

其次，在網(wǎng)上支付的實際使用中，信用問題成為一個制約因素。在以紙質(zhì)媒介作為支付交易的商務(wù)活動中，由于是面對面，并有紙質(zhì)交易憑證，加上法律體系的保證，人們在這種長期形成的商務(wù)活動中建立起了對這整套體系的信用，如果出現(xiàn)經(jīng)濟糾紛會由法律體系仲裁而給予經(jīng)濟利益的保證。但電子商務(wù)的經(jīng)濟活動過程與傳統(tǒng)的方式完全不同，交易過程中沒有確認過程合法存在的紙質(zhì)憑證，這就帶來了可信度的問題。因此，消費者和商家在網(wǎng)上交易存在的主要問題就是信用問題，以及由此引發(fā)的一系列相互連帶的問題。

當(dāng)前，是否信守服務(wù)承諾，即是否擁有良好的商業(yè)信用，成為人們衡量電子商務(wù)服務(wù)商或電子商務(wù)網(wǎng)站好壞的重要指標(biāo)。但據(jù)統(tǒng)計，2007年互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)投訴中，網(wǎng)購被騙位居首位。企業(yè)或個人商家的不誠信行為，更加重了網(wǎng)民對網(wǎng)上支付的排斥性。目前我國的信用體系不完善，各種失信現(xiàn)象時有發(fā)生，沒有一個權(quán)威的機構(gòu)可以完全確定交易行為人的信用。并且，我國的社會信用體系遠未達到任何行為都有記錄可查的情況，在這種信用環(huán)境下發(fā)展網(wǎng)上支付會有較大的障礙。

由于上述原因，國內(nèi)旅游企業(yè)通常的做法是：旅游預(yù)訂用網(wǎng)絡(luò)，付款交易用傳統(tǒng)方式。電子商務(wù)的快捷性、低成本性等特征未能得到體現(xiàn)，使旅游網(wǎng)站的功能還停留于提供信息的初級層次。

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的發(fā)展建議

由上可知，推動網(wǎng)上支付在旅游業(yè)的有效發(fā)展與普及，必須從增強“信用保障”入手。一方面，政府應(yīng)制訂旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的相關(guān)法律規(guī)范，建立和健全我國的信用體系；另一方面，企業(yè)需要面向市場積極探索各種信用保障機制與措施。下文主要從企業(yè)方面進行闡述。

（一）加強旅游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)支付的安全建設(shè)

首先，旅游企業(yè)應(yīng)積極與知名度、信譽度較高的銀行合作，普及信用卡、電子現(xiàn)金、電子支票等電子支付方式。保證游客所使用的電子支付工具必須由其賬戶所在的銀行發(fā)行，游客可以到與旅行社有業(yè)務(wù)關(guān)系的銀行去使用現(xiàn)金購買貨幣卡，當(dāng)游客進行網(wǎng)上支付時可以向旅行社和銀行同時發(fā)通知，將資金從銀行的賬戶上轉(zhuǎn)移到旅行社的賬戶上。其次，旅游企業(yè)的網(wǎng)站應(yīng)安裝防火墻，防止“黑客”攻擊，保障網(wǎng)民的隱私權(quán)和財產(chǎn)安全，促進網(wǎng)上支付的實施。

（二）加強宣傳以增強消費者的信任程度

旅行企業(yè)應(yīng)通過廣告宣傳、新聞會、現(xiàn)場活動、網(wǎng)上促銷等多種形式，盡可能讓更多的消費者知道本旅行企業(yè)的網(wǎng)址，樹立企業(yè)的品牌形象，提高知名度和網(wǎng)絡(luò)信譽，為網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展減輕阻力。

（三）推進網(wǎng)上支付工具的多樣化

目前的網(wǎng)上支付方式中，以信用卡使用為主，為解決社會信用風(fēng)險較高的問題，我國出現(xiàn)了具有“信用擔(dān)保”功能的第三方支付平臺，將網(wǎng)上支付平臺演變成了資金流的中間環(huán)節(jié)。走在前列的商家已經(jīng)涵蓋了B2B、B2C和C2C三個領(lǐng)域。如阿里巴巴的誠信通及誠信指數(shù)，易趣的買家、賣家互評制度，淘寶網(wǎng)的“支付寶”，都是建立誠信體系、保障用戶利益的有效舉措。與此同時，以第三方信用評估為基礎(chǔ)的交易行為逐漸成為網(wǎng)上支付的主要手段。

旅游企業(yè)應(yīng)結(jié)合我國目前的信用狀況，推進網(wǎng)上支付工具的多樣化。除了推廣電子支票、移動支付、手機錢包等工具外，應(yīng)推動“誠信支付工具”的使用，其代表是“支付寶”和“貝寶”。

在零售行業(yè)，由于阿里巴巴“支付寶”和eBay的“貝寶”等支付平臺大力拓展市場，個人和中小企業(yè)的網(wǎng)上支付和收款變得更加容易，從而促進了個人網(wǎng)上交易以及中小企業(yè)的電子商務(wù)化進程。旅游業(yè)引入這種模式將很有前景，可以讓不同的機票商、酒店和旅行社分別與消費者實現(xiàn)網(wǎng)上交易和支付。這種平臺的成功取決于兩個方面：一是信用體系的建立，即通過商家信用認證、信用憑證上傳、支付信用度累計和用戶監(jiān)督（評價）相結(jié)合的辦法，盡可能確保商戶的誠信和信息的真實；二是引入類似“支付寶”的誠信支付工具，確保用戶在享受到服務(wù)后再正式支付費用，進一步減少交易風(fēng)險。

綜上所述，網(wǎng)上支付信用缺失及相關(guān)信用體系的不完善是阻礙網(wǎng)上支付在旅游業(yè)普及的主要因素，也是導(dǎo)致我國旅游電子商務(wù)發(fā)展滯后的主要原因之一。雖然當(dāng)前對于網(wǎng)上電子支付的方式，很多游客還是處于觀望狀態(tài)，但相信隨著旅游企業(yè)電子商務(wù)平臺實現(xiàn)技術(shù)日趨完善，信用保障機制日益健全，網(wǎng)上電子支付的方式會為廣大游客所接受，將有力地促進我國旅游電子商務(wù)的進一步發(fā)展。

參考文獻：

1.葛曉敏，劉敏，王少華.電子商務(wù)網(wǎng)上支付安全策略的研究[J].商場現(xiàn)代化，2006（11）下

篇4

我國商業(yè)銀行通過國際互聯(lián)網(wǎng)提供網(wǎng)上支付服務(wù)的時間并不長，業(yè)務(wù)量也較小。1998年4月，招商銀行推出了網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，當(dāng)時主要提供企業(yè)對企業(yè)（BtoB）的資金結(jié)算；1998年5月，招商銀行與首都電子商城、深圳天虹商場等商家合作，開通企業(yè)對個人（BtoC）的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，同期開通此項業(yè)務(wù)的還有中國銀行。到1999年8月，中國建設(shè)銀行也向社會推出了網(wǎng)上銀行支付系統(tǒng)，其他商業(yè)銀行雖也在進行系統(tǒng)的開發(fā)，但至今仍未推出真正的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)?？傮w而言，當(dāng)前我國銀行提供網(wǎng)上支付結(jié)算的手段較少，業(yè)務(wù)量在1999年9月以前也不多，9月之后招商銀行推出了“銀企網(wǎng)上行”（BtoB）和“精彩網(wǎng)上行”（BtoC）活動，業(yè)務(wù)量有了較大的增長。下面分別介紹幾家銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)及開展情況，由于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)大部分與電子商務(wù)關(guān)系密切，故在介紹時不嚴(yán)格局限于網(wǎng)上支付。

（一）招商銀行

招商銀行是目前國內(nèi)商業(yè)銀行中提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類最多、服務(wù)地區(qū)范圍最廣的銀行，因而對電子商務(wù)的支持也最強。

1、網(wǎng)上支付

網(wǎng)上支付的使用者為個人消費者，消費者首先應(yīng)該是招行“一卡通”（屬借記卡）持卡人，客戶可到招行任一營業(yè)網(wǎng)點即時辦理；然后可在網(wǎng)上即時申請并獲取支付卡（支付卡是“一卡通”的子帳戶），這樣就可以使用支付卡實現(xiàn)網(wǎng)上支付。支付卡的資金只能從“一卡通”轉(zhuǎn)入，目前每天消費的最高限額為1萬元。只要是“一卡通”的持卡人都可以開通網(wǎng)上支付功能，成功申請支付卡的消費者可隨時在招行網(wǎng)上特約商戶（目前有近200家）選購商品，支付時只需輸入個人支付卡帳號和密碼。信息傳輸采用SSL（SecureSockerLayer安全套接層）協(xié)議，其中支付信息直接傳到銀行，購物信息直接傳到特約商戶。

目前網(wǎng)上商家一般都愿意接受銀行的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，而銀行在選擇特約商戶時主要評估其實力和信譽，對商戶收取的手續(xù)費，中國人民銀行總行并未作出規(guī)定，現(xiàn)在一般與安裝POS的標(biāo)準(zhǔn)相同，大部分為交易額的1－3％左右。

2、企業(yè)銀行

招行的網(wǎng)上企業(yè)銀行從三個層面提供服務(wù)：a、結(jié)算：包括銀證資金清算、集團公司內(nèi)部帳戶調(diào)撥資金、工資、付款等。b、理財：交易查詢、總公司對分公司財務(wù)監(jiān)控管理。c、BtoB交易：網(wǎng)上信用證，要求付款人即受款人均在招行開設(shè)帳戶，且付款人應(yīng)存有足額保證金。該項業(yè)務(wù)現(xiàn)正試行，計劃3月份正式推出。

招行的企業(yè)銀行客戶端必須安裝專門的軟件，在招行設(shè)計的交互界面上操作（而非普通瀏覽器）。信息傳輸采用SSL＋128位加密傳輸，比BtoC模式的傳輸更顯安全。同時提供嚴(yán)格的授權(quán)機制（IC卡電子認證），從業(yè)務(wù)流程操作上加強安全性。而授權(quán)人可在異地上網(wǎng)登錄授權(quán)（此時的安全傳輸保障僅為SSL協(xié)議），增加了使用的靈活性。

（二）中國銀行

除網(wǎng)上證券外，中國銀行網(wǎng)上銀行功能與招行的相類似。1999年8月28日推出的“銀證快車”，用于與證券公司之間的資金清算；企業(yè)在線理財，僅限于集團公司內(nèi)部的資金劃撥、總公司對分公司的財務(wù)監(jiān)控等。至于企業(yè)對企業(yè)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)尚未推出，原因是考慮到人總行至今仍在著手制定標(biāo)準(zhǔn)。

在個人網(wǎng)上支付方面，中行提供了人民幣結(jié)算的長城電子借記卡和外幣支付的長城國際卡兩種選擇，外幣網(wǎng)上支付目前只能通過中行進行結(jié)算。現(xiàn)在已有34家特約商戶入駐中銀電子商城，提供網(wǎng)上購物服務(wù)。

在網(wǎng)上交易的技術(shù)實現(xiàn)過程中，中行采用SET（SecureElectronicTransaction安全電子交易）協(xié)議，按這種協(xié)議實現(xiàn)的交易比起只在信息傳輸中用SSL加密的交易，技術(shù)上提供了更高的安全級別。但首次使用時要求用戶在客戶端下載安裝電子證書，增加了操作的復(fù)雜性。在進行網(wǎng)上支付時，速度也顯得較慢。

（三）中國建設(shè)銀行

目前僅在北京廣州兩地試點網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。用戶必須在建行開有帳戶或持有龍卡，然后到建行指定柜臺辦理手續(xù)后才能使用網(wǎng)上銀行。建行1999年8月向社會推出網(wǎng)上銀行，先后實現(xiàn)的功能包括對私業(yè)務(wù)網(wǎng)上帳戶查詢、轉(zhuǎn)帳、代繳費，對公帳戶查詢等。1999年12月27日在北京地區(qū)推出網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，共有九家特約商戶，單筆支付最高為10萬元，并提供退款服務(wù)。

建行網(wǎng)上支付采用SSL協(xié)議，并通過提高網(wǎng)上銀行交易站點的安全級別、建立實時監(jiān)控系統(tǒng)以保證交易的安全性。

（四）安全交易模式

SSL和SET本身屬于兩種通信協(xié)議，基于SSL和SET建立的交易模式是目前為網(wǎng)上支付提供安全保障的重要手段。

1、SSL交易模式

A：客戶選中商品后向商戶發(fā)出購買信息（含客戶資料）

B：商戶把信息轉(zhuǎn)發(fā)給銀行

C：銀行驗證客戶信息合法性后，從客戶帳戶扣款

D：銀行通知商戶付款成功

E：商戶通知客戶交易成功并發(fā)貨在這種模式中，由于客戶的信息經(jīng)商戶轉(zhuǎn)發(fā)，使客戶資料的安全性得不到保障。招商銀行將這種交易流程略加改進，客戶只向商戶發(fā)出訂購指令，同時向銀行發(fā)出支付指令，保證了客戶資料不被商戶獲取，并省略了B、C兩步。

2、SET交易模式

在SET模式中，作為信息的接收方每次使用認證中心提供的密鑰核實對方的身份；支付網(wǎng)關(guān)是金融網(wǎng)與公用網(wǎng)接口，是金融網(wǎng)的安全屏障。相比之下，目前中行的SET交易模式有一定的差別：國內(nèi)沒有權(quán)威的認證中心和支付網(wǎng)關(guān)，各銀行間沒有實現(xiàn)網(wǎng)上實時結(jié)算，所以收單行和發(fā)卡行均是中國銀行。

（1）客戶向商戶發(fā)出購買信息，其中商戶只可閱讀訂貨信息，支付信息被加密屏蔽

（2）商戶向收單行轉(zhuǎn)發(fā)支付信息托收

（3）收單行通知發(fā)卡行扣款

（4）發(fā)卡行凍結(jié)客戶購貨資金

（5）發(fā)卡行通知收單行已扣款

（6）收單行通知商戶付款成功

（7）商戶通知客戶交易成功并發(fā)貨

（五）評價

目前我國開展電子商務(wù)已有一年多時間，真正形成影響只是在過去的半年，表2是電子商務(wù)中各參與方的部分反饋意見以及問題分析。從中也可以看出，雖然網(wǎng)上支付尚不可能在各方面都優(yōu)越于傳統(tǒng)支付方式，而使社會在短期內(nèi)接受，但可以肯定的是，網(wǎng)上支付并非電子商務(wù)中的瓶頸，而只是需要不斷改善。

事實上，企圖先建立一個完善的網(wǎng)上支付體系，然后再發(fā)展電子商務(wù)的想法是不切實際的。因為電子商務(wù)是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，很少有人愿意率先沖破舊的框框約束，也不愿意放棄任何既得利益，于是任何一個行業(yè)都將面臨種種不協(xié)調(diào)的難題，難以單獨完成試驗。市場的培育需要各方合力的推動，因為技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)脫離了標(biāo)準(zhǔn)的建立，招商銀行率先在國內(nèi)推出較為全面的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)并著力推廣，客觀上推動了國內(nèi)電子商務(wù)的發(fā)展，也使招行在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中暫居領(lǐng)先地位，但同時也承受了市場和政策的風(fēng)險。

二、對國內(nèi)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)銀行的評價：基礎(chǔ)各不相同，水平參差不齊

雖然國內(nèi)電子商務(wù)有著巨大的潛在市場，但由于相關(guān)的管理條例及法規(guī)尚未出臺，各銀行原有業(yè)務(wù)的信息化程度不一樣，因此選擇了不同的應(yīng)對策略。

（一）招商銀行——居國內(nèi)領(lǐng)先水平

相比四大國有商業(yè)銀行和交通銀行，招商銀行在規(guī)模上要低一個檔次，因而決定了必須給自己一個獨特的定位，互聯(lián)網(wǎng)時代提供了這種契機。招行的決策層對網(wǎng)上銀行的未來發(fā)展給予了高度重視，在其初步完成的中期發(fā)展與管理戰(zhàn)略中明確提出：在規(guī)模優(yōu)先和銀行再造（重整）的戰(zhàn)略思想指導(dǎo)下，確定招行作為“技術(shù)領(lǐng)先型銀行”的整體定位，尤其要使虛擬銀行發(fā)展成為客戶服務(wù)的主要通道，達到國內(nèi)銀行業(yè)最高水平，要使招行成為我國網(wǎng)上銀行服務(wù)的市場引導(dǎo)者。

從目前的情況看，招行網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)量在國內(nèi)占絕對領(lǐng)先的水平，網(wǎng)上業(yè)務(wù)種類也領(lǐng)先于其他銀行。截止去年年底，招行企業(yè)銀行客戶已達989家，網(wǎng)上累計對公交易量5.6萬筆，交易總額358億元，平均每筆交易額為63.9萬元。個人網(wǎng)上購物方面，在去年9月至今年1月18日開展的“精彩網(wǎng)上行”活動期間，共有約7萬名消費者發(fā)生了10萬筆交易，成交總額1000萬元。目前招行的特約商戶接近200家。

從技術(shù)上看，由于招行一開始就在各營業(yè)網(wǎng)點采用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，因而較容易實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，這個優(yōu)勢是很突出的。從經(jīng)營管理上看，招行的機制靈活，能夠很好地激勵員工。所以如果人行制定的標(biāo)準(zhǔn)不至于令招行原有的網(wǎng)上銀行體系推倒重來的話，則招行繼續(xù)在這個市場保持領(lǐng)先是情理之中的事。目前招行的弱勢在于原有客戶數(shù)量較少，尚未形成有特色的專門客戶群，沒有象中行外貿(mào)企業(yè)客戶、農(nóng)行的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)客戶類似的穩(wěn)定客戶。這個弱點將隨著網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的深入推廣而顯露出來，使招行的市場份額有所下降。

（二）中國銀行——高起點、高標(biāo)準(zhǔn)

中國銀行同樣是較早就提出“科技興行”發(fā)展思路的銀行，國內(nèi)第一張信用卡就是該行在1985年發(fā)行的，國內(nèi)第一筆網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)也是該行在1998年3月16日經(jīng)辦的。同時中行作為原來的外貿(mào)專業(yè)銀行，海外分行網(wǎng)點多、經(jīng)營規(guī)范，在國際金融市場中取得不少經(jīng)驗。因此該行在開發(fā)網(wǎng)上銀行時，一開始就高投入、高起點，在網(wǎng)上支付系統(tǒng)中采用先進的SET標(biāo)準(zhǔn)，這也是中行的一貫風(fēng)格。

中行已開發(fā)出功能較為全面的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，為慎重起見，目前只推出其中的部分業(yè)務(wù)。BtoC方面的優(yōu)勢在于國際支付目前只通過中行進行清算，而中行更看重的是面向BtoB的業(yè)務(wù)，因為這部分的業(yè)務(wù)量很大，更能反映銀行的實力。

中行一直在金融電子化建設(shè)方面投入很大，但同樣沒有從一開始就統(tǒng)一規(guī)劃。近年來以省為單位已逐步得到規(guī)范，加之各區(qū)域原有系統(tǒng)較為先進，據(jù)稱在內(nèi)部清算方面實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)問題不大。

（三）中國建設(shè)銀行——突出BtoC業(yè)務(wù)

建行是緊隨中行、招行而推出網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的，目前僅在北京、廣州做試點，業(yè)務(wù)范圍與中行大體相似，網(wǎng)上支付較有特色的是提供退款功能。從建行現(xiàn)有及即將推出的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)來看，該行更注重面向BtoC的業(yè)務(wù)，認為國內(nèi)個人網(wǎng)上購物有著巨大的市場，較易實現(xiàn)；而面向BtoB的業(yè)務(wù)風(fēng)險較大，國內(nèi)用戶未必能夠很快接受。從組織結(jié)構(gòu)上看，建行成立了專門的業(yè)務(wù)部門，統(tǒng)一規(guī)劃和開發(fā)。

（四）各行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對比

（略）

（五）浦發(fā)銀行與深發(fā)展網(wǎng)上銀行正處建設(shè)中

目前上市公司中的浦發(fā)銀行和深發(fā)展均未正式開展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。事實上，網(wǎng)上支付只是網(wǎng)上銀行眾多業(yè)務(wù)的一種。一般來說，網(wǎng)上銀行的功能從低到高分以下幾個階段：靜態(tài)信息、動態(tài)信息、提供在線查詢帳戶信息和提供在線交易。由于網(wǎng)上銀行可以大幅度降低經(jīng)營成本、提高銀行的核心競爭力，成為今后銀行業(yè)的主要發(fā)展方向之一?？梢灶A(yù)見浦發(fā)銀行和深發(fā)展也終將會發(fā)展包括網(wǎng)上支付在內(nèi)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。由于國家未出臺網(wǎng)上支付和認證中心等方面的規(guī)定，許多銀行為規(guī)避風(fēng)險一直在觀望。據(jù)悉，人總行將在不久公布相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)的出臺為銀行開展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)明確方向，相信屆時浦發(fā)銀行和深發(fā)展也會加快建設(shè)進程。

相比之下，浦發(fā)銀行的現(xiàn)有條件更有利一些，因為它已建立了自己的網(wǎng)站，整個站點的界面設(shè)計友好，圖文并茂，提供了較全面豐富的業(yè)務(wù)介紹及金融動態(tài)信息，達到網(wǎng)上銀行的“動態(tài)信息”階段，具備進一步發(fā)展的良好基礎(chǔ)。而深發(fā)展尚未設(shè)立自己的站點，并且深圳存在招行這個強大競爭對手。另一方面，上海作為正在崛起的國際經(jīng)濟、金融、貿(mào)易中心，率先在國內(nèi)建立起區(qū)域性的認證中心，上海電子商務(wù)工程也被列為國家綜合示范工程城市之列。浦發(fā)銀行在上海有較大的經(jīng)營優(yōu)勢，開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、配合地方電子商務(wù)發(fā)展具有地利、人和之便。

深發(fā)展現(xiàn)正由電腦部門牽頭，會同各業(yè)務(wù)部門聯(lián)合開展一項較大規(guī)模的計算機系統(tǒng)改造工程。其中，網(wǎng)上銀行、移動銀行和現(xiàn)有的電話銀行被作為一個大系統(tǒng)來考慮，相信會有較高的起點。該行力爭在年內(nèi)推出部分網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

三、發(fā)展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的對策與建議：建立法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)完善結(jié)算體系

（一）鑒于目前國內(nèi)已有招商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，服務(wù)于電子商務(wù)的結(jié)算需求，盡管這些網(wǎng)上結(jié)算工具還很不完善，但對應(yīng)于國內(nèi)的電子商務(wù)交易現(xiàn)狀，應(yīng)該說已經(jīng)能滿足并略有超前。必須明確的是：雖然不少銀行看好電子商務(wù)發(fā)展前景，但銀行充當(dāng)?shù)慕巧皇翘峁┙Y(jié)算服務(wù)的中介機構(gòu)，在目前許多政策、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)尚未制定，社會信用體系不健全的情形下，期望銀行冒著風(fēng)險超前建立一套完善的網(wǎng)上結(jié)算體系，是不現(xiàn)實的想法。

（二）短期制約網(wǎng)上結(jié)算業(yè)務(wù)的因素包括技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)（SSL/SET）、認證中心和支付網(wǎng)關(guān)的建立。由于人行已會同11家商業(yè)銀行在指定具體方案，估計情況很快明朗，網(wǎng)上結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)范化的基礎(chǔ)奠定后，銀行將進一步推出更多業(yè)務(wù)。

篇5

一、影響我國網(wǎng)上支付與結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的問題

電子商務(wù)是資金流、信息流和物流的統(tǒng)一。網(wǎng)上支付與結(jié)算作為電子商務(wù)資金流的一種重要形式，它是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機具和各類交易卡為媒介，以電子計算機技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行的計算機系統(tǒng)中，并通過計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現(xiàn)流通和支付功能。目前，世界范圍內(nèi)網(wǎng)上支付與結(jié)算形式主要包括信用卡支付、數(shù)字現(xiàn)金支付、電子支票支付、智能卡支付和電子錢包支付等。網(wǎng)上支付與結(jié)算雖然它具有無紙化、成本低、方便、快捷、生動、友好等顯著特點，但在我國的發(fā)展至今依然是步履蹣跚，與發(fā)達國家相比仍有一定的差距，存有不足之處。

1. 網(wǎng)絡(luò)安全問題

網(wǎng)上支付與結(jié)算最核心的問題就是安全問題。為什么網(wǎng)絡(luò)支付的安全更令人關(guān)注呢？由于網(wǎng)絡(luò)不受時間、空間的限制，因此人們無法預(yù)料可能的攻擊。面對一次又一次網(wǎng)絡(luò)安全遭遇挑戰(zhàn)的新聞，網(wǎng)上支付與結(jié)算要如何阻擋黑客無所不用的破壞手段，就消費者而言，他們必須確認在網(wǎng)絡(luò)上輸入的機密性資料，例如，帳號及密碼等不會被盜用，此外，輸入的交易資料不會被篡改，同時須正確迅速地傳送到接收端系統(tǒng)；對提供服務(wù)的金融行業(yè)人員來說，也需要確定自己的系統(tǒng)不會受到黑客侵入，以致造成業(yè)務(wù)損失及服務(wù)停頓。據(jù)調(diào)查，消費者之所以不愿使用Internet進行金融交易，有六成以上是因為安全上的考慮。因此，如何提高網(wǎng)絡(luò)支付的安全性及增強網(wǎng)上消費者對網(wǎng)上金融服務(wù)設(shè)施的信任是今后發(fā)展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的重要課題之一。

2 .網(wǎng)上交易的法律問題

在網(wǎng)絡(luò)支付這一領(lǐng)域里，各方當(dāng)事人通過Internet網(wǎng)絡(luò)進行貨幣交換、資金轉(zhuǎn)移和商品流通。因此，無論是網(wǎng)絡(luò)本身的差錯還是人為因素都有可能引起爭執(zhí)甚至法律訴訟。目前，我國在電子資金轉(zhuǎn)移方面的相關(guān)法律尚不夠健全。為此，網(wǎng)上交易的法律問題也是必須解決的重要問題。

3. 網(wǎng)絡(luò)擁擠問題

目前，Internet主要集中在美國。如果兩個歐洲國家(無論它們國內(nèi)的基礎(chǔ)通信設(shè)施多么先進或開放)之間傳輸Internet信息，很可能都要經(jīng)由美國的節(jié)點。大多數(shù)亞洲國家之間傳輸?shù)男畔⒁彩侨绱?。結(jié)果，使這些美國的節(jié)點出現(xiàn)了信息極度擁擠和嚴(yán)重滯后的現(xiàn)象。通過在亞洲、美國與加勒比地區(qū)、歐洲和澳大利亞的重要位置交換節(jié)點，可增強和補充現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。但隨著Internet各種應(yīng)用的增加，仍將存在嚴(yán)重的網(wǎng)絡(luò)擁擠問題，在這些問題獲得根本解決之前，業(yè)務(wù)量極大的銀行之間在Internet上傳輸?shù)男畔⒘繉艿揭欢ǖ挠绊懞椭萍s。

4 .網(wǎng)上銀行的成功創(chuàng)建問題

網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行、電子銀行、虛擬銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過建立自己的Internet站點和WWW主頁，向消費者提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使消費者足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。無論是對于傳統(tǒng)的交易，還是新興的電子商務(wù)，資金的支付都是完成交易的重要環(huán)節(jié)。所不同的是，電子商務(wù)強調(diào)支付過程和支付手段的電子化。在電子商務(wù)中，作為支付中介的商業(yè)銀行在電子商務(wù)中扮演著舉足輕重的角色，無論是網(wǎng)上購物還是網(wǎng)上交易，都需要網(wǎng)上銀行來進行資金的支付和結(jié)算。商業(yè)銀行作為電子化支付和結(jié)算的最終執(zhí)行者，是聯(lián)結(jié)商家和消費者的紐帶，是網(wǎng)上銀行的基礎(chǔ)，它所提供的電子支付服務(wù)是電子商務(wù)中最關(guān)鍵要素和最高層次，直接關(guān)系到電子商務(wù)的發(fā)展前景。商業(yè)銀行是否能有效地實現(xiàn)支付手段的電子化和網(wǎng)絡(luò)化是電子交易成敗的關(guān)鍵。

5. 網(wǎng)上銀行的消費群體問題

每一種商業(yè)形態(tài)都有自己的消費群體(客戶群)。那么，網(wǎng)上銀行今后又有哪些群體？他們有什么特點？這些也是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展要研究的問題。從目前的統(tǒng)計看，Internet 使用者的平均年齡為35歲，比電腦使用者40歲的平均年齡低5歲。另外熱衷網(wǎng)絡(luò)的男性比女性多一倍。這些都意味著今后網(wǎng)上銀行的消費群體將以青年和壯年為主，男性顧客將多于女性顧客。據(jù)調(diào)查表明，我國Internet的使用者中大學(xué)以上文化程度者占一半多，多為教育、研究、管理、電腦相關(guān)行業(yè)及技術(shù)專業(yè)人員。這部分人大多為高收入者。但近來中低收入者入網(wǎng)比例有不斷上升的趨勢。為此，研究Internet消費群體，為其提供合適的網(wǎng)上金融產(chǎn)品也必將是發(fā)展網(wǎng)上銀行要研究的課題之一。

二、解決我國電子商務(wù)網(wǎng)上支付與結(jié)算問題的應(yīng)對策略

1. 要高度關(guān)注網(wǎng)絡(luò)安全和可靠問題

從國外電子商務(wù)發(fā)展的情況來看，電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的模式完全按照傳統(tǒng)的商務(wù)和交易的工作流程進行設(shè)計，使得電子商務(wù)工作流程與傳統(tǒng)的商業(yè)系統(tǒng)很好地結(jié)合在一起。從實現(xiàn)技術(shù)方面來講，網(wǎng)絡(luò)交易最關(guān)鍵的問題是如何完全地實現(xiàn)網(wǎng)上支付功能，并保證交易各方的安全保密。這種做法盡管實現(xiàn)的技術(shù)由簡單到復(fù)雜，但用戶使用方便、安全。 對此，應(yīng)值得我們學(xué)習(xí)和借鑒。

在網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算方面，現(xiàn)在國際上有安全系統(tǒng)層協(xié)議、安全電子交易標(biāo)準(zhǔn)、身份認證等措施。相信在安全問題得以解決、完善的安全架構(gòu)得以建立的前提下，消費者可以享受到簡易、安全、及時和輕松的電子購物和電子服務(wù)環(huán)境，進一步推動電子商務(wù)在我國的迅速發(fā)展。

隨著網(wǎng)絡(luò)帶寬的日益擴充，上網(wǎng)人數(shù)快速成長，網(wǎng)絡(luò)銀行必將成為銀行的主要發(fā)展方向。在這股潮流中，網(wǎng)絡(luò)銀行將呈現(xiàn)出更多元的面貌，將會出現(xiàn)多種發(fā)展趨勢。作為網(wǎng)上銀行要提供信息的完整性、所有金融資料的認證及機密信息的加密，并為消費者提供信用卡的儲存、管理及購物所需的證明；它會應(yīng)商家送出的付款通知，指示持卡人選擇付款銀行的信用卡；它驗證商家，而且提供安全的交易，允許商家確認付款核準(zhǔn)的情況、安全地執(zhí)行交易處理。允許發(fā)卡銀行對其信用卡持人發(fā)出憑證、取款機構(gòu)對其商家發(fā)出證明。同時，網(wǎng)上銀行還要健全便利和通用的安全認證，這既方便消費者和銀行，又提高了安全性，同時為網(wǎng)上支付與結(jié)算業(yè)務(wù)在我國的進一步發(fā)展提供了條件。

2 .加強信息基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)模建設(shè)

由于網(wǎng)上支付與結(jié)算是基于信息網(wǎng)絡(luò)通信的商務(wù)活動，為此需要建設(shè)必要的信息基礎(chǔ)設(shè)施。我國信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)正處于起步階段，需要在教育、能源、交通等各種基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)方面進行大量的投資。

3. 不斷提高全民特別是網(wǎng)民的素質(zhì)

國外有評價信息社會的坐標(biāo)系統(tǒng)：一是社會基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)；二是信息基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)；三是計算機基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)。單從評價指標(biāo)綜合來看，都非常重視人員的素質(zhì)?？梢?，在開展電子商務(wù)的過程中，人員素質(zhì)的提高，既可以促進電子商務(wù)的發(fā)展，也可以促進網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展。很難想象，當(dāng)人們使用計算機都很困難時，怎樣去開展電子商務(wù)，又怎么能促進網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展呢？

4 .大力提高信息終端設(shè)備的普及程度

信息基礎(chǔ)設(shè)施建成后，必須與信息終端設(shè)備相連才能實現(xiàn)網(wǎng)上銀行，因此信息終端設(shè)備的普及程度，將成為網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展的制約因素。中國的東部、西部、中部地區(qū)的發(fā)展還極不平衡，中、西部信息終端設(shè)備的相對貧乏將成為這一地區(qū)發(fā)展網(wǎng)上銀行的極大障礙。

5 .健全適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展所必需的法律法規(guī)

我國在網(wǎng)上銀行和網(wǎng)絡(luò)支付等方面的法律法規(guī)還不夠完善，我們應(yīng)下功夫認真研究，建立健全適應(yīng)網(wǎng)上銀行和網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展所必需的法律法規(guī)，以明確銀行和消費者之間應(yīng)遵守的法律義務(wù)和責(zé)任。

6 .加快網(wǎng)上銀行的創(chuàng)建和發(fā)展

電子商務(wù)給經(jīng)濟和貿(mào)易帶來重大影響，而作為經(jīng)濟領(lǐng)域中的銀行業(yè)必然受到波及，使得金融環(huán)境競爭加劇，銀行不得不重新審視自身的服務(wù)方式。為適應(yīng)電子商務(wù)的發(fā)展，銀行業(yè)必須利用現(xiàn)有優(yōu)勢，加快本國經(jīng)濟迅速發(fā)展，增加銀行服務(wù)手段，提供更加便捷迅速、安全可靠的支付服務(wù)。因此，網(wǎng)上銀行是電子商務(wù)的必然產(chǎn)物和發(fā)展趨勢，是現(xiàn)代銀行金融業(yè)的發(fā)展方向，是虛擬現(xiàn)實世界中的一顆明珠，指引著銀行未來的發(fā)展，也照耀著人類生活美好的明天。今天，世界各國都在爭先恐后地創(chuàng)建網(wǎng)上銀行，我國在這方面也不應(yīng)落伍。

7.制定必要的網(wǎng)絡(luò)介入標(biāo)準(zhǔn)

由于各國信息技術(shù)發(fā)展水平不同，采用的網(wǎng)絡(luò)介入標(biāo)準(zhǔn)不同，使得國際間的網(wǎng)絡(luò)支付活動遇到網(wǎng)絡(luò)介入標(biāo)準(zhǔn)問題。應(yīng)該采用不同信息技術(shù)的用戶間進行網(wǎng)上服務(wù)活動，關(guān)鍵是要建立不同技術(shù)間的網(wǎng)絡(luò)接入標(biāo)準(zhǔn)。

8.政府和企業(yè)客戶的積極參與和推動

篇6

當(dāng)代社會是信息網(wǎng)絡(luò)的社會，國際互聯(lián)網(wǎng)迅速成為新的商業(yè)媒體形式，基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的電子商務(wù)在國際貿(mào)易中蓬勃發(fā)展。電子支付作為電子商務(wù)發(fā)展的核心工程，而基于互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)支付方式的順利實現(xiàn)對國際貿(mào)易的發(fā)展有巨大的推進作用。

一、網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展現(xiàn)狀

網(wǎng)上支付是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，利用銀行所支持的某種數(shù)字金融工具，發(fā)生在購買者和銷售者之間的金融交換，而實現(xiàn)從買者到金融機構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計等過程，對電子商務(wù)服務(wù)和其它服務(wù)提供金融支持。國際上通用的網(wǎng)上支付工具有銀行支付、電子支票、電子錢包和網(wǎng)上銀行。網(wǎng)上支付具有交易與支付同步的特點，并且沒有時間與空間的限制。

二、國際貿(mào)易網(wǎng)上支付的優(yōu)點

一是降低了國際貿(mào)易中的交易成本，一方面直接降低了交易費用，通過網(wǎng)上銀行的網(wǎng)上支付方式，中介機構(gòu)的手續(xù)費大大低于普通的支付操作；另一方面節(jié)約了交易時間，采用網(wǎng)上支付后，由于買賣雙方對彼此的信用等級十分了解，所以交貨與付款基本上是同步進行，這就提高了資本的利用率，降低了交易成本。

二是能夠降低國際貿(mào)易買賣雙方在貿(mào)易交割期間帶來的匯率波動風(fēng)險。由于通過網(wǎng)絡(luò)支付的方式，合同從簽署到履行的時間大大縮短，這就降低匯率波動對雙方的影響。

三、國際貿(mào)易網(wǎng)上支付存在的問題

一是網(wǎng)上支付的安全問題。一方面網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的風(fēng)險，這種風(fēng)險是軟硬件的系統(tǒng)風(fēng)險。全球電子信息系統(tǒng)的技術(shù)和管理中的缺陷或問題成為電子支付運行的最為重要的系統(tǒng)風(fēng)險?，F(xiàn)今發(fā)達國家零售和金融業(yè)的經(jīng)營服務(wù)已在相當(dāng)程度上依賴于信息系統(tǒng)的運行。信息系統(tǒng)的平衡、可靠和安全運行成為電子支付各系統(tǒng)安全的重要保障。但由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的高度知識化和專業(yè)性，又出于對降低運營成本的考慮，金融機構(gòu)往往要依賴外部市場的服務(wù)支持來解決內(nèi)部的技術(shù)或管理難題，如聘請金融機構(gòu)之外的專家來支持或直接操作各種網(wǎng)上業(yè)務(wù)活動。這種做法使自身暴露在可能出現(xiàn)的操作風(fēng)險之中。另一方面，網(wǎng)絡(luò)支付的操作風(fēng)險大量存在。電子扒手，網(wǎng)上詐騙，黑客攻擊，電腦病毒破壞等網(wǎng)絡(luò)中的不安全因素對國際貿(mào)易中的網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)生了極大的安全問題。

二是信用風(fēng)險。網(wǎng)上銀行通過遠程通信手段，借助信用確認程序?qū)杩钫叩男庞玫燃夁M行評估，這樣的評估有可能增加網(wǎng)上銀行的信用風(fēng)險。因為借款人很可能不履行對電子貨幣的借貸應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)，或者由于借貸人網(wǎng)絡(luò)上運行的金融信用評估系統(tǒng)不健全造成信用評估失誤。此外，從電子貨幣發(fā)行者處購買電子貨幣并用于轉(zhuǎn)賣的國際銀行，也會由于發(fā)行者不兌現(xiàn)電子貨幣而承擔(dān)信用風(fēng)險。有時，電子貨幣發(fā)行機構(gòu)將出售電子貨幣所獲得的資金進行投資，如果被投資方不履行業(yè)務(wù)，就可能為發(fā)行人帶來信用風(fēng)險。社會信用體系的不健全是信用風(fēng)險存在的根本原因，也是制約電子支付業(yè)務(wù)甚至電子商務(wù)發(fā)展的重要因素。

三是法律問題帶來的風(fēng)險。電子支付業(yè)務(wù)常涉及銀行法、證券法、消費者權(quán)益保護法、財務(wù)披露制度、隱私保護法、知識產(chǎn)權(quán)法和貨幣銀行制度等。目前，全球?qū)τ陔娮又Ц读⒎ㄏ鄬蟆，F(xiàn)行許多法律都是適用于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)形式的。在電子支付業(yè)務(wù)中出現(xiàn)了許多新的問題。如發(fā)行電子貨幣的主體資格、電子貨幣發(fā)行量的控制、電子支付業(yè)務(wù)資格的確定、電子支付活動的監(jiān)管、客戶應(yīng)負的義務(wù)與銀行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，缺乏法律規(guī)范調(diào)整的后果表現(xiàn)在兩個方面，要么司法者或仲裁者必須用傳統(tǒng)的法律規(guī)則和法律工具來分析網(wǎng)上業(yè)務(wù)產(chǎn)生的爭議；要么法官或仲裁者不得不放棄受理這類糾紛。由于網(wǎng)絡(luò)糾紛的特殊性，用傳統(tǒng)法律規(guī)則來解決是一個非常吃力的問題；但是，消極地拒絕受理有關(guān)爭議同樣無助于問題的解決。法律規(guī)定的欠缺使得金融機構(gòu)面臨巨大的法律風(fēng)險。

四、國際貿(mào)易網(wǎng)上支付問題的解決方案探討

一是完善電子商務(wù)法規(guī)制度建設(shè)。必須建立和完善相關(guān)的法律法規(guī)，以保障各方的利益，考慮到電子商務(wù)快速發(fā)展與法律法規(guī)建設(shè)的相對穩(wěn)定性之間的矛盾，新的法律法規(guī)必須有一個較為靈活的框架，防止其制約電子商務(wù)的發(fā)展。

二是加強社會信用體系的建設(shè)。銀行要協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、公安、保險等部門關(guān)系，實現(xiàn)信用資源共享，培育專業(yè)的信用服務(wù)機構(gòu)，采用同一種規(guī)劃平臺、同一種標(biāo)準(zhǔn)手段、同一種技術(shù)流程，建立統(tǒng)一、高效、客觀、公正的社會信用體系，降低金融信用危機，以提高人們對網(wǎng)絡(luò)銀行支付方式的信任程度，為網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展奠定良好的信用基礎(chǔ)。

三是采用第三方評估的方式對國際貿(mào)易交易雙方進行信用評級和身份認證。在我國，我國由中央銀行聯(lián)合工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、行等12家商業(yè)銀行參與共同建設(shè)的中國金融認證中心工程項目，作為面向全國的金融系統(tǒng)聯(lián)合共建的統(tǒng)一認證中心，它專門發(fā)放和管理所有參與網(wǎng)上交易實體的所需的數(shù)字證書。這是電子商務(wù)的身份證明，從而解決網(wǎng)上交易者相互間的信任問題，防范網(wǎng)上欺詐行為。

四是加強信息傳輸?shù)陌踩c隱密性針對互聯(lián)網(wǎng)上信息傳輸不夠安全的致命傷，市場上發(fā)展出SSL(Secure Socket Layer)與SET(Secure Electronic Transaction)兩大機制為互聯(lián)網(wǎng)上的交易安全把關(guān)。

參考文獻：

[1]王瑞.電子商務(wù)網(wǎng)上支付的問題與對策.網(wǎng)絡(luò)財富.2010(1).

篇7

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；網(wǎng)上支付；第三方支付

中圖分類號：G710 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-2851（2013）-05-0239-02

一、我國電子商務(wù)環(huán)境下的支付方式

從目前國內(nèi)電子商務(wù)發(fā)展環(huán)境來看，存在的支付方式主要包括網(wǎng)上支付和線下支付兩種方式，并且這些支付方式同時并存。線下支付是傳統(tǒng)的電子商務(wù)支付方式，主要包括貨到付款以及通過郵局、銀行匯款。線下支付方式由于存在付款周期長、手續(xù)繁瑣等問題，一直無法適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要，一定程度上反而削弱了電子商務(wù)的優(yōu)勢，阻礙其持續(xù)發(fā)展。網(wǎng)上支付即在線支付，買方在互聯(lián)網(wǎng)上直接完成款項支付。具體來說，主要的支付方式包括：

1.匯款

銀行匯款或郵局匯款是一種傳統(tǒng)支付方式，屬于網(wǎng)下支付，避免了諸如黑客攻擊、賬號泄漏、密碼被盜等問題。但無法防止賣方收到貨款之后否認、抵賴。同時，消費者需要親自到銀行或郵局辦理相關(guān)手續(xù)并支付一定費用，無法實現(xiàn)電子商務(wù)低成本、高效率的優(yōu)勢。因此，并不適應(yīng)電子商務(wù)的長期發(fā)展。

2.貨到付款

又稱送貨上門，指買方在網(wǎng)上訂貨后由賣方送貨至買方處，經(jīng)買方確認后付款的支付方式。目前，很多購物網(wǎng)站都提供這種支付方式。但由于我國地區(qū)發(fā)展的不平衡性，很多地區(qū)很難實現(xiàn)。貨到付款可以說是一個充滿中國特色的電子商務(wù)支付、物流方式，既解決了中國網(wǎng)上零售行業(yè)的支付和物流兩大難題，又培養(yǎng)了客戶對網(wǎng)絡(luò)購物的信任。對于這種支付方式，雖然消費者無需支付額外的交易傭金，但是將支付與物流結(jié)合在一起存在很多問題，比如只能采用現(xiàn)金付費；太過依賴于物流，若物流方面出現(xiàn)問題，支付也將受到影響。因此同樣不能真正發(fā)揮電子商務(wù)的優(yōu)勢，不能適應(yīng)電子商務(wù)的長期發(fā)展需要。

3.網(wǎng)上支付

是電子支付的高級方式，它以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，利用銀行所支持的某種數(shù)字金融工具，發(fā)生在購買者和銷售者之間的金融交換，從而實現(xiàn)從購買者到金融機構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計等過程，由此為電子商務(wù)和其它服務(wù)提供金融支持。隨著電子商務(wù)的深入發(fā)展，網(wǎng)上支付將是一個極有潛力的發(fā)展點。

二、網(wǎng)上支付方式的比較分析

比較典型的網(wǎng)上支付工具主要有：

1.銀行卡在線轉(zhuǎn)賬支付

這是目前我國應(yīng)用非常普遍的電子支付模式。付款人可以使用申請了在線轉(zhuǎn)賬功能的銀行卡（包括借記卡和信用卡）轉(zhuǎn)移小額資金到收款人的銀行賬戶中，完成支付。

2.電子現(xiàn)金

這是一種以數(shù)據(jù)形式存在的現(xiàn)金貨幣。它把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)化為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實中各種金額的幣值。用戶在開展電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)的銀行開設(shè)賬戶，并在賬戶內(nèi)存錢后，就可以在接受電子現(xiàn)金的商店購物。電子現(xiàn)金不同于銀行卡，它具有手持現(xiàn)金的基本特點。目前，在我國電子現(xiàn)金方面的開發(fā)和應(yīng)用與國外比還有很大差距，實際網(wǎng)絡(luò)交易中使用電子現(xiàn)金的交易也不多。

3.電子支票

這是以一種紙基支票的電子替代品而存在的，用來吸引不想使用現(xiàn)金而寧可使用信用方式的個人和公司。它的運用使銀行介入到網(wǎng)絡(luò)交易中，用銀行信用彌補了商業(yè)信用的不足。在國內(nèi)，由于普通消費者大多對票據(jù)的使用不甚了解，再加上我國網(wǎng)上支付的相關(guān)法規(guī)不健全及金融電子化的發(fā)展程度和市場需求問題，使得在網(wǎng)上交易中電子支票的應(yīng)用尚是空白。

4.第三方支付平臺結(jié)算支付

指平臺提供商通過采用規(guī)范的連接器，在網(wǎng)上商家與商業(yè)銀行之間建立結(jié)算連接關(guān)系，實現(xiàn)從消費者到金融機構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計等業(yè)務(wù)流程。第三方支付平臺大致可以分為兩類：以守信為代表的網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺和以支付寶為代表的信用擔(dān)保型第三方支付平臺。

（1）以守信為代表的網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺

使用網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺，網(wǎng)站不必與銀行一一簽約，銀行也可以直接利用第三方的服務(wù)系統(tǒng)，節(jié)省網(wǎng)關(guān)開發(fā)成本，并通過與第三方支付平臺分享支付手續(xù)費，銀行可以專注于自己擅長的其他核心業(yè)務(wù)。但是此模式下，消費者并不是其客戶，網(wǎng)站商家和銀行才是它的客戶。消費者最終還是要使用各網(wǎng)上銀行進行付款，因此網(wǎng)關(guān)型支付平臺并不被看好。

（2）以支付寶為代表的信用擔(dān)保型第三方支付平臺

為了建立網(wǎng)上交易雙方的信任關(guān)系，保證資金流和貨物流的順利對流，實行“代收代付”和“信用擔(dān)?！钡牡谌街Ц镀脚_應(yīng)運而生，通過改造支付流程，起到交易保證和貨物安全保障的作用。阿里巴巴支付寶就是一個很好的應(yīng)用。更重要的是擔(dān)任“代收代付”信用擔(dān)保服務(wù)的支付寶工具至今還是免費的，包括異地匯款也是免費。這對于廣大網(wǎng)絡(luò)用戶是極大的優(yōu)惠。支付寶還推出一項重大舉措，即“全額賠付”和交易安全基金制度，在使用支付寶過程中受騙遭受損失的用戶將獲得阿里巴巴和淘寶方面的全額賠償。支付寶在第三方支付領(lǐng)域率先引入了數(shù)字證書來保障用戶網(wǎng)上支付的安全。信用擔(dān)保型第三方支付平臺的第三方代收款制度，不僅保證了資金的安全轉(zhuǎn)讓，還可擔(dān)任貨物的信用中介，從而約束交易雙方的行為，并在一定程度上緩解彼此對雙方信用的猜疑，增加對網(wǎng)上購物的可信度，大大減少了網(wǎng)絡(luò)交易欺詐。2004年以后，隨著阿里巴巴支付寶的發(fā)展，整個網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)都被帶起來了，支付寶模式為解決制約我國電子商務(wù)發(fā)展中的支付問題和信用體系問題提供了思路。

三、網(wǎng)上支付行業(yè)在發(fā)展過程中仍存在的問題

1.產(chǎn)品同質(zhì)化問題嚴(yán)重。由于目前網(wǎng)上支付較多的是純技術(shù)網(wǎng)關(guān)接入服務(wù)，因此第三方支付同質(zhì)化情況非常嚴(yán)重，由此導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)競爭十分激烈。

2.無序競爭導(dǎo)致行業(yè)利潤微薄，第三方支付行業(yè)的迅速崛起吸引了一大批企業(yè)進入此行業(yè)。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅互聯(lián)網(wǎng)第三方支付企業(yè)就有超過50家。目前大多數(shù)第三方支付平臺盈利模式還是靠收取支付手續(xù)費，即第三方支付平臺與銀行確定一個基本的手續(xù)費率，繳給銀行；然后，第三方支付平臺在這個費率上加上自己的毛利潤，向客戶收取費用。然而盡管產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，但行業(yè)內(nèi)多數(shù)企業(yè)的生存狀態(tài)并不理想。為搶占更多的客戶，一些第三方支付企業(yè)不惜血本，將向客戶的提成份額一降再降，優(yōu)惠條件層出不窮，不少第三方支付企業(yè)在很長時間一直在賠本賺吆喝。這種無序競爭的局面使各企業(yè)的利潤不高甚至在虧損中經(jīng)營。究其原因，這是因為行業(yè)缺乏牌照指引和規(guī)范，企業(yè)數(shù)量過多，大家被“市場占有率理念”指揮著，以零利潤甚至是負利潤搶奪市場份額，無暇提高產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量。此外，長期不能盈利的行業(yè)必然導(dǎo)致造血功能的缺失，長此以往發(fā)展行業(yè)將會失去生命力。

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關(guān)鍵詞：第三方網(wǎng)上支付 paypal 支付寶 擔(dān)保支付

paypal，由一名剛畢業(yè)的大學(xué)生Peter Thiel 和對沖基金經(jīng)理人 Max Levchin創(chuàng)辦于1998，是世界上最早的第三方支付企業(yè)。2002年，是paypal流行的一年，網(wǎng)站每天周轉(zhuǎn)金額達700萬美元，一年達到25億美元。在美國每12個網(wǎng)民中就有一個是paypal的用戶。到2 0 0 4年，paypal處理的支付總額就超過了180億美元，占美國當(dāng)年電子商務(wù)交易總量的 9％,全球電子商務(wù)交易總量的5％。直到現(xiàn)在paypal的規(guī)模還在日益擴大，僅09年到10年一年的時間，Paypal交易規(guī)模就達到了860億美元。PayPal已經(jīng)當(dāng)之無愧地成為全球最大的在線支付提供商。

短短幾年的時間，被稱為病毒式的傳播發(fā)展的paypal迅速壯大，在中國很容易發(fā)現(xiàn)他的影子――支付寶

支付寶作為阿里巴巴集團下的一個子公司，是中國第三方網(wǎng)上支付的領(lǐng)軍企業(yè)，從05年成立以來，規(guī)模不斷擴大。07年第二季度首次達到50%后，可謂真正占據(jù)了中國市場的半壁江山。2010年數(shù)據(jù)顯示支付寶交易規(guī)模市場份額達到了50.02%，高于排名第二的財付通近三十個百分點。

在此，我通過對比總結(jié)了一些二者成功的原因

1、各自的依托平臺

Pa yPa l 在成立之初是獨立的支付平臺，發(fā)明者Peter Thiel是為解決消費者支付問題而發(fā)明的一種隨身錢夾似的應(yīng)用，這種應(yīng)用操作簡便易行，只需一個賬戶就可以實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。他的這一特點深受美國人的歡迎。 paypal是在其發(fā)展規(guī)模不斷擴大之后，被ebay所收購，雖然他現(xiàn)在背后有ebay，但paypal還是試圖擺脫eBay的束縛。PayPal正在努力拓展自己廣闊的發(fā)展空間。而且PayPal也正加速其海外擴張的步伐。中國的貝寶正是paypal和上海一家企業(yè)合作的產(chǎn)物。與paypal所不同的是，支付寶的成立是為了解決淘寶上商家與用戶的支付問題。在中國，一個獨立的第三方支付還是顯得勢單力薄的，這些支付企業(yè)都需要一個強大的背后集團。不難發(fā)現(xiàn)中國的非獨立的支付服務(wù)商的成功很大程度上是借助于其強大的商業(yè)資源。技術(shù)背景和品牌實力的支持給了中國的消費者更多的安全感，也更吸引消費者。例如，占據(jù)中國大半個市場的支付寶和財付通就分別是依托了淘寶和騰訊。這是中國第三方支付的一個鮮明特點。

2、盈利模式不同

Pa yPa l的每筆交易的標(biāo)準(zhǔn)費率為2.9%(美國)再加30美分，最高限額為5美元。對與愛用信用卡消費的美國人來說，paypal的支付費用要比銀行系統(tǒng)的收費低一些，這也是對歐美國家的用戶比較有吸引力的地方。然而要想占據(jù)中國市場，在這個消費者眾多、競爭異常激烈的買方市場就必須采用免費模式才能占據(jù)一席之地，搭免費的便車還是很受歡迎的。

3、中美兩國的金融系統(tǒng)不同

有人驚呼，超級網(wǎng)銀的出現(xiàn)，會使網(wǎng)上支付第三方受到強烈的沖擊。其實二者并不在一個層面。超級網(wǎng)銀能使不同銀行之間的接口在一定程度上統(tǒng)一起來。paypal正是基于美國國內(nèi)已經(jīng)存在的統(tǒng)一接口才更加的方便。全球領(lǐng)先的在線支付系統(tǒng)PayPal（貝寶）在美國的成功就在很大程度得益于ACH的存在，PayPal只需一點接入，就可以全網(wǎng)聯(lián)通，不需要逐一單獨接入各家銀行，而可以專注提供基于賬戶的網(wǎng)上支付。而中國的網(wǎng)關(guān)接口的不同，使得銀行系統(tǒng)不愿意參與網(wǎng)上的小額支付，從而在一定程度上成全了這些第三方支付平臺的壯大，尤其的支付寶的發(fā)展。

4、支付模式不同

第三方支付分為網(wǎng)關(guān)型支付模式和虛擬賬戶支付模式（擔(dān)保型支付模式和非擔(dān)保型支付模式）。Paypal屬于非擔(dān)保性質(zhì)的第三方支付平臺，即直付模式。支付寶屬于虛擬賬戶的擔(dān)保型，是一種間付模式。二者什么區(qū)別呢？擔(dān)保型不僅充當(dāng)一個資金支付和接收的借口，更承擔(dān)起買賣雙方的擔(dān)保角色。中國目前的法律機制不夠完善，信用體系尚未成熟，需要支付寶這樣的名聲較好的企業(yè)為用戶提供一定的擔(dān)保。但是交易的模式比較復(fù)雜。對第三方平臺來說，交易的復(fù)雜度，增加了成本。由于美國有完善的持卡人保護法律體系，健全的個人信用體系，網(wǎng)上支付的風(fēng)險相對小，因此不需要paypal為用戶提供擔(dān)保，從而也就降低了paypal的成本。

結(jié)語

雖然paypal和支付寶都有各自不同的特點，成功的原因也各不相同。但是他們都同樣在第三方支付領(lǐng)域取得了重大成功。一個是在人口占四分之一的中國占據(jù)半壁江山，一個是在美國這樣的超級大國取得了成功，并且還走向了世界。由此可見，成功可以借鑒，卻不可以復(fù)制。找到適合自己的特殊模式才是成功之道。

目前我國市場上還存在這許多家第三方支付企業(yè)，對比支付寶的現(xiàn)狀，他們可謂是在夾縫中求生存。但是這并不意味著他們的前景暗淡，一個完全競爭的市場才是一個充滿活力的市場，在《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》出臺之后，經(jīng)過市場的洗牌，一定會有一些支付企業(yè)找到屬于自己的模式發(fā)展起來，為第三方支付市場增添生氣，為中國網(wǎng)民帶來便利。

參考文獻：

［1］ 中華人民共和國商務(wù)部．06―07年中國電子商務(wù)報告［M］．清華大學(xué)出版社. 2008.1

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[關(guān)鍵詞] 電子商務(wù)　網(wǎng)絡(luò)支付　支付交易安全

隨著Internet的迅速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，人們開始習(xí)慣于利用開放快捷的網(wǎng)絡(luò)進行各種采購和交易，從而導(dǎo)致了電子商務(wù)的出現(xiàn)，并使其成為業(yè)界新熱點。電子商務(wù)的顯著特點就是增加貿(mào)易機會，降低貿(mào)易成本，簡化貿(mào)易流程，提高貿(mào)易效率。在交易過程中，消費者、商家、企業(yè)、中間結(jié)構(gòu)和銀行等需要通過Internet網(wǎng)絡(luò)進行資金的流轉(zhuǎn)，這就需要通過網(wǎng)絡(luò)支付或電子支付的手段來實現(xiàn).因此，電子商務(wù)活動必然牽涉到支付，安全有效的支付是電子商務(wù)的重要環(huán)節(jié).從技術(shù)上講，電子商務(wù)最關(guān)鍵的問題是如何安全地實現(xiàn)支付功能，并保證交易各方的安全保密。因此，支付安全是整個電子商務(wù)安全的瓶頸。

一、電子商務(wù)對網(wǎng)上支付安全性的要求

網(wǎng)上支付涉及到大量資金流的轉(zhuǎn)移以及個人隱私或商業(yè)機密，而這種支付是發(fā)生在開放性程度非常高的互聯(lián)網(wǎng)，未經(jīng)保護的支付數(shù)據(jù)極易被競爭對手獲取，造成嚴(yán)重損失。一個安全的支付系統(tǒng)至少應(yīng)具備以下基本功能：

1.數(shù)據(jù)保密：交易過程中產(chǎn)生的與支付有關(guān)的數(shù)據(jù)應(yīng)該被嚴(yán)格保密，除交易雙方以及被授權(quán)第三方外，均無法（或很難）看懂交易數(shù)據(jù)，保護交易的私密性。

2.數(shù)據(jù)完整：支付數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)上傳輸過程中的完整性和有效性，即發(fā)送方發(fā)出的數(shù)據(jù)與接收方收到數(shù)據(jù)應(yīng)該是相同的、未經(jīng)更改的。數(shù)據(jù)輸入時的意外差錯或欺詐行為，數(shù)據(jù)傳輸中信息的丟失、重復(fù)、錯序、被篡改，都可能導(dǎo)致貿(mào)易各方信息的差異。因此，網(wǎng)上交易的信息要能做到確保其完整性，即要求接收者收到的數(shù)據(jù)與原始數(shù)據(jù)相同。

3.身份認證：網(wǎng)上支付是在交易雙方不見面的情況下進行的，因而保證對方確實是即將要進行的交易的另一方是非常重要的，它將關(guān)系到電子商務(wù)交易的成敗。

4.訪問控制：在身份認證完成后，支付系統(tǒng)便可確定此用戶有何種權(quán)限，這種權(quán)限能訪問到哪些受保護的數(shù)據(jù)。

5.審計能力：網(wǎng)上支付數(shù)據(jù)是非常重要和敏感的，詳細記錄用戶和系統(tǒng)的行為對事后審計的意義無疑是巨大的。

二、網(wǎng)上安全支付技術(shù)

1.數(shù)據(jù)加密技術(shù)。數(shù)據(jù)加密是保證網(wǎng)絡(luò)通信機密性的常用手段，其基本原理是用基于數(shù)學(xué)算法的程序和保密的密匙對信息進行編碼，生成難以理解的字符串，即把明文變成密文的過程，反之，把密文轉(zhuǎn)變成明文的過程稱之為解密?？蛻粼诰W(wǎng)上支付時，支付數(shù)據(jù)首先被加密，加密后的數(shù)據(jù)經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)傳輸?shù)浇灰椎牧硪环?，接受支付方用事先約定好的密匙對加密數(shù)據(jù)進行解密，就可以實現(xiàn)支付雙方機密的信息通信。數(shù)據(jù)加密不同于信息的隱藏，它的目的并不是不讓人看見文字，數(shù)據(jù)加密只是將信息轉(zhuǎn)化為可見的但看不出意義的字符串。

根據(jù)數(shù)據(jù)加密和解密使用同樣的密碼與否，有兩類加密體制，即對稱加密體制（私有密鑰加密體制）和非對稱加密體制（公開密鑰加密體制）。

2.PKI技術(shù)。網(wǎng)上支付首先是要確定網(wǎng)上參與交易的各方（ 如持卡消費戶、商戶、收單銀行的支付網(wǎng)關(guān)等）的身份，目前廣泛采用的PKI（Public Key Infrastructure，公鑰基礎(chǔ)設(shè)施）體系結(jié)構(gòu)采用證書管理公鑰，通過第三方可信機構(gòu)CA(Certificate Authority)管理公鑰，把用戶的公鑰和用戶的其他標(biāo)識信息捆綁在數(shù)字證書中，相應(yīng)的數(shù)字證書（Digital Certificate）就是代表用戶的身份的。通過檢查數(shù)字證書就可方便的確認對方的身份。另外，PKI體系結(jié)構(gòu)把對稱加密體制和非對稱加密體制結(jié)合起來，實現(xiàn)了密鑰的自動管理。

3.數(shù)字證書與CA。數(shù)字證書是實現(xiàn)網(wǎng)上支付認證的基本技術(shù)，可以用來驗證用戶或網(wǎng)站的身份。利用數(shù)字證書提供的功能，可以方便的實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)數(shù)字簽名、數(shù)字信封，結(jié)合數(shù)字摘要技術(shù)則可以實現(xiàn)網(wǎng)上支付數(shù)據(jù)完整性和不可否認性。

數(shù)字證書是由權(quán)威的、公正的認證機構(gòu)管理的，稱為證書權(quán)威機構(gòu)（CA）。各級認證機構(gòu)按照根認證中心（Root CA）、品牌認證中心（Brand CA）以及持卡人、商戶或收單銀行（Acquirer）的支付網(wǎng)關(guān)認證中心（Hold Card CA,Merchant CA或Payment Gateway CA）由上而下按層次結(jié)構(gòu)建立的。

4.SSL和SET。SSL即安全套接層協(xié)議（Secure Socket Layer Protocol），由Netscape公司提出，它支持兩臺計算機間的安全連接。SSL 協(xié)議工作TCP/IP的傳輸層和應(yīng)用層之間，由SSL記錄協(xié)議、SSL握手協(xié)議和SSL警報協(xié)議組成。SSL利用數(shù)字證書和加密技術(shù)透明地自動完成發(fā)出信息的加密和收到信息的解密工作。

SET即安全電子交易協(xié)議（Secure Electric Transcations），是由Visa國際組織和萬事達組織共同制定的一個能保證通過開放網(wǎng)絡(luò)進行安全資金支付的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。SET在保留對客戶的信用卡認證的前提下，又增加了對商家身份的認證，這對于需要支付貨幣的交易來說是非常重要的，由于設(shè)計上很合理，得到了廣泛的應(yīng)用。

SET在很多方面優(yōu)于SSL協(xié)議，但SET過于復(fù)雜和繁瑣，大量交易同時進行時交易速度受到影響。

三、網(wǎng)上安全支付方法

1.智能卡支付。嚴(yán)格來說使用智能卡支付網(wǎng)上交易貨款并不是真正意義上的網(wǎng)上支付，支付過程實際上發(fā)生在網(wǎng)上商戶和銀行之間，交易安全性基本由商家的信用決定，對買家來說存在被欺詐的風(fēng)險。但這卻是經(jīng)常使用的網(wǎng)上交易的資金支付方法。

其基本流程為：

（1）在實際商品、相關(guān)服務(wù)與資金流動發(fā)生之前，由客戶通過安全方式將智能卡信息傳送給商家；

（2）商家驗證客戶身份為智能卡賬戶所有者；

（3）商家把智能卡收費信息和數(shù)字簽名發(fā)送給其銀行或在線智能卡處理器；

（4）銀行或處理方把信息送給客戶銀行進行授權(quán)；

（5）客戶銀行為商戶返回智能卡數(shù)據(jù)、收費確認和授權(quán)；

（6）網(wǎng)上智能卡支付完成。

2.電子支票支付。電子支支票和傳統(tǒng)的支票形式幾乎有著同樣的功能和內(nèi)容；不同于傳的支票人為簽名，電子支票需要經(jīng)過數(shù)字簽名，被支付人數(shù)字簽名背面，使用數(shù)字憑證確認支付者，被支付者身份支付銀行和賬戶。金融機構(gòu)使用已簽名和認證的電子支票進行賬戶存儲。

其基本流程為：

（1）購買電子支票：買方首先必須在提供電子支票服務(wù)的銀行注冊、開具電子支票，注冊時可能需要需要輸入信用卡和銀行賬戶信息，以支持開設(shè)支票、電子支票應(yīng)具有銀行的數(shù)字簽名。

（2）電子支票付款：買方用自己的私鑰在電子支票上進行數(shù)字簽名，用賣方的公鑰加密電子支票。只在賣方可以收到已使用賣方公鑰加密了電子支票，用買方的公鑰確認買方的數(shù)字簽名后，向銀行進一步認證電子支票后即可發(fā)貨給買方。

（3）清算：付款人銀行和收款人銀行通過類似自動清算網(wǎng)絡(luò)進行清算，并對清算結(jié)果向付款的和收款人進行反饋。

（4）銀行進一步確認電子支票；賣方發(fā)貨給買方。

3.電子現(xiàn)金支付。電子現(xiàn)金也叫數(shù)字現(xiàn)金，是數(shù)字化的現(xiàn)金，擁有現(xiàn)金的大部分優(yōu)點卻沒有現(xiàn)金的缺點，電子現(xiàn)金特別適用于實現(xiàn)低成本的在線小額支付。

目前，數(shù)據(jù)安全保護等技術(shù)已經(jīng)基本可以保障數(shù)據(jù)本身的安全性，像數(shù)據(jù)被篡改這類惡性事件發(fā)生的概率很低，基本可以保證網(wǎng)上資金支付的成功。但是網(wǎng)上支付技術(shù)不是萬能的，這些技術(shù)只能保證資金劃撥成功，卻無法保證交易的最終成功。網(wǎng)上欺詐事件還是時見報道。因此，用戶在進行網(wǎng)上交易時應(yīng)盡量選擇安全的支付方式，比如安付通或支付寶這樣的有第三方參與交易的支付方式。

4.微支付系統(tǒng)。在滿足安全性的前提下，有晝少的信息輿、較低的管理和存儲需求，即速度和效率要求比較高，這種支付形式稱為微支付或小額支付，目前國內(nèi)應(yīng)用最廣泛的網(wǎng)上短消息服務(wù)屬于典型的微支付方式。

5.移動支付。移動支付也稱手機支付，就是允許移動用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。它首先在發(fā)達國家被應(yīng)用，隨后在全球推廣。移動支付的一個重要方向，是使手機成為真正的“電子錢包”，比如在交通運輸、超市購物、餐館消費等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)“手機支付”。

四、支付交易安全

所有電子支付系統(tǒng)和所有支付手段的包括以下幾個方面：

1.用戶匿名性:在網(wǎng)絡(luò)中交易中保護用戶的身份不泄密。

2.地址不可跟蹤性：防止支付交易進行的地點泄密。

3.買方匿名性：保護支付交易中買方的身份不泄密。

4.支付交易不可跟蹤性：防止同一客戶的不同支付交易鏈接起來。

5.支付交易數(shù)據(jù)的機密性：有選擇地保護支付交易數(shù)據(jù)的特定部分，免于泄密給未授權(quán)的參與方中的指定參與方。

6.支付交易消息的新鮮性：防止支付交易消息的重放。

目前，數(shù)據(jù)安全保護等技術(shù)已經(jīng)基本可以保障數(shù)據(jù)本身的安全性，像數(shù)據(jù)被篡改這類惡性事件發(fā)生的概率很低，基本可以保證網(wǎng)上資金支付的成功。但是網(wǎng)上支付技術(shù)不是萬能的，這些技術(shù)只能保證資金劃撥成功，卻無法保證交易的最終成功。網(wǎng)上欺詐事件還是時見報道。因此，用戶在進行網(wǎng)上交易時應(yīng)盡量選擇安全的支付方式。

參考文獻：

[1]臧良運紀(jì)香清:電子商務(wù)支付與安全[M].北京:電子工業(yè)出版社，2006.1

[2]柯新生:網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算[M].北京:電子工業(yè)出版社，2004.3

篇10

訊：中國銀聯(lián)上周正式“銀聯(lián)在線支付”，并獲得電商業(yè)界的熱捧。就在京東商城、蘇寧易購、庫巴購物等電子商務(wù)大佬紛紛接入的同時，商家借力“銀聯(lián)在線支付”推出的各種營銷活動也火熱上線。記者了解到，趁著上海電影節(jié)掀起的電影熱，作為首批接入“銀聯(lián)在線支付”的網(wǎng)絡(luò)售票電商，格瓦拉生活網(wǎng)(www。gewara。com)近日發(fā)起“銀聯(lián)在線支付”網(wǎng)購電影票優(yōu)惠活動。

記者在格瓦拉生活網(wǎng)看到，“選銀聯(lián)在線支付，享最火爆夏日”活動正在火熱舉行。6月1日至8月31日，每周五11點整，通過“銀聯(lián)在線支付”進行購票支付，即有機會以10元一張的超低價格，購買電影票(IMAX影片除外)；每周五13：05，通過“銀聯(lián)在線支付”購買IMAX電影票，可獲得立減36元的特惠。此外，每周五，登陸格瓦拉生活網(wǎng)，凡通過“銀聯(lián)在線支付”進行全額票款支付，即可在格瓦拉賬戶享受10元返現(xiàn)特惠。如此豐富、實惠的促銷活動已經(jīng)引起大批年輕影迷的關(guān)注和瘋搶。

“銀聯(lián)在線支付”是中國銀聯(lián)為滿足各方網(wǎng)上支付需求而打造的銀行卡網(wǎng)上交易轉(zhuǎn)接清算平臺，也是中國首個具有金融級預(yù)授權(quán)擔(dān)保交易功能、全面支持所有類型銀聯(lián)卡的集成化、綜合性網(wǎng)上支付平臺。涵蓋認證支付、快捷支付、儲值卡支付、網(wǎng)銀支付等多種支付方式，可為用戶境內(nèi)外網(wǎng)上購物、購票繳費、商旅預(yù)定、慈善捐款、信用卡還款等提供“安全、快捷、全球化”的支付服務(wù)。

“銀聯(lián)在線支付”具有方便快捷、安全可靠、全球通用、金融級預(yù)授權(quán)擔(dān)保交易、綜合性商戶服務(wù)、無門檻網(wǎng)上支付服務(wù)等六大特點?！般y聯(lián)在線支付”簡單靈活的無卡支付模式，無需開通和啟動網(wǎng)銀，只要在“銀聯(lián)在線支付”網(wǎng)頁，輸入必要的認證信息，即可快速完成交易。“銀聯(lián)在線支付”還通過設(shè)置安全控件、身份驗證、專線加密信息傳輸?shù)榷嘀匕踩夹g(shù)保障和實時風(fēng)險監(jiān)控，充分保證支付安全。貨到付款時無需提前向第三方賬戶劃款，交易資金在個人銀行賬戶內(nèi)凍結(jié)，由銀行完成預(yù)授權(quán)擔(dān)保(金融級預(yù)授權(quán)擔(dān)保)，避免了用戶利息損失和資金挪用風(fēng)險。（《解放日報》）