導語：如何才能寫好一篇互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)金融，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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近年來，隨著現(xiàn)代信息技術(shù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，云計算、大數(shù)據(jù)等信息手段的不斷提高，金融改革的逐步深入和全面金融改革政策的放款，以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融在中國風生水起。通過互聯(lián)網(wǎng)提供資金信息平臺，來滿足資金供給者與需求者的資金平衡的方式已被許多行業(yè)領(lǐng)域廣泛采用，但在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展中的影響似乎不是非常明顯。本文旨在通過對互聯(lián)網(wǎng)金融以及傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的特點分析，探究互聯(lián)網(wǎng)金融在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)中的發(fā)展空間。

【關(guān)鍵詞】

互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)業(yè)發(fā)展；普惠政策

一、互聯(lián)網(wǎng)金融特點分析

(一)交易成本低廉互聯(lián)網(wǎng)金融模式依托云計算、大數(shù)據(jù)、移動支付、社交網(wǎng)絡以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，只要是在線用戶，其工作、生活、消費都是基于云計算的架構(gòu)與環(huán)境，每個用戶包括企業(yè)和個人，其消費情況，信用情況等信息都在“云”中收集、計算，這使得資金的供應方和需求方可以提前通過互聯(lián)網(wǎng)收集自身所需要的信息，全面了解交易者的經(jīng)營狀況，市場定位，社會信譽以及社會形象，并根據(jù)自身要求篩選出符合條件的交易者，減少了中介機構(gòu)，中間不再由銀行、券商、交易所等協(xié)調(diào)，自然降低了交易成本。除此之外，在信息透明的互聯(lián)網(wǎng)交易平臺上，交易雙方得到的信息也是透明的，雙方可以充分溝通，打破了信息的不對稱性，減少了時間和精力的耗費。

(二)覆蓋范圍極廣正如上述所言，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下資金交易成本低廉，并且互聯(lián)網(wǎng)金融沒有時間和地域的限制，資金交易雙方可以隨時隨地的在互聯(lián)網(wǎng)交易平臺上自行交易，所以互聯(lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)金融聚集了更多的用戶，比如2013年作為互聯(lián)網(wǎng)和基金理財產(chǎn)品融合創(chuàng)新的最新成果的支付寶在上線六天內(nèi)就達到了百萬用戶。互聯(lián)網(wǎng)金融使金融模式從極少數(shù)金融精英掌握的傳統(tǒng)模式發(fā)展成更加大眾化的公眾參與模式，公眾只需要通過網(wǎng)上注冊認證就可以參與到交易中，同時享受著資金交易帶來的巨大收益，極大程度上提高了金融交易的覆蓋范圍和資金的有效配置，同時使普通公眾百姓得到好處。

(三)發(fā)展速度飛快基于大數(shù)據(jù)和電子商務的發(fā)展，秉承著讓客戶有極致的用戶體驗的精神，從用戶的角度出發(fā)，以客戶需求為基準，設計提供個性化，高靈活度產(chǎn)品，近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融吸引了大量用戶，發(fā)展速度極快。就拿支付寶來說，從2013年6月到2015年4月22日支付寶錢包活躍用戶突破2.7億。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)業(yè)結(jié)合發(fā)展

正如上述所言，互聯(lián)網(wǎng)有交易成本低、覆蓋范圍廣、發(fā)展迅速等優(yōu)點，憑借這些優(yōu)點互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)在零售、醫(yī)療等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)揮了巨大的作用，接下來互聯(lián)網(wǎng)將要改造的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)會是農(nóng)業(yè)。相比于其他行業(yè)而言，農(nóng)業(yè)有非常突出的特點：第一，中國農(nóng)村范圍大，市場空間大，但是產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式比較落后，農(nóng)民由于文化水平相對較低等原因不能及時了解農(nóng)業(yè)發(fā)展信息，這導致了嚴重的信息不對稱性，融資困難；第二，就目前來看，農(nóng)村農(nóng)戶多分散少集中，產(chǎn)品規(guī)格不一，沒有形成產(chǎn)業(yè)規(guī)模，不能有效利用規(guī)模效應，銷售渠道單一；第三，農(nóng)民生產(chǎn)資料交易環(huán)節(jié)多，大量的流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)和中間商的介入導致交易成本大幅度提高。由于歷年來全國“兩會”都聚焦農(nóng)業(yè)板塊，各項惠民政策不斷提出，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正加速進軍中國農(nóng)村，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融及農(nóng)業(yè)信息化領(lǐng)域的個股表現(xiàn)強勢，但是互聯(lián)網(wǎng)金融如果想要在農(nóng)業(yè)發(fā)展方面取得成效則必須緩解這些問題。

(一)解決農(nóng)民、農(nóng)資經(jīng)銷商融資問題與大多數(shù)國家一樣，我國在農(nóng)村金融在整個金融體系中發(fā)展環(huán)節(jié)相對薄弱，農(nóng)村面積大，基礎(chǔ)設施落后，金融服務站點較少，農(nóng)村信用制度不健全等，這些都導致了農(nóng)民和農(nóng)資經(jīng)銷商融資困難，農(nóng)村金融發(fā)展相對落后等問題。而互聯(lián)網(wǎng)金融恰好可以緩解這一類現(xiàn)象。依靠大數(shù)據(jù)和云計算，農(nóng)民和農(nóng)資經(jīng)銷商的每一筆交易包括收付款、收發(fā)貨等信息都被有效收集，并以此為依據(jù)建立農(nóng)村信用體系，資金供給方與需求方通過收集用戶信息，篩選匹配符合自己要求的用戶并與其交易達到投資或者融資目的。除了阿里金融，新希望等，P2P網(wǎng)貸平臺翼龍貸也是一個很好的例子。翼龍貸將目光聚焦在“三農(nóng)”和互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧上，它以金融扶貧作為平臺發(fā)展定位，精準扶貧，越是落后的農(nóng)村地區(qū)，也恰好是互聯(lián)網(wǎng)、移動終端可以達到的地區(qū)，金融需求也旺盛，同樣這些地區(qū)又是一片給互聯(lián)網(wǎng)那個金融留下廣闊發(fā)展空間的地區(qū)，到2016年九年來其交易額達到250億元，服務了50～60萬農(nóng)戶，這其中包括合作社形式和家庭農(nóng)場模式。翼龍貸在農(nóng)村地區(qū)的成功實踐證明了互聯(lián)網(wǎng)金融對激活農(nóng)村經(jīng)濟的可行性，互聯(lián)網(wǎng)金融未來將會在為廣大農(nóng)村地區(qū)提供源源不斷的資金來源方面發(fā)揮巨大作用。

(二“)合作社+家庭農(nóng)場”模式實現(xiàn)標準化生產(chǎn)、銷售合作社是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的最佳載體，而家庭農(nóng)場簡單來說就是以家庭成員為主要勞動力，從事農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、集約化、商品化生產(chǎn)經(jīng)營，并以農(nóng)業(yè)為主要收入來源的農(nóng)業(yè)市場經(jīng)營主體?！昂献魃?家庭農(nóng)場”主要由四種呈現(xiàn)方式，“合作社+家庭農(nóng)場+公司”、“合作社+家庭農(nóng)場+超市”、“合作社+家庭農(nóng)場+直銷”、“家庭農(nóng)場+合作社+合作社自辦加工企業(yè)”。以家庭為單位進行生產(chǎn)，然后集中到合作社，最后在互聯(lián)網(wǎng)平臺上進行集中銷售，以合作社為依托與公司或者超市等簽署協(xié)議，達成交易。通過互聯(lián)網(wǎng)使產(chǎn)品規(guī)范化、標準化，同時合作社可以在互聯(lián)網(wǎng)平臺上進行商品介紹和展示，吸引上游企業(yè)投資。

(三)電商模式：減少農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)資流通環(huán)節(jié)就目前而言，農(nóng)資等生產(chǎn)資料大多是由商線下銷售，化肥、尿素、碳胺等農(nóng)資產(chǎn)品從生產(chǎn)到到達農(nóng)戶手中要經(jīng)歷多個中間商，有中間商插入，就會增加成本。而互聯(lián)網(wǎng)一個最大的優(yōu)點即信息透明，可以直銷，降低信息的不對稱性。農(nóng)戶可以在互聯(lián)網(wǎng)平臺從生產(chǎn)商網(wǎng)站自主購買所需要的農(nóng)資產(chǎn)品，直接送貨上門減少中間流通環(huán)節(jié)，降低成本。此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，資金短缺的農(nóng)戶，可以憑借信用記錄進行賒銷，到約定日期還款付息。農(nóng)產(chǎn)品的銷售也是同樣的道理。這種電商模式在廣大農(nóng)村尚未普及，電商需求遠遠不能被滿足，這也為互聯(lián)網(wǎng)金融留下了充分的發(fā)展空間。

三、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融模式是未來金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢，“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃的提出更是驅(qū)動著各類資源涌入農(nóng)業(yè)，在信息技術(shù)的推動下，普惠政策利好的形勢下，互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)業(yè)會碰撞車更多火花，帶來更多社會效益，惠及更多百姓。在此過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)業(yè)的碰撞也會遇到的問題，只要及時給出對策，把握住普惠精神，相信互聯(lián)網(wǎng)金融能夠在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域健康發(fā)展，進而推動我國整體經(jīng)濟的繁榮。

參考文獻

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[3]互聯(lián)網(wǎng)金融的下一個風口在農(nóng)村[J].國際融資，2015，(4):45-47.

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文獻標識碼：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.15.007

1互聯(lián)網(wǎng)金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的迫切性分析

幾年來，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展迅速，不光是在數(shù)量上取得了很大的進步，在質(zhì)量方面也有所提升。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與傳統(tǒng)農(nóng)戶相比，其資金及信貸需求較旺盛。并且要求低成本、快速、便捷的金融服務。2009年后，我國金融機構(gòu)基本實現(xiàn)了基礎(chǔ)覆蓋，但是也存在著許多的問題，各種金融服務辦理比較滯后，農(nóng)業(yè)信貸投入相對不足，農(nóng)村信用社、各個商業(yè)銀行等金融機構(gòu)使農(nóng)村資金大量外流，致了農(nóng)村經(jīng)營主體信貸難度增大，不利于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體絕大多數(shù)為小規(guī)模企業(yè)，其抵抗風險能力比較低，面對金融市場出現(xiàn)的新變化，受到諸多因素的制約，資金難以滿足自身的發(fā)展，難以抵抗市場的變化。綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)精神與金融行業(yè)的創(chuàng)新融合值得深入研究，進而滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的需求?；?網(wǎng)金融因其方便快捷、門檻低等優(yōu)勢更能夠有效當前的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所面臨的信貸融資難等困難。

2保定市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體快速發(fā)展，生產(chǎn)成本降低，農(nóng)民收入明顯增加，促進農(nóng)村經(jīng)濟進一步發(fā)展，帶動了農(nóng)村經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級。保定地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的數(shù)量穩(wěn)健增長，并形成了一批具有鮮明特色的專業(yè)大戶，增大了自身的輻射帶動作用。據(jù)統(tǒng)計，保定地區(qū)已累計興辦家庭農(nóng)場84家，農(nóng)民專業(yè)合作社，專業(yè)大戶達到90多個。農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟組織在規(guī)范運行、穩(wěn)步提高中逐漸進入到新的發(fā)展階段。截至目前，保定市新建立的農(nóng)民專業(yè)合作社多達1500余家，成員總數(shù)更是多達27.38萬人。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)不斷壯大。同時，市政府積極引導工商資本和民營資本投資發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，整個保定地區(qū)已有各類年銷售額500萬元以上的農(nóng)業(yè)加工企業(yè)174家，新注冊從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的企業(yè)近70家?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)頗具規(guī)模，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)已經(jīng)達到20多個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)園區(qū)200個。近幾年間，保定市的新型經(jīng)營主體帶動能力逐步增強。經(jīng)營主體規(guī)?；?、專業(yè)化、品牌化，合作形式日益多樣，形成了頗具特色的產(chǎn)業(yè)模式。

3互聯(lián)網(wǎng)金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展中存在的問題

3.1農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身行為不規(guī)范

互聯(lián)網(wǎng)金融支農(nóng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體運作模式起步較晚，相比較傳統(tǒng)模式還存在很多問題，需要進一步完善；另一方面，由于缺乏相關(guān)專業(yè)人才，無法形成科學的管理系統(tǒng)；商業(yè)信用比較低，存在著欺詐行為；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身規(guī)模小、在實際的運行過程中存在不規(guī)范行為，大多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在發(fā)展過程中不能正確利用互聯(lián)網(wǎng)金融，導致了融資難等情況；農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身管理存在問題，沒有建立規(guī)范的財務體系和管理體制，更傾向于向傳統(tǒng)的金融機構(gòu)尋求金融支持，并沒有合理運用這種新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息透明度低，金融機構(gòu)對其認可度比較低，導致其貸款難，籌資難，發(fā)展收到了限制。

3.2金融機構(gòu)沒有切實發(fā)揮作用

隨著農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對資金需求量越來越大，但農(nóng)村經(jīng)濟水平較低，金融機構(gòu)基礎(chǔ)設施欠缺，融資受到阻礙，形成了經(jīng)營主體融資難，信貸問題依然突出的局面。同時，相關(guān)金融機構(gòu)對于農(nóng)村經(jīng)營主體的貸款門檻設置過高，一般經(jīng)營主體難以達到要求，農(nóng)業(yè)貸款途徑少，難度大，資金來源受限。阻礙了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的進一步發(fā)展。

3.3政府支持效果不明顯

政府出臺的相關(guān)措施尚未與農(nóng)村的實際情況相結(jié)合，難以形成規(guī)模效益。當前互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙行為在農(nóng)村地區(qū)普遍存在，這一問題顯示出政府對互聯(lián)網(wǎng)金融的運行過程監(jiān)管不力，需要進一步加大監(jiān)管力度，提高服務水平，滿足農(nóng)村經(jīng)營主體對互聯(lián)網(wǎng)金融的需求。

3.4信用體系尚未健全

近些年來，我國的信用評價系統(tǒng)尚未形成，在農(nóng)村信用評級上尚無統(tǒng)一標準，信用評級結(jié)果難以反映被評對象真實的償債能力和信用情況，在金融交易的實際過程中，線上線下交易存在信用業(yè)務交叉的現(xiàn)象，經(jīng)營主體信用評級不被金融機構(gòu)普遍認可，影響了農(nóng)村信用體系建設工作的進行，導致涉農(nóng)企業(yè)貸款難度加大。

4互聯(lián)網(wǎng)金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的政策建議

4.1加強經(jīng)營主體內(nèi)部制度建設

大多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體處于起步和建設階段，其核心競爭力也沒有較大優(yōu)勢，經(jīng)營規(guī)模小、內(nèi)部管理粗放、組織文化程度低、勞動力老齡化現(xiàn)象嚴重、整體運營機制也不夠成熟，難以在激烈的市場競爭中取得重要地位，不利于實現(xiàn)市場化、規(guī)模化的轉(zhuǎn)變。在這種情況下，要建立起與互聯(lián)網(wǎng)金融相適應的管理機制首先要加強經(jīng)營主體內(nèi)部自身建設以提高自身整體實力參與市場競爭，在競爭中獲得發(fā)展動力和支持保障。就互聯(lián)網(wǎng)融資體系而言，各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體要盡快建立相應的內(nèi)部管理制度，充分滿足發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的客觀需求，使企業(yè)向組織化、專業(yè)化、集約化、社會化轉(zhuǎn)變，逐步建立起現(xiàn)代管理制度，做好配合互聯(lián)網(wǎng)融資的基礎(chǔ)性工作。

4.2支持互聯(lián)網(wǎng)融資軟件的開發(fā)

當下正處于互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展時期，傳統(tǒng)的融資交易軟件難以滿足當今新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的需求。保定市農(nóng)村占地面積較廣，基礎(chǔ)設施建設成本較高，為促進互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)對農(nóng)業(yè)的有效支持，保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，必須營造安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，加大技術(shù)投入，健全法律法規(guī)，依法有序創(chuàng)新，嚴明監(jiān)管標準，完善信用體系、擔保體系，加快基礎(chǔ)設施建設。保定市政府應當制定與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的政策，改善基礎(chǔ)環(huán)境，加大資金投入，組建專門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)，專職履行監(jiān)管職責，加強互聯(lián)網(wǎng)融資信用系統(tǒng)建設。為融資軟件的研發(fā)創(chuàng)造良好的環(huán)境。

4.3“產(chǎn)業(yè)鏈”與“大數(shù)據(jù)”相結(jié)合

金融機構(gòu)以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為核心，為其提供金融支持，例如原材料供應商、與經(jīng)營主體相關(guān)聯(lián)的水電供應處、勞務公司、加工廠、批發(fā)商等等。為解決農(nóng)戶信息不對稱情況，通過“信用推薦+大數(shù)據(jù)防控+生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)”的模式進行篩選，解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體比較顧慮的欺詐風險評析、整體信用評估、資產(chǎn)信貸風險等問題。通過篩選后，當?shù)亟鹑跈C構(gòu)（銀行）再次實行貸前調(diào)查，對符合準入標準的單位發(fā)放適度貸款。貸款發(fā)放后，主要通過云端“大數(shù)據(jù)”的合作模式，解決銀行與農(nóng)戶間信息不對稱的情況，這將有效為農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)化提供一種低成本、批量化、系統(tǒng)化的貸前調(diào)查和貸后監(jiān)控管理方案。切實提高融資風險的可控性，同時農(nóng)戶及相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的貸款成本也能降低，實現(xiàn)多方共贏。

4.4“金融機構(gòu)、經(jīng)營主體、互聯(lián)網(wǎng)”合作模式

在保定市的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域內(nèi)，大多數(shù)經(jīng)營主體之間經(jīng)常進行合作，其上下游產(chǎn)業(yè)之間的互相擔保，為彼此爭取了信貸支持，這對擴大生產(chǎn)規(guī)模，降低生?a成本、貸款成本產(chǎn)生了較大影響。三方合作模式在很大程度上解決了金融機構(gòu)（銀行）“為誰提供貸款服務”、“服務對象資信狀況”經(jīng)營主體“如何獲得更便利的金融支持”“如何擴寬銷售渠道”等問題。通過大數(shù)據(jù)平臺，結(jié)合農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的內(nèi)部信息數(shù)據(jù)平臺，選擇關(guān)鍵性指標，幫助金融機構(gòu)找到信用良好、生產(chǎn)狀況穩(wěn)定的客戶，解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資方面的困難。

4.5加快構(gòu)建農(nóng)村信用體系

“信用”對于現(xiàn)代市場有著非常重要的影響，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用不僅在交易市場上發(fā)揮著巨大作用，在融資市場上也會產(chǎn)生深遠影響，因此，搭建良好的信用監(jiān)督管理體系，營造良好的信用環(huán)境成為建設企業(yè)間融資市場的重中之重。以保定市為例，首先應當構(gòu)建全市（含所有區(qū)縣）統(tǒng)一的農(nóng)戶信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，通過該信用信息庫就可隨時核查借貸雙方的信用記錄，做到風險的長效監(jiān)控；政府應結(jié)合當?shù)貙嶋H情況，積極推動信用市場的建設，堅持法制化、系統(tǒng)化、市場化的原則，促進農(nóng)戶與金融支持機構(gòu)的聯(lián)系，不斷培育信用文化；相關(guān)機構(gòu)可通過定期評選“保定市守信經(jīng)營主體”，給予減免稅收、技術(shù)支持等一系列優(yōu)惠政策；對于失信的個體或企業(yè)，可采取限制發(fā)展、取消其互聯(lián)網(wǎng)融資資格并將其列入黑名單，封殺其日后任何形式的貸款活動等懲罰措施。除以上措施外，最核心的一點，即農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身更應該提高經(jīng)營管理者的自身素質(zhì)，長期培養(yǎng)良好的誠信意識和融資意識，解放思想，不循規(guī)蹈矩。

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【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；農(nóng)業(yè)；電子商務本文系2017年度遼寧省社科聯(lián)遼寧經(jīng)濟社會發(fā)展立項課題：遼寧“互聯(lián)網(wǎng)+”鏈接農(nóng)業(yè)發(fā)展對策問題研究(項目編號：2017lslktyb-109)的階段性成果。

一、互聯(lián)網(wǎng)促進農(nóng)業(yè)發(fā)展文獻綜述

（一）互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)發(fā)展結(jié)合研究

當移動通信技術(shù)、計算機、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等先進技術(shù)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域廣泛應用，原本在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域分散的線下銷售模式與原手工粗放式生產(chǎn)轉(zhuǎn)向線上銷售與智能化生產(chǎn)，信息、網(wǎng)絡和高科技慢慢融入農(nóng)業(yè)的整個產(chǎn)業(yè)鏈條，包括產(chǎn)、供、銷等多個環(huán)節(jié)，并且?guī)覫T設備、互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務、大數(shù)據(jù)信息服務等產(chǎn)業(yè)鏈條的全面升級。在互聯(lián)網(wǎng)對農(nóng)業(yè)信息傳遞功能方面，汪雷、汪衛(wèi)霞（2010）以信息不對稱理論為基本分析工具，通過重點分析農(nóng)業(yè)信息的傳播內(nèi)容、傳播途徑等方面存在的信息不對稱問題，研究了我國農(nóng)業(yè)信息不對稱問題導致農(nóng)業(yè)信息傳播滯礙的原因與機制[1]。嚴方（2006）、李志達（2011）、李亮（2013）對“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”信息利用現(xiàn)狀、存在問題、解決方案等方面進行了系統(tǒng)研究[2][3][4]。從以上學者的研究中我們可以看出，“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”對促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展具有重要的意義，我們應當首先調(diào)動農(nóng)民的積極性和參與性，同時調(diào)動企業(yè)、社會、政府的參與，拓展“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”發(fā)展模式，從而打開農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的新篇章。

（二）互聯(lián)網(wǎng)促進農(nóng)業(yè)發(fā)展對策建議研究

在利用互聯(lián)網(wǎng)促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的對策建議方面，朱鏈萍、張建華、王澤天（2015）等學者從定性層面做出了探討，從“互聯(lián)網(wǎng)+金融”“互聯(lián)網(wǎng)+支農(nóng)”“互聯(lián)網(wǎng)+耕地寶”的多種模式出發(fā)，提出相應的對策建議[5][6][7]。趙愛雪（2015）提出農(nóng)業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動方向[8]。萬寶瑞（2015）認為互聯(lián)網(wǎng)滲透到社會發(fā)展的各個方面，自然會帶動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，作為政府首先應該在農(nóng)村基礎(chǔ)設施建設上給予資金支持；其次在農(nóng)產(chǎn)品電子商務發(fā)展方面，要注重物流、互聯(lián)網(wǎng)金融方面的建設；最后在提升農(nóng)村信息水平和農(nóng)民互聯(lián)網(wǎng)應用能力的基礎(chǔ)上，將農(nóng)村基層應用互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化連接起來，將信息化滲透到農(nóng)業(yè)政務管理、農(nóng)產(chǎn)品銷售、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等各個環(huán)節(jié)[9]。從眾多學者的研究中我們可以總結(jié)出，利用互聯(lián)網(wǎng)促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的對策建議要結(jié)合本地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，從政策支持、頂層設計、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)開發(fā)、電商平臺等多個角度來探索互聯(lián)網(wǎng)促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的對策建議。

二、互聯(lián)網(wǎng)促進農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中存在的問題

（一）農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展比較落后

互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)的結(jié)合首先體現(xiàn)在信息技術(shù)方面，但是我國農(nóng)村信息技術(shù)的發(fā)展水平和普及率卻不盡人意。首先，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并未徹底改造農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)以提高生產(chǎn)率。其次，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并未運用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中品質(zhì)監(jiān)督和管理過程。最后，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并沒有將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動中的各個環(huán)節(jié)打通并整合成精煉而完善的產(chǎn)業(yè)鏈。

（二）農(nóng)村信息技術(shù)人才匱乏導致農(nóng)民積極性不高

農(nóng)村教育資源缺乏，對教育重視程度不夠?qū)е罗r(nóng)民普遍受教育程度低，學習理論知識的能力有限，專業(yè)素質(zhì)有待提高。農(nóng)業(yè)從業(yè)人員接受新事物的速度較慢且農(nóng)民對于“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”潛在價值和發(fā)展前景沒有正確的認識，因此對于互聯(lián)網(wǎng)促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的認識不夠深刻，參與的積極性不高。

（三）“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的相關(guān)配套服務發(fā)展滯后

完備的物流體系和金融支持是農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”發(fā)展所必備的條件。而目前大部分農(nóng)村地區(qū)發(fā)展所需的農(nóng)村物流、金融服務等跟不上，如目前農(nóng)村物流已經(jīng)實現(xiàn)縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，但是絕大多數(shù)行政村還沒有物流點，“最后一公里”問題嚴重，農(nóng)民網(wǎng)上經(jīng)營農(nóng)產(chǎn)品銷售面臨發(fā)貨難問題。金融服務上更落后，目前大多數(shù)銀行只在縣城有網(wǎng)點，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有農(nóng)村信用社或者農(nóng)業(yè)銀行，而且大多數(shù)網(wǎng)點并沒有自動存取款的ATM機，金融服務跟不上，影響農(nóng)民的網(wǎng)上交易。

三、互聯(lián)網(wǎng)促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的對策

（一）加強“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”發(fā)展的頂層設計

用互聯(lián)網(wǎng)思維構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展新體系“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的本質(zhì)是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和思維全面融入農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的全過程，而不是互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)的簡單拼接，是一個漸進的、動態(tài)的長期過程，不可能一蹴而就，需要頂層設計、分階段推進。因此，必須從全國層面加強和完善“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的頂層設計，制定“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，從基礎(chǔ)設施、專項應用和服務體系等方面入手，明確入手環(huán)節(jié)、支持重點、推進措施，用互聯(lián)網(wǎng)思維方式，將互聯(lián)網(wǎng)有機融入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的各個環(huán)節(jié)，對“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”發(fā)展的建設任務進行合理布局和優(yōu)化配置，形成全國統(tǒng)籌布局、部門協(xié)同推進、各市分類指導的“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”發(fā)展新體系。

（二）加強網(wǎng)絡覆蓋面，注重發(fā)展延伸

要發(fā)展農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)，首先，是要對互聯(lián)網(wǎng)金融進行全面覆蓋，考慮到目前互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋速度，傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融還需要發(fā)揮主力作用，要不斷地投入，并且在原有的基礎(chǔ)上進行優(yōu)化、培養(yǎng)、發(fā)展農(nóng)村金融的主體，并且還要向相對落后的地區(qū)進行推進、延伸等，要更大程度地發(fā)揮傳統(tǒng)金融的作用，增加其規(guī)模，有利于將來傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融的過渡，擴大金融服務的范圍，為將來的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融打下基礎(chǔ)。

（三）利用互聯(lián)網(wǎng)打通農(nóng)業(yè)各個環(huán)節(jié)

農(nóng)村基層應根據(jù)本地區(qū)的特點，把自己本地區(qū)的優(yōu)勢與農(nóng)村現(xiàn)代化建設連接起來，將互聯(lián)網(wǎng)滲透到農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷售的各個環(huán)節(jié)。農(nóng)業(yè)只有把金融、物流、銷售各個環(huán)節(jié)都打通，搭建電子商務平臺，給予參與的農(nóng)戶以政策、資金的支持，以促進當?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)和農(nóng)業(yè)的相互協(xié)調(diào)發(fā)展，才會促進我國現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的建設。

作者:李宏暢 單位:遼寧師范大學

參考文獻：

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嚴方.互聯(lián)網(wǎng)上農(nóng)業(yè)信息資源的整合、利用與管理研究[D].湖北:華中農(nóng)業(yè)大學，2006.

李志達.基于互聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)業(yè)專家系統(tǒng)發(fā)展研究[J].農(nóng)業(yè)科技與裝備，2011(6):135-136.

李亮.農(nóng)業(yè)個性化門戶服務模式研究與實現(xiàn)[D].陜西:西北農(nóng)林科技大學，2013.

朱鏈萍.互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)化農(nóng)村支付環(huán)境路徑選擇[J].金融經(jīng)濟，2015(10):62-63.

張建華.互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型發(fā)展的啟示[J].吉林金融研究，2015(4):43-45.

王澤天.互聯(lián)網(wǎng)金融下的農(nóng)村金融發(fā)展策略調(diào)整[J].吉林金融研究，2015(7):40-42+54.

篇4

關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展;可行性

互聯(lián)網(wǎng)金融是依托大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)平臺上開展的金融服務，包括眾籌、第三方支付、P2P網(wǎng)貸、金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化等模式。我國互聯(lián)網(wǎng)金融興起于20世紀90年代，以傳統(tǒng)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化為主要發(fā)展模式；到2005年前后，第三方支付逐漸興起并迅速占領(lǐng)市場；2010年以后，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸從發(fā)展走向成熟，呈現(xiàn)實質(zhì)性的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。隨著城鄉(xiāng)一體化進程的加快，我國農(nóng)村正處于向城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，而是否達到城鎮(zhèn)標準最為重要的判斷依據(jù)則是人口指標和經(jīng)濟指標。我們應該注意到，不論是人口指標還是經(jīng)濟指標，都與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民人均收入密切相關(guān)。當農(nóng)村地區(qū)發(fā)展資金不足時，地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展將滯緩，而多種模式的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為農(nóng)村地區(qū)發(fā)展提供了資金便利，也為農(nóng)民增收提供了渠道。

一、在農(nóng)村發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的必要性

我國農(nóng)村地區(qū)資金使用模式一般是將往年農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的收入作為今年進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需要資金的來源，以資本積累滿足生產(chǎn)、生活所需；這種模式最大的弊端是將對再生產(chǎn)擴大產(chǎn)生嚴重影響。社會的不斷發(fā)展和科學技術(shù)的不斷進步，促進了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不斷變革，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式遭受到挑戰(zhàn)?，F(xiàn)代化農(nóng)業(yè)不僅對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設備和技術(shù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益和質(zhì)量都提出了更高的要求，傳統(tǒng)手工作業(yè)的生產(chǎn)模式無法滿足現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求，農(nóng)民需要引進更先進、更具技術(shù)含量的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設備，于是，資金就成為阻礙現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵性因素。雖然國有金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)有一定數(shù)量的金融貸款業(yè)務，但總體而言，尚處于供需嚴重不平衡的狀態(tài)。究其原因，有以下幾個方面：影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不可確定因素較多，例如氣候。農(nóng)民資金的最大來源則是依靠銷售農(nóng)產(chǎn)品獲得，一旦某年因自然因素、氣候因素受災，嚴重影響農(nóng)產(chǎn)品的收成，農(nóng)民將無法按期還款。貸款可抵押物缺乏或價值較低。農(nóng)村土地是集體共同所有，無法進行抵押，而用來進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的廠房或設備價值又較低，無法進行大筆數(shù)額的貸款?；趥鹘y(tǒng)國有銀行借貸渠道的苛刻，互聯(lián)網(wǎng)金融借貸模式則是彌補其不足，進一步拓寬了農(nóng)村金融借貸市場。

二、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式

眾籌是一種借助互聯(lián)網(wǎng)平臺籌款項目并向公眾籌集資金的模式，其具有低門檻、多樣性、對大眾依賴性較強、注重創(chuàng)意等特點。眾籌不分身份、地位、性別、年齡，只要是具有創(chuàng)造力、能夠吸引大眾進行投資的項目都能夠進行眾籌。其資金來源既包括傳統(tǒng)金融機構(gòu)，也包括民間資本。其中，民間資本是最主要的來源，公司、企業(yè)或風險投資人較少參與。P2P，英文是person-to-person，意為點對點融資，是一種新型的民間小額借貸模式。它將小額的民間資本積聚起來借給有籌資需求的人群。P2P最大的優(yōu)勢是避免了現(xiàn)有金融機構(gòu)體系在選擇貸款對象時可能出現(xiàn)歧視等弊端，對金融機構(gòu)的體系進行了補充和完善。2016年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺成交額排名第一的紅嶺創(chuàng)投投資近80億元，排名前十位的平臺共投資近300億元。與前兩種籌資模式不同的是，第三方支付是支付結(jié)算模式。具體來說，第三方支付就是具備良好信譽和較強實力的第三方，在與國內(nèi)外各大銀行進行簽約后，成為買賣雙方進行支付的中介。買方在購買商品后，將貨款打到第三方賬戶中；當買方確認收貨后并通知第三方后，作為中介的第三方方可將錢款轉(zhuǎn)至賣方賬戶。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村發(fā)展的可行性分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金需求

互聯(lián)網(wǎng)為農(nóng)業(yè)金融行為提供了一個新的平臺，和傳統(tǒng)融資平臺相比，互聯(lián)網(wǎng)金融更加平等、便捷，門檻也更低。在這個平臺中，需要進行融資貸款行為的農(nóng)業(yè)中小企業(yè)，只需在平臺中進行注冊即可獲取發(fā)展所需要的資金。眾籌模式中，需要籌資的中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)中自己的項目與創(chuàng)意，資金擁有者或金融企業(yè)選擇自己感興趣的項目進行投資。而P2P融資模式中，P2P企業(yè)在接受到農(nóng)村中小企業(yè)的貸款申請后，對其進行審核后即可進行貸款發(fā)放。審核的關(guān)鍵點時申請企業(yè)的管理水平以及經(jīng)濟效益等方面。無論是哪一種互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，更加注重的是項目的可行性和經(jīng)濟效益，而非抵押物，從這一點上看，有效避免了傳統(tǒng)金融信貸平臺的弊端，信譽良好的農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)可以簡單便捷的獲取發(fā)展所需資金，對促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展具有積極作用。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融促進農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈的完善

互聯(lián)網(wǎng)金融模式中的第三方支付能夠借助電子商務平臺實現(xiàn)生產(chǎn)資料到農(nóng)產(chǎn)品銷售全過程。傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品銷售模式是農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)將農(nóng)產(chǎn)品運輸至農(nóng)貿(mào)市場進行銷售，或是直接將農(nóng)產(chǎn)品出售給中間商，自己僅能夠賺取很少的利潤。借助電子商務平臺，農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)能夠略過中間商將產(chǎn)品直接出售給消費者，通過省略中間環(huán)節(jié)獲取最大的利潤；消費者也能購買到物美價廉的農(nóng)產(chǎn)品。在對當前各大電子商務平臺進行分析研究后，我們不難發(fā)現(xiàn)，越來越多的平臺開始涉獵農(nóng)產(chǎn)品。無論是以圖書起家的當當網(wǎng)，還是以電器著稱的蘇寧易購，都在逐步轉(zhuǎn)型升級，增加農(nóng)產(chǎn)品銷售。

四、結(jié)語

農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展離不開資金的支持，但是由于征信難、缺乏信用記錄、抵押物價值小等原因，農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)難以通過傳統(tǒng)金融平臺獲取資金支持或服務。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供了新的思路。農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)規(guī)劃出有吸引力的項目，并在眾籌上進行展示，吸引有興趣和投資意愿的投資者進行投資；或是在P2P平臺上進行注冊并資金需求，投資者通過承擔風險以獲取較高收益；也有一些地區(qū)有條件的地區(qū)，借助電子商務平臺進一步擴大銷售渠道，并獲取較大的利潤。綜上所述，我們可以看出，在農(nóng)村發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融不僅有助于促進農(nóng)業(yè)資金的良性循環(huán)，而且有助于推動經(jīng)濟的進一步發(fā)展。但同時，我們也必須認識到互聯(lián)網(wǎng)金融仍應以征信作為支撐，并且需要控制好融資風險和互聯(lián)網(wǎng)第三方支付風險，才能真正促進農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)、健康發(fā)展。

作者:彭洪 單位:重慶市中山外國語學校

參考文獻:

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家庭農(nóng)場信貸創(chuàng)新活動漸現(xiàn)新突破。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營步入高投入、高成本、高風險的發(fā)展時期，國家出臺政策大力支持以家庭農(nóng)場為主的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸投放，鼓勵創(chuàng)新符合農(nóng)村特點的擔保方式和融資工具，建立多形式的農(nóng)業(yè)信用擔保體系，同時要求各金融機構(gòu)合理確定農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的利率水平和額度，適當延長貸款期限，拓寬抵質(zhì)押擔保范圍。傳統(tǒng)信貸初步建立以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的抵押、擔保、信用體系滿足早期的小額信貸，支持著家庭農(nóng)場的孕育與誕生，為家庭農(nóng)場這一新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織形式的成長與壯大提供重要資金保障。截至2015年一季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款（不含票據(jù)融資）余額24.6萬億元，同比增長12.9%。

傳統(tǒng)信貸不適應家庭農(nóng)場融資發(fā)展。不同于小農(nóng)家庭和雇工農(nóng)場，家庭農(nóng)場主要是從事農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、集約化、產(chǎn)業(yè)化的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體，在成長壯大過程中其融資需求逐步向規(guī)?；?、綜合化、特色化轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)信貸模式由于信貸準入門檻高、融資配套服務體系缺失、風險管控要求嚴等原因已經(jīng)無法滿足家庭農(nóng)場融資發(fā)展需求，家庭農(nóng)場融資需求活動遭遇傳統(tǒng)信貸制度性、機制性、主觀性等因素的嚴重制約，傳統(tǒng)信貸服務成效并不顯著。

互聯(lián)網(wǎng)金融與家庭農(nóng)場的契合性分析

家庭農(nóng)場積極融入“互聯(lián)網(wǎng)+”的變革

在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新浪潮的推動下，互聯(lián)網(wǎng)以終端用戶為中心，以價值創(chuàng)造為主線，迅速滲透到各行各業(yè)，給傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)帶來一系列化學反應，催生“互聯(lián)網(wǎng)+家庭農(nóng)場”的發(fā)展新機遇。

互聯(lián)網(wǎng)+新型農(nóng)業(yè)組織。互聯(lián)網(wǎng)在與農(nóng)業(yè)結(jié)合中創(chuàng)造新的價值，改變傳統(tǒng)農(nóng)戶分散、交易成本高、信息不對稱的洼地，重構(gòu)原有農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式，改變產(chǎn)業(yè)市場者行為，倒逼農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的集中化發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)向生產(chǎn)自動化、精準化、可追溯性的家庭農(nóng)場轉(zhuǎn)型。

互聯(lián)網(wǎng)+新型產(chǎn)業(yè)鏈。家庭農(nóng)場以客戶為中心借助互聯(lián)網(wǎng)對市場、產(chǎn)品、技術(shù)、資源等信息的廣泛收集和專業(yè)分析，重塑整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，升級農(nóng)資銷售模式以電商模式銷售優(yōu)勢釋放市場效應，聚集消費群體，擴大市場規(guī)模，以優(yōu)質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品、低廉的銷售渠道和完善的售后服務，增加市場紅利。

互聯(lián)網(wǎng)+新型農(nóng)業(yè)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)對家庭農(nóng)場新型經(jīng)營模式的生產(chǎn)、流通、交易、融資的各個環(huán)節(jié)進行改造，以互聯(lián)網(wǎng)信息采集能力以及大數(shù)據(jù)分析能力提升生產(chǎn)運營效率，以高額流入的預期收益吸引更多的社會資本注入，形成家庭農(nóng)場的互聯(lián)網(wǎng)金融服務模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融契合家庭農(nóng)場融資需求

家庭農(nóng)場經(jīng)濟組織經(jīng)營運作特征直接決定其金融需求數(shù)量、期限、用途、內(nèi)容等特點。新常態(tài)環(huán)境下，融入互聯(lián)網(wǎng)思維的融資服務新模式在目標定位和技術(shù)條件上具有鮮明的電子化、信息化、在線化、便捷化的特征，契合家庭農(nóng)場融資需求。

資源集聚滿足規(guī)模化資金需求。區(qū)別于自給自足的傳統(tǒng)小農(nóng)家庭，家庭農(nóng)場多是在集中租賃的土地上以專業(yè)化、規(guī)?；约皹藴驶a(chǎn)的方式進行大規(guī)模的生產(chǎn)經(jīng)營，規(guī)模經(jīng)濟效應明顯，融資體量相對較大。受資源動員能力、經(jīng)營管理能力和風險防范能力的限制家庭農(nóng)場往往不被傳統(tǒng)金融機構(gòu)所優(yōu)先考慮，互聯(lián)網(wǎng)金融以集聚效應產(chǎn)生與傳統(tǒng)金融相匹敵的市場新能量。一方面，開拓服務渠道。另一方面，資源配置去中介化。

成本低廉保證周期性資金周轉(zhuǎn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期長，農(nóng)產(chǎn)品需求彈性小，生產(chǎn)的周期性和季節(jié)性決定家庭農(nóng)場在不同的時間點上應收應付賬款同樣表現(xiàn)出周期性特征，承擔著高額的資金周轉(zhuǎn)成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融一定程度上代表著邊際成本遞減的趨勢。

數(shù)據(jù)技術(shù)規(guī)范多元化資金管理。市場經(jīng)濟環(huán)境中，家庭農(nóng)場兼具農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與市場經(jīng)營的雙重主體身份，資金用途與需求內(nèi)容呈現(xiàn)出多元化需求的特點。互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)應用與信息處理技術(shù)在解決傳統(tǒng)的家庭農(nóng)場資金管理以及風險管理上優(yōu)勢突出。在資金配置上，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)聯(lián)合電子商務平臺、第三方支付等組織，將互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)資源、搜索引擎技術(shù)與金融咨詢、在線服務等金融專業(yè)技術(shù)相互融合，通過清單式篩選準確核定家庭農(nóng)場新技術(shù)的研發(fā)與新品種的投入需求，為季節(jié)性閑置資金尋找保值增值服務的短期理財業(yè)務，規(guī)范家庭農(nóng)場資金使用。在風險管理上，互聯(lián)網(wǎng)金融借助互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，利用交易記錄、買家評價、交易價格等代表性指標，識別不可控制性因素所引發(fā)的突發(fā)性事件以及連鎖性風險，通過公開違約和降低評級信息等方式，增加違約成本，有效控制金融風險。

創(chuàng)新家庭農(nóng)場互聯(lián)網(wǎng)融資模式的措施

家庭農(nóng)場是實現(xiàn)專業(yè)化生產(chǎn)、規(guī)?；?jīng)營、社會化運作、市場化競爭的新型微觀經(jīng)濟組織，其資金需求特征與融資現(xiàn)實決定有必要打通互聯(lián)網(wǎng)渠道?；诩彝マr(nóng)場的基本界定，準確把握融資需求特點，利用互聯(lián)網(wǎng)思維從思維、客戶、產(chǎn)品、渠道、風控、科研等方面推進融資服務模式的改革創(chuàng)新，實施更直接和更具針對性的支持措施，對于突破家庭農(nóng)場融資發(fā)展瓶頸至關(guān)重要。

發(fā)散思維，開拓思路。在創(chuàng)新渠道發(fā)展的時代主題下，互聯(lián)網(wǎng)思維以其穿透力推動傳統(tǒng)金融改革，利用互聯(lián)網(wǎng)思維分析家庭農(nóng)場融資發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境，思考變革融資模式思路，是未來金融支持家庭農(nóng)場融資發(fā)展先導理念。

分類核定，框定等級。家庭農(nóng)場融資行為的市場性需要依據(jù)市場規(guī)律運作，因為發(fā)展程度參差不齊，所以首先需要厘清家庭農(nóng)場所屬的層次。根據(jù)農(nóng)業(yè)部門認定標準，嚴格框定準入條件，按照家個體所處的行業(yè)類別、經(jīng)營規(guī)模、勞動力數(shù)量、經(jīng)營成效等有重點分層次的制定互聯(lián)網(wǎng)融資服務方案。首先，核實基本情況。其次，認定行業(yè)類型。再次，核定經(jīng)營情況。最后，核定資金情況。

優(yōu)選客戶，提質(zhì)增量。在家庭農(nóng)場互聯(lián)網(wǎng)融資體系中客戶是維系生存發(fā)展的基礎(chǔ)與最重要的戰(zhàn)略資源，提高家庭農(nóng)場線上金融的使用率重在發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)用戶思維優(yōu)選客戶，深度挖掘農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)以及上下游潛力農(nóng)場，夯實強大的客戶基礎(chǔ)創(chuàng)造規(guī)模效應。

線上線下，升級產(chǎn)品。在激烈競爭的同業(yè)市場上，產(chǎn)品是金融機構(gòu)參與競爭的根本命脈，根據(jù)家庭農(nóng)場所處的行業(yè)門類，線上線下同步聯(lián)動，全面升級特色金融產(chǎn)品，滿足家庭農(nóng)場生產(chǎn)設施投入高的特點。第一，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)工具，以網(wǎng)絡系統(tǒng)為基本載體，加大對家庭農(nóng)場融資需求的分析研究，突破傳統(tǒng)抵質(zhì)押融資模式，開發(fā)適應互聯(lián)網(wǎng)金融特點的線上產(chǎn)品。第二，明確區(qū)分線下融資路徑的拓展工作，按經(jīng)營規(guī)模提供大額信貸資金支持。

多重手段，管控風險。從金融供給的角度看，金融風險的管控必是根據(jù)具體產(chǎn)品類別的現(xiàn)狀進行，抓住家庭農(nóng)場互聯(lián)網(wǎng)融資特點進行風險控制是增強穩(wěn)定性的重中之重。第一，客戶準入上，加強對家庭農(nóng)場所處行業(yè)門類、產(chǎn)品質(zhì)量、價格波動、市場行情等情況的全面把握，重點審查交易流程、銷售方式、交貨方式、付款周期等，防范集中性的自然風險、行業(yè)風險、市場風險等。第二，信用評價上，突破傳統(tǒng)的推薦評價，在考察單筆家庭農(nóng)場線上融資業(yè)務的自我清償力的同時還需要將融資項下資產(chǎn)、資金使用、交易對手運營狀況等指標納入信用評價體系，防止交叉?zhèn)魅拘燥L險。第三，操作管理上，消除傳統(tǒng)系統(tǒng)操作過程中信息推送有限的弊病，打通與龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場個體的信息對接端口;通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)收集、整理、分析包含龍頭企業(yè)上下游客戶的經(jīng)營指標以及財務指標，提高線上金融風險預警能力。第四，風險分擔上，與龍頭企業(yè)簽訂合作協(xié)議，按照比例交納保證金建立線上風險資金池，明確補充機制以及違約責任;鼓勵融資性擔保機構(gòu)優(yōu)先為參加銀行制度保險的家庭農(nóng)場主體提供融資擔保，共擔風險。

加大研發(fā)，推新增智。發(fā)展家庭農(nóng)場互聯(lián)網(wǎng)融資并非簡單的將傳統(tǒng)信貸嫁接于互聯(lián)網(wǎng)之上，在互聯(lián)網(wǎng)融資模式發(fā)展的潛力就在于不斷更新?lián)Q代的信息技術(shù)與研發(fā)水平。構(gòu)建家庭農(nóng)場互聯(lián)網(wǎng)金融服務體系重在商業(yè)銀行、龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場個體、第三方平臺、政府等信息對接系統(tǒng)的配套研發(fā)開發(fā)。

加強培育，提升資質(zhì)。歸根究底，家庭農(nóng)場互聯(lián)網(wǎng)金融服務的持久發(fā)展力還是在于家庭農(nóng)場資質(zhì)的培養(yǎng)。聯(lián)合社會群體組織力量培養(yǎng)家庭農(nóng)場的市場適應力與風險抵御力是創(chuàng)新家庭農(nóng)場互聯(lián)網(wǎng)金融活動中不可或缺的重要部分。

篇6

1.順應新常態(tài)

長久以來，作為服務地方“三農(nóng)”事業(yè)的金融主力軍，農(nóng)村信用社堅持為農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展提供量豐、質(zhì)優(yōu)、普惠的金融服務。當前農(nóng)信社服務的“三農(nóng)”市場正顯現(xiàn)出一系列發(fā)展新常態(tài)：

首先是互聯(lián)網(wǎng)金融不斷深入農(nóng)村市場，農(nóng)村金融服務將不斷多樣化。一方面農(nóng)村市場已被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)鎖定。如：阿里已經(jīng)進駐黑龍江，擬構(gòu)建農(nóng)村電商，為進一步提供金融服務提供基礎(chǔ)。另一方面部分銀行已開始了農(nóng)村電商項目。

其次城鎮(zhèn)化加速推進，帶來農(nóng)村居民向城鎮(zhèn)居民的持續(xù)轉(zhuǎn)化。

再次新農(nóng)村建設引領(lǐng)，帶來農(nóng)村地區(qū)全面發(fā)展的時代機遇。當前，黑龍江省持續(xù)推進“四在農(nóng)家?美麗鄉(xiāng)村”創(chuàng)建活動，實施農(nóng)村基礎(chǔ)設施建設，著力打造“生活宜居、環(huán)境優(yōu)美、設施完善”的新農(nóng)村。

最后是農(nóng)業(yè)發(fā)展提速，帶來了經(jīng)營主體和生產(chǎn)方式的全新升級。在國家和地方政策鼓勵下，黑龍江本地專業(yè)種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范基地及龍頭企業(yè)等新型生產(chǎn)經(jīng)營主體成長迅速。

如何在新常態(tài)中搶抓機遇、謀求跨越，就意味著需要順應新常態(tài)、開拓新思路、踐行新方法。結(jié)合當前互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日臻成熟，手機、計算機、移動終端等設備在農(nóng)村加速普及的大環(huán)境，農(nóng)村信用社充分融入“互聯(lián)網(wǎng)+”理念的金融服務才能夠更科學、高效、精準地滿足農(nóng)村地區(qū)、涉農(nóng)主體的金融新需求，才能夠切實將普惠金融深入引向黑龍江“三農(nóng)”發(fā)展事業(yè)。

2.后發(fā)優(yōu)勢明顯

黑龍江農(nóng)信社自2003年邁出深化改革步伐，在地處東北部、服務三農(nóng)、二級架構(gòu)等特有背景下，日益體現(xiàn)出后發(fā)趕超優(yōu)勢。同時，在大力探索“互聯(lián)網(wǎng)+”金融服務的清晰戰(zhàn)略導向下，“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)信社”這一領(lǐng)先理念與傳統(tǒng)機構(gòu)的巧妙融合在黑龍江有著得天獨厚的優(yōu)勢。

在體制建設方面，農(nóng)信社特有的二級法人體系，近年來，大力打造“小銀行+大平臺”發(fā)展戰(zhàn)略。其中，省聯(lián)社引導各行社始終以“三農(nóng)”、小微、社區(qū)為市場定位，努力發(fā)展各行社成為現(xiàn)代化精品小銀行。省聯(lián)社自身以加速提升信息科技的支撐服務水平為第一驅(qū)動，促進系統(tǒng)資源整合，進一步豐富面向各行社的資金、業(yè)務、風控、協(xié)調(diào)等服務功能，持續(xù)提升“大平臺”的綜合支撐能力。

黑龍江農(nóng)信社的金融產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品在近年來，經(jīng)歷了市場的檢驗，被廣大客戶所認可。由于已經(jīng)在黑龍江經(jīng)營多年，黑龍江聯(lián)社的營銷優(yōu)勢是其他機構(gòu)不能達到的。黑龍江農(nóng)信充分發(fā)揮二級法人靈活、快捷等特點，在營銷手段上充分實現(xiàn)了多樣化和本地化，尤其是工作人員熟悉當?shù)貎?yōu)勢，在產(chǎn)品營銷中具有良好的人脈資源。

3.市場定位要準確

農(nóng)信社應牢固堅持服務“三農(nóng)”市場定位，始終姓“農(nóng)”。“三農(nóng)”是農(nóng)信社的生存發(fā)展基石，農(nóng)信社根在農(nóng)村、情在農(nóng)民、命在農(nóng)業(yè)，一生都與“農(nóng)”字打交道。農(nóng)信社要統(tǒng)一思想，提高認識，始終傳承信合文明，發(fā)揚吃苦耐勞、一心為農(nóng)的敬業(yè)精神，堅持從農(nóng)民中來，到農(nóng)民中去，在支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金上做到早安排、早部署、早落實，爭取工作的主動性，消除“惜貸、恐貸”的思想，簡化放貸程序，為農(nóng)民提供及時、方便的金融服務。發(fā)揮信貸杠桿作用，積極引導和支持農(nóng)民發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，重點突破，帶動農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收和經(jīng)濟發(fā)展。

4.服務方式要創(chuàng)新

農(nóng)信社可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，深度整合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行核心業(yè)務，拓展服務渠道，從以往前后臺分離、集約化管理模式中跳脫出來，逐步轉(zhuǎn)向一體化運營，將客戶營銷、產(chǎn)品定制、風險管控、財務處理等集中到IT層面統(tǒng)一設計。同時也應認識到，傳統(tǒng)商業(yè)銀行模式在互聯(lián)網(wǎng)時代仍具備不可替代的優(yōu)勢。要充分發(fā)揮農(nóng)信社實體銀行資金實力雄厚、認知和誠信度高、基礎(chǔ)設施完善、物理網(wǎng)點分布廣泛等優(yōu)勢，利用已建立的看得見、摸得著的信任，與互聯(lián)網(wǎng)銀行相結(jié)合，從而滿足客戶全方位的需求。積極嘗試推進以金融便利店、村頭服務點為方向的渠道建設，立足遍布城鄉(xiāng)的物理網(wǎng)絡，多層次、多形式、多元化的設立金融便利店，確保廣大客戶享受到便捷普惠的金融服務，大力改善農(nóng)村支付環(huán)境。

5.服務客戶要精準。當前，客戶越來越要求服務的個性化和集成化，如何滿足每一名客戶的個性化需求，是農(nóng)信社需要思考的問題。農(nóng)信社要積極探索“人工網(wǎng)點+電子銀行+客戶經(jīng)理”的“三位一體”網(wǎng)絡建設服務模式，通過立體化服務體系建設服務客戶鏈條，網(wǎng)點設計應更貼近客戶、更溫馨、更人性化，人工客戶服務要更溫馨，對不同客戶區(qū)別對待，差異服務，對現(xiàn)有的信貸管理制度進行創(chuàng)新，針對不同客戶推出不同信貸產(chǎn)品，同時提高效率和質(zhì)量，做到方便、快捷、高效，以此提升客戶滿意度。同時要通過精準定位客戶的偏好，推送包括金融產(chǎn)品在內(nèi)的各種產(chǎn)品和服務，打好“親情牌”和“感情牌”，真正做到每一位員工帶著感情去服務。

總之，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開始應用于金融業(yè)，并且出現(xiàn)了大量新的金融組織形式，各類互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)及產(chǎn)品迅猛發(fā)展，引起了很大的轟動，農(nóng)信系統(tǒng)作為農(nóng)村中小金融機構(gòu)中的中堅力量，既要意識到互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的沖擊，又要努力抓住這次機遇，完善自己的服務，多樣化自身的服務方式，優(yōu)化管理模式，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，特別是非傳統(tǒng)金融機構(gòu)的金融經(jīng)營，對傳統(tǒng)銀行業(yè)已經(jīng)造成了不小的沖擊，在這些沖擊面前，農(nóng)信系統(tǒng)理應提高認識，積極應對，提升自己、完善服務，穩(wěn)住客戶將是農(nóng)信系統(tǒng)長期的任務。

【參考文獻】

[1] 劉慶全.淺析當前農(nóng)信社應對互聯(lián)網(wǎng)金融對策[J].山西信合，2015.12.

篇7

在信息技術(shù)催生的互聯(lián)網(wǎng)金融時期,以電商平臺、支付寶、財付通為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)異軍崛起,正在扭轉(zhuǎn)著商業(yè)銀行的金融生態(tài),對于商業(yè)銀行承載的交易媒介、支付手腕等金融功能帶來沖擊以及挑戰(zhàn)。

商業(yè)銀行如何轉(zhuǎn)型立異,以應答互聯(lián)網(wǎng)時期新的金融格局?如何實現(xiàn)立異思路、產(chǎn)品利用、營銷策略?繚繞這1話題,中國農(nóng)業(yè)銀行湖北分行副行長李新平近期接受了本刊記者專訪。

打破傳統(tǒng),精準服務

《支點》:農(nóng)行湖北分行率先利用E商管家、掌e付挪動商務產(chǎn)品,體現(xiàn)出對于互聯(lián)網(wǎng)金融充沛的市場敏感性,其立異思路是怎么的?

李新平:互聯(lián)網(wǎng)金融其實不簡單是金融電子化技術(shù)以及渠道革新,而是商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式的1種全新的金融業(yè)態(tài)。傳統(tǒng)銀行面對于互聯(lián)網(wǎng)金融時期的挑戰(zhàn),必需以立異轉(zhuǎn)型的思路加以應答,其實不斷加快互聯(lián)網(wǎng)金融立異利用步伐。

最近幾年來,農(nóng)行湖北分行高度注重互聯(lián)網(wǎng)金融立異與利用工作,在推動互聯(lián)網(wǎng)金融利用實踐方面作了1些有利探索。

1是立足客戶體驗晉升,立異金融產(chǎn)品。不僅主導客戶習氣的培育以及跨行業(yè)利用合作,并將之體現(xiàn)在產(chǎn)品設計中。例如咱們不但在柜面擺滿信譽卡、理財或者者其他產(chǎn)品,還給客戶提供1個全天候使用終端(PC、手機、IPAD、自助服務終端),除了最基本的使用功能外,還能依據(jù)客戶的個性化需求增添功能模塊。

2是精準服務提高效力,立異管理模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給商業(yè)銀行零售業(yè)務帶來了開放合作的契機。1些電商企業(yè)通過精準定位零售客戶的偏好,向其推送包含金融產(chǎn)品在內(nèi)的各種消費品以及服務,可以降低銀行微零售本錢,或者間接帶來銀行日常涵蓋不到的客戶。“余額寶”的勝利就是實例。

立異探索,“網(wǎng)”上掘金

《支點》:湖北農(nóng)行在互聯(lián)網(wǎng)金融的立異與利用上有哪些具體實踐?

李新平:互聯(lián)網(wǎng)金融催生了大量新的產(chǎn)品以及新的業(yè)務模式,從而增進銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以及業(yè)務結(jié)構(gòu)的扭轉(zhuǎn)。湖北分行以電商金融、挪動金融、門戶金融為突破口,踴躍探索發(fā)展新模式,不斷挖掘新的業(yè)務增長點。

在電商金融利用方面,今年四月,農(nóng)行“E商管家”全渠道電子商務服務平臺率先在湖北推出,為傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型電商提供集供應鏈管理、多渠道支付結(jié)算、線上線下1體化、云服務等于1體的定制化商務金融綜合服務。到九月末,已經(jīng)有一九七家企業(yè)勝利上線利用了“E商管家”電商平臺,新增電子商務客戶數(shù)系統(tǒng)內(nèi)排名第1,累計交易金額達二二.六億元。

在挪動金融利用方面,湖北農(nóng)行與銀聯(lián)公司合作,在今年八月正式推出“掌e付”等挪動商務產(chǎn)品。作為“E商管家”電商平臺的延伸,“掌e付”能全面買通實體渠道與網(wǎng)絡銷售、定單采集與資金收付、出產(chǎn)經(jīng)營與市場營銷,有助于客戶實現(xiàn)對于本身和供應鏈上下游財務結(jié)算、采購銷售、營銷配送等全方位管理。

在門戶金融利用方面,為提高營銷效力以及電子銀行為戶率,我行依靠數(shù)據(jù)發(fā)掘以及信息平臺,開創(chuàng)精準直銷管理平臺。通過這些系統(tǒng)平臺,咱們對于六0萬貴賓客戶、一萬高端客戶以及一0萬對于公客戶進行數(shù)據(jù)分析,提供差異化服務,展開網(wǎng)銀理財營銷,培養(yǎng)客戶通過網(wǎng)銀自助購買理財產(chǎn)品交易習氣。

截至九月末,我行電子銀行客戶總量一七六九萬戶,同比增長二九%,網(wǎng)銀動戶率晉升四個百分點,實現(xiàn)短佩服務收入八七九0萬元,同比增長四五%,網(wǎng)銀理財銷售占比達六二%,同比晉升四二個百分點。

夯實推行,有效傳布

《支點》:互聯(lián)網(wǎng)金融的利用推行離不開營銷,如何讓農(nóng)行電子商務與傳統(tǒng)企業(yè)對于接并融入經(jīng)營,湖北分行在這方面的營銷策略是怎么的?

李新平:農(nóng)業(yè)銀行如果能及早地融入到互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展過程,找到企業(yè)傳統(tǒng)需求與網(wǎng)絡化數(shù)字化技術(shù)的對于接法子以及解決方案,勢必博得市場以及未來發(fā)展的先機。為此,湖北分行踴躍推動電子商務營銷,應用E商管家將現(xiàn)在的農(nóng)業(yè)銀行服務與企業(yè)經(jīng)營發(fā)展高度融會。

篇8

8月12日，呼倫貝爾田田圈農(nóng)場聯(lián)盟大會在內(nèi)蒙古呼倫貝爾市海拉爾區(qū)召開，呼倫貝爾豐益經(jīng)貿(mào)有限責任公司攜手田田圈扎根呼倫貝爾，開啟了“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的新篇章。會上，有超過100位馬鈴薯種植大戶到田田圈馬鈴薯全程植保示范田觀摩，田田圈馬鈴薯區(qū)域負責人魏景龍在向種植大戶講解示范田用藥、用肥綜合管理方案時說：“田田圈農(nóng)場聯(lián)盟大會的目標是在當?shù)貥?gòu)建農(nóng)業(yè)技術(shù)、金融、信息、農(nóng)產(chǎn)品銷售等完整的農(nóng)業(yè)服務鏈條，更好地為農(nóng)民服務?！?/p>

在互聯(lián)網(wǎng)逐步提升傳統(tǒng)行業(yè)競爭力的大趨勢下，諾普信一方面擁抱互聯(lián)網(wǎng)平臺，另一方面探索O2O、B2B營銷模式和P2P融資模式，建立田田圈、農(nóng)集網(wǎng)、農(nóng)金圈，并以“兩圈一網(wǎng)”為基點，發(fā)展農(nóng)資物流配送體系，逐漸開發(fā)新的農(nóng)業(yè)服務領(lǐng)域，打造完整的互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)服務生態(tài)鏈。田田圈將過去的“從廠商到經(jīng)銷商、再到零售店、最后到農(nóng)民”的4級體系變?yōu)楝F(xiàn)在的“從廠商、經(jīng)銷商、零售店聯(lián)盟直接到農(nóng)民”的扁平化銷售結(jié)構(gòu)，這樣的轉(zhuǎn)變吸引了大量經(jīng)銷商和農(nóng)戶。

豐益公司董事長呂文彬說：“田田圈是整合‘互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)’上游資源的服務品牌，將國內(nèi)外最優(yōu)秀的種子、機械、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)業(yè)金融等資源，一站式高效、可靠地配送給種植戶，促進當?shù)剞r(nóng)業(yè)快速發(fā)展?！焙魝愗悹柼锾锶⒁院魝愗悹枀^(qū)域最優(yōu)秀的農(nóng)場主為合作基石，這里匯聚了具有多年種植經(jīng)驗、較高種植水平的當?shù)剞r(nóng)場主為核心，面對面服務所有農(nóng)場，為農(nóng)場主提供最本地化的技術(shù)服務。

據(jù)了解，截至8月底田田圈農(nóng)集網(wǎng)注冊零售店已達7800多家，交易額突破了4.3億元；線下擬深度合作經(jīng)銷商達400多家，已簽約232家，并在20多個?。ㄖ陛犑校┑?00多個農(nóng)業(yè)縣，開設了1100多家田田圈農(nóng)業(yè)服務中心店。

篇9

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 農(nóng)村金融 發(fā)展 策略

一、引言

由于互聯(lián)網(wǎng)得到廣泛應用，人們對于互聯(lián)網(wǎng)的接受度與認可度越來越高，無論是理財、投資或者融資，或者簡單地掌握或管理部分金融產(chǎn)品，人們更傾向于呆在家里利用互聯(lián)網(wǎng)或優(yōu)質(zhì)的客戶服務實現(xiàn)上述內(nèi)容，并且成為了現(xiàn)階段眾多產(chǎn)品和行業(yè)轉(zhuǎn)型的方向。本地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展會受到農(nóng)村地區(qū)是否建立了健全的金融體系、完善的金融門戶、人們是否樹立正確的財富管理觀念等方面的影響，例如，經(jīng)營個體規(guī)模、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展等等，人們越來越關(guān)心與重視這些能良好地適應農(nóng)村地區(qū)社會經(jīng)濟環(huán)境發(fā)展的形式，同時在金融監(jiān)管的實踐過程中獲得有效的支撐，所以，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，農(nóng)村金融體系發(fā)揮著重要的作用。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點

（一）范圍廣并且產(chǎn)品多

在當前互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，客戶所獲得的金融產(chǎn)品與服務不再受到時空的現(xiàn)狀，具有廣闊的覆蓋范圍。存在網(wǎng)上銀行、手機銀行、支付寶、余額寶、財付通、微信錢包等各種豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品與服務能適應客戶多元化與個性化的需要，實現(xiàn)雙方的互惠互利。

（二）成本低并且效率高

互聯(lián)網(wǎng)金融利用網(wǎng)絡平臺結(jié)合客戶需求，通過簡單的操作程序自動確定信息的價格，完成交易，擺脫了傳統(tǒng)機構(gòu)人工操作的制約，客戶不需要進行長時間的排隊，高效便捷，成本低廉且無壟斷利潤。由于互聯(lián)網(wǎng)金融在營業(yè)網(wǎng)點與固定成本上不需要投入資金，在資本與管理上節(jié)省了大量的成本。

（三）發(fā)展快并且存在潛在風險

在國內(nèi)，作為新興產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融獲得迅猛發(fā)展，然而也埋下了一些安全隱患。我國當前尚未制定嚴格的法律政策與監(jiān)管模式對互聯(lián)網(wǎng)金融進行規(guī)范。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融安全與信用問題、不規(guī)范的金融行為均會嚴重影響互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運行，進而成為客戶信息與利益的安全隱患。

三、我國農(nóng)村金融發(fā)展存在的問題

（一）農(nóng)村金融機構(gòu)缺乏

農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村郵政儲蓄機構(gòu)等屬于我國農(nóng)村金融機構(gòu)的傳統(tǒng)類型，它們?nèi)狈Χ嘣姆諛I(yè)務，商業(yè)性金融層次不夠，服務基本上局限在農(nóng)業(yè)企業(yè)與農(nóng)業(yè)項目上，缺乏充足的農(nóng)村金融網(wǎng)點與健全的金融基礎(chǔ)設施，難以實現(xiàn)農(nóng)村客戶在金融方面的需要，因而造成金融市場參與率不高的后果。農(nóng)民文化素質(zhì)不高，未能樹立正確的金融理念，缺乏產(chǎn)品意識與法律觀念，再加上民間借貸服務管理存在混亂，進而也造成進行民間借貸時對自身的利益產(chǎn)生不利影響。

（二）政府扶持力度不夠

國家對三農(nóng)問題越來越重視，積極建設新農(nóng)村。然而對于現(xiàn)代金融的發(fā)展，僅僅政府僅僅針對政策性金融機構(gòu)提供資金支持，未能涉及民間金融機構(gòu)與農(nóng)戶企業(yè)，因而對金融支農(nóng)作用造成限制，并且政府長期扶持政策性金融機構(gòu)，也削弱了民間金融機構(gòu)的競爭力。農(nóng)村金融的資金流動在三農(nóng)建設上的利用率不足。

（三）農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務單一

農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務不夠多元化，面對日益增長的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融需求，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品與服務逐漸淘汰，而開始發(fā)展貸款、期貨、保險、證券等金融業(yè)務，未能充分融合農(nóng)村金融與民間金融。與此同時，農(nóng)村金融機構(gòu)人員未能接受專業(yè)培訓，對于現(xiàn)代信息化金融服務的知識與技能掌握不足，由于現(xiàn)代農(nóng)村市場主體日益增加，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化趨勢加強，因而必須提供多元化的金融服務。因此，亟待進一步健全目前的金融服務體系。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融下農(nóng)村金融發(fā)展策略

（一）提升農(nóng)村人們金融資本管理意識

目前，人們承認依然存在城鄉(xiāng)差距，同時對城鄉(xiāng)均衡發(fā)展帶來制約作用，然而，針對當前有關(guān)政策與各個行業(yè)不斷進軍農(nóng)村的現(xiàn)狀來看，人們必須大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，尤其要堅信互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將獲得良好的發(fā)展，這主要是由于該方面存在巨大的潛在發(fā)展與改革空間。過去大部分農(nóng)村家庭資本管理意識不強，人們對最基礎(chǔ)的儲蓄都不夠重視，就更不用說保險、股票及證券等金融產(chǎn)品了。2013年僅有40%的家庭擁有活期儲蓄賬戶，大多數(shù)人未能缺乏儲蓄觀念，更沒有形成良好的儲蓄習慣。面對農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大趨勢，若要將資本管理的作用與相關(guān)金融產(chǎn)品知識傳遞給群眾，幫助其樹立良好的思享意識是首要任務。人們可以在普及教育期間潛移默化地培養(yǎng)金融管理意識，教授資本管理手段與方法，向人們傳遞管理財富的使用觀念，普及金融機構(gòu)與金融門戶有關(guān)的知識。在此基礎(chǔ)上，使得接受能力較強的年輕人能逐漸形成理財理念，樹立財富管理意識，以便其將來合理運用持有的資金進行創(chuàng)業(yè)、投資或者其他金融運作。唯有首先幫助人們樹立其金融管理意識，才能在結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的過程中進一步研究與努力，借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，才能進一步推動農(nóng)村金融多元化的發(fā)展。

（二）積極尋求合作與政策支持

推動一個地區(qū)的金融發(fā)展水平僅僅借助一方面的力量是遠遠不夠的，必須各個方面和行業(yè)相互合作，進而促進整個金融業(yè)的發(fā)展。金融行業(yè)其實是較為繁復且分工明確的資本管理系統(tǒng)。在國內(nèi)利率市場化改革和金融管制較為寬松的環(huán)境下，目前各個地區(qū)與各個經(jīng)濟個體獲得了嶄新的發(fā)展機遇，并且?guī)砹诵碌睦嬖鲩L點，做為有目標且有經(jīng)濟頭腦的人們也應當越來越重視農(nóng)村這一巨大的金融市場，挖掘其潛在的市場價值。就國家政策宏觀角度來看，由于稅收政策、金融政策的不斷改革，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融個體的促進作用，開始重點扶持和幫助農(nóng)村地區(qū)的部分小微企業(yè)，建設綠色通道，提供財政資金扶持，為個體經(jīng)營者與小微企業(yè)主等帶來了發(fā)展后勁與支持。除此之外，由于頒布了相關(guān)政策，目前經(jīng)濟發(fā)展越來越集中在由經(jīng)濟發(fā)達的城市帶動欠發(fā)達的城鎮(zhèn)鄉(xiāng)村的發(fā)展，固定區(qū)域之間相互幫助，行業(yè)之間展開良好的交流合作，均為農(nóng)村地區(qū)的特色經(jīng)濟與金融行業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展提供了動力。其實，這一地域間、行業(yè)間的合作發(fā)展是適應現(xiàn)代化經(jīng)濟發(fā)展需要而采用的全新模式，各個個體間互幫互助，通過人為方式拉近聯(lián)系，均能在相互作用之中產(chǎn)生新的利益增長點，極大影響群眾的思想觀念，就未來發(fā)展而言，每一次的合作均帶有鮮明的現(xiàn)實意義。

（三）創(chuàng)建個性金融發(fā)展模式

和城市相比，通常農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的制約因素較多，包括交通不便、自然條件不佳或者人為因素等。人們只有對農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)狀有全面透徹的把握，才能在本地區(qū)更好地引入互聯(lián)網(wǎng)金融概念以及具體形態(tài)，以此保證在將來探索金通發(fā)展體系的過程中，有針對性、有目的、有序地開展。就以部分農(nóng)村地區(qū)為例，其經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)為農(nóng)業(yè)，缺乏大量的經(jīng)營主體，人們掌握資本安全性不強，難以獲得農(nóng)村貸款，缺乏完善的保險體系，因而對金融的發(fā)展均產(chǎn)生限制作用。因此，對于這些地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方案的制定，首先必須廣泛普及互聯(lián)網(wǎng)，改革地區(qū)的個性問題，促進農(nóng)民家庭正確使用合法網(wǎng)絡平臺與電子商務平臺等，積極投入到融資、投資與儲蓄活動之中，并且要提高人們的風險防范與控制意識，正確管理資金，避免上當受騙，帶來資金上的嚴重損失。對于經(jīng)常發(fā)生自然災害的地區(qū)的人們，可指導其講自身的儲蓄轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡融資平臺，利用高收益增加資本，保證自身財富的穩(wěn)定與安全。政府部門相關(guān)人員或村鎮(zhèn)地區(qū)領(lǐng)導必須在獲得廣大民眾的同意后，幫助各個家庭制定合理的規(guī)劃方案管理家庭資本，還可以結(jié)合本地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展優(yōu)勢，遵循法律法規(guī)進行資本融通，指導廣大村民共同發(fā)家致富，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，提高金融發(fā)展水平，合理拓展的金融發(fā)展空間。

五、總結(jié)

由于國家越來越重視建設與發(fā)展新農(nóng)村，利用信息網(wǎng)絡、大力建設基礎(chǔ)設施、調(diào)整通訊方式等途徑，逐漸縮小了城鄉(xiāng)差距，未來，城鄉(xiāng)居民對于保險、證券、基本存款等財富和理財產(chǎn)品上的管理上將無任何差別，利用互聯(lián)網(wǎng)就能完成所有的操作與管理，與此同時，將極大推動我國互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)朝著現(xiàn)代化方向發(fā)展。

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篇10

以電子商務為例，中國電子商務平臺中和農(nóng)村有涉及的數(shù)量已超過30000，此中農(nóng)產(chǎn)品電子商務平臺已增長到了有三千。

據(jù)統(tǒng)計部門調(diào)查研究，將來5年我國農(nóng)產(chǎn)品電商交易額、涉外農(nóng)產(chǎn)品電商交易額、農(nóng)產(chǎn)品移動商務交易額分別將占農(nóng)產(chǎn)品交易額的5%、1%、2%。同時，“互聯(lián)網(wǎng)+”在農(nóng)業(yè)信息服務體系、農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、農(nóng)業(yè)新型銷售平臺等多個方面也有了初步起色。

我國“互聯(lián)網(wǎng)+生態(tài)農(nóng)業(yè)”觀念提出較晚、起步落后，商業(yè)發(fā)展模式仍不成熟。第一，我國部分農(nóng)村網(wǎng)絡基礎(chǔ)不足，計算機普及力度不強，水平不高，應用能力較低；第二，我國大部分農(nóng)村勞動力處于文化程度相對較低的水平，專業(yè)水平的局限使引進新技術(shù)受到阻礙；第三，生態(tài)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)很難得到充足的資金保證，互聯(lián)網(wǎng)的運作和經(jīng)營所需資金缺乏。

總體而言，我國的農(nóng)業(yè)總體結(jié)構(gòu)仍然存在許多不合理的地方，農(nóng)業(yè)的整體經(jīng)濟效益較低。

1.互聯(lián)網(wǎng)的普及和電子產(chǎn)品的流行

至2015年12月為止，中國網(wǎng)民總數(shù)已接近6.9億，全年網(wǎng)民增長了3951萬人，互聯(lián)網(wǎng)普及率在全國已過半。同時移動網(wǎng)絡應運而生，移動設備已成為人們生活中最重要的科技產(chǎn)品之一，智能手機逐漸改變著人們的消費方式。

除了傳統(tǒng)消費、娛樂之外，移動金融和移動醫(yī)療等移動客戶應用也為用戶的上網(wǎng)需求開辟了新的領(lǐng)域，推進著人們消費形式的互聯(lián)網(wǎng)化。

2.“互聯(lián)網(wǎng)+”向農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的滲透

我國“十三五”規(guī)劃建議中提出，在“十三五”期間推進農(nóng)業(yè)信息化，“互聯(lián)網(wǎng)+”在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面，使農(nóng)作物生長情況的信息化和數(shù)字化越來越多，帶動傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向精準化農(nóng)業(yè)快速轉(zhuǎn)變。

“互聯(lián)網(wǎng)+”對農(nóng)村農(nóng)業(yè)的滲透還體現(xiàn)在物流方面，電子商務的出現(xiàn)也帶動了一部分農(nóng)民成為電商，由傳統(tǒng)的生產(chǎn)定消費，轉(zhuǎn)為消費定生產(chǎn)，同時也使農(nóng)產(chǎn)品的銷售渠道更加豐富多樣。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”，云計算和大數(shù)據(jù)的滲透作用下，一定程度上促進了農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量水平和農(nóng)業(yè)科技水平的提高。

3.產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化

一方面現(xiàn)代生態(tài)農(nóng)業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng)+”的作用下，也開始引用O2O這種新型的電子商務的商業(yè)模式。農(nóng)產(chǎn)品消費者在線支付購買現(xiàn)實商品，生產(chǎn)者提供線下基地、公司和線下服務。在這種模式下，消費者可以獲取更豐富更全面的農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)和價格等信息；對于農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)資料供給方或者農(nóng)資服務商有更大的宣傳平臺來吸引更多的顧客，同樣可以節(jié)省成本。另一方面現(xiàn)代生態(tài)農(nóng)業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng)+”模式下，正在為農(nóng)村的金融機構(gòu)帶來新的機遇。一是加速了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的分化，促使傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向小型的精準化農(nóng)業(yè)發(fā)展，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)開展網(wǎng)上直銷或者線下線下相結(jié)合的銷售模式，前者離不開銀行卡和結(jié)算業(yè)務，后者加速了多種金融終端服務。

1.推動智慧農(nóng)業(yè)的發(fā)展

智慧農(nóng)業(yè)：在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)中運用物聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)，進而對農(nóng)作物進行科學的檢測和管理，有效地解決農(nóng)產(chǎn)品生長中出現(xiàn)的問題，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供智能化決策的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)。智慧農(nóng)業(yè)是將現(xiàn)代化信息技術(shù)運用到農(nóng)業(yè)可視化遠程管理的一種高級農(nóng)業(yè)管理模式。

2.推進農(nóng)村電子商務發(fā)展

目前我國“互聯(lián)網(wǎng)+生態(tài)農(nóng)業(yè)”的主要代表形式是農(nóng)村電子商務。與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的營銷模式相比，互聯(lián)網(wǎng)可以令農(nóng)戶和消費者充分共享供求信息，線上直接交易降低了簡化了農(nóng)產(chǎn)品的流通環(huán)節(jié)，幫助農(nóng)產(chǎn)品信息在消費者和農(nóng)戶間更加對稱。電子商務的流行最終使農(nóng)產(chǎn)品交易快捷簡便，交易成本降低，農(nóng)戶勞動生產(chǎn)率隨之提升。

3.完善現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的流程悄然改變，互聯(lián)網(wǎng)思維能有效地幫助解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展中的各種問題?；ヂ?lián)網(wǎng)正全方面，全過程地影響改造著農(nóng)業(yè)，包括農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)，分配、銷售等環(huán)節(jié)，在確保農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)的情況下，最終將生態(tài)農(nóng)業(yè)的各個環(huán)節(jié)聯(lián)合打通，形成完整的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，這也是現(xiàn)代生態(tài)農(nóng)業(yè)今后的發(fā)展方向。在互聯(lián)網(wǎng)逐漸改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的今天，形成集生產(chǎn)、加工、銷售、服務為一體的完整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，是現(xiàn)今農(nóng)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。

4.設立農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量的追溯體系