導語：如何才能寫好一篇綠色金融的政策，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

當前日益嚴重的環(huán)境污染和逐漸變暖的全球氣候，我國目前面臨著挑戰(zhàn)是如何將環(huán)境進行保護，如何將可持續(xù)發(fā)展進行實現。建設生態(tài)文明在黨的十七大報告當中被強調出來，生態(tài)文明建設在十報告當中更成為重中之重，提出了低碳發(fā)展循環(huán)發(fā)展、綠色發(fā)展和建設美麗中國的理念，生態(tài)文明建設在我國具有重要的戰(zhàn)略地位?，F代經濟的核心發(fā)展是金融的發(fā)展，在深入推進和全面實施生態(tài)文明建設之中，金融行業(yè)的創(chuàng)新速度也需要進行提升，這樣才可以實現生態(tài)文明和金融發(fā)展的有機結合。在當前新形勢下的客觀要求是綠色金融。綠色金融的重要作用不言而喻，而我國相對落后的綠色金融科研和實踐，不利于新形勢下的金融行業(yè)發(fā)展，該行業(yè)急需深入和提高綠色金融研究和實踐能力。

二、我國綠色金融發(fā)展現狀

最近幾年，綠色金融的理念在我國正在進行推廣和實施。我國一些金融機構、地方政府和有關部門都先后制定了與綠色金融有關的文件和法律。但概括的來看，還有許多問題存在于我國綠色金融發(fā)展之中。

（一）綠色金融發(fā)展力度低

當前我國綠色金融發(fā)展還處于水平較低的階段之中，對節(jié)能減排的促進和“兩高一資”的限制等短期目標是金融主管部門政策目標的集中方向，但是金融機構的業(yè)務經營中也沒有將綠色金融進行全面的實現，綠色金融相對應的制度也還沒有完全的構建，浮于表面的企業(yè)執(zhí)行環(huán)保政策情況的檢查，導致了相對應的激勵約束制度的缺失。與此同時，綠色金融專業(yè)領域的技術識別能力和綠色金融業(yè)務的經驗相對于缺少，阻礙了我國綠色金融的發(fā)展。

（二）不暢通的綠色金融信息溝通機制

綠色信貸業(yè)務在銀行的開展過程當中，暢通的信息溝通機制是客觀上的必然要求，這對于企業(yè)環(huán)境風險評估有著至關重要的作用。我國在2007年文件，在企業(yè)信用信息基礎數據庫中加入企業(yè)環(huán)保信息是必須的條件。但是，當前的現狀是企業(yè)環(huán)保信息還不能夠完全的被央行征信系統(tǒng)所覆蓋，并且企業(yè)想要獲取貸款，環(huán)保信息也是重要的條件之一，這就造成了企業(yè)使用虛假信息和真實信息的隱瞞現象。在不暢通的信息溝通機制之下，綠色信貸業(yè)務對銀行來說有相當大的風險，對綠色信貸政策的實行造成了阻礙。

（三）綠色金融法律法規(guī)缺失

目前，我國先后出臺了一些關于綠色金融的相關文件，但都只是部門規(guī)章制度方面，執(zhí)行力和約束力較差，綠色金融法律法規(guī)體系還處于殘缺的狀態(tài)，對綠色金融各方責任的權衡、社會行為的規(guī)范和綠色金融長期發(fā)展沒有積極的促進作用，甚至對綠色金融發(fā)展進程造成了損害。

（四）不合理的綠色金融市場體系

當前，我國銀行綠色信貸的政策是綠色金融發(fā)展的主要實踐，然而參與綠色金融發(fā)展比較少的保險、信托和證券等其他金融機構，給綠色金融發(fā)展造成了影響。其他金融機構在銀行發(fā)展綠色金融過程當中缺少相對應的配合，并且極少數的社會公眾參與，對綠色金融發(fā)展速度造成了進一步的打擊。目前還不成熟的相關環(huán)境準入機制和體系，給綠色信托、保險和證券的實施帶來了許多亟待解決的困難，也缺少可以進行參照的具體政策。

三、我國綠色金融發(fā)展的政策建議

（一）構建相關市場體系

綠色中介服務市場、綠色股票市場、綠色債券市場、綠色基金市場和綠色信貸市場構成了我國綠色金融市場體系。通過對我國當前綠色金融市場中存在的問題可知：第一，要將綠色金融產品進行創(chuàng)新，尤其是要對綠色金融市場的衍生品進行大力度的實踐和研究；第二，構建和完善綠色中介機構的速度要加快，這樣才可以把更好的服務帶給綠色金融行業(yè)，從而促使其發(fā)展；第三，要將市場參與的主體范圍進行增加，對保險、證券、銀行、投資銀行和信托等金融機構進行鼓勵，提高金融機構參與綠色金融業(yè)務的積極性。

（二）完善信息交流平臺

要想綠色金融發(fā)展過程進行的順利，就必須要將信息不對稱這一問題在實施過程中進行減少。將綠色金融信息交流平臺進行改進和完善，將金融機構信貸信息、企業(yè)環(huán)境信息、企業(yè)借貸后的行為信息和政府環(huán)境保護政策及相關法規(guī)增加到信息交流平臺之中，通過對該信息交流平臺的使用，來對金融機構的投資融資行為進行決策，為綠色金融健康、安全的發(fā)展提供了信息平臺的保障。

（三）完善相關法律法規(guī)

由于社會公眾和環(huán)保問題相關，能源環(huán)保等部門和環(huán)境管理相關，要達到綠色金融發(fā)展的積極促進作用，就要將環(huán)境的責任進行有效的落實，環(huán)境法制的建設要進行加強，相關環(huán)境法律的制定要在國家法律層面上進行，環(huán)境保護責任必須由金融機構進行落實。通過口頭詢問、實地考察和披露信息等方式，?ο執(zhí)?企業(yè)環(huán)境風險進行實時動態(tài)監(jiān)控。對于環(huán)境違法企業(yè)和金融機構要加大處罰的力度并限時進行改進。

篇2

隨著環(huán)境與經濟發(fā)展之間矛盾的銳化，如何有效解決這一矛盾，實現經濟的可持續(xù)發(fā)展已經成了當前發(fā)展的重要課題。在這樣的背景下，發(fā)展綠色經濟和綠色金融，逐漸成為當前發(fā)展的重點和熱點。金融作為經濟發(fā)展內容的一部分，兩者之間必然存在著緊密的關系，而綠色經濟的發(fā)展也離不開綠色金融的發(fā)展，本文將以兩者之間的關系做為研究對象，進行研究和分析。

綠色金融和綠色經濟的內涵

綠色金融指的是在進行金融投資、融資等活動時，將環(huán)境相關因素考慮進入去，通過金融經營活動引導，社會經濟資源，重視生態(tài)環(huán)境的保護和治理，促進經濟的健康可持續(xù)發(fā)展，它是金融部門對環(huán)境保護制定的一項基本政策，是用于綠色經濟發(fā)展的重要推動力。

綠色經濟指的是需要高新技術的支撐、以實現經濟和環(huán)境的和諧發(fā)展為目的，是為解決經濟增長和環(huán)境惡化的矛盾，是經濟發(fā)展適應環(huán)境和健康需要形成的一種新的經濟形式。

就魍扯言，金融業(yè)的發(fā)展和經濟的發(fā)展是分不開的，同樣綠色金融和綠色經濟也都是為了調和經濟增長和環(huán)境保護之間的矛盾而提出和發(fā)展起來的，兩者之間也必然存在著密切的關系。簡單來說，綠色經濟是綠色金融的基礎，而綠色金融也是綠色經濟發(fā)展的推動力，為其提供重要的支撐。

綠色金融與綠色經濟的關系分析

綠色經濟是綠色金融的基礎。正如傳統(tǒng)金融是傳統(tǒng)經濟發(fā)展的一部分，經濟發(fā)展是金融得以發(fā)展基礎，綠色經濟也同樣是綠色金融發(fā)展的基礎。因為沒有綠色經濟的發(fā)展就不會產生需求，就不需要供給，進而促使綠色金融的形成和發(fā)展。沒有經濟發(fā)展就沒有資金需求，也就無法通過資金來引導對生態(tài)環(huán)境的重視。發(fā)展綠色經濟需要對各個經濟組織的發(fā)展行為進行約束，使其在發(fā)展過程中重視環(huán)境保護，而綠色金融是在資金支持層面通過經濟手段進行干預，推動各個經濟發(fā)展機構將環(huán)境因素考慮到發(fā)展行為當中，從而使環(huán)境保護和經濟發(fā)展之間的矛盾得以協調。因此可以說，綠色經濟催動了綠色金融的產生，是其發(fā)展的基礎。

綠色金融是綠色經濟的重要推動力。綠色金融對綠色經濟的發(fā)展的推動和支持作用主要體現在以下三個方面：

引導資本流向環(huán)境友好型企業(yè)。綠色經濟的發(fā)展必然需要資金的支持，而綠色金融可以通過對融資行為的控制，來引導綠色金融資本向環(huán)境污染小、資源利用率高的企業(yè)，而是一些對環(huán)境污染較強的企業(yè)在這樣的綠色經濟發(fā)展過程中進行轉型或者淘汰，調整了經濟結構，也將資源進行了重新的分配，將生產要素從傳統(tǒng)生產部門轉移到考慮了環(huán)境因素的綠色生產部門，從而推動綠色經濟資源利用率的提高和推動綠色經濟的產業(yè)優(yōu)化升級。首先，從企業(yè)層面來看，擁有先進技術的企業(yè)得到了金融部門提供的資金和引入的生產要素，在綠色金融的帶動下快速發(fā)展，其發(fā)展的成果增加，并進一步進入應用從而得到更過的資金支持，以實現技術成果的產業(yè)化發(fā)展；然后從產業(yè)角度來看，由綠色金融理念的樹立，在前期重點為綠色產業(yè)中的先進企業(yè)提供支持，從而引導了市場的風向，吸引更多的資源涌入綠色產業(yè)，從而實現綠色產業(yè)的升級，產業(yè)結構得到優(yōu)化。

彌補市場失靈問題。有環(huán)境污染引起的市場失靈，在以往通常是通過政府在事情發(fā)生之后進行處罰處理，這樣辦事效率較低而且容易出現地方保護，不能夠有效解決這一問題。而綠色金融在前期就將環(huán)境風險作為金融風險的一項，在事前事中就進行風險管理控制，從而有效彌補市場失靈引發(fā)的問題。

加強綠色金融對綠色經濟作用的措施

施行“綠色信貸”政策。所謂綠色信貸就是在對企業(yè)進行貸款、投資和風險評估中充分考慮環(huán)境因素，也就是對綠色會計報表中反映出的其生產經營的“綠色”成分加以評估，一方面對環(huán)保方面表現較好的企業(yè)在貸款方面實行優(yōu)惠政策，而對表現較差的企業(yè)采用高利率的貸款，另一方面對一些高污染企業(yè)不予貸款，以此來改善企業(yè)帶來的環(huán)境污染問題。

發(fā)揮政策性金融的作用。政策性金融對綠色經濟的發(fā)展具有導向作用，可以通過對國家政策性銀行的政策性金融加以利用，在綠色經濟的環(huán)保項目提供政策性的資金支持，同時也通過政策性金融來支持能夠推動綠色經濟發(fā)展的企業(yè)技術方面的開發(fā)和生產，如清潔生產技術改造和環(huán)保科技技術研發(fā)和設備生產等等，以此在技術方面推動綠色經濟的發(fā)展。

加大資本支持力度。對于一些大型企業(yè)的上市審批進行綠色評估，支持一些同等發(fā)展水平下的，在技術和運作方面較為規(guī)范的綠色企業(yè)得到上市的優(yōu)先順序，扶持綠色產業(yè)的發(fā)展；而支持一些以提高資源利用率或者環(huán)境保護為導向的中小企業(yè)進行上市；同時也可以促成綠色基金會的設立，對環(huán)境保護項目通過籌資進行支持，也可以對一些為環(huán)保做出突出貢獻的單位加以獎勵，助力環(huán)保公益行動的開展和環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。

篇3

8月30日，中央全面深化改革領導小組第二十七次會議審議通過了《關于構建綠色金融體系的指導意見》。8月31日，中國人民銀行、財政部等七部委聯合出臺《關于構建綠色金融體系的指導意見》，構建多層面的綠色金融市場體系達成各方共識。隨著《指導意見》的出臺，中國將成為全球首個建立了比較完整的綠色金融政策體系的經濟體?！吨笇б庖姟吩贕20峰會前夕出臺，也彰顯中國倡導全球綠色金融發(fā)展的決心和責任。

《指導意見》強調，構建綠色金融體系的主要目的是動員和激勵更多社會資本投入到綠色產業(yè)，同時更有效地抑制污染性投資。構建綠色金融體系，不僅有助于加快我國經濟向綠色化轉型，也有利于促進環(huán)保、新能源、節(jié)能等領域的技術進步，加快培育新的經濟增長點，提升經濟增長潛力。

在政策層面上，《指導意見》提出一系列支持激勵政策，包括用再貸款、貼息、擔保和設立政府參與的綠色發(fā)展基金等手段了降低綠色項目的融資成本，以起到激勵社會資本的作用。《意見》從中央政府層面和地方政府層面對綠色發(fā)展基金的設立路徑提出了明確的路線圖。建議中央財政整合現有節(jié)能環(huán)保等專項資金設立國家綠色發(fā)展基金，《意見》對地方綠色金融發(fā)展的政策落地方面也指明了方向，鼓勵地方政府和社會資本共同發(fā)起綠色發(fā)展基金，通過PPP模式動員社會資本。地方政府可通過放寬市場準入、完善公共服務定價、實施特許經營模式、落財稅和土地政策等措施，完善收益和成本風險共擔機制，支持綠色發(fā)展基金所投資的項目。

《指導意見》明確證券市場支持綠色投資的重要作用，要求統(tǒng)一綠色債券界定標準、積極支持符合條件的綠色企業(yè)上市融資和再融資、支持開發(fā)綠色債券指數、綠色股票指數以及相關產品、逐步建立和完善上市公司和發(fā)債企業(yè)強制性環(huán)境信息披露制度、發(fā)展綠色保險和環(huán)境權益交易市場，支持發(fā)展各類碳金融產品，推動建立排污權、節(jié)能量（用能權）、水權等環(huán)境權益交易市場，發(fā)展基于碳排放權、排污權、節(jié)能量（用能權）等各類環(huán)境權益的融資工具。

《指導意見》提出廣泛開展綠色金融領域國際合作，繼續(xù)在二十國集團（G20）框架下推動全球形成共同發(fā)展綠色金融的理念。積極穩(wěn)妥地推動綠色證券市場雙向開放，提升對外投資綠色水平。國際上對七部委《指導意見》十分關注，在中國出臺政策之后，印尼和拉美的一些國家開始研究類似的支持綠色金融的框架性政策。9月杭州召開G20峰會上，在中國推動下，綠色金融得到各成員國關注，并且首次被寫入G20公報中。G20綠色金融研究小組頒布了《G20綠色金融綜合報告》，提出了發(fā)展綠色金融面臨的挑戰(zhàn)與可選措施。

應該說，建立健全綠色金融體系，需要金融、財政、環(huán)保等政策和相關法律法規(guī)的配套支持。這是一個系統(tǒng)工程，需要各部門、地方政府、金融機構和企業(yè)的多輪驅動。

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摘要 目前，綠色信貸、綠色保險和綠色證券三大政策為我國綠色金融的發(fā)展提供了一定的政策保障，但與之相配套的體制、機制仍不完善。與國外的綠色金融產品與服務相比，我國整體上處于起步階段，有些產品與服務仍然缺失。文章分析指出嚴格環(huán)保執(zhí)法將刺激投資需求、推動治污市場的形成，是綠色金融發(fā)展的基礎；環(huán)保規(guī)劃將引導并推動治污市場的投資需求，尤其是“三大環(huán)保行動計劃”將深度釋放治污市場投資需求；因此，污染減排是推動我國綠色金融發(fā)展的方向?；趯ι鲜鰡栴}的分析研究，對我國綠色金融的發(fā)展提出了四點建議。

關鍵詞 綠色金融；綠色證券：綠色保險：綠色政策；零售銀行：污染減排

改革開放以來，我國經濟取得了巨大發(fā)展，國內生產總值( GDP)躍居世界第二，2013年與1978年相比，GDP總量與人均值分別提高了156倍和110倍，城鎮(zhèn)化率從17. 9%提高到53. 7%。然而，經濟快速增長、城鎮(zhèn)化持續(xù)推進，雖推動了社會發(fā)展，也產生了嚴重的環(huán)境問題。一是二氧化硫、固體廢棄物、廢水等污染物排放量躋身“世界前列”。二是水質惡化、土壤污染嚴重。2013年，我國水質較差和極差的監(jiān)測點比例達59.6%；土壤污染、耕地質量下降等問題突出，全國土壤總超標率達16.1%。三是霧霾問題日益顯著。2013年全國74個城市PM2.；的達標率僅為4.1%。

面對日益嚴重的環(huán)境問題和不斷擴大的治理資金需求，出現了兩種看法。一般看法認為環(huán)境問題是社會公共問題，環(huán)保類項目是公益性項目，治理成本高、難度大，應由政府來解決。新的看法認為環(huán)保產業(yè)已迎來快速發(fā)展的“新常態(tài)”，環(huán)境治理不能僅靠政府有限的財政支出，政府治理支出的增加短期內難以彌補巨大的資金缺口，而更應依托銀行、各類金融服務供應商、資產公司和保險公司開展的產品與服務，對環(huán)保項目進行多元化的社會融資，引導社會資本進入環(huán)保領域。

綠色金融的內涵及特點

綠色金融的內涵

綠色金融，不僅僅是金融綠色化。金融綠色要求銀行、金融服務供應商、資產管理部門、保險公司等機構引導資本進入環(huán)境友好型投資項目，項目融資過程中注重環(huán)境風險的測評。綠色金融除了金融本身綠色化外，還要求資本運行綠色化、投融資政策綠色化。資本的投資領域、運行過程應該滿足綠色化的要求。政府制定投融資政策時，應充分考慮投融資的各個環(huán)節(jié)、各個主體，注重投融資政策的綠色效果。

綠色金融，也是商業(yè)機會。綠色金融是金融投資的方向。長期以來，銀行金融業(yè)的投資主要集中在基建、交通、能源等領域，這些領域雖使經濟增量提高，但也產生了產能過剩、環(huán)境污染等一系列問題。隨著環(huán)保產業(yè)逐漸成為中國經濟新的支柱產業(yè)，以此衍生出的綠色金融產品和服務也將成為金融投資的方向。因此，綠色金融是一種商業(yè)機會。以新三板塊（全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)）掛牌企業(yè)為例，2014年節(jié)能環(huán)保企業(yè)掛牌的數量為137家（2013年僅34家），占新三板全部公司的8.9%。137家節(jié)能環(huán)保公司總市值為113.1億元，其中盈利122家，占比89.1%，凈利潤超過1000萬元的有23家，500萬元的有19家，100萬元的有58家。綠色金融還提供了綠色抵押貸款、碳金融等產品與服務，并衍生出PPP、第三方治理、特許經營等多種投融資模式，為企業(yè)創(chuàng)造了巨大的商業(yè)機會。

綠色金融的特點

綠色金融的特點總體上表現為：投資決策和投資項目的“綠色性”、金融手段和投融資方案的“多元化”、參與主體和參與方式的“多樣性”。

“綠色性”是指綠色金融投資的項目需考慮環(huán)境預期風險、回報與成本，在基于投資項目潛在、長期的環(huán)境影響考慮下，制定有利于環(huán)境保護的投資決策，進而開展環(huán)境友好型投資。同時，項目實施過程中也注重項目內部的綠色管理、綠色服務。

“多元化”是指綠色金融綜合運用綠色信貸、綠色證券、綠色保險等金融衍生工具和手段，提供生態(tài)產業(yè)環(huán)保指數、生態(tài)證券、碳基金等金融產品與服務，并利用合同能源管理、PPP、第三方治理、特許經營等投融資模式，影響主體的投資意向和市場行為。

“多樣性”是指綠色金融的參與主體具有多樣性，主要有五類：第一類是政府，為投融資環(huán)境提供制度和政策保障；第二類是金融機構，包括銀監(jiān)會、各類銀行，提供多元化的金融產品與服務；第三類是投資機構，包括資產管理公司、融資租賃公司、投資基金公司等，負責環(huán)保項目的投融資；第四類是第三方機構，包括技術交易所、第三方技術評估機構等，負責項目環(huán)境風險、技術的評估；第五類是企業(yè)，包括污染企業(yè)和環(huán)保類企業(yè)，是綠色金融的主要參與主體。政策是推進我國綠色金融發(fā)展的引擎

依據我國的部門和金融領域分類，綠色金融政策大體分為三類：綠色信貸政策、綠色保險政策和綠色證券政策。三類政策為綠色金融的實施提供了一定的政策保障，但我國現階段與之相配套的環(huán)境污染損害賠償制度、企業(yè)環(huán)境信息披露制度、環(huán)境公益訴訟制度等仍缺失或不完善，一定程度上制約了綠色金融的發(fā)展。

綠色信貸政策

綠色信貸有兩層含義：一是作為國家政策層面的綠色信貸，二是作為銀行綠色信貸業(yè)務管理?；谡邔用娴木G色信貸，是指國家通過調控銀行信貸行為實現環(huán)保目標的環(huán)境經濟政策?；阢y行層面的綠色信貸管理，是指商業(yè)銀行、政策性銀行等依據環(huán)境經濟政策，對研發(fā)、生產治污設施，開發(fā)、利用新能源等企業(yè)或機構提供貸款扶持和優(yōu)惠利率，而對污染生產企業(yè)限制貸款。我國實施了一系列綠色信貸政策，詳見表1。2014年12月，中國人民銀行征信中心與國家稅務總局稽查局等8家單位簽署協議，將環(huán)境執(zhí)法信息納入征信系統(tǒng)，進一步推進了政府與授信機構間信息的互聯互通，降低了授信機構的信用風險，也降低了綠色金融體系的風險。

綠色保險政策

綠色保險又稱為環(huán)境污染責任保險，是基于環(huán)境污染賠償責任的一種商業(yè)保險，以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成的損害依法應承擔的賠償責任為標的的保險。2007年至今，投保企業(yè)已超過2.5萬家次，保險公司提供的風險保障金累計超過600億元。2014年，全國有22個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）近5000家企業(yè)投保環(huán)境污染責任保險，涉及重金屬、石化、危險化學品、危險廢物處置、醫(yī)藥、印染等行業(yè)。我國實施了一系列綠色保險政策，見表2。綠色保險的實施有利于分散企業(yè)，尤其是化工、農藥等行業(yè)的環(huán)境風險，利用費率杠桿促使企業(yè)加強環(huán)境風險管理，提升企業(yè)環(huán)境管理水平，同時也為保險企業(yè)獲得新的商業(yè)機會。

綠色證券政策

綠色證券是指上市公司在上市融資和再融資過程中，要經由環(huán)保部門進行環(huán)保審核（上市公司環(huán)保核查、上市公司環(huán)境信息披露和上市公司環(huán)境績效評估）。我國實施了一系列綠色證券政策，具體內容見表3。實施綠色證券政策能有效遏制高耗能、重污染企業(yè)資本擴張，引導資金進入促進國家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機構。截至2014年12月12日，我國共有77家環(huán)保主營上市公司，其中，200億元以上的有8家，100億--200億元的有14家，100億元以下的有55家。在22家市值100億元以上的環(huán)保上市公司中，國有企業(yè)11家、民營企業(yè)11家。值得注意的是由于本屆政府注重簡政放權，有關上市核查的一些政策已經取消，簡化了企業(yè)上市的程序。

產品與服務是推進我國綠色金融發(fā)展的重要抓手

近年來，全球各類銀行、金融服務供應商、資產管理公司和保險公司逐漸開展與環(huán)保產業(yè)相關的產品與服務，并推出了多元化的投融資方案，極大地推動了綠色金融業(yè)的發(fā)展。本文從上述幾個部門的產品與服務出發(fā)，比較國內外的異同點，研究發(fā)現我國基本上符合該分類體系，但我國大部分產品與服務仍處于起步階段，總體上與國外發(fā)達國家相比仍有一定距離，尤其是零售銀行的綠色產品與服務與國外相比缺失較多。

零售銀行

零售銀行專門提供個人和公司的產品與服務，其產品與服務大致可以分為住房抵押貸款、商業(yè)建筑信貸、房屋凈值信貸、汽車及運輸信貸、信用卡及借記卡、綠色銷售和旅游支票、其他產品與服務。與住房、辦公建筑相關的節(jié)能融資產品與服務主要有三類：住房抵押貸款、商業(yè)建筑信貸、房屋凈值貸款，主要鼓勵個人和企業(yè)購買節(jié)能型建筑、購置節(jié)能家裝設備。荷蘭銀行實施綠色住房抵押貸款計劃，符合環(huán)保標準的貸款可減息1%;美洲銀行業(yè)推出“一站式太陽能融資”的房屋凈值貸款方案。在我國，浦發(fā)銀行在2011年聯合亞洲開發(fā)銀行推出了建筑節(jié)能融資產品。加拿大、美國推出了汽車及運輸信貸，鼓勵個人購買節(jié)能汽車設備。荷蘭銀行、英國巴克萊銀行分別推出了氣候信用卡、碳中和借記卡，我國的光大銀行、興業(yè)銀行也分別推出了綠色零碳信用卡、低碳信用卡。香港匯豐銀行推出了綠色產品銷售、英國巴克萊銀行推出旅游支票抵減排放的產品。此外，瑞士的瑞信銀行、我國的臺州銀行等推出了綠色節(jié)能環(huán)保貸款項目。

企業(yè)和投資銀行

企業(yè)和投資銀行主要為大型企業(yè)、機構、政府提供金融解決方案。產品和服務主要有：項目融資、部分貸款擔保、碳商品產品與服務、技術租賃、各類指數、風險資本和私募股權、證券化。

項目融資主要集中在節(jié)能減排領域。愛爾蘭銀行對廢棄物再生能源項目進行了融資，我國的浦發(fā)銀行、北京銀行也推出了類似的產品。部分貸款擔保主要指排污權抵押。2010年，浦發(fā)銀行推出了國內首單排污權抵押融資產品，光大銀行至今已累計發(fā)放排污權抵押貸款8000多萬元。技術租賃包括金融機構以優(yōu)惠價為企業(yè)提供環(huán)保技術（如德國）、排污權租賃等。法國巴黎銀行推出各類碳信用服務。2014年5月，中廣核發(fā)行國內首個碳金融產品；2015年9月，北京掛牌國內首個可用于履約的抵消項目。風險資本和私募股權在國外較多。加拿大帝國商業(yè)銀行為溫室氣體排放信用參與公司進行了l億美元的IPO?；ㄆ靹?chuàng)投與黑河資產管理為辛迪克碳資金（氣候變化領域的專業(yè)公司）提供專項資金。各類指數主要包括荷蘭銀行碳封存技術等股權指數、海通環(huán)保指數 （新能源、可再生能源等）以及上證環(huán)保產業(yè)指數、中證環(huán)保產業(yè)指數、深圳環(huán)保產業(yè)指數等。證券化主要包括各類證券和債券。國際金融公司推出了生態(tài)證券，拉美國家推出了森林債券。2008年，世界銀行發(fā)行首只綠色債券，截至目前發(fā)行規(guī)模累計達56億美元。2014年5月，我國中廣核首次發(fā)行國內首單與節(jié)能減排相關的綠色債券——碳債券，規(guī)模為10億元。

資產管理和保險

資產管理是當前銀行的一個核心業(yè)務部門，提供的產品與服務主要包括：財政資金、投資基金、巨災債券基金、碳基金、汽車保險、家庭和商業(yè)保險、碳保險、環(huán)境污染責任保險。

保險主要包括：根據不同的環(huán)保特性，提供差異化的保險費，如汽車保險、家庭和商業(yè)保險等；專門針對清潔技術和減排的產品，如碳保險、環(huán)境污染責任保險等。財政資金主要指政府設立的綠色基金投資。荷蘭的綠色基金投資為中小企業(yè)提供有機農場等與環(huán)保相關項目的低利率貸款。投資基金主要指清潔能源、再生能源等專項基金。瑞士銀行推出了未來能源股票型基金，我國設立了可再生能源發(fā)展專項基金和節(jié)能環(huán)保產業(yè)投資基金（節(jié)能、環(huán)保、新能源）。巨災債券基金主要應對氣候變化問題。2002年，瑞士瑞信集團首次推出了2億4000多萬美元的巨災債券基金。碳基金發(fā)展較快。荷蘭合作銀行與荷蘭政府設立的原型碳基金是全球首個碳基金。2014年11月26日，我國首個碳基金在湖北碳排放交易中心上市，基金規(guī)模為3000萬元。2014年12月30日，海通資管與寶通新能源成立了規(guī)模為2億元的專項投資基金——海通寶碳基金，是我國最大規(guī)模的中國核證自愿減排(CCER)碳基金，主要用于新能源與節(jié)能減排項目。汽車保險、家庭和商業(yè)保險、碳保險在國外較多。歐美的金融服務集團推出了與環(huán)保相關的車險，實行銀行對汽車年排放量減抵的辦法。英國環(huán)境運輸協會推出了“氣候中和”房屋保險單，也可進行抵減。2006年，美國國際集團與達信保險經紀公司推出了碳保險。

嚴格環(huán)保執(zhí)法是推進我國綠色金融發(fā)展的基礎

我國的環(huán)境容量已達極限，但現階段環(huán)保制度和環(huán)境執(zhí)法缺乏嚴格的政策約束，使企業(yè)的污染成本難以內部化，導致環(huán)保產業(yè)發(fā)展缺乏內生動力。實施嚴格的環(huán)保制度并嚴格執(zhí)法，推進環(huán)境政策從指標性導向轉變?yōu)樾Ч詫?，能刺激環(huán)保市場的投資需求，推動污染治理市場的形成。

環(huán)境容量已達極限，實施嚴格的環(huán)保制度刻不容緩

我國大部分環(huán)境容量指標已達或超過上限，但現階段環(huán)境治理制度仍不健全，相應的體制、機制缺失或不完善，實施嚴格的環(huán)保制度已刻不容緩。據估計，我國污染已超出環(huán)境容量的上限，超出50%—100%。其中，廢水中的氨氮環(huán)境容量為不到30萬噸，而2013年的實際排放量約為245.7萬噸，超排部分是環(huán)境容量的7倍以上。大氣中的二氧化硫環(huán)境容量為1360萬噸，而2013年的排放量達2043.9萬噸。

我國雖基本形成以環(huán)境保護法、環(huán)境管理制度、環(huán)境經濟制度等為主體的制度體系，但長期以來資源消耗與環(huán)境污染等環(huán)境考核指標未被納入到社會經濟發(fā)展評價體系中，綠色發(fā)展績效評估機制缺乏、環(huán)境污染追責制度不完善，使“守法成本高”、“執(zhí)法成本高”、“違法成本低”。因此，在環(huán)境容量已達極限的嚴峻形勢下，亟待建立并實施嚴格的環(huán)保制度。

嚴格環(huán)保執(zhí)法刺激投資需求，推動污染治理市場的形成

嚴格環(huán)保執(zhí)法，一方面倒逼排污企業(yè)的環(huán)境成本進入生產成本，拉動環(huán)保的有效需求，并帶動環(huán)保產業(yè)相關的需求。另一方面，促使執(zhí)法者加強對排污、治污企業(yè)的管理與監(jiān)督，促進企業(yè)承擔環(huán)境風險、公開環(huán)境質量與環(huán)保設施等信息，從而拓寬并刺激環(huán)保的投資需求，最終推動污染治理市場的形成。

2015年1月1日起，我國開始實施被稱為“史上最嚴”的新《環(huán)保法》，該法對排污者作出了嚴格的處罰規(guī)定。通過實施按日計罰、查封扣押、行政拘留、現場停產整頓、信息公開等措施，使企業(yè)的環(huán)境成本進入生產成本，真正拉動環(huán)保的有效需求。同時，能夠吸引環(huán)境治理企業(yè)進入，為專業(yè)的外包服務打開需求市場，并促進第三方獨立運營主體的形成，進而刺激與環(huán)保產業(yè)相關的需求市場。

新《環(huán)保法>對執(zhí)法者也做了嚴格的處罰規(guī)定。新《環(huán)保法》規(guī)定：各級政府對本行政區(qū)域的環(huán)境質量負責，違法審批、包庇違法等8種行為屬違法行為，地方政府主要負責人對嚴重的環(huán)境問題應引咎辭職。對執(zhí)法者嚴格的執(zhí)法要求，有利于促進環(huán)境質量、環(huán)保設施等信息公開化，為市場提供環(huán)保產品與服務奠定基礎，推動治污市場的形成。

污染減排是推進我國綠色金融發(fā)展的方向

我國環(huán)保規(guī)劃逐漸從污染排放的約束性指標向面向效果的環(huán)境質量標準轉變，全國與區(qū)域性、重點領域以及節(jié)能減排的環(huán)境保護規(guī)劃，引導并推動了治污市場的投資需求，三大環(huán)保行動計劃以專項治理的形式，深度釋放了治污市場投資需求。

環(huán)境保護規(guī)劃引導并推動治污市場投資需求

中央和地方政府制定了各類環(huán)境規(guī)劃，圍繞重點領域規(guī)劃了一批涉及長遠和全局的重大環(huán)保項目、重大環(huán)保工程，明確了未來環(huán)保產業(yè)的投資重點。節(jié)能減排規(guī)劃從不同產業(yè)出發(fā)，進一步拓寬了未來環(huán)保產業(yè)的投資重點。

各類環(huán)境規(guī)劃為環(huán)保產業(yè)提供了巨大的投資機會。《國家環(huán)境保護“十二五”規(guī)劃》中水污染物的排放標準涉及約40個行業(yè)，涵蓋90%以上化學需氧量、85%以上氨氮工業(yè)排放源和95%以上重金屬排放源；大氣污染物的排放標準涉及全國95%以上的二氧化硫、氮氧化物和煙塵排放源和80%以上揮發(fā)性有機物排放源。這項規(guī)劃共涉及40多個產業(yè)部門，包括水、大氣、土壤、固廢、噪音等450項標準，約600項環(huán)境保護標準計劃項目。珠江三角洲實施的《珠江三角洲環(huán)境保護一體化規(guī)劃（2009-2020年）》，正在編制的《京津冀區(qū)域協同發(fā)展生態(tài)環(huán)境保護規(guī)劃》等區(qū)域性環(huán)境規(guī)劃，以及《重點流域水污染防治規(guī)劃（2011-2015年）》等重點領域的環(huán)境規(guī)劃涉及大氣治理、水污染治理、土壤污染治理等各方面，為環(huán)保企業(yè)創(chuàng)造了巨大的投資機會。節(jié)能規(guī)劃在“十二五”時期被納入國家強制性控制范圍，涉及工業(yè)、建筑、交通運輸等產業(yè)部門32項節(jié)能指標，以及工業(yè)、農業(yè)、城市等部門15項減排指標，同時包括電力、煉鐵、水泥、造紙、酒精等各類行業(yè)，進一步拓寬了未來環(huán)保產業(yè)的投資重點。

“三大環(huán)保行動計劃”深度釋放治污市場投資需求

“三大環(huán)保行動計劃”是本屆政府針對日益嚴重的大氣污染、水體污染、土壤污染而制定的專項環(huán)保行動。涉及到霧霾治理、污水處理、土壤修復等具體領域和環(huán)節(jié)，環(huán)保產業(yè)將出現大規(guī)模增長，并帶動未來環(huán)保產業(yè)的階段性增長．深度釋放污染治理市場的投資需求。

2013年9月，國務院《大氣污染防治行動計劃》，包括燃煤、工業(yè)排放、機動車船、揚塵等具體防治措施，涉及能源、交通、工業(yè)生產等各個領域和眾多產業(yè)部門，預計投入資金規(guī)模約為1.7萬億元。目前“水污染防治行動計劃”已基本編制完成，預計投資資金規(guī)模將達2萬億元?！巴寥牢廴痉乐涡袆佑媱潯闭涌焱七M，預計投資資金規(guī)模也將達數萬億元。據估計，大氣、水、土壤三大領域預計的環(huán)保資金規(guī)模將超過6萬億元，“水污染防治行動計劃”實施后，預計新建污水處理設施將帶動的投資規(guī)模約為3500億元，污水處理管網建設至少需投資5000億元，提標改造至少需3000億元?！巴寥牢廴痉乐涡袆佑媱潯比舫雠_后，全國土壤地下水修復市場將迎來跨越式增長，2015年將達到500億元。

由于“三大環(huán)保行動計劃”是由國務院，具有最高的約束力和剛性要求，目前從資金、環(huán)保治理設施、環(huán)境監(jiān)測、環(huán)境評估等要求來看，環(huán)保治理投資需求和預期供給之間存在顯著差距，因此三大計劃所涵蓋的治理任務和項目，將是今后綠色金融發(fā)展的重點。加快我國綠色金融發(fā)展的建議

一是完善綠色信貸、綠色證券、綠色保險等在內的綠色金融政策，建立與之相配套的政策體系。政府要提供相應的綠色金融方面的政策性激勵機制、設立政府性綠色投融資基金，為綠色金融的發(fā)展提供保障。另外政府要加強現行綠色政策的實施，確保政策發(fā)揮效應。

二是探索并推出與我國金融市場發(fā)展相適應的綠色金融產品與服務。各類金融機構應加快推進碳金融、排污權質押／租賃等形式的產品與服務創(chuàng)新，加快推進污染減排企業(yè)排污權的債券化，增加企業(yè)的融資能力，豐富交通、能源、建筑、旅游等行業(yè)的綠色金融產品與服務。

三是以新《環(huán)保法》為核心，加快生態(tài)環(huán)保法律法規(guī)體系建設。新《環(huán)保法》是環(huán)境執(zhí)法的行動指南，在此法基礎上，全力推動《大氣污染防治法》、 《土壤污染防治法》、 《水污染防治法》以及《排污許可證條例》等法律法規(guī)的制修訂工作。

篇5

【摘要】綠色信貸是一項新型的經濟政策，它使得信貸與環(huán)保相聯系，在促進信貸發(fā)展的同時又注重環(huán)境保護，是“赤道原則”的具體體現，也符合當前我國的基本國情。本文從綠色信貸的一般理論出發(fā)，分析本地區(qū)綠色信貸在發(fā)展過程中的現狀和制約因素，最后針對存在的問題從政府和銀行兩個層面提出相關建議和對策。

【關鍵詞】綠色信貸 綠色金融 金融支持 綠色信貸政策 發(fā)展策略 政策建議

一、綠色信貸的內涵及意義

綠色信貸是一項新型的經濟政策，它使得信貸與環(huán)保相聯系，在促進信貸發(fā)展的同時又注重環(huán)境保護，是“赤道原則”的具體體現，也符合當前我國的基本國情。綠色信貸本質是實現資金的“G色配置”，處理金融業(yè)和可持續(xù)發(fā)展的關系；推行綠色信貸是是當前調整產業(yè)結構、撬動經濟增長的新支點，也是建設資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會以及實現新常態(tài)下發(fā)展綠色經濟和供給側改革的必然要求。

商業(yè)銀行推行綠色信貸，一是順應國家產業(yè)結構調整需要、滿足監(jiān)管要求；二是主動調整信貸結構、打造長期可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展基礎的重要手段；三是商業(yè)銀行有效履行社會責任的具體體現。

二、昌吉州綠色信貸發(fā)展現狀及存在的問題

“十二五”期間，昌吉州為促進經濟結構調整，實現高速發(fā)展和綠色發(fā)展，堅決走綠色可持續(xù)發(fā)展道路。特別是自2014年以來，昌吉州全面實施“藍天行動”計劃，將其作為深入推動生態(tài)環(huán)境保護、加快建設“五個昌吉”的重大舉措。兩年來，昌吉州已累計完成各類治理項目439個，完成投資140億元。其中淘汰落后產能項目61個，包括淘汰蘭炭焦化項目、小火電機組、小鑄造項目、活性炭、碳素項目、磚瓦項目、水泥、石灰、小造紙等項目，累計減少二氧化硫排放11848噸、氮氧化物31256噸。下一階段，隨著“花兒昌吉”的全面啟動，昌吉州還將對“藍天行動”計劃全面升級，努力開展環(huán)?；A設施建設，工業(yè)企業(yè)提標淘汰、煙粉塵污染綜合整治等污染整治行動，全力改善昌吉州生態(tài)環(huán)境質量，把昌吉州建成花兒一樣令人羨慕的地方。

截止2015年末，工行昌吉州分行投向生態(tài)保護、清潔能源、節(jié)能環(huán)保和資源綜合利用等綠色經濟領域的貸款余額達18.6億元。2012年以來，建行昌吉州分行按照建總行下發(fā)的《關于落實銀監(jiān)會綠色信貸指引的通知》，將“綠色信貸理念”納入本行核心信貸理念，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環(huán)經濟的支持。經過多年的探索和實踐，該行已經建立了一套覆蓋全部業(yè)務流程的綠色信貸政策，包括風險偏好、客戶準入標準、項目評估標準、信貸審批標準、貸后管理和信貸退出等。截止2015年末，建行昌吉州分行共向風力發(fā)電、太陽能光伏發(fā)電、節(jié)能環(huán)保、污染防治等領域發(fā)放綠色信貸6.5億元。另外，昌吉交通銀行及其它中小銀行也及時跟蹤國家產業(yè)政策變化，普遍在項目授信審批中推行了“綠色信貸”標識、名單式管理和環(huán)保一票否決制，并制訂了行業(yè)信貸客戶分類標準，將行業(yè)項目細分為重點支持、適度支持、限制支持和市場退出等不同類別，對客戶授信實行了差異化管理，大力推行“綠色信貸”的快速發(fā)展。據統(tǒng)計，截至2015年末，昌吉州地區(qū)各家金融機構“綠色信貸”余額達35億元。

幾年來，通過發(fā)展綠色信貸，昌吉州生態(tài)環(huán)境建設取得一定成效，但生態(tài)環(huán)境脆弱且趨向惡化的趨勢依然沒有得到根本上的控制，局部地區(qū)尤其是瑪納斯、阜康、準東三個重點區(qū)域的環(huán)境有待進行綜合整治，全州生態(tài)環(huán)境保護和環(huán)境治理的壓力仍然繁重，主要表現在：

1.高耗能產業(yè)比重偏高，節(jié)能減排的壓力巨大

近年來，昌吉州高新技術產業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)和現代服務業(yè)發(fā)展不足，傳統(tǒng)高耗能產業(yè)比重偏高，產業(yè)低端化特征明顯，經濟增長主要依靠能源、資源消耗支撐。特別是隨著準東煤電煤化工大型能源開發(fā)項目的陸續(xù)投產，對能源的剛性需求增大，在州域內排放的污染物總量將進一步加大。因昌吉州污染物的“總量基數小，增幅大”，致使節(jié)能減排工作的難度不斷增加，結構性污染短期內根治較為困難，影響綠色信貸政策的執(zhí)行。

2.缺乏推進綠色信貸的有效激勵機制

當前地方政府雖然對綠色發(fā)展非常重視，積極推行節(jié)能減排工作責任制、問責制等，但現階段金融監(jiān)管部門的綠色金融政策目標主要停留在限制對“兩高一?！逼髽I(yè)的信貸投放和促進節(jié)能減排短期目標的實現上，對綠色金融的戰(zhàn)略安排和政策配套，遠遠不及“三農”、“房地產”等行業(yè)。由于地方政府對金融支持節(jié)能減排缺乏相應的財政貼息等補償政策，難以充分調動商業(yè)銀行加大對環(huán)保節(jié)能項目信貸投入的積極性，形成在節(jié)能減排支持上的商業(yè)信貸缺位。加之轄內一些縣、市以往對循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展、綠色發(fā)展不夠重視，“環(huán)境紅利”逐漸被透支，多年積攢的環(huán)境欠賬在當前集中顯現。切實轉變經濟發(fā)展方式、推進綠色低碳循環(huán)發(fā)展日益緊迫。

3.金融機構與行政部門協作機制不健全。目前，我國的綠色金融領域協作意識較差，中國人民銀行、地方政府、金融機構以及企業(yè)各自為政，尚未建立統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則和行業(yè)標準。早在2008年3月，國家環(huán)保總局與銀監(jiān)會就簽訂了“信息交流與共享協議”，但該協議的實施效果并不理想。目前全州環(huán)保政策和信息的統(tǒng)一管理與機制尚不完善，人民銀行征信系統(tǒng)《企業(yè)基本信用報告》所能提供的“環(huán)保信息”涉及的企業(yè)范圍還很窄，金融機構對大多數不屬于國家監(jiān)控范圍的企業(yè)、項目的環(huán)保違規(guī)情況，只能通過實地調查或媒體報道獲得，有的甚至難以獲得，信息極不對稱。商業(yè)銀行難以及時全面掌握其真實情況，制約了綠色信貸的發(fā)展。綠色信貸的深入推進，尚需環(huán)保部門、金融機構以及政府機構間更為有效的聯動配合。

4.綠色信貸規(guī)模偏小。長期以來，受傳統(tǒng)產業(yè)結構制約，商業(yè)銀行形成了以制造業(yè)客戶為主體的“高碳型”貸款客戶結構。這一點在大型商業(yè)銀行表現得尤為明顯。商業(yè)銀行短期內如大幅度減少這類客戶貸款，勢必影響營業(yè)收入，因而這種客戶結構占主導地位的現狀恐怕還要維持一段時間，這在客觀上影響了綠色信貸規(guī)模的擴張。節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項目大多科技含量較高，投資周期較長，預期效益不太理想，加之金融機構對于因環(huán)境因素而帶來的金融風險認識尚處于起步階段，對綠色金融風險識別能力差，也影響了商業(yè)銀行貸款積極性。特別是中小企業(yè)，沒有抵押品，也找不到擔保，貸款可得性更低。盡管近兩年綠色信貸方面貸款增加較多，但和經濟轉型的要求相比，還有相當大的差距。2015年末，全州綠色信貸余額占比僅為4.29%，新增綠色信貸數量在年度貸款增量中所占比重仍然較低。

5.綠色信貸品種較少，產品創(chuàng)新力度不足。商業(yè)銀行現有綠色信貸產品線涵蓋的產品品種少，且存在較強同質化傾向，無法滿足市場和企業(yè)多樣化的產品與服務需求。由于時下綠色信貸對銀行業(yè)績的貢獻尚小，大多銀行在綠色信貸產品研發(fā)方面的人力、物力投入不足，綠色信貸產品創(chuàng)新進展遲緩，綠色信貸領域蘊含的巨大的產品發(fā)展創(chuàng)新機會，沒有得到充分發(fā)掘。有的金融機構在綠色信貸管理上，簡單復制傳統(tǒng)信貸那一套做法，沒有體現出節(jié)能環(huán)保企業(yè)或項目的特點及差異性，一套完善的包括產品特征、業(yè)務流程、內控管理、考核體系在內的綠色信貸管理機制尚未形成。

三、推進綠色信貸發(fā)展的對策及建議

本文從政府層面及金融機構兩個層面分別提出以下對策及建議：

1.政府層面

（1）推進綠色金融標準化建設。綠色金融體系的構建是一個系統(tǒng)的工程，需要集合綠色金融領域的各方力量，制定統(tǒng)一的行業(yè)標準。為了推動綠色金融的發(fā)展，地方政府、人民銀行、金融機構以及企業(yè)應通力協作，互相配合，制定可量化的環(huán)境風險評級標準，統(tǒng)一綠色金融統(tǒng)計口徑，建立具有可行性的環(huán)境監(jiān)管指標。

（2）制定出臺綠色信貸優(yōu)惠政策。一是綜合運用財政貼息、費用補貼、稅收優(yōu)惠等多種政策方式，提升商業(yè)銀行促進綠色發(fā)展的資金保障能力，引導和撬動大量社會資金進入綠色投資與綠色產業(yè)領域。二是建立綠色信貸擔保機制，通過財政資金擔保杠桿，放大商業(yè)銀行環(huán)保信貸的投入規(guī)模。三是對一些推廣有困難的無污染、低耗能、利國利民的項目或產業(yè)實行低稅或免稅政策，以充分調動企業(yè)生產“綠色GDP”的積極性。四是對模范遵守環(huán)保法律法規(guī)、積極開展污染治理的企業(yè)，在新建項目準入、污染減排資金安排上給予優(yōu)先支持，對違法排污的企業(yè)，否決其上市融資環(huán)保核查、環(huán)保專項資金補助、評先評優(yōu)等資格。

（3）建立健全綠色信貸監(jiān)管考核機制。一是建立信息共享機制。人民銀行應加強與當地環(huán)保部門的相互協作，及時將企業(yè)環(huán)境違法信息記錄、環(huán)保先進獎勵等信息納入企業(yè)征信系統(tǒng)，及時更新企業(yè)日常環(huán)保執(zhí)法信息和年度環(huán)保審核報告等，并按照環(huán)保風險輕重程度對客戶分類分級管理，便于商業(yè)銀行貸前審查和客戶選擇。二是建立金融機構綠色信用評級制度。將金融機構在綠色環(huán)保方面的表現納入金融機構綠色信用評級的考核因素之中，對于表現良好的金融機構給予較高的綠色信用評級，并在新設機構、產品創(chuàng)新、兼并重組等方面，予以必要的政策支持，從社會責任形象、區(qū)別監(jiān)管政策等方面調動商業(yè)銀行推行綠色信貸的積極性。三是制定環(huán)境違法放貸責任追究制度。把信貸支持綠色信貸情況納入監(jiān)管評級和監(jiān)管考核，將評價結果與銀行業(yè)機構準入、高管人員履職評價相掛鉤。通過嚴格的考核和問責，嚴格控制對高耗能高污染行業(yè)、環(huán)境違法企業(yè)的資金支持，保證綠色信貸政策在既定的制度和法律框架下有效運行。

2.金融機構層面

一是樹立綠色信貸理念。當前，綠色發(fā)展已成為推動產業(yè)轉型升級的重要因素，是商業(yè)銀行順應產業(yè)結構調整、落實戰(zhàn)略轉型發(fā)展規(guī)劃的現實選擇，也是商業(yè)銀行主動進行信貸結構調整、防范化解風險的重要途徑。因此，商業(yè)銀行要牢固樹立綠色信貸經營理念，將綠色信貸提升至全行發(fā)展戰(zhàn)略層面，嚴格貫徹執(zhí)行綠色信貸政策要求，加快推進全行綠色信貸業(yè)務發(fā)展。

二是強化綠色信貸準入。商業(yè)銀行要根據國家產業(yè)政策導向，制訂科學的綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，并細化金融支持節(jié)能環(huán)保行業(yè)發(fā)展的具體要求，將清潔能源、清潔交通、節(jié)能減排、節(jié)能環(huán)保服務、資源節(jié)約與循環(huán)利用、生態(tài)保護、污染防治、節(jié)能低碳園區(qū)等領域列為信貸重點支持對象，將高能耗、高污染企業(yè)列入信貸“黑名單”，堅決予以限制或清退。

三是實行綠色信貸審批。即在審批過程中，嚴格實行“環(huán)保一票否決制”，堅守風險底線。要大力支持綠色經濟、低碳經濟、循環(huán)經濟，對環(huán)保產品生產企業(yè)、節(jié)能減排服務公司可以給予優(yōu)惠貸款；對于納入環(huán)保不達標、環(huán)境違法違規(guī)、高污染、高環(huán)境和社會風險、落后產能及工藝等嚴控范圍的客戶和項目應堅決退出，不得給予新增授信支持。

四是嚴格綠色信貸管理。對未達到國家環(huán)?？偩终囊蟮膾炫贫睫k企業(yè)實施信貸退出，對“雙高、產能過剩、產能潛在過?！毙袠I(yè)，從嚴控制貸款投放。同時，按照有保有壓的原則，加大行業(yè)客戶結構調整和限額內資源優(yōu)化配置力度，對于鋼鐵、有色、水泥等高耗能高污染行I確定行業(yè)貸款限額，對于新增貸款接近風險限額的行業(yè)，其新增貸款要予以嚴格審核和管理。

五是加強綠色信貸考核。商業(yè)銀行應加大對綠色信貸的考核力度，從優(yōu)化、完善綠色信貸相關內部政策制度、業(yè)務流程、監(jiān)督考核等方面著手，采取納入綜合考評、給予優(yōu)先信貸計劃安排、資源分配適度傾斜、評選綠色信貸示范行等細化支持措施，建立支持綠色信貸發(fā)展的長效機制，引導分行加大信貸投放。

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篇6

長治市作為資源型城市，為擺脫產業(yè)結構單一對經濟增長的影響，延伸產業(yè)鏈條是發(fā)展循環(huán)經濟的必由之路。自“十一五”規(guī)劃以來，長治市下大力氣改造提升煤、焦、冶、電等傳統(tǒng)行業(yè)，到2010年底，逐步形成煤化工、硅工業(yè)、LED、鎂工業(yè)、乙炔化工、玉米深加工6條循環(huán)產業(yè)鏈，列為全省循環(huán)經濟試點市，被科技部等十九部委確定為全省惟一的國家可持續(xù)發(fā)展實驗市。隨著2013年以來煤炭等能源價格下跌，全市以煤炭為主導的工業(yè)經濟遭受沖擊，主營業(yè)務收入大幅減少，使企業(yè)許多新上的技改項目因資金短缺導致步伐放緩。針對這種情況，全市各銀行業(yè)金融機構在有限的信貸規(guī)模下，在信貸政策上仍然給予傾斜，保障國家和地方政府確立的重點轉型企業(yè)和企業(yè)的資金需求，支持企業(yè)延伸產業(yè)鏈，使其附加產品收入不斷增加。截止2013年，全市規(guī)模以上企業(yè)非主營業(yè)務收入達到50.8億元，占到營業(yè)總收入的9%。其中，被省委、省政府確立的重點轉型跨躍項目—長治市現代煤化工循環(huán)產業(yè)集聚區(qū)，共實施煤化工項目24個，煤化工產業(yè)鏈條由原先的4條增加至8條，煤化工產品品種數增加至19種，特別是焦化企業(yè)，在主產品焦炭價格持續(xù)低迷的情況下，其下游產品煤焦油等產品成為其利潤的主要來源。

二、長治市綠色金融體系存在的主要問題

（一）金融機構類型單一，缺乏全面的支持體系

一是缺少全方位的機構類型。長治目前的銀行業(yè)金融機構有政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制銀行、長治銀行、農商行和村鎮(zhèn)銀行等，非銀行金融機構類型單一，缺少服務循環(huán)經濟專業(yè)的信托、金融租賃公司等類型。這樣的金融支持體系內容簡單，不能為循環(huán)經濟的發(fā)展提供多元化的綠色金融體系，提供全面的金融服務。二是缺少多元化的金融產品類型。長治市金融機構提供的金融產品類型較少，尤其是在縣級以下金融網點，不能有效滿足經濟發(fā)展的需求。三是目前資本市場對企業(yè)的要求難以適應循環(huán)經濟發(fā)展現狀。雖然我國資本市場在二十多年的發(fā)展歷程中，已逐步發(fā)展成多層次的市場，力求滿足各類企業(yè)的上市需求。然而資本市場對上市企業(yè)的盈利能力有著嚴格的規(guī)定，必須達到一定標準才可上市。發(fā)展循環(huán)經濟的企業(yè)在發(fā)展之初，盈利能力較弱，甚至沒有贏利，但發(fā)展卻需要大量的資金作為支持，在向資本市場尋求資金支持時，因達不到上市要求而無法融入資金。

（二）金融機構對循環(huán)經濟項目的支持缺乏積極性

從循環(huán)經濟的固有特點來看，循環(huán)經濟作為轉型項目的一種類型，從項目前期的基礎設施建設到項目的發(fā)展期都需要投入大量的資金，因此循環(huán)經濟產業(yè)項目一般具有項目投資量大、資金占用時間長、資金周轉率慢等特點。而且在前期投入大量資金之后，項目發(fā)展前景不明朗，無法預測其市場，因此信貸資金風險大，甚至難以收回，這些都導致商業(yè)銀行對其積極性不高。另一方面金融機構是追求利潤的企業(yè)，在投放信貸資金時追求盈利性、安全性，如果項目本身缺乏有力的擔保機制，那么循環(huán)經濟對資金的要求與商業(yè)銀行的標準不符，因此一般的商業(yè)銀行從自身利益角度出發(fā)，目前對循環(huán)經濟的支持積極性還不高。盡管對于循環(huán)產業(yè)的投資力度在不斷加大，但仍缺乏與之配套的信貸體制，導致目前循環(huán)經濟發(fā)展的資金缺口依然較大，無法形成良性發(fā)展的資金鏈，更難以奢求商業(yè)銀行對發(fā)展循環(huán)經濟給予利率上的優(yōu)惠。目前由于金融機構對循環(huán)經濟缺乏積極性，造成金融機構對循環(huán)經濟企業(yè)審批流程慢、門檻高，對已有的政策在實施階段執(zhí)行的效果不好。

（三）綠色信貸的執(zhí)行標準可操作性不強

目前各個金融機構制定的綠色信貸政策，主要規(guī)定了信貸投放的方向性原則，標準綜合性較強，缺乏具體的指導細則、項目目錄和風險系數標準。這樣的信貸標準更多地依靠相關政府部門提供的企業(yè)環(huán)保報告。金融機構對企業(yè)的生產能力、工藝狀況和循環(huán)能耗情況等沒有準確的衡量標準。各金融機構的綠色信貸政策只能根據上級行提供的方案，依照各行的理解自主制定相應的政策，從而導致各地區(qū)同一銀行的綠色信貸的標準不同，相應的銀行體系內綠色信貸執(zhí)行力也較差。同時國家對于循環(huán)經濟的準入、技術、能耗、污染排放、循環(huán)利用能力都沒有明確的規(guī)定，這也導致銀行不能細化循環(huán)經濟的信貸標準。

三、完善循環(huán)經濟綠色金融支持體系的政策建議

（一）不斷嘗試設立新形式的金融機構，構建全方位的綠色金融體系

在鞏固現有金融機構功能的基礎上，促進新型金融機構的試點建設，加快農村信用社的改革，不斷豐富和完善綠色金融支持體系的服務網絡。根據循環(huán)經濟資金占用時間長、回籠慢的特點，提供相應的保險制度；鼓勵金融機構利用資本市場發(fā)行安全性好、流動性強的金融債券或者為大型、優(yōu)質的循環(huán)經濟企業(yè)提供發(fā)行債券的相應咨詢、結算等金融服務。

（二）完善相應的政策和激勵機制，進一步激發(fā)金融機構積極性

發(fā)展循環(huán)經濟是較為復雜的系統(tǒng)工程，需要各方提供相應的服務.政府要制定相應的激勵措施，提供相應的投資政策，將金融機構的信貸投資方向引導至循環(huán)經濟領域。一是政府應從長遠利益出發(fā)，針對商業(yè)銀行支持循環(huán)經濟項目風險高、利潤回收時間長、成本高的特點，利用財政補償和稅收優(yōu)惠等政策，促進對循環(huán)經濟穩(wěn)定的財政性投入，從而在以政府財政資金為保障的基礎上，形成循環(huán)經濟信貸投入的良好環(huán)境。如對于支持“兩高一?！逼髽I(yè)的轉型項目的金融機構，在一定時期內對信貸政策免收營業(yè)稅。二是改變傳統(tǒng)的支持循環(huán)經濟應以政策性銀行為金融主體的思想誤區(qū)，在創(chuàng)新融資方式和風險規(guī)避方式的基礎上，將商業(yè)銀行的綠色信貸政策作為主要融資方式。

（三）制定科學的綠色金融評價指標體系，合理

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綠色金融創(chuàng)新的案例――興業(yè)銀行

興業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融過程中的創(chuàng)新實踐

從戰(zhàn)略決策上，將開展綠色金融，創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略納入戰(zhàn)略決策當中并作為重點。興業(yè)銀行在堅定不移地貫徹落實科學發(fā)展觀的過程中。通過加深對銀行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略同銀行承擔的社會責任之間的關系的認識。重新確立了銀行發(fā)展的核心理念――“寓義于利”。將銀行的社會責任和銀行自身的可持續(xù)發(fā)展社科的結合在一起，也正因為如此。早在2005年的時候，支持節(jié)能減排和開展綠色金融這兩大可持續(xù)發(fā)展的策略就創(chuàng)新式的成為了興業(yè)銀行發(fā)展過程中的重要戰(zhàn)略部署。

建立健全信貸管理機制的綠色化。興業(yè)銀行實施信貸管理機制的綠色化。主要體現在以下三個方面：嚴格按照國家規(guī)定的產業(yè)準人標準審核申請貸款的企業(yè)和項目，積極貫徹和落實環(huán)保政策。對相關項目的安全、環(huán)保和能耗進行嚴格考察；實施“環(huán)保一票否決制”。對待授信企業(yè)的環(huán)保條件進行嚴格審核。尤其是對企業(yè)環(huán)保信息和環(huán)保技術的審6孕糯過程中的環(huán)保風險加強控制，貸款前采用風險預警，貸款后則對重點項目加強監(jiān)控力度，尤其是對于宏觀調控行業(yè)，日常監(jiān)測和風險排查更是必不可少。

順應節(jié)能減排創(chuàng)設新融資產品。

對碳金融進行摸索和介入。通過CDM將國內減少的溫室氣體排放量轉變成有價商品出售。

采納“赤道原則”。興業(yè)銀行是國內首家采用這項原則銀行，是興業(yè)銀行為完善和貫徹落實全行可持續(xù)發(fā)展和綠色金融戰(zhàn)略的重要決策。在半年度和年度企業(yè)報告中，興業(yè)銀行主動披露了其社會責任的履行隋況，包括有綠色信貸、可持續(xù)金融以及公益事業(yè)等方面。

制約中國綠色金融發(fā)展的因素

所謂綠色金融。其本質也各N金融制度安排和金融交易活動的總稱。但不同與普通的金融活動的是，綠色金融的主要目的是為了減少溫室氣體的排放量。因此，綠色金融，也叫低碳金融、環(huán)境金融和可持續(xù)金融。綠色金融的概念起源于二十世紀九十年代末期。金融介入環(huán)境問題是綠色金融產生的契機。綠色金融的產生不僅對節(jié)能環(huán)保產業(yè)的興起和發(fā)展起到了極大的促進和推動作用，同時對于污染環(huán)境的企業(yè)也會采取一定的經濟懲罰并對企業(yè)污染環(huán)境的行為予以約束。形成一個以綠色發(fā)展為核心的良性循環(huán)圈。因此，盡管綠色金融在我才剛起步，卻日益重要。

政策體系不夠完善。目前。我國綠色金融的發(fā)展缺乏相應政策比系的支持，與綠色金融有關的政策不僅零散而目無法滿足市場的需求。其主要表現為：缺乏一套專業(yè)性強、可操性強的CDM審核執(zhí)行標準；自愿減排市場的發(fā)展的相關管理辦法仍舊空缺；缺乏可行的環(huán)境評估標準、信貸紕漏機制和信息共享機制輔助推行綠色信貸；缺乏政策上的引導，致使綠色產業(yè)難以獲得銀行信貸和融資支持，失去發(fā)展先機；監(jiān)管的空白導致綠色金融市場風險加劇。交易成本過高。

發(fā)展滯后的中介服務體系。多數企業(yè)對于碳交易的價值、操作模式、項目改法和交易規(guī)則等知之甚少，參與其中的主體也并不明確。除了少數商業(yè)銀行比較關注碳金融外。大多數的金融機構對碳金融的發(fā)展也只停留在言論上。信用評價機構、自然評估機構等專業(yè)性的服務機構也還未真正設計碳金融。其他涉及碳金融發(fā)展的相關第三方服務機構也都還尚未建立。

交易工具缺乏創(chuàng)新。我國我國的自愿減徘市場，仍舊僅限于以提高個人或企業(yè)形象為目的的VER交易模式。都是為實現自身“碳中和”的小規(guī)模的交易。盡管我國在氣候變化方面衍生出很多具有兩點的金融產品，諸如綠色信貸、結構化理財產品和碳基金等，但是相較于國際綠色金融產品：CER/EUA期權、CER/EUA期貨、CER/EUA互換、堿CER等相比，無論從那個角度而言，這些創(chuàng)新劉于我國綠色金融i發(fā)展都沒有多大的意義。

CDM市場問題突出。中國存在很多制約CDM市場發(fā)展的因素：（1）周期長、風險高是制喲國內CDM發(fā)展一大重要原因。到2011年7月，向我國發(fā)改委提交CDM申請的共有3154個。然而最終通過審核的只有500個。僅占1585%，（2）國內CDM缺乏市場話語權碳交昂的市場基本都荏國外。而國外標準也桕較于國內要完善和科學，而我匡嘆缺乏相關的專業(yè)機構，導致在CDM項目議價匕我國一直處于劣勢。（3）專業(yè)的方法學專業(yè)機構的匱乏。導致CDM市場發(fā)展的需求無法得到滿足

中國構建綠色金融體系的總體框架

建立綠色發(fā)展基金。綠色項目的發(fā)展，尤其是新綠色項目發(fā)展顧全融資才是其發(fā)展的基礎和保障。只有擁有了資本才能開展債務融資。綠色基金的建立和發(fā)展。可以從起始階段就為綠色金融的發(fā)展提供資金的幫助和支持，政府可以通過GP、LP的方式。來促進和推動綠色產業(yè)基金的建立，甚至將某些綠色產業(yè)基金發(fā)展成為區(qū)域性或者行業(yè)性質的基金。在未來的發(fā)展中?？梢詮牡胤降絿医⑵鸶鞣N綠色基金以促進和支持綠色產業(yè)的發(fā)展和環(huán)境問題的改善。

利用財政貼息促進綠色貸款發(fā)展。利用財政貝占息來促進綠色信貸的發(fā)展。本質匕是通過財政貼息來引導社會資金對綠色信貸的支持。我國的財政補貼大多數是直接補貼的方式。而財政貼息則是政府通過少量的利息貼補來引導社會資金流向綠色環(huán)保領域。同時財政貼息還可以將綠色環(huán)保項目的甄另工作轉移到其他社會主題和商業(yè)銀行身上。在促進綠色貸款發(fā)展的同時還能減輕財政管理和監(jiān)督的壓力。

建立健全綠色擔保機制。專業(yè)性較高的綠色擔保機制對于解決高風險綠色項目融資難的問題是非常有效的。在我國部分地區(qū)政府已經在籌劃建立專業(yè)性的綠色貸款擔保機構，還有一些地區(qū)考慮建立綠色項目風險補償基金。二者的最終目的都是為了分擔綠色項目的風險。幫助綠色項目順利融資。

發(fā)展綠色債券市場。從融資上來講，綠色債券市場為綠色項目提供了新的融資渠道，從融資成本方面而言，綠色債券市場能夠有效的降低融資成本，同時還有利于解決銀行和企業(yè)期限錯配的問題。

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關鍵詞：綠色金融；商業(yè)銀行；比較性研究

近年來，日益嚴峻的環(huán)境形勢下，如何更有效地保護生態(tài)環(huán)境仍然是一個十分緊迫的問題。經過多年的行政效果還不是很顯著的情況下，人們開始轉向銀行信貸預計信貸審查過程中的環(huán)境風險評估，以實現對環(huán)境的高污染，高能耗和消除造成惡劣的社會影響。

在哥本哈根會議上，中國政府承諾2020年單位二氧化碳比2005年下降40%到45%，隨著全球在環(huán)境保護、氣侯變化、可持續(xù)發(fā)展等問題上不斷形成的共識，以“三低”：低能耗、低排放、低污染為特征的綠色經濟、低碳經濟已經成為不可逆轉的問題。

對促進低碳社會的發(fā)展起著重要作用的商業(yè)銀行是主要金融中介機構的引導綠色金融服務。在低碳經濟得到全社會廣泛關注的時代大背景下，“綠色金融”這一全新的理念也逐漸被提上了我國銀行業(yè)發(fā)展的日常議程。

2007年7月，國家環(huán)?？偩峙c中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）等聯合發(fā)出“落實環(huán)保政策法規(guī)上防止信貸風險的意見”要求，從信貸方面對節(jié)能減排不力的企業(yè)進行宏觀調控。

2007年11月，銀監(jiān)會頒發(fā)的“節(jié)能信貸”指導意見，引導綠色信貸的行為，這是中國綠色貨幣政策開始的標志。

國際上“赤道原則”對綠色金融的界定很廣泛。赤道原則的概念是用以確定、評估和管理項目融資過程所涉及社會和環(huán)境風險的金融界指標，它要求銀行和企業(yè)在信貸活動的各個階段中，都要遵守環(huán)保標準，進而遵循可持續(xù)發(fā)展的原則。

綠色金融在我國起步較晚。目前尚沒有明確的法律條文界定和具體實施方案。從我國商業(yè)銀行近年來實施綠色金融的具體途徑來看，大體可分為以下三個方面：

1、綠色操作。辦公建筑和室內裝修節(jié)能材料，安裝節(jié)能節(jié)水設施，推動網絡，電子交易渠道，推動無紙化辦公，減少二氧化碳排放量的金融服務。

2、綠色信貸。建立嚴格的信貸審批制度，具體目標加強信用企業(yè)環(huán)境風險評估，優(yōu)先支持十大重點節(jié)能工程，技術創(chuàng)新，技術創(chuàng)新的信貸計劃。

3、綠色金融創(chuàng)新。開發(fā)創(chuàng)新綠色金融產品，包括傳統(tǒng)的碳-碳金融業(yè)務等。

一、我國商業(yè)銀行實施綠色金融的概況

商業(yè)銀行在開展綠色金融方面面臨著前所未有的機遇。中國政府和中國銀行監(jiān)督管理部門連續(xù)出臺發(fā)展低碳經濟的法規(guī)和政策，促進節(jié)能減排，為中國綠色經濟的發(fā)展奠定了基礎。地方政府也相繼出臺了綠色信貸補貼政策，支持發(fā)展綠色經濟。其中的各項政策和法規(guī)，以促進和指導，許多外國商業(yè)銀行都在積極探索綠色金融服務和方法。目前，我國部分商業(yè)銀行已經在綠色金融發(fā)展方面進行了許多有益的嘗試。制訂綠色信貸長效機制。國內一些商業(yè)銀行也在嘗試探索如何從簡單的支持低碳企業(yè)轉為向低碳減排項目提供融資服務。直接介入碳排放交易市場，提供全面和更有利的金融支持。從國內十余家主要商業(yè)銀行的2010年企業(yè)社會責任報告看，國內商業(yè)銀行在綠色金融方面的實踐主要表現在3個方面。

（一）倡導綠色運營、環(huán)保公益等活動

國內商業(yè)銀行普遍將綠色運營作為實施綠色金融的起步，倡導日常辦公，節(jié)約能源，加強網上銀行，電話銀行為代表的電子交易渠道體系。金融服務，以減少碳排放。綠色辦公，商業(yè)銀行提出了相應的評價指標和量化管理，如人均電耗，水耗，耗氣，燃料消耗和其他公務用車，建行還列出了視頻會議的數量。此外，銀行還積極參與植樹，“地球一小時”等環(huán)?；顒印?/p>

（二）完善綠色信貸制度

這個概念源于綠色綠色信貸融資，來自綠色文明和綠色金融。文明是一種追求綠色環(huán)境和人類的和諧文明的生存和發(fā)展。造福人類，經濟和自然的協調發(fā)展，人們建立了可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，大力推廣綠色文化，并在政策，輿論對環(huán)保產業(yè)和綠色經濟傾斜。

目前，國內商業(yè)銀行已初步建立了“綠色信貸”機制，制定實施細節(jié)，實施環(huán)境標志分類，監(jiān)督企業(yè)的環(huán)境信息作為信貸營銷調查，審批，實行一票否決的重要進程。例如，銀行制定了31項具體子行業(yè)的行業(yè)綠色信貸管理和操作要求。工行還建立了綠色信貸分類。整個企業(yè)的貸款是按照“綠色”分為42大類。貸款是基于投資的企業(yè)或項目，其影響所面臨的貸款規(guī)模，環(huán)境風險，相應的規(guī)定的原則和管理要求。恰逢中國經濟結構調整和轉型，銀行也積極響應國家產業(yè)結構升級的政策指導，提出要加快優(yōu)化信貸結構調整。優(yōu)先支持新能源，環(huán)保和綜合利用資源，如綠色信貸項目。上海浦東發(fā)展銀行在2008年金融服務方案的基礎上。整合近年來對外合作和自主創(chuàng)新的成果，于2010年推出《綠色信貸綜合服務方案2.0版》，包括5個綠色信貸板塊和10種特色產品，最終形成了全方位的“服務方案”與“特色產品”并行的雙緯度金融服務。根據銀監(jiān)會數據顯示，截至2010年9月，四大國有銀行向綠色產業(yè)投放的信貸余額已最少達到10970億元。

（三）創(chuàng)新綠色金融產品

除了節(jié)能項目，銀行也正在積極開發(fā)新的綠色金融產品。如招商銀行推出的綠色設備買方信貸，排污權抵押貸款，法國開發(fā)署綠色能源轉讓收入的按揭貸款，綠色融資租賃，清潔發(fā)展機制融資綜合解決方案6個新產品，初步建成綠色金融產品體系。

興業(yè)銀行作為中國首家“赤道銀行”，綠色金融業(yè)務進行更系統(tǒng)的節(jié)能融資服務，已經形成了兩個排放的金融服務產品。目前，興業(yè)銀行的所有分行圍繞主要經濟區(qū)開展綠色金融業(yè)務項目，涉及能源效率，新能源和可再生能源的開發(fā)和利用，污水處理和水資源管理，碳排放量，二氧化硫排放量，固體廢物回收和等六個方面，涵蓋了“十大重點節(jié)能工程。”二、國外銀行的綠色金融業(yè)務介紹世界一流的商業(yè)銀行在經營過程中一直積極倡導或符合赤道原則，環(huán)境署金融倡議，“碳披露計劃”和其他有關規(guī)定，結合自己的經營特色，實踐經驗的基礎上，不斷創(chuàng)新綠色金融的實施例。除了積極踐行作為國內銀行的綠色業(yè)務相同，參加公益活動，在綠色的最鮮明的特點是善于開發(fā)各種金融服務在金融業(yè)務的外資銀行。

二、幾種信貸產品簡介

（一）傳統(tǒng)綠色信貸產品

1.項目融資

指貸款人向特定的工程項目提供貸款協議融資，對于該項目所產生的現金流量享有償債請求權，并以該項目資產作為附屬擔保的融資類型。它是一種以項目的未來收益和資產作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。

2.個人綠色消費信貸

這個概念源于綠色綠色信貸融資，來自綠色文明和綠色金融。文明是一種追求綠色環(huán)境和人類的和諧文明的生存和發(fā)展。自18世紀工業(yè)革命以來，人類的工業(yè)文明已經達到了一個新的高度，但也付出了沉重的代價。面對環(huán)境污染，自然資源枯竭，生態(tài)失衡等全球性環(huán)境問題，人們普遍認識到對環(huán)境，人類過去的生產和消費模式。造福人類，經濟和自然的協調發(fā)展，人們建立了可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，大力推廣綠色文化，并在政策，輿論對環(huán)保產業(yè)和綠色經濟傾斜。通常被稱為綠色信貸可持續(xù)融資或融資環(huán)境。

3.購房按揭項目

指購房者以所購住房做抵押并由其所購買住房的房地產企業(yè)提供階段性擔保的個人住房貸款業(yè)務。花旗集團針對中低收入階層顧客推出結構化節(jié)能抵押產品，將省電等節(jié)能指標納入貸款申請人的信用評分體系。

（二）支持減排項目公司的上市融資

這類金融服務主要是對節(jié)能減排項目為主業(yè)的公司提供上市融資的一系列綜合金融服務支持。006年，花旗集團是世界上第二個風電業(yè)務 - 葡萄牙能源公司收購美國地平線風能公司提供財務顧問服務，同時也為巴西的生物柴油上市承銷。 2007年，美國銀行潮汐能源技術公司海洋動力技術的發(fā)展提供了個性化的解決方案，以支持其市場，并提高他們的貿易能力，幫助客戶通過現有的和新興的市場機制的碳交易市場機制的碳信用額的能力增強。

（三）推出相關衍生產品，參與全球碳金融市場

2007年，美國銀行宣布正式成為芝加哥氣候交易所的成員，但也與芝加哥氣候交易所和歐洲氣候交易所氣候控制股東對公司組建了合資公司交易機構。作為戰(zhàn)略投資者的持股比例，與發(fā)展的金融產品和服務相關的碳排放量。匯豐推出匯豐環(huán)球氣候變化基準指數基金，還推出四個投資的全球氣候變化指數組成的一組指數系列。

三、國內外銀行比較性分析

（一）綠色金融發(fā)展程度不同

目前全球已有60多家金融機構承諾采用赤道原則，其項目評審嚴格遵守赤道原則，提供的項目融資總額占全球項目融資市場總額的85%以上，同時，通過“碳交易”等金融產品的創(chuàng)新服務，將金融服務、金融產品創(chuàng)新與環(huán)境保護有機結合，形成完善的綠色金融服務體系。近年來，中國銀行業(yè)加快了綠色金融建設步伐，綠色金融市場前景十分廣闊。但目前我國僅有興業(yè)銀行一家赤道銀行，同時，國內碳金融市場建設不健全，導致銀行開展綠色信貸不能化解風險的有效轉移，增加銀行的管理成本。

（二）綠色信貸產品不同

綠色外資銀行廣泛的信貸產品。從消費信貸，商業(yè)辦公樓等大型項目，幾乎是普通信貸與綠色信貸領域涉足，但也積極開發(fā)相關的衍生金融產品。

在中國，各類金融服務子行業(yè)國內金融部門監(jiān)管制度的限制。除了興業(yè)銀行發(fā)行了國內第一家碳信用額，國內銀行一般會專注于綠色產業(yè)項目，太固定化和建模缺乏個人消費領域的深入挖掘。

（三）實施綠色金融的法律環(huán)境不同

除了采納赤道原則的外資銀行，也有比較健全的國家環(huán)境保護規(guī)劃和完善的綠色金融機構，但也建立了合理的內部環(huán)保局。到目前為止，仍然沒有具體的國內銀行綠色金融和環(huán)境風險評級標準，指導目錄，銀行很難掌握具體的信貸政策和實施細則，在使用過程中對環(huán)境的原則，盡可能開展業(yè)務，如綠色信貸政策的發(fā)展提供制度保障限制或禁止“兩高一左”行業(yè)貸款。

四、結論

通過比較上面的分析，我們可以看到，中國的商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務的發(fā)展還需要長期不懈的努力。法律和法規(guī)的基礎上，從商業(yè)銀行的工作人員的建議，創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，包括建立綠色信貸業(yè)務實施指南，規(guī)范碳交易市場，加強信息共享平臺建設。在此基礎上，每個商業(yè)銀行都要加強企業(yè)的社會責任意識，逐步提高自身的風險管理水平，同時，我國的商業(yè)銀行要積極借鑒國際上的成功經驗，創(chuàng)新產品和、服務，才能真正使“低碳”、“綠色金融”可持續(xù)發(fā)展的觀念實現。

參考文獻：

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篇9

關鍵詞 商業(yè)銀行 綠色信貸 發(fā)展

中圖分類號：F830.5 文獻標識碼：A

0引言

近年來，環(huán)境問題已經成為了各國關注的焦點問題，各國希望通過共同努力，緩解環(huán)境問題給人們帶來的不良影響。環(huán)境問題的解決不能僅僅依靠行政手段，同時需要依靠經濟手段。在此背景下，“綠色信貸”的理念應運而生?！熬G色信貸”在國外通常被稱為“綠色金融”或“可持續(xù)發(fā)展金融”，是指銀行控制對環(huán)境可能產生影響的項目貸款，支持保護環(huán)境項目貸款以及制定與之相適應的信貸政策和管理措施。綠色信貸的實質在于正確處理金融信貸與可持續(xù)發(fā)展的關系。伴隨著赤道原則在國際金融市場中的廣泛實踐，我國于 2007 年首次明確提出“綠色信貸”這一概念，并出臺有關綠色信貸政策，要求利用優(yōu)惠的信貸政策和手段支持環(huán)保、節(jié)能項目或企業(yè)，對違反環(huán)保和節(jié)能相關法律法規(guī)的項目或企業(yè)采取信貸處罰措施，希望通過金融杠桿實現環(huán)保調控。商業(yè)信貸是商業(yè)銀行資金運營的重要途徑，綠色信貸是我國商業(yè)銀行支持發(fā)展低碳經濟的主要方式。從近年來我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務的狀況來看，雖然在國家相關部門各類政策的積極引導下，綠色信貸業(yè)務獲得長足發(fā)展，但由于一些制約因素的影響，發(fā)展中也暴露出諸多問題，亟待解決和完善。

1商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務的發(fā)展現狀考察

2007年以來，我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務獲得長足發(fā)展，已經形成了一個綠色信貸產品業(yè)務體系。如建設銀行，近年來深入貫徹“綠色信貸”的經營理念，加大對環(huán)保產業(yè)的支持力度，致力于將具有節(jié)能減排特征的行業(yè)都納入綠色信貸鼓勵類行業(yè)范疇，并加強與政府環(huán)保部門的業(yè)務合作，系統(tǒng)性地開發(fā)出了“環(huán)保益民”金融服務方案，不斷拓展環(huán)保領域的新商機。不過，由于多方面因素的影響，我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務發(fā)展仍然面臨不少問題：（1）相關法律政策不完善。雖然國家出臺了一些指導綠色信貸的政策，但是缺乏統(tǒng)一可操作的實施細則，缺少具體的綠色信貸指導目錄，導致商業(yè)銀行還存在選擇空間，缺少剛性約束。（2）銀行環(huán)保信息來源有限。目前商業(yè)銀行對于環(huán)保信息的了解渠道主要是環(huán)保部門和企業(yè)自身對環(huán)保信息的披露，環(huán)保部門提供的環(huán)保信息是銀行決定是否向企業(yè)貸款的主要依據，但畢竟有限，存在遺漏和滯后的情況，而企業(yè)對于環(huán)保信息的披露總會有所保留，并不能反映企業(yè)真實的環(huán)保狀況，影響商業(yè)銀行綠色信貸政策實施。（3）缺乏綠色信貸專業(yè)人才。國外開展綠色信貸，信貸員多具有專業(yè)背景，且與環(huán)境專家配合密切，而國內綠色信貸員多缺少專業(yè)背景，對綠色信貸的流程、環(huán)保政策法規(guī)等了解不透徹，對企業(yè)的環(huán)境評估缺乏專業(yè)性分析，也無法和環(huán)保部門的專家進行溝通和配合，難以有效開展綠色信貸工作。（4）缺乏有效的綠色信貸激勵機制。良好的激勵機制有助于推動綠色信貸業(yè)務的發(fā)展。由于目前激勵機制不完善，銀行和企業(yè)參與綠色信貸業(yè)務的意愿不足，缺乏主動性，這在一定程度上阻礙了綠色信貸業(yè)務的發(fā)展。

2商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務的對策

（1）完善我國綠色信貸方面的法律法規(guī)。綠色信貸業(yè)務的發(fā)展離不開良好的法律保障。從目前的情況來看，一方面，需要對已出臺的有關綠色信貸的法律法規(guī)進行修改完善，在《商業(yè)銀行法》中進一步完善銀行的社會責任，明確商業(yè)銀行對企業(yè)環(huán)境污染的連帶責任，以保證貸款的企業(yè)或項目符合環(huán)保標準；一方面需要制定綠色信貸的監(jiān)管條例、綠色信貸的具體實施細節(jié)，制定綠色信貸審批標準的法律文件等。只有建立了比較完善的金融法律體系，綠色信貸業(yè)務才能發(fā)揮好資金調配功能，更好地為我國環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展貢獻力量。

（2）加強環(huán)保信息系統(tǒng)建設，完善信息溝通機制。要促進綠色信貸業(yè)務開展，此項舉措至為關鍵。一是環(huán)保部門要深入企業(yè)，加強對企業(yè)環(huán)境信息的了解，建立環(huán)保信息庫，同時，加強與銀行之間的溝通，及時傳遞環(huán)境執(zhí)法信息。二是商業(yè)銀行應完善社會信息網絡，加強與銀行、行業(yè)協會、其他社會組織之間的聯系，建立多方位的環(huán)保信息溝通系統(tǒng)。三是商業(yè)銀行要加強信息披露，及時向外披露執(zhí)行綠色信貸的有關信息和數據，強化社會對商業(yè)銀行的監(jiān)督。

（3）實施有效的激勵政策，營造綠色金融環(huán)境。國家要加強宣傳，使綠色環(huán)保的理念深入人心。一方面通過稅收優(yōu)惠等政策支持低碳環(huán)保企業(yè)發(fā)展，一方面國家應對提供綠色信貸業(yè)務的商業(yè)銀行給予財政補貼，以降低銀行的風險負擔，促進銀行參與綠色信貸的積極性。在商業(yè)銀行系統(tǒng)內部，要采取富有激勵性的措施，激發(fā)各個銀行和業(yè)務人員發(fā)展綠色信貸業(yè)務的積極性。如對執(zhí)行綠色信貸取得顯著成績的銀行和業(yè)務人員予以獎勵，對違反綠色信貸政策提供貸款融資的銀行和業(yè)務人員追究責任。

（4）調整內部組織結構，重視專業(yè)人才培養(yǎng)。綠色信貸是一項新興業(yè)務，其專業(yè)性較強，商業(yè)銀行應在內部專門設置有關綠色信貸的部門和崗位，為開展綠色信貸奠定良好的組織基礎。綠色信貸對人員素質要求較高，為了扭轉目前綠色信貸人才匱乏的局面，商業(yè)銀行要加強對員工綠色信貸業(yè)務方面的專業(yè)培訓，增強風險識別和判斷能力，使他們能夠對綠色信貸有專業(yè)性的理解和應用。同時，也有重視人才的引進，尤其是兼具金融、環(huán)保和法律知識的復合型人才，優(yōu)化綠色信貸隊伍結構。此外，還可嘗試利用外部支援，如建立專家咨詢制度，聘請環(huán)保方面的專家來解決專業(yè)問題，降低環(huán)境風險。

參考文獻

篇10

關鍵詞: 低碳經濟;綠色金融;綠色信貸

一、低碳經濟的由來及內涵

(一)低碳經濟的由來

低碳經濟的產生與世界各國應對全球性氣候變化的認識和行動緊密相關。低碳經濟的發(fā)展理念最早起源于英國。2003年2月24日,英國頒布了能源白皮書 《我們能源的未來――創(chuàng)建低碳經濟》,成為世界上最早提出“低碳經濟(Low-Carbon Economy, LCE)”的國家。作為第一次工業(yè)革命的先驅和資源并不豐富的島國,英國充分意識到了能源安全和氣候變化的威脅,它正從自給自足的能源供應走向主要依靠進口的時代,按目前的消費模式,預計2020年英國80%的能源都必須進口。因此,英國政府為低碳經濟發(fā)展設立了一個清晰的目標:2010年二氧化碳排放量在1990年水平上減少20%,到2050年減少60%,到2050年建立低碳經濟社會。

(二)低碳經濟的內涵

所謂低碳經濟,是指在可持續(xù)發(fā)展理念指導下,通過技術創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、產業(yè)轉型、新能源開發(fā)等多種手段,盡可能地減少煤炭石油等高碳能源消耗,減少溫室氣體排放,達到經濟社會發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護雙贏的一種經濟發(fā)展形態(tài)。

低碳經濟的特征是以減少溫室氣體排放為目標,構筑低能耗、低污染為基礎的經濟發(fā)展體系,包括低碳能源系統(tǒng)、低碳技術和低碳產業(yè)體系。低碳能源系統(tǒng)是指通過發(fā)展清潔能源,包括風能、太陽能、核能、地熱能和生物質能等替代煤、石油等化石能源以減少二氧化碳排放。低碳技術包括清潔煤技術和二氧化碳捕捉及儲存技術等等。低碳產業(yè)體系包括火電減排、新能源汽車、節(jié)能建筑、工業(yè)節(jié)能與減排、循環(huán)經濟、資源回收、環(huán)保設備、節(jié)能材料等等。

二、綠色金融是低碳經濟的金融支持

從整體上看,綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策,在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務中,在金融經營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理,通過對社會經濟資源的引導,促進社會的可持續(xù)發(fā)展。

與傳統(tǒng)金融相比,綠色金融最突出的特點就是,它更強調人類社會的生存環(huán)境利益,它將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一,通過自身活動引導各經濟主體注重自然生態(tài)平衡。它講求金融活動與環(huán)境保護、生態(tài)平衡的協調發(fā)展,最終實現經濟社會的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融有兩層含義:一是金融業(yè)如何促進環(huán)保和經濟社會的可持續(xù)發(fā)展,另一個是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。前者指出“綠色金融”的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產業(yè),引導企業(yè)生產注重綠色環(huán)保,引導消費者形成綠色消費理念;后者則明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展,避免注重短期利益的過度投機行為。

低碳經濟是經濟增長模式轉變的一個目標和方向。發(fā)展低碳經濟,金融服務要先行。金融業(yè)將成為實現這場新的轉變發(fā)展方式、調整經濟結構、創(chuàng)新優(yōu)化重要的推力和重要的杠桿。同時,金融作為一國經濟的核心,在引導資源、優(yōu)化配置方面發(fā)揮著核心作用。一國的金融越發(fā)達,其資源配置的效率就越高越能促進經濟的發(fā)展。以資源節(jié)約和環(huán)境保護為前提的低碳經濟要大發(fā)展,自然離不開金融的支持,金融的綠色化經營就是對這種經濟發(fā)展模式最好的支持。綠色金融就是將環(huán)境保護納入金融功能的服務范疇,在投融資決策中考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關的潛在的回報、風險和成本進行融合,以協調經濟發(fā)展與環(huán)境保護的矛盾,是環(huán)境經濟的一部分,也是金融功能拓展的一個重要領域。

三、發(fā)展綠色金融的途徑

發(fā)展綠色金融,不僅是發(fā)展低碳金融,也是發(fā)展支持科技創(chuàng)新、產業(yè)升級的金融;不僅需要金融企業(yè)有所作為,還要有政策扶持和理念引導。

(一)理念上倡導低碳經濟和綠色金融

1、發(fā)展綠色金融需要地方政府徹底轉變觀念,徹底轉變唯GDP、唯短期效益的政績觀。

各級政府要加大排放權交易的政策扶持,特別應綜合運用財政貼息、費用補貼、稅收優(yōu)惠等多種政策方式,合理分散金融機構加大對環(huán)境保護項目融資支持的信貸風險。各地區(qū)、各部門應充分認識加強節(jié)能減排工作的重要性和緊迫性,相互配合、共同努力,切實采取強有力、見效快的政策措施,確保實現“十一五”節(jié)能減排目標,逐步將我國的經濟社會發(fā)展引入健康可持續(xù)的良性軌道。

2、提升金融業(yè)的綠色金融理念,謀求長期可持續(xù)發(fā)展

首先,銀行應充分利用自身對企業(yè)具有的引導、鼓勵或約束的作用,支持環(huán)保產業(yè)發(fā)展,提高社會公眾的認同度。否則,片面追求短期利益,支持高耗能、高污染企業(yè),將損害銀行自身的競爭力。

其次,隨著我國銀行業(yè)的逐漸的開放,國內銀行將與外資銀行處于同一競爭平臺。競爭的內容不僅包括技術、產品,而且上升到企業(yè)社會責任理念和商業(yè)倫理和道德水準的競爭。銀行踐行社會責任,易于不斷改善自身形象和信譽,增強利潤水平和國際競爭力,并實現經濟與環(huán)境的共贏發(fā)展。

最后,銀行踐行社會責任應通過政策引導,市場激勵的通道實現。政府部門和監(jiān)管機構需要樹立長期穩(wěn)定的政策導向,建設適合企業(yè)社會責任中長期持續(xù)的外部環(huán)境和平臺,有利于綜合平衡商業(yè)銀行可能產生的短期利益損失和長期整體收益。我國商業(yè)銀行應積極承擔其對社會、經濟和環(huán)境的三重責任。重視并實踐社會責任投資與商業(yè)銀行經營發(fā)展有著共同一致的價值取向。社會責任投資已經逐步成為全球社會的共識,也應該是我國金融行業(yè)和社會群體的共識。實現“產業(yè)環(huán)?；h(huán)保產業(yè)化”。

(二)政策上鼓勵綠色金融創(chuàng)新

各級政府要加大排放權交易的政策扶持,特別應綜合運用財政貼息、費用補貼、稅收優(yōu)惠等多種政策方式,合理分散金融機構加大對環(huán)境保護項目融資支持的信貸風險。

中國銀監(jiān)會旗幟鮮明地支持低碳金融服務創(chuàng)新。從政策指引和具體舉措來看,銀監(jiān)會的確頗有作為。早在2007年7月,國家環(huán)?？偩?、央行、銀監(jiān)會三部委聯合了《關于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》,首次提出將環(huán)保調控手段通過金融杠桿來具體實現的政策,這標志著綠色信貸全面進入節(jié)能減排的主戰(zhàn)場。通過在金融信貸領域建立環(huán)境準入門檻,對限制和淘汰類新建項目,不得提供信貸支持;對于淘汰類項目,應停止各類形式的新增授信支持,并采取措施收回已發(fā)放的貸款,從源頭上切斷高耗能、高污染行業(yè)無序發(fā)展和盲目擴張的經濟命脈,有效地切斷嚴重違法者的資金鏈條,遏制其投資沖動,解決環(huán)境問題,通過信貸發(fā)放進行產業(yè)結構調整。隨后,金融管理層相繼了一系列政策法規(guī),要求金融業(yè)全面加強綠色信貸建設。銀監(jiān)會制定了《落實“節(jié)能減排綜合性工作方案”具體措施》,并于2007年11月公布了《節(jié)能減排授信工作指導意見》。自此開始,國內銀行業(yè)金融機構相繼制定了一系列綠色信貸政策和管理制度。兩年多來,信貸政策服務經濟發(fā)展方式轉變這一總體目標還在不斷深化。2009年12月23日,央行聯合銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會《關于進一步做好金融服務、支持重點產業(yè)調整振興和抑制部分行業(yè)產能過剩的指導意見》,明確信貸投放要“區(qū)別對待,有保有壓”,嚴格控制產能過剩行業(yè)貸款,加大綠色信貸和對重點產業(yè)的支持力度。

(三)發(fā)展綠色信貸,鼓勵企業(yè)碳減排

綠色信貸是環(huán)保部門和銀行業(yè)聯手抵御企業(yè)環(huán)境違法行為,促進節(jié)能減排,規(guī)避金融風險的重要經濟手段。根據《關于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》,對不符合產業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)、項目進行信貸控制,遏制高耗能、高污染行業(yè)的盲目擴張。與一些行政手段相比,綠色信貸這樣的市場經濟手段往往非常有效。綠色信貸已經顯現的作用是逼迫企業(yè)必須為環(huán)境違法行為承擔經濟損失?，F行法律允許環(huán)保部門對污染企業(yè)罰款的額度只有10萬元,這樣的處罰與企業(yè)偷排結余的成本相比是杯水車薪,而綠色信貸在某種程度上豐富了環(huán)保部門的執(zhí)法手段。

具體而言,在綠色信貸方面,應結合我國到2020年的總體碳減排目標,針對不同行業(yè)制定不同的減排要求,承諾達標企業(yè)獲得融資;將排放權減排額作為抵押物,來為環(huán)保企業(yè)進行融資;開辦專項治理節(jié)能減排技術改造和設備升級換代的項目貸款業(yè)務;開辦排放權交易購買方專項貸款。在發(fā)展直接融資方面,應支持符合條件的環(huán)保企業(yè)或項目發(fā)行企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據、資產支持票據等債務融資工具籌集發(fā)展資金。采取多種優(yōu)惠措施,鼓勵私募基金、風險投資、社會捐贈資金和國際援助資金加大對環(huán)境保護和節(jié)約資源的資金投入。

在實務中,興業(yè)銀行率先進行了綠色信貸的實踐。2006年5月,興業(yè)銀行和國際金融公司合作推出了能效貸款的創(chuàng)新型金融產品,簽署了能源效率融資項目(CHUEE)合作協議(即《損失分擔協議》),成為國內首家推出“能效貸款”產品的商業(yè)銀行。2007年10月,興業(yè)銀行正式加合國環(huán)境規(guī)劃署金融行動,鄭重承諾遵循相關環(huán)境法規(guī),將環(huán)境因素納入商業(yè)決策考量范疇,支持可持續(xù)發(fā)展。2008年10月31日,興業(yè)銀行宣布采納赤道原則,成為目前中國唯一一家赤道銀行。在12月22日啟動了中國銀行業(yè)首個適用赤道原則的項目融資――福建華電永安發(fā)電有限公司2×300MW擴建項目,貸款總額7.3億元。

(四)發(fā)展碳金融,為企業(yè)碳減排建立良好的平臺

碳金融,是指由《京都議定書》而興起的低碳經濟投融資活動,或稱碳融資和碳物質的買賣,即服務于限制溫室氣體排放等技術和項目的直接投融資、碳權交易和銀行貸款等金融活動。據測算,“十一五”期間我國節(jié)能投資總額累計可達6000億元以上,潛在的節(jié)能市場規(guī)模達8000億元。因此,我國銀行應該大力發(fā)展碳金融業(yè)務,為企業(yè)減排建立良好的平臺。

1、健全碳金融交易法律法規(guī)和制度建設

完善的法律法規(guī)、政策制度框架是碳金融健康發(fā)展的前提,尤其是中國這樣的新興碳交易市場,市場需要透明、長期、明確的法律法規(guī)、政策制度來規(guī)范碳金融的發(fā)展。只有這樣,銀行和企業(yè)才有碳金融創(chuàng)新動力,才能制定相應的長期計劃。一方面政府在制定氣候變化、環(huán)境保護、可再生能源發(fā)展等相關的法律、法規(guī)、政策、條例、標準時,應考慮金融方面的因素;另一方面,加快推進我國碳金融發(fā)展的相關法律、法規(guī)、行業(yè)準則、政策制度與國際接軌。

2、積極參與碳交易市場建設

目前為止,中國無論是二氧化碳排放的總量,還是CDM(清潔發(fā)展機制)項目的供應量,都是世界上排名第一的國家。但是,中國的主要交易買主都在歐洲,國內至今還沒有形成真正的碳交易市場。盡早建立碳交易市場,可以避免投資的高碳路徑依賴問題。我國消費仍然不足,GDP仍主要靠投資拉動。投資形成的固定資產會在很長一段時期內形成持續(xù)的碳排放。因此在投資初期就必須要考慮到低碳排放的問題,否則就會被固定在相對高碳的路徑上。如果早一些向企業(yè)下達碳排放限額,建立了碳市場和碳價格信號,企業(yè)在投資決策的時候就會考慮減排收益和超排處罰的問題。

3、增強商業(yè)銀行碳交易中間業(yè)務創(chuàng)新能力

首先,優(yōu)先發(fā)展與碳排放權交易掛鉤的理財產品業(yè)務。利用近年來我國銀行理財業(yè)務無論是市場規(guī)模、投資范圍、還是產品種類都發(fā)展迅速的市場優(yōu)勢,繼續(xù)深度發(fā)展與碳排放權交易掛鉤的理財產品業(yè)務。其次,發(fā)展碳交易、融資擔保、咨詢等中介服務業(yè)務。為了使商業(yè)銀行積極地參與到低碳項目融資過程中來,可以施行“比例擔保”。在項目初期,銀行為項目提供一個較高比例的擔保,隨著項目的深入逐漸減少擔保的比例。再次,引導和鼓勵銀行項目融資,探索銀行CDM項目融資模式。目前,我國項目融資模式還處于不斷摸索階段,以CDM模式來實現低碳項目,低碳產業(yè)融資的具體模式還處于試驗和示范階段,缺乏規(guī)范且可資借鑒的經驗。

4、積極開發(fā)與碳排放權交易相關的產品

目前國際碳交易市場仍處在發(fā)展初期,市場的流動性較低,而且不同市場之間也存在分割現象。商業(yè)銀行業(yè)通過開發(fā)各種連接不同市場的套利產品,如CERs和EUAs之間以及CERs與ERUs之間的互換交易,基于CERs和EUAs價差的價差期權(Spread Option),加速國際碳交易市場的一體化發(fā)展。

參考文獻:

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[2]. 李倩. 發(fā)展綠色信貸助力低碳經濟[N].金融時報,2010-5-7 (第001版).