摘要:隨著互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和電腦的普及,已經(jīng)有越來(lái)越多人的生活因?yàn)殡娮由虅?wù)而改變。目前,這些改變更多的是發(fā)生在城市里,大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)公司和電子商務(wù)企業(yè)的目光也主要聚焦在城市市場(chǎng)。而伴隨著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展和國(guó)家對(duì)農(nóng)村信息化建設(shè)的重視,一度被人忽略的農(nóng)村電子商務(wù)市場(chǎng)必將被激活,巨大的市場(chǎng)潛力也將會(huì)給許多企業(yè)帶來(lái)新的機(jī)遇。

關(guān)鍵詞:農(nóng)村;電子商務(wù)市場(chǎng);CNNIC;需求;潛力

截至2008年年底,我國(guó)網(wǎng)民總數(shù)已經(jīng)達(dá)到2.98億,互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到22.6%。在城市里,人們上網(wǎng)瀏覽新聞,搜索信息,在線購(gòu)物等已漸趨流行,相應(yīng)的電子商務(wù)市場(chǎng)份額也在快速增長(zhǎng),電子商務(wù)逐漸成為人們熱議的一個(gè)焦點(diǎn)話題,各種類型的電子商務(wù)網(wǎng)站也層出不窮,競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。

而人口更多,地域分布更廣,消費(fèi)需求更為多樣的農(nóng)村電子商務(wù)市場(chǎng),一度成為被人遺忘的角落。雖然如此,農(nóng)村電子商務(wù)市場(chǎng)也在靜悄悄地孕育發(fā)展著,尤其是在一些沿海發(fā)達(dá)省份的農(nóng)村。早在2006年,浙江省嘉興市秀洲區(qū)就啟動(dòng)了全省首家農(nóng)村“電子超市”,標(biāo)志著電子商務(wù)正式邁入浙江農(nóng)民的生活。這僅僅是一個(gè)例子,農(nóng)村電子商務(wù)市場(chǎng)的星星之火總有一天會(huì)成為燎原之勢(shì)。

一、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用現(xiàn)狀

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)的第23次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》首次在“網(wǎng)民規(guī)模與結(jié)構(gòu)特征”部分專門(mén)增加了對(duì)農(nóng)村網(wǎng)民的分析。報(bào)告顯示,我國(guó)農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模增長(zhǎng)迅速,截至2008年12月31日,網(wǎng)民總數(shù)達(dá)到8460萬(wàn)人,較2007年增長(zhǎng)60.8%,增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)城鎮(zhèn)的35.6%。

摘要:隨著互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和電腦的普及,已經(jīng)有越來(lái)越多人的生活因?yàn)殡娮由虅?wù)而改變。目前,這些改變更多的是發(fā)生在城市里,大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)公司和電子商務(wù)企業(yè)的目光也主要聚焦在城市市場(chǎng)。而伴隨著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展和國(guó)家對(duì)農(nóng)村信息化建設(shè)的重視,一度被人忽略的農(nóng)村電子商務(wù)市場(chǎng)必將被激活,巨大的市場(chǎng)潛力也將會(huì)給許多企業(yè)帶來(lái)新的機(jī)遇。

關(guān)鍵詞:農(nóng)村;電子商務(wù)市場(chǎng);CNNIC;需求;潛力

截至2008年年底,我國(guó)網(wǎng)民總數(shù)已經(jīng)達(dá)到2.98億,互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到22.6%。在城市里,人們上網(wǎng)瀏覽新聞,搜索信息,在線購(gòu)物等已漸趨流行,相應(yīng)的電子商務(wù)市場(chǎng)份額也在快速增長(zhǎng),電子商務(wù)逐漸成為人們熱議的一個(gè)焦點(diǎn)話題,各種類型的電子商務(wù)網(wǎng)站也層出不窮,競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。

而人口更多,地域分布更廣,消費(fèi)需求更為多樣的農(nóng)村電子商務(wù)市場(chǎng),一度成為被人遺忘的角落。雖然如此,農(nóng)村電子商務(wù)市場(chǎng)也在靜悄悄地孕育發(fā)展著,尤其是在一些沿海發(fā)達(dá)省份的農(nóng)村。早在2006年,浙江省嘉興市秀洲區(qū)就啟動(dòng)了全省首家農(nóng)村“電子超市”,標(biāo)志著電子商務(wù)正式邁入浙江農(nóng)民的生活。這僅僅是一個(gè)例子,農(nóng)村電子商務(wù)市場(chǎng)的星星之火總有一天會(huì)成為燎原之勢(shì)。

一、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用現(xiàn)狀

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)的第23次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》首次在“網(wǎng)民規(guī)模與結(jié)構(gòu)特征”部分專門(mén)增加了對(duì)農(nóng)村網(wǎng)民的分析。報(bào)告顯示,我國(guó)農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模增長(zhǎng)迅速,截至2008年12月31日,網(wǎng)民總數(shù)達(dá)到8460萬(wàn)人,較2007年增長(zhǎng)60.8%,增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)城鎮(zhèn)的35.6%。

一、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用現(xiàn)狀

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)的第23次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》首次在“網(wǎng)民規(guī)模與結(jié)構(gòu)特征”部分專門(mén)增加了對(duì)農(nóng)村網(wǎng)民的分析。報(bào)告顯示,我國(guó)農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模增長(zhǎng)迅速,截至2008年12月31日,網(wǎng)民總數(shù)達(dá)到8460萬(wàn)人,較2007年增長(zhǎng)60.8%,增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)城鎮(zhèn)的35.6%。

另?yè)?jù)2009年3月CNNIC的《中國(guó)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查報(bào)告》顯示,農(nóng)村網(wǎng)民文化水平相對(duì)較低,初中及以下學(xué)歷的網(wǎng)民占49.4%;農(nóng)村網(wǎng)民更加趨于年輕化,30歲以下年輕群體所占比例高達(dá)76.9%;從職業(yè)結(jié)構(gòu)來(lái)看,農(nóng)村網(wǎng)民的構(gòu)成主體是學(xué)生,所占的比例高達(dá)38.8%。正是由于這些特點(diǎn),在網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用行為方面,農(nóng)村網(wǎng)民娛樂(lè)化傾向更加明顯。在中國(guó)農(nóng)村,網(wǎng)絡(luò)音樂(lè)、網(wǎng)絡(luò)視頻、網(wǎng)絡(luò)游戲以及網(wǎng)絡(luò)聊天成為農(nóng)村網(wǎng)民使用互聯(lián)網(wǎng)的主要目的,其用戶的規(guī)模均超過(guò)了5000萬(wàn)人。此外,在上網(wǎng)場(chǎng)所方面,由于經(jīng)濟(jì)支付能力的限制,家庭和網(wǎng)吧幾乎同等重要,網(wǎng)吧網(wǎng)民比例為54.2%,手機(jī)以較低的價(jià)格獲得農(nóng)村網(wǎng)民的青睞,成為農(nóng)村網(wǎng)民上網(wǎng)設(shè)備的有益補(bǔ)充。

互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的應(yīng)用,最近幾年也在逐漸普及,出現(xiàn)了一大批類型各異的涉農(nóng)網(wǎng)站,其中最具代表性的是以第三方平臺(tái)形式出現(xiàn)的農(nóng)業(yè)門(mén)戶,不僅為農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷提供信息服務(wù),也為供求雙方直接架起橋梁。

二、農(nóng)村電子商務(wù)市場(chǎng)的潛在需求分析

由于我國(guó)農(nóng)村自然和社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的現(xiàn)實(shí)情況,農(nóng)村對(duì)電子商務(wù)的需求在很多方面甚于城市。雖然農(nóng)村電子商務(wù)市場(chǎng)才剛剛起步,但隨著農(nóng)村電子商務(wù)市場(chǎng)相關(guān)條件的成熟,今后幾年有望迎來(lái)快速發(fā)展。

中國(guó)自1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)得到了迅速發(fā)展，產(chǎn)壽險(xiǎn)的比例也發(fā)生了變化，轉(zhuǎn)向壽險(xiǎn)為主的格局。但也存在一些問(wèn)題：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的市場(chǎng)潛力挖掘不夠，壽險(xiǎn)公司的利差損較嚴(yán)重。因此，正確分析和認(rèn)識(shí)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)狀況及其走勢(shì)，對(duì)規(guī)范中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，均有重要的指導(dǎo)意義?；诖耍疚脑诜治鲋袊?guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀和問(wèn)題的基礎(chǔ)上，提出挖掘中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力的對(duì)策。

一、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀

1．保費(fèi)收入規(guī)模迅速擴(kuò)大，持續(xù)增長(zhǎng)，但產(chǎn)壽險(xiǎn)增長(zhǎng)不同。

(1)保費(fèi)收入持續(xù)高速增長(zhǎng)，并且已經(jīng)進(jìn)入穩(wěn)步增長(zhǎng)時(shí)期。自1980年至1999年，保費(fèi)收入從4．6億元增加到1393．2億元，年平均增長(zhǎng)35．1％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值9．7％的增長(zhǎng)速度；2000年保費(fèi)收入為1595．9億元，增長(zhǎng)率為14．5％，高于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的8％。其主要原因在于：國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)晚、起點(diǎn)低。

(2)人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入的增長(zhǎng)快于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的增長(zhǎng)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入從1980年的4．6億元增加到1999年的521．1億元，年平均增長(zhǎng)28．3％；1982年中國(guó)恢復(fù)了人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)期的保費(fèi)收入為0．016億元，1999年為872．1億元，年平均增長(zhǎng)97．71％。

2．險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化。自1997年保費(fèi)收入從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，轉(zhuǎn)向人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占保費(fèi)收入的比重從1996年的58．27％，降為1997年的44．67％，直至1999年的37．4％。其原因是銀行存款利率下調(diào)，導(dǎo)致了人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入大量增加。同時(shí)，產(chǎn)壽險(xiǎn)各自內(nèi)部結(jié)構(gòu)不同，在中資壽險(xiǎn)公司中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)占其業(yè)務(wù)的89．12％，在壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，投資型險(xiǎn)種增加，如萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅壽險(xiǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占絕大部分。在中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入中，1987年機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入首次超過(guò)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入，成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一大險(xiǎn)種，其后逐步增加；1997年占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的55．33％；1998年、1999年分別占56％。有些地區(qū)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比重更高，如北京1999年將近70％。

目前，我國(guó)消費(fèi)需求不足的主要表現(xiàn)和重要原因是農(nóng)村消費(fèi)乏力。為了解農(nóng)村彩電銷售的情況和趨勢(shì)，推動(dòng)農(nóng)村市場(chǎng)的啟動(dòng)和繁榮，促進(jìn)我國(guó)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)，日前，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心會(huì)同農(nóng)村調(diào)查總隊(duì)，對(duì)18685個(gè)農(nóng)村家庭進(jìn)行了調(diào)查。結(jié)果表明，農(nóng)村彩電市場(chǎng)潛力巨大，進(jìn)一步地，關(guān)鍵在于提高農(nóng)民收入和改變農(nóng)民的消費(fèi)習(xí)慣。

農(nóng)村家庭彩電普及率37％

據(jù)調(diào)查，有彩電的農(nóng)村家庭占37.3％。其中，購(gòu)買時(shí)間在5年及以內(nèi)的占72.3％，6年到10年占24.2％，10年以上占3.5％。也就是說(shuō)，農(nóng)村家庭彩電絕大部分是在20世紀(jì)90年代后半期，即最近5年內(nèi)購(gòu)買的；20世紀(jì)90年代前半期購(gòu)買的家庭只有近四分之一（表1）。

購(gòu)買因素在于廣告和服務(wù)

那么，有彩電的農(nóng)村家庭對(duì)現(xiàn)有彩電的認(rèn)知渠道是什么呢？調(diào)查表明：通過(guò)親友推薦、商店擺貨和電視廣告認(rèn)知彩電的比例最高，分別為34.0％、32.7％、30.5％（表2）。此外，參考廣播廣告、報(bào)刊廣告的分別為2.1％和0.7％。據(jù)此看來(lái)，靠質(zhì)量和服務(wù)贏得消費(fèi)者信任和推薦、靠商店擺貨以直觀、形象面對(duì)顧客、靠快捷的電視廣告吸引顧客，是消費(fèi)者購(gòu)買彩電、以及廠商銷售彩電的三個(gè)主要渠道。

而購(gòu)買彩電的當(dāng)時(shí)，考慮質(zhì)量的占50％，考慮品牌、價(jià)格的分別占24％和19.1％，此外，考慮功能、服務(wù)的分別占4.5％和2.4％(表3)。表明彩電質(zhì)量是大多數(shù)居民購(gòu)買彩電考慮的因素，特別是在我國(guó)彩電品牌效應(yīng)已較充分體現(xiàn)和彩電價(jià)格較低等情況下，廠家、商家生產(chǎn)和銷售的彩電質(zhì)量因素越來(lái)越重要。

節(jié)能是當(dāng)前世界各國(guó)的主流，我國(guó)新修訂的《節(jié)約能源法》已實(shí)施了一年多，也就是說(shuō)新建房屋須有節(jié)能措施、保溫工程，中外企業(yè)紛紛搶灘建筑節(jié)能這塊蛋糕。當(dāng)節(jié)能減排從“口號(hào)”變成法律，進(jìn)而成為各級(jí)政府官員的政績(jī)指標(biāo)時(shí)，就連住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部也明確提出了節(jié)能目標(biāo)——到“十一五”期末，建筑節(jié)能實(shí)現(xiàn)節(jié)約1億噸標(biāo)準(zhǔn)煤，這可是個(gè)相當(dāng)誘人的數(shù)字！據(jù)悉，若使用高效能源技術(shù)改造現(xiàn)有樓宇，可為我國(guó)每年節(jié)約約6000億元人民幣的能源成本，這一數(shù)字相當(dāng)于建4個(gè)三峽電站。

那么建筑節(jié)能這個(gè)巨大的蛋糕與陶瓷外墻磚又有怎樣的關(guān)聯(lián)？先看看河北保定電谷錦江國(guó)際酒店利用太陽(yáng)能幕墻采集光能進(jìn)行發(fā)電的實(shí)例，該酒店用太陽(yáng)能電池板作為外部幕墻和房屋頂板采集光源形成發(fā)電站電源供給系統(tǒng)，該建筑群通過(guò)依附在建筑中的一座容量為1.5兆瓦的發(fā)電站并網(wǎng)，每年發(fā)電量可達(dá)171萬(wàn)千瓦時(shí)，可替代標(biāo)準(zhǔn)煤648噸。試想，如果現(xiàn)今正在普及使用的陶瓷板幕墻也能做到利用太陽(yáng)能發(fā)電，供建筑內(nèi)商住戶使用，陶瓷板的市場(chǎng)會(huì)有更大的發(fā)展空間。倘若陶瓷外墻磚、琉璃瓦都能做到利用太陽(yáng)能發(fā)電，一個(gè)小區(qū)、一個(gè)鄉(xiāng)村、一座城市的建筑外墻依附的電量累積數(shù)字可是大得驚人。倘若如此，現(xiàn)有建筑外墻都得實(shí)行節(jié)能改造，那陶瓷外墻磚的市場(chǎng)需求又將是爆發(fā)性的。還有保溫外墻磚這個(gè)領(lǐng)域的市場(chǎng)提升潛力也是相當(dāng)可觀的，這種產(chǎn)品的技術(shù)難關(guān)已被福建省外墻磚知名企業(yè)協(xié)進(jìn)所攻破，產(chǎn)品正在使用推廣階段。再有發(fā)光外墻磚，建筑外墻陶瓷磚白天吸收太陽(yáng)光的光能熱能后，夜間發(fā)光，根據(jù)不同的建筑、場(chǎng)所發(fā)出不同的顏色，不僅各個(gè)城市鄉(xiāng)間的夜景更加迷人，并且節(jié)約大量的電能。還有下雨天會(huì)變色等等功能性陶瓷外墻磚的研究開(kāi)發(fā)，市場(chǎng)前景都將十分看好。

當(dāng)然，要生產(chǎn)具有功能性的陶瓷外墻磚還存在著很大的技術(shù)難度，如何沖破技術(shù)瓶頸，筆者認(rèn)為，需要更好地發(fā)揮政府的政策向?qū)ё饔?，做好有關(guān)政策的落實(shí)和完善，不斷加大對(duì)科研的扶持力度，鼓勵(lì)科研院校、陶瓷磚生產(chǎn)企業(yè)加強(qiáng)技術(shù)攻關(guān)，開(kāi)發(fā)生產(chǎn)更多、更經(jīng)濟(jì)實(shí)用的節(jié)能產(chǎn)品，走出數(shù)量、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的圈圈，往產(chǎn)品功能化的方向發(fā)展，市場(chǎng)前景將會(huì)更加廣與闊。

【摘要】正確分析和認(rèn)識(shí)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)狀況及其走勢(shì)，對(duì)規(guī)范中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，均有重要的指導(dǎo)意義?；诖?，本文在分析中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀和問(wèn)題的基礎(chǔ)上，提出挖掘中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀未來(lái)發(fā)展對(duì)策分析

一、我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀

第一，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本上還處于一種寡頭壟斷。從中國(guó)目前保險(xiǎn)市場(chǎng)情況分析，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司四大保險(xiǎn)公司已經(jīng)占有目前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的96%。而其中，國(guó)有獨(dú)資的人保、中國(guó)人壽則幾乎占去保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的70%。中國(guó)人壽占去了壽險(xiǎn)市場(chǎng)份額的77%，人保占去了產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的78%。而機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)市場(chǎng)中僅中國(guó)人民保險(xiǎn)公司一家就占82%。這就是說(shuō)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然初步形成了競(jìng)爭(zhēng)的格局，但這種以國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司高度壟斷市場(chǎng)的局面，特別是以少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司寡頭壟斷市場(chǎng)的局面，就是目前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)之一。

第二，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還處于一個(gè)低水平。按照保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)律，保費(fèi)收入一般占當(dāng)年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的3-5%。從目前西方發(fā)達(dá)國(guó)家而論，年保費(fèi)收入一般都占本國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的8-10%左右，而我國(guó)1998年保費(fèi)總收入約僅占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的1.5%，在世界排名70位左右。按人均保費(fèi)計(jì)算，僅為100元人民幣，雖然較恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左右。當(dāng)然，我們要達(dá)到西方發(fā)達(dá)國(guó)家人均保費(fèi)2000多美元的水平還有距離。因?yàn)?，從總體上來(lái)說(shuō)，我們的經(jīng)濟(jì)還不發(fā)達(dá)，人均收入水平較低，但同時(shí)又說(shuō)明在建立完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系過(guò)程中，中國(guó)居民的保險(xiǎn)意識(shí)與投資意識(shí)還要有一個(gè)提高過(guò)程。

第三，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分布不均衡。從目前中國(guó)保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)的分布而論，30家中外保險(xiǎn)公司的總部基本上都設(shè)置在北京和中國(guó)沿海城市。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)雖然在大陸已普遍設(shè)立，但多數(shù)又集中在人口密集、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)和城市，這就造成了保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育不均衡性。

摘要：2009年，我國(guó)新一輪醫(yī)療衛(wèi)生體制改革拉開(kāi)了序幕，其對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的影響又將如何?本文分析了醫(yī)療衛(wèi)生體制改革對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力的影響機(jī)制，對(duì)我國(guó)當(dāng)前商業(yè)健康保險(xiǎn)潛力進(jìn)行定量評(píng)估，并對(duì)此次新一輪醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的影響作了預(yù)測(cè)，最后就我國(guó)健康保險(xiǎn)監(jiān)管思路調(diào)整給出了建議。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)市場(chǎng)；商業(yè)健康保險(xiǎn)；市場(chǎng)潛力；醫(yī)療衛(wèi)生體制改革

2009年3月，中共中央、國(guó)務(wù)院頒布了《關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)，從而拉開(kāi)了我國(guó)新一輪醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的序幕。作為醫(yī)療保障體系的一個(gè)重要組成部分，商業(yè)健康保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展前景如何，醫(yī)療衛(wèi)生體制改革又對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)監(jiān)管提出什么樣的新要求，本文圍繞這兩個(gè)問(wèn)題進(jìn)行了探討。

一、關(guān)于商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力的認(rèn)識(shí)誤區(qū)

從國(guó)內(nèi)理論研究和經(jīng)營(yíng)實(shí)踐來(lái)看，對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力經(jīng)常存在認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，其中最常見(jiàn)的是通過(guò)比較我國(guó)和歐美發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)健康保險(xiǎn)在人身保險(xiǎn)中的業(yè)務(wù)占比或者商業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入在衛(wèi)生總費(fèi)用中的占比，從比較差距得出我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展滯后、市場(chǎng)潛力巨大的結(jié)論。不可否認(rèn)，歐美國(guó)家健康保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)一百多年的發(fā)展其市場(chǎng)已高度成熟，代表了先進(jìn)水平，其中有許多發(fā)展經(jīng)驗(yàn)非常值得我國(guó)借鑒。然而，將歐美國(guó)家健康保險(xiǎn)市場(chǎng)作為我國(guó)健康保險(xiǎn)發(fā)展坐標(biāo)的認(rèn)識(shí)事實(shí)上脫離了各國(guó)醫(yī)療保障制度背景的差異，這種差異在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相近情況下主要取決于各國(guó)不同的政治思想、社會(huì)價(jià)值、文化理念等因素，而這些因素難有優(yōu)劣之分，且通常處于動(dòng)態(tài)變化過(guò)程中，因此我們不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為福利主導(dǎo)型的醫(yī)療保障制度(以英國(guó)為典型)就比市場(chǎng)主導(dǎo)型(以美國(guó)為典型)優(yōu)異，反之亦然。同樣道理，我們也不能簡(jiǎn)單地把某個(gè)或某些國(guó)家的市場(chǎng)作為我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力評(píng)估的基準(zhǔn)。

醫(yī)療保障制度選擇對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)的影響主要包括以下兩個(gè)方面：一是不同制度背景下個(gè)人醫(yī)療負(fù)擔(dān)責(zé)任不同，因而商業(yè)健康保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求也不同。例如在福利主導(dǎo)型的英國(guó)，2006年私人衛(wèi)生支出占衛(wèi)生總費(fèi)用的比例僅為12.7％，國(guó)民絕大部分的醫(yī)療費(fèi)用由政府買單，個(gè)人預(yù)付公攤風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃(Prepaidandrisk-poolingplans，主要是商業(yè)健康險(xiǎn))占衛(wèi)生總費(fèi)用的比例僅為l％左右；而在市場(chǎng)主導(dǎo)型的美國(guó)，2006年私人衛(wèi)生支出占衛(wèi)生總費(fèi)用的比例高達(dá)54，2％，政府主要承擔(dān)老年人(Medicare)、低收入人群(Medicaid)的醫(yī)療費(fèi)用，對(duì)于其他人群，幾乎所有的醫(yī)療費(fèi)用支出都由私人承擔(dān)，因而商業(yè)健康險(xiǎn)的市場(chǎng)潛力非常大，2006年美國(guó)個(gè)人預(yù)付公攤風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃在衛(wèi)生總費(fèi)用中的占比將近36％。二是制度變遷導(dǎo)致個(gè)人醫(yī)療負(fù)擔(dān)責(zé)任的變化，進(jìn)而造成商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)需求的變化。以英國(guó)為例，私人衛(wèi)生支出占衛(wèi)生總費(fèi)用的比例由2000年的19.1％下降到2006年的12.7％，個(gè)人醫(yī)療負(fù)擔(dān)進(jìn)一步減輕，由此導(dǎo)致個(gè)人預(yù)付公攤風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃占衛(wèi)生總費(fèi)用的比例也由2000年的約3.2％下降到2006年的約1.1％。

摘要：本文采用層次分析方法(AHP)，選取與服務(wù)貿(mào)易相關(guān)的經(jīng)濟(jì)與創(chuàng)新指標(biāo)，構(gòu)建“一帶一路”國(guó)家之間的市場(chǎng)匹配度模型，分析中國(guó)與沿線國(guó)家發(fā)展教育服務(wù)貿(mào)易的市場(chǎng)潛力，提出“分批次對(duì)沿線國(guó)家擴(kuò)大教育服務(wù)貿(mào)易出口”的發(fā)展建議，這一建議，對(duì)改變我國(guó)教育服務(wù)貿(mào)易全球逆差的現(xiàn)狀有重要意義。

關(guān)鍵詞：一帶一路；教育服務(wù)貿(mào)易；層次分析法；貿(mào)易逆差

1高等教育服務(wù)貿(mào)易的現(xiàn)狀

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年全世界總共有超過(guò)450萬(wàn)學(xué)生在非本土國(guó)家接受高等教育，占世界學(xué)生總數(shù)的2%[1]。梅瑞爾•林奇使用消費(fèi)者群體模型，估算出美國(guó)之外的全球教育服務(wù)業(yè)一年的市場(chǎng)價(jià)值總和高達(dá)1110億美元[2，3]。由此可以看出，教育服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)業(yè)具有巨大的市場(chǎng)空間和龐大的資金規(guī)模。聯(lián)合國(guó)教科文組織2011年的數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、澳大利亞和德國(guó)是世界上接收外國(guó)留學(xué)生最多的5個(gè)國(guó)家[4]。中國(guó)作為教育大國(guó)，在教育服務(wù)貿(mào)易方面卻長(zhǎng)期處于巨額逆差的狀態(tài)。2013年教育部統(tǒng)計(jì)的我國(guó)各類來(lái)華留學(xué)生人數(shù)達(dá)到35萬(wàn)人[5]，而同年的出國(guó)留學(xué)人數(shù)卻超過(guò)了41萬(wàn)。中外學(xué)習(xí)費(fèi)用上也不平衡。國(guó)內(nèi)一流大學(xué)的來(lái)華留學(xué)生的最高學(xué)費(fèi)每年一般在4萬(wàn)元人民幣以下，但我國(guó)赴外留學(xué)的學(xué)費(fèi)高的則超過(guò)了4萬(wàn)美元。

2“一帶一路”倡議為高等教育服務(wù)貿(mào)易帶來(lái)的新契機(jī)

伴隨著“一帶一路”倡議“，和平合作、開(kāi)放包容、互學(xué)互鑒、互利共贏”的絲綢之路精神開(kāi)始在沿線國(guó)家傳播，中國(guó)和平崛起的新型發(fā)展道路，從根本上摒棄了“國(guó)強(qiáng)必霸”的霸權(quán)主義和強(qiáng)權(quán)政治體系。合作共贏、共享紅利、共同繁榮的發(fā)展思路逐漸凝聚成了共識(shí)，激發(fā)了當(dāng)?shù)貙W(xué)生來(lái)華留學(xué)的愿望。2014年底，中國(guó)先后倡導(dǎo)并設(shè)立了亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行和絲路基金，為“一帶一路”提供資金支持“。一帶一路”的發(fā)展構(gòu)想也越來(lái)越具體、越來(lái)越有可操作性。

一、技術(shù)原理和特性

斬波內(nèi)饋調(diào)速是融斬波控制和內(nèi)饋電機(jī)兩項(xiàng)專利技術(shù)于一體的新型高壓電機(jī)調(diào)速技術(shù)。該技術(shù)可在高壓中、大容量的風(fēng)機(jī)、泵類節(jié)能調(diào)速中應(yīng)用。

斬波實(shí)際是變流主電路的數(shù)字控制，目的是克服移相控制存在的缺點(diǎn)。從根本上解決了有源逆變器可靠性問(wèn)題。目前，斬波控制已被視為取代移相控制的發(fā)展方向。

內(nèi)饋調(diào)速是一種基于轉(zhuǎn)子的電磁功率控制調(diào)速，其原理是把定子傳輸給轉(zhuǎn)子的電磁功率中的一部分功率移出去。這樣定子傳輸?shù)碾姶殴β什蛔?，但移出的電功率可任意控制，轉(zhuǎn)子總的電磁功率就被改變，電機(jī)轉(zhuǎn)速就可得到控制。

內(nèi)饋調(diào)速巧妙地在異步機(jī)的定子上加設(shè)一個(gè)內(nèi)饋繞組，專門(mén)用來(lái)接受轉(zhuǎn)子移出的電功率。內(nèi)饋繞組此時(shí)工作在發(fā)電狀態(tài)，它把接受的電功率又通過(guò)電磁感應(yīng)，反方向傳輸給定子原繞組，使定子的輸入功率減小，與機(jī)械功率平衡，實(shí)現(xiàn)了高效率的無(wú)級(jí)調(diào)速。

內(nèi)饋調(diào)速最適合于高壓大容量電機(jī)，其特點(diǎn)如下。