導(dǎo)語：能繁母豬保險(xiǎn)問題和出路一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

能繁母豬保險(xiǎn)是國家支持生豬生產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展的一項(xiàng)政策扶持措施。能繁母豬保險(xiǎn)自實(shí)施以來，為降低生豬產(chǎn)業(yè)的疫病風(fēng)險(xiǎn)，分散轉(zhuǎn)移養(yǎng)殖戶的養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)，保持生豬生產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定，確保生豬的有效供應(yīng)起到了一定的作用。在動(dòng)物疫情形勢(shì)日漸嚴(yán)峻的當(dāng)下，一旦發(fā)生疫情，由于有能繁母豬保險(xiǎn)作保障，養(yǎng)殖戶有可能及時(shí)上報(bào)疫情，并配合政府撲滅疫情，能夠減少疫情應(yīng)急處置阻力，政府能更早獲知疫情，將疫情在萌芽狀態(tài)時(shí)給予撲滅。但是從這幾年的運(yùn)行情況來看，能繁母豬保險(xiǎn)在實(shí)施過程中還存在一些問題，從而妨礙了參保雙方的積極性，影響了能繁母豬保險(xiǎn)的發(fā)展，切實(shí)從各方面完善能繁母豬保險(xiǎn)制度，著力維護(hù)保險(xiǎn)雙方利益，才能讓能繁母豬保險(xiǎn)走得更遠(yuǎn)。

一、現(xiàn)有能繁母豬保險(xiǎn)方案和某縣能繁母豬保險(xiǎn)開展情況

目前能繁母豬保險(xiǎn)具體操作方法是：能繁母豬保險(xiǎn)期限為一年，保險(xiǎn)金額為1000元/頭，保費(fèi)60元/年，由各級(jí)財(cái)政分擔(dān)80%，即48元/頭，農(nóng)戶承擔(dān)保費(fèi)20%，即12元/頭；補(bǔ)貼資金管理方式實(shí)行“按實(shí)補(bǔ)貼，一年一結(jié)”。由畜牧獸醫(yī)部門負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)域內(nèi)規(guī)模養(yǎng)殖企業(yè)（場）和散養(yǎng)農(nóng)戶能繁母豬進(jìn)行核查、進(jìn)行防疫和代收費(fèi)造冊(cè)，并負(fù)責(zé)出具母豬病死證明，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)現(xiàn)場查驗(yàn)理賠。目前，保險(xiǎn)公司實(shí)施能繁母豬保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍規(guī)定，“其保險(xiǎn)責(zé)任為重大病害、自然災(zāi)害和意外事故所引致的能繁母豬直接死亡。重大病害包括：敗血癥、藍(lán)舌病、癢病、豬瘟、豬肺炎、豬丹毒、藍(lán)耳病、流行性腹瀉、豬鏈球菌、口蹄疫及其免疫副反應(yīng)”。其保險(xiǎn)責(zé)任范圍除了免疫副反應(yīng)外，共列了10種病。某縣能繁母豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)指定由區(qū)中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司承擔(dān)。2007年，縣保險(xiǎn)公司采取全保的方式，為全縣所有母豬投保，即交了12元的保1000元，沒交錢的保800元，參保母豬52340頭，投保率100%；2008年后，對(duì)不交12元的不予參保。當(dāng)年參保母豬43256頭，占應(yīng)保數(shù)的87%；2009年參保母豬40675頭，占應(yīng)保數(shù)的82%。2007年能繁母豬總保收入52.34萬元，賠付金額2.8萬元，簡單賠付率為5.34%；2008年能繁母豬總保收入51.9萬元，賠付金額21.6萬元，簡單賠付率為41.76%；2009年能繁母豬總保收入48.81萬元，賠付金額36萬元，簡單賠付率為73%。從四年的參保率、理賠率來看，能繁母豬保險(xiǎn)工作的開展，有力增強(qiáng)了養(yǎng)殖戶抵御養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)了全縣生豬養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，同時(shí)，賠付率逐年增高，給保險(xiǎn)公司帶來了巨大的賠付壓力。很多地區(qū)的能繁母豬保險(xiǎn)都遭遇了賠付率逐年上升的尷尬境地，在利潤考核壓力下，承辦該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)公司承保積極性明顯減弱，有的公司甚至直接暫停了能繁母豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

二、能繁母豬保險(xiǎn)主要存在問題及解決思路

1.能繁母豬的年齡和價(jià)值認(rèn)定問題。所謂能繁母豬，就是已達(dá)到配種年齡并能夠進(jìn)行配種繁殖的母豬，即從生殖器官發(fā)育成熟可以進(jìn)行交配到繁殖能力衰退以前的的母豬，但這只是一個(gè)理論上的說法。事實(shí)上，對(duì)能繁母豬進(jìn)行認(rèn)定是一個(gè)困難的問題。一是對(duì)繁殖能力難以認(rèn)定，沒有量化的指標(biāo)，二是對(duì)母豬的經(jīng)濟(jì)價(jià)值難于認(rèn)定。母豬的經(jīng)濟(jì)價(jià)值取決于市場和品種和所處的生殖狀態(tài)。市場和母豬的生殖狀態(tài)都是難于把握的。在實(shí)踐中，保險(xiǎn)公司一般是把產(chǎn)過一胎的認(rèn)定為能繁母豬，這就是一個(gè)簡單有效的做法。因此，筆者認(rèn)為以參保當(dāng)年的淘汰母豬價(jià)格作參考，從體重或從體尺方面搞一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來作為是否值1000元分界線。對(duì)價(jià)值超過1000元的賠付標(biāo)準(zhǔn)為1000元。在投保之前價(jià)值低于1000元的，應(yīng)另行核定標(biāo)的價(jià)值和賠付標(biāo)準(zhǔn)。

2.保險(xiǎn)責(zé)任問題。目前的能繁母豬保險(xiǎn)的責(zé)任范圍不明確。養(yǎng)殖農(nóng)戶為能繁母豬投保，關(guān)注的問題主要有三個(gè)：一是交多少保費(fèi)；二是賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)；三是保險(xiǎn)責(zé)任。從出臺(tái)的保險(xiǎn)方案看，保費(fèi)和保額是很明確的，但第三個(gè)問題“保險(xiǎn)責(zé)任”卻很模糊，甚至令人費(fèi)解。

3.賠負(fù)率高的問題。從這幾年的運(yùn)行情況來看，賠負(fù)率高，虧損逐年加大，保險(xiǎn)糾紛時(shí)有發(fā)生，這樣不利于能繁母豬保險(xiǎn)的長遠(yuǎn)發(fā)展。說到底就是騙保問題。解決了騙保問題，正常的能繁母豬病死賠付在改進(jìn)的保險(xiǎn)方案下仍是能夠承受的。騙保問題是道德問題，也是法律問題，更是技術(shù)問題。除了加強(qiáng)道德教育和宣傳外，要著力查處一批騙保案件，以震懾不法之徒。還要從技術(shù)方面入手，完善保險(xiǎn)方案，從源頭上堵上漏洞?？梢詮囊韵聨讉€(gè)方面完善保險(xiǎn)方案，以堵上漏洞杜絕騙保。一是可以采取全保的方法。2007年就是對(duì)全部母豬投保，交了12元的出險(xiǎn)就賠1000元，沒有交錢的出險(xiǎn)賠800元，這樣就能加大覆蓋面，解決少保和套保問題。也可采用設(shè)置一定的門檻，實(shí)行VIP策略，如僅允許存欄20頭母豬以上的養(yǎng)豬戶參保。經(jīng)濟(jì)學(xué)法則認(rèn)為，80%的利潤是由20%的客戶產(chǎn)生的，大幅度減少客戶數(shù)量，有利于強(qiáng)化管理減少騙保，還可以要求參保母豬必須經(jīng)過一定的免疫程序等。二是改集中投保為常年可保，隨到隨保?，F(xiàn)在能繁母豬保險(xiǎn)選擇在突擊防疫后再突擊保險(xiǎn)，時(shí)間緊，負(fù)擔(dān)重，一是容易出錯(cuò)，二是耳標(biāo)來不及全部卡上去。建議采現(xiàn)動(dòng)態(tài)投保的方法，現(xiàn)場核實(shí)頭數(shù)，現(xiàn)場簽保險(xiǎn)合同，每戶一單，即時(shí)出單，即時(shí)生效。由養(yǎng)殖戶在保單合同上簽字認(rèn)可，這樣可以規(guī)避大量的保險(xiǎn)糾紛。由于是和養(yǎng)殖戶簽訂合同，條款應(yīng)簡明清楚。為了防止在豬發(fā)病后惡意投保，可以規(guī)定一個(gè)緩沖期，即在合同簽訂后一定時(shí)限內(nèi)發(fā)病免賠。三是采用能繁母豬保險(xiǎn)專用耳標(biāo)。由于二維碼耳標(biāo)不易識(shí)讀，手持識(shí)讀器在離耳標(biāo)10～15厘米時(shí)才有一定的識(shí)讀能力，無法對(duì)已佩戴耳標(biāo)的運(yùn)動(dòng)著的動(dòng)物進(jìn)行耳標(biāo)識(shí)讀，因此難于對(duì)母豬進(jìn)行有效管理。應(yīng)該設(shè)計(jì)能繁母豬保險(xiǎn)的專用耳標(biāo)，單獨(dú)編號(hào)，嚴(yán)格管理。應(yīng)該根據(jù)母豬的體格，設(shè)計(jì)大一點(diǎn)的耳標(biāo)，從而明顯區(qū)別于其他耳標(biāo)。