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“災(zāi)難的發(fā)生往往會促進(jìn)消費者對風(fēng)險控制重要性的認(rèn)識，認(rèn)識的結(jié)果便是保險意識的提高。因此，發(fā)生災(zāi)難給保險行業(yè)帶來打擊的同時，也為他們提供了最現(xiàn)實的宣傳教育機會。但是遺憾的是，由于中國保險業(yè)的國際競爭力還處于非常弱勢的地位，所以在一次次的競爭游戲中，人們都看不到‘中國選手’的入局?！?/p>

中央財經(jīng)大學(xué)保險系主任郝演蘇教授在印尼巴厘島爆炸事件發(fā)生三周、俄羅斯劇院恐怖事件剛剛結(jié)束的時候，向《財經(jīng)時報》發(fā)表了上述看法。因為與印尼和俄羅斯毗鄰的中國保險行業(yè)在兩次大難之后，并未做出任何細(xì)微的表現(xiàn)。

他說：“中國保險業(yè)在恐怖事件中沒有遭受損失是好事，但換一個角度看，這也是遺憾。”

中國保險被冷落

2002年10月28日，有關(guān)部門通過新華社信息表示，為保障中國注冊航空公司正常運營，中國政府決定繼2001年“9·11事件”以來，第13個月對中國飛機戰(zhàn)爭責(zé)任賠償中超出5000萬美元以上的差額部分提供擔(dān)保支援，有效期從2002年10月25日延長至11月24日。

按照以往做法，政府擔(dān)保隨新的保險條款生效而生效，有效期今為一個月。這是在近期東南亞恐怖事件發(fā)生后，國內(nèi)的惟一與保險行業(yè)相關(guān)的信息。此外，對國內(nèi)保險公司來說，似乎天下太平什么都沒有發(fā)生。

事實上，中國作為亞洲的重要經(jīng)濟體，與周邊國家有著密切的聯(lián)系。例如，在恐怖事件發(fā)生地印尼，中國有不少投資項目，其中引人注意的是中石油和中海油在當(dāng)?shù)厥召彽氖秃吞烊粴庥吞?。由于發(fā)生爆炸事件，進(jìn)一步的投資計劃因為缺乏風(fēng)險保障而陷入僵局。

近年來東南亞旅游成為中國公民安排假日的熱衷選擇。2002年3月1日，中國和印尼兩國政府剛剛正式簽訂協(xié)議，印尼成為中國公民出境旅游的國家之一。

無論是海外投資者，還是出境旅游者都具有客觀的保險需求。但是《財經(jīng)時報》在對國內(nèi)多家保險公司采訪后發(fā)現(xiàn)，他們甚至提供不出相對確切的有關(guān)數(shù)據(jù)。原因是“有關(guān)業(yè)務(wù)比例非常小，所以根本沒有做過專門的統(tǒng)計”。

對于國內(nèi)保險公司的鎮(zhèn)定自若，郝演蘇指出，這只能說明中國的保險公司對內(nèi)沒有發(fā)掘市場，對外缺乏參與能力——只有國內(nèi)重大保險項目向國際分保的現(xiàn)象，卻沒有從國際市場獲得分入保單的機會。

他分析認(rèn)為，造成這種現(xiàn)象的原因有二：其一是中資保險公司在海外機構(gòu)設(shè)置非常少，發(fā)生意外時無力做出迅速反應(yīng)；其二是中資保險公司資金和技術(shù)實力較差，而中國的保險市場相對封閉，整體水平也比較低，所以只存在國外公司在中國國內(nèi)拉保單，而絕少有大型項目要求中國承保，更少有外國保險公司向中國分保。

理論上的外資保單

本周二（10月29日），國家外匯管理局與中國保監(jiān)會聯(lián)合《保險業(yè)務(wù)外匯管理暫行規(guī)定》，這一規(guī)定于2002年11月1日起正式實施。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，該項規(guī)定對促進(jìn)中國保險市場對外開放、參與國際競爭具有一定的刺激作用。

“暫行規(guī)定”共七章五十六條，明確規(guī)定了外匯局和保監(jiān)會在外匯保險監(jiān)管方面的職責(zé)分工，包括保險經(jīng)營機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入和退出、保險經(jīng)營機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)及其外匯賬戶管理，保險機構(gòu)和經(jīng)紀(jì)公司外匯收支管理，保險業(yè)務(wù)項下的結(jié)匯、售匯及付匯管理等。

最新的變化是，中國境內(nèi)企業(yè)或個人向境內(nèi)保險公司投保時，對符合規(guī)定條件的保險標(biāo)的，可以用外匯繳納保險費，并可收取外匯賠償或保險金?！皶盒幸?guī)定”明確了如下細(xì)節(jié)：投保人支付外匯保險費，獲得外匯賠償，保險公司在境內(nèi)收取外匯保險費、進(jìn)行外匯賠償，以及保險機構(gòu)和經(jīng)紀(jì)公司代收代付外匯保險費或賠償。

專家認(rèn)為，“暫行規(guī)定”后，將在一定程度突破中資保險公司為外資或外國公民提供保險。中國公司和公民在海外的保險不能收取外匯保費的瓶頸。

郝演蘇認(rèn)為，“暫行規(guī)定”第三十三條實際上已經(jīng)提供了這樣的表述——“保險標(biāo)的在中國境內(nèi)與境外之間移動的”、“保險標(biāo)的在中華人民共和國境外存在或者實現(xiàn)的”，該項條例可以視為為中資公司帶來了商機。由此，中資公司在海外的投資項目以及外資公司在中國境內(nèi)的投資項目，都可以不受保費收取幣種的限制。

盡管2008年北京奧運會離今還有6年時間，但現(xiàn)在理論上已經(jīng)可以開出這樣的保單：假如外國運動隊自帶設(shè)備到中國，都可以在中國購買保險。

“當(dāng)然這里還存在新的困難——這些代表團(tuán)完全可以在本土投保，然后享受保險公司的全球服務(wù)。從這一點優(yōu)勢上說，中國的保險公司還難以與國際大公司相比，因為中國的公司目前基本不能提供全球保單?！焙卵萏K說。