導(dǎo)語：社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：目前，社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)在處理人身安全事故、意外事件、和商業(yè)糾紛起著重要的作用。藉此，本文立足于社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)行了深入的研究。

關(guān)鍵詞：社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型；商業(yè)保險(xiǎn)；保障體系

在復(fù)雜的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，為處理風(fēng)險(xiǎn)而發(fā)展的保險(xiǎn)行業(yè)是一種特殊的機(jī)制。這個(gè)特殊的機(jī)制主要包括了商業(yè)保險(xiǎn)、互助保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)三種。而本文中對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)行分析，有利于我們了解這兩保險(xiǎn)行業(yè)之間的關(guān)系，為我國(guó)社會(huì)保障體系的服務(wù)水平提供保障。因此，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的研究有著鮮明的現(xiàn)實(shí)意義。

一、社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系

隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步和人們思想的不斷進(jìn)步，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)為社會(huì)保險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn)提供了極大的發(fā)展空間。通常情況下，社會(huì)保險(xiǎn)是在政府宏觀調(diào)控下發(fā)展的的保險(xiǎn)體系，而商業(yè)保險(xiǎn)往往是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的保險(xiǎn)體系，并且商業(yè)保險(xiǎn)體系是在用戶自愿購(gòu)買的前提下進(jìn)行營(yíng)銷的。隨著新階段的經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，我們可以看出貧富差距不斷的加大，這就導(dǎo)致了近幾年的社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買能力不斷的下降，而這個(gè)問題已經(jīng)成為了我們眼下社會(huì)發(fā)展中急需解決的問題。也正是因?yàn)檫@個(gè)原因商業(yè)保險(xiǎn)有了更為廣闊的進(jìn)步空間。經(jīng)過2008年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，使得人們對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)有了更完全的認(rèn)識(shí)，并且受到購(gòu)買能力較強(qiáng)群體的青睞。目前，社會(huì)保險(xiǎn)是在政府的有機(jī)合理調(diào)控下，體現(xiàn)社會(huì)公平的重要方式。目的是確保社會(huì)各界人士有著基本的生活保障。藉此，我們可以看出來社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)基本的保障項(xiàng)目，而商業(yè)是補(bǔ)充保障項(xiàng)目，相對(duì)的消費(fèi)群體較小[1]。

二、社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的影響

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和社會(huì)的不斷進(jìn)步使得一部分人在商業(yè)保險(xiǎn)中獲得了一定的保障，從而推動(dòng)了商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。在中國(guó)，真正的意義的保險(xiǎn)發(fā)展始于1805年，而我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展在1951年。至1978以后以市場(chǎng)化為導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì)體制改革逐漸發(fā)展，社會(huì)開始急速的轉(zhuǎn)型，原先的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制暴露很多弊病，社會(huì)保障制度出現(xiàn)了種種的不適。經(jīng)過二十幾年的改革并出臺(tái)了一系列經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)保障政策。社會(huì)保險(xiǎn)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步及職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、生育保險(xiǎn)制度等的不斷完善，使得商業(yè)保險(xiǎn)的受眾群體逐漸縮小，這就對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)生了一定的“擠出效應(yīng)”[2]。在最開始的階段，其代替往往比較高。簡(jiǎn)單的來說就是，較少的社會(huì)保險(xiǎn)往往代替著較高的商業(yè)保險(xiǎn)需求。同時(shí)因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)的需求率越來越高，相對(duì)的商業(yè)保險(xiǎn)的需求率就越來越少。這對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展有一定的影響。

三、社會(huì)保險(xiǎn)深化改革給商業(yè)保險(xiǎn)帶來的發(fā)展空間

經(jīng)過長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)制度改革，我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)已經(jīng)形成了新的制度框架，并且可以很好的滿足社會(huì)發(fā)展需求。但是目前的相對(duì)制度還不完善，社會(huì)保險(xiǎn)中仍然存在著一些問題。其中較為突出的是：公平性不足、可持續(xù)性不足、效率不高這山方面問題?；诖巳c(diǎn)問題，我們提出了兩方面結(jié)局方案，一方是確立多層次的社會(huì)保障體系。另一方面是合理的界定政府的有效的責(zé)任，進(jìn)而確定社會(huì)保障[4]。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，我們國(guó)家的社會(huì)保險(xiǎn)深化改革給商業(yè)保險(xiǎn)帶來的發(fā)展空間主要體現(xiàn)在以下幾方面：第一，我國(guó)機(jī)關(guān)事業(yè)單位社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和職業(yè)年金的改革將會(huì)是商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的新方向。第二，城鄉(xiāng)居民社會(huì)保障制度的整合和醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展與在構(gòu)建將會(huì)為商業(yè)保險(xiǎn)預(yù)留部分空地。第三，基層百姓的職業(yè)傷害保障和現(xiàn)階段的人身意外傷害保險(xiǎn)的發(fā)展。這里對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的空間預(yù)留主要表現(xiàn)在：政府通過政策扶持讓商業(yè)保險(xiǎn)代為受理社會(huì)保險(xiǎn)任務(wù)[4]。我們可以預(yù)知，在未來的發(fā)展中，為了更好的推動(dòng)社會(huì)發(fā)展，商業(yè)保險(xiǎn)必須從實(shí)際出發(fā)，針對(duì)不同的人，不同的個(gè)體進(jìn)行合理的定位社會(huì)地位，并且不斷的開發(fā)新險(xiǎn)種來適應(yīng)現(xiàn)階段的市場(chǎng)需求。優(yōu)化商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，注重合作和促進(jìn)，促進(jìn)保險(xiǎn)的管理水平不斷提高，使我們國(guó)家的商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)發(fā)展不斷齊頭并進(jìn)。

四、結(jié)論

綜上所訴，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)行細(xì)致的研究，就可以有效的提高社會(huì)保障力度和社會(huì)服務(wù)水平。為使商業(yè)保險(xiǎn)更加市場(chǎng)化，社會(huì)保險(xiǎn)要進(jìn)一步的完善體制，為商業(yè)保險(xiǎn)預(yù)留出更多的社會(huì)位置。

作者:劉新 單位:山東省茌平縣社會(huì)勞動(dòng)保險(xiǎn)事業(yè)處

參考文獻(xiàn):

[1]杜麗清.我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展研究[D].山西財(cái)經(jīng)大學(xué),2010.

[2]郝珺.北京市基本醫(yī)保引入商保管理的可行性及策略研究[D].中國(guó)人民解放軍軍事醫(yī)學(xué)科學(xué)院,2013.

[3]呂志勇.商業(yè)健康保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的協(xié)同發(fā)展研究——基于系統(tǒng)耦合理論的視角[J].山東大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版),2013,06:45-54.

[4]李靜萍.區(qū)域商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展協(xié)調(diào)度分析[J].中南民族大學(xué)學(xué)報(bào)(人文社會(huì)科學(xué)版),2014,03:128-131.