導(dǎo)語：“一帶一路”建設(shè)與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

“一帶一路”沿線經(jīng)濟(jì)體的總體基礎(chǔ)

設(shè)施建設(shè)需求尚無專門統(tǒng)計(jì)。但僅從亞洲太平洋地區(qū)來看，亞洲開發(fā)銀行2017年2月底的題為《滿足亞洲基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需求》的報(bào)告指出，對于除中國外的亞洲及太平洋地區(qū)24個經(jīng)濟(jì)體而言，若保持現(xiàn)有增長勢頭，并將氣候變化減緩及適應(yīng)成本考慮在內(nèi)，再剔除公共財(cái)政支出，2016年至2020年期間，其依賴私營部門解決的基礎(chǔ)設(shè)施投資需由現(xiàn)在的每年630億美元投資提高至2500億美元。如果考慮到整個“一帶一路”沿線經(jīng)濟(jì)體，這個數(shù)據(jù)會進(jìn)一步擴(kuò)大。從上述數(shù)據(jù)不難看出，“一帶一路”相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需求是巨大的，中國企業(yè)的參與僅僅是起步階段。實(shí)際上，中國具備大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的成功經(jīng)驗(yàn)、成熟的優(yōu)勢產(chǎn)能和一定的資金優(yōu)勢，理應(yīng)成為重要的引領(lǐng)者和核心的實(shí)施者，深度參與到塑造新一輪國際經(jīng)濟(jì)金融格局的進(jìn)程之中。在此過程中，與之相配套的保險(xiǎn)服務(wù)如果跟上，則意味著保險(xiǎn)市場和商機(jī)也是巨大的。

“一帶一路”建設(shè)是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的歷史機(jī)遇

相對于“一帶一路”建設(shè)的快速推進(jìn)而言，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的參與度特別是對境外基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的參與度，還只能說剛剛起步而已。從主體來看，主要是以政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為主。中國出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡稱“中國信?！保┑摹秶绎L(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》顯示，2013年至2017年1月，中國信保承?！耙粠б宦贰毖鼐€國家出口和投資4231億美元（但未單獨(dú)承保投資的數(shù)據(jù)），支付賠款超16億美元，承保項(xiàng)目1062個，覆蓋交通運(yùn)輸、石油裝備、電力工程、房屋建設(shè)、通信設(shè)備等多個領(lǐng)域。相比而言，受現(xiàn)行政策監(jiān)管框架和境外市場實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況的制約，商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)直接參與“一帶一路”的業(yè)務(wù)非常有限。目前，只有部分保險(xiǎn)公司通過設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)或與海外渠道合作承保了部分“一帶一路”建設(shè)項(xiàng)目，但在相當(dāng)多的領(lǐng)域還是空白點(diǎn)。2016年8月17日，在推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)工作座談會上發(fā)表重要講話，就推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)提出八項(xiàng)要求，其中“切實(shí)推進(jìn)金融創(chuàng)新”的新思想、新提法令人耳目一新。強(qiáng)調(diào)，要切實(shí)推進(jìn)金融創(chuàng)新，創(chuàng)新國際化的融資模式，深化金融領(lǐng)域合作，打造多層次金融平臺，建立服務(wù)“一帶一路”長期、穩(wěn)定、可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)可控的金融保障體系?！耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)的本質(zhì)是中國經(jīng)濟(jì)盡快融入國際經(jīng)濟(jì)金融體系，并更好地發(fā)揮帶動引領(lǐng)作用，在平等合作的基礎(chǔ)上謀求共同發(fā)展。作為金融服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的重要組成部分，保險(xiǎn)全行業(yè)迅速行動起來。保監(jiān)會專門印發(fā)了《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的指導(dǎo)意見》，要求構(gòu)建“一帶一路”建設(shè)保險(xiǎn)業(yè)支持服務(wù)體系，隨后各大保險(xiǎn)公司都成立專門機(jī)構(gòu)或管理部門開拓相關(guān)海外業(yè)務(wù)。“一帶一路”建設(shè)的沿線國家和地區(qū)多為發(fā)展中甚至欠發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，市場機(jī)遇大風(fēng)險(xiǎn)也大，需要國家投人引導(dǎo)資金（主角是國開行、進(jìn)出口行、中國信保、絲路基金等開發(fā)性或政策性金融機(jī)構(gòu)），創(chuàng)造基本的商業(yè)條件和機(jī)會，使得商業(yè)保險(xiǎn)能夠有序跟進(jìn)。從另一個角度看，國內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)公司在此過程中必須及時跟進(jìn)，打下先期的市場基礎(chǔ)并有效創(chuàng)立市場規(guī)則，否則將會為國際保險(xiǎn)公司提供“免費(fèi)午餐”，也無法實(shí)現(xiàn)國家通過“一帶一路”建設(shè)帶動中國金融業(yè)發(fā)展的初衷。這樣看來，從現(xiàn)在到2020年，伴隨“一帶一路”建設(shè)的奠基和深人，正是商業(yè)保險(xiǎn)積極準(zhǔn)備、創(chuàng)新作為的關(guān)鍵窗口期，也是中國保險(xiǎn)業(yè)再上一個臺階的戰(zhàn)略機(jī)遇期。保險(xiǎn)業(yè)要參與和服務(wù)“一帶一路”建設(shè)，就必須“走出去”，深度參與國際保險(xiǎn)市場，打造中國品牌和中國規(guī)則。反過來說，保險(xiǎn)業(yè)全面服務(wù)“一帶一路”及中國優(yōu)勢產(chǎn)能、中國企業(yè)“走出去”，將會給中國保險(xiǎn)業(yè)帶來跨越式的發(fā)展，也是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要體現(xiàn)。商業(yè)保險(xiǎn)必須有所作為，也將大有可為。

量身定制“一帶一路”海外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)

“一帶一路”相關(guān)經(jīng)濟(jì)體環(huán)境錯綜復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、政治體制、文化歷史、地理環(huán)境、宗教狀況等各方面都千差萬別，很難用單一標(biāo)準(zhǔn)加以衡量。保險(xiǎn)公司在為“走出去”的中資企業(yè)提供個性化保險(xiǎn)服務(wù)時就需要全面審慎地評估風(fēng)險(xiǎn)，如承保區(qū)域的自然環(huán)境、政治因素、法律障礙、經(jīng)濟(jì)稅收環(huán)境、社會文化特點(diǎn)、環(huán)境保護(hù)要求、勞動力市場特性等，然后結(jié)合中資投保企業(yè)的需求和實(shí)力為其量身定制風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)保障計(jì)劃。總體來看，可以分為四個領(lǐng)域：一、直接服務(wù)海外工程項(xiàng)目建設(shè)過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理由于“一帶一路”項(xiàng)目多在交通運(yùn)輸、石油裝備、電力工程、房屋建設(shè)和通信設(shè)備等領(lǐng)域。商業(yè)保險(xiǎn)公司可以與中國信保形成良好的互補(bǔ)關(guān)系。中國信保集中于政治風(fēng)險(xiǎn)、匯兌限制等非商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)性保險(xiǎn)公司集中于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、工程履約類保證保險(xiǎn)（包含建設(shè)工程完工履約保證保險(xiǎn)、投標(biāo)保證保險(xiǎn)、農(nóng)民工工資支付履約保證保險(xiǎn)以及建設(shè)工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)和建設(shè)工程合同款支付保證保險(xiǎn)）、外派勞務(wù)履約保證保險(xiǎn)、境外人員安全保障保險(xiǎn)（包括境外意外保障和醫(yī)療保障）等等一攬子保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮互補(bǔ)優(yōu)勢，共同為“一帶一路”沿線國家基礎(chǔ)建設(shè)提供全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。據(jù)了解，近年來，企業(yè)“走出去”的相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢和投保需求明顯上升。2013—2016年，人保財(cái)險(xiǎn)參與承?！耙粠б宦贰毖鼐€工程險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等項(xiàng)目超過450個，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障金額高達(dá)1萬億元。與此同時，人保財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)針對部分特定國家的建設(shè)工程履約類保證險(xiǎn)項(xiàng)目的業(yè)務(wù)需求及風(fēng)險(xiǎn)特性進(jìn)行前瞻性研究，結(jié)合國際再保險(xiǎn)市場的經(jīng)驗(yàn)，適時推出為中方利益主導(dǎo)的大型海外建設(shè)工程提供一攬子風(fēng)險(xiǎn)管控措施。二、．直接參與和推動中國制造和中國標(biāo)準(zhǔn)“走出去”當(dāng)前的產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)和太陽能光伏組件長期質(zhì)量與功率保證保險(xiǎn)、風(fēng)電設(shè)備質(zhì)量保證保險(xiǎn)等，可為企業(yè)“走出去”提供強(qiáng)有力的支持與服務(wù)。例如，近年來，人保財(cái)險(xiǎn)為國家大型鋼鐵企業(yè)、風(fēng)電等新能源大型設(shè)備制造企業(yè)、大型光伏組件生產(chǎn)企業(yè)出口設(shè)備和產(chǎn)品提供了保險(xiǎn)支持，幫助這些企業(yè)的產(chǎn)品獲得更多海外客戶的認(rèn)可，以此擴(kuò)大其出口銷售額。在當(dāng)前以設(shè)備出口為主的基礎(chǔ)上，下一步完全可以擴(kuò)展到中方主導(dǎo)、突出中國因素的工程承包或綠地投資領(lǐng)域。這方面，國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司就可以充分發(fā)揮其熟悉國內(nèi)企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量和經(jīng)營狀況的信息優(yōu)勢，就質(zhì)量保證保險(xiǎn)及其他相關(guān)業(yè)務(wù)而言，實(shí)現(xiàn)拓展風(fēng)險(xiǎn)審核的邊際成本低的業(yè)務(wù)，同時可為中國優(yōu)勢產(chǎn)能“走出去”“增信”和“背書”。三、推動境內(nèi)企業(yè)“走出去”的（間接）資金支持部分境內(nèi)企業(yè)具有很強(qiáng)的發(fā)中國具備大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的成功經(jīng)驗(yàn)、成熟的優(yōu)勢產(chǎn)能和一定的資金優(yōu)勢。展?jié)摿?，但?dāng)前自身的信用條件和資金實(shí)力存在不足。尤其是隨著中小企業(yè)在“一帶一路”建設(shè)過程中的活躍度不斷提升，這方面的業(yè)務(wù)需求不斷增加。例如，在投資“一帶一路”項(xiàng)目時，銀行貸款往往需要提供增信保證。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的貸款保證保險(xiǎn)、履約保證保險(xiǎn)可以有所作為。保險(xiǎn)公司通過為境內(nèi)企業(yè)增信，幫助它們獲取海外業(yè)務(wù)拓展的資金支持，使它們能夠獲得參與游戲的“門票”，更好地發(fā)揮金融支持的協(xié)同作用，也能夠獲得中小企業(yè)的成長紅利。四、鼓勵境內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司在具備條件的“一帶一路”相關(guān)國家和地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或辦事機(jī)構(gòu)“一帶一路”相關(guān)經(jīng)濟(jì)體存在著客觀分層，部分經(jīng)濟(jì)體的市場基礎(chǔ)和法律環(huán)境相對完善，如中東歐、中東地區(qū)的部分國家，可作為境內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司自身“走出去”的先遣區(qū)，通過盡快進(jìn)人及深耕目標(biāo)市場，熟悉當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)則，在風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，盡可能提供豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品和有針對性的保險(xiǎn)服務(wù)方案。

作者:楊光 單位:中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司