導(dǎo)語：互聯(lián)網(wǎng)金融小微企業(yè)融資模式研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：因為在國民經(jīng)濟中小微企業(yè)屬于極其重要的支柱，不僅可以對就業(yè)壓力進行緩解，也可以促進經(jīng)濟增長，還可以對社會的穩(wěn)定進行維護。但是因為小微企業(yè)的財務(wù)信息不透明，而且資金需要具有“短、小、急、頻”的特點，從而導(dǎo)致小微企業(yè)存在融資貴與融資難的問題。所以隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷快速的發(fā)展，使互聯(lián)網(wǎng)金融模式應(yīng)運而生，為小微企業(yè)的運營與發(fā)展提供新的機遇，能夠?qū)π∥⑵髽I(yè)的融資問題進行有效解決，從而實現(xiàn)小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；小微企業(yè)；融資模式；創(chuàng)新；研究

現(xiàn)階段隨著我國社會的發(fā)展，以及科技技術(shù)的進步，使我國電子商務(wù)的水平得到大幅提高，互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為十分流行的融資方式，能夠幫助小微企業(yè)進行更好的融資。同時由于小微企業(yè)自身存在的不足，導(dǎo)致小微企業(yè)沒有充足的抗風(fēng)險能力，為確保對小微企業(yè)融資所存在的問題進行解決，需要采取有效的策略，不斷創(chuàng)新小微企業(yè)的融資模式。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景下，對小微企業(yè)融資的局限性進行提高，確保通過行動方式的融資，可以對短期內(nèi)的擴大再生產(chǎn)進行實現(xiàn)，不斷強化小微企業(yè)對融資風(fēng)險進行抵抗的能力，從而實現(xiàn)小微企業(yè)穩(wěn)定的可持續(xù)性發(fā)展。

一、基于互聯(lián)網(wǎng)金融小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新的重要作用

雖然小微企業(yè)的規(guī)模較小，實力有限，但是在壓力較大的就業(yè)局勢面前，小微企業(yè)仍然能夠?qū)蜆I(yè)壓力進行有效緩解，從而對我國經(jīng)濟體系的穩(wěn)定進行維持。而且任何企業(yè)在發(fā)展過程中，都需要資金的支持，特別是小微企業(yè)，但是小微企業(yè)從銀行中獲取融資的支持存在一定難度，盡管銀行通過使用多樣化的方式，對小微企業(yè)融資的尷尬進行緩解，還是無法為小微企業(yè)的發(fā)展提供大力支持。同時因為小微企業(yè)的規(guī)模較小，無法向銀行提供一定的抵押資產(chǎn)，雖然在金融危機過后，銀行降低小微企業(yè)的貸款意愿，但是小微企業(yè)的金融體系不夠健全，以及被相應(yīng)的政策所影響，都會直接影響小微企業(yè)的融資［1］。所以在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展背景下，使用互聯(lián)網(wǎng)金融可以為小微企業(yè)提供更多的融資機會，從而實現(xiàn)小微企業(yè)穩(wěn)定的可持續(xù)性發(fā)展。

二、基于互聯(lián)網(wǎng)金融小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新

（一）P2P融資模式。P2P融資模式主要通過對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行運用，為借款人與貸款人提供網(wǎng)絡(luò)信息共享平臺，不需要中介的聯(lián)系借款人與貸款人之間就可以進行資金融通，進而P2P融資模式屬于一種比較直接的信貸方式［2］。同時貸款人也可以在P2P平臺上對自己的信息進行，對可以接受融資成本的借款人進行尋找，使雙方都不需要通過中介，不僅能夠?qū)χ虚g環(huán)節(jié)進行省去，也能夠?qū)Τ杀具M行節(jié)省，還能夠減少傳統(tǒng)金融服務(wù)十分復(fù)雜的信貸手續(xù)，使貸款人的融資成本得到有效減少，以及使借款人的收益得到大幅提高。因此，P2P融資模式可以降低小微企業(yè)借款的條件，不斷對小微企業(yè)融資難的問題進行改善，以及分流傳統(tǒng)銀行等金融機構(gòu)的融資需求，從而為人們創(chuàng)設(shè)一種新的投資方式。（二）眾籌融資模式。眾籌融資模式主要是指根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的特征，將活動項目在眾籌平臺上，不斷收集公共資源與能力，從而為其創(chuàng)建的活動項目進行融資的一種模式。因為眾籌模式的原理與公募基金的原理大致相同，都是融資方在眾籌平臺上公開所需要融資的項目，以及將企業(yè)的信息展示給投資人，例如項目管理人、經(jīng)營理念、資金用途等［3］。所以在眾籌平臺上，投資者的投資金額十分的自由，可以是一元錢，也可以是上千萬，不斷減少投資者的投資風(fēng)險，使投資者可以更加自身實際情況選擇合適的企業(yè)，而且在眾籌平臺上具有大量能夠為小微企業(yè)進行融資的企業(yè)，從而更加利于小微企業(yè)進行融資。（三）互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)主要是指通過對各種數(shù)據(jù)進行采集，然后對具有價值的特征數(shù)據(jù)進行分析，以及通過分析特征數(shù)據(jù)得出結(jié)論。所以互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)模式與金融服務(wù)業(yè)十分合適，能夠更加利于金融機構(gòu)對客戶的行為大數(shù)據(jù)進行采集，確保通過對數(shù)據(jù)進行篩選與分析，可以獲得客戶的一些特征，例如家庭背景、資產(chǎn)狀況、信用評級等，從而更加具有針對性的為客戶提供服務(wù)。雖然在小微企業(yè)信貸方面，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的客戶數(shù)據(jù)明顯不夠充足，但是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以為金融業(yè)提供大量的數(shù)據(jù)，有機的結(jié)合企業(yè)信息與銀行內(nèi)部的風(fēng)險控制系統(tǒng)，從而減少銀行信貸的風(fēng)險。例如新興的互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺，根據(jù)平臺內(nèi)客戶的操作行為數(shù)據(jù)，以及對科學(xué)的風(fēng)控體系進行建立，不僅能夠根據(jù)小微企業(yè)的還款情況與時間，對評估風(fēng)控數(shù)據(jù)模型與動態(tài)監(jiān)控進行建立，也能夠確保在小微企業(yè)日后繼續(xù)開展信貸業(yè)務(wù)時，對更加科學(xué)的風(fēng)險等級評估進行提供。而且互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)模式上是可以進行共享的信息，能夠更加利于小微企業(yè)進行融資，不斷對小微企業(yè)的融資成本進行減少，從而實現(xiàn)小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新。

三、結(jié)語

綜上所述，在社會中小微企業(yè)具有極其重要的作用，主要是因為小微企業(yè)能夠?qū)ι鐣木蜆I(yè)壓力進行有效緩解，從而實現(xiàn)實體經(jīng)濟的發(fā)展。所以小微企業(yè)在發(fā)展過程中必須加強重視融資方面的問題，確保通過使用多種模式對小微企業(yè)貸款的壓力進行緩解，以及對融資方式進行創(chuàng)新，例如P2P融資模式、眾籌融資模式、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)模式，能夠為小微企業(yè)提供更多的融資渠道，使小微企業(yè)可以對可靠資金的支持進行獲得，確保小微企業(yè)的融資越來越順利，從而實現(xiàn)小微企業(yè)穩(wěn)定的可持續(xù)性發(fā)展。

參考文獻

［1］巨瀾，基于互聯(lián)網(wǎng)金融的小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究［J］.陜西社會主義學(xué)院學(xué)報,2017（4）.

［2］王晨夢，張少茹.基于互聯(lián)網(wǎng)金融的小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新分析［J］.現(xiàn)代營銷（經(jīng)營版）,2018（11）.

［3］宋巍.互聯(lián)網(wǎng)金融對小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究［J］.科技經(jīng)濟市場,2017（10）.

作者:鄒春勝 單位:湄洲灣職業(yè)技術(shù)學(xué)院