導(dǎo)語：金融業(yè)多元化發(fā)展論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

編者按：本文主要從多元化經(jīng)營是國際金融業(yè)發(fā)展的主流；我國目前金融經(jīng)營方式存在的問題；我國金融經(jīng)營模式的幾點新思路進行論述。其中，主要包括：我國金融業(yè)的發(fā)展必須緊跟國際金融業(yè)的發(fā)展步伐、所有金融行業(yè)之間的經(jīng)營關(guān)系、金融全球化發(fā)展是金融業(yè)多元化經(jīng)營的宏觀環(huán)境、多元化經(jīng)營具有極大的優(yōu)勢、實行多元化經(jīng)營的全能銀行對于經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了積極的作用、我國金融業(yè)的現(xiàn)狀是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管、我國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一、我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營，事實上也造成了資源的浪費、以點帶面，逐步推進多元化經(jīng)營的全能銀行、對現(xiàn)有金融機構(gòu)進行整合、建立一套跨市場的、連續(xù)性的、統(tǒng)一的監(jiān)管體系，實行金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管等，具體請詳見。

2011年，中國金融業(yè)將全面對外開放，所面臨的國外金融業(yè)的競爭將更加激烈，我國金融業(yè)的發(fā)展必須緊跟國際金融業(yè)的發(fā)展步伐，將國際金融業(yè)發(fā)展的主流―多元化經(jīng)營作為未來的發(fā)展方向,這樣才能應(yīng)對世界經(jīng)濟一體化、金融全球化的發(fā)展要求，適應(yīng)國際金融市場競爭的需要，從而實現(xiàn)自身發(fā)展和推動國民經(jīng)濟發(fā)展的根本目的。

一、多元化經(jīng)營是國際金融業(yè)發(fā)展的主流

所謂多元化經(jīng)營，它是指所有金融行業(yè)之間的經(jīng)營關(guān)系，金融經(jīng)營即銀行、保險、證券、信托等金融機構(gòu)都可以進入上述任一業(yè)務(wù)領(lǐng)域甚至非金融領(lǐng)域進行多元化經(jīng)營。綜觀當今世界各國，多元化經(jīng)營已成為普遍趨勢。

(一)金融全球化發(fā)展是金融業(yè)多元化經(jīng)營的宏觀環(huán)境

金融全球化是當前國際金融業(yè)發(fā)展的趨勢，近年來，全球爆發(fā)了規(guī)?？涨暗慕鹑跇I(yè)并購熱潮，除了銀行合并出現(xiàn)大型化、壟斷化趨勢以及合并活動趨于全球化、跨國化外，更為突出的是，商業(yè)銀行與投資銀行之間的交叉并購成為新熱點，大銀行全能化與綜合化經(jīng)營成為大勢所趨。新的重組浪潮不僅包括銀行之間的兼并，而且包括商業(yè)銀行與投資銀行、保險公司之間的跨業(yè)兼并。金融業(yè)的傳統(tǒng)分業(yè)經(jīng)營體制在合并中被打破，銀行、證券和保險業(yè)日益緊密地融合在一起。美國花旗銀行與旅行者集團之間的合并是三業(yè)合并的典型，合并后的花旗集團成為集銀行、證券、保險、信托、基金等全方位金融業(yè)務(wù)于一體的“超級金融航母”。

(二)多元化經(jīng)營具有極大的優(yōu)勢

歷史和實踐都充分證明，實行多元化經(jīng)營的全能銀行對于經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了積極的作用，無論是對客戶和銀行，還是對經(jīng)濟都非常有利。首先，它可以為客戶提供最佳服務(wù)，即全面的金融服務(wù)；其次，它可以使銀企關(guān)系更為密切。全能銀行通過全國的金融服務(wù)，使客戶與銀行之間更加相互了解，加強了雙方聯(lián)系，有利于鞏固銀行與客戶之間的合作關(guān)系；最后，它可以更好地促進儲蓄的發(fā)展。全能銀行通過眾多的分支機構(gòu)為廣大的客戶提供多種方式的儲蓄機會，特別是作為投資的各種證券，使每家全能銀行都能與成千上萬的儲戶緊密聯(lián)系在一起，從

而使全能銀行更好地充當儲蓄與投資者的中介入。

二、我國目前金融經(jīng)營方式存在的問題

(一)我國金融業(yè)的現(xiàn)狀是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管，我國的分業(yè)經(jīng)營制度，把銀行、保險和證券業(yè)的業(yè)務(wù)范圍分別限制在一個更狹窄的范圍內(nèi)，金融業(yè)的風險實際是更加集中和擴大。與西方主要國家的全能銀行相比，我國國有商業(yè)銀行的盈利能力存在相當大的差距，從而影響了其抵御風險的能力。

（二）我國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中具有舉足輕重的作用，而且在信貸資產(chǎn)中80％左右投向了國有企業(yè)。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)存在很大風險，特別是在當前國有企業(yè)普遍處于困境的情況下，導(dǎo)致了國有商業(yè)銀行經(jīng)營中的風險劇增、經(jīng)營效益下降，使國有商業(yè)銀行處于高風險運行之中。

（三）我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營，事實上也造成了資源的浪費。我國的銀行、證券商、保險公司分別處于無差異經(jīng)營和無差異競爭的狀態(tài)，包括機構(gòu)發(fā)展和市場定位在內(nèi)，還沒有形成一種有層次、有分工、有競爭、有合作的良性發(fā)展格局，對金融業(yè)資源的總量利用造成了極大浪費。

三、我國金融經(jīng)營模式的幾點新思路

(一)以點帶面，逐步推進多元化經(jīng)營的全能銀行

加入世貿(mào)組織以來，外資銀行逐步進入我國市場，必然對我國金融機構(gòu)的發(fā)展構(gòu)成嚴重的挑戰(zhàn)。有鑒于此，我們必須從現(xiàn)在開始考慮著手按全能銀行方向推進我國商業(yè)銀行的發(fā)展，并據(jù)此完善我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制?？梢赃x擇股份制商業(yè)銀行作為試點，率先突破分業(yè)經(jīng)營的限制，進行多元化經(jīng)營的試點。逐步放開業(yè)務(wù)限制，形成相對完整的網(wǎng)絡(luò)體系。在這里，集團公司的資金來源，可以由銀行來參股，證券公司來參股，更多的是吸收其他產(chǎn)業(yè)公司的加盟，尤其是上市公司的投資入股。在集團公司內(nèi)部，設(shè)立各自具有獨立的法人地位的銀行、證券公司、保險公司，這樣，集團公司就具有了完備的金融業(yè)務(wù)，通過資源的優(yōu)化配置及時化解金融風險，特別是銀行的信貸風險。

（二）對現(xiàn)有金融機構(gòu)進行整合

我國現(xiàn)有金融機構(gòu)種類繁多，門類復(fù)雜。金融機構(gòu)種類繁多，有利于形成競爭，但也過多地加大了競爭成本，尤其是分業(yè)經(jīng)營的前提下，其無差異競爭成本更大，我國金融業(yè)的普遍不景氣狀況也就難以改變。而整合現(xiàn)有金融機構(gòu)，可以實現(xiàn)經(jīng)營多元化。一方面，可以在境外多設(shè)立分支機構(gòu)，并實多元化行經(jīng)營，發(fā)展全能銀行，與此同時，則減少境內(nèi)分支機構(gòu)。另一方面，可以在境內(nèi)重組金融機構(gòu)，實行銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)相互并購或相互參股，并以一業(yè)為主，他業(yè)為輔，他業(yè)則以獨立子公司形式存在，并分別設(shè)立賬戶，分別核算經(jīng)營成果，分別進行風險控制，建立系統(tǒng)內(nèi)垂直管理體系，成為金融集團公司。

(三)建立一套跨市場的、連續(xù)性的、統(tǒng)一的監(jiān)管體系，實行金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管

我國目前的金融監(jiān)管是分業(yè)監(jiān)管，監(jiān)管部門有銀行監(jiān)督管理委員會、證券監(jiān)督管理委員會和保險監(jiān)督管理委員會，分業(yè)監(jiān)管的初衷是良好的，但隨著混業(yè)經(jīng)營成為國際金融改革趨勢，統(tǒng)一監(jiān)管也將成為一種必然。因為面對全能型的外資金融機構(gòu)和即將成為全能型的中資金融機構(gòu)，不能不進行統(tǒng)一監(jiān)管。為此，應(yīng)制定統(tǒng)一的金融安全標準和監(jiān)管標準。

當金融市場變得越來越一體化時，通訊和計算機的運用使得金融風險在現(xiàn)行監(jiān)管體系下難以集中控制和監(jiān)管，這就要求更集中，或者至少很協(xié)調(diào)的監(jiān)管體系。正如美國聯(lián)邦儲備委員會主席格林斯潘所言：“監(jiān)管體系應(yīng)適應(yīng)被監(jiān)管對象的變化而變化?！痹诂F(xiàn)階段，我國應(yīng)加強銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會之間的協(xié)調(diào)與合作。將來，可對此三者進行整和，成立金融監(jiān)管委員會，負責對我國金融業(yè)的綜合監(jiān)管，從而形成我國統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系。

【參考文獻】

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