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一、我國中小型企業(yè)國際貿易融資存在問題

1、企業(yè)貸款困難。擔保和抵押成了中小型企業(yè)貸款困難的主要原因,也成為了我國中小企業(yè)國際貿易融資存在最基本的問題。在辦理中小型企業(yè)抵押貸款過程中,要對抵押物進行有價值的資產評估,這樣貸款才能生效。目前我國并沒有較為系統(tǒng)全面的評估部門,產生的問題也較為繁多,如繁雜的評估程序、收費的高標準、評估結果與市場調研結果及其價值差距較大等等。

2、金融市場存在問題,中小型企業(yè)融資渠道狹窄。首先,金融市場對外開放空間局限,平臺較為狹窄。如股票、保險、基金、債券以及其他金融附屬均沒有開放給中小型企業(yè),銀行提供的貸款無法滿足企業(yè)規(guī)模日益擴大的發(fā)展前景,中小型企業(yè)大部分來源依賴于商業(yè)銀行貸款,貸款中心偏向于大企業(yè)的發(fā)展,對中小企業(yè)重視度相對較低。其次,國際融資方式少、功能單一。金融市場上貿易融資方式在國際上較多,但是在實際運用中依舊是傳統(tǒng)借貸方式。最后,辦理企業(yè)融資程序繁瑣復雜。辦理程序復雜、辦理周期冗長、市場價值率低等諸多因素造成損失,導致成本的累加、對融資需求降低。

3、缺少有效防護擔保風險措施,準入門檻較高。銀行幫助企業(yè)進行貸款必須要滿足兩個因素,即信用擔保和評價體系,由于銀行信貸政策不完善而導致大量壞賬出現,致使信貸業(yè)務發(fā)展更為謹慎。我國擔保機構較少且缺乏較高信譽度,投資擔保機構的專業(yè)人才欠缺且沒有制定切實完善的風險分擔機制,導致無法評估風險產生。商業(yè)銀行雖然降低了對中小型投資企業(yè)的要求,但是于國際貿易融資差別仍然顯著,這并沒有解決實際問題,中小型國際貿易融資準入門檻依舊很高。

4、同國際上其他國家發(fā)生法律糾紛。國際貿易融資方式的轉變,逐漸將融資方式變得更為規(guī)范和實用,適應了當今社會環(huán)境和世界格局。在我國,與國際慣例和通行手法相違背的事件很多,發(fā)生沖突現象也并不少見,法律紛爭持續(xù)不斷。

5、少數中小型企業(yè)信用觀念單薄。誠信度高的中小型企業(yè)是擔保機構愿意承擔代償和資金損失風險的企業(yè),否則將會給擔保機構帶來經濟、名譽等諸多方面損失。根據調查發(fā)現,發(fā)生信貸關系后,并且達到合約期時,中小型企業(yè)愿意主動負起還款責任的幾乎為零,欠款、欠息現象每每發(fā)生,影響了擔保機構對中小型企業(yè)的可信度,從而帶來較為嚴重負面影響。

二、中小型企業(yè)出現國貿融資問題主要原因

1、提供貸款銀行原因。商業(yè)銀行多年來國際貿易融資業(yè)務的方式具有傳統(tǒng)、普遍、單一特點,新興融資模式得不到認可;有效的風險防護系統(tǒng)可以加強雙方的安全穩(wěn)定特性,所以應該針對風險評估制定相關風險防護系統(tǒng);商業(yè)銀行某些業(yè)務仍然需要復雜手續(xù)審批,特別是對中小型企業(yè)國際貿易融資業(yè)務限制最多,企業(yè)滿足不了任何需求都很難融到資金,影響企業(yè)正常運行。

2、企業(yè)自身原因。由于中小企業(yè)對傳統(tǒng)交易形式、固定業(yè)務往來以及進口方的資金信用了解甚微,從而導致風險意識缺乏;由于諸多因素中小企業(yè)進入貿易融資市場時間較短,致使對于貿易融資基本了解和風險評估都很缺乏;最主要原因中小企業(yè)實力弱,很多能力欠缺使其無法在融資中站穩(wěn)腳跟,信用評級較低無法得到擔保。

3、外部環(huán)境原因。我國實施與出口有關的信用體系較發(fā)達國家相差甚遠,而西方先進國家因為出口信用體系較為完善、資金充足,給出口商提供了更平穩(wěn)和寬廣的發(fā)展平臺;我國政府部門對中小型企業(yè)融資發(fā)展重視程度很低,沒有相關政策支持和輔助其發(fā)展;經濟和金融立法的相關政策法律在我國沒有明確的提出,相關產業(yè)發(fā)展困難且更加緩慢。

三、我國中小型企業(yè)國際貿易融資處理對策

1、優(yōu)化中小企業(yè)內部投資環(huán)境,完善信用擔保體系。國家對于私營企業(yè)的管理應該引領其走資本主義社會化替代家族管理模式,這也是優(yōu)化中小型企業(yè)內部結構治理的主要措施。財務制度透明化,做到定期制定財務報表且對財富制度進行合理規(guī)范;企業(yè)投資所需基金是投資前必須了解的因素,以避免因資金周轉等問題影響公司效益和誠信度。同時人力資源管理是中小企業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展的保證,因此,應該注重管理人才的培養(yǎng)、增強對市場開拓能力、對風險抵抗能力以及對業(yè)務創(chuàng)新能力培養(yǎng),通過這些方面提高中小企業(yè)誠信度。從擔保制度建設角度出發(fā),應該健全中小型企業(yè)信用管理、評價、市場三方面體系,并且政府要作為最主要的資金來源提供融資保證金,建立分級擔保制度完善中小型貿易融資擔保體系。

2、選擇合適貿易融資方式。國際貿易需求持續(xù)上升,金融機構挖掘潛在市場推出各種各樣的國際貿易融資服務業(yè)務。如國貿融資就是一種成本低、效益高的新興融資方式,這也是中小型企業(yè)選擇國際貿易融資原因之一。中小企業(yè)業(yè)務的發(fā)展必須有充足資金支撐,因此,對資金需求較緊迫,社會經驗欠缺的中小型企業(yè)在選擇國際貿易投資方式時應慎重考慮,遵循風險分散、融資與貿易融合及成本低等原則,靈活運用國際貿易融資工具,實現自身不斷進步與發(fā)展。

3、培養(yǎng)貿易融資專業(yè)人才。國際貿易融資人才只有具備較高的素質,才能更好發(fā)揮其在工作中的優(yōu)勢,如必須對國際上相關貿易法規(guī)條例等法律知識熟練掌握,對銀行業(yè)務及產品實行培訓,了解各類產品的特點與區(qū)別。在工作中積累對外貿易融資和實踐經驗,對國際貿易市場做到了如指掌,對與國際貿易融資相關專業(yè)及時了解學習,培養(yǎng)對市場風險評估和洞察的能力。

4、與國際貿易融資相關的法律法規(guī)的制訂與完善。國內立法機關應該成立小組專門負責研究國際貿易融資方面的法律法規(guī)和政策措施,發(fā)現和探究國際與國內在貿易融資方面的問題和差距所在,同時,仔細研究認真學習,出臺與國際慣例接軌可實施性強的法律法規(guī)加強約束力,鼓勵探索發(fā)現國際貿易融資未來的發(fā)展前景和軌跡。

5、商業(yè)銀行應加強對中小企業(yè)的信貸支持。商業(yè)銀行一直在中小型企業(yè)融資中扮演重要角色,信貸融資對中小型企業(yè)在商業(yè)銀行的改革中顯得尤為重要。根據國家頒布的法律政策制定對中小企業(yè)貸款投向的計劃,幫助解決公司運轉中最主要的資金鏈條問題,給更多有發(fā)展前景的中小企業(yè)提供一個全新的平臺,這也是對國家鼓勵自主創(chuàng)業(yè)政策有效實施的具體表現。地方經濟建設取得大跨步前進取決于中小型企業(yè)發(fā)展空間,因此,放寬對中小型企業(yè)流動資金貸款審批制度權限,以滿足中小企業(yè)度資金需求,提供和諧良好貸款環(huán)境。

四、結束語

通過探討中小型企業(yè)國際貿易融資存在的問題、出現的原因及對策,認識到要想解決融資問題必須依賴政府、企業(yè)、銀行三方共同努力,同時應該學會如何應用國際貿易融資工具,創(chuàng)新和提高現階段應用的投資工具。政府提供擔保融資的基金不僅增強了企業(yè)的誠信度同時也為銀行擔保護航,商業(yè)銀行應該降低對信貸申請的要求,給更多具備創(chuàng)新和發(fā)展前景的企業(yè)提供資金援助,企業(yè)通過對地方建設的貢獻從中不斷提升自身的誠信度。

作者：徐曉亮工作單位：大同煤業(yè)國際貿易有限責任公司