導(dǎo)語：綠色信貸發(fā)展成因及機(jī)制一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

隨著世界經(jīng)濟(jì)的快速增長，人類的文明和經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了顯著的成就，但也付出了巨大的資源和環(huán)境代價(jià)。由于不合理的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及粗放式的增長方式導(dǎo)致環(huán)境污染日趨嚴(yán)重，各國政府和民間組織對此發(fā)展困境高度關(guān)注。2009年，世界各國一致尋求協(xié)作，共同應(yīng)對人類社會所面臨的環(huán)境和氣候危機(jī)。大力推進(jìn)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的社會建設(shè)，推動人類社會走上經(jīng)濟(jì)發(fā)展、生活富裕、生態(tài)良好的可持續(xù)發(fā)展道路，已成為全世界的共同行動。關(guān)注2009年哥本哈根聯(lián)合國氣候變化大會的已不再限于政府機(jī)構(gòu)和非營利組織，眾多的商業(yè)企業(yè)已經(jīng)把節(jié)能減排納入其整體發(fā)展戰(zhàn)略，以期追求一種低代價(jià)、包容式的經(jīng)濟(jì)增長。商業(yè)銀行作為特殊的商業(yè)企業(yè)，是現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)建設(shè)的橋梁和紐帶，應(yīng)該對社會發(fā)展和環(huán)境保護(hù)承擔(dān)起更多的責(zé)任。因此銀行要轉(zhuǎn)變自身的經(jīng)營模式，建設(shè)新型的“生態(tài)銀行”，銀行要自覺遵循經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的客觀規(guī)律，統(tǒng)籌價(jià)值創(chuàng)造、風(fēng)險(xiǎn)管理和社會責(zé)任等多元化目標(biāo)，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)促使經(jīng)濟(jì)增長、民生改善、資源節(jié)約和環(huán)境保護(hù)相協(xié)調(diào)，使銀行自身的發(fā)展順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長期趨勢，符合國家和社會的根本利益，滿足絕大多數(shù)公眾的總體訴求。生態(tài)銀行是具有強(qiáng)烈社會責(zé)任感的銀行，是更負(fù)責(zé)任、更加注重自身經(jīng)營外部性和公共性的銀行。因此，從長遠(yuǎn)來看，也是更具有持久競爭力的銀行。

生態(tài)銀行和綠色信貸在國外出現(xiàn)較早，1988年歐洲一些綠黨成員出資在德國法蘭克福成立了世界第一家生態(tài)銀行，其宗旨是為促進(jìn)生物和生態(tài)事業(yè)發(fā)展而經(jīng)營相關(guān)優(yōu)惠信貸業(yè)務(wù)。

隨著環(huán)境保護(hù)時(shí)代的來臨，國外綠色信貸理論日漸成熟，“赤道原則”已成為國際銀行業(yè)開展綠色信貸實(shí)踐的操作指南。伴隨著綠色經(jīng)濟(jì)的興起，世界各國在綠色金融改革浪潮中將“生態(tài)銀行”作為金融創(chuàng)新的突破口和支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效平臺。所謂綠色信貸，指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，對研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施，從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)，開發(fā)、利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率，而對污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段。目前，我國商業(yè)銀行貫徹綠色信貸政策的執(zhí)行機(jī)制還存在諸多困難：第一：商業(yè)銀行的逐利性使綠色信貸政策大打折扣。銀行實(shí)行商業(yè)化改革后，商業(yè)銀行成為獨(dú)立經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)并獲取利潤的商事主體，經(jīng)濟(jì)利益第一，向股東負(fù)責(zé)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等原則注定了銀行的自利性與綠色信貸政策潛在的公益性相矛盾，使國家關(guān)于保護(hù)生態(tài)的政策傳導(dǎo)受到阻礙。目前我國的鋼鐵、電力、水泥、冶金等“兩高”行業(yè)仍然是高利潤行業(yè)，長期以來是各銀行競相爭奪的信貸目標(biāo)市場。顯然，綠色信貸政策對兩高企業(yè)貸款的“強(qiáng)制打壓”無疑與其追求利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)背道而馳，為了確保銀行的盈利，一些商業(yè)銀行往往放寬信貸標(biāo)準(zhǔn)，變通行事，使綠色信貸政策難以得到貫徹。第二，商業(yè)銀行綠色信貸制度的缺位制約綠色信貸的深入開展。我國商業(yè)銀行還沒有確立綠色信貸管理制度，既沒有規(guī)范的綠色信貸審查組織和審批流程，也沒有具體的違反綠色信貸政策的法律責(zé)任，使商業(yè)銀行將綠色信貸政策的理解僅僅停留在企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任的道德層面，塑造自身企業(yè)公民關(guān)注環(huán)境保護(hù)的良好形象，難以形成綠色信貸的約束性控制。盡管很多銀行正采取措施嚴(yán)控“兩高一?！毙袠I(yè)的貸款，那也是出于市場發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，為了資金安全不得已而為之。歸根結(jié)底是銀行自利性的表現(xiàn)。而非以信貸管理促進(jìn)環(huán)境保護(hù)的意義上來加以考慮。第三，商業(yè)銀行無綠色信貸內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，導(dǎo)致操作層面“徒有虛名”。當(dāng)前的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性和宏觀性的，缺少具體的“綠色信貸’指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)等，可操作性不強(qiáng)。商業(yè)銀行表面上積極響應(yīng)“綠色信貸”政策，但對授信工作中環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)的把握或者依托于環(huán)保部門的審批或行政許可，或者根據(jù)需要“量身定做”，因自身并不具備對授信對象進(jìn)行獨(dú)立環(huán)保審計(jì)和評估的能力，極容易使綠色信貸政策流于形式。第四：商業(yè)銀行的資金要在一定時(shí)期內(nèi)獲得利潤的需要壓制了商業(yè)銀行追求長期生態(tài)價(jià)值的需求，結(jié)果往往是商業(yè)銀行跟在產(chǎn)業(yè)的后面發(fā)放“綠色信貸”分享利益，而不是走到產(chǎn)業(yè)的前面發(fā)放“綠色信貸”引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)綠色化，商業(yè)銀行缺乏發(fā)展綠色信貸的長效機(jī)制，在促進(jìn)全社會追求生態(tài)價(jià)值中沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)理論，市場經(jīng)濟(jì)的資源配置是通過資本這種形式來實(shí)現(xiàn)的，所以在市場經(jīng)濟(jì)中，生態(tài)環(huán)境的加強(qiáng)，同樣必須通過資本化方式來實(shí)現(xiàn)。目前，我國在生態(tài)資源產(chǎn)權(quán)不明晰的情況下，運(yùn)用法律手段來規(guī)范生態(tài)銀行制度建設(shè)是一個(gè)行之有效的途徑。銀行通過資金配置活動來引導(dǎo)資源在市場主體中的分配，可見，銀行對于市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向發(fā)揮著核心的作用。生態(tài)銀行法律制度的建立將讓環(huán)境保護(hù)事業(yè)獲得更多的資金支持，也就意味著擁有更多的資源和競爭優(yōu)勢，從而影響市場內(nèi)在激勵(lì)機(jī)制，使生態(tài)環(huán)境的經(jīng)濟(jì)價(jià)值在市場中逐步得到反映，進(jìn)而讓經(jīng)濟(jì)主體在市場活動和消費(fèi)過程中將環(huán)境保護(hù)和生態(tài)改善作為一種自然資本來對待和利用。這樣，環(huán)境資源就會進(jìn)入到經(jīng)濟(jì)分析范圍，從原來經(jīng)濟(jì)分析中的外生變量轉(zhuǎn)化為內(nèi)生變量，真正實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)和市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)的有效溝通，這樣商業(yè)才能使發(fā)展綠色信貸成為其自身經(jīng)營的一種積極力量。

基于以上分析，我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸經(jīng)營可以從以下三個(gè)方面來布局。第一，構(gòu)建“生態(tài)銀行”法律體系。首先，應(yīng)更新現(xiàn)有銀行法律的立法理念，向綠色銀行法發(fā)展。綠色銀行法，是在銀行法的基本宗旨下，引入可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略理念，正確處理提高經(jīng)濟(jì)效益與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，提供科學(xué)、嚴(yán)密的規(guī)范體系，維護(hù)金融體系的高效、有序、安全運(yùn)行，全力支持節(jié)能減排，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)向資源節(jié)約和環(huán)境友好發(fā)展。第二，建立健全綠色信貸核心制度。鑒于目前我國綠色信貸政策過于寬泛、粗疏，應(yīng)盡快建立健全綠色信貸環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)制度，綠色信貸評估制度，綠色信貸監(jiān)管制度，綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度等核心制度，以增強(qiáng)綠色信貸的可操作性，使綠色信貸在為金融領(lǐng)域傳導(dǎo)環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策方面發(fā)揮重要的作用。第三，在商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立政策性生態(tài)金融部門，并通過其業(yè)務(wù)活動引導(dǎo)、促進(jìn)商業(yè)銀行更多地參與綠色信貸。在商業(yè)銀行生態(tài)銀行部經(jīng)過相當(dāng)時(shí)間的實(shí)踐取得一定經(jīng)驗(yàn)后，由立法機(jī)關(guān)制定《生態(tài)銀行法》，全面規(guī)范我國環(huán)境保護(hù)政策性銀行的各項(xiàng)法律制度，并建立起獨(dú)立經(jīng)營的生態(tài)銀行這一國家政策性銀行，專門從事“綠色信貸”服務(wù)。從商業(yè)銀行自身的業(yè)務(wù)經(jīng)營角度來看，可以針對性地做好以下幾項(xiàng)工作。第一，要把“綠色”納入銀行業(yè)績的考核中。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過提供專業(yè)化產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排和增加社會福利，并在此過程中尋找商機(jī)和利潤來源，以更好地實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。要進(jìn)一步加強(qiáng)節(jié)能減排項(xiàng)目的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立節(jié)能減排項(xiàng)目的考核部門，健全節(jié)能減排項(xiàng)目的考核機(jī)制，制定節(jié)能減排項(xiàng)目的考核辦法，設(shè)立節(jié)能減排項(xiàng)目的專項(xiàng)資金，將節(jié)能減排項(xiàng)目的執(zhí)行情況納入銀行員工的目標(biāo)責(zé)任和干部考核評價(jià)體系。建立健全商業(yè)銀行節(jié)能減排工作問責(zé)制，建立和完善節(jié)能減排指標(biāo)體系、監(jiān)測體系和考核體系。第二，要把“綠色”納入銀行員工的培訓(xùn)中。綠色銀行的實(shí)施主體是商業(yè)銀行的員工，特別是那些工作在商業(yè)銀行信貸一線的客戶經(jīng)理、項(xiàng)目審批人員、平行作業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。他們的信貸行為是綠色銀行先進(jìn)理念能否得以真正落實(shí)的前提與保障。要讓綠色銀行的理念在銀行員工中得廣泛普及。第三，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營和精細(xì)管理。對于銀行來說，資本是最重要的經(jīng)營資源之一，確保穩(wěn)健經(jīng)營、降低資本消耗是建設(shè)生態(tài)銀行的重要方面。努力實(shí)現(xiàn)以較少的資本支撐更大的業(yè)務(wù)發(fā)展與價(jià)值創(chuàng)造。在精細(xì)管理方面，粗放型管理難以保證客戶服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管控的效果。銀行要從戰(zhàn)略高度上重視精細(xì)化管理，按照流程優(yōu)化操作規(guī)范、管理精準(zhǔn)、持續(xù)改進(jìn)的要求，推進(jìn)精細(xì)化管理。

總之。我國商業(yè)銀行在開展“綠色信貸”的同時(shí)要高度重視自身的社會責(zé)任，秉承“綠色”可持續(xù)的發(fā)展理念，致力．于在支持發(fā)展、改善民生、保護(hù)環(huán)境、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮積極作用。在對外服務(wù)方面，嚴(yán)格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策，配合資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的社會建設(shè)，優(yōu)化信貸資源配置，加大對節(jié)能環(huán)保、民生工程以及中小企業(yè)等領(lǐng)域的金融支持力度，著力培養(yǎng)“綠色信貸”文化，為我國經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展提供重要保障。