導語：中國商業(yè)銀行管理風險預防措施一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

我國商業(yè)銀行由于起步較晚，加之有很長一段時間處于計劃經(jīng)濟階段，商業(yè)銀行風險管理的經(jīng)驗不足，風險意識落后。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)加強銀行的風險管理。財務(wù)商業(yè)銀行的風險是指，由于無法事前預測到的不確定性因素的影響，使商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中的實際收益和預期收益產(chǎn)生差異，從而遭受損失或者獲取額外收益的可能性。對于商業(yè)銀行風險的定義主要包括以下內(nèi)容：商業(yè)銀行的風險可以通過經(jīng)營過程中的各種因素的相互作用，在一定程度上達到一種自我調(diào)節(jié)和自我平衡的程度；商業(yè)銀行的風險和收益是配比的，風險越高收益越高；商業(yè)銀行風險的承擔者是與商業(yè)銀行經(jīng)濟活動有關(guān)的經(jīng)濟實體，如居民、企業(yè)等。

一、我國商業(yè)銀行面臨的主要風險

（1）信用風險。信用風險主要是指借款人到期不能或者不愿意按照貸款協(xié)議履行還款付息的責任，從而使銀行遭受損失的可能性。在我國社會信用體系尚未建立、社會誠信尚未根本好轉(zhuǎn)的情況下，商業(yè)銀行的信用風險是一個突出的問題。例如，為了應(yīng)對國際金融危機，我國政府采取了寬松的貨幣政策，人民銀行向市場注入大量流動資金支撐銀行信貸的大幅度增長，這一部分資金有很大一部分進入了房地產(chǎn)行業(yè)。而房地產(chǎn)行業(yè)本來的資金來源中就有很大一部分是銀行貸款。現(xiàn)在我國政府推行的是緊縮銀根的政策，利率逐漸上升，這樣房地企業(yè)融資的成本就會增加，從長期來看，如果房地產(chǎn)商投資失敗，借款者無法償還借款，會給商業(yè)銀行帶來大量的壞賬。這樣商業(yè)銀行承擔著巨大的信貸風險。

（2）市場風險。市場風險是指由于市場價格的變動帶來的不利影響，這種影響使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失。產(chǎn)生市場風險的因素很多，包括：國家產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整、國際金融市場匯率的頻繁變動等。隨著我國金融市場開放程度的提高，商業(yè)銀行對這類風險要有足夠的重視。

（3）流動性風險。流動性風險是指銀行不能滿足客戶對提取現(xiàn)金的需要的可能性。對于我國商業(yè)銀行來說，由于居民的儲蓄率高和國家信用的強有力的支撐的存在，這方面的問題目前不是很明顯。但是隨著我國金融體制改革的深入，商業(yè)銀行必將按照市場經(jīng)濟運作，做到真正的自負盈虧，流動性風險已逐漸顯現(xiàn)。

（4）操作風險。操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。審計署自2003年起對商業(yè)銀行進行查處，其中工商銀行涉嫌違法犯罪的各類案件有30起，涉案金額69億元；中國銀監(jiān)會在2004年查處國有四大商業(yè)銀行違規(guī)機構(gòu)157家，違規(guī)人員1842名，這些跡象表明，我國商業(yè)銀行存在巨大的潛在操作風險。

二、我國商業(yè)銀行風險管理存在的問題

1．風險管理理念和認識不足。我國商業(yè)銀行還沒有形成正確的風險管理理念，我國多數(shù)商業(yè)銀行的工作人員不能充分認識到信用風險管理的重要性，對于信用風險管理的觀念比較陳舊落后，一方面不能樹立全面風險管理的理念，不能重視市場風險、操作風險等；另一方面缺乏在風險管理過程中運用差別化，忽略了不同業(yè)務(wù)、不同地區(qū)之間存在的差異，這樣就很難適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的需要。一些員工不能正確地評價和看待風險，把風險管理擺在業(yè)務(wù)發(fā)展的對立面，不能研究業(yè)務(wù)和市場，只是簡單的認為少發(fā)展業(yè)務(wù)就可以控制風險，使很多該發(fā)展的業(yè)務(wù)發(fā)展不了，降低了銀行的整體抗風險能力。

2．內(nèi)部控制制度不健全，內(nèi)部風險管理體系不完善。我國商業(yè)銀行內(nèi)部風險管理不完善一方面表現(xiàn)在：商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)是指對商業(yè)銀行所有者和經(jīng)營者之間關(guān)系的安排，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和權(quán)力分配體系。我國商業(yè)銀行的內(nèi)部風險不完善另一方的表現(xiàn)為，信用風險管理機制不完善。對于現(xiàn)代的商業(yè)銀行來說，需要的信用風險管理體制是縱向式的，而我國的商業(yè)銀行的信用風險管理體制由于采用以分行為經(jīng)營單位的體制致使商業(yè)銀行的信用體系為橫向的。

3．貸款資金期限長、集中化成為其明顯特征，不良貸款比例高。在上面的分析中，我們知道房地產(chǎn)行業(yè)資金來源中有很大一部分是來自于商業(yè)銀行的貸款，而商業(yè)銀行的貸款大多數(shù)也是集中在房地產(chǎn)項目和一些大型資產(chǎn)的投資項目上。

4．基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不能滿足商業(yè)銀行定量管理的需要。我國數(shù)字化開始的不是很早，銀行缺乏基礎(chǔ)的歷史數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行歷史基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的缺乏，不能對風險因素的各個參數(shù)進行估計，不能進行有效的信用風險模型分析。雖然也有一部分商業(yè)銀行很早就認識到數(shù)據(jù)庫建設(shè)的重要性，也有一些銀行已經(jīng)初步建立的貸款數(shù)據(jù)庫，但是還沒有可供采取的技術(shù)，可以對這些數(shù)據(jù)進行分析，對其的運用更是不可能的事情。并且國內(nèi)目前金融市場活躍度相對于國外還是有一定的差距的，對商業(yè)銀行來說缺乏轉(zhuǎn)移信用風險的必要市場和工具，商業(yè)銀行對于發(fā)放的貸款一般也只能選擇持有至到期。

三、我國商業(yè)銀行風險管理中存在問題的應(yīng)對措施

（1）樹立全面的風險管理意識。進行全面的風險管理是銀行風險管理的未來發(fā)展趨勢，我國商業(yè)銀行要樹立全面的風險管理意識。全面風險管理是指對整個機構(gòu)內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位及各個種類的風險實行全面統(tǒng)籌管理，在風險管理的過程中，要采用一致的風險測量方法對這些風險進行匯總，對不同風險的相關(guān)性進行考慮，對市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律和監(jiān)管風險等進行處理，并且要覆蓋到涉及這些風險的所有資產(chǎn)與資產(chǎn)組合，以及所有承擔這些風險的各個業(yè)務(wù)單位。（2）建立金融風險防范的識別機制和風險防范的分析機制。風險識別是指銀行要憑借自身的認識手段和經(jīng)驗去識別風險。商業(yè)銀行要積極配合人民銀行建立比較完善的信貸檔案，關(guān)注與自己相關(guān)的關(guān)聯(lián)者發(fā)出的預警信號，對借款人行業(yè)風險、經(jīng)營風險、管理風險以及銀行的信貸管理等因素的全方位分析，通過識別預警信號，對貸款的現(xiàn)有問題進行預測，確定貸款能按期足額償還的比例。商業(yè)銀行還有通過計算盈利比率、效率比率、流動比率、杠桿比率四個指標對財務(wù)進行分析，從而全面、真是的了解企業(yè)。（3）完善金融風險的監(jiān)督機制。通過金融當局的監(jiān)督管理，提高商業(yè)銀行風險管理水平。對銀行風險評估體系的合理性、準確性及信息披露的可信性進行監(jiān)督，嚴格監(jiān)管紀律，推動商業(yè)銀行風險管理的科學化。

商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主的，自由資本低是其顯著的特點，這也決定了商業(yè)銀行的風險比較高。而商業(yè)銀行國際化是一個必然的發(fā)展趨勢，銀行業(yè)務(wù)的同業(yè)競爭將更加激烈，隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，銀行風險也會呈現(xiàn)出復雜多變的特征。我國經(jīng)濟發(fā)展處于正在轉(zhuǎn)型的階段，外部環(huán)境比較復雜，銀行業(yè)發(fā)展不成熟，風險相對于外資銀行更加特殊，我國商業(yè)銀行更應(yīng)該加強對風險的管理。面對國際金融動蕩局面和國內(nèi)經(jīng)濟因素的調(diào)整，商業(yè)銀行要認真接受監(jiān)管部門的監(jiān)管，執(zhí)行全面風險管理的戰(zhàn)略，努力提升自己的風險管理和監(jiān)控能力，在各項業(yè)務(wù)中合規(guī)、合法的運作，實現(xiàn)商業(yè)銀行自身長期可持續(xù)的發(fā)展。