導語：互聯(lián)網(wǎng)下銀行業(yè)的金融創(chuàng)新一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著網(wǎng)絡信息技術的飛快發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟正對人們的生活產(chǎn)生越來越重要的影響，傳統(tǒng)行業(yè)普遍互聯(lián)網(wǎng)化，大量人才、投資都進入中國的信息領域，由此，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟正在成為新的經(jīng)濟增長點。如何善用互聯(lián)網(wǎng)思維制定政策，靈活借用市場化機制，來調(diào)動各方主體，用全球化眼光布局互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟，創(chuàng)造信息時代的經(jīng)濟社會發(fā)展新動力是社會各行業(yè)領域正熱議的課題?；诖吮尘?，本文以銀行業(yè)為研究對象，分析了互聯(lián)網(wǎng)模式下銀行業(yè)的發(fā)展趨勢，并提出了在新形勢下銀行金融業(yè)務的創(chuàng)新模式與措施。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟;銀行;金融環(huán)境;創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟是在互聯(lián)網(wǎng)基礎上發(fā)展起來的、以現(xiàn)代信息技術為核心的新型經(jīng)濟形態(tài)，它主要以信息和知識為主要資源，以信息與網(wǎng)絡產(chǎn)業(yè)為主導產(chǎn)業(yè)，是在計算機網(wǎng)絡平臺上進行的各種經(jīng)濟關系的總和。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟形態(tài)里，各經(jīng)濟主體的生產(chǎn)、交換、分配、消費等經(jīng)濟活動都能在網(wǎng)絡上實現(xiàn)，如銀行金融機構、政府職能部門的經(jīng)濟行為都逐步在網(wǎng)絡上得以全面實現(xiàn)，因而對其相關問題與策略展開探討是極具現(xiàn)實意義的。

一、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)時代下傳統(tǒng)銀行在業(yè)務服務過程中，由于對網(wǎng)絡信息渠道業(yè)務拓展存在經(jīng)驗不足的情況，不可避免地存在一些問題，比如，未能及時對客戶需求進行有效調(diào)研。傳統(tǒng)銀行提供的服務多數(shù)停留在柜臺辦理，互聯(lián)網(wǎng)金融推動銀行業(yè)務大規(guī)模擴展，但是作為一種新的渠道，也難免有所盲目性，顧此失彼，造成供需失調(diào)，無效客戶數(shù)量占比居高不下。又如，未能及時關注客戶體驗反饋，忽略了客戶體驗，一些產(chǎn)品的開發(fā)實際上與客戶需求相差很大，在豐富程度、線上客戶服務、免郵方式、優(yōu)惠活動、發(fā)貨送貨速度等方面與成熟電商平臺之間存在一些差距。此外，大多銀行的網(wǎng)絡電子銀行平臺活躍度也有所不足，特色不夠明顯。

二、互聯(lián)網(wǎng)模式下銀行業(yè)的發(fā)展趨勢

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融將與傳統(tǒng)金融實現(xiàn)和諧、同步發(fā)展

目前，不僅各大銀行相繼推出了網(wǎng)絡銀行、微信銀行等電子銀行業(yè)務，而且也推出了互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)的、與貨幣基金合作的理財產(chǎn)品。由此，傳統(tǒng)銀行在積極應對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)的同時，也應積極利用互聯(lián)網(wǎng)巨頭企業(yè)作為互聯(lián)網(wǎng)入口，以促進銀行產(chǎn)品銷售方式的變革，創(chuàng)造更多的機會。同時，利用大數(shù)據(jù)、云計算的數(shù)據(jù)處理能力，結合傳統(tǒng)金融機構的風險防控、內(nèi)部控制能力，繼而在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中，互補共贏、融合共生。

(二)金融流動性將推動金融價值交換功能全面實現(xiàn)

互聯(lián)網(wǎng)時代下互聯(lián)網(wǎng)與金融相結合，解決了金融機構被禁止混業(yè)經(jīng)營的問題，回歸了金融的本質(zhì)屬性。同時，網(wǎng)絡的實時數(shù)據(jù)交換功能，使供需雙方實現(xiàn)實時等值交換，提高了金融的流動性，也使價值得到了即時流動，使金融實現(xiàn)了自身時空通融的功能，也讓金融機構的效能實現(xiàn)了“質(zhì)”的飛躍，使資本在多個領域進行融通，金融的價值交換功能將全面實現(xiàn)。

三、新形勢下銀行金融業(yè)務創(chuàng)新模式與措施

(一)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新模式

新形勢下銀行金融業(yè)務創(chuàng)新模式眾多，篇幅有限，本文僅例舉一二，如：大數(shù)據(jù)技術。即是將互聯(lián)網(wǎng)的搜索引擎技術、大數(shù)據(jù)與金融咨詢、貸款初審等金融專業(yè)技術相結合而形成的一種新模式，合稱互聯(lián)網(wǎng)金融搜索。2011年10月，“融360”成立，作為一種金融垂直搜索平臺，在該平臺中，融資者能夠通過智能后臺系統(tǒng)獲得各家銀行與出借機構貸款產(chǎn)品的搜索、比較服務。據(jù)數(shù)據(jù)表明，該機構的月申請貸款在2013年5月即已突破人民幣百億元關口。又如，移動支付技術。我國移動支付規(guī)模自2009年開始，逐年大幅度增加，其中，2009年移動支付市場交易規(guī)模是389.8億元，至2010年已增長為586.1億元，增長率為50.4%；而2013年的移動支付市場交易規(guī)模高達3022.7億元，相較于2012年，其增長率為100%。由此可見，移動支付正處于快速發(fā)展過程中。根據(jù)易觀智庫的統(tǒng)計數(shù)據(jù)推算，發(fā)展至2016年，我國移動支付市場規(guī)模預計將達到13583.4億元。

(二)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新措施

綜合當前實際，筆者認為立足于互聯(lián)網(wǎng)時代的銀行金融業(yè)務應繼續(xù)在實踐中摸索前進，嘗試各種方法積極轉型、拓展?；谀壳盎ヂ?lián)網(wǎng)金融的業(yè)務范圍還不能對所有的金融產(chǎn)品都涉及，而這正是商業(yè)銀行進行金融業(yè)務突圍的關鍵點和突破口，充分挖掘客戶需求、提升業(yè)務渠道的覆蓋性是重要的切入點。首先，銀行可以通過與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合作、整合金融行業(yè)資源、上下游金融業(yè)務鏈優(yōu)化等方式，在充分挖掘客戶金融業(yè)務需求和服務需求的基礎上為客戶提供一站式、全覆蓋、一體化的服務模式，有效涵蓋現(xiàn)有金融產(chǎn)品、移動支付和互聯(lián)網(wǎng)信貸等多種金融范圍，滿足客戶需求。其次，銀行可基于監(jiān)管完善、金融安全性高、金融產(chǎn)品豐富等優(yōu)點，以及互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶資源豐富、金融交易過程簡單便捷的特點，來進行融合嘗試，與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行戰(zhàn)略合作，以進一步擴寬業(yè)務渠道，提升銀行金融業(yè)務的市場容量。

作者:傅利兵 單位:浙江省溫州市鹿城農(nóng)商銀行

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