導(dǎo)語：如何才能寫好一篇大學(xué)生理財規(guī)劃的重要性，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：個人理財；理財規(guī)劃；教學(xué)方法。

家庭理財行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學(xué)生需要提高對個人理財行業(yè)的認(rèn)識，加強(qiáng)自身的理財能力，以便適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會環(huán)境。這一背景下，開設(shè)《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學(xué)尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應(yīng)大學(xué)生的理財需求，如何改善課程教學(xué)以便提高大學(xué)生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學(xué)，不斷提高大學(xué)生財商水平。

一、加強(qiáng)個人理財課程教學(xué)的重要性。

（一）個人理財社會需求增長較快。

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產(chǎn)品市場不斷擴(kuò)大。一項(xiàng)調(diào)查顯示，我國中高端消費(fèi)者人群中，約78％的受訪者需要理財服務(wù)；50％以上的人愿意為理財服務(wù)支付費(fèi)用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業(yè)務(wù)增長率達(dá)到 18％，而據(jù)該項(xiàng)調(diào)查預(yù)計(jì)，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業(yè)理財服務(wù)的需求，理財規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學(xué)生具有理財規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標(biāo)。

（二）大學(xué)生理財能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時，大學(xué)生可支配收入也在不斷增加。大學(xué)生已不滿足于基本生活消費(fèi)等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實(shí)際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調(diào)查表明，雖然大學(xué)生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實(shí)際股市投資經(jīng)驗(yàn)的比例只有10%，因此，有四分之三的大學(xué)生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。

二、個人理財課程的特點(diǎn)。

（一）綜合性和系統(tǒng)性。

高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計(jì)、經(jīng)濟(jì)、管理等諸多領(lǐng)域，需要大學(xué)生擁有貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險學(xué)、房地產(chǎn)金融學(xué)、國際金融學(xué)等諸多課程學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規(guī)劃為主要服務(wù)目標(biāo)，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權(quán)等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。

（二）實(shí)務(wù)性和專業(yè)性。

市場經(jīng)濟(jì)條件下，每個家庭都是經(jīng)濟(jì)活動單位，都需要解決如何擴(kuò)大收入和如何合理消費(fèi)的問題，個人理財是以實(shí)現(xiàn)居民家庭的財務(wù)自由目標(biāo)而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費(fèi)水平的關(guān)系，因此，個人理財包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實(shí)際的內(nèi)容。個人理財是在居民家庭難以應(yīng)對復(fù)雜的財務(wù)管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財規(guī)劃師行業(yè)。理財規(guī)劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認(rèn)證財務(wù)顧問師、特許財富管理師等諸多行業(yè)資格認(rèn)證的專業(yè)理財人士。除理財規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會計(jì)師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。

三、個人理財課程教學(xué)存在問題。

（一）適應(yīng)學(xué)生理財需求的教材少不同專業(yè)的學(xué)生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生希望獲得增加對理財規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對已有金融、經(jīng)濟(jì)、管理類課程的認(rèn)識，而理工類和醫(yī)學(xué)類等其他非財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生則想通過對理財課程的學(xué)習(xí)，了解投資的基本知識，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規(guī)劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點(diǎn)，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，這些知識都已經(jīng)了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學(xué)生就會認(rèn)為再學(xué)已經(jīng)學(xué)過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉(zhuǎn)向厭倦情緒。目前各個高校開設(shè)《個人理財》課程的專業(yè)多是財經(jīng)類，因此，教材內(nèi)容體系的不完善，影響了教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生理財能力的實(shí)際提升。

（二）課程定位并不恰當(dāng)。

《個人理財》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現(xiàn)。財經(jīng)類專業(yè)的課程設(shè)置中，綜合性強(qiáng)的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計(jì)、稅收、管理等方面的專業(yè)知識，將其作為學(xué)生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點(diǎn)來看，知識綜合性強(qiáng)需要一定的教學(xué)課時讓學(xué)生融會貫通，實(shí)務(wù)性強(qiáng)需要學(xué)生多實(shí)際操作，結(jié)合自己的生活理財多體會、多實(shí)踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學(xué)生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認(rèn)識的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）過多重視理論教學(xué)。

目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學(xué)課時使得實(shí)踐教學(xué)課時捉襟見肘，而強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)又會使學(xué)生的知識整合度欠缺，加上實(shí)踐教學(xué)相對于理論教學(xué)還存在一定的難度，所以重視理論教學(xué)成為有限課時內(nèi)的理性選擇。

除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內(nèi)容外，就筆者的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)來看，這類綜合性較強(qiáng)的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識較強(qiáng)，但教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足，對不同知識之間的銜接轉(zhuǎn)換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實(shí)際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學(xué)生而言，如果年輕教師理論教學(xué)與學(xué)生實(shí)際需求結(jié)合不緊密，學(xué)生對該課程的興趣會快速下降。

（四）教學(xué)案例較為簡單個人理財課程教學(xué)中，案例教學(xué)是必不可少的重要環(huán)節(jié)。

作為生活情景的簡化模擬，案例教學(xué)能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財知識準(zhǔn)備，情景設(shè)置過于簡單，使學(xué)生對案例本身的認(rèn)同度不高。

除了個別教材在最后一章設(shè)置綜合性很強(qiáng)的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結(jié)合在一起的案例不多。這也導(dǎo)致對案例本身的問題設(shè)置等一系列引導(dǎo)性的思考還欠深入。

四、個人理財課程教學(xué)的對策。

（一）加強(qiáng)調(diào)查研究，注重學(xué)生理財能力培養(yǎng)。

經(jīng)濟(jì)社會的快速變化影響著大學(xué)生的理財觀念和認(rèn)識，大學(xué)生群體的財商也在不斷發(fā)生變化，個人理財課程教學(xué)需要加強(qiáng)大學(xué)生理財觀念和能力的調(diào)查研究。來自不同經(jīng)濟(jì)條件的家庭的大學(xué)生，理財觀念和經(jīng)驗(yàn)存在很大的差別。所學(xué)專業(yè)不同的大學(xué)生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設(shè)置簡單的理財課程需求調(diào)查問卷，對大學(xué)生學(xué)習(xí)該課程的目的和動機(jī)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，以便摸清大學(xué)生的實(shí)際理財狀況，能展開有針對性的教學(xué)。在實(shí)際教學(xué)過程中，應(yīng)注重學(xué)生參與案例討論和課外閱讀或?qū)嵺`活動的信息反饋，注重學(xué)生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財習(xí)慣，使大學(xué)生的理財能力能夠不斷提高。

（二）對個人理財課程重新定位。

解決個人理財教學(xué)中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過延長教師的授課時數(shù)，可以有充分的教學(xué)時間使理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)兩者兼顧，會吸引經(jīng)驗(yàn)豐富的教師加入到理財課程教學(xué)中來，他們的經(jīng)驗(yàn)和能力能夠縮短學(xué)生對該課程的理解過程，更能適應(yīng)學(xué)生的理財需求。課程的重新定位也有助于強(qiáng)化學(xué)生對該課程的理解和認(rèn)識，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，特別是對一些財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生，會加大對理財規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動學(xué)習(xí)的動力增強(qiáng)，切實(shí)提高其適應(yīng)職業(yè)崗位需求的能力和水平。

（三）加大個人理財課程實(shí)踐教學(xué)力度。

加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結(jié)合大學(xué)生自身的消費(fèi)和理財活動，可以引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應(yīng)類型的理財規(guī)劃，通過相互討論交流理財信息，提高實(shí)際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進(jìn)學(xué)生理財學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請職業(yè)理財規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財規(guī)劃講座，使學(xué)生對實(shí)際的、前沿的理財業(yè)務(wù)知識有更深的認(rèn)識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀，實(shí)際感受理財業(yè)務(wù)的運(yùn)營流程，體驗(yàn)理財文化，加深對實(shí)際理財市場的切身感受。

（四）注重教學(xué)案例的綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性。

在理財教學(xué)中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、身邊的案例等搜集，并進(jìn)行加工，以適合教學(xué)需要?？梢赃x擇從綜合性較強(qiáng)的案例中刪減不必要的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學(xué)生的理財能力有直接應(yīng)用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進(jìn)行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規(guī)劃的邏輯性，設(shè)置問題要循序漸進(jìn)，既能回顧已學(xué)知識，又能引導(dǎo)到新學(xué)的理財知識上。

另外，在實(shí)際教學(xué)過程中，教師要結(jié)合學(xué)生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性，不斷整理財案例庫，增強(qiáng)案例教學(xué)的生命力，使之能對提高學(xué)生的理財能力提供切實(shí)的幫助。

參考文獻(xiàn)：

[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[j].北京日報，轉(zhuǎn)載于搜狐網(wǎng)，2008- 01- 09.

篇2

關(guān)鍵詞：當(dāng)代青年人；科學(xué)理財

隨著我國改革開放的深入發(fā)展，人們的生活水平大幅提高，收入也有了明顯的增加。人們越來越強(qiáng)烈地感受到財富的力量，它在很大程度上改變了人們的生活，給人們帶來了快樂。但是，人們在追求財富享受快樂的同時也必須為自己的生活和所擁有的財富考慮。特別是青年人，正處在人生的起步階段，為自己的財富人生做合理的規(guī)劃是對未來優(yōu)質(zhì)生活的保證，有助于人生理想和自我價值的實(shí)現(xiàn)。

一、當(dāng)代青年人理財?shù)默F(xiàn)狀和存在的問題

（一）理財觀念模糊不清存在誤區(qū)

青年人是未來社會的主人，他們大部分人是剛剛參加工作，有的還是在校學(xué)生，手中沒有太多的積蓄，所以很多人認(rèn)為理財是有錢人的事與自己無關(guān)。還有一部分人受我國傳統(tǒng)文化的影響，“金錢是萬惡之源”的思想根深蒂固，他們視錢財如糞土，蔑視財富，不屑談理財；還有的則片面的認(rèn)為，理財就是積累更多的金錢，一切都以金錢為中心，一味地追求金錢利益。其實(shí)，金錢本身并不是最終目標(biāo)，它只是幫助我們實(shí)現(xiàn)某個具體目標(biāo)的工具而已。

（二）生活環(huán)境優(yōu)越追求物質(zhì)享受，個人消費(fèi)隨意性大

80后的青年人是伴隨著改革開放的步伐一起長大的。優(yōu)越的生活環(huán)境讓他們沉迷于享受，老一輩人艱苦樸素的優(yōu)良作風(fēng)被拋在了腦后。他們吃要好的、穿要好的，崇尚高檔的消費(fèi)品，有人喜歡“今朝有酒今朝醉”，是名副其實(shí)的“月光族”，有人傾向于超前消費(fèi)，所謂“花明天的錢，圓今天的夢”。有時相互之間還有意無意地進(jìn)行攀比，工資根本滿足不了其開銷。

（三）缺乏理財知識，盲目投資

在我國，金融投資的方式各式各樣，在青年人中比較流行的投資方式主要是股票投資和基金投資，他們很多人是在看到別人取得成功之后，自己也加入了炒股、炒基金的隊(duì)伍。由于自身缺乏專業(yè)知識，在未弄清市場動態(tài)和投資風(fēng)險的情況下盲目地、集中地進(jìn)行投資，一心想著賺錢。結(jié)果事與愿違，不但沒有賺錢反而嚴(yán)重虧損。

（四）干擾因素多，理財行動不力

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，很多青年人都認(rèn)識到了理財?shù)闹匾?，紛紛為自己制定了理財?jì)劃。但是由于當(dāng)今社會競爭激烈，青年人在工作、感情、家庭方面遇到了這樣或那樣的困難，分散了其精力，理財計(jì)劃僅僅停留在口頭上，未付諸實(shí)際的行動，個人財富也得不到有效的積累。

二、對當(dāng)代青年人理財?shù)慕ㄗh

（一）要轉(zhuǎn)變理財觀念

當(dāng)今世界瞬息萬變，人們的思想觀念也要與時俱進(jìn)緊跟時代潮流，不能再以過去的標(biāo)準(zhǔn)來看待個人理財，要充分認(rèn)識到理財?shù)闹匾院蛣?chuàng)造財富的意義，要正確理解財富的存在價值，它是人類文明程度的象征，是人類智慧和汗水的結(jié)晶。要尊重財富，在全社會形成一個健康的、科學(xué)的、積極向上的理財觀念。

（二）要制定合理的理財規(guī)劃

凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。理財是一項(xiàng)長期的經(jīng)濟(jì)活動，要想取得預(yù)期的結(jié)果，就必須制定相應(yīng)的理財計(jì)劃。青年人最大的資本就是年輕，各項(xiàng)事業(yè)處正于打基礎(chǔ)階段。將來都要面對結(jié)婚、買房、買車、子女教育、退休養(yǎng)老等等事情，如果不及早進(jìn)行規(guī)劃，難免會給自己帶來一定的經(jīng)濟(jì)問題。因此，可以根據(jù)事情的輕重緩急分別制定短期計(jì)劃、中期計(jì)劃和長期計(jì)劃，并且在日常的生活中切實(shí)落實(shí)理財計(jì)劃，這樣有助于自己人生目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（三）要學(xué)習(xí)理財知識

許多青年人的理財知識是在日常的生活中總結(jié)積累的，有的是從父母那里學(xué)來的，有的是從朋友那里聽說的，雜亂無章，缺乏一定的合理性。因此，在日常的工作學(xué)習(xí)中要有計(jì)劃的學(xué)習(xí)一些投資理財方面的書籍，經(jīng)常了解國家的宏觀政策和國際的經(jīng)濟(jì)動態(tài)，向有理財經(jīng)驗(yàn)的人請教。結(jié)合自身的實(shí)際，形成自己的理財理念，制定一套適合自己的理財計(jì)劃。

（四）要學(xué)習(xí)投資知識，掌握投資技能

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，社會上的金融投資方式層出不窮，主要有股票投資、基金投資、保險投資、債券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資等等。鑒于青年人手中擁有的有限資金，可以先進(jìn)行小額的投資。但是也要注意，在投資時不能盲目，不能把“雞蛋”都放在一個籃子里，不要熱衷于高回報投資，要明白投資并不意味著一定能賺錢，要有承受一定投資風(fēng)險的心理準(zhǔn)備。

（五）要養(yǎng)成良好的生活、消費(fèi)習(xí)慣

勤儉節(jié)約是中華名族的優(yōu)良傳統(tǒng)，每一個青年人都應(yīng)該繼承和發(fā)揚(yáng)，不要一味地追求物質(zhì)享受。要懂得理性消費(fèi)，學(xué)會控制自己的欲望。要從點(diǎn)滴做起，養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣。當(dāng)然，追求美好的生活是每個人都向往的事情，但不能以此作為自己奢侈消費(fèi)的借口，從而影響了理財計(jì)劃的實(shí)施。

理財正受到越來越多人的關(guān)注，已經(jīng)成為人們經(jīng)濟(jì)生活的重要組成部分，它雖不能使每個人都成為富翁，但是它可避免或減輕個人、家庭承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，改善人們的生活條件。因此，青年人要及早制定科學(xué)合理的理財規(guī)劃，為自己的生活提供保證，為各項(xiàng)事業(yè)提供資金保障，以便早日實(shí)現(xiàn)自己人生理想，體現(xiàn)自我價值。

參考文獻(xiàn)：

1、余學(xué)斌,胡小云,劉錚,朱新玲.當(dāng)代大學(xué)生理財教育研究[J].時代經(jīng)貿(mào),2008(7).

2、賈秀妍.新形勢下個人理財問題研究[J].中國農(nóng)業(yè)會計(jì),2008(10).

篇3

1.在校大學(xué)生的融資與理財涵義

理財不是富人的專利，而是一套任何人都可以學(xué)習(xí)的技術(shù)和方法。一項(xiàng)調(diào)查表明，幾乎100%的人在沒有自己的理財規(guī)劃的情況下，一生中損失的財產(chǎn)從20%到100%不等。因此，對大學(xué)生來講個人理財?shù)姆秶ǎ?賺錢，用錢，存錢，借錢，省錢，護(hù)錢。

融資就是資金的籌集。大學(xué)生目前手里可支配的金錢比較少，一般的融資途徑就是從父母手上或者在外兼職打工所得。

綜上所述，筆者認(rèn)為，在校大學(xué)生融資與理財?shù)拇_切涵義便是――在父母提供的生活費(fèi)的基礎(chǔ)上，找到更好的融資途徑，掌握科學(xué)的理財方式，使自己順利完成學(xué)業(yè)的一切費(fèi)用得到科學(xué)、充分地管理與配置。

2.為什么要融資與理財

現(xiàn)在家長給孩子生活費(fèi)一般有兩種方式，一種是一學(xué)期生活費(fèi)一次性給全，另一種是按月定時給。相對而言，一次性給付的情況比較普遍，也因此，不少學(xué)生開學(xué)之后前兩個月手頭掌握的資金還比較可觀。但由于大部分同學(xué)在掌握較多資金時不能把握好花錢的分寸，無計(jì)劃消費(fèi)較多，往往導(dǎo)致學(xué)期期末時出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”。大部分學(xué)生每月花費(fèi)都會超支。家長一次性給付一學(xué)期生活費(fèi)的同學(xué)是這個月沒過完就開始花下個月的錢；一個月分配一次“軍餉”的同學(xué)到月末就要靠借錢度日。很少大學(xué)生有理財觀念。一名大學(xué)生說：“每個月的錢就是那么稀里糊涂花的，花沒了才知道這個月還沒過完。至于下個月，要不厚著臉向家里要，要不就先借著?！比缃窈芏啻髮W(xué)生都覺得“錢不夠花”，最積極的解決辦法是設(shè)法增加收入以彌補(bǔ)資金不足的尷尬［2］。所以在校大學(xué)生除了要樹立正確的理財觀念，同時也要學(xué)會融資。

3.融資的途徑

作為在校大學(xué)生，融資的主要途徑有獎學(xué)金、助學(xué)貸款、勤工助學(xué)、高等學(xué)校助學(xué)金、困難補(bǔ)助和學(xué)費(fèi)減免、社會資助。

獎學(xué)金：是指政府、學(xué)校和社會資助機(jī)構(gòu)為表彰和鼓勵品學(xué)兼優(yōu)學(xué)生而設(shè)立的獎勵資金,獎金額度在500－2000元，學(xué)生獲獎比例在15%－35%之間，這其中包括了一定比例的貧困學(xué)生。但貧困生獲獎比例僅占5%左右。助學(xué)貸款：助學(xué)貸款是為了解決高校經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生無力支付學(xué)費(fèi)，生活費(fèi)而發(fā)放的財政貼息貸款，它是一種運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段資助高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)的重要形式。勤工助學(xué) 勤工助學(xué)又稱之為勤工儉學(xué)。勤工助學(xué)是指政府或?qū)W校主動為學(xué)生提供就業(yè)機(jī)會(通常是校園內(nèi)的工作或社會公益工作),使學(xué)生從中獲得收入維持大學(xué)生活。高等學(xué)校助學(xué)金：高等學(xué)校助學(xué)金是國家為了激勵高校學(xué)生刻苦學(xué)習(xí)、奮發(fā)向上,幫助貧困學(xué)生解決在校期間的學(xué)習(xí)和生活費(fèi)用。困難補(bǔ)助和學(xué)費(fèi)減免：在資助貧困生的實(shí)際工作中，經(jīng)常會碰到臨時的、緊急的困難情況，針對這些特殊情況，各高校都設(shè)立了新生入學(xué)“綠色通道”、制定了特困補(bǔ)助、特困減免辦法。社會資助：社會資助是社會各界為了不使貧困生因?yàn)榻?jīng)濟(jì)困難失學(xué)而提供的另一種資助方式。

二、美國在校大學(xué)生融資與理財?shù)臓顩r

在美國，理財教育被稱為“從3歲開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”，這個理財教育計(jì)劃被細(xì)分到了各年齡段。因?yàn)樯鐣幕牟灰粯?，美國的大學(xué)生一般到了18歲之后，都是相對獨(dú)立的。他們從小是跟父母生活在一起，但是進(jìn)入大學(xué)之后，他們就會脫離家庭，到外面去生活，所以在這種情況之下，他們自己獨(dú)立去理財，很多人大學(xué)的學(xué)費(fèi)是自己賺的，還有很多是通過獲得學(xué)校的獎學(xué)金。

在美國，大學(xué)生學(xué)習(xí)進(jìn)入股市和債券市場比較常見，不過大多數(shù)學(xué)生不會整天泡股市，而是通過買基金等方式來學(xué)習(xí)理財。美國大學(xué)生們上大學(xué)后很多人不會再伸手跟父母要錢，更不用說是要錢去炒股了。

三、我國在校大學(xué)生融資與理財存在的問題成因分析

1.缺乏社會、學(xué)校、家庭的支持

大多數(shù)農(nóng)民、外出打工者都不贊成大學(xué)生融資理財，他們拿自身做例子，強(qiáng)調(diào)學(xué)歷、知識的重要性。其中有一個年僅18歲的打工者說：“上學(xué)的時候盼著闖社會打工，現(xiàn)在打工了，才后悔當(dāng)初沒有好好的學(xué)習(xí)?！彼嬲]大學(xué)生要好好的學(xué)習(xí)，學(xué)業(yè)扎實(shí)了才能提高自我競爭力。醫(yī)生、鄉(xiāng)村教師以及城鎮(zhèn)工作的人員，他們中80.0%以上的人認(rèn)為在校生到社會上創(chuàng)業(yè)必然要分散精力，不能很好的完成自己的首要任務(wù)――學(xué)業(yè)。其中有一位企業(yè)經(jīng)理說：“事實(shí)上在公司招聘中，工作經(jīng)驗(yàn)固然很重要，但還是很注重學(xué)生的專業(yè)成績的”。而諸如工人、售貨員等人當(dāng)中有83.0%的人認(rèn)為大學(xué)生還是應(yīng)該安分守己、努力學(xué)習(xí)，理由是“知識才是決定一切的基礎(chǔ)”。社會環(huán)境不支持大學(xué)生融資與理財，盡管國家對于大學(xué)生融資理財在政策上有所傾斜，但是對于一些實(shí)際的便利，如資金的籌集等方面還沒有具體的政策。周圍環(huán)境的態(tài)度（80%以上不支持在校大學(xué)生融資理財）對在校大學(xué)生融資理財者起到了一定的負(fù)面影響。

高校對大學(xué)生融資理財?shù)牡膽B(tài)度是：既不支持也不反對。融資理財并沒有被獨(dú)立為教育中的一個部分，它只是被歸為社會實(shí)踐中的一項(xiàng)活動而已。學(xué)校鼓勵大學(xué)生參與社會實(shí)踐，希望大學(xué)生能夠通過社會實(shí)踐了解社會，積累社會經(jīng)驗(yàn)，前提是不影響學(xué)業(yè)，兼顧學(xué)業(yè)。各大高校對在校大學(xué)生融資理財?shù)牟恢匾暋⒌驼{(diào)態(tài)度間接影響了大學(xué)生融資理財?shù)臒崆?。此外，高校對于融資理財教育，普遍處于初級階段，理財課程的相對缺乏，融資培訓(xùn)的缺失，對在校大學(xué)生融資理財者來說又是一個致命的限制條件。

許多家長始終認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補(bǔ)償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。

2.需要融資的貧困生缺乏相關(guān)知識及觀念

由于經(jīng)濟(jì)困難，一些貧困生的學(xué)業(yè)受到了影響，有的學(xué)生湊不齊學(xué)費(fèi)報到；有的新生報到時交完學(xué)費(fèi)就只剩下一個月的生活費(fèi)；有的則為了賺取學(xué)費(fèi)而四處打工賺錢。經(jīng)濟(jì)上的重負(fù)使一些人無心學(xué)業(yè)，還制約了貧困生在提高自身全面素質(zhì)?，F(xiàn)在執(zhí)行國家助學(xué)貸款中,高校不乏有這么一種現(xiàn)象,就是家境困難的學(xué)生由于沒有建立起信貸消費(fèi)觀念,或是出于種種顧慮不去申請貸款，意識超前的非貧困生卻去積極申請貸款,于是出現(xiàn)了貧困生不貸款,而貸到款的學(xué)生卻不貧困或不足貧困的現(xiàn)象,這既導(dǎo)致國家助學(xué)貸款資源配置不合理,浪費(fèi)了有限的貸款資源,又違背了國家資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的初衷。

3.在校大學(xué)生缺乏自主融資的客觀環(huán)境

目前我國大學(xué)生融資明顯存在著“高門檻”。貸款的申請相對較難；一般的企業(yè)也不愿意招聘在假期或周末打短工的大學(xué)生們。

關(guān)鍵問題是，大學(xué)生很難找到融資對象，找到一個就像發(fā)現(xiàn)了救命稻草一樣，根本就沒有討價還價的余地，這樣的融資肯定會給后續(xù)工作帶來很多麻煩。出現(xiàn)這種問題的主要原因是信息不對稱，因此大學(xué)生本身一定要加強(qiáng)對融資市場的信息收集與整理，在掌握大量的情報資料的前提下做出最優(yōu)的選擇。

4.在校大學(xué)生理財消費(fèi)的新趨勢

（1）追求時尚、強(qiáng)調(diào)人際交往

“手機(jī)、筆記本電腦、MP3一樣都不能少?！闭{(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費(fèi)的同時，他們也強(qiáng)調(diào)人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費(fèi)原則。

（2）大學(xué)生“月光族”

調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費(fèi)基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81％，有200元以上節(jié)余的僅占1％。對于節(jié)余的錢，45％的同學(xué)選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月費(fèi)用。

（3）大多數(shù)人理財觀念淡薄，財商不高

沒有堅(jiān)持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習(xí)慣。

四、在校大學(xué)生融資與理財建議

1.充分發(fā)揮個人、學(xué)校、社會的力量融資

貧困生首先應(yīng)該在思想上認(rèn)識到要充分發(fā)揮個人、學(xué)校及社會的力量融資來順利完成學(xué)業(yè)。助學(xué)金是贈予式無償資助，有的貧困大學(xué)生得到助學(xué)金資助時會感到無形的精神嚴(yán)厲。［5］這樣的想法是不成熟的。大學(xué)生本身也應(yīng)該確立應(yīng)有的信用度，自強(qiáng)自立和誠實(shí)守信，熟悉市場經(jīng)濟(jì)的基本理論，這樣對助學(xué)貸款的申請有很大的幫助。要明白,國家、社會和學(xué)校對貧困生所采取的救助措施都是善意的。此外，企業(yè)、社會對大學(xué)生勤工助學(xué)工作的認(rèn)識和支持力度應(yīng)該加強(qiáng)?，F(xiàn)實(shí)與“立足學(xué)校、輻射社區(qū) ,形成點(diǎn)、線、面相結(jié)合”的勤工助學(xué)理想格局還相距甚遠(yuǎn)。勤工助學(xué)工作的開展也需要調(diào)動多方力量 ,需要多方面配合協(xié)調(diào)。高校充分發(fā)揮個人,學(xué)校,社會的力量融資，努力拓展資金來源渠道，保證學(xué)生得到公平的資助，確立相關(guān)的監(jiān)測機(jī)制，為貧困生創(chuàng)造更完善的融資渠道。

2.合理的消費(fèi)理財

合理的消費(fèi)理財不外乎四個字:開源、節(jié)流。相比之下，“節(jié)流”是大學(xué)生消費(fèi)理財?shù)年P(guān)鍵。下面幾點(diǎn)是對大學(xué)生理財?shù)慕ㄗh：第一，做好整體規(guī)劃。每個月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應(yīng)該計(jì)劃外支出,如外出、購書等。做好個人財務(wù)賬本。第二，養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣。可以有計(jì)劃地將自己不用的錢存成三個月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計(jì)劃有規(guī)律地進(jìn)行支取，最大程度上實(shí)現(xiàn)資金的有效配置。第三，樹立勤儉意識，不該花的錢一分也不能亂花。除了4年間的學(xué)費(fèi)2萬元、基本生活費(fèi)（吃飯、學(xué)習(xí)資料錢按600元/月計(jì)）約2萬元，建議額外支出部分或者全部由學(xué)生通過打工掙得。不要盲目追求所謂的“高品位”，這會引起高消費(fèi)，不適合學(xué)生的實(shí)際。第四，學(xué)會精打細(xì)算。大學(xué)生活的消費(fèi)中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等，在很多大商場換季衣服都會低折扣銷售。第五，學(xué)會記賬和編制預(yù)算。這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。堅(jiān)持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出。第六，勤工儉學(xué)。在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。這種融資理財增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。

3.在校大學(xué)生具體的理財計(jì)劃

這里我做了份每月600元計(jì)劃，能讓大學(xué)生合理地支出費(fèi)用。

伙食費(fèi)：早飯3元；男生中飯和晚飯各6元；女生5元左右。這樣每月正?；锸迟M(fèi)在240元―360元。這不包括在外用餐。本地學(xué)生這一開支要少很多。為了保證自己每個月正常的伙食費(fèi)，在拿到生活費(fèi)的時候第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。

交際費(fèi)：這方面的花費(fèi)應(yīng)該很少，平均每月控制在30元。

交通費(fèi)：按一周出去2次計(jì)算，一個月約20元。 服裝費(fèi)用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項(xiàng)上的花費(fèi)要少一點(diǎn)。真正需添置大件的一般由家長承擔(dān)。通訊費(fèi)：30元-50元。 護(hù)理和日用品花費(fèi)：每月正常有50元到90元的結(jié)余，最多可結(jié)余190元。一學(xué)期5個月可以有250元-950元的結(jié)余。

合理存款：大學(xué)生運(yùn)用儲蓄有兩種情況。第一是父母一次性給全了一學(xué)期的生活費(fèi)。按我們既定標(biāo)準(zhǔn)，一學(xué)期生活費(fèi)為3000元。專家的建議是：學(xué)生拿了錢后可以這樣分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因?yàn)槟壳般y行最低定期存款期限為3個月，要保證定期存款不動，就要保證期間的每月花費(fèi)，即前3個月每月計(jì)劃600元得有保證，那么可以用來存3個月定期的有2個月的錢，共計(jì)1200元。前3個月的花費(fèi)可以存定活兩便，然后每月如有結(jié)余可以存入賬戶。 第二是父母每月會按時給孩子生活費(fèi)。學(xué)生可以自己在銀行開一個儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期從生活費(fèi)中拿出20-30元存入銀行，這樣一學(xué)期下來也有100-150元的結(jié)余。而且這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力。還有一種方法，就是把每個月用剩下來的錢全部存入銀行，這種以少聚多的儲蓄方式很值得學(xué)生采用。

需要提醒廣大學(xué)子的是，閑錢盡量少裝進(jìn)口袋，平時夠用就行了，真正使用錢的時候再到銀行去取。學(xué)生在外面買東西的時候要堅(jiān)持以現(xiàn)金付賬，盡量少用銀行卡，用卡輕輕一刷就完了，“省略”了人們掏錢包看鈔票購物量力而行的思考過程。此外，在校大學(xué)生也不要盲目融資，要認(rèn)清自己是否適合融資理財，對自己的還款能力進(jìn)行詳細(xì)評估，做一個誠信之人這是當(dāng)下大學(xué)生之要務(wù)。

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