導(dǎo)語：如何才能寫好一篇簡述理財規(guī)劃的內(nèi)容，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【關(guān)鍵詞】第三方理財；獨立性；專業(yè)化

自1978年我國實施經(jīng)濟(jì)體制改革開放以來，國家一系列改革開放經(jīng)濟(jì)政策的制定和實施，使國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)了30余年的高速增長，已成為世界上經(jīng)濟(jì)增長最快的國家。隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速的發(fā)展，人們的生活水平和收入有了大幅的增加，可供個人支配的財富逐漸增長。因此，如何對所增加的財富進(jìn)行更好的管理和運用并使其不斷增值備受廣泛關(guān)注，成為人們越來越關(guān)注的熱點問題。由此，“理財”在人們心目中的地位逐漸提高，并與“掙錢”不分伯仲。

隨著金融體制改革的不斷發(fā)展，金融市場逐步放開，人們可以選擇的投資方式日益增多，各類理財工具也在競爭中推陳出新，不斷擴(kuò)展著個人投資理財?shù)目臻g，包括銀行在內(nèi)的各家金融機(jī)構(gòu)都為了搶占客戶市場，提高理財服務(wù)而絞盡腦汁，以獨立中介身份為客戶服務(wù)的第三方理財也“殺”入了理財市場。

一、我國第三方理財市場的現(xiàn)狀

所謂第三方理財是指由獨立于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司和信托公司等金融機(jī)構(gòu)之外的中介理財顧問機(jī)構(gòu)為家庭或企業(yè)提供的綜合性理財規(guī)劃服務(wù)。與傳統(tǒng)模式下的金融理財服務(wù)相比第三方理財是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，也不僅僅代表消費者的利益，在嚴(yán)格地分析了客戶自身財務(wù)狀況和理財需求的基礎(chǔ)上提供綜合性理財服務(wù)；這種服務(wù)不僅僅局限在為投資者提供某個特定的金融理財市場、特定金融機(jī)構(gòu)以及特定金融理財產(chǎn)品上的服務(wù)，而是根據(jù)客戶的實際情況為客戶量身制定理財規(guī)劃方案，而這些理財方案會涉及到投資、稅收、養(yǎng)老、收藏和財產(chǎn)分配等多方面的內(nèi)容。

第三方理財是金融市場發(fā)展到一定階段的必然結(jié)果，最早出現(xiàn)在歐美等發(fā)達(dá)國家，發(fā)展至今已經(jīng)有多年的歷史，并且已形成了較為成熟的市場體系。10年前在我國臺灣、香港等地區(qū)起步，目前的發(fā)展也十分迅猛。2006年5月作為國內(nèi)第一家理財事務(wù)所的北京優(yōu)先理財事務(wù)所開始運作，標(biāo)志著第三方理財正式走向了國內(nèi)理財市場，但第三方理財業(yè)務(wù)在內(nèi)地的發(fā)展還處在萌芽期。

招商銀行和貝恩管理顧問公司在其聯(lián)合的《2011中國私人財富報告》中預(yù)測，2011年中國私人財富市場仍將保持增長勢頭，這為我國第三方理財服務(wù)市場的發(fā)展奠定了堅實的市場基礎(chǔ)。伴隨著高凈值人群的快速增長，單一金融機(jī)構(gòu)和單一理財產(chǎn)品再也無法滿足投資者對金融資產(chǎn)選擇的需求，獨立第三方理財服務(wù)也已逐漸進(jìn)入了專業(yè)化、個性化服務(wù)的新時代。與此同時，據(jù)有關(guān)部門在上海、北京、廣州三個城市開展的理財需求調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣，更有41%的被調(diào)查者表示需要專業(yè)的個人理財服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士還估計，2013年全國的個人理財市場規(guī)模將達(dá)到8000億元人民幣，第三方理財在我國呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、我國第三方理財市場的特征

由于第三方理財所提供的理財服務(wù)是基于中立立場，能夠根據(jù)客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，進(jìn)行橫跨金融各行業(yè)的綜合理財規(guī)劃服務(wù)，因而充分體現(xiàn)了金融混業(yè)經(jīng)營或金融交叉營銷的核心價值，在本質(zhì)上區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)提供的理財服務(wù)，具有獨特的優(yōu)勢，具體表現(xiàn)為：

1.理財機(jī)構(gòu)和理財服務(wù)的獨立與公正性

獨立公正性是第三方理財最大的特點。由于第三方理財是獨立的中介理財機(jī)構(gòu)，沒有自己獨立的理財產(chǎn)品，它能夠免受任何金融機(jī)構(gòu)的干預(yù)和限制，對各個金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品進(jìn)行客觀地分析比較，并且所作的理財規(guī)劃方案也能根據(jù)客戶的財務(wù)情況和市場環(huán)境的變化作出及時的調(diào)整，從而保證顧問或理財建議的公正性。因此第三方理財能夠更好地、客觀公正地為客戶提供咨詢顧問和理財策劃服務(wù)。

2.體現(xiàn)了金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的核心價值

一直以來，我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，導(dǎo)致傳統(tǒng)理財服務(wù)的理財手段比較單一。第三方理財機(jī)構(gòu)則在分析客人的理財需求和實際的財務(wù)狀況以后為客戶提供全方位服務(wù)，涵蓋的金融產(chǎn)品包括證券、基金、債券、保險等，還包括傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，甚至還包括如果客人需要的話在海外市場投資該如何安排。第三方理財?shù)臉I(yè)務(wù)范圍彌補(bǔ)了客戶對金融機(jī)構(gòu)的信息理解和利用中的不對稱和不平等問題，使客戶能有效地規(guī)避信息傳輸過程中的風(fēng)險，真正做到讓理財產(chǎn)品為客戶所用。因此，第三方理財業(yè)務(wù)能為客戶提供更豐富的理財手段。

3.體現(xiàn)出客戶利益最大化的原則

傳統(tǒng)“理財服務(wù)”中，由于客戶資產(chǎn)的保值增值狀況與提供理財服務(wù)一方的收入來源并沒有直接關(guān)系，因此不可避免地會以銷售金融產(chǎn)品為主，存在“王婆賣瓜”式的促銷模式。同其他理財顧問提供具體投資建議或售賣金融產(chǎn)品不同，第三方理財提供的是總體的理財規(guī)劃戰(zhàn)略與方案，側(cè)重的是量身定做和個性化。另外，獨立理財顧問不是不可以銷售產(chǎn)品，關(guān)鍵點在于其收入來源直接與客戶資產(chǎn)的保值增值相關(guān)，更能體現(xiàn)客戶利益最大化原則，這是第三方理財業(yè)務(wù)較傳統(tǒng)理財方式最突出的優(yōu)勢。

4.傳導(dǎo)科學(xué)的理財觀念

現(xiàn)在一提起“理財”，人們馬上就會想到通過“投資”、“理財”實現(xiàn)“賺錢”或“增值”的目的。其實，這是對“理財”的片面理解。通過第三方理財實現(xiàn)引導(dǎo)客戶走出對理財?shù)睦斫庹`區(qū)。這種以服務(wù)為導(dǎo)向的理財服務(wù)，摒棄了產(chǎn)品售賣的“一錘子買賣”的短期利益，更關(guān)注客戶的長期理財利益，明確真正的理財重點是如何為個人或者家庭制定長期的理財規(guī)劃和方案。

三、我國第三方理財市場的困境

正如一些專業(yè)人士指出的，雖然第三方理財已"殺"入市場，參與競爭，但要想在競爭中占有一席之地還有很長一段路要走。伴隨著理財市場的不斷成熟，當(dāng)前仍然存在一些問題制約著我國第三方理財市場的發(fā)展，使其發(fā)展仍舊處于理財市場的夾縫中。

（一）我國金融法律環(huán)境對第三方理財市場的限制

目前中國金融業(yè)實行的是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式盡管銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)在各自領(lǐng)域內(nèi)的法律法規(guī)建設(shè)近年來不斷加強(qiáng)，但是第三方理財業(yè)務(wù)涉及金融市場的多個領(lǐng)域及各個領(lǐng)域之間的交叉，而涉及跨市場的金融產(chǎn)品交易中，并沒有明確的針對性法律、法規(guī)指引。因此，第三方理財業(yè)務(wù)的發(fā)展需要完備的法律法規(guī)環(huán)境來保證業(yè)務(wù)各方的利益、保障業(yè)務(wù)的規(guī)范與高效運作。

（二）缺乏復(fù)合型金融理財專業(yè)人才

第三方理財服務(wù)的復(fù)雜性以及個性化特征，不僅要求理財專業(yè)人才要對目前金融市場所有投資領(lǐng)域的理財產(chǎn)品十分熟悉，還要能夠根據(jù)客戶的具體情況作出合理的財務(wù)安排。鑒于中國金融專業(yè)教育的歷史與現(xiàn)狀，以及長期金融分業(yè)經(jīng)營環(huán)境下從業(yè)人員形成的思維慣性與從業(yè)經(jīng)驗，金融行業(yè)內(nèi)部的分割使得國內(nèi)理財領(lǐng)域的多數(shù)專家僅具備單個領(lǐng)域的投資經(jīng)驗，缺乏綜合理財?shù)慕?jīng)驗和能力，從而對第三方理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展產(chǎn)生不利影響。

（三）缺乏信用制度

信用是雙向的，不僅包括理財機(jī)構(gòu)自身的信用，還包括客戶自身的信用。我國個人理財市場的誠信程度普遍較低，表現(xiàn)為理財人員對個人客戶不誠信，也有一些個人客戶不能如實告知，而我國針對理財機(jī)構(gòu)的信用制度建設(shè)剛剛起步，針對客戶的個人信用制度建設(shè)還處在空白階段，這在很大程度上成為制約理財業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。

四、結(jié)束語

隨著我國金融市場的不斷成熟，第三方理財?shù)陌l(fā)展前景將會變得非常廣闊。盡管由于各方面的原因使我國第三方理財市場的發(fā)展受到一定的制約和困擾，但是其中確實蘊藏著良好的發(fā)展機(jī)會和廣闊的發(fā)展前景，相信第三方理財市場會成為我國理財市場發(fā)展過程中不可替代的角色。

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