導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇大學(xué)生的理財(cái)方式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

怎么沒(méi)有任何導(dǎo)入問(wèn)題的陳述？為何調(diào)查，目的和問(wèn)題是什么？

對(duì)于剛剛步入大學(xué)的人來(lái)說(shuō)，他們有著依照自己的消費(fèi)偏好、消費(fèi)習(xí)慣獨(dú)立支配生活費(fèi)的能力。由于不懂得如何理財(cái)，如何合理支配生活費(fèi)往往陷入過(guò)度消費(fèi)以至影響到正常生活的窘境。為了培養(yǎng)廣大學(xué)生投資理財(cái)觀(guān)念，樹(shù)立正確消費(fèi)觀(guān)，結(jié)合他們實(shí)際生活狀況對(duì)其理財(cái)提出合理化的建議，我們開(kāi)展了本次調(diào)查研究。

我們采取問(wèn)卷調(diào)查法，共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷345份，主體調(diào)查對(duì)象為南京航空航天大學(xué)金城學(xué)院在校學(xué)生及部分研究生。

初步得出以下結(jié)論：

第一，大學(xué)生除必要生活開(kāi)支外，資金仍有較大結(jié)余，存在理財(cái)空間。

第二，沖動(dòng)消費(fèi)廣泛存在于大學(xué)生之中，對(duì)理財(cái)?shù)拿舾行圆粡?qiáng)。

第三，大學(xué)生消費(fèi)金額集中，結(jié)構(gòu)成橄欖型。

第四，大學(xué)生消費(fèi)主體依然為飲食日常方面，理性消費(fèi)依然是主流。

調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示：南航金城學(xué)院學(xué)生生活費(fèi)普遍集中于1000～2000元之間，生活費(fèi)剛好夠用或略有結(jié)余者占84%，一半以上學(xué)生表示有自己的小金庫(kù)，由此可見(jiàn)半數(shù)以上大學(xué)生手頭較為寬松。分析消費(fèi)去向發(fā)現(xiàn)，伙食與日常用品支出普遍占據(jù)65%～85%的比重，社交娛樂(lè)方面支以18%的平均水平位居第二。大學(xué)生對(duì)品牌認(rèn)知度提高，對(duì)生活品質(zhì)追求提高，這一部分也占據(jù)相當(dāng)消費(fèi)額。六成以上同學(xué)表示自己偶有沖動(dòng)消費(fèi)但并不會(huì)影響正常生活，少部分同學(xué)會(huì)由于沖動(dòng)消費(fèi)導(dǎo)致生活費(fèi)入不敷出而向父母、同學(xué)求援或節(jié)衣縮食彌補(bǔ)漏洞。近半數(shù)的同學(xué)表示受奢侈攀比之風(fēng)的裹挾、媒體宣傳引誘時(shí)常有盲目消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)的行為，2.3%的同學(xué)曾通過(guò)各種渠道獲得貸款但都及時(shí)還清。部分學(xué)生消費(fèi)金額巨大，內(nèi)部存在明顯差異。

結(jié)果上來(lái)說(shuō)：

第一，大學(xué)生理性消費(fèi)為主流，理財(cái)為需求學(xué)習(xí)。

第二，大學(xué)生消費(fèi)水平明顯提高，消費(fèi)數(shù)額和方式差異較大。

第三，“攢錢(qián)”品牌消費(fèi)成主流。

二、大學(xué)生投資理財(cái)能力與渠道分析

（一）大學(xué)生理財(cái)意識(shí)薄弱，存在認(rèn)知誤區(qū)

在調(diào)查問(wèn)卷中，認(rèn)為自己理財(cái)能力較強(qiáng)的只占6.67%，理財(cái)方式則大量集中在銀行儲(chǔ)蓄和余額寶等理財(cái)app之中。有記賬節(jié)流行為的有76人。對(duì)于理財(cái)?shù)目捶ㄖ?，有些同學(xué)認(rèn)為自己資金緊張無(wú)財(cái)可理，有些覺(jué)得眾多理財(cái)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)性大，也有少部分學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)會(huì)耗費(fèi)大量的精力致使學(xué)習(xí)分。由此可以發(fā)現(xiàn)，大部分同學(xué)對(duì)于理財(cái)持相對(duì)激進(jìn)的觀(guān)念。學(xué)生們知道理財(cái)可以提高自己的生活質(zhì)量，但是理財(cái)包含很多方面，往小了說(shuō)就是開(kāi)源節(jié)流，理性消費(fèi)。

（二）大學(xué)生理財(cái)能力不強(qiáng)，方式單一，傾向于學(xué)習(xí)成本較低的理財(cái)方式

通過(guò)分析該院學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源，僅有2.6%的同學(xué)通過(guò)投資渠道獲得收入，具體的理財(cái)方式則局限于銀行儲(chǔ)蓄和余額寶生息，超過(guò)七成的大學(xué)生表示由于缺少相關(guān)知識(shí)，擔(dān)憂(yōu)投資風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題對(duì)股票投資望而生畏，在基金、債券投資方面淺嘗輒止，反映出大學(xué)生投資理財(cái)能力比較薄弱。對(duì)于目前采用的投資理財(cái)方式，余額寶等應(yīng)用app占了40.2%，銀行卡儲(chǔ)蓄在其次，占36.71%，記賬節(jié)流占12.62%，而采用股票債券的則很少，僅10%左右，可見(jiàn)余額??等app是目前投資理財(cái)?shù)闹髁鞣绞?，這是一股新興勢(shì)力，正一點(diǎn)點(diǎn)取代傳統(tǒng)的銀行卡儲(chǔ)蓄等方式在人們心目中的地位?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，股票，債卷等學(xué)學(xué)習(xí)成本高，鮮有人問(wèn)津。

三、大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀及存在問(wèn)題總結(jié)

經(jīng)由以上分析發(fā)現(xiàn)，該院半數(shù)以上大學(xué)生有意愿且有一定資金基礎(chǔ)進(jìn)行投資理財(cái)。

一是大學(xué)生在財(cái)務(wù)上缺少獨(dú)立性，行為模式?jīng)]有轉(zhuǎn)變，認(rèn)為有需要可以找父母，家長(zhǎng)也愿意為自己的孩子提供幫助，大學(xué)生也就沒(méi)有要自己準(zhǔn)備資金的必要，以家庭供給為主導(dǎo)、資金數(shù)量受限高因而對(duì)資金流動(dòng)性有較高要求。

二是大學(xué)生普遍缺乏相關(guān)理財(cái)投資知識(shí)，在這一方面缺乏一定的專(zhuān)業(yè)教育，都是以非專(zhuān)業(yè)的廣告、宣傳等渠道得以了解，加之資金數(shù)量限制故而對(duì)理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)健性有極強(qiáng)的偏好；傳統(tǒng)的認(rèn)為理財(cái)就是儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄就是存錢(qián)，對(duì)于何種儲(chǔ)蓄沒(méi)有概念，忽視了其他能夠獲得更多收益的途徑。

三是由于理財(cái)觀(guān)念薄弱，相關(guān)知識(shí)的欠缺，諸多理財(cái)方式對(duì)于大學(xué)生而言難以操作并且市場(chǎng)上針對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)極少，致使投資理財(cái)行為囿于儲(chǔ)蓄生息。

四是該院僅有6.67%的同學(xué)自認(rèn)為投資理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)。大部分人則認(rèn)為理財(cái)對(duì)他們來(lái)說(shuō)是一件很遙遠(yuǎn)的事，投資理財(cái)應(yīng)該是父母做的，在理財(cái)意識(shí)、理財(cái)渠道方面，經(jīng)管類(lèi)學(xué)生對(duì)比其他專(zhuān)業(yè)并未體現(xiàn)出任何優(yōu)勢(shì)，學(xué)校整體投資理財(cái)氛圍寡淡。

四、針對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀的建議

（一）社會(huì)層面針對(duì)高校大學(xué)生的理財(cái)特征設(shè)計(jì)出多元化的理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)足他們不同層次的需求

提高理財(cái)氛圍，出臺(tái)一些優(yōu)質(zhì)的財(cái)經(jīng)類(lèi)節(jié)目并在在電視廣播等媒體上提高財(cái)經(jīng)類(lèi)節(jié)目的占有率。提倡金融機(jī)構(gòu)與學(xué)校合作推出對(duì)大學(xué)生具有針對(duì)性的理財(cái)產(chǎn)品。

（二）大學(xué)生自我突破層面

1.端正理財(cái)觀(guān)念，理財(cái)目標(biāo)。大學(xué)生炒股、買(mǎi)基金、買(mǎi)理財(cái)?shù)?a href="http://www.wugjj.com/haowen/173336.html" target="_blank">方式進(jìn)行投資，并不是為了“一夜暴富”。參與理財(cái)最主要的動(dòng)機(jī)了解理財(cái)工具和“練手”，其次才是“提高個(gè)人生活水平”、“為下一步創(chuàng)業(yè)積累資金”等。

2.改善消費(fèi)習(xí)慣，提高理財(cái)意識(shí)。大學(xué)生嘗試自立，適當(dāng)?shù)膰L試兼職活動(dòng)對(duì)培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)有積極作用，有利于激發(fā)上進(jìn)心同時(shí)彌補(bǔ)錢(qián)不夠花的尷尬，制定生活預(yù)算并抽空整理開(kāi)支以掌握自己的資金去向，減少?zèng)_動(dòng)消費(fèi)，合理安排生活費(fèi)

3.豐富投資理財(cái)知識(shí)，進(jìn)行嘗試性投資行為。僅僅記賬節(jié)流的方式理財(cái)并不能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值和增值，大學(xué)生的資金量雖比較有限，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，但還是可以嘗試購(gòu)買(mǎi)一些中低風(fēng)險(xiǎn)、起點(diǎn)低、高流動(dòng)性、投資比較便捷的理財(cái)產(chǎn)品。了解一些高口碑的理財(cái)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)合適的理財(cái)產(chǎn)品，按照自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好分散投資，擺正心態(tài)謹(jǐn)慎操作。

（三）學(xué)院層面，營(yíng)造良好的投資理財(cái)氛圍

篇2

關(guān)鍵詞：大學(xué)生 互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)現(xiàn)狀 余額寶 策略研究

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.9

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2015）06-017-02

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指投資者或家庭通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲取商家提供的理財(cái)服務(wù)和金融資訊，根據(jù)外界條件的變化不斷調(diào)整其剩余資產(chǎn)的存在形態(tài)，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動(dòng)。進(jìn)入21世紀(jì)，現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)迅速發(fā)展，帶動(dòng)了電子商務(wù)、電子支付等互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的猛速發(fā)展。由此，第三方支付公司、電信運(yùn)營(yíng)商等非銀行金融機(jī)構(gòu)加快向支付結(jié)算、信用中介等傳統(tǒng)金融服務(wù)領(lǐng)域滲透?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在整個(gè)金融市場(chǎng)上扮演重要的角色，發(fā)揮著不可替代的作用。

隨著“余額寶”、“微信財(cái)付通”為首的高回報(bào)率互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)，包括百度、騰訊、阿里巴巴、網(wǎng)易、蘇寧等幾家中國(guó)最具影響力的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛推出自家理財(cái)產(chǎn)品。這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的新興理財(cái)產(chǎn)品看似與銀行傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有多大區(qū)別，但是憑借良好的流動(dòng)性以及高于銀行活期利率的收益率，吸引了大量理財(cái)者的注意。相較于銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的不穩(wěn)定的收益與風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品更接近于一種“傻瓜式”的理財(cái)方式，即以簡(jiǎn)單直接的回報(bào)率作為吸引廣大理財(cái)者的準(zhǔn)繩，極大程度的簡(jiǎn)化了操作過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)以及弱化了由于進(jìn)行投資非互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品而存在的不穩(wěn)定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

大學(xué)時(shí)代是賺取人生第一桶金的黃金時(shí)期，是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，大學(xué)生的可支配收入對(duì)于大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)有著重要影響。從總體來(lái)看，各高校設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)恼n程較少，大部分大學(xué)生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道獲取有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方面的有關(guān)知識(shí)，但是零星且不深入。大學(xué)生作為未來(lái)金融市場(chǎng)主力軍具有接受能力強(qiáng)、知識(shí)儲(chǔ)備豐富的特點(diǎn)，同時(shí)也存在風(fēng)險(xiǎn)控制及承受能力不足、易沉迷網(wǎng)絡(luò)的缺點(diǎn)。因此，研究大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)現(xiàn)狀并提出策略，引導(dǎo)大學(xué)生正確參與其中具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)現(xiàn)狀的調(diào)查過(guò)程

為研究大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)現(xiàn)狀，本著每一問(wèn)題都有特定的目的的原則設(shè)計(jì)了專(zhuān)門(mén)的調(diào)查問(wèn)卷。調(diào)查問(wèn)卷針對(duì)在校大學(xué)生，采用網(wǎng)上問(wèn)卷與紙質(zhì)問(wèn)卷并行的方式，共發(fā)放500份調(diào)查問(wèn)卷，有效回收500份。其中，男生和女生的比例分別為39.13%和60.87%。通過(guò)對(duì)調(diào)查問(wèn)卷結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的分析，在此基礎(chǔ)上得出真實(shí)的結(jié)論以及提出切實(shí)有效的建議。

三、大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)現(xiàn)狀的分析

1.大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的了解程度。調(diào)查顯示，有70.4%的大學(xué)生不怎么了解余額寶、微信理財(cái)通等這些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，非常了解和不了解的大學(xué)生分別占17%和12.6%?？梢?jiàn)，大學(xué)生對(duì)基本的儲(chǔ)蓄方式了解程度較大。雖然大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品有一定程度的了解，知道如何購(gòu)買(mǎi)以及操作，但是大部分大學(xué)生的了解程度不深，包括互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的收益率計(jì)算以及風(fēng)險(xiǎn)程度。

2.大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)分布情況。由調(diào)查結(jié)果知，在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生中，有73.9%的大學(xué)生選擇余額寶進(jìn)行理財(cái)，分別有4.3%、0.5%和1.5%的大學(xué)生選擇理財(cái)通、零錢(qián)寶和現(xiàn)金寶進(jìn)行理財(cái)，而選擇其他類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資的有19.8%（見(jiàn)圖1）。由此可以看出大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資方式單調(diào)。并且，在這類(lèi)人群中，他們選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品看重的因素，分別有35.1%和31.7%的大學(xué)生選擇收益率和風(fēng)險(xiǎn)程度，同時(shí)有17%和12.5%、3.7%的大學(xué)生選擇變現(xiàn)能力、投資門(mén)檻和其他?？梢钥闯觯找媛室约帮L(fēng)險(xiǎn)程度也是大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹匾蛩亍?/p>

3.大學(xué)生的投資風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。

調(diào)查顯示，分別有43%和51.2%的大學(xué)生自認(rèn)為屬于風(fēng)險(xiǎn)中立型和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型投資者，只有5.8%的大學(xué)生認(rèn)為自己是風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者。從大學(xué)生將自己的生活費(fèi)結(jié)余的用途來(lái)看，有43.9%的大學(xué)生將生活費(fèi)結(jié)余存入銀行，有20.9%的大學(xué)生將生活費(fèi)結(jié)余購(gòu)買(mǎi)余額寶互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，存入銀行以及購(gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的占比較大。生活結(jié)余用來(lái)其他消費(fèi)的有30%，而購(gòu)買(mǎi)股票與購(gòu)買(mǎi)基金的大學(xué)生分別有4.3%和0.9%，占比較少（見(jiàn)圖2）?？梢钥闯?，大學(xué)生主要選擇銀行這種基本的儲(chǔ)蓄方式，同時(shí)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生也較多，而對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)與高收益并存的理財(cái)產(chǎn)品接觸較少，反映出大學(xué)生投資理財(cái)更偏向于穩(wěn)定的理財(cái)方式。

4.大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。由調(diào)查結(jié)果知，有60.4%的大學(xué)生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，但是不大。同時(shí)也有31.4%的大學(xué)生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，但是風(fēng)險(xiǎn)較大?？傮w來(lái)看，大部分大學(xué)生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較少，而只有少部分認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大。于是，針對(duì)那些認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品有較大風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生進(jìn)行了進(jìn)一步調(diào)查。其中，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品存在資金被盜以及存在個(gè)人信息泄漏風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生分別有25.7%和44.4%，這兩種風(fēng)險(xiǎn)占比較大，而認(rèn)為有其他風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生占比較?。ㄒ?jiàn)圖3）?？梢钥闯觯髮W(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的信任程度決定了大學(xué)生們的參與度?；ヂ?lián)網(wǎng)本身就是一把雙刃劍，在提供便利的同時(shí)也存在隱患。支付寶賬號(hào)被盜以及計(jì)算機(jī)病毒等都是進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)存在的風(fēng)險(xiǎn)，這使得風(fēng)險(xiǎn)厭惡者以及不信任網(wǎng)絡(luò)的大學(xué)生不參與其中。

5.互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對(duì)大學(xué)生的影響。調(diào)查顯示，有32.4%的大學(xué)生認(rèn)為通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)可以使得理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)，29.5%的大學(xué)生認(rèn)為可以收獲理財(cái)收益的快樂(lè)，23.7%的大學(xué)生認(rèn)為使得網(wǎng)購(gòu)增加，12.9%的大學(xué)生認(rèn)為應(yīng)該將更多的資金投入其中獲取收益。從中看出，大部分大學(xué)生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)有較大的積極性影響，只有少部分的大學(xué)生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)有不利影響。這種不利影響包括長(zhǎng)時(shí)間沉迷于理財(cái)產(chǎn)品受益風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)走向，而荒廢學(xué)業(yè)以及產(chǎn)生的連鎖不良影響。

四、調(diào)查成果

從調(diào)查結(jié)果可以看出，大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)還存在一系列的問(wèn)題。首先，大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)知識(shí)匱乏，了解渠道少且認(rèn)識(shí)程度淺，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)品種局限于“余額寶”等最簡(jiǎn)單的理財(cái)方式，思想較為保守；其次，大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)觀(guān)念較為薄弱，認(rèn)為理財(cái)可有可無(wú)或者離自己比較遠(yuǎn)，同時(shí)，還有大學(xué)生在選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)過(guò)度依賴(lài)于父母，獨(dú)立性較低；最后，由于互聯(lián)網(wǎng)本身是一把雙刃劍，提供便利的同時(shí)也存在問(wèn)題，個(gè)人信息被盜等缺點(diǎn)降低了大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膮⑴c度。

五、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)建議

1.大學(xué)生應(yīng)該提高互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)意識(shí)，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)知識(shí)。大學(xué)生作為未來(lái)金融市場(chǎng)的主力軍，應(yīng)該多學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)知識(shí)，為將來(lái)投資于更廣闊的金融市場(chǎng)積累經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)，同時(shí)不要鋪張浪費(fèi)，把錢(qián)用在正確的地方。雖然互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)越來(lái)越受大學(xué)生的關(guān)注，但是大學(xué)生不能因此而沉溺于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，耽誤學(xué)習(xí)，還是應(yīng)該以學(xué)習(xí)為重。

2.大學(xué)生應(yīng)該提高互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。大學(xué)生應(yīng)該具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，規(guī)范自身的投資行為，利用自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)來(lái)提高互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)管理水平，多樣化理財(cái)以減小風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要看清當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)勢(shì)洶洶的本質(zhì)，“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，不能輕易相信某些公司企業(yè)所做出的絕對(duì)承諾，如所謂的“固定收益”、“零風(fēng)險(xiǎn)”等。

3.各高校應(yīng)該提供有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)課程。學(xué)校為大學(xué)生的成長(zhǎng)成才提供了場(chǎng)所，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，學(xué)校應(yīng)該為大學(xué)生開(kāi)設(shè)有關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融和投資理財(cái)?shù)恼n程，除《理財(cái)學(xué)》、《證券投資分析》等傳統(tǒng)必修課外，有必要增加《互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)》、《互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分析》等有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)倪x修課。各類(lèi)專(zhuān)業(yè)交叉學(xué)習(xí)，有助于拓展大學(xué)生的知識(shí)面，為大學(xué)生的全面發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

4.政府部分應(yīng)該加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管。政府部門(mén)應(yīng)該發(fā)揮對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)的引領(lǐng)、監(jiān)管作用，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管，有效保護(hù)理財(cái)者個(gè)人信息，提高監(jiān)管力度。改變?cè)械谋O(jiān)管模式，建立金融監(jiān)管部門(mén)與互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管部門(mén)聯(lián)合的跨部門(mén)監(jiān)管機(jī)制。另外，政府機(jī)構(gòu)應(yīng)積極倡導(dǎo)銀行金融機(jī)構(gòu)的利率市場(chǎng)化，提高各行各業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)：

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篇3

【關(guān)鍵詞】理財(cái) 教育

一、大學(xué)生開(kāi)展理財(cái)教育的必要性

1.提高學(xué)生的生活質(zhì)量

“月初寬裕,月底拮據(jù)”幾乎成了大學(xué)生生活中一種普遍的現(xiàn)象,雖然這其中有部分大學(xué)生沒(méi)負(fù)擔(dān)、家庭供給有保障的原因,但對(duì)自己可獨(dú)立支配的這部分花費(fèi),無(wú)法做到科學(xué)合理的安排也是主要原因之一。由于大學(xué)里這樣的課程很少甚至沒(méi)有,家長(zhǎng)又不在身邊,輔導(dǎo)員也不會(huì)事無(wú)巨細(xì)的去管,在經(jīng)濟(jì)方面同學(xué)的交流也不是很多,理財(cái)只能靠自己在生活中去悟。由此可見(jiàn),有意識(shí)地培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力,從短期效果看是養(yǎng)成學(xué)生不亂花錢(qián)的習(xí)慣,從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,將有利于學(xué)生及早形成獨(dú)立的生活能力,使其在高度發(fā)達(dá)、快速發(fā)展的時(shí)代中,具有可靠的立身之本。

2.促進(jìn)大學(xué)生綜合能力的提高。

在現(xiàn)代生活中,理財(cái)能力已被視為生存能力的重要組成部分,是當(dāng)今社會(huì)每一個(gè)人必須具備的基本素質(zhì),直接關(guān)系到人的發(fā)展和一生的幸福。具備一定的理財(cái)能力就要求理財(cái)者必須具備良好的管理能力、溝通能力、決策能力、規(guī)劃能力、計(jì)算能力等綜合素質(zhì)能力。因此,在大學(xué)生具備了較高的文化素質(zhì)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)與技能教育的基礎(chǔ)上,開(kāi)展理財(cái)教育,可以促進(jìn)大學(xué)生綜合能力的提高。

3.有利于培養(yǎng)大學(xué)生的創(chuàng)新能力

所謂創(chuàng)新能力就是人們產(chǎn)生新認(rèn)識(shí)、新思想和創(chuàng)造新事物的能力,是一個(gè)人綜合能力的具體體現(xiàn)。這種能力的獲得,僅靠專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。在理財(cái)教育與實(shí)踐中,讓學(xué)生獨(dú)立運(yùn)用自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、智慧,啟迪學(xué)生突破傳統(tǒng)的分析范式,增強(qiáng)并提高解決問(wèn)題的能力與效率,看到自己的力量,可以為創(chuàng)新能力的培養(yǎng)提供動(dòng)力。

21世紀(jì)的社會(huì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)。懂科學(xué)、會(huì)管理、善理財(cái)是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。財(cái)商已成為繼智商、情商之后又一被廣泛認(rèn)同的現(xiàn)代社會(huì)人的基本素質(zhì)之一。大學(xué)生學(xué)會(huì)理財(cái)與大學(xué)生掌握科學(xué)文化知識(shí)一樣重要,應(yīng)該成為大學(xué)生的一個(gè)生存必備的技能。探尋大學(xué)生理財(cái)教育體系構(gòu)建,提高大學(xué)生的“財(cái)商”,使他們?cè)诰邆漭^高的文化、科學(xué)和道德修養(yǎng)的基礎(chǔ)上,學(xué)會(huì)對(duì)“金錢(qián)”進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理,使個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)處于最佳運(yùn)行狀態(tài),提高生活品位和質(zhì)量,可以使大學(xué)生受益無(wú)窮。

財(cái)商的形成與培養(yǎng)、提高,既取決于一個(gè)人的先天稟賦,更依賴(lài)于其后天的教育培訓(xùn)。因此,高等教育在注重專(zhuān)業(yè)技能的教育與培訓(xùn)的同時(shí),也應(yīng)留有一定的時(shí)間來(lái)充實(shí)學(xué)生的理財(cái)知識(shí),培養(yǎng)他們的理財(cái)技能。

二、構(gòu)建大學(xué)生理財(cái)教育體系

1.樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)念。

理財(cái)首先是一種觀(guān)念。人們改變命運(yùn)的行動(dòng)都是由思想發(fā)出的,思想決定行動(dòng),行動(dòng)改變命運(yùn)。當(dāng)一個(gè)人用科學(xué)的理財(cái)觀(guān)念來(lái)規(guī)劃人生時(shí),他的生活方式甚至人生命運(yùn)都將發(fā)生改變。當(dāng)前在大學(xué)大多存在著理財(cái)觀(guān)念的誤區(qū)。只有走出這些觀(guān)念上的誤區(qū),才是搞好理財(cái)?shù)那疤帷?/p>

上海交通大學(xué)人文學(xué)院副院長(zhǎng)姚儉建教授提出:“中國(guó)青少年理財(cái)教育應(yīng)包括三個(gè)基本方面:理財(cái)價(jià)值觀(guān)的教育;理財(cái)基本知識(shí)的傳授;理財(cái)基本技能的培養(yǎng)?！笨梢?jiàn),在個(gè)人理財(cái)教育中,首要的是進(jìn)行理財(cái)價(jià)值觀(guān)的教育。

要使學(xué)生充分認(rèn)識(shí)到,理財(cái)是對(duì)個(gè)人的資產(chǎn)進(jìn)行合理配置的一項(xiàng)活動(dòng),是一項(xiàng)長(zhǎng)期的人生財(cái)務(wù)規(guī)劃。專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承八方面的內(nèi)容。生活中的每一筆消費(fèi)支出都可以用科學(xué)、合理的理財(cái)原理進(jìn)行規(guī)劃。

2.借鑒外國(guó)經(jīng)驗(yàn),結(jié)合我國(guó)國(guó)情,按照科學(xué)的理論,確定理財(cái)教育的內(nèi)容。

在美國(guó),理財(cái)教育的方式是清晰地依據(jù)少兒生理和心理的自然發(fā)展規(guī)律,由淺入深,循序漸進(jìn)地教授理財(cái)知識(shí)。孩子3歲時(shí),能辨認(rèn)硬幣和紙幣;4歲時(shí),知道每枚硬幣是多少錢(qián),認(rèn)識(shí)到收入無(wú)法把全部商品買(mǎi)完,學(xué)會(huì)選擇商品;照此循序漸進(jìn),到17歲孩子能比較各種儲(chǔ)蓄和投資方式的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào),比較年利率,以便決定把錢(qián)存在哪里,從誰(shuí)那里借錢(qián),嘗試進(jìn)行股票、債券等投資活動(dòng)以及商務(wù)、打工等賺錢(qián)實(shí)踐。與此同時(shí),還注意培養(yǎng)孩子的勞動(dòng)意識(shí),使他們懂得勞動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富的道理,從而知道賺錢(qián)的正當(dāng)途徑。

進(jìn)入大學(xué)之后,學(xué)校也非常重視對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育,美國(guó)很多大學(xué)開(kāi)設(shè)了理財(cái)課,內(nèi)容涉及財(cái)務(wù)預(yù)算,信用卡管理和其他理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)。另外,金融公司也會(huì)偶爾來(lái)校園為學(xué)生上理財(cái)課。美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家詹姆斯?菲爾德對(duì)美國(guó)大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃提出了專(zhuān)門(mén)的“1+1+1”模式。該模式為:學(xué)會(huì)貸款、學(xué)會(huì)兼職、學(xué)會(huì)投資。在美國(guó),大學(xué)生學(xué)習(xí)進(jìn)入股市和債券市場(chǎng)比較常見(jiàn),不過(guò)大多數(shù)學(xué)生不會(huì)整天泡股市,而是通過(guò)買(mǎi)基金等方式來(lái)學(xué)習(xí)理財(cái)。

根據(jù)這些國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)我們可以知道,對(duì)于構(gòu)建我國(guó)大學(xué)生的理財(cái)教育內(nèi)容體系也應(yīng)該具有科學(xué)的理論依據(jù)和教育方式。

(1)將《個(gè)人理財(cái)》課程,作為大學(xué)生選修課程。通過(guò)該課程的學(xué)習(xí),了解必要的理財(cái)常識(shí),為大學(xué)生活及其以后的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

(2)不定期地請(qǐng)有關(guān)金融行業(yè)的專(zhuān)家給學(xué)生作有關(guān)的講座,介紹一些最新的金融產(chǎn)品及其在理財(cái)活動(dòng)中的應(yīng)用,介紹一些先進(jìn)的理財(cái)理念、理財(cái)方法,使學(xué)生能夠有機(jī)會(huì)了解最新、最前沿的知識(shí),使學(xué)生在學(xué)生時(shí)代及走向社會(huì)的理財(cái)活動(dòng)能夠與時(shí)代同步。

(3)適當(dāng)進(jìn)行投資性理財(cái)實(shí)踐。大學(xué)生在安排好生活理財(cái)?shù)耐瑫r(shí),有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的大學(xué)生,可以適當(dāng)進(jìn)行一些真正的“投資”―――如股票、基金定投等。將理論知識(shí)運(yùn)用于實(shí)踐中,從實(shí)踐中掌握理財(cái)?shù)囊?guī)律和真諦。

3.充分利各種傳播媒介,創(chuàng)造理財(cái)氛圍。

創(chuàng)設(shè)理財(cái)協(xié)會(huì),充分發(fā)揮理財(cái)協(xié)會(huì)及其他社團(tuán)的作用,使大學(xué)生積極參與到理財(cái)教育活動(dòng)中來(lái)。

參考文獻(xiàn)

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篇4

（一）減輕家庭負(fù)擔(dān)

多數(shù)大學(xué)生的家庭屬于普通家庭，主要以工薪階級(jí)或農(nóng)民家庭為主，學(xué)生在上學(xué)期間的開(kāi)支，對(duì)條件一般的家庭來(lái)說(shuō)這是很大的一筆開(kāi)支。因此，大學(xué)生投資理財(cái)顯得更加的重要，家庭條件一般或不好的大學(xué)生盡早學(xué)會(huì)投資理財(cái)，能夠減輕家庭負(fù)擔(dān)，讓家庭生活輕松一點(diǎn)。

（二）培養(yǎng)管理能力

目前，大多數(shù)大學(xué)生花錢(qián)大手大腳，“月光族”最好的辦法就是記賬，通過(guò)月初規(guī)劃開(kāi)支數(shù)額，每日記賬列出清單明細(xì)，長(zhǎng)期下來(lái)，就能對(duì)每天、每月的開(kāi)支有非常清楚的了解，知道那些開(kāi)支可以盡量避免，節(jié)約錢(qián)財(cái)?shù)耐瑫r(shí)也能提高自己的理財(cái)能力。

（三）提前適應(yīng)社會(huì)

沒(méi)有良好的理財(cái)習(xí)慣，再高的學(xué)歷再多的財(cái)富也會(huì)變得貧窮。好習(xí)慣需要長(zhǎng)期的培養(yǎng)，這個(gè)過(guò)程雖然漫長(zhǎng)而且痛苦，但是好的習(xí)慣能夠讓人“富有一輩子”。理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，大學(xué)生作為學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)和適應(yīng)社會(huì)的黃金時(shí)期，主動(dòng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)大多數(shù)建立在好的理財(cái)習(xí)慣基礎(chǔ)上。

二、在校大學(xué)生的收入渠道

大學(xué)生的生活費(fèi)、學(xué)雜費(fèi)等大部分來(lái)自于父母，有些學(xué)生也通過(guò)獎(jiǎng)學(xué)金、兼職、自主創(chuàng)業(yè)和投資來(lái)獲得財(cái)富。據(jù)統(tǒng)計(jì)，通過(guò)父母獲得的可支配收入的學(xué)生占總的87.2%，通過(guò)獎(jiǎng)學(xué)金的學(xué)生占20%，通過(guò)兼職的學(xué)生占23.7%，通過(guò)自主創(chuàng)業(yè)的學(xué)生占11.2%，通過(guò)投資獲得財(cái)富的學(xué)生占9.8%。其中是包含可支配收入來(lái)自多方的學(xué)生。

（一）獎(jiǎng)學(xué)金

每所大學(xué)都設(shè)立有獎(jiǎng)學(xué)金，學(xué)習(xí)努力、成績(jī)名列前茅的學(xué)生能夠借此機(jī)會(huì)獲得豐厚的獎(jiǎng)金，極大限度的減輕了家庭負(fù)擔(dān)。獎(jiǎng)學(xué)金是目前大學(xué)生最主要的獲得錢(qián)財(cái)?shù)姆绞街唬彩潜姸嗲乐邢鄬?duì)較容易的方法。

（二）兼職

兼職是大多數(shù)在校大學(xué)生會(huì)選擇的增加收收入的方法，一方面能夠減少家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，另一方面能夠增加社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，為以后進(jìn)入社會(huì)增加砝碼。兼職往往需要大量時(shí)間和精力，繁重的簡(jiǎn)直任務(wù)對(duì)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足的學(xué)生會(huì)造成一定的心理壓力，也會(huì)很大程度上影響學(xué)習(xí)，因此在兼職選擇上，需要學(xué)生慎重選擇。

（三）自主創(chuàng)業(yè)

創(chuàng)業(yè)在近些年十分火熱，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)催生了很多大學(xué)生加入到創(chuàng)業(yè)奮斗中，部分大學(xué)生積極創(chuàng)業(yè)，能夠多方面鍛煉自己的能力，增強(qiáng)個(gè)人自信，提前了解行業(yè)咨詢(xún)，為今后就業(yè)或進(jìn)入市場(chǎng)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。自主創(chuàng)業(yè)雖然能帶來(lái)巨大財(cái)富，但是巨大的風(fēng)險(xiǎn)和時(shí)間投入讓大學(xué)生難以抉擇，因此，選擇自主創(chuàng)業(yè)需要謹(jǐn)慎小心。

（四）投資

9.8%的大學(xué)生會(huì)選擇投資股票、基金等方式來(lái)獲得財(cái)富，股票、基金等具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)這種方式來(lái)獲得財(cái)富的學(xué)生是極少的，學(xué)生在投資時(shí)需要掌握一定的技能，良好的心態(tài)，來(lái)進(jìn)行理性的投資。

三、在校大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀

在調(diào)查中顯示，只有32.2%認(rèn)為應(yīng)該重視投資理財(cái)，以高年級(jí)居多，58%認(rèn)為投資理財(cái)在現(xiàn)階段不重要，剩下的9.8%為不清楚狀態(tài)。這種現(xiàn)象說(shuō)明現(xiàn)在大多數(shù)的大學(xué)生還沒(méi)有意識(shí)到投資理財(cái)?shù)闹匾?。投資理財(cái)，總結(jié)起來(lái)就是開(kāi)源和節(jié)流，開(kāi)源指增加收入來(lái)源，來(lái)源越多，收入增加越快。節(jié)流減少支出，支出越少，或控制支出在可控范圍內(nèi)，也是保障財(cái)物穩(wěn)定增長(zhǎng)的方法。

（一）開(kāi)源方面

一般來(lái)說(shuō)，大多數(shù)在校大學(xué)生的生活費(fèi)、學(xué)雜費(fèi)等主要依靠父母，少部分學(xué)生會(huì)尋求其它渠道進(jìn)行錢(qián)財(cái)?shù)墨@取。絕大多數(shù)大學(xué)生都有意愿通過(guò)自己的努力賺錢(qián)，但是由于學(xué)習(xí)任務(wù)繁重，業(yè)余時(shí)間較少，提供給他們賺錢(qián)的機(jī)會(huì)就更加少了。

大多數(shù)學(xué)校會(huì)提供一些勤工崗位給在校學(xué)生，除校園勤工以外，大部分學(xué)生會(huì)利用課余時(shí)間和周末、節(jié)假日進(jìn)行兼職，推銷(xiāo)、商場(chǎng)促銷(xiāo)、校園等成了大部分學(xué)生兼職的首選，小部分學(xué)生會(huì)合伙做小生意。

（二）節(jié)流方面

在開(kāi)源的同時(shí)，節(jié)流對(duì)應(yīng)的是合理開(kāi)支、適度消費(fèi)。大多數(shù)學(xué)生缺乏較強(qiáng)的理財(cái)意識(shí)，每個(gè)月的生活費(fèi)在不知不覺(jué)中就花光殆盡，這種現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。最大的原因是學(xué)生自己的理財(cái)能力或控制能力不同，因此造成個(gè)人生活過(guò)得有好有壞。

大學(xué)生的日常開(kāi)支主要集中在日常飲食和衣物開(kāi)銷(xiāo)兩方面，而對(duì)于休閑消費(fèi)，大學(xué)生主要比較集中，大多會(huì)選擇KTV、看電影、集體聚餐等方式。交際作為大學(xué)校園中不可避免的社會(huì)環(huán)節(jié)，在一定程度上通過(guò)團(tuán)購(gòu)、AA制等方式能夠減少交際的花費(fèi)；其次，減少不必要的零食和衣物購(gòu)買(mǎi)，也是節(jié)流的重要手段。

四、加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)能力的對(duì)策

（一）正確選擇并明確目標(biāo)

現(xiàn)在各種理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，但其中真正適合大學(xué)生身份的投資產(chǎn)品卻并不多，大學(xué)生的固定收入較低，能夠選擇的投資方式有定期存款、債券等，其他的理財(cái)方式大都不適合。其中，股票雖然在一定程度上能快速的增長(zhǎng)財(cái)富，但是風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和個(gè)人能力較為欠缺的大學(xué)生來(lái)說(shuō)還是要謹(jǐn)慎選擇。

（二）家庭加強(qiáng)理財(cái)?shù)慕逃?/p>

家庭是孩子的第二課堂，家長(zhǎng)及時(shí)的對(duì)孩子灌輸適當(dāng)?shù)睦碡?cái)投資觀(guān)念，對(duì)孩子的成長(zhǎng)、理財(cái)觀(guān)念的形成、理財(cái)習(xí)慣的培養(yǎng)具有深遠(yuǎn)意義。家庭教育通過(guò)不斷的鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)，能夠讓孩子在大學(xué)期間盡快的適應(yīng)校園生活，盡早的養(yǎng)成投資理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。

篇5

一、對(duì)象與方法

本研究以問(wèn)卷調(diào)查方式研究農(nóng)業(yè)院校大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品的需求情況。依據(jù)“理財(cái)產(chǎn)品在大學(xué)生范圍內(nèi)的需求情況”主題，選取沈陽(yáng)農(nóng)業(yè)大學(xué)作為統(tǒng)計(jì)總體，并從中隨機(jī)抽取200名大學(xué)生展開(kāi)調(diào)查研究。在150份有效問(wèn)卷中，被調(diào)查的樣本包括大學(xué)一年級(jí)到四年級(jí)的金融專(zhuān)業(yè)及非金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生，從而保證了研究對(duì)象的普遍代表性。由于問(wèn)卷的隨機(jī)發(fā)放，其中女生11人，占總?cè)藬?shù)的74%，男生39人，占總?cè)藬?shù)26%；金融專(zhuān)業(yè)92人，占總?cè)藬?shù)61.33%，非金融專(zhuān)業(yè)58人，占總?cè)藬?shù)38.67%。

二、結(jié)果與分析

(一)大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)知度分析

首先，本研究對(duì)理財(cái)產(chǎn)品常識(shí)的認(rèn)知了解分為十分了解、有一定了解、不是很了解但希望了解和不了解也不感興趣共四種情況，調(diào)查分析表明，大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品常識(shí)了解的四種情況分別占2%、30.67%、64.67%和2.67%。其次，就理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)信息獲取渠道的意愿看，大學(xué)生選擇通過(guò)專(zhuān)業(yè)人員介紹渠道占總數(shù)的49.33%；其次為網(wǎng)絡(luò)，占總數(shù)的36%，而選擇報(bào)刊等宣傳渠道、親友介紹分別占總數(shù)的10.67%和14.67%，其他渠道相對(duì)較少。同時(shí)，70.67%大學(xué)生選擇理財(cái)產(chǎn)品的目的是為了資產(chǎn)增值、得到額外收益，29.33%大學(xué)生則以資產(chǎn)保值為目的，只有少部分大學(xué)生選擇為未來(lái)育兒、養(yǎng)老做準(zhǔn)備或是只為分?jǐn)偼顿Y風(fēng)險(xiǎn)?？梢?jiàn)，作為具有較高專(zhuān)業(yè)水平和素質(zhì)的大學(xué)生，絕大多數(shù)注重資產(chǎn)的保值和增值、防止通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和資金結(jié)余的財(cái)產(chǎn)保全。而針對(duì)大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)的欠缺，在很大程度上阻礙了理財(cái)產(chǎn)品在大學(xué)生中的推廣，那么根據(jù)大學(xué)生意愿，通過(guò)專(zhuān)業(yè)人士介紹和網(wǎng)絡(luò)等渠道增加自我理財(cái)知識(shí)應(yīng)是當(dāng)務(wù)之急。

(二）大學(xué)生理財(cái)品種選擇和購(gòu)買(mǎi)意愿分析

在被調(diào)查150名大學(xué)生中，其中107名大學(xué)生沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)理財(cái)產(chǎn)品，且沒(méi)接受過(guò)理財(cái)服務(wù)，比例達(dá)71.4%。主要影響因素則是大學(xué)生以學(xué)習(xí)為重，同時(shí)也由于自有資金有限而沒(méi)錢(qián)購(gòu)買(mǎi)，再加之理財(cái)產(chǎn)品過(guò)于復(fù)雜。為進(jìn)一步了解購(gòu)買(mǎi)過(guò)理財(cái)產(chǎn)品的大學(xué)生對(duì)不同種類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的選擇傾向，對(duì)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的43名大學(xué)生選擇過(guò)的理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)進(jìn)行調(diào)查分析的結(jié)果表明，大學(xué)生理財(cái)投資選擇過(guò)儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)的占到大多數(shù)，而股票、基金和債券相對(duì)較少。對(duì)他們繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)意愿的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)會(huì)繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)或是擴(kuò)大購(gòu)買(mǎi)的規(guī)模，同時(shí)還愿意嘗試其他種類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品。

在大學(xué)生中推廣理財(cái)產(chǎn)品并不十分樂(lè)觀(guān)，很明顯地表現(xiàn)是大學(xué)生的投資意向和實(shí)際現(xiàn)狀不相符。分析這種現(xiàn)象大致可分為兩個(gè)方面：一方面是大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解有限、自身的理財(cái)意識(shí)觀(guān)念有待加強(qiáng)，相關(guān)產(chǎn)品的宣傳力度需要進(jìn)一步提高，另一方面也反映大學(xué)生選擇的理財(cái)產(chǎn)品較集中在儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)上，很少涉及專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品。這與張等研究結(jié)果不同，他們認(rèn)為，大學(xué)生對(duì)投資的需求多集中在股票、基金和實(shí)業(yè)投資等方面。同時(shí)，非金融專(zhuān)業(yè)大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)和市場(chǎng)情況了解比較有限。這與萬(wàn)莊的調(diào)查結(jié)果相同，大部分經(jīng)濟(jì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)大學(xué)生對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況的掌控能力要略好于其他專(zhuān)業(yè)類(lèi)大學(xué)生。顯而易見(jiàn)，大學(xué)生群體雖然普遍表現(xiàn)較強(qiáng)的投資意愿，卻缺乏對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)知識(shí)的相關(guān)了解，了解理財(cái)產(chǎn)品的渠道也十分有限。

(三）大學(xué)生選擇理財(cái)產(chǎn)品的影響因素分析

1.投資風(fēng)險(xiǎn)、投資收益因素調(diào)查結(jié)果表明，150名大學(xué)生中選擇中度風(fēng)險(xiǎn)、中度收益的人數(shù)為107人，占絕大多數(shù)，比例為71.3%；選擇低風(fēng)險(xiǎn)、低收益人數(shù)為21人，比例為14.0%；高風(fēng)險(xiǎn)、高收益為22人，比例為14.6%。大學(xué)生選擇風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者與風(fēng)險(xiǎn)偏好者占比較少，大部分為風(fēng)險(xiǎn)中立者。相對(duì)于低收益或高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，大學(xué)生更熱衷于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、收益相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品。

選擇預(yù)期年收益率在5.0%?15%人數(shù)比例高達(dá)56%，可見(jiàn)被調(diào)查的大學(xué)生中50%以上傾向于購(gòu)買(mǎi)收益率中等偏上的投資理財(cái)產(chǎn)品。相比之下，選擇預(yù)期年收益率在15%以上的高收益理財(cái)產(chǎn)品的人數(shù)反而只占總?cè)藬?shù)的15%。通過(guò)調(diào)查，大學(xué)生理財(cái)造成這一結(jié)果的原因在于：隨著預(yù)期年收益率的提高，相對(duì)的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)也有所提高。為了規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，大部分被調(diào)查的大學(xué)生選擇了相對(duì)預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)較小而預(yù)期年收益率也較低的理財(cái)產(chǎn)品。

2.投資期限、購(gòu)買(mǎi)途徑因素在被調(diào)查大學(xué)生人群中，選擇投資三年以上長(zhǎng)期投資的人數(shù)最多，占據(jù)總調(diào)查人數(shù)的52%。而選擇六個(gè)月之內(nèi)短期投資的人數(shù)僅占總調(diào)查人數(shù)的1.0%?？梢悦黠@看出，隨著理財(cái)產(chǎn)品投資期限的增加，相應(yīng)選擇的人數(shù)也呈現(xiàn)遞增的趨勢(shì)?？梢?jiàn)，目前大學(xué)生偏向于投資期限較長(zhǎng)的長(zhǎng)期投資，而較少選擇短期投資。調(diào)查表明，從大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的途徑上看，購(gòu)買(mǎi)比例最大的渠道是從商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)，比例為30%；其次的渠道為從證券公司購(gòu)買(mǎi)，比例為23%；第三是從基金公司購(gòu)買(mǎi)，占21%；第四是從保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)，占13%；第五為從外資銀行購(gòu)買(mǎi)，占7.0%；第六為從信托公司購(gòu)買(mǎi)，占5.0%；最少的渠道是從非金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)公司財(cái)買(mǎi)，僅占1.0%。調(diào)查分析表明，大學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品較為認(rèn)同，購(gòu)買(mǎi)率較高。歐陽(yáng)錢(qián)琳等認(rèn)為，大學(xué)生對(duì)提供該理財(cái)產(chǎn)品的公司或銀行的聲譽(yù)較為關(guān)注。

三、結(jié)論與建議

調(diào)查表明，大學(xué)生群體普遍表現(xiàn)較強(qiáng)的投資理財(cái)意愿。多數(shù)大學(xué)生選擇理財(cái)產(chǎn)品的目的是為了得到額外收益，部分大學(xué)生以資產(chǎn)保值、避免通貨膨脹為目的，只有少部分的人選擇了為未來(lái)的育兒、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備。從投資理財(cái)意愿角度看，大學(xué)生在追求較高收益的同時(shí)，也表現(xiàn)出將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平的意愿：較高的收益激發(fā)投資積極性，而較低的風(fēng)險(xiǎn)則保證投資的穩(wěn)健性。同時(shí)，大學(xué)生傾向選擇期限較長(zhǎng)的長(zhǎng)期投資產(chǎn)品，因此，中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品對(duì)大學(xué)生較有吸引力。從投資理財(cái)能力的角度分析，在被調(diào)查的大學(xué)生中58%的人傾向于將總收入中5%?10%的資金用于投資理財(cái)，說(shuō)明大學(xué)生資金來(lái)源具備穩(wěn)定性的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也受到資金數(shù)量的限制。從購(gòu)買(mǎi)途徑角度分析，大學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融中介推出的理財(cái)產(chǎn)品較為認(rèn)同，購(gòu)買(mǎi)率較高。相對(duì)于網(wǎng)絡(luò)及報(bào)紙等媒體渠道，大學(xué)生更愿意通過(guò)專(zhuān)業(yè)人員介紹的渠道獲得理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。

大學(xué)生是一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，他們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求集中反映了大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值趨向。目前我國(guó)商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)較多，但缺少針對(duì)大學(xué)生需求的投資理財(cái)項(xiàng)目，現(xiàn)階段大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)還有待開(kāi)發(fā)，若商業(yè)銀行能夠在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、定位和銷(xiāo)售方面提高，設(shè)計(jì)并推廣針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品，填補(bǔ)大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)空白，對(duì)于增強(qiáng)全民理財(cái)意識(shí)、激勵(lì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面都有重要意義。

從人才培養(yǎng)方面，高等學(xué)校應(yīng)該注重引導(dǎo)大學(xué)生做有經(jīng)濟(jì)頭腦的、高素質(zhì)的消費(fèi)者。高等學(xué)?？梢酝ㄟ^(guò)開(kāi)設(shè)一些與投資、消費(fèi)和理財(cái)相關(guān)的課程和講座，使大學(xué)生了解金融產(chǎn)品基礎(chǔ)價(jià)值分析方法。同時(shí)，也要充分利用校園網(wǎng)絡(luò)、廣播、校報(bào)和宣傳欄等傳播媒介開(kāi)展理財(cái)教育與消費(fèi)引導(dǎo)。還可以充分發(fā)揮大學(xué)生社團(tuán)的作用，使大學(xué)生積極參與以投資、消費(fèi)和理財(cái)為核心的教育活動(dòng)，從而形成正確的價(jià)值觀(guān)和理財(cái)觀(guān)。

從金融專(zhuān)業(yè)投資的角度，建議大學(xué)生選擇一些短期或中期的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，并通過(guò)構(gòu)造資產(chǎn)組合，有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)。近期，大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這樣的新興事物興趣濃厚，但是需要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。任何新興事物的發(fā)展通常都伴隨著潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于產(chǎn)品本身或市場(chǎng)的不成熟，有的則來(lái)自于對(duì)產(chǎn)品認(rèn)知的不足，因此大學(xué)生在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要熟知產(chǎn)品的價(jià)值原理，抵制不良營(yíng)銷(xiāo)方式的誘惑，保持理性投資。

篇6

【關(guān)鍵詞】　獨(dú)立學(xué)院；理財(cái)能力；構(gòu)建理財(cái)教育體系

獨(dú)立學(xué)院是伴隨著我國(guó)高等教育的大發(fā)展而出現(xiàn)的新生事物,其本身就有一個(gè)發(fā)展完善的過(guò)程，目前對(duì)獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生理財(cái)能力的教育和研究相對(duì)薄弱，理財(cái)能力的提升已經(jīng)成為每個(gè)人必須具備的基本素質(zhì)，大學(xué)生也不例外,本文對(duì)獨(dú)立學(xué)院學(xué)生的理財(cái)取得的成就和出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行說(shuō)明，并分析原因，提出提高獨(dú)立學(xué)院學(xué)生理財(cái)建議。

一、獨(dú)立學(xué)院學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

（一）獨(dú)立學(xué)院學(xué)生理財(cái)取得的成績(jī)：理財(cái)和生活息息相關(guān)的，學(xué)生的理財(cái)方式從一個(gè)側(cè)面反映了學(xué)生的生活方式，由于受家庭、自身等方面的影響結(jié)合學(xué)生的性格特征，獨(dú)立學(xué)院學(xué)生在理財(cái)方面取得了一定成績(jī)，表現(xiàn)在：1.獨(dú)立學(xué)院學(xué)生家庭背景優(yōu)越，對(duì)理財(cái)接觸較早，為以后的理財(cái)教育奠定良好基礎(chǔ)。由于獨(dú)立學(xué)院入學(xué)制度原因，相對(duì)于公立普通高校的學(xué)生而言，學(xué)生學(xué)費(fèi)收費(fèi)較高,沒(méi)有一定的經(jīng)濟(jì)保障是無(wú)法完成學(xué)業(yè)的，很多學(xué)生的家長(zhǎng)或親屬自身就是理財(cái)方面的佼佼者, 家庭的理財(cái)氛圍比較濃厚。2.獨(dú)立學(xué)院學(xué)生性格開(kāi)朗，對(duì)一些新型理財(cái)產(chǎn)品容易接受。獨(dú)立學(xué)院的多數(shù)學(xué)生在學(xué)業(yè)方面雖然稍顯不足,但他們見(jiàn)多識(shí)廣,思維活躍,興趣廣泛,多有一技特長(zhǎng),因此對(duì)一些新型的理財(cái)產(chǎn)品如基金，貴金屬、保險(xiǎn)產(chǎn)品等容易接受3.面對(duì)高昂的學(xué)費(fèi)，學(xué)生意識(shí)到父母的辛苦，在消費(fèi)上有所顧忌。獨(dú)立學(xué)院學(xué)生中家庭經(jīng)濟(jì)狀況差別較大，貧困生問(wèn)題也比較為突出，根據(jù)調(diào)查大部分學(xué)生來(lái)自工人、農(nóng)民家庭，因此面對(duì)高昂的學(xué)費(fèi)不少學(xué)生從意識(shí)和行動(dòng)上都采取了一系列的措施來(lái)約束消費(fèi)行為。

（二）存在的問(wèn)題：調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)存在諸多問(wèn)題，如沒(méi)有養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣、收入途徑單一，理財(cái)觀(guān)念淡薄，理財(cái)技能欠缺等，表現(xiàn)在：

1.沒(méi)有養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，理財(cái)氛圍較差。2.收入途徑單一，過(guò)度依賴(lài)父母，自立能力較弱。絕大多數(shù)學(xué)生生活費(fèi)全部由父母提供。3.消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理一消費(fèi)用途單一。4.理財(cái)觀(guān)念淡薄，理財(cái)技能欠缺。5.學(xué)習(xí)理財(cái)興趣滿(mǎn)滿(mǎn)但行動(dòng)空空。

二、存在問(wèn)題的原因分析

大學(xué)生在家庭里成長(zhǎng)，受社會(huì)環(huán)境影響，在大學(xué)里接受教育，因此造成消費(fèi)行為偏頗的原因是多方面的表現(xiàn)為：

1.社會(huì)不良現(xiàn)象影響。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，在轉(zhuǎn)型期期間社會(huì)上的一些不良風(fēng)氣給學(xué)生帶來(lái)不良引導(dǎo)。花明天的錢(qián)買(mǎi)今天的享受成了時(shí)尚，同學(xué)之間為滿(mǎn)足虛榮心和對(duì)物質(zhì)方面的攀比而產(chǎn)生消費(fèi)，這種不良的消費(fèi)習(xí)慣給日后的生活和消費(fèi)造成惡性循環(huán)也埋下隱患。

2.家庭及學(xué)校原因。獨(dú)立學(xué)院學(xué)生家長(zhǎng)面對(duì)高昂的學(xué)費(fèi)，一部分家長(zhǎng)對(duì)孩子消費(fèi)問(wèn)題上采取嚴(yán)加管制的做法，另一部分家長(zhǎng)則采取與之相反的態(tài)度對(duì)孩子消費(fèi)問(wèn)題上采取放任自如的方式，這兩種方式都不能很好的引導(dǎo)孩子的理財(cái)行為。大學(xué)生入學(xué)后活動(dòng)的主要場(chǎng)所是學(xué)校，因此大學(xué)生理財(cái)觀(guān)念的形成離不開(kāi)社會(huì)和學(xué)校兩方面影響，學(xué)校在抓教育時(shí)沒(méi)有把理財(cái)方面的教育作為重點(diǎn)內(nèi)容。

3.學(xué)生自身原因。大學(xué)生雖有想要加強(qiáng)理財(cái)觀(guān)念和習(xí)慣的認(rèn)識(shí)但在實(shí)際操作時(shí)卻遇到困難。很多大學(xué)生認(rèn)為自己收入還很少且消費(fèi)水平不高不需要理財(cái)，認(rèn)為在收入那么少的情況下，理財(cái)?shù)扔谑翘旆揭拐?，加上理?cái)要控制自己的消費(fèi)欲望要精打細(xì)算過(guò)日子，所以雖然很不滿(mǎn)意自己的理財(cái)現(xiàn)狀卻不愿意真正的行動(dòng)起來(lái)。

三、提高理財(cái)能力的現(xiàn)實(shí)途徑

針對(duì)大學(xué)生理財(cái)出現(xiàn)的相關(guān)問(wèn)題，協(xié)調(diào)發(fā)展最終打造出由整體到局部再到個(gè)人，最終落實(shí)到每個(gè)學(xué)生的日常生活中，切實(shí)提高學(xué)生的理財(cái)素質(zhì)。針對(duì)目前獨(dú)立院校大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀及其原因分析，本文提出以下對(duì)策：

1.學(xué)校教育和家庭教育相結(jié)合，引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立理財(cái)意識(shí)：隨著社會(huì)的變遷，家庭形態(tài)結(jié)構(gòu)日益多元化，父母和孩子相處的時(shí)間日益減少，家庭教育的功能不能完全發(fā)揮，需要學(xué)校教育和家庭教育相結(jié)合共同幫助孩子成才。如學(xué)校在開(kāi)學(xué)第一課開(kāi)設(shè)感恩教育和理財(cái)課，引導(dǎo)學(xué)生學(xué)會(huì)感恩，知道父母錢(qián)財(cái)來(lái)之不易，規(guī)劃自己生活的使用。

2.加強(qiáng)理財(cái)教育，提高學(xué)生理財(cái)素質(zhì)：理財(cái)是一個(gè)系統(tǒng)工程，因此學(xué)校要高度重視理財(cái)教育的整體性，要形成以校園環(huán)境為烘托，以輔導(dǎo)員班級(jí)管理為主導(dǎo)，最終把理財(cái)教育落實(shí)到每個(gè)學(xué)生生活中。（1）學(xué)校是學(xué)生活動(dòng)的主要場(chǎng)所，因此以學(xué)校為主導(dǎo)在校園內(nèi)加大對(duì)理財(cái)教育的宣傳如在校園宣傳欄中開(kāi)設(shè)理財(cái)知識(shí)小講座，組織理財(cái)專(zhuān)家講座，評(píng)選校園理財(cái)之星等，采用生動(dòng)鮮活的形式開(kāi)展直觀(guān)形象的消費(fèi)教育。（2）輔導(dǎo)員也要把理財(cái)教育滲透到班級(jí)管理中，通過(guò)多種途徑如展開(kāi)理財(cái)知識(shí)競(jìng)賽，召開(kāi)以理財(cái)為主題的班會(huì)等，使學(xué)生了解基本的理財(cái)常識(shí)。

3.做好理財(cái)規(guī)劃，從小事做起：理財(cái)?shù)淖罱K目的和落腳點(diǎn)是落實(shí)到學(xué)生的日常生活中，選擇合理的理財(cái)習(xí)慣，其實(shí)是選擇一種固定的生活模式和養(yǎng)成好的生活習(xí)慣。（1）理財(cái)習(xí)慣的養(yǎng)成關(guān)鍵要從小事做起，學(xué)生在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)方式的培養(yǎng)上不可操之過(guò)急可以先從一點(diǎn)一滴的小事做起如在日常生活中把每月的結(jié)余存起來(lái)選擇定期儲(chǔ)蓄，把每天的花銷(xiāo)記下來(lái)選擇按時(shí)記賬等方式合理安排自己理財(cái)。（2）理財(cái)習(xí)慣的養(yǎng)成更重要的是貴在堅(jiān)持。對(duì)很多理財(cái)產(chǎn)品的選擇上也都重視它們長(zhǎng)期性的特征，理財(cái)作為一種固定的生活模式是對(duì)以前生活的改變，在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中肯定會(huì)受到一定的約束，很多學(xué)生不愿意受到束縛，加上對(duì)理財(cái)?shù)男迈r勁一過(guò)，所以對(duì)于理財(cái)常常滿(mǎn)腔熱血的開(kāi)始到最后虎頭蛇尾的結(jié)束，因此對(duì)于理財(cái)一定要堅(jiān)持,堅(jiān)持才能成功。

綜上所述，大學(xué)生理財(cái)能力的提升， 是社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和現(xiàn)代人生活方式進(jìn)步的先聲 ，提升大學(xué)生的理財(cái)能力，就是對(duì)未來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)脈搏的預(yù)診，提升大學(xué)生理財(cái)能力， 即是對(duì)現(xiàn)代人生活方式變遷的把握．社會(huì)各界應(yīng)給予大學(xué)生理財(cái)能力的提升以更多的關(guān)注．學(xué)校和學(xué)生家長(zhǎng)及時(shí)溝通，學(xué)校開(kāi)設(shè)理財(cái)課程，踐行理財(cái)行為，最重要的是要把理財(cái)觀(guān)念深入到學(xué)生的日常生活中，由點(diǎn)及面形成理財(cái)系統(tǒng)，進(jìn)而提升學(xué)生理財(cái)能力

參考文獻(xiàn)

[1] 王 磊 何國(guó)勇 仲?lài)?guó)民等 高校獨(dú)立學(xué)院學(xué)生管理工作中存在的問(wèn)題及對(duì)策 中國(guó)成人教育

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關(guān)鍵詞：投資理財(cái)；大學(xué)生；特性分析；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.59 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）05-0-01

一、我國(guó)投資理財(cái)市場(chǎng)

1.投資理財(cái)?shù)谋匾?。所謂理財(cái)，即管錢(qián)，是對(duì)自己所擁有的現(xiàn)金流量及風(fēng)險(xiǎn)的管理。這里所說(shuō)的投資理財(cái)，是指主動(dòng)的理財(cái)，是投資意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意識(shí)并重的理財(cái)模式。

在金融業(yè)日趨市場(chǎng)化的今天，個(gè)人投資理財(cái)日益火熱，其必要性主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：其一，對(duì)個(gè)人來(lái)講，投資理財(cái)可以改善個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)狀況，提高生活質(zhì)量。金錢(qián)，是生存之根本。成功的個(gè)人理財(cái)，節(jié)制不必要的消費(fèi)，預(yù)算未來(lái)開(kāi)支，在節(jié)流的前提下開(kāi)源，以錢(qián)生錢(qián)，以閑置資本為個(gè)人創(chuàng)造利潤(rùn)，從而提升個(gè)人生活品質(zhì)。其二，對(duì)社會(huì)而言，可以通過(guò)投資理財(cái)將私人閑置資本集中起來(lái)，是社會(huì)融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有利于社會(huì)再生產(chǎn)。個(gè)人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的行為，將資金回流于生產(chǎn)領(lǐng)域，保證了生產(chǎn)部門(mén)資金的循環(huán)，促進(jìn)再生產(chǎn)。

2.市場(chǎng)現(xiàn)狀。目前，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)中，金融業(yè)的銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等割據(jù)并立，紛紛推出多種理財(cái)產(chǎn)品，如：銀行業(yè)中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛(ài)家長(zhǎng)期綜合保障計(jì)劃等，但是綜合看來(lái)，我國(guó)專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員缺乏、理財(cái)產(chǎn)品單一?？v觀(guān)理財(cái)市場(chǎng)，多數(shù)為職場(chǎng)人士提供投資理財(cái)渠道，工商銀行也曾推出一系列針對(duì)兒童的理財(cái)產(chǎn)品，卻鮮有機(jī)構(gòu)推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)項(xiàng)目。

二、大學(xué)生投資現(xiàn)狀

1.有投資基礎(chǔ) 。大學(xué)生作為一群特殊的社會(huì)群體，是投資理財(cái)強(qiáng)大的潛在客戶(hù)。他們有思想、有獨(dú)立的行為能力，以家庭供給為主導(dǎo)的資金更是具有穩(wěn)定性的特點(diǎn)。再者，大學(xué)生群體也有通過(guò)兼職、獎(jiǎng)學(xué)金等多方面的融資渠道，為大學(xué)生的投資理財(cái)提供了穩(wěn)定且具有彈性的資金基礎(chǔ)。

2.有投資意愿。作為有思想、有獨(dú)立行為能力、有資金使用的自和決定權(quán)的特殊的社會(huì)群體，大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)表現(xiàn)出極大的興趣。然而，不少大學(xué)生因?yàn)槿鄙賹?duì)投資理財(cái)方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和正確的認(rèn)識(shí)，加之市場(chǎng)上針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品十分有限，使得他們盲目跟風(fēng)、急功近利，造成了精神、財(cái)富的雙重?fù)p失。

二、大學(xué)生投資理財(cái)分析

1.投資理財(cái)特性分析。大學(xué)生是投資理財(cái)市場(chǎng)上的一群特殊客戶(hù)群體，其特殊性主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：其一，有較為穩(wěn)定的理財(cái)資金，主要以家庭生活供給為主導(dǎo)，輔之兼職、獎(jiǎng)學(xué)金等額外收入，但是，大學(xué)生很難實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的獨(dú)立；其二，有一定的知識(shí)為基礎(chǔ)，是受到過(guò)高等教育的群體，恰恰由于資金數(shù)量有限，對(duì)于投資理財(cái)表現(xiàn)出極強(qiáng)的穩(wěn)健性偏好；其三，大學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)仍處于萌芽階段，理財(cái)產(chǎn)品的可選擇性小，在投資理財(cái)市場(chǎng)上，極少有專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品，需求與供給嚴(yán)重失衡。

2.投資理財(cái)重要性分析。大學(xué)生養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣具有重要的意義。具體說(shuō)來(lái)，首先，可以減輕家庭財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，以錢(qián)生錢(qián)。在校大學(xué)生有相當(dāng)一部分來(lái)自于農(nóng)民家庭、工薪家庭，盡早學(xué)會(huì)投資理財(cái)，在很大程度上可以減輕父母負(fù)擔(dān)；其次，可以提高自我管理意識(shí)和能力，節(jié)流也是另一種意義上的開(kāi)源；最后，可以更早的適應(yīng)社會(huì)生存法則，大學(xué)生雖說(shuō)是投資理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，但也是黃金階段，美國(guó)理財(cái)專(zhuān)家康寧漢說(shuō)，“不能養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮”。

3.投資理財(cái)存在的問(wèn)題。雖說(shuō)大學(xué)生是投資理財(cái)市場(chǎng)最為廣泛的潛在客戶(hù)，但是，我們不難發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)生投資理財(cái)中，存在諸多顯著的問(wèn)題，如：經(jīng)驗(yàn)欠缺、盲目跟風(fēng)、急功近利、選擇產(chǎn)品單一、投資理財(cái)意識(shí)淡薄、缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)指導(dǎo)等，處于萌芽期的大學(xué)生投資理財(cái)市場(chǎng)任重而道遠(yuǎn)。

4.投資理財(cái)建議 。提高大學(xué)生投資理財(cái)意識(shí)和能力，已經(jīng)成為學(xué)校和社會(huì)的共識(shí)。針對(duì)上述大學(xué)生理財(cái)存在的問(wèn)題，我們提出以下幾點(diǎn)建議：從個(gè)人角度：（1）學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)知識(shí)，全面了解理財(cái)工具，用知識(shí)指導(dǎo)實(shí)踐；（2）加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流，多從父母、老師、同學(xué)積累經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)闊眼界，補(bǔ)己之短；（3）設(shè)立合理的理財(cái)計(jì)劃，脫離“月光族”，從練習(xí)理小財(cái)，培養(yǎng)將來(lái)理大財(cái)；（4）樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀(guān)念，給自己一個(gè)正確的定位，切忌跟風(fēng)、急功近利、患得患失，投資有風(fēng)險(xiǎn)，要以穩(wěn)健為先。從社會(huì)角度：（1）改善外部投資環(huán)境，做大市場(chǎng)規(guī)模，提供更多的、以大學(xué)生群體為主要客戶(hù)的投資理財(cái)產(chǎn)品；（2）完善理財(cái)業(yè)務(wù)的法律框架，糾正不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)行為，同時(shí)，嚴(yán)格要求各理財(cái)產(chǎn)品在宣傳中做好風(fēng)險(xiǎn)提示，以保證理財(cái)產(chǎn)品的健康發(fā)展和經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的穩(wěn)定。

四、總結(jié)

個(gè)人投資理財(cái)在資產(chǎn)的保值增值中扮演著重要的作用，對(duì)于大學(xué)生這一特殊的客戶(hù)群體，必須學(xué)會(huì)正確的、合理的投資理財(cái)，才能適應(yīng)社會(huì)生存法則。索羅斯說(shuō)，“今天的市場(chǎng)正在被許多沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)熊市的年輕人主導(dǎo)”，作為未來(lái)的投資理財(cái)主體，大學(xué)生必須在大學(xué)這一黃金時(shí)期，努力學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，樹(shù)立正確理財(cái)觀(guān)念，勤儉節(jié)約，穩(wěn)健當(dāng)先，合理規(guī)劃，堅(jiān)持開(kāi)源與節(jié)流并重，同時(shí)伴有長(zhǎng)期的努力，要知道，投資理財(cái)并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當(dāng)然，大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆绞接泻芏啵欢ㄒ鶕?jù)自身情況，找到適合自己的投資項(xiàng)目，“膽”和“識(shí)”著實(shí)缺一不可。大學(xué)生投資理財(cái)能為今后的理財(cái)?shù)缆贩e累經(jīng)驗(yàn)，對(duì)樹(shù)立正確的投資意識(shí)、人生價(jià)值觀(guān)有著積極的意義。

參考文獻(xiàn)：

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[2]柯寶紅，王珍義，李瑾.大學(xué)生投資理財(cái)方式研究――基于武漢高校的實(shí)證[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2010（24）.

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[4]王文勝.個(gè)人理財(cái)?shù)亩ㄎ慌c誤區(qū)[J].現(xiàn)代商業(yè)銀行，2005（1）.

篇8

網(wǎng)絡(luò)理財(cái)在近幾年隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，電子商務(wù)的發(fā)展而興起。現(xiàn)在不少的商業(yè)銀行，金融公司也推出了網(wǎng)上理財(cái)服務(wù)。對(duì)于大學(xué)生投資者來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)方便，快捷，安全且易操作。并且網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)男畔?yōu)勢(shì)也能服務(wù)于大學(xué)生。作為未來(lái)經(jīng)濟(jì)的主要參與者和消費(fèi)群體，大學(xué)生不可能一直都處于伸手向家里要錢(qián)的狀態(tài)，總得學(xué)會(huì)靠自己維持生計(jì)。雖說(shuō)在大學(xué)期間經(jīng)濟(jì)來(lái)源基本靠父母，可是培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)挠^(guān)念卻越早越好，這對(duì)于以后就業(yè)和生活都是有裨益的。

2 網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)構(gòu)建的必要性與可行性

構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)相比于傳統(tǒng)的投資公司，金融公司而言，第一，成本上的優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)節(jié)省了大量的運(yùn)營(yíng)成本，使服務(wù)供應(yīng)商能夠不斷地提高服務(wù)質(zhì)量和降低服務(wù)費(fèi)用，最終使投資者受惠。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)首先節(jié)省的是設(shè)立龐大經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的費(fèi)用；其次大幅度節(jié)省了通信費(fèi)用；另外，簡(jiǎn)化工作流程。第三，效率和質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)，在金融市場(chǎng)上，效率就是金錢(qián)。而理財(cái)活動(dòng)要耗費(fèi)投資者的時(shí)間、金錢(qián)和精力去搜集信息、研究市場(chǎng)行情、研究投資工具、作投資決策等。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)倪\(yùn)用可以節(jié)省投資者每一步驟的投入，提高理財(cái)?shù)男省?/p>

在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的可行性上，近年來(lái)電子商務(wù)的快速發(fā)展讓我們看到了網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)巨大的潛力和優(yōu)勢(shì)。淘寶網(wǎng)近幾年的巨大的成功以及騰訊公司推出的各種服務(wù)讓我們充分感受到電子商務(wù)的魅力所在，越來(lái)越多的人接受了網(wǎng)絡(luò)作為平臺(tái)的交易活動(dòng)，也對(duì)其今后的發(fā)展抱有充分的信心。因此，我們創(chuàng)建的大學(xué)生投資理財(cái)平臺(tái)也會(huì)得到更多的幫助，關(guān)注和認(rèn)可。

我們還將與各高校建立合作，聘請(qǐng)各大名校的投資理財(cái)專(zhuān)家，為大學(xué)生排憂(yōu)解難，走出投資誤區(qū)，真正的從各位大學(xué)生的利益出發(fā)。我校金融學(xué)院，經(jīng)濟(jì)學(xué)院，會(huì)計(jì)學(xué)院，計(jì)算機(jī)學(xué)院等就有許多知名教授，均可以為我們提供智力，技術(shù)上的支持。

3 平臺(tái)的構(gòu)建

（一）構(gòu)建原則

安全投資，科學(xué)理財(cái)，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)積累資金，全心全意為大學(xué)生服務(wù)。使我公司成為全球最受大學(xué)生信任的投資，理財(cái)公司。

（二）平臺(tái)內(nèi)容

我們的服務(wù)項(xiàng)目多樣

（1）存款：存款是深受大家歡迎的投資行為，也是人們最常用的一種投資方式，與其他投資方式相比較，具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活、還具有繼承性。但由于該投資回報(bào)小，許多人并不滿(mǎn)足其帶來(lái)的利潤(rùn)，針對(duì)這一現(xiàn)象，我公司推出了利潤(rùn)較高的存款。

（2）投資：銀行吸收儲(chǔ)蓄存款以后，把這些以各種方式投入到社會(huì)的生產(chǎn)過(guò)程，并取得利潤(rùn)。而我們公司除了吸收大學(xué)生儲(chǔ)蓄存款之外，還鼓勵(lì)大學(xué)生向我公司投資，我公司將聘請(qǐng)資深專(zhuān)家出謀劃策，將集中的錢(qián)財(cái)投資到盈利較多的項(xiàng)目上，投資者將在年終得到分紅。

（3）貸款：如今越來(lái)越多的大學(xué)生在為想創(chuàng)業(yè)而無(wú)資金發(fā)愁，想貸款卻沒(méi)有一家能夠讓大眾信賴(lài)的公司，因此，我公司為適應(yīng)市場(chǎng)需求，開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，并以高效、快捷，急人所需，想人所想的優(yōu)質(zhì)服務(wù)為企業(yè)宗旨。及時(shí)、迅速、熱情的為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)、全面的服務(wù)，滿(mǎn)足大學(xué)生的各類(lèi)資金需求。

4 平臺(tái)運(yùn)行機(jī)制

"大學(xué)生投資理財(cái)網(wǎng)"作為一個(gè)以全球大學(xué)生作為服務(wù)對(duì)象的新型投資理財(cái)網(wǎng)站，我們不僅將保持傳統(tǒng)的中國(guó)式運(yùn)作模式，還要推廣一些像廣告宣傳，公關(guān)策劃活動(dòng)。高質(zhì)量、低成本、高效率是我公司追求的目標(biāo)，而服務(wù)質(zhì)量始終處于重要位置。我公司在質(zhì)量管理方面雖然剛剛起步，但我們擁有先進(jìn)的管理型人才，形成了先進(jìn)的管理思路和較為完善的手段的體系。

為不同的產(chǎn)品提供不同的網(wǎng)頁(yè)服務(wù)；盡可能的開(kāi)發(fā)自動(dòng)服務(wù)功能；目前，在現(xiàn)有的投資理財(cái)網(wǎng)公司的客戶(hù)服務(wù)中，幾乎都是人工服務(wù)。"大學(xué)生投資理財(cái)網(wǎng)"將開(kāi)創(chuàng)一個(gè)進(jìn)的局面-自動(dòng)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，自動(dòng)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)功能包括：卡啟用、賬戶(hù)余額和明細(xì)查詢(xún)、積分查詢(xún)和兌換、修改密碼等。

以系統(tǒng)強(qiáng)大的信息功能為輔助手段，保證人工服務(wù)快速而準(zhǔn)確，人工服務(wù)按客戶(hù)價(jià)值分為不同的組，客戶(hù)上網(wǎng)后可以轉(zhuǎn)做人工服務(wù)，根據(jù)客戶(hù)輸入的卡號(hào)和密碼，系統(tǒng)可以自動(dòng)識(shí)別產(chǎn)品的類(lèi)型、客戶(hù)價(jià)值（如消費(fèi)記錄、信用記錄）是否交叉銷(xiāo)售商品，并自動(dòng)分配給相應(yīng)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)。客服人員的桌面系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)彈出該客戶(hù)的資料信息和賬目。

篇9

關(guān)鍵詞：財(cái)經(jīng)類(lèi)；非財(cái)經(jīng)類(lèi)；理財(cái)能力；差異分析

中圖分類(lèi)號(hào)：G64 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）21-0288-03

俗語(yǔ)道：你不理財(cái)，財(cái)不理你。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，理財(cái)?shù)母拍钜踩找嫔钊肴诵摹５?，有很多人認(rèn)為理財(cái)是富人的專(zhuān)利，對(duì)普通大學(xué)生根本沒(méi)財(cái)可理，實(shí)際上這是一種誤區(qū)。理財(cái)是指通過(guò)自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。大學(xué)期間是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)間，也是大學(xué)生形成正確消費(fèi)觀(guān)念和習(xí)慣的重要階段。大學(xué)生將來(lái)要面臨走入社會(huì)后的結(jié)婚、買(mǎi)房、子女教育、養(yǎng)老等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，因此，掌握必要的理財(cái)工具，對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)，不亞于掌握一門(mén)專(zhuān)業(yè)本領(lǐng)。

一、調(diào)查樣本的基本情況

本次調(diào)查采取分層抽樣和重點(diǎn)調(diào)查方式，以大一至大四學(xué)生為調(diào)查對(duì)象，發(fā)放問(wèn)卷100份，有效收回100份，有效率達(dá)100%。在問(wèn)卷的設(shè)計(jì)上，將學(xué)生專(zhuān)業(yè)分為財(cái)經(jīng)類(lèi)和非財(cái)經(jīng)類(lèi)，在調(diào)查時(shí)較為平等地抽取了這兩類(lèi)學(xué)生，因此該調(diào)查有著可比性和分析價(jià)值。同時(shí)，本次調(diào)查由于受到人力物力等限制，存在樣本容量不大的限制，但仍滿(mǎn)足本次分析研究的需要。

問(wèn)卷從我校學(xué)生的消費(fèi)情況、理財(cái)狀況、理財(cái)意向和理財(cái)態(tài)度四個(gè)方面獲取信息。

表1 調(diào)查對(duì)象的專(zhuān)業(yè)分布情況

二、理財(cái)習(xí)慣

古語(yǔ)有云：凡事預(yù)則立，大學(xué)生如果希望能夠做自己財(cái)務(wù)上的主人，那么至少應(yīng)該對(duì)自己平時(shí)的消費(fèi)或是投資方面有所規(guī)劃。

（一）理財(cái)習(xí)慣

請(qǐng)問(wèn)平時(shí)花銷(xiāo)是否有計(jì)劃？ A. 總是有 B.偶爾有 C.無(wú)

結(jié)果顯示，財(cái)經(jīng)類(lèi)有計(jì)劃的占92.2%，而非財(cái)經(jīng)類(lèi)有計(jì)劃的占81.3%。財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生比非財(cái)經(jīng)類(lèi)的更有計(jì)劃。

請(qǐng)問(wèn)你平時(shí)記日記賬或是做預(yù)算嗎？原因是什么？

無(wú) 有

A.基本不透支 A.鍛煉理財(cái)能力

B.父母會(huì)接濟(jì) B.投資需要

C.太麻煩 　C.個(gè)人習(xí)慣與愛(ài)好

結(jié)果發(fā)現(xiàn)財(cái)經(jīng)類(lèi)的學(xué)生做預(yù)算的有63.5%，而非財(cái)經(jīng)類(lèi)的學(xué)生這么做的只有21%。

可以看出，財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生做預(yù)算的占參與調(diào)查人數(shù)的該專(zhuān)業(yè)的63.5%，而非財(cái)經(jīng)類(lèi)的比例只有21%。主要原因可能是財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生做預(yù)算去投資更有助于專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)。

（二）理財(cái)意識(shí)

針對(duì)這一問(wèn)題的調(diào)查，筆者設(shè)計(jì)了這樣的題目：請(qǐng)問(wèn)你如果月后有結(jié)余，你會(huì)怎樣處理？

A.留手頭備用 B.存銀行 C.交父母打理 D.消費(fèi)掉 E.其他投資

根據(jù)分析，有37%的人每月沒(méi)有結(jié)余，當(dāng)然沒(méi)有資金進(jìn)行投資。有結(jié)余的學(xué)生每月結(jié)余的金額不多，34%的人選擇留手頭備用，19%的人選擇存銀行，13%的人選擇交父母打理，幾乎沒(méi)有人選擇做其他投資。財(cái)經(jīng)類(lèi)和非財(cái)經(jīng)類(lèi)在這個(gè)問(wèn)題上的答案差別不大，說(shuō)明我校學(xué)生普遍缺乏理財(cái)意識(shí)或理財(cái)意識(shí)較差。

進(jìn)一步調(diào)查得知，部分學(xué)生曾經(jīng)有過(guò)理財(cái)經(jīng)歷。其中，財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生75%表示有過(guò)理財(cái)經(jīng)歷，而非財(cái)經(jīng)類(lèi)的只有35%。財(cái)經(jīng)類(lèi)56%選擇存儲(chǔ)，38%選擇炒股和其他投資方式，還有少數(shù)人選擇買(mǎi)保險(xiǎn)。非財(cái)經(jīng)類(lèi)選擇存儲(chǔ)方式的高達(dá)94%，極少數(shù)選擇其他投資方式。

三、理財(cái)知識(shí)的了解及風(fēng)險(xiǎn)偏好

近年來(lái)，社會(huì)各界越來(lái)越關(guān)注大學(xué)生財(cái)商，所以我們也調(diào)查了學(xué)生理財(cái)觀(guān)念與投資意識(shí)，問(wèn)卷通過(guò)假設(shè)場(chǎng)景來(lái)考察學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的偏好及風(fēng)險(xiǎn)偏好。

（一）理財(cái)基礎(chǔ)能力及理財(cái)產(chǎn)品了解途徑

考慮到專(zhuān)業(yè)水平參差不齊，問(wèn)卷僅涉及到學(xué)生了解多少理財(cái)產(chǎn)品。調(diào)查發(fā)現(xiàn)：了解最多的是儲(chǔ)蓄。因?yàn)閮?chǔ)蓄最簡(jiǎn)單，學(xué)生接觸最多,所需專(zhuān)業(yè)知識(shí)最少。其次財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生較多的依次是股票、保險(xiǎn)、國(guó)債、基金；非財(cái)經(jīng)類(lèi)由多到少依次是保險(xiǎn)、股票、國(guó)債、基金。對(duì)基金財(cái)經(jīng)類(lèi)和非財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生了解都較少。此外非財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生有更多的人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品完全不了解?？赡芤?dú)w因于專(zhuān)業(yè)不同，因?yàn)?0%的財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生了解理財(cái)產(chǎn)品是通過(guò)專(zhuān)業(yè)課學(xué)習(xí)。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生和非財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生大多通過(guò)與父母交流、網(wǎng)絡(luò)電視節(jié)目書(shū)籍等方式獲取理財(cái)知識(shí)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度調(diào)查

你覺(jué)得個(gè)人可以進(jìn)行投資的最高金額是多少？

A.2 000元內(nèi) B.2 000元～1萬(wàn)元 C.1萬(wàn)元～10萬(wàn)元 D.10萬(wàn)元以上

情況（如表4所示）：

非財(cái)經(jīng)類(lèi)選擇區(qū)間最多的是2 000元以?xún)?nèi)，而財(cái)經(jīng)類(lèi)選擇最多的是2 000元～1萬(wàn)元。這很可能由于理財(cái)工具有較高的進(jìn)入門(mén)檻，作為尚未工作的學(xué)生來(lái)說(shuō)，由于積蓄不多，不能承受投資帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的另一問(wèn)題是：

如果進(jìn)行投資，你一般會(huì)選擇

A.低風(fēng)險(xiǎn)，收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品

B.風(fēng)險(xiǎn)和收益適中的理財(cái)產(chǎn)品

C.高風(fēng)險(xiǎn)，高收益的理財(cái)產(chǎn)品

財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)收益穩(wěn)定理財(cái)產(chǎn)品的選擇比非財(cái)經(jīng)類(lèi)少，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益適中理財(cái)產(chǎn)品的選擇比例高。但總體上，我校學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，投資較謹(jǐn)慎。

四、促進(jìn)學(xué)生提高理財(cái)能力的對(duì)策建議

從本次調(diào)查可知，我校財(cái)經(jīng)類(lèi)和非財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生理財(cái)差異并不顯著，說(shuō)明專(zhuān)業(yè)并不是造成理財(cái)差異的最主要原因，差異是受家庭、學(xué)校、社會(huì)、個(gè)人習(xí)慣等多方面綜合影響的。但是綜合來(lái)講學(xué)生理財(cái)意識(shí)較差，能力不足，理財(cái)缺乏規(guī)劃性。

（一）開(kāi)設(shè)理財(cái)課程

民辦高?？砷_(kāi)設(shè)《個(gè)人理財(cái)學(xué)》、《投資學(xué)》、《創(chuàng)業(yè)與理財(cái)》等選修課，系統(tǒng)向?qū)W生介紹個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚撝R(shí)，全面提升學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)和合理消費(fèi)的理論認(rèn)識(shí)，幫助學(xué)生樹(shù)立正確的價(jià)值觀(guān)和理財(cái)觀(guān)，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，加強(qiáng)理財(cái)意識(shí)。

（二）豐富學(xué)生課外理財(cái)教育

學(xué)?？梢酝ㄟ^(guò)課外活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)他們理財(cái)知識(shí)和消費(fèi)道德的教育。例如可以開(kāi)展以“大學(xué)生如何科學(xué)理財(cái)”為主題的民主生活會(huì)，以“如何看待校園浪費(fèi)現(xiàn)象”為主題的征文或演講比賽，舉行“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)”設(shè)計(jì)大賽，舉辦自立自強(qiáng)的優(yōu)秀大學(xué)生事跡報(bào)告會(huì)等。通過(guò)這些活動(dòng)的開(kāi)展，將理財(cái)知識(shí)和消費(fèi)道德的教育貫穿其中，從而在大學(xué)校園中形成一種崇尚勤儉理財(cái)、抵制不良消費(fèi)的好風(fēng)氣。

（三）強(qiáng)化實(shí)踐教育

個(gè)人理財(cái)教育和消費(fèi)道德引導(dǎo)都是具有實(shí)踐性的教育內(nèi)容，在開(kāi)展相關(guān)的教育時(shí)，要走出去，請(qǐng)進(jìn)來(lái)。一方面，進(jìn)行以個(gè)人理財(cái)和消費(fèi)道德教育為主題的參觀(guān)、勤工助學(xué)、社會(huì)實(shí)踐等活動(dòng)，讓大學(xué)生們走出校門(mén)，親臨社會(huì)，在分析和解決實(shí)際問(wèn)題的過(guò)程中提高自身的理財(cái)和消費(fèi)道德實(shí)踐能力。另一方面，請(qǐng)有關(guān)專(zhuān)家走進(jìn)大學(xué)校園，開(kāi)展個(gè)人理財(cái)和消費(fèi)道德教育講座，通過(guò)各種各樣的實(shí)踐環(huán)節(jié)，讓學(xué)生在社會(huì)實(shí)踐中升華對(duì)理論知識(shí)的認(rèn)識(shí)。

（四）開(kāi)發(fā)適合學(xué)生的理財(cái)軟件

筆者認(rèn)為，如果有這樣一種理財(cái)產(chǎn)品，廣泛使用一些高科技的電子信息技術(shù)，如校園一卡通，銀行卡等，通過(guò)綁定個(gè)人的所有電子卡，編輯成理財(cái)軟件。使用者可以隨時(shí)方便的查詢(xún)到自己的相關(guān)消費(fèi)信息，必要時(shí)會(huì)給出一些建議使用者理性消費(fèi)的提示信息和好的理財(cái)建議。不僅大學(xué)生，其他人也可以使用。

參考文獻(xiàn)：

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篇10

摘要：當(dāng)前，我國(guó)高等教育發(fā)展迅速，但是高校對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育相對(duì)滯后，已不適應(yīng)時(shí)展的要求。本文從樹(shù)立正確的利益觀(guān)念、養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣、學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)、進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃等方面進(jìn)行了討論，培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)理念。

關(guān)鍵詞：理財(cái)；習(xí)慣；規(guī)劃；規(guī)劃

古話(huà)：“你不理錢(qián)，錢(qián)不理你”?！板X(qián)”對(duì)人的一生都具有重要的作用。隨著社會(huì)主義市市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的確立和深入發(fā)展，我國(guó)高等教育實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。但是，高校對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育已滯后于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。有關(guān)資料顯示，理財(cái)教育進(jìn)行的越早越好。大學(xué)生是一個(gè)特殊群體，他們雖無(wú)直接的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，卻有一筆穩(wěn)定的“收入”。當(dāng)今大學(xué)生卻普遍存在消費(fèi)無(wú)計(jì)劃、結(jié)構(gòu)不合理、相互攀比、奢侈浪費(fèi)等各種問(wèn)題。大學(xué)生大不會(huì)科學(xué)理財(cái)是上述問(wèn)題的根源。因此高校應(yīng)該加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)觀(guān)念、意識(shí)的培養(yǎng)。下面我將從三個(gè)方面分析這個(gè)問(wèn)題。

1 培養(yǎng)學(xué)生樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)念

現(xiàn)在有好多大學(xué)生對(duì)理財(cái)有以下兩種錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)：一是大學(xué)生認(rèn)為理財(cái)是有錢(qián)人的事，我沒(méi)錢(qián)，不需要理財(cái)；二是大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是投資、掙錢(qián)、生財(cái)、發(fā)財(cái)。我認(rèn)為這這兩認(rèn)識(shí)都是片面的。理財(cái)不等于投資，投資是理財(cái)?shù)囊徊糠帧＠碡?cái)即是有錢(qián)人的事，也是沒(méi)錢(qián)人的事，你不理錢(qián)，錢(qián)會(huì)理你嗎？理財(cái)是一種人生的規(guī)劃。歐洲的博多?舍費(fèi)爾說(shuō)：“為未來(lái)做準(zhǔn)備的最好方式是用理財(cái)籌劃、購(gòu)買(mǎi)未來(lái)?！笔聦?shí)上，理財(cái)就是正確的花每一分錢(qián)，使個(gè)人資金處于最優(yōu)利用率，提升生活品質(zhì)。而大學(xué)生理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是開(kāi)源節(jié)流?！伴_(kāi)源”與“節(jié)流”同等重要，但要適度進(jìn)行，因?yàn)橛袝r(shí)理財(cái)也過(guò)出現(xiàn)過(guò)猶不及的現(xiàn)象，比如，有些同學(xué)因?yàn)檫^(guò)分的節(jié)約影響到身體，有些同學(xué)在打工等方面花費(fèi)的精力太多而影響到正常的學(xué)習(xí)，這都是本末倒置，決非理財(cái)?shù)哪康摹?/p>

2 培養(yǎng)學(xué)生建立好的理財(cái)習(xí)慣

習(xí)慣決定性格，性格決定命運(yùn)。對(duì)正在成長(zhǎng)中的大學(xué)生來(lái)講，養(yǎng)成正確的理財(cái)習(xí)慣，會(huì)影響其一生的發(fā)展。我覺(jué)得，要從以下幾個(gè)方面培養(yǎng)大學(xué)生養(yǎng)成良好的習(xí)慣：

2.1 養(yǎng)成存錢(qián)的習(xí)慣。存錢(qián)是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，是眾多人積累財(cái)富的重要手段，是第一桶金的主要來(lái)源。英國(guó)小說(shuō)家查爾斯?狄更斯曾寫(xiě)道：“掙20英鎊，花掉19.96英鎊的人，留給他的是幸福；掙20英鎊，花掉20.06英鎊的人，留給他的是悲劇?！贝驽X(qián)可以讓人在不經(jīng)意之間積攢一筆創(chuàng)業(yè)資金，從一點(diǎn)一滴做起，成為經(jīng)濟(jì)上的成功人士。所以， 對(duì)大學(xué)生來(lái)講養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣很重要。

2.2 養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。有句說(shuō)的好：“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮。”，這點(diǎn)對(duì)即將進(jìn)入社會(huì)的大學(xué)生來(lái)講更為重要，大學(xué)生必須制定一套“用錢(qián)”計(jì)劃。記賬有以下幾點(diǎn)好處：

2.2.1 控制過(guò)度消費(fèi)。通過(guò)記賬，你會(huì)清楚地知道自己的錢(qián)都用來(lái)做了什么，哪些是必要的開(kāi)銷(xiāo)，哪些是非理性的、應(yīng)該避免的花費(fèi)，能夠心中有數(shù)。

2.2.2 規(guī)劃、合理地安排財(cái)務(wù)記賬，并不是單純地把每筆收支記個(gè)流水賬，更重要的是要進(jìn)行規(guī)納總結(jié)。通過(guò)記賬能夠清楚自己的不合理開(kāi)支構(gòu)成，并針對(duì)具體情況采取措施。比如，吃飯類(lèi)不合理，就要減少與同學(xué)的校外吃喝，盡量在學(xué)校解決。如果是服裝類(lèi)的，應(yīng)該告訴同學(xué)，聰明的方法是：寧可挑一兩件質(zhì)地好、又不容易過(guò)時(shí)的服裝，也不要選購(gòu)“僅在這個(gè)季節(jié)流行”的服裝。

2.2.3 記賬要講究方法，進(jìn)行分類(lèi)記賬不是亂記，應(yīng)該講究方法，合理分類(lèi)。在分類(lèi)記賬時(shí)一要區(qū)分每月增加的錢(qián)到底是收入還是借款，二是要弄清楚每月減少的錢(qián)是支出還是投資，區(qū)分這兩項(xiàng)很重要。

2.3 養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣。所謂節(jié)儉，不是不花錢(qián)，而是要合理地、有計(jì)劃地花錢(qián)。該用的錢(qián)，不管再多都要用；不該用的錢(qián)，一元二元都不亂花。這才是 “有錢(qián)人”具有的風(fēng)格。比如，世界頂級(jí)富豪比爾?蓋茨，他為了節(jié)省幾美元，從不把車(chē)停在貴賓車(chē)位。蓋茨作為一位天才的商人深深懂得花錢(qián)應(yīng)像炒菜放鹽一樣，要恰到好處，哪怕只有很少的幾元錢(qián)，也要讓其發(fā)揮最大的效益。華人首富李嘉誠(chéng)也曾講：“錢(qián)是用來(lái)做事情的，而不是用來(lái)浪費(fèi)的。”錢(qián)要花在，最需要用錢(qián)的地方。

3 學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

高校應(yīng)該開(kāi)設(shè)理財(cái)選修課教授大學(xué)生的理財(cái)知識(shí)，比如《投資與理財(cái)》、《大學(xué)生個(gè)人理財(cái)》、《理財(cái)學(xué)》等課程。教師可以根據(jù)當(dāng)代大學(xué)生的具體特點(diǎn)，講解生命周期理論，介紹理財(cái)規(guī)劃的原則，系統(tǒng)講授理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。使學(xué)生系統(tǒng)了解每種規(guī)劃的內(nèi)容，原則，具體的理財(cái)規(guī)劃工具。通過(guò)對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)來(lái)了解各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗(yàn)。四、通過(guò)參加理財(cái)協(xié)會(huì)，社團(tuán)等進(jìn)行理財(cái)實(shí)踐大學(xué)生可以參加理財(cái)協(xié)會(huì)、經(jīng)濟(jì)管理協(xié)會(huì)、青年工商聯(lián)等財(cái)經(jīng)類(lèi)社團(tuán)，積極地在大學(xué)校園里開(kāi)展投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐。通過(guò)這些理財(cái)協(xié)會(huì)所組織的各種活動(dòng)，還能使大學(xué)生與社會(huì)上各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系溝通，獲取最新的最實(shí)用的理財(cái)知識(shí)與技能，進(jìn)行理財(cái)實(shí)踐?？傊?，大學(xué)時(shí)代是充滿(mǎn)活力，博取眾長(zhǎng)，豐富吸收的階段，也是理財(cái)觀(guān)念和理財(cái)習(xí)慣形成的階段。在大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)中，養(yǎng)成合理的消費(fèi)習(xí)慣是最重要的內(nèi)容。相信，正確的理財(cái)觀(guān)念，良好的理財(cái)習(xí)慣，系統(tǒng)的理財(cái)知識(shí)，將會(huì)使他們受用終生。

參考文獻(xiàn)

[1] 王俊峰著.每天學(xué)點(diǎn)投資學(xué)[M].石油工業(yè)出版社,2010